Домой Банки Выгоднее кредит или кредитная карта сбербанка. Оформление кредита наличными или открытие кредитной карты — в чем отличия, преимущества и недостатки

Банки

Выгоднее кредит или кредитная карта сбербанка. Оформление кредита наличными или открытие кредитной карты — в чем отличия, преимущества и недостатки

Объявления с предложением взять кредит можно увидеть практически на каждом столбе, а по телевизору регулярно мелькают заманчивые и «вкусные» банковские предложения, например, «Халва». Население активно пользуется кредитными программами, но не всегда оформляется тот продукт, который действительно выгоден. Итак, давайте выясним, что что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?

Наверное, у каждого взрослого человека в кошельке есть такая «палочка-выручалочка», как кредитная карта. Казалось бы денег нет, но имея кредитку, ты можешь себе приобрести все, что захотел прямо сейчас. Очень удобно, не правда ли? В такую ловушку попали многие россияне. Они залазят в долги, которые потом с большим трудом отдают. Вся беда в том, что они не оценивают свои реальные финансовые возможности и не могут контролировать затраты. А если пользоваться средствами рационально, то переплата могла быть близка к нулю.

Данный продукт имеет ряд преимуществ:

Наличие льготного периода . Если заемщик погасит задолженность в течение действия грейса, то банк не начислит проценты. В большинстве случаев льготный период распространяется только на безналичные операции. Изначально карты и должны использоваться для оплаты торговых транзакций. Наши сограждане часто же снимают наличные, потому что они привыкли к купюрам в своем кошельке. И в этом заключается их главная ошибка, которая обходится очень дорого.
Снять наличные или оплатить покупку можно в любое время и в любой стране. Главное – подобрать карту соответствующего статуса.
Деньги, внесенные на счет, вновь доступны клиенту . Но со многими заемщиками это играет зую шутку. Они настолько привыкают пользоваться заемными средствами, что просто «живут в кредит». Клиенты годами не могут погасить даже небольшие долги.
Безопасность проводимых операций . Украсть наличку очень просто. Если же утеряна или украдена кредитка, ее можно сразу же заблокировать и предотвратить мошеннические операции.
Минимальный пакет для оформления . В большинстве случае достаточно предоставить только паспорт.

Итак, «плюсов» насобирали достаточно. Но нужно добавить и ложку дегтя в бочку с медом.

Есть у этого продукта и минусы:

Высокая стоимость. Если заемщик не воспользовался льготным периодом, то ему нужно будет платить проценты. Ставка может превышать и 25%, и 35%. Кроме того банком взимаются и дополнительные комиссии: за выпуск и обслуживание «пластика», снятие наличных в банкомате, смс-оповещения и прочие услуги.
Устанавливаются невысокие лимиты (в среднем 200-300 тысяч рублей), особенно для новых клиентов. Также банк может ввести ограничения на снятие наличных.
Существует вероятность повреждения кредитки в следствии физических дефектов. В таком случае у заемщика возникнут проблемы с проведением операций.
Отсутствие четкого графика погашения и сложный порядок расчета процентов. Сумма ежемесячного платежа постоянно изменяется в зависимости от размера долга. Дата оплаты обязательного взноса указана в договоре. А вот сумму платежа нужно уточнять в банке или посмотреть в личном кабинете на сайте.

Потребительский кредит: плюсы и минусы

Чтобы понять, что лучше кредит или кредитная карта, нужно определиться с преимуществами и недостатками потребительского займа.

К плюсам можно отнести:

Большой лимит . Он определяется с учетом платежеспособности клиента и может составлять несколько миллионов.
Заемщику выдается четкий график погашения , в котором указаны все его затраты.
Отсутствуют различные комиссии .
Более низкая процентная ставка по сравнению с кредитными картами. На рынке есть предложения со ставкой от 12% годовых. Но таких программ немного. Средняя ставка на рынке превышает 30% годовых.

