Можно ли на Родине воспользоваться кредитными средствами иностранного банка.

Факт остается фактом: кредиты в зарубежных банках предлагаются с куда более низкой процентной ставкой, чем в России. Так, ипотека во многих странах Европы и в США обойдется в среднем в 4–6%, а потребительский кредит - примерно в 7–10%.

Российские банкиры объясняют, что такая «лафа» для заемщика возможна отнюдь не из-за бескорыстия западных коллег, а исключительно по причине свободного доступа банков-иностранцев к «длинным» кредитным деньгам. Но заемщику не слишком интересны особенности кредитно-денежной политики. Ему интересно получить ипотечный кредит на 10–20 лет с фантастически низкой ставкой. И он начинает изучать предложения зарубежных банков.

И вот тут-то выясняется, что дочерние компании, расположенные на территории России, при выдаче кредитов руководствуются реалиями местного рынка.

На территории России нет зарегистрированных филиалов иностранных банков. Более того, возможности для их открытия ограничены законодательством. А дочерние предприятия, подпадающие под действие российских законов, в плане условий для заемщика не слишком отличаются от российских банков.

Вывод прост: чтобы воспользоваться зарубежными процентными ставками, кредит надо брать непосредственно за рубежом. Попробуем?

Но кто ж ему даст?

Теоретически никто не запрещает вам обращаться в зарубежный банк. На практике еще с первых шагов (на стадии телефонного звонка или подачи заявления) становится ясно, что вам не очень-то рады. Несмотря на то, что в большинстве крупных банков есть ряд кредитных предложений для заемщиков-иностранцев, давать кредиты они предпочитают гражданам своей страны или как минимум резидентам (нет, речь не о шпионах, а о тех, кто проживает в стране длительное время на законных основаниях).

Справка

Резидент страны (от лат. residens - сидящий, остающийся на месте) - юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.

Для такой дискриминации есть веские причины. Кредитование иностранцев несет в себе повышенные риски для банка. Хотя бы потому, что такой заемщик всегда «слуга двух господ»: кредит берет в одной стране, а случись что - кредитный спор будет рассматриваться по законам той страны, гражданином которой он является. Отчасти по этой причине зарубежные банки нередко вообще предпочитают не связываться с нашими соотечественниками…

Наибольшие шансы на получение кредита в иностранном банке имеют те, кто постоянно проживает за границей и/или имеет вид на жительство в стране, где планирует взять кредит. Россияне, постоянно проживающие у себя дома и не имеющие двойного гражданства, могут рассчитывать на кредит в иностранном банке только в том случае, если ведут за рубежом предпринимательскую деятельность.

Если вы купили дом за границей, сдали его в аренду и платите в казну страны законный налог, то в ряде европейских стран (например, в Финляндии или Италии) будете считаться предпринимателем.

«Засады» зарубежного кредитования

Допустим, вы человек упорный и решили во что бы то ни стало добиться кредита в западном банке. Возможно, этого требует ваш бизнес. Или вы не очень доверяете экспертам, считая, что они лоббируют интересы отечественных банков и намеренно скрывают информацию о зарубежных кредитных организациях.

Что ж, в таком случае имеет смысл пойти двумя параллельными путями:

• первый - разослать письма-заявки в интересующие вас иностранные банки (писать лучше всего на английском языке).
• второй - походить по тематическим интернет-форумам и поговорить с «бывалыми», уже проходившими той же дорогой. Большую помощь вам могут оказать русскоязычные жители тех стран, которые привлекают вас «кредитным климатом». Конечно, информацию придется фильтровать, но вы узнаете много полезного. Например, что шансы на получение кредита иностранцем повышает открытие им депозитного счета в западном банке. Но увы, большинство банков, работающих за границей РФ, не откроют такого счета «просто так». Придется уладить немало формальностей и доказать, что вы не собираетесь использовать свой счет для отмывания преступных доходов. А для открытия кредитной карты придется доказывать свою финансовую состоятельность и законность источника доходов.

