Банк тинькофф депозиты проценты. Вклады банка тинькофф для физических лиц

Насколько выгодны вклады банка «Тинькофф Кредитные Системы» для физических лиц и какие условия по ним предлагаются в 2019 году? Разберемся в данном материале.

Банк пошел по простому, но и наиболее эффективному пути. Депозиты в банке Тинькофф не имеют линеек. Предлагается всего 3 типа вклада:

1. «Смарт»;
2. мультивалютный;
3. накопительный.

«СмартВклад»

Основные параметры «СмартВклада»:

• вид валюты - рубли;
• срок - 3-24 месяца;
• неснижаемый (минимальный) порог - 50,0 тыс. руб.;
• максимальная сумма - 30,0 млн. руб. (при открытии одним клиентом нескольких вкладов этого типа, допускается содержать на них суммарно не более 100,0 млн. руб.);
• пополняемый;
• капитализация процентов (по желанию вкладчика проценты ежемесячно могут переводиться на его дебетовую карту);
• минимальная сумма при частичном выводе - 15,0 тыс. руб.

Для справки: при превышении лимита максимальной суммы, разница автоматически зачисляется на карточный счет.

Какие проценты по вкладам в «Тинькофф Банке»? Здесь применена интересная шкала. Есть стандартные ставки:

• 5,0% , на 3-5 месяцев;
• 6,0% , при сроке депозита 6-24 месяца.

Особенность ставки - разрешено пополнение депозита в любое время, за исключением 30 последних дней до истечения срока действия договора.

Есть и повышенные ставки:

• 5,5% , если вклад размещен на 3-5 месяцев;
• 7,0% , на 6-24 месяца.

Получить такую ставку можно, если при оформлении заявки активировать (поставить галочку) функцию «Повысить ставку по вкладу». Принимая такие условия, вкладчик обязуется пополнять депозит только в первые 30 дней после его открытия. Пополнение депозита после истечения указанного срока не пройдет - деньги будут перенаправлены на дебетовую карточку.

Максимальные процентные ставки по вкладам.

Мультивалютный вклад

С 2016 года «Тинькофф» стал принимать валютные вклады. Предложенная клиентам мультивалютная корзина включает следующие виды валют:

• рубли;
• доллары США;
• евро.

Параметры хранения рублей и вкладов в валюте полностью идентичны условиям «СмартВклада», за исключением процентных ставок, минимальных сумм изъятия и нижнего порога хранения.

Процентные ставки:

Рубли:

• 3-5 месяцев - 5,5%;
• 6-24 месяца - 7%.

Евро:

• 3-11 месяцев - 0,2%;
• 12-24 месяца - 0,4%;

Доллары США:

• 3-5 месяцев - 0,2%;
• 6-11 месяцев - 1,0%;
• 12-24 месяца - 1,5%.

Можно снять не менее 15,0 тыс. руб., 500 долларов США, 500 Евро. Минимальная сумма на счете - 50,0 тыс. руб., 1000 Евро, 1000 долларов.

Накопительный вклад

В отличие от депозита, накопительный счет взял на себя две важнейшие функции:

1. хранения денег под 6% годовых;
2. повседневного кошелька для оплаты товаров и услуг.

Привязанный к дебетовой карте, он позволяет:

• снимать наличные в банкоматах банков-партнеров без комиссий при сумме более 3,0 тыс. руб.;
• совершать оплату за любые покупки и услуги на территории России и за рубежом, в оффлайн и онлайн магазинах;
• снимать деньги и пополнять счет в любое время суток без ограничений по сумме, что не влияет на начисление процентов;
• получать кэшбэк до 30%.

Еще одна важная особенность - начисление процентов производится ежедневно, зачисление на счет - раз в месяц. Такой подход позволяет вкладчикам получить максимально возможный доход от средств, размещенных в банке.

Целевой вклад и линейки для пенсионеров в банке не разрабатывались.

Вывод: в банке вклады как в рублях, так и в евро и долларах, достаточно выгодны. Однако, в качестве альтернативы, имеет смысл рассмотреть вложения в ценные бумаги, доходность по которым несколько выше.

Как правильно управлять вкладом

Размещение сбережений в банке в виде депозита требует от вкладчика определенных навыков по управлению таким счетом. Для этого необходимо знать, как открыть и закрыть депозитный счет, пополнить и снять с него деньги.

Как поместить вклад

Открыть вклад в «Тинькофф Банке» можно посетив единственный офис банка в Москве, но это обойдется в 1,0 тыс. руб., или бесплатно - онлайн. Сделать это можно через интернет-банк на официальном сайте или со смартфона с помощью приложения «Мобильном банк».

Процесс оформления заявки прост и не займет более 10 минут.

Курьер привезет договор и дебетовую карточку в течение 1-7 дней по любому адресу в любой город страны.

Как закрыть вклад

Открытой офертой предусматривается автоматическая пролонгация на аналогичных условиях по сроку и ставке. Если процентные ставки по вкладам изменяются в любую сторону, потребуется согласие вкладчика. Если клиента банка новые условия не устраивают, он может закрыть депозит. Как закрыть вклад в банке Tinkoff? Сделать это можно:

• через личный кабинет интернет-банка;
• по телефону 8 800 5-55-77-78 .

