Ипотечный кредит на сегодняшний день является самым популярным финансовым продуктом. Повышенный рейтинг этого вида кредитования проявляется в крупных городах с большим объемом строительства многоквартирных домов. Не так давно банки стали продвигать новую ветвь ипотеки, которая направлена на индивидуальное жилищное строительство, даже при условии, что на момент оформления кредита жилого объекта не существует. Благодаря такому роду специфических особенностей покупки места для строительства, кредитные договоры, да и сами условия на выдачу ипотеки имеют свои нюансы.
Условия покупки участка в ипотеку
Сегодня в России насчитывается более сотни финансовых организаций, предоставляющих ипотечные кредиты. В пакет кредитных продуктов входит покупка квартиры, дома, таунхауса или дуплекса. Но некоторые крупные банки позволяют приобретать выделенные для ИЖС участки под жилые застройки.
Первое и самое главное условие для получения одобрения от банка – особое требование к объекту , ведь он передается в залог до полного погашения ссуды. Земельные участки по законодательству РФ могут быть выделены для сельскохозяйственного назначения, для ведения садоводства, огородничества и для строительства жилья. Последнее предназначение и будет существенным условием для выдачи кредита. Прочие виды земельных наделов не будут иметь ликвидности для банка, поскольку их свойства зависят от плодородия, которое со временем истощается. Соответственно земля падает в цене. Земля для строительства имеет другие важные преимущества:
- находится в пределах муниципального образования, а значит недалеко от представительства банка;
- в перспективе будет иметь или имеет в натуре развитую инфраструктуру (дороги, освещение, подвод коммуникаций);
- иметь утвержденный нормативным правовым актом субъекта РФ размер. Некоторые потенциальные заемщики хитрят, выкупая часть разделенного собственниками участка. И вместо положенных 6 соток претендуют на 3. Или, наоборот, выводят под ИЖС слишком большой участок и пытаются приобрести его в ипотеку.
Некоторые банки сотрудничают с фирмами, реализующими такие земельные участки, и предлагают потенциальному кредитору выбрать из имеющихся предложений не на рынке недвижимости, а в офисе банка. Такая сделка будет безопасной и для банка, и для заемщика, поскольку исключает мошеннические действия, как со стороны собственника, так и со стороны кредитора.
Обращение в банк за ипотекой на участок: особенности документов
Если в перспективе только участок без строения и без дома, то следует запастись солидным перечнем документов. Ведь в некоторых случаях речь идет и о земле, и о строении (например, недостроенный дом):
- выписка из ЕГРП или свидетельство о праве собственности (если земля была выделена до 2014 года). Выписка или свидетельство должны быть нотариально заверены;
- выписка, выданная кадастровой палатой. Этот документ подается в оригинале. Если на участке есть строение, оно также отображается на кадастровом плане участка. Неважно имеет ли предыдущий собственник документ о вводе в эксплуатацию здания, поскольку кредитуется только участок, но дом при этом также может служить объектом залога.
Стандартным документом для получения одобрения по ипотеке считается справка 2-НДФЛ. Размер возможной ссуды производится исходя из рыночной стоимости участка земли, но среди документов на получение ипотечного займа земельного участка требования о предоставлении справки о рыночной стоимости участка не предусмотрено в большинстве случаев. До того как обратиться в финансовое учреждение следует уточнить полный перечень документов необходимых для рассмотрения.
Специалисты могут проверять переданный пакет официальных бумаг не дольше недели. В случае с этим видом кредита производится оформление договора о залоге совместно с ипотечным договором.
Договор залога земельного надела
Обязательства по застройке участка прописываются в договоре как существенное условие. В законодательстве к таким участкам государственные и муниципальные учреждения предъявляют повышенные требования. К примеру, если в течение 5 лет не было начато строительство, то налоговая ставка земельного налога возрастает. Банки не имеют подталкивать собственника на это действие, но предусмотреть право застройки обязаны.
Сам вид, форму, этажность, материалы для возведения дома не имеют значения, поскольку банк не будет в дальнейшем иметь притязаний на строение, хотя по действующему Земельному кодексу все строения несут «судьбу» участка, поскольку неотделимы от него.
Среди существенных условий договора залога, равно как и договора на получение ссуды должна прослеживаться идентификация земельного участка. Так, например, кадастровый и инвентаризационный номер земли, основания получения в собственность предыдущего собственника, границы и размер являются существенными условиями, так же, как и квадратура или адрес квартиры.
