Обменять ветхую, испорченную или поврежденную российскую банкноту, как правило, можно без особых проблем. А вот избавиться от «потрепанных жизнью» долларов или евро намного сложнее, дороже и проблематичнее. «Иностранная валюта - это товар, который должен иметь соответствующий вид», - говорят сотрудники банков.
Писатель Алексей Малов не так давно в своем блоге на портале Банки.ру рассказал о том, как забыл в джинсах, отправленных в стиральную машину, купюру в 50 евро. «Постиранная» банкнота не вызвала интереса у сотрудников нескольких банков, отказавшихся ее обменять на рубли. А в Сбербанке Алексею предложили отправить купюру на экспертизу в Европу. «Вывод: не стирайте, люди, евро!» - советует он в конце своего поста.
Возможно, Алексею в итоге удалось бы «пристроить» злополучную купюру в какой-либо банк, потратив на его поиски дни или даже недели, ведь у каждого банка свое видение того, какой должна быть «хорошая» банкнота.
«Центральный банк в 2004 году перестал регулировать требования кредитных учреждений к иностранной валюте, - рассказывает начальник отдела методологии кассовой работы департамента денежного обращения и кассовой работы Юниаструм Банка Вероника Синицына. - Инструкция ЦБ № 136-И говорит о том, что правила приема поврежденных банкнот иностранных государств банки должны регулировать сами. И действительно - в различных банках требования разные. Для кого-то повреждением уже считается дырочка от скрепки, а кто-то, наоборот, принимает такие купюры и даже выдает клиентам».
Обозреватель Банки.ру обратилась в несколько банков с просьбой рассказать, какие требования они предъявляют к иностранным банкнотам для того, чтобы принять их.
По словам начальника отдела кассовых операций Абсолют Банка Елены Треногиной, купюры должны сохранить основные реквизиты, износ допускается незначительный, на банкноте может быть не более двух мелких пятен и штампов (диаметром менее 5 миллиметров), не более двух отверстий, надрывы не должны быть более 10 миллиметров. Также иностранные деньги не могут быть залиты краской, чернилами, маслом, не должны быть обожжены или содержать метки «Взятка», «УБЭП» и прочие.
Инвестторгбанк предъявляет к зарубежной валюте следующие требования: денежные знаки не должны иметь повреждений, скрытых меток, видимых в УФ-лучах, выраженного изменения цвета бумаги и/или ослабления ее прочностных свойств.
В Промсвязьбанке рассказали, что принимают купюры, сохранившие основные реквизиты (наименование эмитента, номера и серии, достоинства цифрами и прописью, основной рисунок лицевой и оборотной сторон); имеющие элементы защиты от подделки (водяной знак, магнитные метки, внедренные в бумагу цветные волокна, включая видимые в УФ-лучах, конфетти, защитные нити, микротекст, люминесцирующие рисунки и др.); неповрежденные либо имеющие незначительные потертости, загрязнения и повреждения; не имеющие следов подчисток и исправления реквизитов.
В Райффайзенбанке не примут банкноты, которые разорваны и склеены из трех и более частей или из частей разных банкнот, не сохранили основных признаков платежности, имеют значительные потертости и загрязнения, изменили первоначальную окраску, обожжены или прожжены, имеют значительные повреждения умышленного характера.
Вариантов того, что может сделать клиент с купюрой, не принимаемой ни в одном банке, немного. По словам главного специалиста управления кассовых операций и инкассации операционного департамента Ольги Дергачевой, некоторые кредитные организации могут принять подлинные, но поврежденные купюры либо под комиссию, либо под инкассо. Стоит отметить, что далеко не все банки осуществляют такие операции.
Прием купюры под комиссию означает, что учреждение на месте готово обменять поврежденную купюру на рубли, но по меньшему номиналу. «Если мы принимаем купюру просто под комиссию, клиенту придется уплатить около 8% от номинала», - указывает Дергачева. Промсвязьбанк взимает 5% от суммы операции в валюте, но не менее 30 рублей. В Нордеа Банке сообщили, что не взимают комиссию при приеме ветхих купюр, но при наличии определенного количества признаков могут принять банкноту на инкассо.