Досрочное закрытие вклада происходит по той же, стандартной, процедуре: через интернет или по телефону.

Пополнение лицевых счетов

Тинькофф - уникальное, в своем роде, финансовое учреждение. Имея клиентов по всей России, у него нет ни одного филиала на территории страны. Поэтому возникает закономерный вопрос: как пополнить вклад? Отметим, что способов множество:

• с дебетовой карты банка «Тинькофф Black» на депозитный счет через интернет-банкинг;
• через терминалы самообслуживания партнеров банка (списки и адреса на сайте https://www.tinkoff.ru/payment/points (необходимо лишь указать город, где планируется провести пополнение вклада, и перейти к нему);
• почтовые отделения «Почты России» - денежным переводом;
• офисы «Евросети», МТС и т.д. - наличными;
• платежные системы «Contact», «Город», «Элекснет» и др.;
• банковским переводом.

Внимание: все вышеперечисленные способы пополнения депозита бесплатные. Комиссия партнерами банка и самим «ТинькоффБанком» за пополнение вклада не взимается.

Для справки: при всех видах пополнения вклада указываются или номер договора, тогда деньги напрямую перечисляются на депозит, или номер дебетовой карты. В этом случае придется проводить дополнительную операцию - с карты переводить средства на депозит. Пополнения депозита наличными возможно при предъявлении паспорта.

Однако здесь есть несколько важных нюансов.

1. При транзакции с дебетового пластика банка на депозитный счет установлен лимит в 300,0 тыс. руб. Его превышение обернется потерей 2% от перечисленной суммы. Поэтому деньги от партнеров банка необходимо переводить сразу на депозит, для чего следует указывать номер договора, а не номер карты.
2. При межбанковском переводе денег на депозитный счет, но не на лицевой счет дебетовой карты: нет ограничений; дебитор (держатель депозита) компенсирует своему клиенту 0,5% от суммы поступивших денег.
3. Пополнить можно в любой момент, начиная со 2 дня открытия счета и не позднее 30 дней до его закрытия.

Например, при межбанковском переводе 100,0 тыс. руб., на депозитный счет будет зачислено 100,5 тыс. руб. Правда, немного ранее, банк был более щедрый и зачислял 1,0%.

Найти банк без комиссии на пополнение счета и межбанковский перевод не составит труда. В нем открывается лицевой счет и с него в дальнейшем пополняется депозит в «Тинькофф».

Как вывести средства с депозитного счета

Как снять деньги со вклада? «Тинькофф Банк» наиболее лоялен к своим клиентам, по сравнению с другими финансовыми организациями, в вопросе снятия (вывода) денег с депозитных вкладов. Сделать это можно без комиссии путем:

• перевода на дебетовую карту «Тинькофф Black» - вся сумма будет зачислена на второй день;
• безналичным банковским переводом на лицевой счет другого банка - транзакция будет проведена на следующий день;
• перечисления на почтовое отделение «Почта России» - наличные выдадут на следующий день.

На частично снятые, раньше оговоренного депозитным договором срока, денежные суммы будет применена ставка 0,1% годовых. На оставшуюся сумму продолжат действовать условия вклада.

Если же вклад будет закрыт досрочно или на депозите останется сумма меньше неснижаемого остатка (минимальная сумма вклада), то на всю сумму вклада будет применена ставка 0,1% годовых, ранее начисленные проценты аннулированы, сняты все бонусы (0,5% за межбанковский перевод).

Совет: чтобы избежать законных санкций за досрочное закрытие вклада, оформляйте его на 3 месяца. Здесь потерь нет, так как пролонгация договора проводится автоматически. В то же время крупные денежные траты всегда планируются заранее. Поэтому логично заранее, по окончании срока, перевести деньги на накопительный счет. На нем проценты по вкладу чуть меньше, зато нет потерь при снятии любой суммы.

Застрахованы ли вклады в ТКС

В связи с санацией Центробанком России многих кредитных учреждений страны, у клиентов банка возникает закономерный вопрос: входит ли Тинькофф в систему страхования вкладов? Да, естественно. Еще в 2005 году он стал участником этой системы и регулярно уплачивает страховые взносы в АСВ (Агентство по Страхованию Вкладов). Это подтверждает номер регистрации - 696.

Поэтому сомневаться - застрахованы ли вклады в Тинькофф - нет оснований. В случае отзыва Центробанком у него лицензии, каждый вкладчик получит возмещение. Максимальная сумма выплат - 1,4 млн. руб. (ФЗ № 451, ст. 11).

Для справки: возмещению подлежат депозиты до востребования, срочные вклады, деньги на зарплатных и дебетовых счетах, на дебетовых карточках, а также, что важно, начисленные проценты в период между отзывом лицензии и выплатой возмещения.

Депозит в Тинькофф Банке является мультивалютным. Деньги можно разместить в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингах. Клиент может выбрать одну валюту или распределить денежные средства по всем счетам. Есть возможность конвертировать средства внутри вклада без потери процентов.