В некоторых населенных пунктах предусмотрено правило, которое включает обязанность присвоения адреса при выделении участков под застройку.
Если есть участок, а деньги нужны для строительства
Очень часто собственных денег хватает только на покупку земли, а вот начать строительство не удается. Стройка всегда является наиболее затратным мероприятием, поскольку в ходе инфляции и прочих условий удорожания материалов (например, строительство деревянного дома обойдется гораздо дороже, чем дома из кирпича или блоков) уложиться в определенный бюджет сложно.
Банки не требуют предоставлять проект будущего дома для оценки величины кредита. Объектом залога остается фактически имеющаяся земля. Гражданин самостоятельно определяет максимально возможную сумму, которая ему потребуется для проектирования, строительства и ввода в эксплуатацию дома. Однако банк исходит из рыночной стоимости земельного надела при определении соразмерности запрашиваемой суммы реальности.
Если человек планирует покупку каркасного дома, то в банк можно предоставить коммерческое предложение фирмы, производящей подобные строения, а также в условиях договора предусмотреть отправку суммы кредита на счет этой организации.
К недостроям банки относятся скептически, поскольку проверить будет ли завершено строительство, если человек прекратит гасить кредит достаточно сложно. Однако в 2000 году, когда ипотечное кредитование только набирало обороты, Правительство утвердило Постановление № 28. В рамках это подзаконного акта финансовым организациям был задан курс на стимулирование индивидуального строительства через кредитование. Более того, федеральное законодательство предусматривает условие о залоге в виде недостроенного дома и строительных материалов.
Кто пользуется ипотечными льготами в 2018 году
Стоит отметить, что многодетные семьи довольно часто стоят на очереди в улучшении жилищных условий. Государство стимулирует рождаемость в том числе и через субсидирования покупки недвижимости. Размер субсидии может пойти для оплаты части ипотечного кредита на строительство дома. После рождения третьего ребенка государством выделяется земельный участок для строительства, поэтому проблем с залогом у банков обычно не возникает. Риски незавершения строительства такие же, но за процессом стройки следят органы, выдающие субсидии. В связи с этим банки охотнее идут на подобные сделки.
Банки с государственной поддержкой (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) также предоставляют возможность уменьшения первоначального взноса на получения ипотеки для строительства жилья.
Льготный кредит на строительство жилья - это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.
Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.
Преимущества льготных кредитов
Ее оформляют военнослужащие:
- Старше 21, но младше 45 лет;
- Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
- Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
- Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.
В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных была равна - 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.
Для оформления льготного займа в банке достаточно предъявить сертификат участника НИС. После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ, гражданин продолжает выплачивать ипотеку, но уже за свой счет.
Бывшие военные
Льготную ипотеку смогут получить те, кто был уволен из рядов Вооруженных сил РФ по возрасту или состоянию здоровья, а также по причине сокращения штата.
Для этого необходимо стать на учет не позднее 6 месяцев после увольнения.
Минимальный срок выслуги для таких заемщиков - 5 лет (годы очного обучения не включаются в этот срок). Ставка кредитования - 10,5%, срок погашения - до 20 лет, сумма - до 90% от стоимости жилья.
Молодые специалисты
В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.
С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:
- Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
- Трудоустроенные на селе по специальности.
- Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.
Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать - не менее 5 лет.
Главное условие для участия в программе - нуждаемость в жилье.
Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС.
Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».
Порядок получения кредита на строительство жилья
Ключевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.
Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.
Так, на 2018 год действовали нормы:
- Минимальная площадь на человека - 6 кв.м.
- Минимум на 1 человека - 33 кв.м.;
- Минимум на 2 человек - 42 кв.м.
- Минимум на 3 человек и более - по 18 кв.м. на каждого.
Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.
В то же время военные руководствуются другим нормативом:
- На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
- Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).
Как получают ссуду под ИЖС
Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС.
Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.
Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение - дать заем или отказать.
Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.
Таковыми гарантиями считаются:
- Земля под строительство.
- Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
- Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
- Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
- Страхование объекта ипотеки.
Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.
Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.
Какие потребуются документы
Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.
Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ.
В пакет документации входят:
- Заявление установленного образца.
- Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
- Справка о составе семьи.
- Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
- Копии паспортов, ИНН, свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
- Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.
Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:
- Разрешение на ИЖС.
- Выписка из ЕГРП на землю под ИЖС.
- Проект строительства.
- Смета.
Досрочное погашение ссуды
Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.
Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.
Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.
Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.
- В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
- Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
- Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.
По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».
Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
С 2018 г. запущена новая кредитная госпрограмма, нареченная «Семейная ипотека с господдержкой под 6 %». Она доступна семьям, в которых в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 2, 3 или последующий по счету ребенок.
Базовые условия:
- Предоставление заемных средств с госсубсированием процентов по займу сверх 6% годовых.
- Деньги могут направляться на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
- Договор купли-продажи недвижимости должен быть заключен только с юрлицами.
- Максимальная сумма кредита - 3 млн р., для городов федерального значения - 8 млн р.
- Срок субсидирования - до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет - при рождении 3-го. Если во время действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка происходит в течение 8 лет.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!
Льготный кредит на жилье
17 февраля 2017, 03:40 Мар 3, 2019 13:50 
Узнаем, как взять кредит на строительство дома в Сбербанке и других крупных банках. Рассмотрим, на каких условиях можно получить кредит и какие требования предъявляются к заемщикам. В статье вы найдёте документы для банка и отзывы клиентов.
Построить индивидуальное жилье хотят многие, но на строительство жилого дома даже в сельской местности требуется немало средств. Собственных накоплений на эти цели не хватает иногда и для постройки дачного домика.
В этой ситуации приходиться обращаться в банк и брать кредит под строительство недвижимости. Кредитные организации позволяют получить такие ссуды. Конечно, на возведение многоквартирного строения одобренной суммы будет недостаточно, но вполне хватит для постройки частного коттеджа или загородного дома.
Где взять кредит под строительство дома: ТОП-7 банков
Если принято решение о необходимости строительства дома, то первым делом надо решить, можно ли обойтись собственными средствами. У большинства людей это не получится, ведь накоплений обычно немного, а стройка — дело довольно затратное. Банки готовы помочь с решением этой проблемы, предоставив соответствующую ссуду.
Условия каждой финансовой организации индивидуальны. Выбирая, какой кредит лучше взять, стоит обратить внимание на процентную ставку. Чем она ниже, тем меньше будет переплата за использование заемных средств. Приведем ставки по кредитам, которые можно использовать для строительства дома:
Кредит на строительство дома в Сбербанке
Сбербанк предлагает взять кредит под строительство в рамках специальной целевой программы. Ее условия требуют обязательного залога жилья. Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей, а максимальный может достигать 75% от стоимости заложенного имущества. Период кредитования составляет до 30 лет.
Главное требование для получения целевой ссуды — внесение первоначального взноса в размере не меньше 25%. Сбербанк предоставляет кредит даже на незавершенное строительство, при этом ставка для каждого заемщика устанавливается индивидуально.
На сайте Сбербанка отсутствует кредитный калькулятор для этой программы, поэтому рассчитать предварительно размеры платежей можно через сотрудников офиса или по телефону контактного центра.
Предоставление ссуды осуществляется частями в соответствии с индивидуальными условиями, оговоренными в договоре. Молодой семье, сотрудникам аккредитованных организаций и зарплатным клиентам Сбербанк готов предложить специальные ставки и условия, в том числе предоставить льготный период по отсрочке уплаты основного долга.
Россельхозбанк
В настоящее время Россельхозбанк не предлагает специальных целевых программ под строительство частного дома. Но вы можете оформить потребительский кредит и использовать его на постройку жилья, что позволяет начать строительство без первоначального взноса. Приведем в таблице условия программ Россельхозбанка.
По программе «Потребительский кредит с обеспечением» сумма ссуды для зарплатных клиентов Россельхозбанка может быть увеличена до 2 млн, а срок кредитования — до 7 лет.
На текущий момент ВТБ 24 не предоставляет специальных кредитов под строительство недвижимости, но готов предложить потребительское кредитование в рамках нецелевых программ. Ссуда в этом случае выдается наличными, и потратить ее можно на любые товары и услуги, в том числе на строительство. Рассмотрим в таблице основные параметры кредитов в ВТБ 24, которые можно использовать на строительство дома.
Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает клиентам получить нецелевой кредит в размере до 1 млн рублей (до 3 млн — для зарплатных клиентов) на период до 5 лет. Выданные в рамках программы средства можно тратить по своему усмотрению, в том числе на строительство дома. Залог и поручительство для получения ссуды не нужны, а денежные средства можно получить за 1-2 дня. Комиссии за выдачу средств или за операции по досрочному погашению отсутствуют.
Газпромбанк
Специальных программ кредитования на строительство частного дома Газпромбанк не предлагает. Но его условия позволяют взять ссуду наличными и использовать полученные средства для постройки недвижимости. При этом обеспечение не является обязательным. Сумма кредита может достигать 3,5 млн рублей, а срок — 7 лет. При отказе от страхования ставка будет увеличена на 0,5%. Дополнительные комиссии не предусматриваются, а погашать заем досрочно можно в любой момент. Оформление ссуды занимает от 1 до 5 рабочих дней.
Локо-Банк
Вместо целевых ссуд на строительство дома Локо-Банк готов предложить клиентам выгодный кредит наличными в размере до 3 млн рублей на период до 7 лет. Держателям зарплатных карт всех крупных российских банков предоставляется скидка в 1% от базовой ставки. Заемщик может присоединиться к программе страхования или отказаться от участия в ней, что не изменит решение банка относительно условий кредита и процентной ставки. Досрочно погашать ссуду можно с первого месяца в любом объеме без комиссий и штрафов.
Райффайзенбанк
В Райффайзенбанке можно получить различные виды ссуд как с залогом недвижимости, так и без обеспечения. Приведем в таблице параметры кредитных программ, предлагаемых банком.
Ставка увеличивается в случае отказа от личного, а также имущественного страхования и комплексной программы финансовой защиты.
Кредит на строительство дома под залог квартиры
Многие банки, даже не предоставляя специальных программ кредитования на строительство дома, готовы выдать нецелевую ссуду под залог имеющейся недвижимости. Полученную сумму вполне допустимо использовать на строительство дома. Некоторым категориям населения, например, многодетной семье могут быть предоставлены различные льготы и субсидии от государства. Главным плюсом таких кредитов является возможность быстрого улучшения жилищных условий без необходимости копить довольно крупную сумму.
Перед тем как получить кредит под залог квартиры, следует учесть его недостатки:
- Повышенная ответственность заемщика . По ссуде необходимо вносить ежемесячные платежи, а в случае проблем с погашением взыскание может быть обращено на квартиру, даже если она единственная (ведь именно она оформляется в качестве залога).
- Довольно высокая переплата . Самые низкие ставки банки готовы предложить при приобретении жилья в новостройках у компаний-партнеров. А если средства выдаются на самостоятельное строительство или в рамках нецелевого кредитования, то ставка будет несколько выше. В итоге переплата будет не такой и маленькой, особенно при продолжительном сроке кредита.
Погашать такие ссуды можно досрочно, предварительно написав заявление в отделении или через интернет-банк. За счет этого можно несколько уменьшить итоговую переплату.
Как оформить кредит
В современном мире получить и оформить кредит стало не так уж и сложно. Всего несколько шагов отделяет клиента от получения необходимой ссуды на строительство дома, а времени на всю процедуру потребуется от 1 до 15 дней. Рассмотрим по шагам, что нужно сделать для оформления кредита:
- Выбрать банк . Если вы проживаете в СПб или МСК, проблем с этим точно не возникнет, а вот для жителей небольших населенных пунктов выбор будет довольно ограничен. Но все же стоит изучить программы всех доступных банков и подобрать оптимальные условия.
- Подготовить и подать документы вместе с анкетой-заявлением . Обычно предварительную заявку можно оставить на сайте, а в офис банка подойти только после подготовки всех необходимых бумаг.
- Дождаться одобрения сделки . В зависимости от выбранной программы рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до 5-7 дней.
- Подписать необходимые документы в офисе и получить деньги .
Требования к заемщикам
Банки в настоящее время относятся довольно требовательно к заемщикам. Особенно тщательно проверяется платежеспособность и надежность клиента. Это связано с желанием кредитных организаций свести к минимуму возможные неплатежи и связанные с ними проблемы. Ведь банк заинтересован в погашении ссуды, а не получении предметов залога, даже если таковой был предусмотрен условиями договора.
Список основных требований к потенциальным заемщикам:
- российское гражданство;
- возраст от 18 (чаще 21-23) лет;
- наличие официального дохода, позволяющего выплачивать кредит;
- наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается банком.
