Описывать плюсы кредиток с лимитом банковских средств нет смысла. Такие кредитные карты есть в каждой второй семье, а Сбербанк является лидером по эмитированию карточек в стране. Если вам не хватает лимита средств, который определил Сбербанк, а новый кредит брать не хочется, то стоит попробовать увеличить кредитный лимит по существующей карте.
Первое, что нужно узнать – максимальный объем кредитных средств, который указан в вашем договоре со Сбербанком. Повышение лимита по карте может происходить в автоматическом режиме по инициативе банка. Другой вариант – вы можете не ждать действий банка и самостоятельно обратиться в отделение.
По инициативе банка
Периодически Сбербанк пересматривает условия обслуживания клиентов. Один раз в 6 месяцев происходит повышение лимита по кредиткам тех клиентов, которые погашали долги в определенный договором срок, а также не допускали просрочек. На усмотрение сотрудника банка объем кредитных средств повышается на сумму от 20 до 25% от первоначальной.
Таким образом, чтобы банк повысил лимит по вашей карте – стоит строго соблюдать финансовую дисциплину:
- Вносите ежемесячные платежи за 2-3 дня до истечения льготного периода пользования средствами банка.
- Отметьте в календаре последний день погашения долга по карте.
- Создайте напоминание в телефоне, чтобы не забыть о платеже.
- Подключите регулярный платеж с зарплатной или другой дебетовой карточки.
Если в банке приняли решение о выдаче большей кредитной суммы, то об этом оповестят с помощью сообщения на прикрепленный к карточке номер мобильного. И также информация о повышении будет доступна в приложении Сбербанка и системе Сбербанк-Онлайн.
Если по объективным причинам требуется получить большую сумму прямо сейчас, то лучше обратиться непосредственно в банк.
В случае пассивного ожидания вы можете так и не получить увеличения лимита, даже если показали себя примерным клиентом. Причина этого – достижение максимально возможной суммы кредитования по конкретной карте.
По заявлению клиента
Сотрудник Сбербанка имеет право принять от вас заявление на повышение кредитного лимита, но придется доказать, что у вас хватит ежемесячного дохода, чтобы выполнять обязательства перед банком.
Для начала проверят вашу кредитную историю, чтобы узнать о новых кредитах, оформленных в последнее время. Значение будет иметь и то, были ли вы дисциплинированным клиентом, то есть допускались ли просрочки за последние 3-6 месяцев. Доказать свою кредитоспособность потребуется справкой 2-НДФЛ.
Возможно, поводом для увеличения объема банковских средств в кредит у вас стало повышение зарплаты, тогда стоит взять справку от работодателя, чтобы подтвердить данный факт банку. Если вы получаете зарплату на карточку Сбербанка, то ничего подтверждать не нужно, сотрудник и так увидит улучшение вашего финансового положения.
Совет. Если вы не пользовались банковскими средствами с карточки длительное время, то это будет значить, что вам достаточно собственных денег.
Подать заявку на повышение лимита по кредитке через систему Сбербанк-Онлайн нельзя, доступно лишь отказаться от предложения. Банк оповестит о такой процедуре с помощью SMS-сообщения, а решение об отказе следует отправить через онлайн-систему Сбербанка в течение 5 суток после получения такого сообщения.
Избегайте популярной ошибки, когда у вас открыто несколько кредиток в различных учреждениях. Полное погашение долга по кредитке не делает ее закрытой. Новому кредитору желательно видеть, что клиент, кроме погашения задолженности, еще и прервал договор с кредитором и получил справку об отсутствии финансовых претензий.
Действующие лимиты на картах сбербанка
Если вы уже достигли кредитного лимита по карте, оформленной в Сбербанке, то следует подать заявку на новый банковский продукт с более высокой границей кредитования.
По классическим карточкам Сбербанка действует предложение с процентной ставкой от 23,9 до 27,9% годовых, а максимальная сумма кредита – до 600 тыс. руб. Золотые кредитки банка имеют те же условия по ставкам и объему средств, но и имеют ряд других бонусов.