Программы предусматривают возможность пополнять депозит и частично снимать денежные средства. Проценты начисляются ежемесячно и могут быть причислены к телу вклада для увеличения его доходности или получены вкладчиком наличными или на счет.

Минимальные суммы вложений: 50 тыс. р., 1 тыс. долл., евро.

Максимальные ставки по вкладу устанавливаются в случае, когда вкладчик пополняет счет только в течение 30 дней после заключения депозитного договора. Вклад открывается сроком от 3 месяцев до 2 лет. Максимальная доходность у вложений сроком от 6 до 12 месяцев.

Одновременно с депозитом клиент банка может открыть накопительный счет. Его можно пополнять, снимать деньги для собственных целей без ограничений.

Вклады в Tinkoff открываются онлайн. Новым пользователям доставляется карта кредитной компании, счет которой можно пополнить переводом или наличными средствами.

Проценты по вкладам Тинькофф

Размер процентных ставок зависит от срока размещения и валюты счета.

По рублевым вкладам ставки составляют от 5,11 до 6,16%. Если выполняется условие по ограничению пополнения счета, ставки составят от 5,64 до 7,22%. При вложении 1 млн. р. сроком на 1 год, с капитализацией процентов, ставка составит 7,22%, доход по вкладу 72,2 тыс. р.

Максимальные процентные ставки по долларовым вкладам составляют 1,51% с учетом капитализации, при размещении средств сроком от 1 до 2 лет. Если вложить 25 тыс. долл., сроком на 1 год, ставка с капитализацией составит 1,51%, прибыль 378 долл.

Процентная ставка по депозиту в евро 0,1% независимо от срока размещения средств.

Величина процентных ставок по накопительному счету 5% годовых. Проценты начисляются на ежедневный остаток денежных средств на счете.

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес журнала сайт. Если верить официальной статистике, которую предоставляет Росстат, инфляция в России в 2017 г, составила всего 2,5% , что в два раза ниже по сравнению с предыдущим 2016 годом. При этом достаточно большое количество банков предлагали вклады со ставками порядка 9-11% годовых . А это значит, что при грубом подсчете, можно было заработать почти 7-9% просто за счет того, что деньги будут лежать на счету, а не дома.

Из статьи узнаете о процентных ставок по вложениям в банк Tinkoff.

В статье мы рассмотрим выгодные вклады Тинькофф Банка и условия получения для физических лиц. Если верить этой вышеупомянутой статистике, можно смело утверждать, что доходность банковских депозитов почти в 2 раза превышала повышение цен на потребительские товары.

Получать пассивный достаточно просто, для этого нужно иметь какие-то деньги и выбрать предложение с наиболее подходящей процентной ставкой. Путем простой математики видно, что чем больше денег человек приносит, тем больше прибыли он получает по итогам расчетного периода действия. Допустим, если отнести и вложить 500 000 , то за 12 мес. можно будет получить около 50 тыс. сверху, а потом либо эти деньги забрать себе в личное пользование, либо пополнить его и получать уже более высокий доход.

Что такое вклад и как на нем зарабатывают: ТОП-5 советов

Люди, которые стремятся начать в банк, должны знать несколько важных моментов, чтобы потом не столкнуться со сложностями и внезапными подводными камнями.

Банковский вклад — это определенная сумма денежных средств, которые передаются в банк для получения в будущем процентов. От совершенных операция вкладчика банк получает прибыль, а вкладчик свои проценты.

Совет №1 . Подумайте, для чего именно вам это нужно, и надолго ли планируется класть средства. Это связано с тем, что далеко не все предлагают возможность досрочного расторжения договора и изъятия денег. Также, не любой депозит можно пополнить. Чаще всего, если такие предлагаются такие опции, доходность будет несколько ниже, чем у более интересных предложений. Также, некоторые финансовые учреждения предлагает варианты, снимать доход, с которых можно каждый месяц, каждые три месяца или каждые полгода. Выбирайте то, что подходит именно вам.

Совет №2. Выбирать варианты с капитализацией. Все депозиты бывают с капитализацией или без нее. Выгоднее отдавать предпочтение первому варианту (с капитализацией), потому что она позволяет регулярно начислять доход на остаток. Говоря простым языком, капитализация – это прибавление % к начальной сумме и последующее прибавление % уже на этот остаток с процентами. То есть, прибавляются % к %-там.

Совет №3 . Преимущество рублевых депозитов. Если подробно изучить предложения, можно заметить, что везде рублевые вклады являются более выгодными, чем валютные (сюда относятся как доллары США, так и евро). Обычно ставка по инвалютным вкладам не превышает 2% , так что это значит? Это значит, что заработать хоть что-то можно лишь в моменты финансовых кризисов. А если же рубль укрепляется или просто сохраняет стабильные позиции, можно немало потерять.

Совет №4. Чем дольше – тем лучше. Наглядно видим, что обычно предлагаются более выгодные ставки по тем вкладам, у которых время действия значительно больше остальных. Обычно к таковым относятся депозиты на 2 и 3 года. Если есть возможность, лучше выбрать именно такой вариант.