Какие документы нужны
Пакет документов может существенно отличаться в зависимости от выбранного банка и конкретной кредитной программы. Обязательно понадобиться паспорт и второй документ, например, СНИЛС. А также нужно представить справку о доходах, если вы не получаете зарплату через банк, в котором оформляете ссуду. Если программа кредитования предусматривает залог имущества, то по нему нужно представить полный комплект документов.
Мечты многих людей не ограничиваются покупкой квартиры или строительством дома. Однако есть такая категория граждан, для которых собственный дом – мечта всей жизни, но для этого нужны деньги, поэтому строительство дома в кредит – лучшее решение.
Кредит на постройку дома
Существует несколько возможностей реализации мечты о собственном доме, ведь иногда его возведение может обойтись дешевле небольшой квартиры в пыльном городе. Во-первых, можно начать индивидуальное строительство не спеша, по мере появления свободных денежных средств или осуществляя приобретение стройматериалов в рассрочку, однако такой подход хоть и избавляет от необходимости пользования займом, но затягивает весь строительный процесс на долгое время, которое иногда может исчисляться годами.
Во-вторых, можно накопить определенную сумму на протяжении нескольких лет, а затем за считаные месяцы возвести строение, но все равно придется ждать. Как выбрать оптимальный вариант? Если есть начальный капитал, то поможет ипотека на строительство частного дома. Этот вариант хорош тем, что нет необходимости ждать долгие годы, но нужно помнить, что ссуженные у банка деньги придется отдавать, да плюс проценты.
Ипотека на строительство дома в банке
С обесцениваем национальной валюты взять кредит в банке на строительство дома частникам становится сложнее, поскольку ипотека на ИЖС предполагает длительный срок пользования денежными средствами, поэтому банки сильно рискуют, выдавая заемные средства для строительства дома. Компенсация собственных рисков невозврата заложена в высоком проценте по ипотеке.
После завершения стройки придется произвести оформление объекта в качестве залога, чтобы при форс-мажоре банк смог осуществить продажу недвижимости для погашения заемных средств. На первоначальном этапе придется заложить банку земельный участок или обеспечить поручительство третьих лиц. Некоторые финансовые учреждения предлагают поэтапное финансирование стройки. Такой подход хорош тем, что проценты начисляются лишь на выданные денежные средства, что помогает прилично экономить.
Для банковских учреждений важно, чтобы земля, где ведется возведение дома, была оформлена на кредитополучателя. Кроме этого, участок не должен иметь какие-либо обременения. Привлекательной особенностью ипотеки является длительный срок ее погашения, в то время как процент может быть высоким. С другой стороны, получить большую сумму для строительства возможно лишь в банке.
Льготный кредит на строительство жилья
Кроме общих оснований для получения ссуды для строительства, некоторые категории граждан могут рассчитывать на льготный кредит на жилье. Особенностью его является низкая процентная ставка. Не все могут воспользоваться подобной ссудой, а лишь те, которые смогут официально подтвердить свой социальный статус в качестве:
- молодой семьи;
- военных;
- многодетных родителей;
- молодых специалистов.
Льготное кредитование субсидируется государством, поэтому в местных органах исполнительной власти формируются специальные списки очередников. Однако мало относиться к данной категории граждан (точный перечень можно узнать в органах социальной защиты). Помимо того, что человек является нуждающимся, он должен быть способным расплатиться по долгам, что также нужно подтвердить документально.
Потребительский кредит под залог недвижимости
Альтернативой всем имеющимся предложениям от банков может служить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости. Если сумма нужна небольшая, то может не понадобится и залог. Для некоторых банков нужен только паспорт, а некоторые могут затребовать справку о доходах, особенно если сумма займа велика. Недостатком ссуды можно назвать высокий процент и сравнительно небольшой срок пользования кредитными средствами.
Кредит на строительство дома под материнский капитал
С недавних пор появилась возможность расходовать материнский капитал на кредит на строительство дома. Это вид льготного кредитования, где часть суммы задолженности погашается путем использования сертификата, причем неважно, предоставляется сертификат владельцем или самим кредитополучателем. Маткапитал можно пускать в дело как первоначальный взнос при долевом строительстве частного дома. Данный вид кредитования помогает стать обладателем собственного жилья даже малообеспеченным семьям.
