Деньги в данной функции выступают в качестве посредника при обмене товаров. Первоначально происходил непосредственный обмен товара на товар (Т - Т). Появление денег означало изменение формы обмена: товар сначала продается за деньги, а затем на вырученные деньги товаропроизводитель покупает необходимый ему товар (Т - Д - Т).
В товарном обращении, когда деньги играют роль посредника, акты купли-продажи обособляются, становясь самостоятельными, не совпадают во времени и пространстве. Деньги как средство обращения преодолевают индивидуальные, временные и пространственные границы непосредственного обмена (Т - Т).
В отличие от товаров, которые реализовав свою стоимость, уходят из среды обращения, деньги в качестве средства обращения всегда находятся в ней, непрерывно обслуживая акты обмена товарами. Движение товаров при этом является исходным, движение денег - производным, но необходимым. Причем происходит одновременное перемещение товара и денег, только в противоположных направлениях: товара - от продавца к покупателю, денег - от покупателя к продавцу. И акт передачи товара покупателю совпадает с актом передачи денег продавцу товара, т.е. движение товара и денег совпадает во времени и пространстве.
Таким образом, функция денег как средства обращения подразумевает, что:
- - Деньги реально присутствуют в обращении в отличие от функции денег как меры стоимости, где товар оценивается идеально до выхода на рынок. Передача товара покупателю и его оплата осуществляется единовременно, т.е. в обращении должны находиться наличные деньги.
- - Деньги участвуют в обращении мимолетно, играя роль посредника в обмене. Одни и те же денежные знаки перемещаются от одного товаропроизводителя к другому. Скорость обращения денег велика - чем быстрее совершается оборот, тем меньше требуется наличных денег.
- - Действительные деньги в современном мире заменены на знаки стоимости, выступающие как покупательное средство, характерное для простого товарного производства, в связи с краткосрочным присутствием денег при оплате потребляемых товаров.
- - Деньги используются для взаимного контроля участников товарной сделки. При покупке-продаже товара проверяются его качество, цена, сроки поставки.
Из выше сказанного следует, что, поскольку в данной функции деньги выступают как мимолетный посредник при обмене товаров, возникает возможность замены денежного товара знаками стоимости: бумажными и кредитными. Что и произошло в современных условиях.
В условиях демонетизации золота функцию средства обращения во всех странах выполняют бумажные деньги.
В США эту функцию осуществляют монеты, банкноты и депозиты (вклады до востребования). При этом срок годности монет не превышает 15 лет, бумажная купюра живет не более 18 месяцев. В России данную функцию выполняют монеты и находящиеся в обращении билеты Центрального банка Российской Федерации.
О правильном функционировании денег как средства обращения можно судить по тому, насколько беспрепятственно совершается процесс превращения товаров в деньги и денег в товары.
Для этого необходимы определенные условия:
- - устойчивость денег;
- - наличие соответствия между объемом денежного предложения и объемом товаров;
- - определенное отношение между структурой спроса и структурой предложения товаров;
- - правильная организация торговли;
- - нормальное функционирования самого денежного обращения.
Для выполнения данных условий деньги должны:
- - пользоваться всеобщим признанием в качестве денег;
- - быть санкционированы государством (только государство может обязать других субъектов экономики принимать определенные знаки в качестве денег);
- - опосредовать движение товаров и услуг;
- - преодолевать присущие бартеру индивидуальные количественные, временные и пространственные границы;
- - сокращать издержки обращения;
- - способствовать реализации денежных доходов в соответствии с затратами труда;
- - служить средством контроля за производством и распределением валового внутреннего продукта.
Если метаморфоза Т - Д - Т не прерывается, то деньги выполняют функцию средства обращения. Если же происходит разрыв во времени между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа.
Еще одна функция денег - это их функция как средства платежа. Эта функция возникла в результате развития кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве.
Выполнение деньгами данной функции связанно с существованием денежных обязательств и необходимостью их погашения, т.е. с разрывом во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Покупатели, не имея денег в настоящий момент, но являясь платежеспособными, прибегают к кредиту. Участник сделки, передающий в распоряжение партнера товары и услуги без немедленной оплаты, становится кредитором, а получатель товаров и услуг - заемщиком. Движение денег непосредственно не связанно с движением товаров; деньги должны быть реальными, но не обязательно полноценными. Деньги как средство платежа используются для погашения денежных обязательств и контроля за распределением валового внутреннего продукта. Контроль осуществляют финансовые органы и кредитные организации в процессе финансирования и кредитования экономки, рассчетно-кассового обслуживания предприятий.
В данном случае деньги чаще всего используются:
- 1. при продаже товаров в кредит, необходимость которой связанна с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью и сезонностью их производства и обращения;
- 2. при выплате заработной платы рабочими служащим.
В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей. В связи с этим разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить данные негативные явления, вводится система предуведомительных платежей, основанная на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, на списании средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов. В результате применения системы предуведомительных платежей сокращается использование наличных денег. Так, заработную плату наличными деньгами получают в Англии только 10% трудящихся, во Франции - менее 10%, в ФРГ и Канаде - около 5%, а в США - примерно 1%.
Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. Они особенно быстрыми темпами внедрялись в механизм платежных отношений США, где в 70-х годах ХХ века Конгресс санкционировал создание Национальной комиссии по системе переводов денежных средств. Федеральная резервная система вместе с Казначейством работала и внедрила данную систему на общенациональном уровне. Была модернизирована коммуникационная сеть для межбанковских переводов - вместо разрозненных каналов функционирует единая сеть, состоящая из 14 связанных между собой коммуникационных процессов и охватывающая все депозитные учреждения США. Основными элементами указанной системы являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пунктах покупки.
На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.
