Любое действие в финансовой сфере предполагает наличие двух или более сторон. И (БГ) в поле страхования рисков не исключение. Здесь действует финансово-кредитная организация с исполнителем (принципалом) с одной стороны, а с другой - заказчик (бенефициар).

Кто такие бенефициар и принципал в банковской гарантии, и у кого какие обязанности? Попробуем разобраться.

Банковская гарантия

БГ - это способ, гарантирующий обеспечение исполнения обязательств одной стороны перед другой. Подписанный сторонами документ дает гарантии по выплате оговорённой суммы заказчику, если условия договора выполнены не полностью или ненадлежащим образом.

Такой документ защищает каждого из участников сделки, но в первую очередь - заказчика услуг или работ. Также это может быть поставщик, заёмщик или кредитор.

Что такое гарантийное обязательство?

Для того чтобы понять, кто такие гарант, принципал и бенефициар, необходимо разобраться в характеристиках банковской гарантии. Основные признаки этого продукта следующие:

• Долговое обязательство, обеспечиваемое банком должно быть независимым и существовать самостоятельно.
• Безотзывность. То есть гарант имеет право досрочно отозвать БГ только в случае соответствующей записи в договоре.
• Невозможность передачи прав. Бенефициару удастся передать свои права только при определенной договорённости, прописанной в документе.
• Возмездность. Услуги по оказанию гарантии оплачиваются финансово-кредитной организации в полном объеме.

Независимость среди юридических признаков считается главным. Из нее можно вывести основные БГ от прочих видов обеспечения. Ими являются:

• Окончание периода действия гарантийного свидетельства не происходит в случае прекращения основного обязательства.
• Изменение основного обязательства не приводит к изменению его по гарантии.
• Возражения банка при выдвижении требований бенефициаром неправомерны.
• При повторном обращении за выплатой суммы к кредитору оно должно быть выполнено беспрекословно.
• Обязательства, гарантированные бенефициару финансово-кредитным учреждением, не зависят от позиции должника по обеспеченному гарантией соглашению.

Участники сделки

Соглашение подобного типа требует наличия трех участников:

1. Гарант.
2. Бенефициар.
3. Принципал.

Официальные определения

Итак, кто же такие принципал и бенефициар? Первый - лицо, которое обращается в финансово-кредитное учреждение за гарантией и вместе с этим берет на себя все обязательства по исполнению заключенного договора.

Второй является кредитором по принятым обязательствам, прописанным в банковском гарантийном документе. То есть, именно бенефициару предоставляет указанные в договоре работы (услуги) принципал.

Гарантом выступает банк. Он является стороной, обеспечивающей выплату денежного возмещения при наступлении гарантийного случая.

Как это работает?

Инициатором обращения за банковской гарантией является принципал. Чаще всего это происходит не «от хорошей жизни». Иногда подобный документ - единственный способ получить долгосрочный и выгодный заказ от государства.

Принципал в этом случае выступает заявителем, берет на себя расходы по оплате комиссии банку и становится должником до полного исполнения обязательств. Как и бенефициар, он должен соответствовать критериям, выдвинутым банком, который, в свою очередь, перед подписанием документа анализирует заявленный статус компании, историю, бухгалтерию и прочую документацию.

Бенефициар является главным выгодоприобретателем по выданной банком гарантии. Ему предоставлено право запросить выплату полной суммы, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий договора. В этом случае банк, изучив представленные документы, удовлетворяет (или не удовлетворяет) предъявленные требования.

Банк, как гарант сделки, получает вознаграждение в виде уплаченной принципалом комиссии. Если финансово-кредитной организации пришлось выплатить сумму гарантии (или ее долю), то она наделена правом взыскать эту сумму с принципала.

Два года назад требования к выдаче гарантий банками для обеспечения исполнения условий договоров ужесточились (особенно это касается Список учреждений, получивших право на выдачу гарантий, сократился и значительно. Центробанк ежегодно обновляет реестр таких банков. Кроме того, каждое гарантийное обязательство регистрируется в Росреестре (так подтверждается подлинность).

Права и обязанности гаранта, принципала и бенефициара

Из общих понятий может показаться, что тяжело нести бремя гарантии только принципалу, но и заказчик, на самом деле, имеет свои нелегкие обязанности.

Есть три ситуации, в которых взыскание принципалом с бенефициара неустойки, оплаченной гаранту, будет правомерно. Они приведены ниже:

1. Недостоверность документов, представленных бенефициаром. Если это обстоятельство доказано, то принципалу должны быть возмещены убытки, которые он понес в процессе предоставления банковской гарантии или при исполнении заказа.

2. Требования по выплате определённой суммы не обоснованы. В случае, если требования бенефициара к гаранту по поводу выплаты средств голословны, и это подтверждается документально, деньги должны быть возвращены.

В качестве примера можно привести принципала, который добросовестно и в полном объеме выполнил требования, а заказчик в банк представил документы, говорящие об обратном. В этом случае бенефициар имеет право не только на компенсацию, но и на подачу искового заявления в суд.

3. Невыполнение условий заключённого договора. Исполнитель, то есть бенефициар, как кредитор принципала по банковской гарантии, обязан соблюдать условия, прописанные в контракте. Если они не выполнены, и принципал из-за этого несет убытки, то возместить их придется в полном объеме.

Все субъекты сделки несут обязанности друг перед другом.

Как стать принципалом?

Оформление гарантийных обязательств сегодня - дело непростое. Требования законодательства очень жесткие. Шаг влево, шаг вправо - договор между принципалом и бенефициаром становится недействительным. И все стороны несут убытки.

Специалисты советуют обращаться к юристам, чтобы избежать различных казусов. Особенно тем, кто пытается оформить поручительство впервые. Если возможности нет, пробуем так.

Шаг первый

Определяемся с гарантом. То есть, оцениваем свои перспективы. Малейшее несоответствие базовым условиям банка гарантирует отказ. В общем, требования гаранта такие:

• Специфика заказа и поле деятельности организации должны совпадать.
• К моменту подачи заявления организация должна быть зарегистрирована как юридическое лицо не менее полугода (в некоторых банках - больше года).
• Требуемая гарантийная сумма должна соответствовать возможностям организации (при небольшом уставном капитале не стоит просить миллионных гарантий).
• Необязательно, но лучше, чтобы опыт гарантийных контрактов у организации уже был.

При соблюдении этих условий легко выбрать гаранта. Вероятность отказа будет меньше, если у организации в этом банке есть счета. Перед обращением в выбранный банк нужно проверить, есть ли он в реестре Минфина (если нет, документ окажется недействительным).