Условия ипотеки на строительство
Хоть ипотека и является доступным способом постройки собственного жилья, получить ее сможет не каждый, поскольку к просителю предъявляются требования, которые могут разниться у каждого банка, но условия ипотеки на строительство дома у большинства из них совпадают. Деньги выдаются рублями или в валюте, причем размер кредита высчитывается исходя из 10-90% полной цены жилья. Срок возврата ипотеки может достигать 3 десятков лет, жилье передается банку в залог и страхуется. Кроме этого, страховку оформляет для себя и сам заемщик, возраст которого должен составлять 23-65 лет.
Обеспечение исполнения ипотеки
Банки требуют от кредитополучателя в обязательном порядке предъявить обеспечение ипотеки. Залогом служит любая ликвидная недвижимость или земельный участок, если он не имеет никаких обременений. Обеспечением может выступать поручительство друзей или родственников. После завершения стройки возведенное собственное недвижимое имущество может выступать как отдельный объект залога.
Сумма кредита на строительство жилья
Исходя из вида ссуды, которую предполагается брать для строительства, максимальная сумма кредита на жилье будет разной. Так, если воспользоваться стандартным потребительским займом, то количество денежных средств будет ограничено суммой порядка 2 миллионов рублей. А вот при ипотечном кредитовании кредитополучатель может рассчитывать получить средства в размере 10-90% от стоимости жилья, возводимого заёмщиком.
Проценты по кредиту на строительство дома
Каждого заемщика волнует, какой процент кредита предлагается банками, реализующими программы жилищного кредитования. Во-первых, эта цифра будет зависеть от валюты займа. Во-вторых, для каждой категории граждан у банков существуют собственные программы, процент по выплатам которых будет разным. Важно не забыть и о залоге – чем ликвиднее он будет, тем больше банк может снизить процентную ставку.
Срок ипотеки на строительство
Максимальный срок кредитования, предлагаемый банками, сегодня ограничивается 30 годами, причем следует учитывать один немаловажный фактор при формировании этого срока – возраст кредитополучателя. Поскольку ипотека выдается гражданам от 23 до 65 лет, то срок уменьшается ближе к верхней границе коридора. Так, например, люди предпенсионного и пенсионного возраста могут рассчитывать максимум на десять, а то и менее лет. Минимальный же срок для всех претендентов составляет 1 год, реже 3.
Документы для кредита на строительство дома
Большинство финучреждений при выдаче потребительского кредита затребуют лишь паспорт, но некоторым этого будет мало. Для данного займа могут потребовать предоставить определенные документы для получения кредита на строительство жилья. Перечень их может немного отличаться, но главными являются документы, подтверждающие личность и платежеспособность заёмщика. Из дополнительной документации можно отметить наличие страховки, бумаг, которые подтверждают право собственности предмета залога, сертификат материнского капитала и пр.
Где взять ипотеку на строительство дома
Большинство крупных банков России предлагают возможность построить дом в кредит, причем у каждого существуют собственные программы. Ознакомиться с процедурой выдачи займа, оформлением заявки и рассчитать примерные платежи можно на сайтах учреждений. Среди лидеров, в программах которых числится ипотека на строительство загородного дома, можно назвать:
- Сбербанк;
- Банк Москвы;
- Россельхозбанк;
- Московский кредитный банк;
- РосЕвроБанк и др.
Ипотека на строительство дома в Сбербанке
Под залог возводимого или другого имущества можно взять кредит под строительство дома в Сбербанке. До момента завершения стройки нужно обеспечить другой залог. Клиент может получить сумму от 300000 рублей на 30 лет. Минимальный возраст кредитополучателя составляет 21 год, а максимальный – 75 (к этому моменту должен быть произведена последняя выплата по кредиту). Ставки стартуют от 12,5%. Собственных денег на взнос должно быть 25% от стоимости строящейся недвижимости. Необходимо оформить страховку и можно привлечь созаёмщика для увеличения суммы займа.
Кредит на строительство дома в Россельхозбанке
Информация, приведенная на сайте банка, свидетельствует, что кредит на постройку дома в Россельхозбанке получить нельзя, но зато можно оформить договор ипотеки и купить земельный надел для строительства этого дома или приобрести уже готовое строение вместе с участком земли в сельской местности. Для этого необходимо обеспечить залог, которым будет приобретаемый объект. Ставки займа начинаются от 14,50%, а предоставляемая сумма варьируется в пределах от 100000 до 20000000. Срок предоставляемых средств – до 30 лет.
