ЮниКредит банк выдает огромное количество кредитов как на развитие бизнеса, так и физическим лицам для совершения покупок или для оплаты услуг. Банк с иностранным капиталом дает возможность каждому кредитополучателю выбрать для себя один из многочисленных способов погашения ссуды. Получается, оплатить кредит ЮниКредит банка достаточно просто и комфортно, ведь вы можете воспользоваться терминалом, интернетом или посетить отделение любого финансового учреждения.
Совершить погашение ссуды достаточно легко.
Через интернет
Оплатить кредит ЮниКредит банка через интернет очень просто. Банк имеет собственный сайт , через который можно совершать операцию погашения. Вам нужно всего-навсего иметь доступ к интернету. Чтобы зачислить деньги в счет ссуды, потребуется зарегистрироваться на сервисе Enter.UniCredit.
Особенности:
- обязательным условием является поддержание пластиком технологии 3D-Secure;
- потребуется уплатить комиссию в размере 2% от перечисленной суммы;
- в день можно перевести на кредитный счет не более 75 тыс. рублей;
- банки-отправители могут устанавливать дополнительные комиссии;
- зачисление денежных средств осуществляется уже на следующий день.
Чтобы провести оплату, вам понадобится:
Через банкомат или терминал
Первоначально, вам нужно отыскать банкомат/терминал ЮниКредит банка с функцией приема денег. Внести купюры в счет погашения кредита можно в любое время дня и ночи, при этом зачисление совершается моментально.
Схема операции:
- Вставьте карту и введите ее пин-код.
- В меню выберите опцию «Внесение наличных», затем «На счет» и определитесь с валютой.
- На экране автоматически должен высветиться номер кредитного договора. Вы можете сверить его еще раз с информацией, имеющейся в ваших документах. Если все верно, то просто нажмите на него.
- Теперь можете расположить деньги в купюроприемнике.
- После того, как деньги будут приняты устройством, подтвердите оплату и запросите распечатку чека.
В отделении банка
Вам нужно прийти в любое отделение банка и, предъявив в кассе паспорт и указав номер счета, совершить внесение денег.
Этот способ надежнее всего при досрочном погашении ссуды. Помните, чтобы раньше срока погасить кредит, потребуется за месяц до даты платежа написать заявление в свободной форме.
Другие способы: ТОП-5
Также существуют следующие возможности по оплате:
- Через терминалы и кассы других банков (при этом вам потребуется уплатить значительную комиссию).
- Воспользовавшись услугой Почты России (нужно предоставить паспорт, 20-значный код договора, заполнить сам бланк перевода и подать его за 5 дней до назначенной даты платежа).
- Через мобильное приложение или сервис Enter.UniCredit с дебетовой или зарплатной карты этого же банка.
- Путем подключения автоматического платежа.
- Через партнеров (Билайн, Техносила, Кари, Мегафон, Эльдорадо и многие другие), а также электронные платежные системы (Qiwi, Tele-Pay и некоторые другие).
Комиссии
Разумеется, если вы будете использовать магазины-партнеры, платежные системы или прибегните к услугам перевода других банков, то придется уплатить дополнительные комиссии.
За время работы банка, его услугами воспользовалось огромное количество человек с разным уровнем достатка.
Много отзывов клиентов о кредитовании в Юникредит , как положительных, так и отрицательных, связанных с обслуживанием и некоторыми нюансами в начислении процентных ставок и условиях кредитования.
При досрочном погашении, необходимо внести полную сумму кредитного займа, установленного договором в течении 30 календарных дней. По истечению срока, уведомить банк о желании досрочно погасить кредит сроком за 3 дней до начала досрочного погашения.
Общие условия, на которых Юникредит банк предоставляет кредит на автомобиль:
- Заемщик должен иметь гражданство РФ и возраст от 21 года до 60 лет на момент оформления.
- Базовая процентная ставка на автомобиль составляет от 10% годовых и зависит от вида авто, на которое оформляется кредит, денежной валюты оформления, срока предоставления кредита.
