Государство стремится защитить интересы своих граждан во всех сферах жизни, в том числе и в финансовой. Поэтому специальные организации контролируют деятельность российских банков и выступают посредниками между банками и клиентами в сложных ситуациях. Одной из таких организаций является Агентство по страхованию вкладов, возмещающее вкладчикам банков финансовые потери в случаях отзыва у банков лицензий или приостановки его деятельности. О том, как работает система страхования вкладов и зачем вкладчикам обязательно нужно позаботиться о наличии такой страховки для своего вклада, мы писали в статье «Почему нужно обязательно страховать свои вклады? », здесь же мы попробуем разобраться, какие попадают в систему страхования вкладов банки и как проверить выбранное вами финансовое учреждение для размещения средств во вклад.
Какие банки входят в систему страхования вкладов
Нужно отметить, что согласно действующему законодательству, предлагать гражданам размещать средства во вклады могут только те банки, которые, во-первых, имеют соответствующую лицензию, а во-вторых, участвуют в системе страхования вкладов. Казалось бы - потенциальным вкладчикам не о чем беспокоиться - ведь каждый оформленный вклад по умолчанию должен быть застрахован. Однако, в связи с большим количеством банков, в том числе и региональных, контролирующая функция Центрального Банка РФ не всегда легко выполнима, поэтому бывают и нарушения, и злоупотребления. Зачастую в погоне за выгодой некоторые руководители или ответственные сотрудники банков идут на нарушения, которые могут повлечь за собой финансовые потери рядовых вкладчиков.
Конечно, переживать о том, входит ли выбранный вами для вклада банк в систему страхования вкладов в отношении крупнейших российских банков не стоит - обязательно входит. Но нередко финансовая выгода от размещения средств во вклад малоизвестного банка гораздо больше, так как такие банки привлекают клиентов высокими процентными ставками.
Итак, в систему страхования вкладов входят все банки, предлагающие клиентам разместить собственные сбережения во вклад, кроме:
- Банков, у которых была отозвана лицензия.
- Банков, на деятельность которых был наложен мораторий.
Именно эти две возможности и нужно проверить потенциальному вкладчику относительно выбранного для вклада банка.
Как можно проверить участие банка в системе страхования вкладов
Прежде, чем подписывать договор вклада в том или ином банке, вам необходимо обязательно выяснить, а является ли он участником системы страхования вкладов. Для этого можно воспользоваться тремя способами:
- Через интернет, посетив сайт Агентства по страхованию вкладов - http://www.asv.org.ru
- Через интернет, на сайте Центрального Банка РФ, на странице http://www.cbr.ru/credit/main.asp
- По телефону, позвонив в контактный центр АСВ 8-800-200-0805 (при звонках по России этот номер телефона бесплатный).
Если вы наверняка выяснили, что выбранный банк в систему страхования вкладов входит, то можете смело подписывать депозитный договор (конечно, необходимо помнить, что возврату подлежат только вклады на сумму до 1,4 млн. рублей, а также имеются и некоторые ограничения по видам вкладов).
Агентство по страхованию вкладов не только возмещает пострадавшим вкладчикам сумму вклада, но еще и дает рекомендации, помогающие избежать возможных сложностей, когда вы доверяете банку собственные денежные средства. Суть рекомендаций сводится к 5 простым правилам:
- Прежде чем заключить договор вклада, проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов (о том, как это сделать читайте выше в этой же статье).
- Узнайте вид выбранного вами вклада, так как далеко не все вклады страхуются АСВ.
Не подлежат возврату денежные средства клиентов, размещенные на вкладах до востребования, в заграничных филиалах банков, если вклад был открыт ИП в связи с предпринимательской деятельностью, а также средства переданные в банк на доверительное управление, по обезличенным металлическим счетам или для переводов без открытия счета.
- При заполнении депозитного договора уделите особое внимание правильности внесенных данных о ваших Ф.И.О., данных паспорта и почтовом адресе. Обязательно сообщайте банку обо всех изменениях, чтобы своевременно получать уведомления об изменении условий вклада или наступлении страхового случая.
- Помните, что вернуть вам смогут максимум 1,4 млн. тысяч рублей, поэтому если вы хотите передать в банк большую суму, то имеет смысл выбрать для этой цели несколько банков в системе страхования вкладов.