Ипотека на строительство дома ВТБ 24
Согласно официальным данным ипотека на строительство частного дома ВТБ 24 не поддерживается, как и Россельхозбанком. Однако у банка можно запросить нецелевой заём под залог ликвидного недвижимого имущества и с помощью его построить дачу или осуществить достройку имеющегося жилого дома (каркасного, кирпичного, коттеджа и др.), правда если заемщик вложится в сумму, не превышающую 15000000 рублей.
Обязательно стоит знать, что это максимальная сумма, а банк предоставит лишь 50% от стоимости закладываемой недвижимости. Зато положительным моментов в таком кредитовании является отсутствие необходимости первоначального взноса. Выдача банковского займа производится на 20 лет под фиксированную ставку 12,25% в течение всего срока заимствования.
Видео: ипотека на постройку дома
Сегодня существует достаточно большое количество финансовых компаний, которые предлагают целевую ипотеку — на проведение ремонта, на расширение жилищных условий, а также на строительство дома. В этой статье мы расскажем вам о том, какие банки могут дать кредит на постройку частного загородного дома.
Что нужно знать будущему заемщику?
Строительство жилья — это достаточно долгосрочный и затратный проект, который не смотря на все временные и денежные вложения способен окупиться в том случае, если речь идет о проживании большой семьи.
Действительно, на данный момент гораздо проще и выгоднее проживать в частном доме за пределами города, нежели ютиться к квартире, у которой высокие платежи по , множество ограничений и самое главное неудобство — нехватка места.
При наличии загородной недвижимости ваши расходы по обслуживанию объекта значительно сократятся, особенно в том случае, если вы перейдете с электричества на газ, самостоятельно проведете коммуникации. При этом, если вас приравняют к сельским жителям, то вы сможете получать различные льготы и компенсации, в частности, по уплате налогов.
Что нужно сделать для начала? Найти толкового специалиста, который составит вам грамотный план вашей будущей постройке, сделает планировку, укажет, где нужно провести коммуникации, произведет расчет стройматериалов.
Далее нужно найти денежные средства, если не хватает собственных — обратиться в банк. Следует помнить, что целиком погасить составленную смету кредитными средствами не получится, какую-то часть суммы вам нужно будет внести самостоятельно в виде первоначального взноса. Это касается большинства кредитно-финансовых организаций.
Кредит на строительство в Сбербанке России
Продукт «Строительство жилого дома» в Сбербанке выдается на срок до 30 лет и требует внесения первого взноса за счет заемщика от 25%. Минимальная сумма — 300 тысяч рублей, максимальная ограничена 75% от стоимости кредитуемого помещения и вашей платежеспособностью.
Ставка по заему составляет от 10% (предусмотрены надбавки при отказе от личного страхования +1 п.п., на период регистрации ипотеки и в том случае, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка). Ссуда доступна заемщикам в возрасте от 21 до 75 лет.
Стоит отметить: отсутствие комиссий, индивидуальное рассмотрение каждой заявки, особые условия для заемщиков с зарплатным проектом от Сбербанка. Из обязательных дополнительных расходов — оценка и страхование залога.
В конце прошлого года появилось предложение «Загородная недвижимость» со ставкой от 9,5 до 14% годовых. Вы можете получить сумму не менее 300 тыс. рубл., максимальный ее размер ограничен вашей платежеспособностью, но не превышает 75% от стоимости кредитуемой недвижимости или иного жилье, предоставляемого в залог.
Заемщик должен внести первый взнос не менее 25%, а вернуть кредитные средства необходимо в срок до 30 лет. В рамках данной программы можно приобрести дачный дом с землей, дом/коттедж с землей или без, земельный участок, объект незавершенного строительства, а также потратить заемные средства на строительство частного дома. Больше информации вы найдете
Какие еще банки оформляют ипотеку на строительство?
Льготные программы
Как вы уже наверняка поняли, процентные ставки для подобного вида ипотечного кредитования предлагаются не самые выгодные. Все дело в том, что инвестировать деньги в строительство — достаточно рискованно для банка, и свои потенциальные риски кредитор закладывает в проценты.