Прием поврежденных купюр на инкассо означает, что кредитная организация принимает поврежденную купюру и через банки-агенты отправляет в банк - изготовитель купюры, то есть за границу. Иначе говоря, предложив Алексею Малову отправить постиранные 50 евро в Европу, Сбербанк как раз и имел в виду проведение операции инкассо.
«Как правило, на инкассо направляются только подлинные деньги, поддельная валюта может быть туда отправлена исключительно по ошибке, - говорит Ольга Дергачева. - По критериям, которые есть у этих банков и о которых мы, кстати, ничего не знаем, купюра признается платежеспособной, и в кредитную организацию, куда обращался клиент, поступает денежное возмещение. Оно может быть перечислено на счет клиента или выдано наличными. Если же банк-эмитент расценивает купюру как неплатежеспособную, то он никак не сообщает об этом клиенту и не возмещает стоимость купюры».
Операция инкассо может быть очень длительной: от двух-трех месяцев до полутора-двух лет. И все это время нельзя быть в полной уверенности, что отправленная поврежденная купюра сможет вернуться - даже через годы. В банках рассказывают, что сейчас существуют большие проблемы с обменом евро. Если банкноты залиты какой-либо краской, пусть и не специальной, то банки-эмитенты далеко не всегда готовы их поменять - пусть и подлинные.
Но, пожалуй, самое неприятное в операции инкассо - это то, что она далеко не бесплатная. И это можно понять, ведь физическая отправка денег через границу, услуги инкассации, проведение экспертизы банком-эмитентом, проведение безналичной операции по возврату средств должны быть кем-то оплачены. Как правило, расходы перекладываются на плечи, вернее кошелек, клиента. «Операция инкассо всегда совершается со взиманием комиссии, - утверждает Дергачева. - У каждого банка размер комиссии свой. В ВТБ 24 она составляет 20% от суммы, но не менее 20 долларов».
Есть третий вариант - попытаться потратить эту купюру за границей. И, по словам банкиров, шансы на это достаточно большие. «На долларах часто встречаются таможенные штампы, - рассказали в одном банке. - Если мы приезжаем в Америку с такой купюрой, то там даже никто не спросит, что с ней такое - лишь бы была подлинная. А у нас доллары или евро со штампами обменять весьма проблематично».
«В России к валюте относятся как к товару, который должен иметь определенный товарный вид», - указывает Дергачева из ВТБ 24. Действительно, банк должен купить у клиента купюру по одной цене и продать по другой, более высокой.
В банках рассказывают, что далеко не в каждой кредитной организации, покупая, допустим, доллары или евро, можно попросить кассира обменять чуть измятую банкноту на более новую и гладкую. Вернее, попросить можно, но - увы - банки не обязаны это делать. Поскольку считают, что продают те же самые качественные купюры, которые ранее приобретают. Но в некоторых финучреждениях могут пойти навстречу. «У нас такое правило: если клиент попросил поменять купюру сразу же, не отходя от кассы, то мы это делаем, - рассказывает Синицына. - Мы прекрасно понимаем, насколько разные правила существуют у банков и что полученную у нас купюру клиент не сможет «пристроить» в другой банк».
О том, что делать при обнаружении изношенных банкнот национальной валюты, сайт ЛЮДИ И БАНКИ рассказывал в статье « » Сегодня предлагаем рассмотреть вопрос обмена поврежденной иностранной валюты.
Сразу отметим, что обмен изношенных долларов, евро и другой валюты занимает значительно больше времени, денег и нервов. Иностранная валюта не является валютой украинского государства, невзирая на то, что многие граждане именно в ней хранят свои сбережения. Национальный банк Украины отношения к обмену изношенной иностранной валюты на пригодную к обращению не имеет, поэтому ни повлиять на процесс, ни ускорить его не в состоянии. Но давайте обо всем по порядку.