- Если так случилось, что страховой случай все же наступил и вам пришло соответствующее уведомление, то не стоит спешить немедленно обращаться в АСВ или уполномоченный банк. Как правило, процедура ликвидации банка занимает минимум год-полтора, поэтому вы сможете получить ваши средства и позднее. При обращении в АСВ в первые дни после ликвидации, вам, скорее всего, придется потратить немало времени на длительное ожидание в очередях, состоящих из ваших «товарищей по несчастью».
- В тех случаях, когда вы не можете обратиться в АСВ или уполномоченный банк лично для оформления возврата средств, вы всегда можете отправить соответствующее заявление по почте. Конечно, вашу подпись на отправляемых в АСВ или уполномоченный-банк документах обязательно необходимо заверить у нотариуса. Сумма страховки будет зачислена на ваш расчетный счет в другом банке или вы сможете получить ее непосредственно на почте в форме денежного почтового перевода.
Все банковские вклады и счета частных лиц и малых предприятий застрахованы. Если у банка отзывают лицензию, вкладчики гарантированно получают свои средства в пределах 1,4 миллиона рублей.
Что такое система страхования вкладов?
Государственная система страхования вкладов (ССВ) создана специально для защиты прав вкладчиков российских банков.
Все банки, привлекающие деньги частных лиц, обязаны входить в ССВ и уплачивать взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Из этого фонда и выплачивается страховое возмещение при отзыве у банка лицензии.
Прежде чем открывать вклад или счет в банке, проверьте, имеет ли он лицензию и входит ли в систему страхования вкладов. Сделать это можно на сайте Банка России .
Если вдруг средств фонда окажется недостаточно для всех выплат, их пополнят за счет средств федерального бюджета или кредитов Банка России. Это гарантирует финансовую устойчивость ССВ.
Работу ССВ ведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ) . Агентство действует под контролем Правительства и Банка России, представители которых входят в его органы управления.
АСВ выплачивает возмещение вкладчикам, ведет реестр банков - участников ССВ, следит за формированием Фонда обязательного страхования вкладов и управляет его средствами.
С момента создания ССВ в 2004 году и до конца 2018 года Агентство уже выплатило 4 млн вкладчиков почти 2 трлн рублей.
В каком случае можно рассчитывать на выплаты?
Страховые случаи - это отзыв лицензии у банка, входящего в ССВ, либо введение в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов.
При наступлении страхового случая вкладчики любого российского банка, входящего в ССВ, автоматически получают право на выплату страхового возмещения до 1,4 млн рублей включительно.
Если вы накопили больше 1,4 миллиона рублей, лучше хранить их в разных банках. Это гарантирует вам быстрый возврат средств в случае отзыва лицензии у банка.
Все ли вклады застрахованы?
Система страхования вкладов защищает деньги частных лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей (ИП), - и россиян, и иностранцев.
Представители малого бизнеса тоже могут рассчитывать на компенсацию. Но только если они зарегистрированы в
едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.
Застрахованы все именные вклады и счета:
- срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные;
- текущие счета для расчетов по банковским картам;
- именные сберегательные сертификаты;
- средства на номинальных счетах опекунов и попечителей, открытых в пользу подопечных;
- расчетные и депозитные счета ИП;
- счета малых предприятий.
Также застрахованы деньги на счетах эскроу, если они открыты для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости или договорам долевого строительства. По ним сумма страхового покрытия составляет 10 млн рублей.
Страховка не защищает:
- сберегательные сертификаты на предъявителя;
- средства, переданные банкам в доверительное управление;
- электронные денежные средства и деньги, размещенные без открытия счета;
- вклады в зарубежных филиалах российских банков;
- субординированные депозиты;
- средства на номинальных счетах (за исключением тех счетов, которые опекуны и попечители открыли в пользу подопечных), залоговых счетах и счетах эскроу, если они созданы не для сделок с недвижимостью;
- средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
- средства на обезличенных металлических счетах;
- деньги юридических лиц, за исключением малых предприятий.
Где можно получить деньги?
Для каждого страхового случая АСВ выбирает несколько банков-агентов - именно через них можно получить страховую компенсацию. Как правило, агентами назначают банки, у которых есть отделения в тех же населенных пунктах, что и у банка, лишенного лицензии.
Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ , по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в СМИ.
Частные лица могут получить выплаты наличными или попросить перевести средства на счет в любом другом действующем банке. Индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям деньги всегда переводят на расчетный счет.
Как быстро можно получить выплату?
Банки-агенты начинают выплаты через две недели после наступления страхового случая.
Процедура страхового возмещения
Вы должны прийти в банк-агент с паспортом или другим удостоверением личности и написать заявление о выплате компенсации (его можно скачать во вкладке «Бланки документов»). Вам предоставят выписку из реестра о ваших вкладах и кредитах, а также размере страхового возмещения.
Если вы согласны с этой суммой, деньги вам выдадут или переведут на счет в течение трех рабочих дней.
Необязательно обращаться в банк-агент в первый же день выплат. Получить страховое возмещение можно в течение всего срока ликвидации банка - как правило, это не менее двух лет.
А если я не согласен с данными реестра?
Вы можете оформить заявление о несогласии и представить дополнительные документы, которые смогут обосновать ваши требования к банку.
Банк примет решение по заявлению в течение 10 дней.
Сколько мне выплатят, если у меня был и вклад, и кредит?
Если сумма вклада больше, чем сумма долга, то АСВ выплатит вам разницу между суммой вклада и суммой задолженности. Но оставшуюся часть вклада вы сможете получить только после того, как погасите кредит.
Если вклад меньше, чем кредит, то страховую сумму вам выплатят после возврата долга. Погасить даже часть кредита за счет вклада в банке с отозванной лицензией невозможно - это запрещено законом.
Сколько я получу, если открывал счета в разных отделениях одного банка?
Они считаются вкладом в одном банке. Все ваши активы (вклады и счета) АСВ просуммирует. Из расчета этой общей суммы вы и получите страховую выплату, но не больше 1,4 млн рублей.
У меня был вклад в евро. Как посчитают сумму выплаты?
Вклады в иностранных валютах пересчитывают в рубли по курсу Банка России на день отзыва лицензии.
Как быть, если сумма вклада больше 1,4 млн рублей?
Вы имеете право требовать полного возврата средств. Заполните соответствующий раздел в заявлении о компенсации.
В случае введения моратория вы можете получить остаток вклада после того, как мораторий будет снят.
Если у банка отозвали лицензию и начали процедуру банкротства, его активы распродадут - и эти средства также направят на выплаты вкладчикам и кредиторам банка. Ваши интересы в ходе ликвидации будет представлять АСВ. Подтверждать свое право требования по остаткам вкладов не требуется.
А если я не могу лично приехать в отделение банка-агента?
Если вы узнали о страховом случае далеко от своего города, например во время длительной командировки или службы в армии, можете отправить заявление по почте.
К заявлению нужно приложить копию паспорта или другого удостоверяющего документа. Для получения выплаты больше 1000 рублей подпись на заявлении должен заверить нотариус.
Компенсацию в этом случае вы также можете получить дистанционно - почтовым переводом или на счет в любом действующем банке, входящем в ССВ. Индивидуальным предпринимателям возмещение переводят только в безналичном порядке.
За выплатой также может обратиться ваш представитель. Для этого ему понадобится генеральная доверенность или нотариально заверенная доверенность на получение страхового возмещения. Примерную форму доверенности можно найти и скачать на сайте АСВ во вкладке «Бланки документов». Подробнее о работе системы страхования вкладов вы можете узнать на сайте АСВ или по телефону горячей линии Агентства: 8 800 200-08-05.
Страхование вкладов в Банке Открытие – это гарантия для действующих и потенциальных вкладчиков получения компенсации в случае наступления страхового случая. Банк является участником государственного Агентства по Страхованию Вкладов (АСВ), что повышает доверие со стороны клиентов.
Страхование вкладов Банка Открытие в АСВ
Государственная система страхования денег, размещенных на депозитах/вкладах/расчетных счетах разных финансовых учреждений, позволяет получить компенсацию в случае прекращения выплат по вкладам при:
- Объявлении Центробанком моратория на выплаты;
- Отзыве лицензии у конкретного банка.
Банк Открытие страхование вкладов проводит в соответствии с правилами АСВ.