Для правильного функционирования денег как средства платежа необходимы следующие условия:
- - устойчивость денег;
- - соблюдение основных экономических пропорций в народном хозяйстве, обеспечивающих нормальный кругооборот доходов всех субъектов экономической системы;
- - нормальное функционирование денежно-кредитной системы.
Еще одна функция денег - средство образования сокровищ, накоплений, сбережений.
Деньги могут покидать сферу обращения и накапливаться как таковые, т.е. деньги в данной функции позволяют сохранять стоимость в ее всеобщей форме, в которой они всегда готовы вступить в сферу обращения в качестве либо покупательного, либо платежного средства. Деньги как средство образования сокровищ, накоплений и сбережений могут быть особого рода активом, обеспечивающим покупательную способность его владельцу в будущем. В принципе, любой актив может до некоторой степени служить средством накопления. Люди хранят свои свое богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, недвижимости, акций, облигаций и т.д. Однако деньги больше подходят для этих целей, поскольку им присуще такое свойство, как ликвидность. Ликвидным называют актив, который может быть использован в качестве покупательного или платежного средства (или легко превращен в него) и имеет номинальную фиксированную стоимость. Деньги обладают совершенной ликвидностью. Остальным видам активов ликвидность присуща лишь в большей или меньшей степени.
В качестве сокровища могут выступать лишь полноценные металлические деньги, которые имеют собственную стоимость. Сокровище в условиях обращения металлических полноценных денег выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. При нехватке денег в обращении их количество пополнялось за счет уменьшения сокровища, и наоборот, часть денег, ставшая излишней в сфере обращения, превращалось в сокровище. Сокровище при этом являлось приводным и отводным каналом для увеличения ли уменьшения денежной массы в обращении.
В современных условиях функция денег как сокровища имеет следующие особенности. Оно перестало выполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Это связанно с тем, что при обращении неразменных на золото знаков стоимости золото не может автоматически перейти из сокровища в обращение и обратно, как было при обращении полноценных денег. Однако золото даже в условиях его демонетизации продолжает выполнять функцию сокровища и государственного, и индивидуального. Оно является важным компонентом официальных резервов стран. Кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым в международных платежах.
Так, в 2000 г. золотые резервы промышленно развитых и развивающихся стран составили 28,8 тыс. т чистого золота. Наиболее значительный государственный запас сосредоточен в США (на конец 2000 г. - 8, 1 тыс. т) и в странах Западной Европы (Германия - 3,5 тыс. т, Франция - 3 тыс. т, Италия - 2,5 тыс. т, Швейцария - 2,4 тыс. т). Существенно увеличился золотой запас Японии (с 292 т - в 1965 г. до 912 т - на конец 2000 г.). В Центральном банке России сосредоточенно 13722 млн. тройских унций золота на сумму 4116,6 млн. долларов США.
Золотой фетиш продолжает существовать и в сознании частных лиц, рассматривающих золото как надежную гарантию сбережений. Это по меньшей мере треть населения. Накопления у частных тезовраторов в виде золотых слитков, монет и медалей оцениваются примерно в 25 тыс. т. Только за 2000 г. общий объем покупки монет официальной чеканки составил 77 т чистого металла, а золотых медалей - 29 т чистого металла.
С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережений населения становятся кредитные деньги. Они по своей природе, как и денежный капитал, представляемый ими, не являются сокровищем. Особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из денег в бумажные символы. Кредитные деньги опосредуют также процесс аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращают их в капитал. Но главное - кредитные деньги выполняют функцию накопления, прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда требуется накопить определенную денежную сумму. Накопление денег нужно и при движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т.д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала.
Для правильного выполнения деньгами данной функции особое значение имеет устойчивость денег. В периоды высокой инфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность, несмотря на высокую ликвидность. В условиях гиперинфляции население обычно покупает иностранную валюту и таким образом хранит свои сбережения.
Мировые деньги
Мировые деньги выполняют все вышеперечисленные функции в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются:
- · как международное расчетное платежное средство;
- · для определения мировых цен на товары и услуги;
- · для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов.
Мировые деньги действуют вне национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции одного государства. Решающим становится вопрос о международном признании национальной единицы, о готовности субъектов мировой экономики принимать их как расчетное и платежное средство.
При использовании полноценных денег в условиях золотомонетного стандарта данную функцию могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При использовании неполноценных денег функцию мировых выполняют отдельные свободно конвертируемые национальные (доллар США) и коллективные (евро) валюты.
3.4. Функция денег как средство накопления.
Функция денег как средство накопления непосредственно вытекает из функций меры стоимости и средства обращения. Эта функция предполагает определенный уровень развития рыночных отношений и категорий меновой стоимости, а также использование золота и серебра в качестве всеобщего эквивалента. В частности, деньги как мера стоимости должны быть полноценными, хотя и идеальными (для денег как меры стоимости безразлична их вещественность), а в качестве средства обращения служат реальные, хотя и неполноценные деньги. Деньги же в функции средства накопления выступают одновременно полноценными и реальными.
Накопление денег не происходит само по себе и не осуществляется стихийно. Для этого существуют причины или мотивы. Фактически мотивация к накоплению денег связана, во-первых, с тягой людей к накоплению богатства, во-вторых, необходимостью обеспечения бесперебойности и регулярности процесса производства и обращения товаров. В данном случае деньги выступают в роли мощного регулирующего средства процесса общественного воспроизводства.
В классическом виде функцию средства накопления или образования сокровищ выполняют золото и серебро, выступающие в роли полноценных и реальных денег. Появление данной функции денег является вполне закономерным: поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т − Д − Т. В данном случае за продажей товара не следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровище.