КАКАЯ валюта принимается на инкассо?
На инкассо принимается сильно поврежденная иностранная валюта, валюта, имеющая значительные признаки изношенности или та, что вызывает сомнения в ее платежности, в том числе:
- разорванная на куски и склеенная
- та, что не сберегла некоторые признаки платежности (нет защитной ленты, присутствуют надписи, мешающие определению признаков платежности, имеются изменения в изображениях и т. д.)
- с измененным первоначальным цветом
- обожженная и прожженная
- залитая полностью или частично краской, жиром, чернилами и т. д.
- имеющая явные дефекты печати
КТО осуществляет инкассо?
Банк – самостоятельный субъект, который сам решает, какие операции выполнять, а какие нет. Если банк принимает решение принимать валюту на инкассо, он должен выполнять операции с учетом действующих нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Заставить все банки без исключения принимать изношенную валюту регулятор не имеет права. Принимать или не принимать банк решает самостоятельно.
Обнаружив у себя поврежденные или значительно изношенные банкноты иностранной валюты, вы можете столкнуться с первой проблемой – банки таких операций не осуществляют. Жаловаться на банк регулятору в этом случае бесполезно. Нужно просто искать, кто работает с ветхой валютой.
На сегодня валюту на инкассо принимает как минимум Ощадбанк, ПРАВЕКС-БАНК, Укрэксимбанк.
КАК осуществляется инкассо?
Инкассо бывает двух видов:
- моментальное – оплата производится немедленно, комиссия 8-10%
- последующее – оплата производится после инкассации поврежденной валюты через иностранные банки, комиссия 5-10%
При моментальном инкассо банк принимает валюту на свой риск и тут же выплачивает клиенту эквивалент в новой (неповрежденной) валюте. Если в дальнейшем окажется, что валюта непригодна к обращению, фальшивая и так далее, и по это причине иностранный банк откажется ее принимать, украинский банк понесет убытки. Естественно, финучреждение будет работать только с той валютой, в которой уверен на 200 %. Часто-густо банки предлагают принять на моментальное инкассо валюту, которую по признакам, утвержденным НБУ, обязаны принимать без ограничений.
При последующем инкассо валюта принимается по заявлению, оформляется квитанция формы № 377-I, а также составляется реестр принятых банкнот иностранных государств, с указанием их названия, серии, номера, номинальной стоимости.
Банк не сразу же отправляет принятую валюту в иностранный банк. Формировать бандероль по каждому обращению дорого и неэффективно. Какое-то время он накапливает валюту, чтобы потом все вместе отправить в иностранный банк (как правило, европейский), в котором открыт корреспондентский счет и имеются соответствующие договоренности. На это может уйти от 1-2 месяцев до полугода.
При обмене долларов для любого европейского банка эта валюта также не является национальной, поэтому и эти банки действуют на свой риск. Если у иностранного банка не возникнет сомнений в подлинности полученных долларов, он зачислит эквивалент ветхой валюты на корреспондентский счет нашего банка. Только после получения возмещения у нашего банка появляется возможность связаться с клиентом, сдавшим валюту на инкассо, чтобы выплатить ему возмещение.
Если сомнения возникли, иностранный банк направляет поврежденные доллары для исследования в Федеральный резерв США. На получение ответа может уйти до 2-х лет.
Согласно нормативно-правового акта НБУ, который устанавливает единые правила и порядок принятия на инкассо банкнот иностранных государств, банки не несут ответственности перед клиентами за неуплату принятых на инкассо банкнот иностранных государств в случае отказа плательщика в оплате банкнот. В случае отказа платить, иностранный банк должен прислать украинскому банку официальный ответ с отказом, который банк в свою очередь должен вручить клиенту.
Таким образом, если вы сдали в банк непригодную для обращения валюту, нужно настроиться на длительное ожидание. Ускорить процесс ни банк, ни Национальный банк не может. Иностранная валюта – это валюта другого государства, поэтому все риски с ней связанные – это личные риски каждого.