- Первоначальный взнос, составляет минимум от 15%.
- Минимальный размер, на который дается займ, начинается от 100 тыс. рублей.
- Важно! Для того, чтобы получить автокредит, заемщик должен работать в регионе заключения кредитного договора. Минимальный рабочий стаж должен составлять минимум один год.
Автокредит в Юникредит банке — условия для физических лиц
Согласно правилам, физические лица могут взять кредит на автомобиль на таких условиях:
- Сумма займа до 6,6 млн. руб.
- Срок, на который заключается кредитный договор до 7 лет.
- Первоначальный взнос составляет сумму равную 15% от стоимости автомобиля.
Заемщику необходимо предоставить пакет таких документов:
- Нужно заполнить специальную анкету на кредит и отправить заявку.
- Заемщик должен иметь паспорт РФ.
- Документ регистрации/ оформления авто.
- Копии водительского удостоверения и трудовой книжки.
- Бумага о трудовых доходах.
В некоторых случаях банку не требуется предоставлять документы, подтверждающие трудовую деятельность:
- если первый взнос составляет не менее 30%
- заемщик имеет положительную историю кредитов
- заемщик имеет зарплатную карту в банке и поступление средств до 4 месяцев.
Как оформить автокредит в Юникредит банке?
Для получения автокредита, первоначально, заемщик изучает условия его предоставления. Затем, он обращается к официальному дилеру либо посещает любое отделение банка Юникредит с пакетом документов.
Банк принимает решение в течении 3-х дней на основе условий оформления автокредита для физических лиц, со дня получения документов от заемщика. В случае согласия, банк отправляет письмо дилеру, уведомляя о готовности предоставления автокредита.
Об одобрении кредитного договора, заемщика предупреждают по телефону, также он может узнать о решении позвонив в Юникредит банк.
Кредитозаемщик заключает договор о страховке автомобиля от угонов со страховой компанией. Автомобильный дилер отдает в банк копии договоров и прочие документы, затем банк приглашает кредитозаемщика в одно из своих отделений для подписания договора. После, заемщик становится владельцем авто.
Заявка на автокредит в Юникредит Банк
Если клиент не имеет возможности посетить отделение банка, согласно условиям оформить онлайн заявку можно на официальном сайте банка, заполнив специальную форму.
Будущий кредитозаемщик может рассчитать точную процентную ставку с помощью кредитного калькулятора на официальном сайте Юникредит банка. Необходимо выбрать цель кредита, стоимость, сумму договора, срок погашения задолженности. И указать некоторые данные – возраст, пол, место жительство и средний месячный доход, затем нажать кнопку «Рассчитать».
Онлайн калькулятор расчета процентов на автокредит Юникредит , согласно условиям кредитной программы, рассчитает точный размер процентной ставки.
Досрочное погашение автокредита в Юникредит банке
Чтобы досрочно погасить кредит, заемщику необходимо внести сумму кредитного договора и процентную ставку по нему. Комиссия не взимается.
Затем, кредитозаемщик должен подписать ряд документов – уведомление досрочного погашения, в случае частичного погашения раньше срока – доп. соглашение к договору на кредит.
Провести досрочное погашение, необходимо за месяц до начала.
Итог:
Условия и процентная ставка на автокредит Юникредит , по которым банком выдается займ – оптимальные для всех, размер ставки от 15%. Большинство клиентов довольны обслуживанием.
ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ
Возможно включение стоимости дополнительного оборудования в сумму кредита 6 . При этом стоимость дополнительного оборудования не должна превышать 20% стоимости автомобиля.
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ:
гражданство РФ;
возраст не менее 21 года на дату подачи заявления на кредит и не более 60 лет - для мужчин, 55 лет - для женщин к моменту полного погашения кредита 7 ;
общий непрерывный трудовой стаж - не менее 1 года, стаж на последнем (текущем) месте работы - не менее 3 месяцев;
получить автокредит может гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию в любом регионе РФ 8 .