Из недостатков отмечу три фактора:

С первого дня начисляются проценты . Никакого льготного периода нет.
В большинстве случаев для оформления кредита потребуется справка о доходах .
Очень часто при выдаче займа банки навязывают клиенту ненужные ему услуги . Самый распространенный вариант – страхование жизни. Если полис не оплачивается, то процентная ставка повышается на несколько пунктов.

Для клиента страховку преподносят как его финансовую защиту. На самом деле – это еще один способ получения банком прибыли. Выплата компенсации осуществляется в единичных случаях. Сумма возмещения равна остатку долга по кредиту и направляется на его погашение. Клиент при этом ничего не получает.

Сравнительная характеристика

Рассмотрим таблицу, в которой сравним основные параметры двух продуктов. Это позволит сделать окончательный вывод, что лучше кредитная карта или кредит наличными.

Критерий	Кредит наличными	Карта
Процентная ставка	Клиенту предлагается несколько вариантов, которые зависят от срока и суммы займа.	Высокие ставки и наличие дополнительных комиссий. Но есть возможность воспользоваться льготным периодом.	Порядок выдачи	Средства выдаются после подписания договора наличными.	Воспользоваться кредитными средствами можно в любой момент. Пока отсутствует задолженность – не нужно ничего платить. Карту можно оформить «на всякий случай» или же заемщик точно не знает, когда ему понадобятся деньги.	Доступность	Клиент получает деньги один раз, а потом ежемесячно погашает долг.	Данный вид займа является возобновляемым. После внесения денег на счет, они вновь доступны для расчетов.	Порядок погашения	Выдается четкий график с суммами и сроком внесения платежей.	Платеж формируется ежемесячно и составляет 5-7% от суммы долга. По сравнению с кредитом размер платежей по карте меньше, но срок выплаты – более длительный.	Оформление	Потребуется документальное подтверждение доходов. После одобрения заявки заемщик сразу же может получить деньги.	И документов нужен только паспорт. Если банк выпускает именные карты, то ее можно получить через 10 дней.	Программы лояльности	Отсутствуют	Банки осуществляют эмиссию кобрендовых карт, карт с кэшбэком. Если клиент будет принимать участие в данных программах, то сможет получить бонусы или компенсацию от потраченных средств.

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-5" as a base selector for example: #supsystic-table-5 { ... } #supsystic-table-5 tbody { ... } #supsystic-table-5 tbody tr { ... } */

Итак, мы можем сделать следующий вывод. И кредит, и карта – выгодные продукты. Каждый должен решить – для чего ему нужен заем. Если требуется наличка уже сегодня, тогда однозначно – потребительский кредит . Но брать его нужно на короткий срок. В таком случае переплата будет минимальной.

Карту стоит выбрать заемщикам, которые будут ее использовать для безналичных расчетов . И в том случае, если деньги понадобятся немного позже. Но вы не должны превратиться в шоппоголика, который покупает все что ему приглянулось. Тратить деньги очень легко, а отдавать долги все-равно придется. Никаких необдуманных покупок быть не должно.

Выбирайте карту соответствующуюю вашему социальному статусу и финансовому состоянию. Не стоит платить высокую комиссию за «золото» и иметь средний доход . Премиальные карты окупятся только в том случае, если у вас на них очень большие суммы и вы пользетесь их привелегиями, вроде личного помощника или доступа в VIP комнату отдыха в аэропорту.

Так как наша семья запланировала на весну начало капитального ремонта в квартире, а в январе нужно было вносить очередной платеж за обучение старшего сына в ВУЗе, в преддверии новогодних праздников я решил примерить на себя роль заемщика. Изучив доступную информацию, пришел к выводу, что выбирать придется между кредитной картой и кредитом наличными, при этом меня заинтересовали предложения двух банков – Хоум Кредит Банка и Ренессанс Кредит.

Кредитная карта или кредит наличными: что удобнее?

