Кредит матерям одиночкам. Льготная ипотека для матери одиночки: условия и могут ли дать

Некоторые заемщики считают, что мать-одиночка — это особый статус в кредитовании. На самом деле это заблуждение — кредит матерям-одиночкам предоставляется на тех же основаниях, что и любому другому заемщику. Поэтому получить кредит в данном случае не легче и не сложнее, чем если бы его брал, скажем, взрослый мужчина.

Ситуации, из-за которых девушки становятся матерями-одиночками, бывают разными. К примеру, отец полностью лишен родительских прав или в соответствующей графе свидетельства о рождении ребенка стоит прочерк. Впрочем, в реальности все зачастую куда проще — как только мужчина узнает, что скоро станет отцом, он пропадает.

Как бы там ни было, переживать по поводу выдачи кредита не стоит — отсутствие второго родителя не скажется на ответе банка. Последнему куда важнее, сколько вы зарабатываете, как долго работаете на в указанном месте, сколько вам лет и т.д. Если вы подходите в качестве заемщика, то можете не сомневаться — деньги получите обязательно. Причем речь не только о потребительском кредите, но и об , и даже ипотеке!

Впрочем, на деле все может быть несколько иначе. Как известно, изначально анкета потенциального заемщика оценивается , которая учитывается множество различных факторов, начиная от пола и возраста заемщика и заканчивая уровнем заработной плат и трудовым стажем. По сути, скоринговая система — это компьютер, который просто обрабатывает данные по особой, никому неизвестной формуле (что бы компьютер нельзя было обмануть), после чего выносит свой вердикт. Теоретически, такого параметра, как мать-одиночка, в компьютере быть не должно, но об этом мы не знаем и вряд ли когда-то узнаем. Если такой параметр все же существует, то, скорее всего, он может играть одну из решающих ролей при ответе на заявку. Это связано еще и с тем, что программа оценивает не только заработную плату потенциального заемщика, но и то, сколько денег приходится на каждого члена семьи. Соответственно, если девушка зарабатывает, скажем, 20 тысяч рублей, при этом у нее двое детей, то фактически этот доход можно поделить на несколько частей. Соответственно, указанные 20 тысяч мама тратит не только на себя, но и на своих детей, а это значит, что ей, возможно, будет не хватать средств для того, что бы покрывать долги по кредиту, хотя дяде Васе, который взял ту же самую сумму на тот же срок и под те же проценты, заработной платы хватает и на жизнь, и на покрытие долгов.

Впрочем, это всего лишь догадки, поэтому переживать о том, что кредит не дадут, раньше времени точно не стоит.

Как взять кредит матери-одиночке?

Как было написано, разницы при получении кредита никакой нет, а это значит, что вам необходимо прибегнуть к тем же самым действиям, как если бы у матери-одиночки был муж.

Порядок действий таков:

• Собираем необходимый пакет документов.

• Отправляемся в банк и заполняем анкету. Во многих случаях анкету можно заполнить на сайте банка.

• Ждем ответа от банка.

• Если ответ положительный, приходим в ближайший офис и забираем деньги.

Вот, собственно, и все.

Матерей-одиночек интересует вопрос, можно ли и как взять ипотеку на жилье в самой крупной кредитно-финансовой организации страны – Сбербанке.

Для таких категорий клиентов государство разработала программы, чтобы они также могли улучшить условия проживания. Сбербанк активно принимает участие в таких мероприятиях, но специального кредитного продукта в нем нет. Однако матери могут кредитоваться по стандартным программам.

Особенности кредитования

Главным условием выступает наличие постоянного и стабильного дохода определенного размера. Если величины заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (до трех).

В остальном требования следующие:

• Возраст – от 21 года.
• Стаж – не менее полугода на текущем месте и более 1 года общего стажа за последние 5 лет.
• Доходы созаемщиков учитываются при расчете максимальной суммы кредита.

Какие условия для матерей-одиночек

• Первый взнос – от 10% (по обычным займам 20%). В некоторых случаях клиентка может внести государственную субсидию, к примеру, материнский капитал, подробности .
• Ставка – от 11,4%. При запросе помощи от государства выплаты будут производится вместо заемщицы. Взносы делаются в течение 1-5 лет.
• Срок рассчитывается в зависимости от возраста заявительницы. К 55 годам нужно все выплатить. Если клиентке до 35 лет, то она может воспользоваться программой «Молодая семья», о которой больше можно прочитать по этой ссылке .
• Минимальная сумма займа – 300 тысяч, максимальная – 3-8 млн (в зависимости от региона).
• Обязательное оформление страхования жизни и здоровья, а также недвижимости.
• Срок завершения строительства объекта не ограничен условиями программы.

Этапы оформления ипотеки

Процесс ничем не отличается от стандартного.

Для начала нужно собрать документы:

• Паспорт.
• Свидетельство о рождении ребенка.
• Бумаги на недвижимость.
• Справки о доходах . Следует предоставить как можно больше документов, которые подтвердят платежеспособность. От этого зависит сумма займа и скорость принятия решения.
• Копия трудовой книжки.
• Документы о праве на льготы. Их можно получить в местных организациях. Это: удостоверение матери-одиночки, сертификат на материнских капитал, справка, дающая право на первоочередное получение ипотечного кредита и другие.

После этого нужно посетить отделение банка и заполнить заявку на жилищную ссуду. Кредитор вынесет решение, оценив платежеспособность и проверив другие данные о клиенте. О том, как повысить шансы на получение ипотеки в Сбербанке, читайте .

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Получение одобрения более вероятно, если заручиться поручительством близких людей. Если мать-одиночка проживает в гражданском браке, то это также положительно скажется на решении финансового учреждения.