И самое огорчительное. Если вы хотите получить кредит за рубежом, а потратить в России, то, во-первых, вам придется потратиться на комиссию за международные денежные переводы. Во-вторых, вы, а точнее, ваши кредитные средства, могут попасть в поле зрения отечественной налоговой инспекции.

Согласно пункту 3 статьи 208 Налогового кодекса, налогом облагаются «иные доходы, получаемые налогоплательщиком в результате осуществления им деятельности за пределами Российской Федерации». Кредитные деньги вполне вписываются в это определение.

Так что с учетом всех сопутствующих расходов процентная ставка и общая стоимость кредита в зарубежном банке оказывается не столь уж выгодной.

Ипотека на Западе - квартира в России? Забудьте об этом…

До сих пор, говоря о кредитах в западных банках, которые теоретически можно получить, чтобы потратить в России, мы в основном подразумевали «обычные» нецелевые кредиты и кредитные карты.

Но основной кредитный продукт, манящий наших сограждан - это «западная» ипотека. И те самые вожделенные 4–6%... Казалось бы, ситуация радужная: ипотечные кредиты зарубежные банки выдают россиянам без особых проблем. Требования к заемщикам-нерезидентам очень мало отличаются от стандартных условий для граждан страны. Особенно либеральными в этом вопросе считаются Испания и Кипр. Однако есть очень существенная оговорка, единая для всех западных стран: недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотечных средств, должна располагаться в той стране, где оформляется ипотека.

Говоря проще, оформить ипотечный кредит в американском банке и купить квартиру в России нельзя. Исключений нет даже для Москвы и Санкт-Петербурга. Причина ограничения вполне логична: обеспечением по ипотечному кредиту является приобретаемая недвижимость (дом и квартира). А дом и квартира на территории России для зарубежного банка считается фактически не ликвидным залогом - в том числе и в столичном регионе, увы и ах.

Вы можете трижды и четырежды доказать свою благонадежность и платежеспособность, но банк все равно сочтет, что вы просите ипотечный кредит без залога. На это финансисты никогда не шли и не пойдут. Поэтому взять ипотеку «там», а купить квартиру «здесь» вы не сможете.

Но есть одно-единственное (и малореальное для большинства) исключение: наличие родственника - гражданина той самой страны, где вы хотите оформить ипотечный кредит, или иного поручителя-резидента, который согласится принять на себя риски и предоставить банку в залог свой собственный дом или квартиру. Естественно, не в России, а в стране оформления кредита.

Подведение итогов

С формальной точки зрения, никаких законодательных ограничений для получения кредита в зарубежном банке нет. Но есть практические сложности, сводящие на нет все выгоды такого решения - начиная от способов подтверждения дохода (за рубежом признаются только легальные и прозрачные источники) и заканчивая негласным нежеланием иностранных банкиров работать с российскими заемщиками. Кроме того, ни один российский агент по недвижимости или ипотечный брокер не возьмется помогать вам в поисках иностранного банка, кредитующего покупку недвижимости не за рубежом, а в России.

Сами иностранные банки в основном предлагают компромисс: обращаться за кредитом в дочерние предприятия, работающие на территории России. Задумайтесь, может быть, это и в самом деле оптимальное решение?

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Потребительский заём в Европе предоставят под 7-10% годовых. В нашей стране ставки стартуют с 12-13%. Если вы хотите взять кредит в иностранном банке, есть два варианта: подать заявку прямо в зарубежное учреждение или обратиться к «дочке», работающей в РФ. Во втором случае стоит приготовиться к таким же ставкам, как и в российских банках.

Кто может взять кредит за границей

Теоретически заём за границей может взять каждый. Обращаться за кредитами никто не запрещает. Но иностранные банки не очень-то рады приезжим заёмщикам. Кредиты предпочитают выдавать своим гражданам или как минимум резидентам – людям, которые находятся на территории страны большую часть года.

