Контролировать расходы - задача не из лёгких, особенно когда на руках несколько кредитов. Нередко встречаются случаи, когда человек из-за собственного безразличия загоняет себя в финансовую ловушку, из которой уже не может выбраться. Он превращает жизнь в череду бесконечных звонков от коллекторов, напоминаний об оплате долга и постоянных платежей по кредиту.
Пошаговая инструкция от Platiza подскажет вам, как выбраться из долговой ямы и начать путь к финансовой свободе.
Вспомните, что подтолкнуло вас взять кредиты и на каком этапе вам стало трудно своевременно вносить платежи. Как бы вы тогда поступили, чтобы исправить ситуацию?
Причина №1. Заёмщики допускают просрочки из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, требующих финансовых вложений и отсутствия свободных денег в критической ситуации.
Причина №2. Жизнь не по средствам. Человек тратит больше, чем зарабатывает, не умея отказывать себе в удовольствиях. Сегодня он не отказывает себе ни в чем, а завтра получает просроченные кредиты.
Жить в удовольствие при наличии кредитов можно, если соблюдать правило распределения доходов и расходов 50/20/30. Подробнее о нём .
2. Посчитайте общую сумму долга
Сделать это можно несколькими способами:
Запишите на бумаге, сколько всего вы должны денег. Так вы сможете увидеть полную картину вашего финансового положения и сделать выводы.
Скачайте мобильное приложение. С помощью специальных приложений, вы можете вести учет всех долгов. В любой момент вы можете обратиться к ним, а система оповещений предупредит о приближающейся дате оплаты.
Мобильные приложения для учета долгов:
- «Отдай долг» от Альфа Банк
- «Учёт долгов»
- «Должники»
3. Не вступайте в конфликт с коллекторами
Наличие просрочки сам по себе стресс. Общение с коллекторами и представителями банков на повышенных тонах наносит удар по вашей психике и не избавляет вас от задолженности. Согласуйте даты оплаты и продемонстрируйте намерение вернуть долг. Если вы будете выплачивать долг согласно установленному плану, коллекторы не станут вас лишний раз беспокоить.
Рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один. Это удобно, потому что один кредит контролировать легче, чем несколько. При рефинансировании банки готовы предложить более низкий процент по кредиту. Обратитесь к банковскому специалисту за консультацией, и он предложит вам варианты рефинансирования долга.
5. Формируйте накопления
Когда вы закроете кредиты, вы выйдете в ноль и у вас не будет свободных денег. В этот момент возникает высокий риск взять новый кредит. Если же вы ранее откладывали деньги, то необходимости в кредите не будет.
Вы сформируете хорошую привычку копить. У вас всегда будут свободные деньги и отпадет необходимость брать в долг. Самое главное - появится уверенность в завтрашнем дне.
6. Увеличьте доходы
Чем выше доход, тем легче возвращать долги. Несколько способов, как начать зарабатывать больше:
Попросите у работодателя прибавки к зарплате. Продемонстрируйте ему свою результативность, подкрепите слова цифрами. Если работодатель ценит вас, то поощрит ваши труды.
Задумайтесь о смене работы. Воспользуйтесь услугами популярного сайта с вакансиями hh.ru. Возможно, на рынке есть компании, которые готовы платить за ваш труд больше.
Найдите дополнительную работу. В плохом финансовом положении позволяйте себе работать больше, чем обычно. Возьмите работу на выходные или во вторую смену. Временные трудности сделают вас сильнее, а после избавления от кредитов вы снова сможете войти в размеренный ритм жизни.
7. Не доверяйте услугам «Антиколлекторских агентств»
В экстренных ситуациях отключается разум, и человек готов заплатить за любое решение проблемы. Об этом знают мошенники и активно этим пользуются. Они обещают избавить от кредита, списать штрафы и даже почистить кредитную историю. Но это невозможно. Долг всегда останется за вами, и от него никуда не деться, пока вы не вернете деньги. Вместо того, чтобы платить за чудо, которое заведомо не произойдет, лучше направьте эти деньги на погашение кредита и решайте проблему собственными силами.