Для увеличения объема кредитных средств есть смысл оформить премиальную карточку с максимальной суммой до 3 млн. руб. Такой продукт, могут предложить на предодобренной основе. Это значит, что будучи клиентом Сбербанка, вы показали себя примерным и ответственным плательщиком, банк рассмотрел вашу историю и предлагает специальные условия по кредитным продуктам.
В чем разница и зачем это нужно, если заказать карту клиент может на свое усмотрение? По премиальной карте по предодобренному предложению вам установят ставку в 21,9%, когда для других клиентов она составит 25,9% годовых. Карточку American Express, например, невозможно получить никаким другим способом, кроме как по инициативе банка.
Кандидатами на предодобренное предложение являются следующие клиенты:
- владельцы дебетовых карт, с ежемесячным оборотом средств;
- открывшие депозитный вклад;
- владельцы зарплатных и пенсионных карточек;
- оформившие потребительский кредит, автокредит или ипотеку.
Таким образом, если пару лет назад вы оформили кредитку с максимальным объемом средств в 150 тыс. руб., то сейчас пора ее сменить. В случае если банк еще не предложил новый продукт, то стоит обратиться в отделение и проконсультироваться с сотрудником банка о ваших возможностях.
Часто банки предлагают повысить лимит за участие в акциях, используя специальные предложения партнеров или же подключая регулярные платежи. Советуем следить за обновлениями на официальном сайте, чтобы не пропустить «вкусное» предложение с ограниченным сроком действия. Например, в течение полугода до декабря 2017 года Сбербанк предлагает оформление карточки «Молодежная» и нескольких видов классических карт с бесплатным первым годом обслуживания.
Обратите внимание, если банк предлагает какую-то услугу бесплатно, то возможно, в дальнейшем средства все-таки будут списываться. Обычно информация о комиссиях указана мелким шрифтом со звездочкой внизу страницы с тарифами.
Так и с кредиткой «Молодежная», первый год обслуживания бесплатный, далее ежегодная комиссия составит от 750 рублей в зависимости от конкретного продукта.
Заявку на новую кредитку подают онлайн на сайте банка с помощью простой формы, для этого необходимо зарегистрироваться в Сбербанк-Онлайн или же пройти авторизацию по номеру мобильного телефона.
Вам понадобится
- - заявление на увеличение кредитного лимита;
- - справка о доходах 2-НДФЛ (справка по форме банка);
- - прочие документы.
Инструкция
Увеличение кредитного лимита возможно двумя способами - по заявлению заемщика, либо по решению самого банка. В любом случае необходимо соблюдение ряда условий. При одобрении максимального кредитного лимита учитывается кредитная история заемщика и размер его доходов. Имеет значение и категория оформленной карты, каждая из которых имеет собственные ограничения по максимальному лимиту.
Невозможно рассчитывать на увеличение кредитного лимита заемщику, который допускал просрочки и/или пропускал минимальные ежемесячные платежи по кредитке. Второе условие - клиент должен активно пользоваться кредитной картой. Чем чаще вы совершаете покупки и потом своевременно вносите платежи, тем больше вероятность, что банк пойдет вам навстречу и увеличит кредитный лимит. Пользователь должен иметь достаточный размер доходов. Если с момента оформления кредитной карты у вас увеличилась зарплата, вы всегда можете подать заявление на увеличение своего кредитного лимита. Главное, чтобы размер ежемесячных платежей по кредитам не превышал 30% от совокупных доходов.
Способы увеличения доступного лимита прописываются в кредитном договоре. Часто банки самостоятельно идут на увеличение кредитного лимита. Заемщику никаких дополнительных шагов предпринимать не нужно. Ему приходит эсэмэс о возможности увеличения лимита, если клиент отказывается от этого, размер доступных средств остается прежним. Если заемщику подняли кредитную планку, и он своевременно вносил все платежи, то через некоторое время (3-6 месяцев) максимальный лимит кредитования снова будет увеличен.