Совет №5 . Раздельное размещение. Согласно закону «О страховании вкладов», можно застраховать до 1,4 миллиона . Если планируется положить большой депозит, будет правильнее выбрать несколько учреждений.

Например, 3 миллиона можно разместить с подходящими условиями, по 1 миллиону. Так вы не только сохраните, но и ощутимо приумножить финансы.

Видите ли, договора на открытие депозита зачастую составляются таким образом, чтобы в них было сложно разобраться. Это были основные рекомендации, которые полезны каждому, и в частности тем, кто еще новичок в этом деле и ранее никогда не клал деньги.

Выгодные вклады Тинькофф банка: обзор ставок + советы

Тинькофф предлагает одну депозитную систему, которая получила название «Смарт». К сожалению, сайт предоставляет не так много вариантов, зато есть удобная возможность «сконструировать» вклад самому. Пользователь может сам посмотреть какой процент он получит, если разместит определенную сумму денег. Выглядит это следующим образом.

Попробуем поиграть с параметрами. Меняем сумму на минимальную – 50 000 , указываем минимально возможный срок – 3 месяца и видим, соответственно, минимальную ставку – 5,64% . То есть, за 3 месяца можно заработать 691 р .

Вариант доходности №1.

Теперь указываем максимальное значение — 30 млн и максимальный срок – 2 года. Посмотрим, что изменится. Мы видим, что ставка немного повысилась до отметки 6% и при условии размещения 30 миллионов, через 2 года можно заработать 3 814 793 р .

Вариант доходности номер 2.

И, наконец, найдем «золотую середину». Выбираем «12 месяцев», сумма остается прежней – 30 млн и получаем ставку – 7,22% , максимальную из возможных. В этом случае выгоднее открыть одновременно два параллельных вклада на 1 год, чем 1 вклад на 2 года .

Вариант №3 по вкладу от банка.

Советы для вкладчиков:

1. Вклад можно пополнять, причем можно делать это автоматически. Что для этого нужно? Достаточно просто установить галочку в пункте «Автоматическое пополнение» и все!
2. В случае если планируется часто снимать проценты, лучше воспользоваться накопительными счетами. Это позволит в любой момент снимать средства без потери процентов .
3. После открытия обязательно установите себе Мобильный банк, который, на минуточку, является лучшим по эффективности мобильным банком России по версии Markswebb Rank&Report . А если серьезно, то это позволяет максимально быстро получать доступ ко всем своим счетам и подробно видеть движение средств по счету в любой момент времени.

Вклады от Тинькофф Банк: условия и особенности

Говоря откровенно, Тинькофф – это не совсем стандартный игрок среди остальных участников российской банковской системы. В связи этим, большая часть пользователей не воспринимают его как серьезное банковское учреждение.

Основная сфера деятельности – это выпуск в обращение своих пластиковых карт, которые каждый желающий оформляет онлайн на официальном сайте. После заказа приедет курьер и доставит карту в любое удобное место и время. Некоторое время назад, стал активно привлекать пользователей, чтобы те становились участниками программы размещения вкладов.

Ввиду того, что Tinkoff нет офисов, кроме центрального офиса, который находится в Москве (и который при этом не занимается обслуживанием), вклад можно открыть удаленно, для этого необходимо только наличие интернета дома.

Условия

Ниже в таблице приведены основные условия

Срок, мес	Рублевый, %	В долларах США,%	В Евро,%
3-5	5,64	0,2	0,1
6-11	7,22	1	0,1
12	7,22	1,51	0,1
13-24	6,18	1,51	0,1

• От 50 тыс.до 30 млн
• От 3-х до 24-х мес
• Максимальная ставка – 7,22%

Из таблицы видно, что максимальная ставка будет в том случае, если поместить средства на 6 — 12 месяцев. В то же самое время, ставка в валюте Евро остается минимальной вне зависимости от продолжительности.

Особенности

У Tinkoff есть свои собственные отличительные черты, которые делают его уникальным среди остальных. Кто-то называет их достоинствами, а кто-то относят к разряду недостатков. Предлагаем ознакомиться с некоторыми из них.

Нет офисов

Вообще Tinkoff существует только в интернете, то есть доступен преимущественно онлайн. Такой подход к работе позволяет экономить огромные средства, которые другие тратят на содержание и обслуживание, аренду и заработную плату персонала. Это позволяет значительно снижать стоимость своих продуктов и услуг и тем самым привлекать большее число клиентов.

Ясность и простота использования

Вся информация доступна на официальном сайте компании https://www.tinkoff.ru/deposit Советы и рекомендации приводятся в доступной и понятной форме, в схематическом виде. Есть пошаговые советы практически к любому вопросу, который возникают у пользователя. Одним словом – это очень удобно.

Частые вопросы по работе с вкладами Тинькофф для физических лиц

Вопрос №1: Как физическому лицу открыть вклад: пошаговое руководство?