Platiza советует своим клиентам ответственно подходить к оформлению займа. Мы против закредитованнности населения. Прежде чем взять заём, подумайте, сможете ли вы вернуть долг вовремя.
Случались ли с вами ситуации, когда нужно было одновременно погашать несколько кредитов? Как вы с ними справлялись? Поделитесь советами в комментариях к статье
Кредиты и займы являются привлекательными только при первом взгляде. Эти соблазнительные предложения часто являются причиной образования больших задолженностей, расплатиться с которыми становится сложнее с каждым днём. У некоторых лиц есть сразу несколько долгов. На них давят с нескольких сторон, а потому вопрос о том, как избавиться от долгов, становится принципиально важным.
Выход может подразумевать сразу несколько способов и стратегий. Для наибольшего эффекта можно сочетать их.
Как избавиться от долгов — ошибки людей, пытающихся выбраться
Как избавиться от долгов в том случае, если у вас их накопилось в большом количестве? Это вполне возможно. Но важно не допускать фатальных ошибок должников, которые могут привести к усугублению ситуации:
- Внесение небольших платежей . Дебитору выгодно вносить большие платежи. Это не только уменьшит время выплаты долга, но и значительно сократит процентную ставку. Внесение малых платежей выгодно только банку, так как, с учётом процентов и прочих начислений, клиент отдаст в два раза больше средств;
- Выплата небольших задолженностей
. Иногда человек решает, что лучший способ расплатиться с кредиторами – оплата, в начале, наименьших долгов. Этот выход кажется логичным, однако, это не самый лучший путь.
Самый оптимальный вариант – вынести все свои обязательства в отдельный список, и выбрать те, проценты по котором наиболее высоки. Именно их и нужно покрывать в первую очередь. Если вы желаете начинать с малого, можно выбрать среди этого списка наиболее большие обязательства и приступить к их оплате; - Заключение договора об увеличении кредитного лимита . Такой выход является лишь отсрочкой катастрофы. Через короткое время проблемы станут ещё более серьёзными, а потому стоит обойтись от подобных услуг;
- Консолидация задолженностей . Объединение всех задолженностей в одну, рефинансирование является неплохим способом выйти из финансовой ямы. Однако всегда стоит учитывать небольшие нюансы. Речь идёт о необходимости в выплат дополнительных взносов, оплате услуг. В итоге, общая стоимость нового кредита будет примерно той же, что и при старом. По этой причине такая услуга имеет смысл только в том случае, если без неё на самом деле невозможно обойтись.
Одна и ключевых ошибок людей, попавших в яму, являются лихорадочные действия, которые могут нанести ещё больший вред. Стоит подойти к вопросу разумно и составить здравый бюджет для выплат.
Должнику нужно понять, что волшебных путей выхода из положения не бывает и его никто не избавит от обязательств.
Как рассчитаться с долгом и выйти из долговой ямы — составляем план действий
Как выбраться из долгов? Обязательным является составление объективного финансового плана.
Его можно сформировать на основе следующих рекомендаций:
- Наладить контакт с кредитором
. Некоторые должники выбирают не самую лучшую стратегию действий. Они предпочитают игнорировать требования и обращения кредиторов. Но люди должны знать, что это крайне плохой выход из положения. Если должник не идёт на контакт с кредитором, за этим последует обращение в коллекторское агентство, а затем в суд. Как происходит выбивание долгов с физических лиц, .
Контакт с кредитором, напротив, даёт массу преимуществ. У должника всегда имеется возможность попытаться договориться с займодателем. Это в интересах обеих сторон. Займодатель получает возможность гарантии в возврате средств, а дебитор – отсрочку и льготные условия. Вам вполне могут предоставить более мягкие условия. К примеру, прощение процентов и штрафов. Однако это реально только в том случае, если вы ведёте переговоры с кредитором. Информация о соглашении о погашении долга ; - Навести порядок в своей финансовой сфере
. Как рассчитаться с долгами? Нужно подумать о том, как они образовались. Как правило, это результат непонятной ситуации со своими финансами.Требуется завести тетрадь или таблицу в электронном формате, в которые вы будете вписывать расходы и доходы. Это поможет отслеживать лишние расходы, а также оценить траты своих средств.