На этом, как и на остальных этапах, заключать договор бенефициара и принципала проще через брокера. Его услуги не бесплатны, но оно того стоит. С посредником документы оформляются в разы быстрее, и вероятность отказа практически нулевая. Здесь нужно предостеречь потенциального принципала. Сегодня участились случаи, когда посредник за день (или даже меньше) по паре документов предлагает оформить гарантию. Почти со стопроцентной вероятностью можно сказать, что документ этот «серый» (то есть, не зарегистрированный в Росреестре) и законной силы иметь не будет.

Шаг второй

Сбор документов и предоставление их будущему гаранту. Начинаем с подтверждения официального статуса организации. Это документ о внесении компании в ЕГРЮЛ. Еще понадобится:

• Заявление (заполняется в банке).
• Копии и оригиналы учредительных документов.
• Бухгалтерская отчетность.
• Документы, подтверждающие полномочия руководящего состава.
• Копии подписанных договоров с заказчиком.

Это основной пакет документов. Банк по своему усмотрению может запросить ещё какую-либо информацию.

Иногда для оформления гарантии бенефициар принципалу предлагает свои банки, с которыми работает давно и имеет наработанные контакты. Принципалу приходится соглашаться, выбора просто нет.

Шаг третий

Банк выносит решение. Это длительный процесс. Менеджеры финансовой организации проверяют кредитную репутацию кандидата, его финансовые возможности, опыт и срок работы в указанном поле деятельности. А также - платежеспособность.

Быстро проходит проверка постоянных участников госзакупок и тендеров. Проверяющие обычно не углубляются в детали. Новичкам тяжелее. Поэтому перед подачей заявления, специалисты рекомендуют в первую очередь привести в порядок финансовые и бухгалтерские дела.

Шаг четвёртый

Утверждение проекта гарантии. Перед тем как подписать документ, его нужно внимательно прочесть, лучше юристу организации-кандидата. Все сомнительные пункты необходимо убрать до заключения договора. После проставленных печатей и подписей это сделать гораздо труднее.

Шаг пятый

Оплата выставленных счетов. Вариантов здесь два:

1. Одноразово в виде 1-3% от суммы оформленной гарантии.
2. Ежемесячно вносить сумму, прописанную в контракте.

На этом этапе оплатить нужно и работу посредника.

Шаг шестой

Заключение договора и выдача документов на руки. Это итог проведенной работы. У каждого участника гарантии остается один экземпляр документа. У принципала еще и выписка из (для подтверждения подлинности).

Что такое банковская гарантия?

Развитие законодательства в области закупок товаров, работ и услуг диктует применение различных мер, которые побуждают контрагентов исполнять принятые на себя обязательства надлежащим образом.

Одной из таких мер является предоставление банковской гарантии. Институт банковской гарантии имеет широкое применение не только в российском, но и в международном коммерческом обороте. Унифицированные правила Международной торговой палаты содержат ряд положений о банковских гарантиях, в частности в них сказано, что тексты самих банковских гарантий, как и другие документы, связанные с ней, должны быть ясными, точными и исключать спорные моменты.

Статья 368 ГК РФ дает такое определение банковской гарантии: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

Иными словами, банковская гарантия - это обязательство одного лица (гаранта) заплатить другому лицу (бенефициару) сумму штрафных санкций или неустойку в случае неисполнения третьим лицом (принципалом) своих обязательств по договору, заключенному между принципалом и бенефициаром за определенное вознаграждение. Выдача банковской гарантии является результатом удовлетворения гарантом просьбы принципала о выдаче банковской гарантии (ст. 368 ГК). Основанием для выдачи банковской гарантии служит именно просьба принципала.

Принципалом и бенефициаром могут выступать любые физические или юридические лица, обладающие в соответствии с действующим законодательством гражданской правоспособностью, которые являются участниками гражданско-правовых отношений.

Гарантом может быть только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация, как правило, коммерческая структура, осуществляющая свою деятельность для получения прибыли. Для организаций, выступающих в роли гаранта, банковская гарантия является одним из наиболее конкурентоспособных продуктов на рынке финансовых услуг. Не смотря на то, что банковская гарантия выдается в интересах бенефициара, обязанность оплатить вознаграждение гаранту лежит на принципале.

Возможность предоставления банковской гарантии закреплена и за страховыми компаниями. Но в настоящее время страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют подобных услуг и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно и логично адресует потребителя не к страховщикам, а к банкирам.

При этом для получения банковской гарантии можно обращаться к посредникам.

Ознакомьтесь с особенностями применения банковской гарантии в контрактной системе и при осуществлении закупок в соответствии с законом №223-ФЗ.

Банковская гарантия имеет сходство с такими институтами гражданского права, как поручительство, кредитование и страхование, но вместе с тем существуют и отличия, отводя институту банковской гарантии отдельное место в системе гражданско-правовых отношений.

Поручительство и банковская гарантия по своей сути не очень сильно отличаются друг от друга как меры обеспечения исполнения обязательств. Их основная разница состоит в том, что в результате заключения договора поручительства кредитор может потребовать исполнения обязательств по договору и от должника, и от поручителя, причем исполнение этих обязательств может быть потребовано как в натуре, так и в денежном эквиваленте.

Банковская гарантия предусматривает только денежный эквивалент обеспечения обязательств по договору. При поручительстве не возникает отношений между поручителем и должником, в то время как с кредитором они оба находятся в обязательных отношениях, поручитель берет на себя обязанность отвечать за исполнение обязательств порученного (должника) перед кредитором.

После заключения договора поручительства должник и поручитель будут выступать как солидарные должники, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. В случае с банковской гарантией гарантом не принимается во внимание состояние первичного обязательства, но проверяется формальное соответствие фактов, изложенных в условиях банковской гарантии. При оформлении отношений по банковской гарантии участие бенефициара совсем не обязательно, хотя чаще всего данное условие является одним из его требований. Принципал не принимает участия в гарантийных отношениях, однако банковская гарантия выдается по его заявлению и за его счет.

При распределении ответственности обязательство гаранта напрямую не зависит от первичного обязательства. Ответственность финансового учреждения ограничивается суммой, оговоренной в гарантии (ч. 1 ст. 377 ГК РФ). Выплата денежных средств в объеме, предусмотренном гарантией, означает прекращение её действия независимо от того, удовлетворены ли все требования бенефициара и компенсированы ли все понесенные им в первичном обязательстве убытки.

Отказ гаранта от выплаты может быть аргументирован только следующими обстоятельствами:

• требование поступило по окончании срока действия банковской гарантии;
• обстоятельства, на которые ссылается бенефициар либо приложенный им пакет документов, не удовлетворяют условиям гарантии.

Банк может отозвать банковскую гарантию, если договор прямо это предусматривает. В других случаях отзыв или уменьшение суммы обеспечения невозможны. Принадлежащее бенефициару право требования может передаваться третьим лицам только если банковской гарантией это предусмотрено. Выплата гарантом средств бенефициару по вине принципала согласно ст. 379 ГК РФ предполагает появление у него права регрессного требования к последнему.