размер шрифта
ИНСТРУКЦИЯ Госбанка СССР от 27-04-79 64 О ПОРЯДКЕ СОВЕРШЕНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ С ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ (С ИЗМ- И ДОП- ОТ 31... Актуально в 2018 году
Раздел II. Оформление операций по приему валюты и платежных документов на инкассо
91. Работник банка, установив возможность приема валюты или платежных документов на инкассо, предлагает клиенту заполнить заявление ф. N 382 в двух экземплярах.
92. При приеме на инкассо дорожных чеков работник банка предлагает клиенту проставить подпись в своем присутствии в специально отведенном на чеке месте и проверяет идентичность этой подписи с образцом подписи, имеющейся на чеке. В случае, если идентичность этих подписей не будет установлена, дорожные чеки на инкассо не принимаются.
93. В подтверждение принятых на инкассо ценностей клиенту выдается квитанция 0402004. Операции по приему на инкассо наличной иностранной валюты и платежных документов контролируются главным бухгалтером в установленном порядке.
94. Принятые на инкассо ценности приходуются в установленном порядке на счет 9960 "Разные ценности и документы".
На отсылаемые ценности составляется опись ф. N 390 в двух экземплярах, отдельно - по наличной валюте и по платежным документам, первый экземпляр описи и вторые экземпляры заявлений ф. N 382 вместе с принятыми на инкассо ценностями отсылаются Внешторгбанку СССР.
Сумма отосланных ценностей списывается со счета N 9960 и приходуется на внебалансовом счете N 9961 "Разные ценности и документы, отосланные и выданные под счет".
Оставшиеся экземпляры заявлений ф.N 382 и описей вместе с расходным внебалансовым ордером по счету N 9960 помещаются в документы по валютным операциям.
95. По получении от Внешторгбанка СССР кредитового авизо на сумму реализованных ценностей учреждение Госбанка производится выплату эквивалента этой суммы в рублях (наличными рублями или зачислением во вклад в сберегательной кассе или в учреждении Госбанка). Квитанция 0402004 должна быть получена обратно от клиента и помещена в документы по валютным операциям. Выплата суммы по инкассированным именным чекам банков капиталистических стран и личным чекам, выставленным на эти банки, производится также с учетом положений главы YII о взимании государственной пошлины и о зачислении сумм на счета советских организаций.
96. Принятые на инкассо и нереализованные ценности пересылаются Внешторгбанком СССР учреждению Госбанка. Поступившие ценности учитываются на счете N 9960 в условной оценке по 1 рублю за лист.
Клиенту посылается извещение с просьбой явиться за получением сданных на инкассо ценностей или сообщить учреждению Госбанка свое согласие на их уничтожение.
Нереализованные ценности выдаются клиенту по расходному внебалансовому ордеру. Квитанция 0402004 должна быть получена обратно от клиента.
97. При приеме на инкассо именных чеков (чеков банков социалистических стран и других стран, личных чеков, выписанных платежом на иностранный банк) работник банка должен удостовериться в тождестве предъявителя чека с лицом, в пользу которого выписан чек, по паспорту, после чего предложить клиенту проставить на обороте чека передаточную надпись (индоссамент).
Передаточная надпись может быть бланковой или полной. Бланковая передаточная надпись состоит из одной подписи лица, в пользу которого выписан чек, например, подпись "П.Петров". Полная передаточная надпись:
физических недостатков.
99. При приеме на инкассо чека по доверенности владельца чека работник банка должен проверить правильность оформления и надлежащее составление текста доверенности (доверенность должна быть заверена нотариусом или, где нет государственной нотариальной конторы, исполкомом городского, поселкового, сельского Совета народных депутатов или в другом указанном в п.106 настоящей инструкции порядке и содержать полномочие доверенного лица на совершение всех действий, необходимых для инкассирования чека через банк от имени владельца чека), а также удостовериться в том, что доверенность не утратила силы.
