Кредитный калькулятор Московского Кредитного Банка позволяет рассчитать размер переплаты по вашему займу исходя из суммы кредита, процентной ставки и срока финансирования. Ставки кредитования физических лиц в 2017 году можно найти на официальном сайте конкретной кредитной организации, а полные условия потребительских кредитов в банках России вы найдете на портале Банки.ру.
Также калькулятор кредитов поможет определить сумму ежемесячных платежей, предусмотренных условиями кредитной программы.
Для того, чтобы кредитный калькулятор смог рассчитать переплату и платеж, необходимо указать вид платежа (аннуитетный или дифференцированный), комиссии (при наличии) и дату начала выплат.
Перед оформлением потребительского кредита в Московском Кредитном Банке рекомендуется ознакомиться с результатами онлайн расчета и узнать полную стоимость кредита. Таким образом, вы сможете оценить выгодность предложения и рассчитать свои силы.
Если итоги онлайн расчета окажутся для вас приемлемыми, то с помощью нашего сервиса можно оперативно отправить заявку в банк. Это простой и удобный способ обратиться за финансированием в кредитную организацию.
Хранить деньги дома крайне невыгодно, поскольку активы подвержены риску кражи и обесцениванию из-за влияния инфляции. Куда вложить свои накопления для получения максимальной доходности - таким вопросом задаются многие потенциальные вкладчики МКБ. Инвестиционные программы от «Московского Кредитного банка» - наиболее взвешенное и дальновидное решение для сбережения и приумножения активов. Данная финансово-кредитная организация предлагает привлекательные процентные ставки, что гарантирует высокую прибыль вкладчикам.
Данная статья ответит на следующие вопросы:
- можно ли доверять данной структуре свои активы;
- какие проценты по вкладам предлагает банк МКБ сегодня;
- как выбрать наиболее удачное решение для инвестиций;
- какие условия по депозиту содержатся в договоре МКБ;
- что важно учесть при размещении на счете сбережений.
Можно ли доверить МКБ свои сбережения?
Основанный в 1992 году банк МКБ сегодня является крупнейшей коммерческой структурой в Московском регионе, предлагающей широкий перечень услуг для корпоративных клиентов и для частных лиц, предлагая универсальные продукты и услуги для широкой аудитории, является одним из 3 крупнейших частных банков России по общему объему активов.
Сегодня МКБ ведет успешный бизнес во всех секторах финансового рынка России и обладает высоким уровнем капитализации активов, что гарантирует ему надежность, устойчивость, неподверженность изменениям в мировой экономике. МКБ обладает всеми необходимыми лицензиями от ЦБ РФ на ведение банковской деятельности.
Банк входит в состав профассоциаций, что позволяет ему принимать активное участие в развитии финансового рынка в России. Он предлагает потребителям наиболее выгодные и востребованные продукты. С 2004 года компания вступила в госпрограмму по страхованию вкладов. Такой подход позволяет гарантировать вкладчикам безопасность и сохранность вложений. МКБ в ведении бизнеса придерживается политики честности, прозрачности и открытости, что и позволило ему завоевать доверие и уважение со стороны частных лиц и корпоративных клиентов.
Сеть подразделений обширна, терминальная сеть Московского Кредитного банка сегодня одна из самых больших в московском регионе и составляет более 6400 терминалов, а в результате запуска совместного проекта с терминальной сетью «Элекснет» клиенты МКБ смогут погашать кредиты в сети из более 10 тысяч устройств.
Вклады от МКБ в 2019 году - это отличная возможность накопить нужную сумму на крупную покупку, сохранить и обезопасить личные сбережения и регулярно получать пассивный доход.
Среди представленной продуктовой линейки каждый вкладчик найдет для себя подходящее решение для инвестиций в валюте и в рублях с привлекательными процентными ставками.
МКБ предусматривает возможность открытия вклада дистанционно без посещения офиса с помощью ы«МКБ онлайн». Для постоянных вкладчиков доступна возможность получения кредита на льготных условиях.