УСЛОВИЯ
ОСТАТОЧНЫЙ ПЛАТЕЖ В ПРОЦЕНТАХ:
1 Согласно данным Frank Research Group от 01.10.2014 от 22.05.2014
2 Требуется поручительство супруга/супруги только при рассмотрении совокупного дохода семьи.
3 При первоначальном взносе от 20% по кредиту на новый автомобиль, максимальный размер кредита составляет 2 800 000 рублей.
4 Максимальный срок кредитования по программе Selekt на покупку подержанного автомобиля составляет 60 месяцев.
5 Минимальный первоначальный взнос по программе Selekt на покупку подержанного автомобиля составляет 15%.
6 Размер предоставляемого Банком кредита (за исключением средств, выделенных на оплату добровольных программ страхования жизни и здоровья Заемщик) не должен превышать:
. 90% стоимости автомобиля при первоначальном взносе менее 30%;
75% стоимости автомобиля при первоначальном взносе не менее 30%.
7 Допускается превышение указанного возраста на 5 лет при условии предоставления поручителя, удовлетворяющего требованиям Банка.
8 За исключением следующих республик: Дагестан, Карачаево-Черкессия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия, Ингушетия, Чечня.
9 Не требуются документы, подтверждающие трудовую / предпринимательскую деятельность и доходы заемщика / поручителя («2 документа») для всех клиентов при первоначальном взносе не менее 15% стоимости автомобиля и сумме кредита не более 900 000 рублей, при первоначальном взносе не менее 30% стоимости автомобиля и сумме кредита не более 3 000 000 рублей, при первоначальном взносе не менее 40% стоимости автомобиля и сумме кредита не более 4 800 000 рублей, при первоначальном взносе не менее 50% стоимости автомобиля и сумме кредита не более 6 500 000 рублей, за исключением следующих групп граждан: индивидуальных предпринимателей, нотариусов, адвокатов, военнослужащих, моряков.
10 В случае оформления полиса добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика. Страхование должно быть оформлено с подтверждением оплаты за весь срок кредита по рискам смерти и постоянной потери трудоспособности по любой причине, страховая сумма должна быть равна сумме кредита, срок договора страхования должен быть равен сроку кредита, выгодоприобретателем по программе страхования должен являться Банк (до полного исполнения клиентом обязательств по кредитному договору). Без оформления полиса добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика ставка будет увеличена на 3%.
11 В случае оформления полиса добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика. Страхование должно быть оформлено с подтверждением оплаты за весь срок кредита по рискам смерти и постоянной потери трудоспособности по любой причине, страховая сумма должна быть равна сумме кредита, срок договора страхования должен быть равен сроку кредита, выгодоприобретателем по программе страхования должен являться Банк (до полного исполнения клиентом обязательств по кредитному договору). Без оформления полиса добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика ставка будет увеличена на 3%.
* Данные условия действуют с 11 марта 2015 года.
Автомобильное кредитование ЮниКредит банка – один из самых востребованных продуктов на многих региональных рынках. Не редко при приобретении авто клиенты выбирают кредиты этой компании, ведь здесь присутствует не только оперативное оформление, но и доступные условия.
У всех автокредитов этого банка предусматривается возможность досрочно погасить часть или полную сумму кредита без всяких комиссий.
Чтобы до конца срока вернуть банку займ вам только нужно сообщить о своем решении работника банка не меньше, чем за 30 дней до даты оплаты кредита, а в прописанное время положить на счет указанную сумму и подписать документ о досрочном погашении кредита.
О банке
Юникредит банк – общество акционеров, является коммерческим банком. В акционном пакете существенно участвует иностранный капитал. Банк – это дочернее подразделение финансовой группы Европы.
В России банк начал работать с 1989 года, тогда он назывался Международный Московский Банк. Учредителями финансовой организации можно считать Сбербанк, Внешэкономбанк и несколько больших кредитных организаций запада.