Принцип использования кредита наличными был мне понятен изначально. Я подаю заявку на кредит; в случае принятия банком положительного решения подписываю кредитный договор; затем получаю всю сумму кредита. Проценты с первого дня начисляются на всю сумму займа. Затем начинаю погашать долг согласно выданному мне графику, при этом могу внести часть средств досрочно, тогда банк пересчитает график платежей, а общая сумма переплаты по кредиту сократится.

С картой несколько сложнее. Механизм использования кредитки стал мне понятен только после разговора с кредитным менеджером:

Я подаю заявку на кредитную карту; банк ее рассматривает и принимает решение; в случае принятия положительного решения мы подписываем кредитный договор.
Карту я получаю сразу (если она не именная) или жду, когда ее изготовят.
На карте установлен кредитный лимит. Я могу снимать любую сумму в пределах этого лимита.
Проценты по карте начисляются на фактически снятую сумму.
Я могу получать наличные в банкоматах любых банков и в кассе банка, выдавшего мне карту, и оплачивать картой покупки в магазине. При снятии наличных я оплачиваю комиссию, при безналичных расчетах комиссия не взимается.
Ежемесячно, но только после того, как я впервые воспользуюсь картой, я должен внести на нее определенную минимальную сумму для погашения долга - процент от моей текущей задолженности, например, 5%. Можно вносить и больше, ограничений нет.
Кредитный лимит – возобновляемый. Я могу снять всю сумму, затем вернуть деньги на счет, а спустя год вновь снять всю сумму. Можно снимать средства по частям.
Действуют различные бонусные программы, а также льготный период: оплатив покупки в магазине и вернув всю потраченную сумму на счет в течение 30-55 дней (у каждого банка свои условия), я могу не платить проценты.

Промежуточный вывод: карта удобнее, чем кредит наличными:

Я сам решаю, когда и сколько снимать денег, при этом проценты начисляются на сумму остатка моего долга.
Я могу оплачивать товары в магазинах, при этом получать бонусы.
Если мне нужна небольшая сумма на непродолжительный срок, я имею право воспользоваться льготным периодом.

Кредитная карта или кредит наличными: что выгоднее?

Чтобы выяснить, какой вид кредитования более выгодный, я отправился сначала в Хоум Кредит Банк и узнал, что мне могут предложить. Меня интересовал кредит наличными или карта на 300 000 рублей (срок кредитования – 2 года).

Кредит выдается под 19,9% (аннуитетный график) на срок до 5 лет и в сумме до 500 тысяч рублей. Страховка не обязательна, комиссий нет, равно как и поручительства.

Для получения кредита справка о доходах не требуется. Нужны:

паспорт;
военный билет;
на выбор: водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС;
на выбор: выписка по дебетовому счету клиента за последние 6 месяцев, ПТС, свидетельство о регистрации ТС, полис КАСКО, загранпаспорт со штампами паспортного контроля, свидетельство государственной регистрации права собственности на недвижимость, полис ДМС.

Средства могут быть выданы наличными, перечислены на карточный и на текущий счет. Погашать ссуду можно в кассе, через банкомат, терминал банка, по безналичному расчету, в отделениях почты России и с помощью электронных платежных систем.

Второй вариант - кредитная карта Хоум Кредит Банка «Польза»

Также я поинтересовался кредитными картами. У банка их 6: «Польза», «Польза Light», «Быстрые покупки» (Light и Стандарт), «CashBack Лайт» и «iGlobe.ru». По продуктам Light максимальный лимит кредитования составляет 10 000 рублей, «iGlobe»- карта для туристов, поэтому свой выбор я остановил на карте MasterCard Standard «Польза» с бонусной программой.

Условия кредитования:

Ставка - 29,9%.
Кредитный лимит до 500 000 рублей.
Лимит: в банкомате по именной карте можно снять 30 000 рублей в день.
Льготный период - 51 день (только для безналичных операций).
Плата за выпуск - не взимается, плата за обслуживания - 0 / 1 788 руб. (0 – если остаток долга по карте на конец года меньше 500 рублей).
Плата за выдачу наличных в банкоматах (и своих, и чужих) - 349 руб.
Минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы кредита, минимум 500 рублей.
Бонусная программа: от 2 до 4% от стоимости любых покупок, оплаченных по карте, возвращается на счет в виде баллов, которые можно использовать для получения скидок у компаний-партнеров банка.