Ставки по депозитам в 2019 году
«Московский Кредитный банк» предлагает для населения в 2019 году 8 инвестиционные программы для сохранения и накопления собственных сбережений:
- «Мега Онлайн» - рублевый вклад от 1000 рублей с максимальной ставкой до 8% при открытии онлайн на срок от 3 до 36 месяцев. Этот продукт создан для тех, кто желает получить наибольшую выгоду от инвестиций. Пополнение счета, начисление процентов происходит ежемесячно на отдельный счет. Частичное снятие или пролонгация не предусмотрены;
- «Гранд» - рублевый вклад для пенсионеров на срок 2 года с процентной ставкой 8%, начисляемых ежемесячно на отдельный счет. Пополнение счета возможно с ограничениями, частично снять средства нельзя;
- «Все включено. Максимальный доход» - отличается выплатой процентов в конце срока путем причисления к сумме вклада. Минимальная сумма - 1000 рублей, срок - от 95 до 730 дней, процентная ставка – 7,5% для вкладов в рублях, 3,2% для вкладов в долларах США и 0,4% для вкладов в евро. Пополнение или частичное снятие не предусмотрены, однако возможна автоматическая пролонгации вклада. Данное предложение представляет собой своего рода «конструктор», позволяющий добавлять опции по желанию в соответствии с поставленными целями;
- «Все включено. Накопительный» - пополняемый вклад, позволяющий накопить на желания и получить за это доход. Проценты выплачиваются ежемесячно, максимальная ставка - 7% для рублевых вкладов, 2,9% для долларовых и 0,35% для вкладов в евро, срок вклада от 95 до 730 дней. При желании капитализировать начисляемые проценты можно оформить вклад «Все включено. Накопительный с капитализацией»;
- «Все включено. Расчетный» - в отличие от названных предложений предоставляет возможность частичного изъятия части средств до неснижаемого остатка. Также возможно пополнение с ограничением суммы в 20 неснижаемых остатков. Максимальная ставка при этом составляет 6,75%, для депозитов в долларах США - 2,5%, для евро - 0,3%;
- «До востребования» - эта программа разработана для сохранения денежных средств. Она позволяет снять всю сумму с накопленными процентами в любой момент времени. Вклад является бессрочным. Начисление процентов осуществляется каждый месяц. Тариф для рублевых вкладов составляет 0,1%, для депозитов в евровалюте и долларах - 0,01%. Договором предусмотрена возможность снятия части сбережений в любой момент времени;
- «Накопительный счет» - программа, которая содержит весьма привлекательные условия и позволяет получить максимальный доход при минимальной сумме. Вложив сумму до 300 000 рублей, первые 90 дней вы получите 8% ежемесячно с капитализацией, после 90 дней - 7%. Снимать средства можно без потери процентов, а пополнять без ограничений по сумме.
Как открыть вклад?
Для выбора наиболее выгодной программы для инвестирования денежных средств можно воспользоваться калькулятором вкладов, размещенным на веб-ресурсе МКБ. Для открытия депозита достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте банка, указав контактные данные для связи. Альтернативный вариант - обратиться в ближайшее отделение. При себе необходимо иметь паспорт. После подписания договора с МКБ и открытия счета необходимо внести деньги на депозит.
Кредитный калькулятор Московского Кредитного Банка поможет рассчитать потребительский кредит наличными в 2018 - 2019 году: сумму ежемесячных платежей по займу и сроки оплаты при досрочном погашении. Пользоваться официальным онлайн калькулятором на сайте можно бесплатно!
Жить в кредит удобно и практично. Потребительские кредиты прочно вошли в жизнь россиян. Особенно популярны среди заемщиков кредиты наличными. Кредитование в 2018 году порадует разнообразием предложением для физических лиц.
Чтобы выбрать самое интересное и выгодное из них, спланировать досрочное погашение кредита, необходим финансовый инструмент. Именно таким является кредитный калькулятор Московский Кредитный банк: удобный, наглядный, бесплатный.
Условия кредитования
- Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
- Минимальная сумма: 30 000 рублей;
- Максимальная сумма: 5 млн рублей;
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
- Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
- Обеспечение: поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х).
Процентная ставка на ссуду
Мы постепенно наполняем этот раздел. Стоит чуть-чуть подождать:)
Московский кредитный банк предлагает две программы потребительского кредитования с хорошо сбалансированными условиями. МКБ хорошо знает потребности клиентов, здесь умеют работать с каждым. Банковские услуги МКБ доступны 7 дней в неделю.
Как взять кредит в Московском Кредитном Банке наличными – таким вопросом задаются многие жители Москвы и Московской Области. Оно и понятно, этот банк очень широко представлен в московском регионе и только в нем. В других регионах страны он не работает. Кроме того он широко разрекламирован во всех средствах массовой информации. Так что у него с кредитами?
ПАО «Московский кредитный банк» (МКБ) – крупный универсальный банк, деятельность которого сосредоточена в Москве и области. Работает на рынке с 1992 года. С 1994 года находится под контролем российского бизнесмена Р. Авдеева. В 2012 году в состав акционеров банка вошли такие известные организации, как ЕБРР и IFC. С 2015 года акции МБК котируются на бирже.