Чтобы стать участником программы, нужно будет выполнить несколько этапов:

• Заполнить анкету на сайте. Там же выбрать желаемый тип, первоначальную сумму и длительность размещения. Заполнение анкеты требует также введения своих личных паспортных данных.
• Подождать, пока перезвонит курьер, и договориться с ним о встрече. Дебетовая карта Tinkoff Black и договор на открытие депозита будут на руках у курьера. Доставка договоров осуществляется только в пределах Москвы; для жителей Московской области и других регионов доступна опция получение договора по почте.
• Предоставить курьеру паспорт и перечислить средства.
• После окончания действия вывести средства вместе с накопленными процентами.

Вопрос №2: Как пополнять вклад?

Для того чтобы депозит начал работать и приносить реальную прибыль, его нужно пополнить. Это можно сделать двумя способами: переводом (банковский и с карты) и наличными .

Перевод можно осуществить в любом банке, при этом сумма перевода абсолютно не ограничена. Средства будут зачислены на счет через 1-2 рабочих дня. Все необходимое для осуществления перевода, а именно: реквизиты, можно с легкостью найти в своем персональном кабинете на сайте.

Также перевести деньги на депозит можно с дебетовой карты. Эта опция доступна как на сайте, так и в мобильном приложении.

Ну и наконец, пополнить счет можно наличными. Для этого необходимо обратиться в одну из точек пополнения (полный список точек, а их, к слову, более 300 000 , доступен также на сайте). Пополнять свой счет можно в любой валюте: в рублях, долларах США или Евро.

Вопрос №3: Как закрыть вклад не потеряв проценты

К сожалению, тут, как и во многих других местах действует правило, что если нужно досрочно прекратить действие вклада, ему придется попрощаться с процентами. Это делается для того чтобы банк тоже имел какие-то гарантии, то есть, получается что-то наподобие неустойки, которую платит человек за досрочное закрытие.

Но Tinkoff предлагает одну интересную услугу. Суть ее заключается в том, что человек может досрочно снять определенную деньги и не потерять %, но с двумя условиями: на счету должно остаться не менее 50 тысяч (что-то вроде несгораемого депозита), и снять деньги только через 60 дней после открытия депозита. И даже в этом случае полностью сохранить свой доход не получится: со снятой части удерживаются проценты за капитализацию, а доходность будет пересчитана по минимальной ставке «до востребования».

Рассмотрим, как это работает на примере:

Допустим, человек положил 1 миллион под 10% годовых . Через три месяца он решает снять 300 тысяч , и в этот момент все, что уже было накоплено, обнулится, а эта сумма будет пересчитана по ставке 0,1% , а вот на оставшиеся 700 тыс. никакие «санкции» распространяться не будут. Получится, что клиент теряет только % с той суммы, которую он снимает, а оставшаяся часть работает, как и прежде.

Вопрос №4: Застрахованы ли вклады и на какие суммы + условия страхования

В этом плане клиентам не следует волноваться: Тинькофф является участником Государственной программы страхования вкладов, а это значит, любой вклад до 1,4 млн будет застрахован, и в случае чего, можно получить эти деньги обратно, без потери своего финансового интереса. Подводя итог всему вышесказанному, можно сделать вывод, что инвестирование в банк – это не всегда так страшно, как об этом говорят, и может быть под силу каждому человеку.

Не забываем сделать репост и подписаться на рассылку журнала.

Не секрет, что люди всегда ищут, где выгоднее. Но, учитывая ритм жизни, для многих стали важны еще два фактора – где удобнее и где быстрее. Именно эти потребности и стремится удовлетворить банк Тинькофф, предлагая вклады физическим лицам в 2019 году.

Не секрет, что люди всегда ищут, где выгоднее. Но, учитывая ритм жизни, для многих стали важны еще два фактора – где удобнее и где быстрее. Именно эти потребности и стремится удовлетворить банк Тинькофф, предлагая вклады физическим лицам в 2017 году.

Как открыть вклад в банке Тинькофф

Потенциальному вкладчику для начала необходимо заполнить заявку на сайте, для чего потребуются данные паспорта.

На остаток картсчета начисляется доход. Проценты считаются так:

• если в месяц совершено покупок на сумму 3 тыс. руб. и больше, на баланс до 300 тыс. руб. начисляется 7% годовых. На остаток свыше – 3%;
• если операций было меньше, чем на 3 тыс. руб., на всю сумму идет доход в размере 3%;
• если расходов не было, проценты не насчитываются.

За «СМС-инфо» комиссия не берется.

Вклады в ТКС: ставки, условия

На сегодняшний день в ТКС можно открыть СмартВклад и СмартВклад с повышенной ставкой (в рублях, $ или €).

Депозиты пополняемые. Разница между ними в том, что по обыкновенному СмартВкладу делать дополнительные взносы можно в любой день, главное – не менее чем за 30 дней до его окончания. По СмартВкладу с повышенным процентом пополнение возможно только в первый месяц.

Важно! Выбрать ставку клиент может во время подачи заявки, позже поменять ее не получится.

Доход начисляется каждый месяц, а выплачивается в дату, соответствующую дню открытия. При этом вкладчик вправе выбирать, куда будут идти проценты – оставаться на вкладе или перечисляться на счет карты.