Функция денег как средство накопления, предполагает образование некоего актива или запаса, оставшихся после продажи товаров и потребления доходов. В данном случае деньги выступают в виде отложенного на будущее платежеспособного спроса или нереализованный в настоящее время их покупательной способности. Деньги могут выполнять эту функцию вследствие того, что наделены «совершенной ликвидностью», т. е. в любое время могут выполнить роль платежного средства и, накопляясь, они не меняют своей номинальной ценности. В определенной мере эта проблема может быть решена при размещении денег на депозитный счет под процент, который равен или выше уровня инфляции.
Возможность обособления функции денег как средства накопления кроется в пространственном и временном отделении актов продажи и купли. В силу этого денежная форма как особый товар может быть превращена в форму предметов роскоши, золотых и серебряных украшений. В данном случае речь идет о постоянном процессе возрастания национального богатства. При этом увеличение национального богатства имеет собственные причины и побудительные мотивы. Вместе с тем наличие фонда денежного накопления используется для достижения устойчивости денежного обращения.
Для этого необходимо не накопление как таковое, а его способность обеспечивать систематический прилив или отлив денежного товара из сферы обращения в сферу накопления и обратно. Постоянное колебание размеров товарного производства и цен товаров требует непрерывного изменения денежной массы. Именно прилив и отлив денег − единственно возможный путь расширения и сжатия объема функционирующей денежной массы, благодаря чему деньги никогда не переполнят каналов денежного обращения. Поэтому возможность превращения сокровища или накопления в средства обращения и обратное превращение средств обращения в накопление есть необходимое условие подвижного равновесия денежной системы в целом.
Выполнение деньгами функции накопления (сокровища) осуществляется путем образования денежного резерва, регулирующего необходимое для потребностей оборота количества денежных единиц. В данном случае экономическое содержание функции накопления основывается на изменении потребностей денежного оборота в том или ином количестве платежных средств, что обусловливает прилив или отлив денег в каналы активного денежного обращения. В условиях золотого стандарта размен банкнот, а в отдельных случаях государственных бумажных денег на золото также обеспечивал возможность регулирования количества денежных знаков, находящихся в обращении.
В докапиталистических формациях существовала так называемая «наивная форма накопления богатства», при которой изъятые из денежного обращения золото и серебро хранились в сундуках, чулках, кубышках, закапывались в землю (данная форма не исчезла в настоящее время, несмотря на то, что благородные металлы были заменены знаками стоимости). В условиях металлического денежного обращения функция накопления выполняла важную экономическую роль, выступая стихийным регулятором денежного обращения.
Функция денег как средства накопления состоит в способности быть особого рода активом, сохраняемым после продажи товаров и услуг и обеспечивающим его владельцу покупательную способность в будущем. Люди могут хранить свое богатство в виде драгоценностей, произведений искусств, домов, акций и облигаций и других формах. Однако деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присуща ликвидность. Ликвидным называется такой актив, который может быть использован как средство платежа (или легко превращен в средство платежа) и имеет фиксированную номинальную стоимость. Деньги обладают совершенной ликвидностью, поскольку могут быть использованы как средство платежа и выполняют функцию меры стоимости без изменения своей собственной номинальной стоимости (при прочих равных условиях). Всем остальным активам ликвидность присуща лишь в большей или меньшей степени.
Хотя совершенная ликвидность денег делает их идеальным средством накопления на протяжении коротких периодов времени, тем не менее, деньгам присущ тот недостаток, что владельцу денежных активов часто приходится жертвовать тем доходом, который мог бы быть получен при использовании менее ликвидного актива. Так, в периоды быстрой инфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность, несмотря на их высокую ликвидность. В тех случаях, когда имеет место гиперинфляция, национальная валюта может частично не использоваться как средство накопления, а также как мера стоимости. Люди сразу обменивают деньги своей страны на устойчивую валюту. После этого они устойчивую иностранную валюту обменивают на национальные деньги по мере того, как у них возникает необходимость совершения покупок.
Любой актив до некоторой степени может служить средством накопления.
Люди могут хранить свое богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, недвижимости, акций, облигаций и во многих других формах. Однако деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку по определению они обладают совершенной ликвидностью. Ликвидным называется такой актив, который может быть использован в качестве средства платежа (или легко превращен в средство платежа), и имеет фиксированную номинальную стоимость. Всем остальным видам активов ликвидность присуща лишь в большей или меньшей степени. В частности, краткосрочные ценные бумаги правительства обычно считаются высоколиквидными, поскольку рыночные цены этих бумаг лишь незначительно меняются день ото дня, а также потому, что они могут быть без труда проданы на финансовых рынках, причем издержки при совершении сделки будут весьма невелики. Однако в отличие от денег эти активы не являются совершенно ликвидными.
Акции и долгосрочные облигации, выпущенные в обращение частными корпорациями, обладают меньшей ликвидностью, чем краткосрочные ценные бумаги правительства. Цены этих активов значительно сильнее изменяются с течением времени, и плата, взимаемая за совершение сделок с подобными бумагами, несколько выше. Такие активы обладают промежуточным или средним уровнем ликвидности. В связи с этим следует отметить, что деньги, вложенные в акции, облигации и другие ценные бумаги, представляют собой уже не столько накопление денег, сколько их вложение для получения дохода.
В состав денежных накоплений входят:
- остатки наличных денег, хранящиеся у отдельных граждан, а также деньги на счетах в банках, приносящие доход в виде процентов, принадлежащие физическим лицам. Образование денежных накоплений отдельных граждан обусловлено превышением их доходов над расходами или необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов;
- остатки денег на предприятиях в форме денежных резервов как необходимое условие кругооборота капитала и остатки денег, накапливаемых предприятиями и организациями на их счетах в банках;
- денежные средства государства как централизованный денежный фонд в бюджете с целью перераспределения их в масштабе страны для ликвидации диспропорций в народном хозяйстве и покрытия государственных расходов.