Банк предоставляет широкий спектр услуг для частных клиентов, осуществляет обслуживание корпоративных клиентов. По состоянию на 01.12.16г. МБК входит в ТОП10 крупнейших банков РФ по кредитам и привлеченным средствам юр. лиц, занимает 11-е место по объему депозитов и 16-е– по кредитам физ. лиц. Торговая сеть МБК на сегодня насчитывает 90 отделений и 22 оперкассы.
Устойчивые позиции банка на рынке подтверждаются различными наградами, среди которых стоит отметить получение МБК в 2014 году титула «Лучший банк в России» (по версии Euromoney) и «Банк года в России 2014/2015» (по версии The Bankir – группа Financial Times). На 01.12.16г., по данным Банки.ру, по общему объему активов МБК входит в 3-ку крупнейших частных банков РФ.
Кредитные продукты
Взять кредит наличными в Московском Кредитном Банке – это не зазорно, а даже выгодно, поскольку банк предлагает широкий список кредитных продуктов для частных лиц, в рамках которых клиенты имеют возможность на выгодных условиях приобрести автомобиль, квартиру или дом, получить деньги наличными на любые цели, открыть кредитную линию на карте или текущую задолженность в другом финансовом учреждении.
Условия кредитования достаточно выгодные, однако, наиболее сильные позиции на рынке Московский кредитный банк имеет в таких видах кредитов, как потребительские займы и автокредиты. В этих сегментах банк входит в ТОП15 крупнейших игроков рынка, невзирая на ограничение региона кредитования только г. Москва и Московской области.
ВНИМАНИЕ! У кредитов в Московском кредитном банке есть только один минус – регион присутствия банка. Он потому и называется «Московским», что работает только по Москве и области.
Учитывая такую высокую популярность программ потребительского и автокредитования Московского кредитного банка среди наших сограждан, в рамках нашей сегодняшней статьи мы решили подробно рассмотреть условия этих кредитных продуктов.
Однако в МКБ есть все виды кредитования:
- ипотека
- потребительские кредиты
- кредитные карты
- автокредитование
- рефинансирование
- кредитование бизнеса
Общие условия кредитов в Московском кредитном банке по состоянию на 2017г.
Параметры | Потребительский | Автокредит | Рефинансирование |
---|---|---|---|
Валюты | RUB | RUB | RUB |
Максимальный срок кредитования | 15 | 15 | 15 |
Процентная ставка | 14% | 14,5% | 16% |
Максимальная сумма кредита | 2 млн. рублей | 4 млн. рублей | 2 млн. рублей |
Комиссии | - | - | - |
Страхование | необязательно | 1. обязательное КАСКО для авто премиального класса и ТС, стоимостью свыше 150 тыс. евро 2. Выбор СК для оформления договора осуществляется заемщиком | необязательно |
Обеспечение | не требуется | залог автомобиля | не требуется |
Время принятия решения | до 3-х дней | до 3-х дней | до 3-х дней |
Срок действия решения | 1 месяц | 3 месяца | 1 месяц |
Выдача кредита | На счет клиента | На счет клиента или партнера банка | На счет клиента |
Досрочное погашение | без штрафов | без штрафов | без штрафов |
Метод погашения займа | аннуитент | аннуитент | аннуитент |
Изменение процентной ставки: - оформление личного страхования; - отказ от обеспечения оплаты платежа в 10-ти дневный срок до даты погашения по кредиту; - в обмен на бонусы по программе «МКБ Бонус» | +3% в случае отказа До 15% по кредиту (для займов, оформленных с 01.10.14г.) | -1% при оформлении | +3%в случае отказа |
Стоит отметить, что в Московском кредитном банке отсутствуют конкретные названия кредитных продуктов в каждом виде займов, указаны только подвиды. Специальные предложения, в рамках которых финансовое учреждение предлагает более выгодные, чем стандартные условия кредитования, оформляются банком в виде временных акций.
По состоянию на 2017г. в выбранных нами для исследования видах потребительских кредитов от Московского Кредитного банка имеются следующие кредитные программы для физических лиц.