Далее, работнику банка следует удостовериться в тождестве предъявителя чека с лицом, указанным в доверенности в качестве доверенного лица, и предложить ему проставить передаточную надпись на обороте чека по следующей форме:
Работник банка, проверив представленные документы и удостоверившись в личность предъявителя чека по паспорту, предлагает ему проставить на обороте чека передаточную надпись по форме:
101. При приеме на инкассо чека, владелец которого не может совершить передаточную надпись на чеке по неграмотности, болезни или вследствие физических недостатков, передаточная надпись совершается доверенным лицом по доверенности, удостоверенной государственным нотариусом или, где нет государственной нотариальной конторы, исполкомом городского, поселкового, сельского Совета народных депутатов, или в другом указанном в п.106 порядке.
Указанная доверенность может быть оформлена в банке в присутствии владельца чека, доверенного лица и работника банка. Подпись лица, подписавшего доверенность за владельца чека (это может быть подпись самого доверенного лица или другого лица, указанного владельцем чека, кроме работника банка), должна быть заверена работником банка, который, проверив личность владельца чека и лица, подписавшего доверенность за него, по паспорту, проставляет на доверенности данные этих документов.
В случае смерти получателя по именному чеку или владельца дорожного чека и при наличии требований на сумму чека со стороны других лиц (наследников, членов семьи и пр.) чек на инкассо не принимается. Клиентам следует рекомендовать обращаться в коллектив адвокатов "Инюрколлегия" (103009, г.Москва, К-9, ул.Горького,5) или Внешторгбанк СССР до выяснения возможности и условий реализации таких чеков.
Доверенности помещаются в документы дня по валютным операциям. О предъявленных документах, удостоверяющих право лиц как законных представителей получателя по чеку, и иных документах работник банка делает отметку на первом экземпляре заявления ф.N382 и заверяет ее своей подписью.
102. При приеме на инкассо от гражданина СССР именного чека, который, по заявлению получателя носит, пенсионный или алиментный характер, работник банка предлагает получателю заполнить заявление-справку по форме приложения N 10. В заявлении ф.N 382 получатель должен дополнительно указать, что одновременно с этим он обращается с просьбой к Инюрколлегии подтвердить Внешторгбанку СССР и учреждению банка по месту жительства пенсионный или алиментный характер суммы.
При наличии в учреждении Госбанка второго экземпляра заявления-справки по форме приложения N 10 с удостоверением Инюрколлегии заявленного характера суммы гражданину СССР предлагается заполнить заявление ф. N 382 в двух экземплярах и дополнительно указать в нем характер суммы (пенсия, алименты и т.п.) и номер дела Инюрколлегии. Заявление заверяется главным бухгалтером учреждения Госбанка.
В сопроводительной описи Внешторгбанку СССР (ф. N 390) учреждение банка делает отметку соответственно либо о пересылке заявления-справки по форме приложения N 10, либо о характере суммы чека и номере дела Инюрколлегии.
Суммы, полученные Внешторгбанком по таким чекам, в зависимости от поручения владельца чека перечисляются на счет в В/О "Внешпосылторг" либо откредитовываются учреждению Государственного банка СССР.
Международные расчеты по инкассо, как и в случае с расчетами по аккредитиву, осуществляются на основании национального законодательства, в частности ст. 874-876 ГК, и в соответствии со сводами правил и обычаев, кодифицированных МТП, а именно Унифицированными правилами по инкассо 1996 г.
Инкассо - банковская операция, посредством которой банк по поручению клиента получает платеж от импортера за отгруженные в его адрес товары и оказанные услуги, зачисляя эти средства на счет экспортера в банке. В соответствии с этими Правилами инкассовые операции осуществляются банками на основе полученных от экспортера инструкций в целях:
Получения платежа и (или) акцепта;
Передачи документов против платежа и (или) против акцепта;
Передачи документов на других условиях.