Сопоставляя различные виды денежных накоплений, следует выделить накопление наличных денег у населения, которое обладает таким немаловажным преимуществом, как практически беспрепятственная возможность их использования для различных затрат. Это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных накоплений. Тем более что наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны к приему во все виды платежей.
В отношении использования наличных денег, находящихся у предприятий, существуют определенные ограничения. Они заключаются, прежде всего, в установлении предельной величины остатка наличных денег в кассе. Кроме того, предприятия могут расходовать наличные деньги только в соответствии с их целевым назначением.
Вместе с тем деньги в функции средства накопления (сбережения) в виде наиболее мобильной и ликвидной их части, какими являются наличные деньги, с одной стороны, не приносят доход; с другой (особенно в условиях инфляции) - подвержены опасности обесценения. Поэтому для целесообразности размещения денежных сбережений принимается во внимание следующий комплекс требований:
- возможность беспрепятственного использования размещенных денежных средств;
- надежность вложений;
- минимизация риска;
- возможность получения дохода от вложенных средств.
В условиях инфляции существует значительный риск потерь в связи с обесценением денег. В период быстрой инфляции деньги как средства накопления теряют свою привлекательность, несмотря на их высокую ликвидность. Если день ото дня на рубль можно будет купить все меньшее количество товаров, то люди захотят хранить стоимость в денежной форме лишь в течение очень коротких периодов времени.
Известно, что иногда, в условиях гиперинфляции, рабочие требуют ежедневной, а не месячной выплаты заработка, чтобы иметь возможность тратить свои деньги до того, как на следующий день вырастут цены.
В тех странах, где имеет место гиперинфляция, местная валюта, как правило, не используется в качестве средства накопления. Достаточно часто, население обменивает деньги своей страны на доллары, а затем, по мере возникновения необходимости совершения покупок, доллары снова обмениваются на внутреннюю валюту. Все это усиливает заинтересованность в уменьшении остатка денежных средств, в первую очередь у населения.
Немалыми преимуществами по сравнению с остатками наличных денег обладают вложения средств в кредитные учреждения, тем более, что вклады и депозиты приносят доход. Однако таким вложениям присущи и негативные черты. В частности, полная гарантия сохранности вкладов и депозитов отсутствует в связи с возможными потерями в случаях несостоятельности кредитных учреяедений. К тому же доходы по вкладам и депозитам не всегда компенсируют обесценение денежной единицы. В результате снижается заинтересованность в помещении денежных сбережений в кредитные учреждения. Эго во многом относится и к вложениям в ценные бумаги.
Одним из направлений предотвращения потерь от обесценения денежных сбережений является их использование для приобретения имущества и товарно - материальных ценностей. Тем не менее такому применению денежных сбережений присущи определенные недостатки и, прежде всего, ограниченная возможность быстрого использования для различных расходов средств, вложенных в имущество. Например, рыночные цены на недвижимость очень изменчивы, и их трудно предсказать до совершения сделки. Поиски покупателя дома или земельного участка зачастую занимают многие месяцы, а издержки на совершение сделки (гонорары брокеров, реклама, плата за юридическое оформление) могут быть весьма велики, т.е. существуют определенные трудности оценки имущества при его приобретении, а также возможности его реализации.
К мерам предотвращения потерь при хранении денежных накоплений относятся их вложение в свободно конвертируемые валюты, однако здесь необходимо учитывать возможность потерь при изменениях курса, а также бездоходность вложений в наличную иностранную валюту.
Несмотря на то, что совершенная ликвидность денег делает их идеальным средством накопления на протяжении коротких периодов времени, деньгам присущ тот недостаток, что владельцу денежных активов часто приходится жертвовать тем доходом, который мог бы быть получен при использовании менее ликвидного актива. Наличные деньги, помещенные на некоторые виды банковских счетов, не приносят их собственнику никакого процентного дохода или приносят процентный доход, который меньше, чем процентные выплаты по облигациям корпораций, дивиденды, выплачиваемые собственникам акций, и т.п. Поэтому предпочтительнее использовать денежные накопления не в качестве остатка наличных денег, а как различные вложения с учетом особенностей каждого вида вложений.
Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений. Денежные накопления аккумулируются банками, государством и направляются на дальнейшее развитие производства, покрытие государственных расходов.
Таким образом, все функции денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.
Основные свойства денег, раскрывающих их сущность:
- деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупают любой товар;
- деньги выражают меновую стоимость товара. Через них определяется цена товара, а это дает количественное соизмерение разных по потребительной стоимости товаров;
- деньги выступают материализацией (вещественной формой) всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.
Функция денег как средства накопления состоит в способности денег к сохранению стоимости или в том, что они дают возможность использовать имеющуюся в настоящий момент стоимости для будущей покупки.
Так как большинство других товаров и услуг такой способностью обладают не в полной мере. Так, услуги вообще не поддаются хранению. Товары могут храниться, но подвержены порче, устареванию, выходят из моды и т.п., в результате чего их стоимость со временем обычно снижается. Всех этих недостатков лишены деньги - они практически вечны, а их номинальная стоимость не меняется.
Кроме того, выполнению деньгами средства накопления способствует их абсолютная ликвидность. Вообще ликвидностью того или иного актива называют его способность быстро и без потери стоимости быть обмененным на товары или деньги. Высокая ликвидность и высокая стоимость - далеко не одно и то же.
Под абсолютной ликвидностью денег понимается то, что они в любой момент могут быть использованы для осуществления любого платежа и всегда имеют одну и ту же номинальную стоимость.