Пакет документов в банке для получения карты и кредита наличными одинаковый, но вместо выписки по счету и других документов, косвенно подтверждающих доход, можно предоставить справку по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

После ХКФ Банка, не став подавать заявления, я отправился в Ренессанс Кредит.

В банке Ренессанс Кредит есть несколько программ кредитования , но меня заинтересовала базовая – «Кредит наличными». Ставка варьируется в пределах от 15,9 до 62,9% годовых (аннуитетный график) на срок до 4 лет и в сумме до 500 тысяч рублей. Страховка не обязательна, поручительства нет, но взимается комиссия в размере 0,5% при погашении кредита через кассу банка.

Перечень документов для получения кредита меньше, чем в ХКФ Банке:

Паспорт.
Документ на выбор: загранпаспорт; водительские права; именная банковская карта; диплом о среднем специальном или высшем образовании; свидетельство о постановке на налоговый учет.

Справка о доходах не требуется, главное, чтобы доход был выше 10 000 рублей и стаж на последнем месте работы больше 4-х месяцев. Средства могут быть выданы наличными или на карточный счет с бесплатным годовым обслуживанием и снятием наличных в банкоматах Ренессанс Кредит. Погашать кредит можно через кассу (это платная услуга), в платежных терминалах, по безналичному расчету, в салонах связи, отделениях почты России, с помощью электронных платежных систем.

Четвертый вариант: «Прозрачная» кредитная карта Ренессанс Кредит

Банк предлагает на выбор 2 кредитки– «Кукурузу» (партнерская программа с магазинами Евросеть) и «Прозрачную», я выбрал MasterCard Standard «Прозрачная».

Условия кредитования:

Ставка – 24 – 79% годовых.
Кредитный лимит до 300 000 рублей.
Лимит: в банкомате по именной карте можно снять до 500 000 рублей в день.
Льготный период - 55 дней (только для безналичных операций).
Плата за выпуск - не взимается, плата за обслуживания - 0 /900 и 450/900 руб. – со второго года (устанавливается индивидуально, в зависимости от тарифного плана).
Плата за смс-информирование – 600 рублей в год.
Плата за выдачу наличных в банкоматах (и своих, и чужих) - 2,9% + 290 руб.
Минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы кредита, минимум 600 рублей.
Бонусная программа: от 1% (стандартное значение) до 20% (только в магазинах-партнерах) от стоимости любых покупок, оплаченных по карте, возвращается на счет в виде баллов.

Для получения карты нужен только паспорт.

Подведем итоги

Если предположить, что мне, как человеку, еще не имеющему кредитной истории, Ренессанс Кредит не предложит минимальные ставки, получается, что кредитоваться выгоднее в ХКФ Банке. На кредитном калькуляторе я посчитал, во сколько мне обойдется обслуживание карты и кредита наличными, если я сниму сразу всю сумму (300 тыс. рублей):

№ п/п	Параметры	Кредит наличными «Большие деньги»	Кредитная карта «Прозрачная»
1	Сумма кредита, руб.	300 000	300 000
2	Ставка, % годовых	19,9	29,9
3	Срок кредитования, год	2	2
4	Комиссии (общая сумма за 2 года)	-	1. За снятие в банкомате: 349 руб. * 10 дней = 3 490 руб. * 2. За смс-информирование – 600 руб. * 2 = 1 200 руб. 3. За обслуживание карты: 1 788 руб. * 2 = 3 579 руб. Итого: 8 269 рублей
5	Дополнительный доход по карте (максимум, при оплате товаров в магазине)	-	300 000 рублей * 2% = 6 000 рублей **
6	Переплата по процентам (общая)	137 430 рублей	183 138 рублей ***

* В день можно снимать не более 30 000 рублей, следовательно, 300 000 рублей можно получить за 10дней.
** Взято стандартное значение величины бонусов.
*** Значение не точное, использовал стандартный дифференцированный график, где первый платеж – 13 725 рублей, в то время как минимальный 5% платеж по кредитке от 300 000 рублей составляет 15 000 рублей.