Такая дискриминация объясняется желанием банков оградить себя от рисков. Заёмщик-иностранец для них некий слуга двух господ. Деньги он берёт в другом государстве, но при возникновении проблем все споры придётся решать уже на его территории, то есть в России, по нашим законам.

Чтобы взять кредит в иностранной финансовой организации нужно:

• проживать в государстве на законных основаниях;
• иметь официальный доход в стране, где вы хотите взять кредит, или прибыль от бизнеса;
• быть собственником имущества, пригодного для залога;
• иметь возможность привлечь поручителя из числа резидентов или граждан иностранного государства.

Как правило, россиянам охотно выдают займы за рубежом, только если они занимаются бизнесом.

Для этого не нужно открывать фирму. В некоторых государствах Европы бизнесменами считают людей, купивших квартиру и начавших сдавать её в аренду.

Особенности

Нюансы получения займа в иностранном банке зависят от страны. В Японии не выдадут кредит, если за заёмщика не поручится местный житель. Но его роль отличается от привычной нам. От поручителей не требуют погашать долг при возникновении проблем, а лишь подтвердить платёжеспособность человека.

Ряд банков Германии требуют, чтобы у заёмщика был открыт депозит. Наличие денег на счету в иностранном банке – гарантия благонадёжности клиента.

Размер ставки также зависит от страны. Самые низкие проценты по потребительским займам традиционно в Великобритании – от 2%.

Например, Barclays Bank выдаёт деньги под 5,5% годовых. Такая же ставка действует и для ипотеки. Выгодный процент на Кипре – 5%. Самые высокие ставки в Болгарии – порядка 11%. Наиболее крупные суммы займа предлагают швейцарские банки – до 400 тыс. евро.

Резюмируя, скажем, что за кредитами есть смысл обращаться на Кипре. Займы также доступны в Испании и Португалии, но условия там менее привлекательные – ставка начинается от 11%. Не стоит подавать заявку в банки Австрии, Италии, Швейцарии, Японии, ОАЭ, Чехии, Черногории, Румынии. Шансы на одобрение стремятся к нулю.

Как действовать

Чтобы найти выгодный вариант и подать заявку, нужно хорошее знание английского языка. Посетите сайты банков, почитайте условия кредитования, изучите возможности для иностранных граждан. Направьте заявку и ждите ответа.

Стандартный пакет документов включает:

• загранпаспорт;
• документ, легализующий пребывание в стране (виза, ВНЖ, РВП);
• справку о доходах;
• информацию об открытых счетах, акциях, ином источнике дохода;
• трудовой договор;
• справку о наличии недвижимости;
• подтверждение места проживания и контактных данных;
• справку о составе семьи.

Если перед активными действиями вы хотите прощупать почву, поговорите с русскоязычными жителями страны, где намерены взять заём. Посетите форумы, задайте вопросы тем, кто уже брал кредиты за рубежом. Например, вам расскажут, что для получения займа необходим депозит в этом же банке. Но открыть счёт просто так не получится. Придётся подтвердить, что он нужен отнюдь не для преступных доходов. Еще один важный момент – где вы хотите потратить взятые в кредит деньги. Если в России, приготовьтесь заплатить комиссию за перевод. В этом случае деньги, скорее всего, попадут в поле зрения налоговой службы и придётся объяснять их происхождение. Не исключено, что на эту сумму будет начислен налог на доходы. Заранее просчитайте, будет ли такой выгодной ставка в иностранном банке, если учесть все расходы.

Пример

Barclays Bank работает в Великобритании. Минимальная ставка, которую он предлагает заёмщикам, в том числе иностранным, – 5,5%. Она действует для суммы потребительского займа от 7,5 до 15 тыс. фунтов стерлингов. Заём выдаётся на срок от 2 до 5 лет. Деньги переводят на расчётный на счёт. Кредит можно погасить досрочно, но за это взимается комиссия, равная проценту по займу за 30 дней.