Вид займа | Программа кредитования | Взнос % | Сумма займа, млн. руб. | Срок займа, мес. | Процентная ставка, годовых |
---|---|---|---|---|---|
Потребительские кредиты | Нецелевой без залога | - | 0,05 - 2,0 | 6 - 180 | от 14 |
Рефинансирование | - | до 2,0 | до 180 | от 14 | |
Кредиты сотрудникам аккредитованных организаций | - | 0,05 - 2,0 | 6 - 180 | от 14 | |
Автокредитование | Новые и б/у иномарки | 15 - 50 | 0,12 - 4,0 | 6 - 84 | 14,5 - 30,5 |
Новые отечественные авто | 15 - 50 | 0,12 - 4,0 | 6 - 60 | 14,5 - 30,5 | |
Коммерческие авто | 20 - 50 | 0,12 - 4,0 | 6 - 60 | 16,5 - 30 | |
Быстрый кредит | 15 - 50 | 0,12 - 1,5 | 6 - 84 | 17,5 - 31,5 |
Между банками критерии отбора клиентов во многом похожи, есть, однако, и отличия. Учитывая тот факт, что несоответствие хотя бы одному из требований к заемщикам, является основанием для автоматического отказа кредитной организации в выдаче кредита, следует заблаговременно ознакомиться с данным перечнем, еще до этапа оформления заявки.
Если говорить об особенностях требований со стороны Московского кредитного банка к потенциальным заемщикам, то к таковым стоит отнести регистрацию предприятия-работодателя в г. Москва и Московской области. Данное решение позволяет кредитору более качественно проводить анализ заявки, а, в случае просрочки, – оперативно установить контакт с клиентом.
Стоит отметить, что учитывая высокую долю «приезжих» работающих граждан, банк не требует от клиентов наличия постоянной регистрации в г. Москва и Московской области. Для получения кредита потенциальному заемщику достаточно иметь постоянную прописку на территории РФ, «без привязки» к региону присутствия банка-кредитора.
Еще одним «послаблением» для клиентов является отсутствие со стороны Московского кредитного банка по кредитам наличными достаточно распространенного на рынке требования к наличию и длительности трудового стажа заемщика, а также, готовность кредитовать заемщиков, начиная с , без необходимости привлечения или оформления залога (достаточно редкое явление).
Более детально ознакомиться с критериями отбора клиентов по потребительским кредитам Московского Кредитного банка можно в таблице.
Критерии отбора | Описание требования |
---|---|
Гражданство | РФ |
Возраст | От 18-ти лет |
Регистрация заемщика или компании | РФ, Москва и Область |
Минимальный стаж работы | - |
Доход | Стабильный, позволяющий осуществлять обслуживание кредита. Возможно кредитование неработающих пенсионеров |
Место работы | Работодатель заемщика - аккредитованная банком компания (при оформлении кредита в рамках программы кредитования сотрудников компаний-партнеров банка) |
Категория заемщика | Наемные работники, ИП, собственники бизнеса, студенты, пенсионеры |
Кредитная история | Наличие положительной кредитной истории при оформлении кредита в рамках акции для добросовестных заемщиков |
Оценивая в целом предъявляемые требования к потенциальным заемщикам со стороны Московского кредитного банка, можно сделать вывод, что большая часть клиентов, желающих оформить кредит, подпадает под выдвигаемые кредитором требования к заемщикам и могут смело подавать заявку в банк.
Список документов
Чтобы взять кредит в Московском кредитном банке не обязательно предоставлять документальное подтверждение дохода (а где еще взять кредит без дохода, ). Минимальный пакет документов включает в себя заявку-анкету, паспорт гражданина РФ и ИНН компании работодателя и используется в рамках программы кредитования сотрудников аккредитованных банком компаний.
Желающим получить кредит в Московском кредитном банке (кроме сотрудников компаний-партнеров банка) следует быть готовым предоставить второй документ, подтверждающий личность заемщика. Таким документом может выступать пенсионное удостоверение, военный билет, водительское удостоверение и т.д.
В МКБ кредит выдается путем безналичного перечисления средств на карту банка, плата, за обслуживание которой не взимается. При этом рассмотрение заявки клиента не занимает более 3 рабочих дней, а одобренное решение действует на протяжении месяца.
Условия кредитования
В 2017 году в банке действует единая программа кредитования на личные нужды для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. А это значит, что взять кредит можно:
- собственникам бизнеса и пенсионерам;
- на любые нужды;
- с целью рефинансирования (то есть перекредитования) долгов сторонних банков.
Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите .
Параметры выдаваемого кредита выглядят следующим образом:
- Валюта займа – российские рубли и доллары США.
- Минимальная сумма кредита – 50 000 рублей (или долларовый эквивалент).
- Максимальная сумма – 2 000 000 рублей (или та же сумма в пересчете на доллары США). Максимальная возможная сумма может увеличиваться до 5 000 000 рублей по усмотрению кредитного банка либо на сумму страховки.