После того, как вы вели таблицу в течение месяца, можно приступать к составлению бюджета. В бюджете следует прописать важную статью расхода – погашение задолженности. Вкладывайте свои средства для покрытия займов каждый месяц, и вы сможете быстро вылезти из образовавшейся ямы; - Подумайте над способами увеличения дохода
. Это неизбежный финал вашего долгового романа. Следует подумать о том, как можно заработать дополнительные деньги. Однако стоит рассматривать только реальные методы.
Люди с задолженностями часто пытаются, от безвыходности, прибегнуть к помощи мошенников, предлагающих высокий заработок. Обычно эти пути ведут к потере дополнительных средств.
Выбраться из долгов поможет составление реального бюджета для выплат.
Все эти методы достаточно эффективны и проверены многими должниками. Основной причиной появления задолженности является нерациональное использование своих средств. Для избавления от кризисного состояния нужно воздействовать на корень проблемы. То есть, на свои представления о финансах.
Многих должников волнует вопрос: возможен ли ? Лучшее решение проблемы — отдать долги, но есть и другие более сомнительные варианты.
Где посмотреть базу невыездных должников, . Из этой статьи можно узнать и об условиях включения должника в этот список.
Как расплатиться — алгоритм выхода из долговой ямы
Как выйти из долгов? Для этого потребуется совокупность определённых действий. Они включают в себя и сокращение ненужных трат, и увеличение своего заработка, и ведение тетради учёта. Вылезти из сложившейся ситуации можно посредством следующего алгоритма:
- Производится аудит своих непокрытых обязательств. Следует записать где-либо все задолженности. Расписывайте и долги друзьям, и кредиты, и выкупы, которые нужно отнести в ломбард. После этого следует точно определить минимальную сумму, которую нужно оплачивать ежемесячно, а дальше потребуется расчёт длительности выплат по каждому из обязательств;
- Определите те непокрытые обязательства, которые стоит погасить в первоочерёдном порядке. Это долги с наибольшей процентной ставкой, которые не совсем велики. Если у вас имеются непокрытые обязательства, по которым передалось дело в службу коллекторов или суд, то требуется погашать их. Первоочерёдными в пункте стоят кредиты, в условиях которых прописаны обширные штрафные санкции и прочие наказания. Если вы отложите погашение таких займов, позже придётся оплачивать действительно большую сумму.
Когда вы делаете выплаты, старайтесь делать их максимально большими, так как это помогает понизить начисление процентов. Также подобная стратегия ускорит путь из финансовой ямы. Если одну задолженность вы смогли закрыть быстрее, немедленно переходите к другому долгу; - Не следует бояться вести переговоры со своими кредиторами. Когда вы составляете списки задолженностей, обязательно отмечайте тот факт, кто является их держателем. У большей части займодателей можно попросить отсрочку. Также существует возможность снятия штрафов, начисленных за просрочки.
Попробуйте войти в положение займодателя и подумать, как убедить его предоставить вам льготы. Вы должны показать, что вы ответственный человек, и срывы сроков платежей обусловлены уважительными причинами. По этой причине следует всегда идти на контакт с кредитором. Это оградит вас от коллекторов, с которыми договориться куда сложнее.
Если займодатель предоставляет вам рассрочку, подписывается соответствующий договор.
Помните, что все пункты договора о рассрочке крайне важны и не обозначают прощения долга. В договоре обязательно содержится пункт о том, какие санкции грозят должнику в случае, если он будет вновь срывать сроки.
Финансовая яма – ситуация вполне частая в мире, где царствуют займы и кредиты. Привлекательные предложения финансовых учреждений обещают лёгкие средства, и только благоразумие поможет уберечься от попадания в ситуации, где вы плохо рассчитали свои возможности по возврату средств.
Если задолженность уже есть, рассмотрите все пути быстрейшего избавления от неё. Если ваш кредит отличает высочайшая процентная ставка, можно провести рефинансирование. Если вы общаетесь с кредитором, он пытается выйти на связь, можно вести с ним переговоры на предмет более мягких условий выплат.