В функции средства накопления (сбережения) деньги используются для образования резерва покупательного и платежного средства. Выполнение деньгами функции средства накопления обусловлено потребностями в расширенном общественном воспроизводстве, дорогостоящем потреблении. Так, товаропроизводитель, желая приобрести дорогостоящее оборудование, должен прибегнуть к накоплению, т.е. после реализации товара не обращать денежную выручку в новый товар. С расширением товарного хозяйства, превращением его в непрерывно воспроизводящуюся систему отношений возникает необходимость создания страховых запасов не в натуральном виде, а в более компактном и универсальном денежном облике.
Функцию средства накопления выполняют как реальные деньги, так и их представители - бумажные и иные виды денег.
Реальные деньги как средство накопления.
Реальные деньги, т.е. деньги в виде драгоценных металлов, имеющие внутреннюю стоимость, в процессе накопления становятся сокровищем. В качестве сокровища выступают драгоценные металлы (золото, серебро, платина), драгоценные камни (природные алмазы, изумруды, рубины) и изделия из них. До тех пор пока деньги неотделимы или тесно связаны со своей товарной природой, они количественно сдерживаются только физическими масштабами добычи денежного металла. С появлением заменителей - иных форм денег - расширяются границы накопления. Полностью все количественные границы в стремлении к накоплению денег стираются с появлением денег в виде записей на счетах - электронных денег.
Наличные и безналичные деньги как средство накопления
Функция накопления может выполняться как наличными, так и безналичными деньгами. Причем в условиях развития банковской системы и безналичных расчетов преобладает накопление в безналичной форме в виде увеличения остатков средств на банковских счетах предприятий, населения, государства. Деньги, накапливаемые в безналичной форме, функционируют на финансовом рынке, деньги, сберегаемые в наличной форме, изымаются из оборота. В условиях высоких темпов инфляции происходит их обесценение.
Благодаря выполнению деньгами функции средства накопления происходит образование источников ссудного капитала, сохраняются предпосылки для возникновения и развития кредита. Деньги в функции накопления опосредуют процесс формирования, распределения и перераспределения национального дохода, используются при накоплении оборотного капитала, амортизационных отчислений предприятий, средств бюджетов, денежных средств личного сектора до момента их использования.
В современном мире деньги также используются и в качестве средств накопления. Эта функция означает, что деньги используются как актив, возникающий после продажи товаров или услуг, сохраняемый в целях обеспечения покупки в будущем. В развитой рыночной экономике свободные денежные средства население хранит в банках. Это обеспечивает высокую покупательную способность денег в будущем, предохраняет их от обесценения и способствует накоплению богатства. Поэтому современные показатели денежной массы (денежные агрегаты) включают в себя не только наличные деньги, но и депозиты в различных кредитных учреждениях.
Средство накопления как функция денег в условиях высокого уровня развития рыночных отношений и категория меновой стоимости вытекают из функций стоимости и средства обращения. Денежная форма в качестве особого товара имеет тенденцию к превращению в форму предметов роскоши, золотых и серебряных изделий. Во многих странах наличие фонда сокровищ рассматривалось как один из факторов устойчивости денежного обращения. Принималась во внимание способность фонда сокровищ обеспечить систематический прилив или отлив денежного металла из сферы обращения в сферу накопления и обратно, что соответствует расширению и сжатию объема функционирования денежной массы. В результате этих манипуляций деньги никогда не переполняют каналы денежного обращения и создаются необходимые условия подвижного равновесия денежной системы в целом.
Со временем роль накопления сокровищ как национального богатства снизилась. Функциональное значение сокровищ трансформируется, они служат резервным фондом покупательных средств или средства платежа. Накопление сокровищ происходит в виде золотого запаса общества, который концентрируется в банках, чаше всего в центральном эмиссионном банке.
Кредитные деньги как средство накопления
Особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают на руках, то превращаются из действительных денег в бумажные символы. В этой функции кредитные деньги отражают также процесс концентрации временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Кредитные деньги выполняют данную функцию, прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму. Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья. Кредитные деньги способствуют устранению нарушений в кругообороте капитала.
В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, находящиеся у населения, а также остатки денег на счетах в банках. Образование накоплений у населения происходит за счет превышения доходов над расходами из-за необходимости создания резерва для предстоящих покупок. Это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных накоплений, так как наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны к приему во все виды платежей. Остатки на счетах в банках юридических и физических лиц являются менее мобильными и ликвидными, так как в отношении их использования могут возникнуть определенные ограничения. Существует очередность удовлетворения претензий по банковским счетам, имеют место ограничения в использовании наличных денег, принадлежащих юридическим лицам.
Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности, т.е. способности денег обмениваться на товары и услуги. Стабильная покупательная способность определенного количества денег означает возможность их владельца приобретать неизменный набор товаров и услуг.
Выполняя функцию накопления, деньги играют большую роль в деятельности предприятий и домохозяйств.
Предприятия накапливают деньги:
Для осуществления инвестиций;
Для осуществления сезонных и других закупок с фиксированными сроками проведения;
Для проведения периодических выплат (зарплаты, дивидендов акционерам и т.п.)
Существуют объективные причины роста сбережений населения:
Рост денежных доходов;
Изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования;
Стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию, потери трудоспособности;
Для ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходом молодежи.
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ФГБОУ ВПО УРАЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
КАФЕДРА БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА И АУДИТА
Бухгалтерский учет, анализ и аудит
Контрольная работа
По дисциплине «Деньги, кредит, банки»
тема: «Деньги как средство накопления»
Исполнитель:
студентка группы БУА-13
Хмелева И.В.