Банковская гарантия носит в себе признаки кредита, но в отличие от него не предполагает выдачу денежных средств как таковых, а представляет собой обязательство о выплате средств по законному требованию бенефициара и в этом состоит главное их отличие. При этом принципал не выступает стороной такой сделки как при кредитовании, но его действия (бездействие) могут быть условием для наступления права бенефициара потребовать от гаранта уплату денежной суммы, оговоренной банковской гарантией.

В зависимости от целей использования и разновидности гражданско-правовых отношений существует достаточно большое количество видов банковских гарантий .

Банковская гарантия является письменным обязательством. Письменная форма сделки предполагает составление одного документа, подписанного сторонами. В силу того, что гарантами являются юридические лица, имеющие в своем штате юридические аппараты, все их соглашения с принципалами совершаются в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ.

Любая банковская гарантия в своем тексте обязательно должна содержать следующие условия :

1. Наименование гаранта, принципала, бенефициара;
2. Ссылку на договор по основному обязательству, во исполнение которого предусмотрена гарантия;
3. Размер денежного обязательства, подлежащего выплате по гарантии;
4. Срок, на который выдана гарантия, или ссылка на определенный юридический факт, при наступлении которого действие гарантии прекращается;
5. Условие, при котором сумма гарантийных выплат уменьшается;
6. Порядок расчетов по платежам;
7. Размер вознаграждения за предоставление гарантии.

Как показывает судебная практика, отсутствие указания в банковской гарантии всех условий обязательства, обеспеченного гарантией, не является основанием для ее оспаривания. Кроме того, ГК РФ не требует, чтобы срок, на который выдана гарантия, был равен или превышал срок исполнения обязательства, которое обеспечивается гарантией. И даже несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет ее недействительности. Заинтересованные лица вправе приводить письменные и другие доказательства, подтверждающие сделку и ее условия. При этом ссылаться на документы, полученные с помощью электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от определенного лица.

Требования о письменной форме банковской гарантии в судебной практике считаются соблюденными, когда гарантия выдана в форме электронного сообщения с использованием соответствующих телекоммуникационных систем в т.ч. с использованием электронной подписи. (См. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 марта 2012 г. N 14 «Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий»).

Следует отметить, что главный юридический признак банковской гарантии - это ее независимость от основного обязательства , в обеспечение исполнения которого она выдана. С этим связаны отличительные признаки гарантии по отношению к другим обеспечительным мерам:

с прекращением основного обязательства обязательство по гарантии не прекращается;

обязательство по банковской гарантии не изменяется с его изменением;

обязательство гаранта по оплате денежной суммы должно быть обязательно исполнено при повторном требовании бенефициара, даже в случаях если обеспеченное обязательство уже исполнено, прекратилось или было в установленном законом порядке признано недействительным;

отсутствие у гаранта права на возражения в случаях предъявлении к нему требований, связанных с обеспечиваемым обязательством;

обязательства гаранта перед бенефициаром не зависят от позиции принципала по обеспеченному гарантией обязательству.

При этом нужно учитывать, что срок банковской гарантии является существенным условием гарантийного обязательства, при его отсутствии такое обязательство следует считать не возникшим. Если при определении срока исполнения обязательства возникают проблемы, то ссылка на конкретный юридический факт будет представлять срок гарантийного обязательства. Такой же позиции придерживается и сложившаяся судебная практика (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 № 27).

Рассмотренные в настоящей статье вопросы актуальны также с точки зрения теории. В научной среде до сих пор не прекращаются дискуссии по поводу правовой природы и сущности института банковской гарантии. Основные разногласия среди теоретиков возникают по вопросу, носит ли банковская гарантия дополнительный, акцессорный характер по отношению к основному обязательству, либо является самостоятельным обязательством, независимым от отношений по обеспеченному обязательству.

В любом случае институт банковской гарантии занимает особое место в системе гражданско-правовых отношений Российской Федерации, являясь востребованным и распространенным средством обеспечения исполнения обязательств. По распространенности применения банковская гарантия на данном этапе не имеет конкурентов, что подтверждает её универсальность и эффективность. Банковская гарантия позволяет участнику сделки не только не выводить свои средства из обращения, не «замораживать» их на срок исполнения обязательства, но и при всем этом получить достаточно надежное финансовое подкрепление своих обязательств.

Пожалуй, одним существенным недостатком банковской гарантии является высокая степень формализма отношений и достаточно непростая процедура оформления т. к. кредитные организации и банки крайне редко идут на какие-либо уступки и любые действия стараются документировать, а претендента на получение гарантии очень тщательно проверяют. В связи с этим очень часто возникают сложности с оформлением отношений по банковской гарантии.

Что такое банковская гарантия: основной реестр банковских гарантий + инструкция по использованию + 3 отличия от поручительства + описание 6 главных видов БГ + 4 преимущества безотзывной банковской гарантии.

Сферы бизнеса в условиях постоянных экономических колебаний требуют все более надежных гарантий при заключении контрактов и выдаче средств.

С появлением банковской системы коммерческие и частные организации получили возможность работать с новым типом гаранта – банковская гарантия.

Бизнес получил новый метод контроля контрагентов во всех сферах деятельности, связанных с финансированием. Сегодня мы разберем, что такое банковская гарантия и как работает эта процедура на практике .

Что такое банковская гарантия?

Институт предоставления услуг по гарантиям в коммерческих сферах более популярен за границей или при сотрудничестве отечественных производителей с иностранными.

Международное право включает в себя весьма объемный список требований по работе с гарантиями. Главное правило – максимально сократить количество спорных вопросов при заключении контрактов.

Самое детальное описание и пояснение понятия можно найти в Гражданском Кодексе нашей страны. Статья 368 ГК в полной мере поясняет основоположные правила предоставления и работы с гарантами на территории России.

Банковская гарантия – это прием третей стороной на себя обязанности по оплате штрафа в случае невыполнения условий договора со стороны человека, оформившего гарант.

Для лучшего понимания ситуации, было введено 2 термина, отражающих взаимоотношение между участниками контракта:

• принципал – физическое/юридическое лицо, заключившее контракт и обязующееся выполнить его условия, опираясь на БГ;
• бенефициар – физическое/юридическое лицо, перед которым обязуются выполнить условия договора.

Изначально, оформление БГ практиковали лишь страховики, однако, по причине изменений в законодательной системе, права страховых агентств урезали и выдачей гарантов в 90% случаев занимаются банки.

Но также в последнее время подобные услуги стали популярны и в других частных компаниях.

На первый взгляд, БГ практически полностью отображает поручительство. Но между этими понятиями есть 3 важных отличия.

Разница между поручительством и тем, что такое банковская гарантия:

Гарант используется в одностороннем порядке.