Средства подлежащие страхованию
На возмещение в размере до 1,4 млн. руб. (максимальная сумма компенсации в Агентстве по страхованию вкладов) имеют право:
- Вкладчики, разместившие средства на вкладах разного вида;
- Лица, получающие через Банк Открытие социальные выплаты;
- Опекуны и/или попечители, разместившие средства на номинальных счетах;
- ИП и частные предприниматели, открывшие вклады/счета для предпринимательской деятельности;
- Лица, открывшие счета эскроу.
Страхование вкладов в АСВ
Поскольку в Банке Открытие страхование вкладов является обязательным условием, все перечисленные категории клиентов имеют право на получение компенсации в полном объеме.
Порядок получения возмещения
В АСБ получить компенсацию в размере 1,4 млн. руб. (максимум) можно по соответствующему заявлению после наступления страхового случая. Вкладчик обращается в Агентство по страхованию и предоставляет документы, подтверждающие наличие средств на счету банка. Предельные сроки обращения после наступления страхового случая – 3 года.
Вкладчик имеет право за счет страхования вклада в Банке Открытие получить назад собственные средства с учетом прибыли полностью.
Ему предоставляется возможность:
- Возвратить сумму в полном объеме с учетом всех начисленных процентов при условии, что итоговая сумма не превышает 1,4 млн. руб. (валютные вклады пересчитываются по текущему курсу);
- Если у клиента имеются одновременно кредиты и депозиты, расчет производится с учетом всех взаимных обязательств банка и клиента;
- Если сумма на р/с превосходит размер предусмотренной компенсации, вкладчик вправе получить остаток денежных средств в установленном законодательством порядке. Например, обратиться к ликвидаторам банковского имущества для получения возмещения по депозиту. Соответствующее заявление дает право на возврат суммы в полном объеме. Если кладчик успел получить компенсацию в АСВ, то ему выплачивается только остаток с учетом уже полученной суммы.
Заключение
Страхование вкладов в Банке Открытие предполагает возврат вложенных средств полностью при наступлении страхового случая. Поскольку банк зарегистрирован в АСВ, такое право закреплено на законодательном уровне.
В обзоре мы выясним, входит ли банк "Открытие" в Систему Страхования Вкладов ("ССВ"), и какие виды вкладов банка застрахованы Государственным законом. Естественно, для получения самой достоверной и полной информации о банке "Финансовая Корпорация Открытие", "отправимся" в Реестр "Агенства по Страхованию Вкладов".
В Реестре находятся все банки России, которые входят в "ССВ", а так же банки, которые исключили из списка, за какие - либо нарушения.
Именно данный орган отвечает за выплату Вам компенсации по вкладам (согласно закону: в сумме до 1,4 млн. рублей), если наступает страховой случай.
Информация по ФК "Открытие" с "АСВ"
Какие виды вкладов в Банке "ФК Открытие" застрахованы?
Исходя из трактовки закона "О страховании вкладов физических лиц в банки России", застрахованными считаются вклады в Российских рублях и иностранной валюте, вложенные физическими лицами, на основании договора банковского вклада (или банковского счёта), в том числе денежные средства, размещённые:
- В срочных депозитах, и вкладах "до востребования";
- На счетах ИП (индивидуальных предпринимателей);
- На счетах "эскроу", которые были открыты физическими лицами для сделок с недвижимостью;
- На номинальных счетах опекунов или попечителей (выгодоприобретатели подопечные).
Вклады, которые не могут быть застрахованы:
1. Вклады размещённые на счетах адвокатов, нотариусов, и других лиц, которые были оформлены для осуществления профессиональной деятельности;
2. Вклады размещённые "на предъявителя" (удостоверяются сертификатом или сберегательной книжкой "на предъявителя");
3. Вклады переданные лицом в полное доверительное управление банку;
4. Вклады размещённые на номинальных счетах (за исключением счетов, открытых опекунами, или попечителями);
5. Вклады, которые были вложены в банки, находящиеся за пределами России;
6. Вклады, которые являются электронными денежными средствами.
Когда фиксируется страховой случай?
Страховым случаем является следующее:
1. Если Банк России вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка;
2. И самая распространённая в последнее время причина - отзыв лицензии на проведение банковских операций у банковского учреждения.