С начала 2019 года банк является одним из лидеров российского банковского сектора по величине капитала и чистых активов. Также Юникредит банк является лидером на рынке банковских услуг для компаний и юридических лиц в России. Один из ведущих банков на финансовом рынке для частной клиентуры.
Примечательно, что у Юникредит банка есть генеральная лицензия номер 1 от Центрального Российского Банка. Его представительства есть в двадцати странах в Европе, глобальный масштаб компании охватывает больше пятидесяти стран.
В сфере бизнеса Юникредит банк ключевым аспектом считает сервис расчетных счетов предприятий, делает упор на обслуживание малых и средних предприятий в бизнесе. Сейчас организация развивает розничный бизнес и филиалы.
Сейчас банк имеет тринадцать филиалов и десять операционных офисов. Основные пассивы – средства юридических лиц и компаний. Клиенты банка – больше тридцати тысяч компаний и больше, чем полтора миллиона частной клиентуры.
Видео: История развития
Условия
Юникредит предлагает автомобильные кредиты на разных условиях, есть стандарт, который ориентируется на большой круг клиентов, есть и специальные возможности.
Как видно, банк может предоставить сумму, которой можно будет оплатить авто премиум-класса. Есть льготные программы, в которых размер ставок может быть другим.
Автомобильные кредиты Юникредит банка не требуют от заемщиков составлять ПТС. Страховать авто нужно в обязательном порядке, жизнь тоже желательно застраховать. Одно из главных преимуществ автомобильных кредитов банка – комиссии в нем не взимаются. Это позволит точным образом посчитать сумму переплаты по начислению процентов.
Программы и тарифы
Оформляя автокредит в Юникредит банке, вы можете поучаствовать в нескольких программах кредитования:
- Экспрес-кредит. Решение по кредиту принимается в течение часа, подтверждения доходов не обязательно, можно оформить до 800 тысяч рублей на три года, первый взнос при этом равняется от 30 процентов от цены автомобиля.
- Кредит на приобретение нового авто. Здесь имеют действие условия: максимальная сумма – до шести миллионов рублей, срок выдачи кредита – до семи лет, первый взнос – от 10 процентов.
- Кредит на приобретение подержанного авто. Размер – до 2, 8 миллиона рублей, срок – до пяти лет, первый взнос – 20 процентов. Возраст транспорта не должен быть больше пяти лет.
- Кредит на покупку авто без КАСКО с пробегом. Здесь отсутствует обязательная страховка. Займ не должен быть больше 1 миллиона рублей, сроком – 5 лет, самостоятельно надо оплатить от 40 процентов цены авто.
- Автокредит с отсрочкой погашения. По этой программе можно продать авто тому салону, в котором он был куплен. По окончанию срока кредитования заемщик думает о том, возвращать ли ему кредит по авто, либо отдать машину в салон.
- Легкие коммерческие авто. Это Fiat Ducato, Ford Transit , Jumper и др. На их покупку можно взять только паспорт и водительское удостоверение.
- Особые партнерские программы. Можно взять автомобильный кредит со ставкой от 10 процентов годовых.
Программы кредитирования
| Год | Два года | Три года | Четыре года | Пять лет | Шесть лет | Семь лет |
| Экспресс-кредит | ||||||
| 16,5 % | 17,5 % | 18 % | ||||
| Кредит на приобретение нового авто | ||||||
| 13, 5 % | 14,5 % | 15 % | 15,5% | 15,5 % | 16,5 % | 16,5 % |
| Кредит на приобретение подержанного авто | ||||||
| 16,5 % | ||||||
| Подержанное авто без КАСКО | ||||||
| 17,5 % | 18,5 % | 19 % | 19,5 % | 19,5 % | ||
| Автокредит с отсрочкой погашения | ||||||
| 13,5 % | 14,5 % | 15 % | ||||
| Легкие коммерческие авто | ||||||
| 13,5 % | 14,5 % | 15 % | 15,5 % | 15,5 % | ||
Ставка будет зависеть от срока кредитования. Для тех, кто раньше пользовался услугами этого банка, действуют скидки – 1% годовых.