При нарушениях условий выполняется выплата фиксированной суммы.

Основываясь на ст. 370 ГК, БГ не может быть дополнением к главному контракту.

Дополнительные требования не могут повлиять на решение о выплате денежных средств бенефициару, в силу независимости оговоренных условий в контракте между банком и принципалом.

Выплата производится лишь в случае соблюдения кредитором контрактных и формальных условий на 100%.

Любые нарушения могут повлечь за собой блокировку выплат банком.

Финансовая устойчивость учреждений, предоставляющих гаранты, дает возможность применять банковские гарантии при оформлении таможенных контрактов.

В требованиях могут указываться дополнительные условия страны бенефициара.

1) Процесс оформления банковской гарантии.

Гарантия выдается должнику финансовым учреждением на оговоренный заранее срок. Документ обязан быть оформлен на бумаге, а также иметь подпись главы бухгалтерского отдела организации, что предоставляет банковскую гарантию.

Эти требования оговорены в статье 7 бухгалтерского учета в РФ.

Прочие условия предоставления:

• В документе должно быть указано, что выступает объектом для гарантийных условий.

Также важно не забыть срок действия.

Если в документе отсутствуют даты по предоставлению гарантийных средств или требования по выплате кредитором выходят за сроки, банк не выплачивает средства.

Список документации, что необходима для выдачи средств, заранее описывается в контракте между банком и заемщиком.

Для получения денег кредитору потребуется предоставить все необходимые бумаги. В противном случае банк отказывает в выплате.

По умолчанию, БГ является безотзывной.

Однако в 70% случаев банки предоставляют возможность вносить изменения в этот пункт, тем самым повышая вероятность наличия дополнительных условий, блокирующих выплаты.

После выплаты БГ финансовое учреждение требует оплату услуг уже от должника. Сумма выплат обсуждается в индивидуальном порядке, в зависимости от финансовых возможностей и сроков погашения задолженности.

Информация является конфиденциальной и огласке не подлежит.

2) Выдача банковской гарантии.

При нарушении условий договоренности, кредитор обязан написать заявление в банк в заранее оговоренной форме о том, что он требует предоставить гарантийные средства, положенные ему.

Требуется подробно указать, какие пункты сделки были не соблюдены заемщиком и по возможности предоставить этому документальное подтверждение.

Заявление должно быть подано в срок действия гаранта. Если сделка прошла успешно, принципал не обязан подтверждать это документально в банке, если такой пункт не был оговорен заранее.

Действуют такие правила рассмотрения обращения по банковской гарантии:

Финансовое учреждение должно рассмотреть прошение о выплате гаранта в срок не более 3 дней.

При отсутствии приложенных к заявлению документов, указывающих на причины, банк вправе отказать в выдаче средств.

Если обязательство, которое подлежало осуществлению, выполнено частично или уже полностью на момент подачи прошения, гарант имеет право отказать в выплате средств.

Повторный запрос, если он оформлен по всем правилам договора, обязан быть также рассмотрен банковской системой.

1. В случае двойного получения средств кредитором – по гаранту и по условиям контракта – предусматривается судебное разбирательство по возмещению суммы гарантийных средств банку со стороны бенефициара.

Размер суммы к выплате задолженности по банковской гарантии, если она имела место, оговаривается заранее. Должник обязан в течение фиксированного срока выплатить средства, что в качестве штрафа назначил банк.

Проблемой может стать неплатежеспособность занимающего, что повлечет за собой дополнительные расходы и, соответственно, повысит размер долга.

Решением такого вопроса может стать , предоставленное, как последний вариант уплаты задолженности принципалом.

3) Как происходит прекращение гарантии?

При выполнении гарантийных обязательств перед кредиторами , контракт со стороны банка считается выполненным.

Для полного закрытия необходима выплата задолженности заемщиком финансовому учреждению в оговоренный срок.

Вторым требованием прекращения выполнения гарантийных условий может стать истечение срока действия обязательств .

Заемщик обязан заранее уведомить кредитора о периоде действия банковской гарантии во избежание судебных разбирательств в будущем.

Лучшим вариантом станет извещение в печатном виде. Таким образом, можно подстраховать себя в случае возникновения спорных вопросов между банком и вами.

Действие гарантии прекращается автоматически при совпадении личностей заемщика и кредитора .

В этом случае физические/юридические лица в полном размере возместят сумму гаранта +50% в качестве штрафных санкций. Не исключены судебные разбирательства.

Экономически-юридические аспекты выдачи банковской гарантии

Разглядывая БГ в плане юридических и экономических аспектов, основной особенностью процесса является наличие двух, а не одного источника погашения задолженности.

При нарушении обязательств заемщиком, кредитор может обратиться к банку и получить компенсацию.

Выделяют 2 типа гарантов:

1. Условные , позволяющие проводить проверку подлинности заявления через предоставление документальных подтверждений по нарушению обязанностей.
2. По требованию – должны исполняться в неукоснительном порядке в ближайшие сроки после подачи заявления кредитором о нарушении требований сделки.

Более выгодным для принципала является первый вариант. Он позволяет в 30% случаев избежать выплаты гарантийных средств по причине обстоятельств, не поддающихся представлению в документальном виде.

Условия сделок необходимо обсуждать заранее и учитывать подобный расклад при заключении контрактов с БГ.

Банковская гарантия ГК по типу покрытия разделяется на:

Покрытую , что предусматривает выплату денежной компенсации пострадавшей стороне при условии перевода денег на счет организации на весь гарантийный срок.

Размер оговаривается заранее в договоре БГ.

• Неограниченную – клиент предоставляет доступ к своему счету в банковской системе.

  Пострадавшая сторона может запросить любой размер компенсации, которую банк выплатит после документального подтверждения срыва условий контракта с клиентом.

В юридическом представлении существует еще один вариант расчета – подтвержденная гарантия . Тут гарантом выступает стороннее финансовое учреждение, которое документально заверяет или опровергает оплату гарантийных средств системой.

Подтвержденная гарантия используется в случаях недоверия кредитора организации, предоставляющей гарантийные услуги.

Налогообложение банковских гарантий

Механизм налогообложения банковских гарантий зависит от ситуации, на которую предоставляются гарантийные права.

Выделяют 3 основных типа событий, связанных с выдачей БГ:

Ситуация 1: Гарант на покупку имущества.

Если подстраховкой будет покупка недвижимости или другого имущества, система налогообложения будет также связана с этой сферой.

Что будет входить, помимо суммы гаранта, в оплату услуг:

• комиссионные;
• проценты по кредиту на товар;
• пошлины по таможне (если таковые имеются);
• траты на перевозку и услуги независимых организаций, участвующих в доставке имущества.

Таким образом, окончательная сумма по гаранту будет отображать себестоимость всех компонентов. При оформлении банковской гарантии на имущество будьте готовы к переплате в 15-20% по статьям налогов.