Таким образом, несмотря на все удобства, карта оказалась менее выгодной. Если вам нужна крупная сумма денежных средств единовременно, лучше оформлять кредит наличными . Если же вы хотите оплачивать дорогостоящие покупки в течение определенного времени, можно оформить карту (тем более что минимум 6 тыс. рублей при лимите в 300 тысяч может вернуться в виде бонусов).

Когда нам нужны деньги, мы обращаемся в банк. Там нам предлагают оформить потребительский кредит, или стать обладателем кредитной карты. По сути оба этих банковских продукта являются кредитом, и предлагают нам деньги в долг. Чем же отличаются потребительские кредиты от кредитных карт, что выгоднее, какую форму кредитования лучше выбрать?

Однозначного ответа на этот вопрос не существует, все зависит от конкретных обстоятельств, которые нужно учесть, проанализировать, и принять правильное решение.

Давайте сравним.

Главное отличие: потребительский кредит вы получаете одномоментно, всю сумму сразу, а денежные средства с кредитной карты можно тратить в любое время (во время действия кредитного договора), и в любом количестве (в пределах кредитного лимита карты).

Таким образом, вам больше подойдет потребительский кредит, если ваши планы предполагают израсходовать сразу всю сумму полученного кредита на какие-либо определенные вами цели. Если же вы хотите иметь возможность оперативно распоряжаться заёмными средствами, в режиме «истратил - пополнил», для вас идеально подойдет кредитная карта.

Что еще отличает потребительские кредиты от кредитных карт

Показатель	Потребительский кредит	Кредитная карта
Документы для оформления кредита	Примерный перечень документов: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, часто требуется второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение), может потребоваться документ, подтверждающий права владения имуществом.	Для оформления кредитной карты может потребоваться только паспорт, или еще один документ, удостоверяющий личность.
Сроки получения кредита	В среднем, 3-5 рабочих дней.	1-2 рабочих дня.

Кредитную карту оформить легче, и быстрее, чем потребительский кредит.
Конкретные цифры, которые приведены выше, являются приблизительными, и могут отличаться в зависимости от многих факторов.

Сумма кредита	Может превышать 1 000 000 рублей.	Обычно менее 500 000 руб.
Процентная ставка	От 12% годовых.	Как правило, в 1,5 - 2 раза превышает размер ставок по потребительским кредитам.
Комиссии	Может взиматься одноразовая комиссия за открытие ссудного счета, в отдельных случаях иные разовые комиссии. В последнее время дополнительные комиссии обычно отсутствуют.	За выпуск и перевыпуск карты, годовое обслуживание, операции покупок и операции снятия наличных, а также за дополнительные услуги.

Суммы, предоставляемые по потребительским кредитам, обычно больше, чем по кредитным картам. При этом, размер процентных ставок по картам превышает ставки по кредитам.

Однако, следует понимать, что потребительский кредит придется погашать ежемесячно в обязательном порядке; в случае с кредитной картой, можно воспользоваться опцией Грейс-период - период льготной уплаты процентов по кредиту. Во время грейс-периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки. Часто используется в применении к возобновляемым кредитным картам, а также картам с овердрафтом.
Продолжительность грейс-периода в российских банках составляет от 30 до 120 дней; чаще всего льготный период равен 50-55 дней.">беспроцентный (льготный) период , и вообще не платить проценты за кредит (к сожалению, часто бывает, что беспроцентный период действует только на операции покупок, и не распространяется на операции по снятию наличных, за которые придется заплатить высокую комиссию...)

Скидки, бонусы, программы лояльности

Согласно условиям договора, могут быть задействованы Кредитные каникулы - дополнительная услуга, предоставление банком заёмщику отсрочки очередного платежа на определенный срок. На этот же срок увеличивается общая дата погашения кредита.">кредитные каникулы , а также возможность досрочного погашения кредита.