Исходя из условий разных программ, стает ясно, что новое авто без пробега купить намного выгоднее, чем подержанное.
Требования к заемщику
| Гражданство клиента банка | Россия |
| Регистрация | Постоянная работа в регионе, в котором находится подразделение банка |
| Работа | Работа в регионе подразделения банка |
| Общий рабочий стаж | Не меньше 1 года |
| Последний стаж | Не меньше 3 месяцев |
| Дополнительные требования | Заявление на кредит и анкета клиента, паспорт, водительское удостоверение, копия трудовой и документы о доходах. Дополнительные документы приносят ИП и некоторые заемщики. |
| Подтверждение доходов | За шесть последних месяцев справка по форме 2 –НДФЛ или в свободной форме, документы, что подтверждают другие доходы |
Пакет документов
Стандартные документы, которые нужны для получения автомобильного кредита:
- заявление;
- паспорт;
- копия прав водителя;
- копия трудовой книги;
- справка о доходах за полгода по форме 2 НДФЛ или другой.
Без подтверждения дохода могут получить кредит:
- Зарплатные клиенты, если 4 заработных платы уже поступало в банк;
- Клиенты, которые раньше брали кредит в банке;
- Клиенты, которые внесли от 30 процентов цены авто.
Как оформить и получить
Программа получения кредита осуществляется при помощи нескольких этапов.
- Сначала клиент должен обратиться в отделение банка для получения полной информации по автокредиту. После этого необходимо собрать все документы для получения кредита.
- С этими документами нужно идти в отделение банка.
- 2-й шаг – рассмотрение заявления. Банк три дня рассматривает заявку клиента. Если он готов сотрудничать с заемщиком, то сообщает ему об этом по телефону.
- 3-й шаг характеризуется договором купли-продажи автомобиля. По желанию можно включить в него КАСКО. Далее дилер должен принести в банк договор, составленный с клиентом. После этого заемщика приглашают посетить отделение банка для заключения договора о выдаче кредита.
- На 4-м этапе заемщик стает законным владельцем приобретенного авто. Последний этап – это погашение кредита.
Купить новую или подержанную машину можно по следующим условиям:
- Самая большая сумма кредита не должна превышать 6,5 млн. рублей до семи лет.
- Первый взнос будет равняться от 10 процентов.
- Дополнительно оформляется страховка и франшиза.
- Включается стоимость дополнительного оборудования при желании заемщика.
- Комиссия отсутствует, можно выбрать любую дату погашения.
Для получения решения по кредиту не обязательно идти в отделение банка, можно просто заполнить заявку на сайте. Банк решит и сообщит условия автокредитования.
Требования к транспортному средству
К транспорту банк выдвигает такие требования:
- Автомобиль должен быть куплен в официальном салоне, который есть в числе партнеров банка.
- Машина должна быть продана на территории страны официальными представителями компании.
При условии, если выдается кредит на приобретение нового авто, нужно оформить на него страховку. Если оформляется подержанное авто, нужно, чтобы его возраст не превышал пять лет, КАСКО оформляется по желанию в зависимости от программы, по которой берется автокредит.
Страхование
Обязательным является страхование КАСКО на приобретаемое авто. Сделать это можно в любой страховой компании. Страхование должно длиться не меньше, чем договор кредита. При оформлении страховки нужно смотреть, чтобы полис отвечал требованиям банка.
Юникредит банк показывает клиенту список проверенных страховых компаний. При этом можно оформлять страховку в другой фирме, если она отвечает требованиям банка.
Процесс досрочного погашения автокредита в Юникредит банке
Юникредит банк позволяет своим клиентам сделать досрочное погашение автокредита. За это не снимаются никакие комиссии.
Чтобы раньше времени закрыть долг в полном объеме, нужно внести на счет, рассчитанную на дату выплаты сумму с процентами. Если долг погашается не полностью, то нужно учитывать ежемесячный платеж. Далее нужно подписать в банке нужные бумаги – оповещение о погашении досрочно. После этого деньги спишутся со счета клиента.