Ситуация 2: Гарант под кредитование.

Если клиент хочет оформить гарант на взятие займа, дополнительные траты расходов будут попадать под статьи по банковской системой.

Для упрощения процесса, банки предлагают уточнить тип расчета налоговых средств по гаранту на кредит:

Предусматривает расчет средней процентной ставки на весь период оформления денежных средств.

Периодический.

Процентная ставка будет пересчитываться ежемесячно.

Особых различий между методами расчета нет, но важную роль играют требования кредитования по основной сделке. Гарант без соответствующих пометок в договоре не будет учитывать скачки процентных ставок при наличии дополнительных условий между кредитором и заемщиком.

Ситуация 3: Прочие ситуации.

Заключение и других контрактов, не имеющих отдельных разделов в Налоговом кодексе. При расчете налогов отталкиваются от статьи «прочие расходы».

Существует также «расход по типичной деятельности», соответствующий контрактам между компаниями и другим сделкам в сфере бизнеса. Если доход ожидается в течение определенного периода, сумму банковской гарантии следует равномерно распределять по кварталам или месяцам.

Для БГ НДС не начисляется, но для принципала размер средств входит в его годовой доход и, соответственно, подлежит процедуре начисления налога добавленной стоимости.

Виды банковских гарантий

Как мы уже знаем, банковская гарантия - это метод обезопасить одну из сторон в случае нарушения условий договора. Компенсацией является заранее оговоренная в договоре между принципалом и банком сумма.

Основные виды банковских гарантий – 6 вариантов:

Исполнителя государственного контракта.

Используется для исключения убытков со стороны подрядных организаций по 223 федеральному закону (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_116964 ).

В случае отказа выполнения условий контракта, государственный орган, являющийся бенефициаром, получит неустойку со стороны исполнителя.

Тендерная.

Используется в целях погашения статей расходов на организацию повторного при отказе заключения сделки клиентом в уже выигранном тендере.

Таможенная.

Используется в случае временного ввоза имущества на территорию страны. Такой ситуацией может быть, к примеру, работа с иностранным подрядчиком, который завозит на определенный временной промежуток технику для осуществления строительных работ.

По законодательству РФ платить пошлину за временное пребывание организация не обязана. Если сроки пребывания нарушены, компания должна выплатить неустойку.

Тут как раз имеет место использование банковской гарантии.

Необеспеченная.


Письменный договор на выплату средств в случае нарушения контракта без какого-либо обеспечения.

Судебная.

Используется, как залог, предоставляющий возможность продолжить деятельность организации в течение процесса судебных разбирательств.

Выплата гаранта производится по требованию суда или при достижении между истцом и ответчиком согласия по вопросу.

Размер гарантийных средств равен сумме ареста имущества либо размеру трат на судебные разбирательства истцом.

Возврат платежа.

Если исполняющая сторона не выполнила обязательства или сделка была аннулирована преждевременно, учреждение обязано возместить деньги по авансу, что был внесен в начале.

Помимо оговоренных вариантов, бенефициар имеет право требовать средства по банковской гарантии при уклонении клиента от подписи бумаг по тендеру либо преждевременному отзыву заявки.

Если сторона не предоставляет всей отчетной документации по выполненным требованиям контракта, клиент также может подать заявление на предоставление гаранта.

По типу условий банковские гарантии подразделяют:

Безусловная либо условная.

В случае безусловного гаранта выдача денежных средств производится при первом же требовании пострадавшего.

В ином случае, потребуется документальное подтверждение.

Необеспеченная или обеспеченная.

При процедуре оформления используется залоговое имущество, которое и является источником гаранта перед кредитором.

Прямая БГ или контргарантия.

Прямой гарант предусматривает выплату средств непосредственно банком, а при контргарантии финансовое учреждение является лишь посредником, который гарантирует выплату денег другим банком.

Синдицированная.

Тип гаранта, используемый в 90% контрактах на международном рынке.

Источником выплат становится минимум 3 банка, объединённых в одну временную финансовую сеть.

Все виды банковской гарантии преследуют одну цель – уверенность в выполнении условий договора. Процедуру оформления и что для этого нам потребуется, разберем ниже.

1. Банковская гарантия 44 ФЗ.

Процедура оформления БГ схожа для любого типа контракта. Рассмотрим на примере предоставления гаранта при государственных закупках, который оформляется в соответствии с законом 44-ФЗ.

Процедура оформления:

1. Определиться с банковским учреждением, в котором будет взята БГ.
2. Выяснить условия предоставления и сроки оформления документации.
3. Получить на руки выписку с реестра о заключении договора на предоставление гаранта (подробнее об этом – далее).

Если по каким-либо причинам в течение 2 дней обе стороны контракта не получили уведомление с госреестра, клиент банка должен отказаться от предоставления услуг банком.

У вас есть 2 способа оформления – в электронном или печатном виде.

Для электронной заявки необходимо наличие цифровой подписи у клиента. Преимуществом является возможность получения гаранта, не выходя из дома.

Копии необходимых документов отсылаются на почту представителю банка, который занимается вашим вопросом.

Список документов:

• заявление БГ (форму документа указывает учреждение);
• анкетные данные;
• дубликаты документов по учредительству;
• копии документации, отражающей положение юридических/физических лиц, которые оформляют гарант;
• финансовая отчетность за последний квартал с пояснительной запиской;
• проект контракта по сделке.

В заявлении вы можете указать дополнительные условия выдачи гарантийных средств бенефициару.

Оформлением гаранта может заниматься и уполномоченный сотрудник от лица фирмы, но для этого потребуется специальное разрешение от вышестоящих чинов.

На руки клиент получит:

• копию подписанного руководством банка заявления;
• оригинал БГ;
• справку с государственного реестра.

Осведомлённость – оружие клиента. Не поленитесь перед процедурой ознакомиться с основными статьями 44-ФЗ (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_144624 ).

Наиболее важную информацию найдете в статье 45, которая освещает основные правила и условия по БГ.

Около 20% банков уклоняются от требований по выплатам. Запутанные условия предоставления и нестандартная форма заявки могут выбить из колеи даже бывалого в таких делах.

Если размер выплат очень большой, стоит нанять специалиста, который сможет разобраться в ситуации и найти пункты, потенциально опасные для клиента.

Банковская гарантия 44 ФЗ обязана содержать:

1. Размер средств, обязательных к выплате со стороны банка, при несоблюдении требований по контракту.
2. Условия, которые должен выполнить принципал под гарантом БГ.
3. Требование по выплате 0,1% в сутки от размера гаранта клиенту в случае просрочки банком своих обязательств.

Обязанность в фактическом переводе денежных средств на счет пострадавшей стороны.

Сумма должна быть оговорена и указана заранее.