Но вы всегда можете обратиться в отделение банка с заявлением на увеличение кредитного лимита. При этом часто требуется предоставление справки о доходах и дополнительный документ на выбор (ИНН, права, страховое свидетельство, медицинский полис).
Банк будет рассматривать заявление в течение двух-трех дней. И может отказать при наличии просрочек или если ваш доход не изменился за последнее время. В большинстве случаев банки одобряют в пределах 30%, но иногда могут пойти и на более серьезные уступки. В некоторых ситуациях банк может не только увеличить кредитный лимит, но и уменьшить его. Например, если платежеспособность заемщика снизилась.
Если заемщик только собирается оформить кредитную карту, то ему стоит уточнить, какие документы необходимо предоставить для увеличения кредитного лимита. Это могут быть документы, подтверждающие доходы и трудовой стаж, загранпаспорт, ПТС, свидетельство о праве собственности на недвижимость и пр.
В своих программах банки указывают максимально допустимое значение кредитного лимита. При рассмотрении поступившей от клиента заявки, кредитная организация размещает на балансе карты определенную сумму заемных средств, которые составляют лимит по карте.
В 99% случаев потенциальный заемщик получает карту с лимитом, составляющим 50-60% от максимально допустимого значения. Если по этому наименованию кредитных карт предусматривается лимит в 300 000 рублей, то впервые обратившемуся клиенту можно рассчитывать на получение карты с предварительным лимитом в 50 000-150 000 рублей в лучшем случае.
При этом кредитные организации в договорах указывают, что допускается изменение размера кредитного лимита в сторону увеличения при определенных условиях.
Как назначается кредитный лимит
Здесь многое зависит от программы банка. Есть тип , по которым предусматривается упрощенное оформление (так называемые «быстрые карты») с минимальным пакетом документов. Лимит по таким картам не большой, а гарантии безопасности банк получает за счет высокой годовой ставки и жестких штрафных санкций. По таким картам не используется механизм повышения лимита, так как практически всем клиентам одобряется один и тот же размер заемных средств.
По другим картам, для оформления которых требуется предоставить пакет документов, у двух клиентов с одинаковой кредиткой лимит может существенно разниться. При максимальном положенном лимите в 300 000 рублей (примерная сумма), банк одобрил одному держателю карту с лимитом в 150 000 рублей, а другому – в 70 000 рублей. Это означает, что банк при рассмотрении заявок клиентов отталкивался от следующих показателей:
- Общий стаж работы – включая и стаж на последнем месте работы.
- Уровень дохода – клиенту, получающему больший доход, будет одобрен и более высокий кредитный лимит.
- Пакет документов – банки действуют по принципу – «больше документов – выше кредитный лимит».
- Кредитная история – отсутствие кредитной истории приравнивается к испорченной кредитной истории, следовательно, конечный лимит у такого клиента будет меньше.
Если банк одобрил карту с лимитом, не составляющим положенного максимума, значит, банк допускает увеличение размера заемных средств в процессе пользования картой. Это обстоятельство может указываться в пользовательском соглашении по усмотрению кредитной организации. И в каждом случае увеличение лимита зависит от того, как держатель пользуется кредиткой.
Существует категория привилегированных клиентов, которым банк делает первичное предложение. У таких клиентов, как правило, имеется открытый депозит в банке либо они являются участниками зарплатного проекта крупного корпоративного клиента.
В отношении этих граждан банк сразу устанавливает максимальный кредитный лимит с множеством дополнительных опций по карточке. Такие клиенты автоматически заслуживают доверие банка, поэтому могут рассчитывать на максимально возможный размер заемных средств.
Как и на сколько увеличивается лимит
Определенного алгоритма увеличения кредитного лимита не существует. У каждой организации свои правила на этот счет. Есть несколько наиболее общих условий, соблюдение которых, скорее всего, приведет к изменению суммы заемных средств.