В заключение предлагаем посмотреть небольшую видео-инструкцию о том, как рассчитаться от долгов:
Если кредитов много, вам неизбежно придётся составить их список, учитывая процентную ставку, длительность совершения платежей, наличие и объёмы штрафных санкций за просрочки. Это поможет вам прийти в адекватное состояние, и увидеть возможные пути решения положения.
Оглянитесь по сторонам...
- Ваш коллега получает такую же зарплату как и Вы, но в отличии от Вас не занимает «до получки», а построил загородный дом?
- Ваши соседи зарабатывают меньше, чем Вы, но в отличие от Вас оплачивают детям учебу в престижном университете?
- В карманах вечно ветер свистит – это тоже о Вас?
Остановитесь, оставьте все свои дела и задумайтесь: в чем же дело?
Что знают эти люди такое, чего не знаете Вы? Что они такое могут, чего не можете Вы? Почему деньги в Ваших руках исчезают так быстро , как мед у Винни-Пуха – «Я никак не пойму, в чём секрет… Мед если есть – то его сразу нет!».
Одно из главных правил финансового благополучия гласит «деньги должны делать новые деньги». Деньги тянутся к деньгам. Успех притягивает успех. Все это Вы, наверное, уже слышали, но так и не поняли, какое отношение это имеет к Вам? Самое непосредственное!
Если Вы хотите избавиться от финансовых проблем , то Вы должны начать наращивать денежную массу. Вам нужно начать запасаться деньгами. Вам необходимо откладывать деньги.
Только так Вы сможете сохранять их и приумножать. Только увеличивая свои денежные запасы, Вы сможете потом начать их инвестировать, а значит – не работать на деньги, а заставить свои деньги работать на Вас.
Большинство людей ведет себя совершенно иначе. Деньги зарабатываются и тут же спускаются в «ноль», а то и в «минус» – с помощью ставших такими доступными потребительскими кредитами.
В попытке улучшить свое плачевное финансовое положение, люди, как правило, предпринимают одно из решений:
- тратить меньше;
- зарабатывать больше.
Конечно, лучше предпринять хотя бы что-то, чем совсем ничего, но эффективность от действия в одном направлении крайне низка.
Если Вы хотите решить свои проблемы, Вам нужно ОДНОВРЕМЕННО действовать сразу в двух направлениях:
- оптимизировать расходы;
- зарабатывать больше.
Просто «зарабатывать больше» – недостаточно, если не менять свои финансовые привычки.
Если Вы привыкли тратить деньги без счета, совершать импульсивные покупки, легко пользоваться кредитками – Вам постоянно будет не хватать денег, сколько бы Вы не зарабатывали. Потратить деньги куда легче, чем сохранить часть заработанного. Учиться нужно и тратить с умом, чтобы сохранять часть заработанного, и зарабатывать больше.
Одновременная работа в этих двух направлениях должна дать Вам возможность откладывать как можно больше денег, чтобы с их помощью зарабатывать еще больше.
Скажите, если в Вашем саду растет яблоня с очень редким и ценным сортом яблок, что Вам выгоднее: постоянно продавать урожай яблок и сажать новые яблони или один раз срубить яблоню и продать древесину?
Конечно же, выгоднее продавать яблоки, скажете Вы. И сажать новые яблони. Почему же тогда Вы всю свою заработную плату тратите в нуль, ничего не оставляя на расплод? Хорошенько подумайте об этом.
Ответ: «потому, что мало денег, не с чего откладывать» – самообман. Откладывать деньги можно начать в любой финансовой ситуации. Это должна быть привычка, на уровне рефлекса: получил деньги – отложил часть.
Неважно СКОЛЬКО Вы откладываете, пусть и по 50-100 рублей, главное, что Вы это ДЕЛАЕТЕ.
Когда у Вас будет эта привычка, то получив возможность откладывать больше, Вы это будете делать. Если привычки откладывать нет – сколько денег Вы бы не заработали, умная мысль о том, что «нужно было отложить» придет к Вам только после того, как Вы все деньги спустите по ветру.