4. Период, в течение которого БГ действительна.
5. Перечень документации, установленный законодательством + список требуемых документов со стороны бенефициара.

При оформлении документа в печатном виде следует удостовериться, что страницы пронумерованы и скреплены переплетом.
На титульной должна присутствовать печать гаранта.

Подписывает банковскую гарантию глава банка. Если гарантом являются 2 и более финансовых учреждений, необходимы подписи каждого председателя. Подпись может поставить и уполномоченное лицо, но только при наличии доверенности, которую вы можете потребовать от банка для дополнительной уверенности в безопасности сделки.

2. Безотзывная банковская гарантия.

В отличие от других типов БГ безотзывная банковская гарантия подразумевает неизменность требований договора банком при любых условиях.

Используется она в случаях государственных закупок, так как отказаться от гарантийных обязательств банк уже не вправе и госбюджет в любом случае при возникновении проблем по сделке получит средства на свой счет.

Преимущества, что предоставляет безотзывная банковская гарантия:

• невозможно изменить условия предоставления гаранта со стороны банка;
• на 30-50% быстрее, чем оформить обычную заявку;
• в 80% случаев гарантия не нуждается в залоге имущества;
• вы получаете полную уверенность в выплате средств.

Хотя гарантия и предоставляет 100% уверенности в том, что условия договора будут исполнены, при истечении ее срока действия бенефициаром всё равно не сможет получить средства. Полное выполнение требований сделки или отказ от БГ также позволят закрыть этот вопрос без лишних переплат со стороны клиента.

Применение безусловной гарантии особо актуально в сфере коммерческих закупок или договоров государственного значения в соответствии 44-ФЗ Российской Федераций.

Реестр банковских гарантий

В 2013 году антимонопольная служба распорядилась о создании единой базы учета всех БГ по территории Российской Федерации. Ее открытие пришлось на 2014 год, а правила ведения разместили в сети 8 ноября 2013 года.

Реестр банковских гарантий (РБГ) – электронный ресурс, содержащий информацию по всем выдачам банковских гарантий.
Под учет попадают как государственные, так и коммерческие организации.

Существует 2 типа реестра – закрытый и открытый:

Закрытый реестр хранит информацию о проведенных сделках, которые предусматривают сокрытие информации от рядовых пользователей.

Сюда попадают все контракты, содержащие в себе данные, на которое наложен гриф секретности.

Отрытый реестр банковских гарантий содержит все остальные типы банковских гарантий, которые находятся в свободном доступе для рядовых пользователей.

Большим плюсом реестра является его механизм работы. Заказчики могут в течение 3 дней после оформления БГ проверить ее наличие в реестре.

Если таковая отсутствует, то вас пытаются обмануть.

После введения проекта число мошеннических сделок снизилось на 70%.

Информацию можно проверить через официальный сайт проекта — www.zakupki.gov.ru

При оформлении БГ не поленитесь проверить ее наличие в реестре. Данные действия уберегут вас от проблем и позволят удостовериться в добросовестности финансового учреждения, предоставляющего услуги.

а) Какую информацию можно получить из реестра БГ?

Такая информация доступна через реестр банковских гарантий:

• персональные данные учреждения, предоставляющего услуги;
• информация, показывающая размещение принципала на территории страны;
• размер средств БГ, которые обязуется выплатить гарант в случае нарушения обязанностей клиентом;
• период, в течение которого банковская гарантия действительна;
• копия документа, исключающая информацию, что может быть государственной тайной;
• дополнительная документация, предусмотренная контрактом и требованиями органов власти.

Вносить банковскую гарантию в государственный реестр имеют право финансовые учреждения, что предоставили подобную услугу. Перед загрузкой на сервер информации, необходимо удостовериться в наличии электронной подписи со стороны уполномоченного лица банковской системы.

После загрузки данных, банк на протяжении 2 дней получает специальную выписку с реестра банковских гарантий об удачном прохождении процедуры.

b) Требование к банку-гаранту при работе с госзаказами.

Особенностью работы с государственными заказами являются повышенные требования к банкам по предоставлению гарантийных условий.

Требования к банкам по Налоговому кодексу:

• лицензия от Центрального Банка страны;
• работа на рынке банковских услуг сроком от 6 лет;
• оборотные активы должны превышать 1 000 000 000 рублей;
• отсутствие проблем по нормативной базе на протяжении 7 месяцев и более;
• нет проблем в финансовом плане.

Ознакомиться со списком банков, которые удовлетворяют условиям выше, можно тут: https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty

Информация постоянно изменяется, потому перед оформлением банковской гарантии на контракты, имеющие государственное значение, советуем заглянуть на сайт.

c) Как искать информацию в реестре?

Работа с документацией на сайте предельно проста, потому трудностей возникнуть не должно. Обращение к реестру – один из лучших методов защитить себя от так называемых «серых гарантий». Именно так называют контракты, не вносящиеся в систему учета.

При возникновении спорных ситуаций, вы окажетесь в невыгодном положении. Вероятность обмана в таких ситуациях во много раз выше, чем через прозрачную процедуру оформления гарантии.

На финансовом рынке всегда существуют мошеннические схемы.

Как не «пролететь» с БГ — в этом ролике:

Ну вот мы и разобрали, что такое банковская гарантия и в чем состоят области ее применения .

Рассмотренный метод подстраховки выполнения обязательств превосходно показал себя за последние 3 года. Реестр лишь укрепил гарант, снизив возможность обмана и выдачи «липовых» БГ на территории нашей страны.

Оформление гарантии повысит доверие к вам клиентов и поможет наладить долгосрочные связи в бизнесе.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Получить банковскую гарантию: что это такое и 3 ситуации, когда она нужна. Анализ стоимости и срока действия сделки + 2 способа, как получить банковскую гарантию.

Принимая во внимание экономическую ситуацию в стране, банковские гарантии стали эффективным механизмом для развития бизнеса. Но мало кто знаком со всеми нюансами подобного соглашения.

О том, как получить банковскую гарантию и что она собой представляет, поговорим в данной статье.

Банковская гарантия: содержание и участники

Банковская гарантия – это обязанность банка или другого кредитного учреждения возместить кредитору сумму материальных средств, в случае нарушения заказчиком условий договора.

Оформляется банковская гарантия при таких обстоятельствах:

• Для получения госзаказа – государству нужно подтверждение того, что договор будет выполнен в заданный срок.
• Для участия в тендере на предоставление товаров и услуг – фирма, которая хочет выиграть конкурс и получить заказ, обязана предоставить подтверждение свой платежеспособности.
• Для заключения контракта на выполнение работ или услуг с частной организацией – в этом случае документ выступает подтверждением надежности компании.

Проще говоря, банковская гарантия являет собой инструмент, используемый в бизнесе, чтобы предоставить осуществление условий договора или контракта.