Минимальная сумма, на которую можно открыть СмартВклад – 50 тыс. руб./ 1000 $/ 1000 €.

Частичная выдача разрешена минимум через 60 суток после даты открытия. Снять можно не меньше 15 тыс. руб./ 500 $/ 500 €. В любом случае, остаток не должен быть ниже 50 тыс. руб.

Максимальная сумма депозита не может быть больше 30 млн руб./ 1000000 $/ 1000000 €, а сумма всех вкладов не может быть свыше 100 млн руб. (эквивалент в валюте по курсу ЦБ РФ). При этом дистанционно нельзя открыть более 8 депозитов.

В офисе ТКС клиент может вносить неограниченное число вкладов, но за каждый берется комиссия – 1 тыс. руб./ 35 $/ 35 €.

Как пополнять вклады

1. Банковским переводом

Важно! При пополнении СмартВклада через партнеров средства зачисляются на счет карты и только потом перенаправляются на счет самого вклада.

Через интернет-банк можно настроить, чтобы депозит автоматически пополнялся на определенную сумму в конце месяца.

Как закрыть вклад

По окончании срока СмартВклад продляется автоматически на такой же период по ставке, которая действует в данный момент. Чтобы отменить пролонгацию, можно позвонить оператору или воспользоваться соответствующим функционалом в интернет-банке.

Закрыть депозит легко через личный кабинет на сайте Тинькофф, выбрав в разделе «Вклады» подпункт «Закрыть вклад по сроку».

Второй способ – позвонить в ТКС и сообщить о своем желании.

Получить средства можно:

• на карту Тинькофф Банка (деньги поступят на следующий день);
• на счет в выбранный банк (срок – до 2 рабочих дней);
• наличными (в течение 2 дней в почтовом отделении).

После оформления процедуры закрытия клиент получает подтверждение по эл. почте или посредством СМС.

Мультивалютный вклад

Если у вкладчика есть желание копить деньги сразу в нескольких валютах, он может открыть мультивалютный депозит. Тогда при резком изменении котировок у человека есть шанс успеть поменять деньги по выгодному курсу (биржевому).

Мультивалютный продукт позволяет держать средства в рублях, долларах, фунтах и евро.

При внесении определенного вида валюты к вкладу создается отдельный счет, к которому может быть выпущена карточка в соответствующей валюте (по желанию клиента). Для этого надо обратиться в контактный центр и назначить встречу.

Проценты начисляются на каждый счет отдельно. Их можно либо отправлять на карту, либо оставлять на вкладе.

Если у человека уже открыт депозит в рублях, к нему можно открыть дополнительные счета в валюте. Выбрав нужный продукт в интернет-банке, следует перейти в подраздел «Действия» и нажать «Сделать вклад мультивалютным». При оформлении заявки надо будет указать количество валют.

Затем клиенту перезванивает оператор, чтобы выяснить, куда и когда доставить банковский договор. Срок – 1-7 дней. Вместе с документами представитель банка привезет дебетовую карту Tinkoff Black, которая в обязательном порядке выдается каждому вкладчику.

Что надо знать об этой карточке? Снимать наличность с нее можно бесплатно, но только если сумма более 3 тыс. руб. В противном случае придется платить 90 руб. за каждую операцию. За обслуживание комиссия не берется, если на счете депозита больше 50 тыс. руб./ 1000 $/1000 € (в валюте, совпадающей с валютой пластика).

Совершая покупки посредством карты, клиент получает кэшбэк в размере 1-5% (в зависимости от категорий товаров). По спецпредожениям может быть возвращено 30%.

Из любого кредитного учреждения можно отправить любую сумму, зачисление произойдёт в течение 1-2 дней. Реквизиты для перечисления можно найти .

ТКС плату за такую операцию не берет. При этом он еще и добавляет 0,5% к сумме перевода, чтобы компенсировать возможную комиссию банков-отправителей. Выплачивается она на следующий день. НО! Если пополнение было совершено менее чем за 85 дней до конца срока вклада, эти проценты не начисляются. Также их не будет, если держатель снял часть средств или полностью вывел депозит до того, как 0,5% были зачтены.

Важно! Если клиент частично изъял или закрыл вклад раньше срока, то вся сумма компенсации возвращается обратно банку.

• С карточки

На сайте банка есть сервис , с помощью которого можно бесплатно перевести средства с дебетовой карты, открытой к вкладу. Такой перевод возможен и с помощью мобильного приложения.

• Наличными через партнеров

Партнерских точек по стране более 300 тысяч. Пополнение через них бесплатно по номеру договору вклада , если перечисления не превышают 300 тыс. в расчетный период. При сумме выше комиссия не возьмется, если не выводить деньги в течение 30 дней. В противном случае снимется 2% с суммы превышения

Вклады в банке Тинькофф – это денежный депозит на выбранный срок, с возможностью пополнения или без таковой, с начислением процента ежемесячно и в конце расчетного периода.

Тинькофф предлагает каждому действующему и будущему клиенту банка открыть выгодный вклад, когда возможно частичное изъятие средств, а ежемесячная капитализация производиться либо на дебетовую карту, либо на само же тело вклада. Вы сами выбираете, как именно это делать.