Плюсы и минусы программ для матерей-одиночек

Преимущества:

• Возможность внести первый взнос за счет материнского капитала.
• Льготы на цены за квадратный метр.
• Государственные субсидии.
• Пониженная процентная ставка.

Недостатки:

• На одного человека может приходиться не больше 18 кв. метров, дополнительно можно добавить 9 метров квадратных.
• Выбирать нужно только на первичном рынке.

Если небольшой доход

• При наличии дополнительного дорогостоящего недвижимого имущества его можно предложить в качестве дополнительного залога. Риски кредитора снижаются, а значит он охотнее оформит займ.
• Могут помочь иные доходы. К примеру, пенсии, пособия, дополнительный заработок, депозиты, от сдачи в аренду жилья. Кредитор учитывает весь заработок в совокупности.

Что может повлиять на отказ

В настоящее время кредит матерям одиночкам предоставляется на общих основаниях: каких-либо особых требований к данному классу заемщиков не предъявляется. Отечественным финансовым учреждениями абсолютно неинтересно, в силу каких обстоятельств женщине приходится воспитывать детей самостоятельно. В круг интересов банка входят совершенно другие факторы. Одним из главных оцениваемых факторов является платежеспособность потенциального клиента как текущая, так и на перспективу. А вот тут-то и проявляются некоторые неявные особенности кредитования данного класса заемщиков.

Банковские учреждения уже давно используют в своей работе так называемые скоринговые системы, которые помогают быстро оценить платежеспособность того или иного физического лица, обратившегося за займом. Разумеется, механизм оценки держится каждым банком в секрете. Гибкая система анализа платежеспособности клиентов основывается на специальных критериях, которые могут разниться у разных банковских учреждений. В любом случае нельзя 100%-но утверждать, что Иван Ивановичу кредит дадут, а Петру Петровичу нет. Никто также не может гарантировать, что одиноким матерям, например, ипотеку или кредит на автомобиль выдадут без проблем, а в выдаче кредитной карты с установленным лимитом (один из наиболее рисковых кредитов) откажут.

Пример оценки платежеспособности полной и неполной семьи

В первую очередь банки оценивают размер дохода семьи: независимо от того, полная она или неполная. Кроме того, очень важный показатель - количество денежных средств, которые приходятся на одного члена семьи. Очевидно, что в семье, где есть только мама, количество зарабатываемых ею денег делится между ней и ребенком (если он один) или детьми (если их двое и более). Совершенно очевидно, что семья, в которой есть и папа, и мама находится в гораздо более выгодном положении, чем неполная семья. Ведь совокупный доход на члена семьи в первом случае будет гораздо выше. Понятно, что речь идет о семьях со среднестатистическим доходом, а мама, которая воспитывает ребенка одна, не является владельцем контрольного пакета акций некого производственного холдинга.

Когда речь заходит о таком явлении, как одинокая мать, то непременно упоминается такое понятие, как алименты. Если они платятся, да еще и официально, а их размер приличен во всех отношениях, то это является безусловным плюсом для одинокой мамочки-заемщика. Можно быть полностью уверенной, что банковское учреждение обязательно примет к сведению этот факт при оценке платежеспособности, и вынесет положительно решение относительно возможности кредитования ипотеки, авто или выдачи займа на потребительские цели.

Таким образом, одинокая мать - это социальное положение, которое ни в коем случае не исключает возможность взятия кредита. Для дополнительной уверенности в том, что решение о выдаче средств будет принято положительное, лучше всего.

Взять кредит в банке.

Как взять кредит наличными в банке матери одиночке?

Грудной ребенок, это всегда большие расходы, много заботы, и материальных вложений. Основная часть дохода семьи и накоплений расходуется в период беременности. Самый существенный груз при рождении ребенка ложиться на плечи матерей одиночек, таким женщинам достаточно тяжело тянуть все одним средств не всегда хватает и возникает вопрос,

Для любого банка матери одиночки являются высокой группой риска не возврата кредита, помощи этим женщинам ждать не откуда. Чтобы взять кредит одинокой молодой маме , желательно подумать о нескольких вещах. Найти поручителя, если есть такая возможность, то вероятность взять кредит сильно возрастает, наличие залогового имущества, при залоге банк более лояльно относится к заемщику и возможность увеличивается.

Если до беременности женщина держала вклад в банке, или у нее была карта банка для получения заработной платы, то первоначально следует обращаться именно в данный банк, вероятность одобрения высокая и такой банк позволит под небольшой процент.

Матери одиночке не желательно обращаться в микрокредитную организацию, суммы такие компании выдают небольшие, зато процент безбожно высокий, ели ситуация складывается так что деваться некуда, необходимо взвешенно все обдумать, сможет ли женщина вернуть долг за взятый кредит , и осмотрительно выбирать микрокредитную организацию.

Касаемо проверки заемщика на предмет семейного положения, мало вероятно что в банке будут устанавливать гражданское или законное замужество матери одиночки, но в случае заинтересованности банка в данной информации, не стоит предоставлять ложные сведения, лучше заручится поддержкой родственников и друзей, и со спокойной душой .

Если мать одиночка работает, взять кредит в банке будет проще.

Если мать одиночка начала трудовую деятельность, то это неоспоримое преимущество для того чтобы взять кредит в банке, работающему человеку банк намного лучше одобряет возможность взять кредит , даже если это мать одиночка.

Конечно при небольшом доходе не приходится рассчитывать на большую сумму кредита, но возможность взять кредит в банке в несколько раз увеличивается. Если до беременности вы сформировали свою кредитную историю с положительной стороны, это тоже будет положительным фактором для того чтобы .