После получения карты, заемщик должен пользоваться ею по максимуму, чтобы банк увидел движение средств по счету и заинтересованность клиента в повышении лимита. На первых этапах пользования картой положительно оценивается соблюдение правил целевого использования заемных средств, своевременного внесения минимального обязательного платежа и погашения общей суммы долга.
К примеру, по карте клиента кредитный лимит составляет 70 000 рублей с предусмотренным грейс-периодом в 50 дней. Если на первых этапах пользования картой будут сделаны покупки на значительные суммы с расходованием основной части лимита, банк увидит, что у клиента есть потребности и возможность для своевременного погашения долга.
При нескольких успешных покупках на общую сумму в 30 000-35 000 рублей и последующем погашении задолженности, банк повысит кредитный лимит, так как клиент доказал достаточный уровень благонадежности.
Но правильное и частое использование карты, с недопущением нарушений и просрочек, не гарантирует держателю повышение кредитного лимита по карте. Эта преференция реализовывается только по усмотрению банка, который вкладывает в механизм оценки клиента целый ряд критериев. Следовательно, лимит будет увеличен, если держатель выдерживает следующие 5 условий:
- Пользуется картой каждый день или совершает покупки на значительные суммы.
- Размещает на балансе собственные средства, составляющие 20-25% от кредитного лимита.
- Не допускает даже самых коротких просрочек.
- Не обналичивает кредитный лимит, если эта возможность прямо не предусмотрена пользовательским соглашением.
- Вовремя исполняет свои обязательства перед кредитной организацией.
На сколько именно повышается лимит в первый раз – банк решает самостоятельно. Как правило, это не большие суммы, редко достигающие 10-15% от уже размещенных на балансе карты заемных средств. При таком же интенсивном использовании карты, проведении транзакций на значительные суммы и своевременном погашении образовавшейся задолженности, кредитный лимит будет периодически повышаться, пока не достигнет предельного максимума.
Дополнительный способ увеличения лимита
Существует еще один вариант увеличения лимита – по инициативе держателя карты, который должен прибыть в офис своего банка с документами, и составить заявление, в котором будет указываться просьба об увеличение лимита. Этот вариант является актуальным, когда доходы держателя увеличились, и этот факт он сможет подтвердить документально.
Клиент предоставляет в банк справки по форме 2-НДФЛ либо по другой форме – в зависимости от рода деятельности. Банк оценивает полученные документы, смотрит на движение средств по карте, анализирует количество и размер последних транзакций.
Если не будет выявлено никаких нарушений, лимит по карте увеличивается на определенный процент. Такая форма взаимодействия используется такими банками как:
- Альфа-Банк;
- Открытие;
- Промсвязьбанк;
- Совкомбанк;
- Росбанк;
- Национальный банк «Траст»;
- Банк Русский Стандарт;
- Уралсиб;
- Кредит Европа Банк;
- Росгосстрахбанк;
- МТС Банк;
- Восточный Экспресс Банк.
Как узнать произошло ли повышение лимита
При оформлении займа и по мере использования кредитных карт у заемщиков может возникнуть потребность в дополнительных средствах. Возможно ли увеличить в Почта Банке кредитный лимит и как это сделать? Узнаем из статьи о правилах, действующих в банке в таких случаях.
Лимиты кредитных продуктов Почта Банка
Кредитный лимит – это максимальная сумма, которая может выдаваться клиенту при оформлении ссуды в банке. Для каждого вида кредитования и конкретной программы установлен собственный предельный лимит. Если он изначально не устраивает потенциального заемщика, то следует выбрать другой продукт, по которому будет доступна большая сумма.
Невозможно увеличить кредитный лимит в Почта Банке, если выданная сумма – предельно доступная по данной программе. Также следует помнить, что указанный в описании займа максимум не всегда является тем размером денежных средств, который банк будет готов выдать потенциальному заемщику.