В случаях, если заказчик покажется кредитору недостаточно надежным и платежеспособным, последний может потребовать от него предоставления обеспечения. Таким способом кредитор обезопасит себя от потери денежной суммы, если заказчик не сможет предоставить выполнение контракта.

Участниками операции по заключению данного договора являются:

• Гарант – банк, или страховое учреждение , которое в письменном виде ручается за исполнение всех условий договора.
• Бенефициар – физическое или юридическое лицо, требующее выдачи поручительства для воплощения требований контракта.
• Принципал – физическое либо юридическое лицо, которое нуждается в поручительстве.

Важно знать, что гарант рассматривает заявку на выдачу обеспечения в связи с обращением принципала, а не бенефициара.

Бенефициар обязует принципала предоставить ему банковское обеспечение, которое будет служить залогом выполнения всех обстоятельств договора. Если принципал нарушит контракт, бенефициар получит материальную компенсацию в размере, оговоренном в договоре.

Так как принципал является человеком, требующим поручительства, он и будет выплачивать вознаграждение банку за предоставление поруки.

Все участники данной операции заключают соглашение, которое составляется в письменном виде и выглядит следующим образом.

Банковская гарантия: образец

Для того, чтобы согласовать все нюансы между участниками сделки, недостаточно заполнить стандартную форму. Необходимо составить договор, в который будут занесены все гарантийные условия.

Договор банковской гарантии

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, договор банковской гарантии необходимо оформить в письменном виде между гарантом и принципалом.

Обязательные условия, которые должен содержать договор:

1. Сведения о сторонах банковской операции.
2. Копия договора основного обязательства – договор или контракт, для выполнения условий которого предоставляется порука.
3. Размер денежной суммы, которая должна быть уплачена в случае нарушения договора.
4. Период действия расписки.
5. Сумма вознаграждения кредитной организации.

После согласования всех нюансов, гарантия, выданная, к примеру, Сбербанком России, выглядит подобным образом.

Банковская гарантия: пример

Как получить банковскую гарантию?

Процесс оформления и выдачи документа начинается с предоставления бумаг, необходимых для заключения сделки.

Пакет документации, который нужно предоставить банку, схож с перечнем, необходимым для оформления кредита.

Чтобы получить банковскую гарантию, необходимы такие документы:

• Заявление о предоставлении гарантии – заявление подается принципалом в форме, которую определяет кредитная организация или банковское учреждение.
• Сведения о физическом или юридическом лице – это идентифицирующие личность документы, а также копии учредительных бумаг компании, которая нуждается в поручении.
• Документ об открытии расчётного счета – чаще всего банк, который является гарантом, требует открыть счет в том же банке.
• Залог – депозит или залог не являются обязательным условием, если речь не идет о больших суммах.

Бухгалтерская отчетность компании – документы, которые служат подтверждением платежеспособности принципала, а также финансовая отчетность компании за некоторый период времени (за год).

Важно учитывать, что на момент подачи документов, компания должна проработать не менее 3 месяцев.

• Документ о поручительстве собственников компании – наличие такого документа является обязательным в большинстве кредитных учреждений, и порой заменяет наличие залога или депозита.

Поэтапно процесс получения гарантии состоит из 5 шагов:

Такие этапы являются стандартными при получении подобного документа. Но получить обеспечение можно двумя способами, в зависимости от которых, схема оформления может упрощаться.

Способ №1. Получение банковской гарантии самостоятельно.

Этот способ предусматривает, что вы сами, не прибегая к помощи брокеров, будете заниматься получением гарантии. Дело относительно несложное и, на первый взгляд, такое решение является оптимальным.

Но если рассмотреть нюансы, то такой вариант окажется проблематичным.

Недостатки оформления банковской гарантии своими силами:

• Потеря времени на поиски банка и сбор необходимой документации.
• Время ожидания рассмотрения заявки банком составит 2-3 недели.
• Предоставление залога в обязательном порядке.

Если у вас есть достаточное количество времени и вы уверены в своих силах получить положительное решение банка, то можете не обращать внимания на эти недостатки.

Но если времени «в обрез», то лучше воспользоваться вторым способом.

Способ №2. Получение гарантии с помощью посредника (брокера).

В большинстве случаев, люди с большой долей недоверия относятся к услугам посредников или брокеров. Но в данном случае обратится за помощью к специалисту – рациональное решение.

Преимущества получения обеспечения с помощью посредника:

1. Помощь в выборе подходящего банка.
2. Профессиональная оценка вашей платежеспособности и помощь при сборе пакета документов.
3. Время рассмотрения заявки сокращается до 5-7 рабочих дней.
4. Отсутствие необходимости предоставления залога.
5. Возможность избежать создания расчетного счета.

Такой способ действительно имеет массу преимуществ, но здесь важно обращаться к проверенным брокерам, чтобы избежать сотрудничества с недобросовестными организациями.

Способ №3. Оформление банковской гарантии на практическом примере.

Как правило, оформление бумаг с помощью посредников, позволяет сформировать заявку в сети интернет, то есть, онлайн.

Рассмотрим схему действий на примере популярного в России сервиса https://otc.ru.

После предоставления документации ваша заявка поступает на рассмотрение. Далее с вами свяжутся менеджеры организации для уточнения нюансов и информирования о вынесенном решении.

Какой из двух способов выбрать, решать вам. Принимайте решение, ориентируясь на свои возможности и время, которым вы располагаете.

Стоимость и срок действия банковской гарантии

Срок действия банковской гарантии устанавливается сторонами сделки и указывается в действующем договоре. Это может быть как конкретное число, так и момент наступления определенного явления (к примеру, выполнение всех условий контракта).

Как правило, этот период действия совпадает со сроком действия основного контракта для исполнения условий которого она оформляется.

Действующим законом России установлено, что срок действия гарантии регулируется сторонами сделки, но этот период должен превышать период действия основного контракта, минимум, на один месяц.

Связано это с тем, что во время выполнения договора могут случиться различные форс-мажорные обстоятельства, которые автоматически будут продлевать контракт. Это, в свою очередь, повлечет необходимость продления гарантийного периода.

Вступление в силу гарантии совпадает с моментом ее выдачи.

Существует ряд факторов, которые могут изменить срок действия поручительства:

• Изменения периода действия госконтракта – если срок действия такого контракта увеличился, необходимо обратится в банк, чтобы продлить обеспечение.
• Досрочное выполнение условий контракта – в таких случаях действие поручительства может быть прекращено заблаговременно.
• Продление действия договора каждый год , при условии, что срок действия основного контракта составляет несколько лет.

Если ничего из вышеперечисленного не произошло, значит, срок действия гарантии остается неизменным и таким, который указан в договоре.

Стоимость банковской гарантии зависит от ряда обстоятельств:

Размер гарантийной суммы.