Что касается российского законодательства, ГК приводит сходное определение расчетов по инкассо, относя их к разновидности сделки поручения. Инкассовая операция представляет собой сделку между банком-эмитентом и его клиентом по осуществлению за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Для выполнения поручения клиента банк-эмитент вправе привлекать иной банк (исполняющий банк).
В отличие от расчетов по аккредитиву инкассо не связано с платежным обязательством как банка-импортера, так и банка-экспортера. При расчетах по инкассо банк-импортер принимает на себя обязательства только по получению причитающейся суммы в пользу продавца от импортера, а также по перечислению полученной им суммы в банк-экспортер.
Еще одним принципиальным отличием от аккредитивной формы расчетов является то, что при расчетах по инкассо поручение банку дает не плательщик, а управомоченная на получения платежа сторона, т.е. продавец товара либо услуги.
В инкассовой форме расчетов участвуют:
1) принципал (доверитель) - клиент, поручающий инкассовую операцию своему банку;
2) банк-ремитент (the remitting bank), которому доверитель поручает операцию по инкассированию;
3) инкассирующий банк (the collecting bank), получающий валютные средства;
4) представляющий банк (the presenting bank), делающий представление документов импортеру-плательщику;
5) плательщик (the drawee) - лицо, которому должно быть сделано представление в соответствии с инкассовым поручением.
В Унифицированных правилах по инкассо определение плательщика дано отдельно от определений других сторон, что скорое всего связано с тем, что он не является одной из первоначальных сторон инкассовой операции.
В ГК понятия «инкассирующий банк» и «представляющий банк» объединены в одно - «исполняющий банк», хотя очевидно, что при осуществлении международных расчетов эти функции могут быть разделены между несколькими банками, находящимися в разных государствах.
Принципал (продавец), отгрузив товар, поручает своему банку (банку-ремитенту) получить от импортера (плательщика) определенную сумму валюты на условиях, указанных в инкассовом поручении, содержащем полные и точные инструкции, а банк-ремитент обязуется получить за его (принципала) счет и от его имени платежи против представленных документов, передав исполнение инкассового поручения банку-корреспон-денту по месту нахождения плательщика.
Согласно Унифицированным правилам по инкассо и ст. 874 ГК имеются две основные разновидности инкассового поручения : а) документы, которые выдаются плательщику против платежа (documents against payment) и б) документы, которые выдаются плательщику против акцепта (documents against acceptance). В первом случае инкассирующий банк может вручить плательщику (импортеру) товарораспорядительные документы против оплаты, которая может произойти сразу же (немедленно), по первому предъявлению либо по приходу товаров. «Немедленно», либо «немедленная оплата», в мировой банковской практике означает: «самое позднее - при получении товара». Если доверитель (экспортер) указывает в инкассовом поручении: «платеж по представлению документов», то договор купли-продажи и инвойс должны в этом случае содержать оговорку, в соответствии с которой документы предъявляются импортеру-плательщику для их оплаты немедленно при их поступлении в инкассирующий банк.
В случае инкассо против акцепта документы передаются без согласия тратты, выписанной экспортером, либо выписки самим импортером (плательщиком) векселя соло с точно уста новленной датой платежа по нему либо с платежом через определенный срок. В данной ситуации экспортер вступает во владение товаром до совершения платежа, что дает ему ряд преимуществ. Он может продать его, получив необходимые средства для оплаты векселя.
Условия о способе расчетов должны быть четко определены в инкассовом поручении. Если условия передачи документов сформулированы неясно или двусмысленно, то банки не несут ответственности за возможные последствия (п. b ст. 4 Унифицированных правил по инкассо). Так, например, если инкассо содержит вексель с отсроченной датой платежа, а инкассовые инструкции предусматривают выдачу документов только против платежа, документы будут выданы против такого платежа и инкассирующий банк не будет нести ответственности за последствия, вытекающие из-за задержки в передаче документов (п. c ст. 7 Унифицированных правил по инкассо).