Широко применяются партнерские программы со скидками, бонусами, рассрочкой платежа, и Кэшбэк (Cash-Back) - сервис возврата части денежных средств, потраченных на приобретение товаров и услуг в магазинах, участвующих в данной программе лояльности. Ряд банков также предлагает своим клиентам дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком - эти платежные инструменты предусматривают зачисление определенного процента после покупки обратно на карту владельца.">возвратом части потраченных средств обратно на карту.

Погашение потребительского кредита требует от заёмщика размеренных и предсказуемых действий. Банки приветствуют равномерные ежемесячные платежи, без просрочек. Если вам захочется досрочно погасить кредит (и если это позволяют условия вашего кредитного договора), придется потратить дополнительное время на переоформление документов.

С кредитными картами ситуация иная: банки соревнуются между собой, стремясь предоставить своим клиентам наиболее выгодные партнерские программы, позволяющие экономить при оплате с карты. Что касается погашения задолженности по карте, лучше действовать по принципу «чем быстрее - тем лучше».

Как мы видим, и потребительские кредиты, и открытые линии кредитования по кредитным картам имеют свои преимущества и недостатки.

Потребительский кредит предназначен для приобретения чего-то крупного и дорогого сразу, чтобы потом комфортно расплачиваться - погашать кредит в течение срока его действия относительно небольшими суммами. При расчете потребительского кредита нужно стремиться взять в долг как-можно меньшую сумму, чтобы не переплачивать лишних денег за пользование кредитом.

Кредитные карты - это быстрый доступ к заёмным деньгам. Здесь действует другой принцип - чем больше сумма кредитного лимита, тем удобнее. Однако, пользуясь кредитной картой, не стоит забывать о повышенных процентных ставках, штрафах и пенях за просрочки платежа. Расплачиваясь кредитной картой, нужно четко представлять, когда вы сможете пополнить баланс, и если возвращать долги оперативно, условия кредита будут крайне привлекательными (при наличии беспроцентного или льготного периода использования карты).
Владельцы кредитных карт часто получают дополнительные приятные бонусы и скидки по партнерским программам банка.

Никто не запрещает пользоваться сразу двумя этими банковскими продуктами одновременно. Самое главное - внимательно ознакомиться с условиями, узнать все «подводные камни», изучить все нюансы кредитных договоров до их подписания. И, разумеется, трезво оценивать свои финансовые возможности.

Деньги - это не цель, а всего лишь инструмент для достижения цели. Умение использовать все преимущества кредитных средств, и нивелировать все их недостатки, поможет приблизить ваши мечты.

Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодных кредитных продукта от надежных кредиторов:

Процентная ставка
от 9,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 3 млн.руб.

Кредитный лимит может быть увеличен

Сегодня взять кредит для россиянина – обычное дело. Это дает возможность не отказываться от необходимой покупки, ремонта или других нужд, а воспользоваться средствами банка и вернуть деньги чуть позже или вообще постепенно и небольшими частями. Только вот как понять, что лучше: кредитная карта или потребительский кредит? На первый взгляд может показаться, что разницы нет, ведь и в одном и в другом случае, банк выдает заемщику определенную сумму и устанавливает срок ее возврата. Но в действительности, существует немало отличий, которые в разных случаях, могут выступать положительными или отрицательными характеристиками. Рассмотрим классификации и особенности обоих видов кредитования.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ БАНКОВ В НОЯБРЕ 2018

Потребительский кредит

Потребительское кредитование представляет собой единовременную банковскую ссуду на срочные нужды. Если речь о крупной сумме, некоторые банки могут потребовать залог или участие поручителя. Сегодня средняя ставка у таких программ варьируется от 11% до 15%.