Екатеринбург 2014
Введение
1. Понятие и сущность денег
2. Деньги как средство накопления
3. Факторы, влияющие на функцию средства накопления
Заключение
Введение
Деньги играют важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег. Деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления. Основное назначение денег состоит в том, что они служат универсальным эквивалентом. Обладатель денег может легко и быстро обменять их на любой, за редчайшими исключениями, товар, именно поэтому в деньгах стали воплощаться, как общественные, так и частные достояния. Закономерно, что люди стремятся, к накоплению денег, и к их сбережению.
При выполнении деньгами функции накопления и сбережения, необходимо, чтобы они удовлетворяли двум требованиям. Во-первых, эти деньги должны сохранять свою покупательную способность в течение определенного времени, а во-вторых, это должны быть - реальные деньги.
Деньги возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием постоянно меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег. К предпосылкам появления денег относятся: переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами; имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.
Актуальность темы работы обусловлена тем, что деньги служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.
Целью работы является изучение функции денег как средства накопления.
В соответствии с целью были поставлены следующие задачи:
изучить понятие и сущность денег;
рассмотреть реальные деньги как средство накопления;
изучить кредитные деньги как средство накопления;
выявить условия выполнения деньгами функции средства накопления;
рассмотреть роль денег в функции накопления.
1. Понятие и сущность денег
Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения. Деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления. Деньги возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.
К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:
переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;
имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.
Переход к производству товаров и обмену товарами сопровождался тем, что вместо изготовления продукции развивалось производство продукции для обмена на другие товары или для реализации. Такой переход основывался на специализации производителей на изготовлении определенных видов продукции, что увеличивало ее производство на основе повышения производительности труда.
Имущественное обособление товаропроизводителей, являющихся собственниками производимых товаров, позволяло обменивать принадлежащие им товары на другие или реализовать товары за деньги, Непосредственный обмен товара на товар может быть лишь при наличии потребности продавца именно в том товаре, который предлагается к обмену другой стороной. Это предполагает также, что другие товаропроизводители располагают возможностью предъявить к обмену продукцию, нужную данному производителю, а соответственно данный производитель располагает продукцией, нужной другому товаропроизводителю.
Следовательно, обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров у сторон, вступающих в обменную сделку. Однако это существенно ограничивает возможности обмена товаров. К тому же при обмене должны учитываться интересы товаропроизводителей и соблюдаться требование эквивалентности стоимости обмениваемых товаров, что в свою очередь также ограничивает обмен.
Возникновение денег и их применение сопровождалось немаловажными последствиями. Появление денег позволило преодолеть узкие рамки взаимного обмена отдельных производителей товарами и создать условия для возникновения рынка, в операциях которого могут участвовать многие владельцы разных товаров. Это способствовало дальнейшему развитию специализации производства и повышению его эффективности.
Важное значение имело то, что благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарами (Т - Т) на два разновременно осуществляемых процесса: первый из которых состоит в продаже своего товара (Т- Д)\ второй - в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте (Д - Т). При этом применение денег уже не сводится к участию в качестве посредника в процессах обмена товаров. Напротив, функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса: товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы как для приобретения товаров, так и для предоставления денег взаймы и погашения долгов. В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров.
Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.
Сущность денег характеризуется тем, что они:
служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако, как уже отмечалось, подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности.
улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.
При характеристике денег нередко обращается внимание на их товарное происхождение. Товарное происхождение денег вряд ли может вызвать сомнение. Однако постепенно, в том числе в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.
В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию, с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.
Часто говорят, что деньги есть то, что делает их деньгами, т.е. определяют их природу по тем функциям, которые они выполняют в экономической системе.
Функции денег рассматриваются как проявление их сущности. Вместе с тем они могут выполняться только при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления.
Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, а функции денег могут осуществляться лишь при участии людей.
Рассмотрим пять функций денег:
Деньги как мера стоимости
Стоимость всех товаров получает выражение в деньгах. Деньги служат всеобщим воплощением и мерой товарных стоимостей. Данную функцию выполняют идеальные деньги, т.е. мысленно представляемые, а не реальные, находящиеся в руках товаровладельцев. Иначе говоря, стоимость продукта или услуги может быть выражена в деньгах при отсутствии реальных денег. Товары продаются не по стоимости, а по ценам. Цена - это денежное выражение стоимости. Чтобы сравнивать цены товаров, необходимо принять определенное количество денежного металла за единицу измерения или за масштаб цен.
Деньги как средство обращения
Функцию денег, как средства обращения выполняют не идеальные деньги, а реальные. В процессе товарного обращения, по Марксу, деньги играют роль посредника в обмене товаров. В этой функции полноценные деньги могут быть заменены денежными знаками: металлическими, бумажными, банковскими деньгами и в какой-то степени кредитными карточками.
3. Деньги как средство платежа
Товары не всегда продаются за наличные деньги, они могут быть проданы в кредит или с отсрочкой платежа. Когда товары продаются в кредит, средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства, например векселя, по истечении срока которых заемщик обязан уплатить кредитору указанную в обязательстве сумму денег. Деньги функционируют как средство платежа не только при оплате купленных товаров в кредит, но и при погашении обязательств, например, при возврате денежных ссуд, внесении арендной платы, уплате налогов...
Являясь средством погашения обязательств, деньги выполняют функцию средства платежа.
Деньги как средство накопления или образования сбережений.
Деньги - это всеобщее воплощение богатства. Это побуждает людей накапливать их. В этом случае деньги изымаются из обращения и превращаются в сбережения. Для выполнения функции накопления деньги должны быть одновременно полноценными и реальными.
Мировые деньги.
Мировые деньги обслуживают международную торговлю и финансовые сделки. Они выполняют все вышерассмотренные функции, но в международном аспекте:
как мера международной стоимости;
как международное средство обращения;
как международное средство платежа;
как всеобщее воплощение богатства.