- Срок кредитования – от 6 до 180 месяцев.
- Процентная ставка – от 11,99 до 26% в рублях и от 12 до 39% в иностранной валюте.
Вот что поможет вам снизить ставку по кредиту:
- положительная кредитная история;
- участие в зарплатном проекте МКБ;
- наличие счета или вклада в банке;
- трудовая занятость в государственных, бюджетных и аккредитованных банком, компаниях;
- получение пенсионных доходов, назначенных по возрасту или в связи с выслугой лет.
«Московским кредитным банком» не взимаются комиссии за выдачу займа и обслуживание сделки. А вот просрочка очередного платежа наказуема неустойкой в размере 20% годовых от невнесенной в срок суммы и отметкой в кредитной истории.
Требования МКБ
Оформить потребительский кредит могут граждане РФ с 18 лет. В случае вступления в брак или применения любого из оснований эмансипации – с 16 лет. Кроме этого, требования к заемщику включают:
- российскую регистрацию;
- трудоустройство в организациях Москвы и Московской области;
- постоянный источник доходов: зарплата или пенсия.
Если заявителем является собственник бизнеса, к нему предъявляется ряд дополнительных требований:
- срок регистрации предприятия – не менее года;
- ведение бизнеса на территории присутствия банка;
- доля в бизнесе 20% (возможно меньшее количество долей, если данный вид дохода является основным; в других случаях владельцы небольшой доли рассматриваются как наемные работники).
Заявка на кредит наличными оформляется по паспорту. Необходимо заполнить анкету и предъявить документы, подтверждающие должностное положение или правовой статус гражданина (военный билет, служебное удостоверение и т.п.).
В некоторых случаях банк дополнительно запрашивает:
- копию трудового договора или трудовой книжки;
- информацию о доходах (2-НДФЛ, выписку по счету, справку по форме банка и т.п.);
- загранпаспорт;
- ИНН и СНИЛС;
- водительское удостоверение;
- документы об образовании;
- пенсионное удостоверение и т.п.
Полный перечень документов определяется в индивидуальном порядке и может регулироваться на усмотрение банка.
Кредитование под залог
В отдельных случаях банк оставляет за собой право выдавать кредиты с предоставлением обеспечения, а именно:
- под залог недвижимости (коммерческих нежилых помещений, складов, производственных зданий, земли и даже под залог квартиры);
- с поручительством.
Такое требование не входит в перечень обязательных условий кредитования, а выдвигается после анализа личности заемщика. В частности, оно может распространяться на лиц с плохой кредитной историей.
Стоить помнить, что при передаче имущества в залог, любой банк требует дополнительный пакет документов, касающийся предмета залога. Залогодатель должен подтвердить наличие у него прав на использование и распоряжение имуществом, которое планируется передать в обременение.
Способы подачи анкеты
Стандартный способ получения предварительной консультации и заполнения заявки на кредитование – посещение ближайшего представительства банка. Офисы МКБ работают с 10:00 до 21:00 без выходных, а ближайшее отделение можно найти на сайте банка.
Для удаленной подачи анкеты можно воспользоваться:
- услугами службы поддержки по телефонам 777-4-888 или 8-800-100-4-888;
- сервисом «МКБ онлайн» на сайте банка (доступно действующим клиентам);
- услугой «Заказать звонок» на сайте банка;
- сервисом .
Для заполнения анкеты на официальном сайте банка нужно нажать кнопку «оставить заявку» и ввести необходимые данные (подробная информация по заполнению ). Сотрудник банка свяжется с вами в ближайшее время для уточнения деталей. Здесь же есть кнопка «расчет», посредством которой можно рассчитать приблизительную сумму кредита и ежемесячные платежи.
Страхование заемщиков
Услуга по страхованию жизни и здоровья получателей кредитов практикуется во многих банках. МКБ предлагает 2 программы страхования:
- На случай смерти или утраты трудоспособности. Страховая сумма приравнена к размеру займа и уменьшается по мере исполнения финансовых обязательств.
- На случай потери работы. Страховая сумма равна первоначальному платежу по кредиту в пятикратном размере. Страховые случаи: сокращение штата, ликвидация предприятия и т.п. Увольнение по собственному желанию не является страховым случаем.
Оформление одной из программ – дело добровольное, и отказ клиента от присоединения к программе не может послужить поводом для вынесения отрицательного решения по кредиту. Однако, во многих случаях отказ от страховки влечет увеличение процентной ставки в качестве компенсации банковских рисков.