Классификация потребительского кредита простая: целевой и нецелевой займ. Целевой кредит дает возможность оплатить конкретную покупку, которая будет обязательно проконтролирована банком. Нецелевой кредит – это средства, которые можно потратить на свое усмотрение, хоть на оплату обучения, хоть на отдых за границей. Условия, на которых выдается первый и второй тип кредита – одинаковы.

Ставки, как наиболее важный показатель условий кредитной программы, являются более лояльными в случае с потребительским продуктом, нежели с пластиковой картой. При этом получить одобрение единовременной ссуды сложнее, поскольку заемщику придётся соответствовать ряду требований и собрать перечень документов, включая официальное свидетельство того, что кредитополучатель является трудоустроенным и имеет трудовой стаж.

Кредитная карта

Карта с возобновляемым лимитом является популярным платежным инструментом, предусматривающим безналичный расчет в различных сервисах и торговых точках. Классифицируют кредитки по нескольким параметрам:

платежная система;
категория;
схема кредитования.

Что касается платежных систем, карты могут принадлежать к системам MasterСard, VISA и менее популярным платформам. Этот показатель определяет количество точек, где держатель сможет воспользоваться картой. Разные категории предусматривают разный набор возможностей, уровень сервиса, плату за обслуживание, а также способ авторизации. Существуют самые простые электронные карты, а также классические или (стандартные) и VIP карты с привилегиями. Также пластик может быть овердрафтным и револьверным. В первом случае держатель должен каждый месяц погашать долг в 100% объеме. Во втором случае – производиться ежемесячное частичное погашение.

Преимущества и недостатки кредитного пластика

Чтобы понять, что выгоднее, кредитная карта или потребительский кредит, следует сравнить основные преимущества этих двух продуктов. Начнем с достоинств пластика:

держатель самостоятельно решает подключать ли ему еще раз возобновляемый лимит или нет. Таким образом, он может в течение всего срока действия карты использовать лимит, когда это необходимо;
пластик предусматривает грейс-период. Это тот срок, во время которого пользователь вправе вернуть долг абсолютно без процентов. Каждый банк устанавливает разный период, иногда это 30 дней, а иногда больше;
совершая покупки в некоторых интернет-магазинах и крупных торговых точках, держатель может получать различные скидки и привилегии.

Но у карт есть и недостатки, к примеру, ставки, превышающие проценты потребительских кредитов на 5-7%. Помимо этого, всякий раз при снятии наличных, будет взиматься комиссия. Максимальный срок действия карты составляет всего 3 года.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Первым преимуществом потребительского кредитования являются лояльные ставки, а также долгосрочность кредита, взять который можно на целых 5, а то и 7 лет. К достоинствам также относится отсутствия платы за обслуживание. Она либо выплачивается одноразово при получении кредита, либо ее нет совсем. В редких случаях, банк приплюсовывает обслуживание к процентам и тариф не меняется на протяжении всех лет. В это время, пользуясь пластиком, держатель выплачивает сумму, которая меняется в зависимости от того, сколько было проведено транзакций по карте. Сумма также высчитывается с учетом количества израсходованных средств.

А вот недостатком карты является отсутствие возможности возобновлять лимит, а также строгие требования банковских структур.

Калькулятор потребительского кредита

Рассчитайте потребительский кредит по условиям программ кредитования различных банков при помощи калькулятора онлайн:

Банки наперебой предлагают кредитные программы и соревнуются в размере процентных ставок. По сути клиенту проще всего получить желаемую сумму двумя способами: оформив кредитку или взяв потребительский займ. Для потребителя каждый из этих вариантов имеет плюсы и минусы, давайте разберемся, что к чему.

Некоторое время на вопрос, что выгоднее кредит или кредитная карта, люди отвечали выбором именно кредита. Нужно было время привыкнуть к пластику и его особенностям, убедиться, что электронный кошелек — не обман.

Сегодня же не редкость, когда у человека есть сразу парочка кредитных карт от разных банков с разными условиями.