Каждый раз этот вопрос решается в индивидуальном порядке, с учетом следующих факторов:
- кредитная история (согласие на запрос в БКИ является обязательным условием предоставления ссуды);
- доходы физического лица (в Почта Банке при оформлении большинства кредитов справка о доходах не требуется, но при этом необходимо указать ИНН компании-работодателя, что дает возможность получить информацию о клиенте).
Увеличение кредитного лимита в Почта Банке (как и в любой другой финансовой организации) возможно только при условии, что изначально одобренный размер займа меньше предельно доступной по выбранной программе.
Увеличение кредитных лимитов
Рассмотрим, все варианты, при которых можно увеличить изначально одобренную сумму займа.
Банк предлагает потенциальным и действующим клиентам следующие варианты кредитования:
- кредитные карты;
- потребительские кредиты;
- рефинансирование.
Каждый из вариантов имеет свои особенности. Обычно, когда упоминают о повышении суммы займа, в первую очередь говорят о возможности увеличить лимит по кредитной карте. В Почта Банке такой вариант предусмотрен, узнаем подробнее, как это происходит.
Повысить по кредитной карте
Кредитки потенциальным клиентам предлагаются в следующих вариантах:
- Почтовый экспресс;
- Зеленый мир;
- Элемент 120.
Если в течение года владелец пластика с кредитным лимитом в 5 тыс. руб. регулярно выплачивал займ, и активно использовал карточку, то ему могут увеличить ссуду автоматически еще на 5 тысяч, а на третий год предоставить доступ к предельно возможной сумме в 15 тысяч рублей.
Для карты Зеленый мир доступная сумма определяется индивидуально (минимум 20 тыс. руб., максимум 500 тыс. руб.). Банк может увеличивать кредитный лимит ежегодно на 10 тысяч по собственной инициативе, при условии добросовестного погашения займа. При этом владелец кредитки также должен активно использовать заемные средства.
По этим продуктам увеличения ссуды по инициативе заемщика не предусмотрено.
Почта Банк самостоятельно повысит вам лимит по кредитной карте, при условии активного пользования этим продуктом и отсутствия просрочки и задолженности по платежам
По кредитной карте Элемент 120 лимит возможно увеличить как со стороны самого банка, так и по просьбе заемщика. При этом использование кредитных средств также должно быть регулярным и без просрочек. Если клиент хочет повысить доступный ему лимит, то потребуется написать соответствующее заявление.
Лимит по кредиткам также может быть повышен в рамках различных акций, которые действуют в Почта Банке.
Увеличить по кредиту наличными
В Почта Банке увеличить кредитный лимит по таким продуктам, как потребительский кредит и рефинансирование, можно только на стадии предварительного одобрения.
Одобренная сумма в рамках нецелевого займа может быть недостаточной для потенциального заемщика. Существует возможность повысить ее, если привлечь созаемщиков (максимум 2-х). Этот вариант используется до подписания договора при условии, что маленькая сумма одобрена на основании низких доходов клиента.
В рамках программы рефинансирование можно получить сумму, превышающую текущую задолженность перед сторонней финансовой организацией. То есть, потенциальный заемщик может получить средства не только на погашение действующего займа, но и на личные нужды.
Такое предложение нетипично для банков, поэтому возможности рефинансирования в Почта Банке можно рассматривать как повышение кредитного лимита сверх текущей задолженности. Для получения дополнительных средств потребуется соответствующее заявление потенциального клиента, необходимо будет указать, что нужны дополнительные средства, превышающие размер кредитных обязательств по действующему договору.
Заключение
В Почта Банке кредитный лимит установлен для всех продуктов банка. Повысить его можно только до максимальной суммы конкретной программы. Увеличение ссуды возможно как по инициативе банка, так и по заявлению заемщика (если такой вариант предусмотрен в рамках выбранного займа).