Сроки вклада

Срок нахождения денег на депозите измеряется в месяцах, и от этой длительности зависит размер процента. Также процент зависит от того, в какой денежной единице открыт вклад. Наиболее выгодные – в российских рублях, в валюте ставка низкая, однако, если сравнить доллары и евро, то лучше открывать в долларах, она немного повыше евро. К тому же доллар, традиционно, более устойчив, чем европейская валюта.

Стандартные сроки в данный момент бывают: 3-5 месяцев, 6-11 месяцев, 12 месяцев, 13-24 месяца. Вы можете выбрать любой, в рамках обозначенных интервалов.

Некоторые думают, что чем больше срок вклада, тем больше будет ставка. К сожалению, это не совсем верно. Но ситуация постоянно меняется, иногда ставка может быть выше на срок до года или год, а иногда – на сроке более года.

Ставки

Как мы видим, разместив депозит на менее, чем полгода, ваша ставка в рублях будет 6,69%, в долларах – 1%, в евро – 0,1%.

Нажмите для увеличения

Размещение от полугода до 11 месяцев включительно сразу увеличит ставку. В рублях она станет 7,76%, в долларах 2,01%, в евро вообще не изменится и останется 0,1%.

Размещение на год оставит ставку в рублях такой же = 7,76%, в долларах она станет повыше 2,52%, в евро останется неизменной – 0,1%.

Дальнейшее увеличение срока вклада наоборот приведет к снижению ставок.

*Данные периодически обновляются.

Даже не знаю, что сказать про вклад в Евро. Это вообще ни о чем. Какой смысл в таком вкладе? В долларах и рублях еще более-менее.

Плюсы вкладов, которые вам понравятся

Хорошие условия по вкладам позволят не испортить себе настроение от низкой ставки, а дополнительная функциональность – не заморачиваться на вопросы снятия/пополнения и др. технические моменты.

Мультивалютный вклад

Мультивалютный вклад позволит вам держать деньги сразу в 3-4 валютах в рамках одного вклада. Вы сами можете распределить, в каких валютах и какую часть хранить. Выбирайте в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингах.

Деньги из одной валюты внутри вклада можно легко обменивать на другую, меняя соотношение каждой. Никаких потерь процентов, обмен моментальный, курс актуальный на момент обмена.

Накопленные проценты остаются либо на теле вклада, либо могут быть “сброшены” на валютную карту (валютный счет ).

Даже если у вас уже открыт обычный, его легко перевести в мультивалютный вклад.

Дебетовая карта, для открывающих вклад

Каждому открывающему вклад в Тинькофф предлагается дебетовая карта Тинькофф Блэк. Она значительно облегчает взаимодействие с онлайн-сервисами банка (личный кабинет, мобильный банк и др.), делает вас полноценным и постоянным клиентом банка, которому положены все плюшки и преференции.

Не нужно от нее отказываться, про саму карту мы подробно написали .

Это и кэшбэк 5%, и остаток на счете 6%, снятие наличных и легкое пополнение, мультивалютность и многое другое.

Мобильный банк признан одним из лучших в России, а стильный черный дизайн не оставит вас равнодушным.

К тому же, полученный доход с вклада вы в одно касание сможете перевести на эту карту и уже оплачивать ей все покупки. Причем, не важно, в какой валюте у вас вклад. Карта , и позволяет хранить и переводить деньги в рублях, долларах, евро и английских фунтах стерлингах.

Открытие вклада

Как же открыть вклад правильно, какие действия нужно совершить, куда написать или позвонить.

Порядок действий зависит от того, являетесь ли вы действующим клиентом банка Тинькофф и имеете карту Тинькофф Блэк или нет, и карты у вас тоже нет.

• Допустим, вы еще не клиент банка, у вас нет дебетовой карты . Открытие можно провести так: оформив заявку на этой странице или позвонив по телефону 8 800 555-77-78.

При заполнении мини-анкеты нужно указать свои ФИО, какой вклад (сумма, валюта, срок), и указать свой телефон. С вами созвонятся, курьер приедет к вам с Договором на банковское обслуживание, а также привезет с собой дебетовую карту. Вам останется подписать Договор, а затем пополнить любым из доступных способов тело вклада.

• Если вы клиент банка Тинькофф. То все происходит в Личном кабинете интернет-банка (для компьютера, ноутбука) либо в Мобильном приложении (для смартфона, планшета).

1. В разделе «Все продукты» выберите «Новый продукт».
2. Выберите «Банк» → «Накопления» → «Вклады».
3. Настройте параметры вклада и нажмите «Открыть вклад».

Есть ли минимальная сумма вклада?

Да, есть. В рублях она равна 50 000 рублей, в остальной валюте 1000 долларов, евро или фунтов стерлингов соответственно.

Если вы проведете пополнение на сумму, меньше указанной, деньги не поступят на вклад, а зачисляться на баланс дебетовой карты Тинькофф Блэк.

Начисление процентов. Как это происходит?