Распространенные виды кредитов

Все потребительские кредиты условно разделяют на два типа: нецелевые (клиент ограничен суммой займа, в остальном же он волен распоряжаться деньгами по своему усмотрению) и целевые (исключительно на оплату определенного товара или услуги, все строго контролируется кредитором и за мошенничество можно получить проблемы).

Разновидностей и типов кредитных карт намного больше. Основные различия:

во-первых, в платежной системе (VISA, Master Сard, American Express и др.), расплачиваться определенной картой можно лишь в тех местах, где есть терминал;
в категории: самые простые, в которых нет необходимости платить за обслуживание, дальше идут карты типа Классик и для VIP клиентов. Из основных различий можно выделить способ авторизации, уровень сервисного обслуживания и размер ежегодной платы за пользование пластиком;
по схеме кредитования. Овердрафтная карточка – когда каждый месяц нужно полностью погасить сумму задолженности, а владельцам револьверной необходимо погашать лишь часть от потраченного кредитного лимита.

Чтобы решить, что лучше кредит или кредитная карта, необходимо провести сравнительный анализ еще до посещения банка. Сделать это проще простого, имея под рукой доступ к сети интернет. На сайтах большинства крупных банков можно найти все актуальные предложения.

Полезный материал :

В первую очередь важно учитывать личные предпочтения и финансовые возможности самого клиента.

Оценить предложение нужно по таким критериям.

Таким образом можно выделить ряд преимуществ кредитки:

В любое время и всего за пару часов. Сегодня даже не нужно идти в банк, можно подать заявку на получение карты онлайн и через несколько дней получить пластик почтой. Это полезно, если деньги нужны срочно;
Наличие льготного периода. Есть практически у всех карт, на протяжении 30-55 дней можно не платить проценты за пользование деньгами. Опять-таки, для людей, которым часто нужны небольшие суммы и которые возвращают их в срок – это супервыгодное предложение;
Минимум документов и бумажной волокиты;
Наличие банкоматов по всему городу;
Можно расплачиваться за покупки без необходимости обналичивать средства.

Из недостатков отмечают:сложности с расчётом льготного периода, необходимость постоянно контролировать свой баланс, а еще включается чисто психологический фактор тратить деньги не задумываясь. Когда в руках не ощущаются купюры, кажется, что на счету их намного больше, хотя это не так. К кредитке нужно относиться, как и к обычному кошельку и не превышать лимит.

Таким образом можно сказать, что для частых покупок на небольшую сумму ответственным людям со стабильной заработной платой больше подойдет кредитная карта. А если вы на протяжении длительного срока являетесь клиентом банка, то кредитный лимит будет установлен в среднем как 3 ваших заработных платы. Если использовать карточку правильно – проценты не страшны.

Разбираясь, что лучше кредитная карта или кредит наличными, важно учитывать сумму покупки. Кредитка окажется полезней, если цена товара небольшая и для его приобретения просто не предусмотрена рассрочка.

Если заемщик может без нарушения сроков вносить ежемесячные платежи, то условия потребительского кредита не станут большой проблемой. При этом особое внимание нужно будет уделить пунктам штрафов и просрочек, в противном случае сумма переплаты будет увеличена.

Для получения ссуды необходимо собрать минимальный пакет документов, состоящий из паспортных данных, ИНН, справки о доходах. Иногда последняя не требуется, но в таком случае приготовьтесь к сниженной сумме кредита и повышенным процентам.

Для большинства кредитов не нужно искать поручителей и созаемщиков, так что получить его можно будет всего за пару часов, как и кредитку.

К минусам кредитов относят :

придется переплачивать проценты, а чем больше сроки – тем больше переплата;
иногда реальная процентная ставка может быть увеличена по причине скрытых платежей, комиссий и страховок. Об этом нужно уточнять сразу же;
если планируется покупка к примеру автомобиля – то лучше взять именно автокредит, с целевым использованием средств;
якобы доступность. Человек сначала приобретает вещь, а расплачиваться нужно потом, создается ложное впечатление обилия денег. Если не относиться серьёзно к долгам – придется общаться с коллекторами.

Подробнее о карте