В основном процентная ставка банка составляет от 2 до 8%. Но если размер суммы очень большой, банк может потребовать высокий процент – до 10%.

Отсутствие залога.

Отсутствие залога прямо влияет на стоимость сделки. Обычно, при отсутствии залога стоимость увеличивается на 5%, а порой и на половину суммы.

Срок действия.

Чем дольше срок действия, тем больше вознаграждение потребует банк или другая организация.

Выглядит она так:

Начальная максимальная цена контракта (НМЦК) × размер обеспечения (%) × процентная ставка банка (%) × период действия договора = стоимость гарантии.

Рассмотрим такой расчет на примере:

Предположим, что вы заполучили контракт на ремонт школы. НМЦК в данном случае составляет 50 млн. рублей. Размер залога, который указан в договоре являет собой 30%. Банковская процентная ставка составляет 5 %. Срок действия договора, то есть период, в течение которого, вы должны выполнить ремонт – 1 год.

Проведем расчет:

50 000 000 × 30% × 5% × 1 = 750 000 рублей

С помощью формулы мы рассчитали, что стоимость банковской гарантии составит 750 тыс. рублей. Конечно, для правильного и точного расчета необходимо подставлять правильные данные, указанные в вашем договоре.

Как проверить банковскую гарантию на подлинность?

Банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна?

К сожалению, в наши дни существует много недобросовестных организаций и кредитных учреждений, желающих выдать ненастоящую банковскую бумагу и получить свое, нечестно заработанное вознаграждение.

Для того чтобы этого не случилось, следует внимательно относиться к посредническим организациям, которым вы доверяете получение банковского поручительства.

На что стоит обратить внимание и как действовать, чтобы не получить недостоверный документ:

• Если вы решили воспользоваться услугами посредника, проверьте, является ли эта организация добросовестной. Потребуйте учредительные документы.
• То же самое касается и гаранта данной сделки. Выбирайте проверенные банки и также проверяйте наличие их лицензий.
• Помните, что каждая гарантия имеет свой номер в реестре и всегда печатается на бланке кредитной организации. Этот бланк, в обязательном порядке, имеет информацию, идентифицирующую банк, и печать.
• Для того чтобы оформить сделку, банк обязательно потребует оригиналы ваших документов. Не доверяйте организациям, которые просят у вас лишь копии документов, и в течение нескольких часов предоставляют гарантию. На рассмотрение и проверку документов банку нужно, как минимум, несколько дней.

Но если вам уже выдали гарантию, и вы сомневаетесь в ее подлинности, следует связаться с банком-гарантом и уточнить все детали. Правда, информация эта конфиденциальна, поэтому законная организация вряд ли предоставит вам такие данные.

Поэтому следует посетить этот банк или отправить свой запрос заказным письмом. Именно письмом, а не электронной почтой!

Также вы можете проверить подлинность выданного документа с помощью площадки
http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.

Этот вариант является простым способом, как проверить банковскую гарантию.

Если же ваш договор оказался поддельным, обратитесь к уполномоченным органам. Вы можете возбудить уголовное дело, принимая во внимание статью 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации, и в течение 10 дней получить подлинный документ.

Проанализировав, что являет собой банковская гарантия, каков срок ее действия и стоимость, вы можете принять решение о том, нужна ли она вам. Если ваша ситуация требует оформления данного договора, изучите способы, как можно получить банковскую гарантию , выбирая наиболее подходящий вариант.

И никогда не забывайте внимательно относиться к вопросу подлинности документов, чтобы избежать возникновения неприятных ситуаций.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В этой статье речь пойдет о получении банковской гарантии. Эта тема актуальна для большинства участников закупок, которые стали победителями в государственных торгах, либо хотят использовать БГ в качестве обеспечения заявки. По этой причине я постараюсь максимально подробно рассмотреть все этапы получения БГ, и дам вам пошаговый алгоритм, который позволит безболезненно преодолеть каждый этап. Информации будет достаточно много, поэтому можете сделать себе чашечку кофе и уделить изучению статьи 10-15 минут. И так, поехали…

1. Понятие банковской гарантии

Шаг 2. Выяснить в выбранном банке, на каких условиях возможна выдача необходимой БГ, а также какой перечень документов следует предоставить для ее получения.

Шаг 3. Согласовать тариф.

Шаг 4. Заполнить заявление на получение БГ и отправить его вместе с пакетом документов.

Шаг 5. Согласовать проект БГ.

Шаг 6. Оплатить счет.

Шаг 7. Получить БГ.

Вот так в настоящее время выглядит процесс получения банковской гарантии.

Действия участника закупки после оформления БГ

Шаг 1. Получить в банковском учреждении следующий пакет документов, в котором должны быть:

1. один экземпляр заключенного договора о предоставлении банковской гарантии;
2. оригинал самой БГ;
3. выписка из реестра банковских гарантий.

Шаг 2. Проверить выданную гарантию на предмет ее соответствия установленным в статье 45 44-ФЗ .

9. Сколько стоит банковская гарантия?

И в завершении сегодняшней статьи хотелось бы несколько слов сказать о стоимости банковской гарантии. Процесс получения банковской гарантии сродни получению кредита в банке. По сути это услуга, стоимость которой зависит от спроса и предложения на неё. А как вы знаете, спрос рождает предложение. Поэтому стоимость оформления БГ в разных банках может значительно отличаться.

Давайте с вами рассмотрим, что может повлиять на конечную стоимость БГ.

Во-первых , это величина гарантийной суммы.

Во-вторых , это предмет и срок действия БГ.

В-третьих , это наличие или отсутствие обеспечения (залога). Гарантия без залога стоит дороже. В настоящее время комиссия за выдачу БГ колеблется в пределах от 1% до 10%. В среднем это 3-5%. Ниже вы найдете пример расчета стоимости БГ, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения контракта.

Пример расчета стоимости банковской гарантии

Предположим, участник закупки выиграл контракт на ремонт детского сада. НМЦК по данному объекту составляет 30 000 000 рублей. Размер обеспечения исполнения контракта, установленный в документации, составляет 30% от НМЦК, т.е. 9 000 000 рублей. Срок выполнения ремонтных работ по договору — 12 месяцев (1 год). Для примера возьмем процентную ставку за выдачу БГ равную 3%.

Теперь произведем расчет стоимости БГ:

30 000 000 х 30% х 3% х 1 = 270 000 рублей.

Таким образом получается, что для получения заказа стоимостью 30 млн. рублей, победителю необходимо приобрести БГ за 270 тыс. рублей, что гораздо выгоднее нежели изъять на 12 месяцев 9 млн. рублей из оборота организации и перечислить их на счет Заказчика.

На этом сегодня все. До встречи в следующих статьях.

P.S.: Если вам понравилась статья, то ставьте “лайки” и делитесь ею с друзьями и коллегами в социальных сетях.