Денежные трудности - серьезное препятствие на пути к счастью. Чтобы в новом году ничто не мешало вам добиваться успеха, очень важно оставить финансовые проблемы в прошлом. Есть надежный способ избавиться от долгов и начать новый год с чистого листа.
Финансовые проблемы затрагивают абсолютно все сферы жизни: от череды трудностей и долгов ухудшается здоровье, портятся отношения в семье, а человек со временем теряет веру в свои силы, что приводит к появлению новых неприятностей. Именно поэтому финансовая стабильность — основа счастливой жизни, и достичь ее вполне возможно .
Народная мудрость гласит, что в новый год нельзя тянуть старые проблемы, иначе они будут только увеличиваться, со временем превратившись в настоящую черную полосу. Ведь жизненная ситуация, в которой мы встречаем новый этап времени, во многом определяет то, как мы будем жить в течение всего года. Избавившись от долгов и проблем до новогодней ночи , вы создадите прекрасную базу для дальнейших успехов. И наоборот, встретив новый год с грузом финансовых трудностей, вы можете притянуть в свою жизнь еще больше неприятностей. Новый год — это энергетическое обновление, но положительным или отрицательным оно будет — зависит от вас. Если вы примите твердое решение оставить проблемы в прошлом , то новый этап принесет вам удачу.
По словам известного астролога Тамары Глобы, энергетика предновогоднего времени располагает к избавлению от всего, что мешает жить, в особенности — от финансовых проблем. Этим шансом необходимо воспользоваться, чтобы в новом году начать путь к счастливой и безбедной жизни .
Как избавиться от долгов и проблем
Первый шаг к избавлению от долгов и проблем — повышение своей энергетики. От силы биополя напрямую зависит финансовая удача , и том случае, если оно ослаблено, энергия благополучия обходит человека стороной. Существует множество факторов, из-за которых в энергетике человека появляются бреши — это может быть даже банальный стресс или переутомление, общение с энергетическими вампирами. Иногда причины более серьезны — например, сглаз или порча. Все это провоцирует финансовые неудачи, и самое страшное, что человек не всегда может выявить эти причины самостоятельно — ему кажется, что проблемы с деньгами появляются на ровном месте. Чтобы это предотвратить, необходимо усилить свое биополе, и тогда возможности наладить свою финансовую сферу и избавиться от долгов вновь придут в вашу жизнь. По словам Тамары Глоба, повысить энергетику можно с помощью сильного талисмана , который защитит вас от негативных воздействий и привлечет к вам удачные шансы.
Второй этап к преодолению трудностей — умение направлять свою энергию на достижение желаемого . Это называется силой внешнего намерения. Если человек способен управлять своей внутренней силой, то желаемое приходит в его жизнь намного быстрее. Удача сопутствует всем его начинаниям, человек начинает обнаруживать новые пути получения дохода там, где раньше их не замечал. Сила внешнего намерения даст любому возможность в кратчайшие сроки выбраться из финансовой ямы и начать путь к процветанию. Однако научиться этому самостоятельно способен далеко не каждый человек. В этом случае также может помочь амулет, который притянет к вам позитивные потоки и направит их на улучшение вашей финансовой жизни.
И наконец, самым действенным средством, по словам Тамары Глоба, является сильный денежный талисман . Настоящие талисманы способны молниеносно менять жизнь владельца к лучшему. Конечно, найти действительно сильный и подходящий денежный амулет самостоятельно достаточно сложно. Однако Тамара Глоба знает такой талисман — он изменил ее жизнь к лучшему, и сейчас астролог готова рассказать про него каждому, кто твердо решил избавиться от финансовых проблем и начать путь к счастью .
Эффективный способ привлечь богатство, который подойдет каждому человеку
Пусть новый год начнется для вас с радости и станет стартом к новым достижениям. С сильным денежным амулетом вы не только избавитесь от трудностей и долгов, но и откроете себе путь к успеху. Мы желаем вам благополучия, и не забывайте нажимать на кнопки и