Инкассирующим банкам разрешается действовать только на основании инструкций, которые зафиксированы в инкассовом поручении. В отличие от Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов Унифицированные правила по инкассо не содержат конкретного положения о принципе абстрактности инкассо. На практике применяется аналогия закона: отношения, вытекающие из инкассо и основной сделки, являются самостоятельными обязательствами. Это положение подтверждается и решением Международного коммерческого арбитражного суда по одному из дел, предметом которого стал спор о разграничении обязательств по внешнеторговой сделке и инкассовому поручению. Продавец-истец в своем иске требовал от ответчика оплатить товар. Последний от оплаты товара отказывался, ссылаясь на то, что истец подал в банк платежные документы неустановленной формы. Арбитражный суд пришел к выводу, что требования истца вытекали из контракта, обязательства по которому он выполнил, поставив товар, соответственно, у ответчика не имелось оснований для отказа оплаты товара.
Банки должны проверить полученные документы по внешним признакам на соответствие тем, которые перечислены в инкассовом поручении, и немедленно известить сторону, от которой они были получены, об отсутствии какого-либо из документов. Банки не имеют каких-либо иных обязательств по проверке документов и не несут ответственности за форму, достаточность, точность, подлинность, подделку или правовую силу представленных документов, а также за условия, содержащиеся в них.
Согласно п. c-d ст. 2 Унифицированных правил по инкассо в зависимости от представляемых документов различают :
- чистое инкассо (инкассо финансовых документов, не сопровождаемых коммерческими документами);
- документарное инкассо (инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими; инкассо коммерческих документов, не сопровождаемых финансовыми).
Деление инкассо на чистое и документарное имеет значение только при использовании частичных платежей. В отношении чистых инкассо частичные платежи могут быть приняты, только если это разрешено законодательством, действующим в месте платежа.
Помимо вышеперечисленных условий о способе расчетов и перечне представляемых документов, инкассовое поручение должно содержать:
Данные о сторонах в инкассо: сведения о банке-ремитенте, включая его полное наименование, почтовый адрес, номер факса, телефона; полный адрес плательщика, по которому должно быть сделано представление; сведения о представляющем банке и принципале;
Данные о сумме и валюте платежа, подлежащих инкассации;
Сроки и условия получения платежа и (или) акцепта (в соответствии с банковской практикой местом платежа при инкассовой форме расчетов считается местонахождение плательщика);
Условия о возможности принятия частичных платежей в отношении документарных инкассо (согласно ст. 19 Унифицированных правил по инкассо при отсутствии иных указаний представляющий банк будет передавать документы плательщику только после получения полного платежа).
Инкассовые операции относятся к категории комиссионных и являются возмездными. В инкассовом поручении указывается, за счет какой стороны совершается данная операция. Если в поручении указано, что комиссия уплачивается плательщиком, а он отказывается, расходы по инкассо могут быть удержаны из экспортной выручки.
§ 4 ГК РФ. Расчеты по инкассо
Статья 874. Общие положения о расчетах по инкассо
1. При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.
2. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк).
Порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
3. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк-эмитент несет перед ним ответственность по основаниям и в размере, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.
Если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций исполняющим банком, ответственность перед клиентом может быть возложена на этот банк.
Статья 875. Исполнение инкассового поручения
1. При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.
2. Документы представляются плательщику в той форме, в которой они получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции.
3. Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения.
Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.
4. Частичные платежи могут быть приняты в случаях, когда это установлено банковскими правилами, либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.
5. Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов.
Статья 876. Извещение о проведенных операциях
1. Если платеж и (или) акцепт не были получены, исполняющий банк обязан немедленно известить банк-эмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта.
Банк-эмитент обязан немедленно информировать об этом клиента, запросив у него указания относительно дальнейших действий.
2. При неполучении указаний о дальнейших действиях в срок, установленный банковскими правилами, а при его отсутствии в разумный срок исполняющий банк вправе возвратить документы банку-эмитенту.