Деньги как средство накопления
Функция денег как средства накопления состоит в способности денег к сохранению стоимости или в том, что они дают возможность использовать имеющуюся в настоящий момент стоимости для будущей покупки.
Так как большинство других товаров и услуг такой способностью обладают не в полной мере. Так, услуги вообще не поддаются хранению. Товары могут храниться, но подвержены порче, устареванию, выходят из моды и т.п., в результате чего их стоимость со временем обычно снижается. Всех этих недостатков лишены деньги - они практически вечны, а их номинальная стоимость не меняется.
Кроме того, выполнению деньгами средства накопления способствует их абсолютная ликвидность. Вообще ликвидностью того или иного актива называют его способность быстро и без потери стоимости быть обмененным на товары или деньги. Высокая ликвидность и высокая стоимость - далеко не одно и то же.
Под абсолютной ликвидностью денег понимается то, что они в любой момент могут быть использованы для осуществления любого платежа и всегда имеют одну и ту же номинальную стоимость.
Функцию средства накопления выполняют как реальные деньги, так и их представители - бумажные и иные виды денег.
Реальные деньги как средство накопления.
Реальные деньги, т.е. деньги в виде драгоценных металлов, имеющие внутреннюю стоимость, в процессе накопления становятся сокровищем. В качестве сокровища выступают драгоценные металлы (золото, серебро, платина), драгоценные камни (природные алмазы, изумруды, рубины) и изделия из них. До тех пор пока деньги неотделимы или тесно связаны со своей товарной природой, они количественно сдерживаются только физическими масштабами добычи денежного металла. С появлением заменителей - иных форм денег - расширяются границы накопления. Полностью все количественные границы в стремлении к накоплению денег стираются с появлением денег в виде записей на счетах - электронных денег.
Наличные и безналичные деньги как средство накопления
Функция накопления может выполняться как наличными, так и безналичными деньгами. Причем в условиях развития банковской системы и безналичных расчетов преобладает накопление в безналичной форме в виде увеличения остатков средств на банковских счетах предприятий, населения, государства. Деньги, накапливаемые в безналичной форме, функционируют на финансовом рынке, деньги, сберегаемые в наличной форме, изымаются из оборота. В условиях высоких темпов инфляции происходит их обесценение.
Благодаря выполнению деньгами функции средства накопления происходит образование источников ссудного капитала, сохраняются предпосылки для возникновения и развития кредита. Деньги в функции накопления опосредуют процесс формирования, распределения и перераспределения национального дохода, используются при накоплении оборотного капитала, амортизационных отчислений предприятий, средств бюджетов, денежных средств личного сектора до момента их использования.
В современном мире деньги также используются и в качестве средств накопления. Эта функция означает, что деньги используются как актив, возникающий после продажи товаров или услуг, сохраняемый в целях обеспечения покупки в будущем. В развитой рыночной экономике свободные денежные средства население хранит в банках. Это обеспечивает высокую покупательную способность денег в будущем, предохраняет их от обесценения и способствует накоплению богатства. Поэтому современные показатели денежной массы (денежные агрегаты) включают в себя не только наличные деньги, но и депозиты в различных кредитных учреждениях.
Средство накопления как функция денег в условиях высокого уровня развития рыночных отношений и категория меновой стоимости вытекают из функций стоимости и средства обращения. Денежная форма в качестве особого товара имеет тенденцию к превращению в форму предметов роскоши, золотых и серебряных изделий. Во многих странах наличие фонда сокровищ рассматривалось как один из факторов устойчивости денежного обращения. Принималась во внимание способность фонда сокровищ обеспечить систематический прилив или отлив денежного металла из сферы обращения в сферу накопления и обратно, что соответствует расширению и сжатию объема функционирования денежной массы. В результате этих манипуляций деньги никогда не переполняют каналы денежного обращения и создаются необходимые условия подвижного равновесия денежной системы в целом.
Со временем роль накопления сокровищ как национального богатства снизилась. Функциональное значение сокровищ трансформируется, они служат резервным фондом покупательных средств или средства платежа. Накопление сокровищ происходит в виде золотого запаса общества, который концентрируется в банках, чаше всего в центральном эмиссионном банке.
Кредитные деньги как средство накопления
Особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают на руках, то превращаются из действительных денег в бумажные символы. В этой функции кредитные деньги отражают также процесс концентрации временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Кредитные деньги выполняют данную функцию, прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму. Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья. Кредитные деньги способствуют устранению нарушений в кругообороте капитала.
В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, находящиеся у населения, а также остатки денег на счетах в банках. Образование накоплений у населения происходит за счет превышения доходов над расходами из-за необходимости создания резерва для предстоящих покупок. Это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных накоплений, так как наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны к приему во все виды платежей. Остатки на счетах в банках юридических и физических лиц являются менее мобильными и ликвидными, так как в отношении их использования могут возникнуть определенные ограничения. Существует очередность удовлетворения претензий по банковским счетам, имеют место ограничения в использовании наличных денег, принадлежащих юридическим лицам.
Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности, т.е. способности денег обмениваться на товары и услуги. Стабильная покупательная способность определенного количества денег означает возможность их владельца приобретать неизменный набор товаров и услуг.
Выполняя функцию накопления, деньги играют большую роль в деятельности предприятий и домохозяйств.
Предприятия накапливают деньги:
для осуществления инвестиций;
для осуществления сезонных и других закупок с фиксированными сроками проведения;
для проведения периодических выплат (зарплаты, дивидендов акционерам и т.п.)
Существуют объективные причины роста сбережений населения:
рост денежных доходов;
изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования;
стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию, потери трудоспособности;
для ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходом молодежи.