Проценты зачисляются ежемесячно. Все эти данные вы легко сможете посмотреть в Личном кабинете или Мобильном приложении, также информация будет поступать на вашу электронную почту (e-mail), так что настоятельно рекомендуем ее завести, если у вас ее еще нет.

Где выбирать, куда отправлять ежемесячные проценты – на тело вклада или на карту?

Изначально, при оформлении заявки на вклад, оставьте или снимите вот эту галочку.

Также можно это сделать в Личном кабинете. Зайти во Вклад – Действия – Тип начисления %. Отметьте нужное.

Доступ ко вкладу только у меня лично. Или можно дать его жене, отцу, ребенку?

Нет, никому доступ дать нельзя. Он только лично у вас.

Пополнение вклада

Пополнить вклад не сложно, давайте посмотрим, как это можно сделать:

Перевод с банковской карты будет идти на номер Договора о вкладе, сделать это можно на этой странице

Наличными пополнение легко сделать в собственных банкоматах Тинькофф, .

Также в Личном кабинете вам будет доступно автопополнение. Если включить эту функцию, и указать сумму и интервал времени, то часть денег с карты в определенный срок переведется на вклад.

Как настроить автоматическое пополнение?

1. В личном кабинете выберите вклад и нажмите «Пополнить». Укажите сумму и нажмите «Перевести». Вклад пополнен.
2. Нажмите «Настроить автоплатеж». Укажите периодичность, сумму и нажмите «Включить».
3. Подтвердите операцию кодом, который придет в уведомлении от банка.

Снять деньги с вклада

Если вы хотите полностью снять деньги, то это уже закрытие вклада. Можно снять накопленные проценты либо изъять часть денег.

Снятие процентов:

1. В личном кабинете выберите вклад → «Действия» → «Тип начисления процентов».
2. Если вклад мультивалютный, выберите «Изменить» → «Переводить на карту».
3. Если вклад моновалютный, выберите «Переводить на карту».
4. Нажмите «Сохранить тип начисления».

Снятие части денег:

Снятие допускается, правда только через 60 дней после открытия вклада. При этом нужно понимать, что вы потеряете все начисленные проценты на сумму снятия (произойдет перерасчет).

• Вся информация будет доступна в Личном кабинете, либо в Мобильном приложении для смартфонов.
• Минимальная сумма снятия – 15 тысяч рублей или 500 (евро, долларов, фунтов).
• Куда поступают снятые частично деньги? Они будут перечислены на вашу карту Тинькофф Блэк.

Для снятия достаточно подать заявку. Процесс занимает 1-2 дня.

Продление вклада

По умолчанию настроено автоматическое продление вклада . И если вы не собираетесь его закрывать, то в последний день действия вклада он продлится сам, без вашего участия на тот же срок, что был. Главное, чтобы на балансе депозита была минимальная сумма в 50 тысяч рублей или 1000 (евро, долларов, фунтов).

Если вам не нужно продление, его можно отключить. Смотрите видео ниже:

Калькулятор вклада

Калькулятор вклада поможет быстро и наглядно рассчитать его доходность.

В полях нужно указать важные значения:

1. Сумму, которые вы хотите поместить на депозит . Начиная от 50 тысяч рублей. Максимальная сумма – 30 млн.рублей.
2. Срок размещения . Указывайте любой от 3 месяцев до 2-х лет.
3. Валюта вклада . Установите, расчет в каких денежных единицах вы хотите сделать, от этого сильно меняется процентная ставка.

Например, на рисунке ниже выбраны : сумма 800 тысяч рублей на срок 12 месяцев. В результате, за год мы получим 62121 рубль, а общая сумма составит 862 121 рубль.

По умолчанию установлены “позитивные” галочки, которые однозначно увеличивают доходность. Не снимайте их. Это бонус, повышение ставки и оставление процентов на теле вклада.

Сам калькулятор находится на этой странице: https://www.tinkoff.ru/deposit/

Страхование вклада

Как вы знаете, в России постоянно закрываются банки, у многих отзывается лицензия на осуществление банковской деятельности. Банк Тинькофф – входит в список одних из самых надежных банков.

Тем не менее, Агентство по страхованию вкладов страхует все вклады в российских банках. Тинькофф Банк тоже подключен к этой программе.

Согласно государственным законам РФ общая сумма страхования составляет 1 400 000 рублей. Эти деньги вкладчики получают в любом случае. Сумма, превышающая эти значения, возвращается в результате ликвидации и продажи имущества банка.

Государственная корпорация “Агентство по страхованию вкладов”

Важно знать, что сумма общая и включает в себя : вклад, счет (баланс) дебетовых карт, баланс р/с. Учитывайте это при расчетах.

Если вклад в валюте, то сумма рассчитывается в эквиваленте в рублях. Например, на депозите лежит 25 000 $, курс доллара - 58 Р . Эквивалент в рублях - 1 450 000 Р . Под страхование не подпадают 50 000 Р , то есть 862 $.

Закрытие вклада

Здесь возможны 2 варианта: вклад закроется сам по истечению срока действия (для этого вам нужно отключить автопродление, т.к. по умолчанию оно включено. Смотрите выше, про продление) либо подать заявку на закрытие.