Сегодня кредитные карты стали для россиян привычной вещью. Многие даже не представляют себе, как без них можно обойтись. Люди уже не откладывают заранее деньги на отдых или долгожданное приобретение дорогого товара. Им важно только, чтобы схема кредитования была достаточно удобной. А вернуть долг банку – задача второстепенной важности, об этом можно подумать и потом.
Кредитные карты, конечно, несут в себе массу преимуществ. Это и удобство пользования, и возможность в любой момент брать сумму на текущие или незапланированные расходы. С кредиткой можно пересечь границу и конвертировать свои средства в необходимую валюту, покупая товар или оплачивая услуги. Кредитная карта занимает минимум места в бумажнике. Даже её утеря (при условии, что пин-код известен только владельцу) не доставит особых неприятностей – деньги никуда не исчезнут, нужно только постараться как можно раньше принять меры по блокировке карты.
«Острые углы» кредитной карты
Несмотря на все преимущества кредитки, её владелец подвергается риску залезть в долги. Это может произойти, если он начнёт жить «не по средствам», то есть, начнёт тратить больше, чем этого позволяют его доходы. Чтобы обладание картой не вызвало больших проблем, нужно уметь соизмерять свои сиюминутные желания с реальным бюджетом. Специалисты-аналитики определяют максимальную долю платежей по кредиту как треть от общего дохода заёмщика.
Кредит наличными по Паспорту. От 30 тысяч до 3 млн. рублей сроком до 60 месяцев. На любые цели! Подтверждение дохода не требуется, и вообще - достаточно 1 документа (например паспорт). Решение в течение 1 часа. Потребительский кредит в банке АТБ.
Между тем, человек, привыкший к определённым удобствам пользования картой, нередко испытывает желание иметь на ней сумму побольше. И тогда он обращается в кредитную организацию с просьбой увеличить ему кредитный лимит. Для этого просто пишется заявление, и если заёмщик до этого вовремя погашал ежемесячный минимальный платёж, то банк обычно соглашается на эту просьбу. Играет роль также и то, какая кредитная история у заёмщика в других кредитных организациях. А если клиент банка представит документ о том, что у него повысился ежемесячный доход (как правило, это справка по форме 2НДФЛ с места работы), то у него есть практически все шансы на положительное решение руководства.
Однако на существенное увеличение кредитного лимита (в несколько раз, например) заёмщик рассчитывать не должен, так как обычно оно не превышает 25-30%. Стоит заметить, что проверенным клиентам банки довольно часто сами увеличивают кредитные лимиты. В этом случае клиент получает СМС-ку с оповещением об увеличении суммы.
В каких случаях банки идут на увеличение кредитного лимита?
Перед тем как принять решение о повышении суммы, которой может распоряжаться клиент, банк рассматривает много факторов, определяющих финансовый статус заёмщика. Сможет ли он справиться с погашением более крупных сумм? Банк должен определить свои финансовые риски по отношению к данному клиенту. В частности, если последний не снимает с карты больших сумм, то кредитной организации повышать лимит невыгодно, так как может пострадать финансовая модель, предполагающая увеличение дохода банка от этого клиента, а риск непогашения им большой суммы увеличивается.
Так стоит ли?
Если заёмщик желает увеличить кредитный лимит , то ему нужно серьёзно задуматься . Сможет ли он грамотно отнестись к своим увеличившимся расходам и не попасть в долговую яму? Достаточно ли он ответственен перед собой и своими финансовыми обязательствами? Ведь обычно долги растут гораздо быстрее, чем заёмщик успевает это замечать. Да ещё и проценты по кредиту. Часто бывает так, что люди надеются на то, что завтра их доходы станут выше, чем сегодня, и это позволит им справиться с погашением крупной суммы. Но эта надежда вдруг рушится, и человек попадает в серьёзные неприятности.
Главное – ориентироваться на свои реальные доходы. Более того, нужно уметь вовремя спрогнозировать их возможное сокращение в случае непредвиденных ситуаций (болезнь, потеря работы и т. д.). Также необходимо вовремя совершать платежи и заботиться о своей положительной кредитной истории.