Факторы, влияющие на функцию средства накопления
деньги стоимость накопление
Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться. Прежде всего, она зависит от цен на товары и услуги:
D = 1: P ,
где D - покупательная способность денег;
Так, в условиях инфляции реальная стоимость денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще неликвидными, но реальными ценностями: идет скупка земельных участков, недвижимости, произведений искусства, а то и просто муки, сахара и т.д.
При неполном выполнении национальной валютой функции средства накопления происходит скупка свободно конвертируемой валюты, в которой население и предприятия делают свои сбережения. Применительно к России - это феномен «долларизации»и «евроризация» экономики. В плане выполнения деньгами функции средства накопления он носит резко отрицательный характер.
Долларизация экономики осуществляется в форме покупки населением и хозяйствующими субъектами долларов (и др. иностр. валют) с целью увеличения дохода на свой капитал, защиты его от рисков, более выгодного и надежного размещения и инвестирования.
Особенно часто долларовые цены в России устанавливаются:
на товары и услуги с длительными сроками поставки и/или оплаты (это служит гарантией от инфляции);
на дорогостоящие товары (накопление денег на их покупку их тех же инфляционных соображений обычно ведется в долларах);
на импортные товары (продавцы сами приобретают их за рубежом за доллары и поэтому стремятся при продаже в России застраховать себя от возможного изменения курса).
Оценить размеры внедрения долларов во внутренний хозяйственный и денежный оборот страны трудно, т.к. эти инвалютные потоки часто носят незаконный характер, обслуживают «теневую» и не отражаются в официальной статистике. Долларизация экономики имеет тяжелые последствия. Перемещение доходов населения и хозяйствующих субъектов в сферу валютных операций подрывает инвестиционный процесс и экономический рост, наносит ущерб госбюджет, уменьшая налоговые поступления. В результате долларизации экономики денежные накопления не используются для вложения в реальный сектор экономики.
Покупка долларов означает по существу предоставление кредита США. Долларизация экономики вызывает расстройство денежно-кредитной и финансовой системы страны. Национальная валюта частично уступает свои денежные функции доллару. Накопленные населением и хозяйствующими субъектами доллары (так называемое замещение активов) представляют собой потенциально отложенный спрос на национальную валюту, что является инфляционным фактором. Долларизация экономики усиливает недоверие к национальной валюте. Долларизация экономики - глобальное явление, порождаемое кризисной ситуацией в стране.
В то же время не следует забывать, что источником бед является не доллар как таковой, а неустойчивость рубля. Поэтому решить проблему с помощью простого запрета долларовых цен нельзя.
Сбережения населения в иностранной валюте практически выводятся из сферы денежного оборота. Вдумаемся в бессмысленность ситуации: Россия продает на Запад товары, которые совсем не были бы лишними для ее обедневшего, измученного кризисами населения. А в обмен получает зеленые бумажки, которые то же самое население без всякой для себя видимой пользы прячет под подушку. Ведь эти сбережения осуществляются не столько ради получения дохода, сколько как гарантия сохранения сбережений.
Очевидно, что повышение уровня доверия к Центральному Банку как к эмитенту (организация, выпустившая (эмитировавшая) ценные бумаги для развития и финансирования своей деятельности) и к государству как гаранту устойчивости национальной валюты становится сегодня определяющим фактором разумного использования сбережений граждан в интересах экономики.
Заключение
В заключении можем отметить всю важность и актуальность денег не только в экономике страны, но и в жизни каждого человека.
С момента, когда люди почувствовали потребность обмениваться товарами друг с другом, началась история денег. Не только общество проходило свой путь эволюции, вместе с ним эволюционировали и деньги. Деньги менялись, и меняло их общество.
Они прошли непростой путь от каменного века до наших дней.
Основной ролью денег есть задача средства накопления, предполагающая производство какого-то актива или запаса, которые остались после реализации и потребления доходов. Деньги выступают здесь в виде прибереженного на будущее покупательной способности и платежеспособного спроса. Финансы могут исполнять эту функцию, поскольку наделены «совершенной ликвидностью», то есть когда бы, то ни было могут запросто исполнить роль платежного средства и, накопляясь, они не меняют своей номинальной стоимости. Вне сомнения, в странах с нарастающей инфляцией финансы не имеет смысла сберегать, они быстро обесцениваются.
Деньги служат составной частью и необходимым элементом отношений между участниками производственного процесса и экономической деятельности общества в целом.
При нормально развивающейся экономике выпуск денег в обращение происходит постоянно, однако, должно сохраняться равновесие между наличностью и безналичными деньгами. Деньги выполняют пять основных функций: это средство накопления, средство платежа, средство обращения, мера стоимости и функция мировых денег. Все пять функций представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной и неразрывной связи между собой.
Средство накопления - это функция, в которой деньги обслуживают накопление стоимости в ее общей абстрактные формы в процессе расширенного воспроизводства.
Деньги, которые выполняют функцию средства накопления стоимости, следует отличать от текущих резервов денег как покупательных и платежных средств, которые постоянно создаются у субъектов экономики в результате кратковременных различий между текущими денежными поступлениями и расходами. Такие денежные средства не прекращают, а лишь замедляют свое движение, продолжая функционировать как средство обращения или средство платежа. Деньги же, которые обслуживают накопление стоимости, на определенное время выходят из оборота, останавливают свое движение, и их масса определяется другими, более широкими возможностями, чем потребности денежного обращения.
Список используемой литературы
1.Базылева Р.Г., Гурко А.С. Макроэкономика.- М., 2012
2.Белоусов В.Г. Деньги, денежное обращение. Инфляция: учебное пособие, С-Пб. - 2013.
3.Десницин Е.С. Новая денежно-кредитная политика. Финансы. №4 2007
4.Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2008