Чтобы получить деньги, нужно иметь место жительства в Великобритании, но гражданство не обязательно. Для оформления заявки в офис банка подаётся паспорт, подтверждение регистрации и дохода за три месяца.

Для примера возьмем заём в 2000 фунтов стерлингов. Это порядка 165,5 тыс. руб. Ежемесячно придётся отдавать банку 100,94 фунта стерлингов – 8354 руб. Общая переплата – 422,5 фунтов стерлингов или 34,9 тыс. руб. В этом случае ставка будет высокой – 20,9%.

Низкая ставка действует при сумме займа от 7,5 тыс. фунтов стерлингов. Рассчитаем сумму платежа для такого кредита. 7,5 тыс. фунтов стерлингов – это 620 тыс. руб. Если мы берём заём на 3 года, каждый месяц придётся отдавать по 18 700 руб. Общая переплата составит 52 638 руб.

Сравним эти условия с кредитом в Сбербанке, чтобы наглядно увидеть экономию. При сумме займа 620 тыс. руб. минимальная ставка (для лиц, не получающих зарплату в Сбербанке) – 12,4%. Ежемесячный платёж составит 20 712 руб., общая переплата – 125 615 руб. Несложно рассчитать выгоду от обращения в Barclays – заёмщик экономит более 72 тыс. руб.

Делаем вывод, что в этом конкретном иностранном банке выгоднее брать крупные суммы, чтобы получить привлекательную ставку. Обращаться за небольшими займами нет смысла – ставка будет даже выше, чем в России.

Как взять кредит в представительстве иностранного банка

В России работает множество «дочек» зарубежных банков. Это ЮниКредит родом из Италии, Росбанк из Франции, Райффайзенбанк из Австрии, СитиБанк из США, ХоумКредит из Чехии и другие. Как мы уже сказали выше, условия в них такие же, как и в российских банках, потому что они зарегистрированы здесь и работают по законам РФ. Сравним предложения трёх организаций.

В ЮниКредит Банке можно получить в сумме до 3 млн руб. по ставке от 12,9% годовых. Если вы хотите рефинансировать кредит, вам предложат 11,9%. Максимальный срок займа – 84 месяца. Поручители не нужны. Если у вас хорошая кредитная история, справка с места работы не потребуется.

Райффайзенбанк выдаёт кредиты от 90 тыс. руб. под 11,99% годовых. Максимальная сумма – 2 млн руб. Кстати, со второго года ставка снижается до 9,99%. Максимальный срок займа – 60 месяцев. Обратите внимание, что без приобретения программы финансовой защиты ставка составит 16,99%.

В Росбанке можно взять от 50 тыс. руб. до 3 млн руб. Максимальный срок займа – 60 месяцев. Процентные ставки 16-20,5% в рублях.

Какие документы понадобятся:

• анкета;
• паспорт;
• справка за три месяца или справка по форме банка;
• заверенная копия трудовой книжки (как правило, она не нужна при небольших суммах кредитов);
• для военнослужащих – заверенная копия контракта;
• подтверждение дополнительного дохода.

Можно ли взять ипотеку за границей

Ипотеку на западе называют дешёвой. До ставок 2-6% годовых России ещё очень далеко. Нашим заёмщикам такие цифры кажутся нереальными, они привыкли видеть ставку не ниже 9% годовых. Целевые займы иностранным гражданам выдают более охотно. Зачастую условия такие же, как и для «своих». Либеральными считаются предложения банков Испании и Кипра.

Но есть нюанс: приобрести можно только ту недвижимость, которая расположена в стране выдачи ипотеки.

Дело в том, что именно квартира является обеспечением по займу, и банку просто невыгодно, если она расположена в другой стране. Поэтому заёмщик не может получить ипотеку в Англии и купить на эти деньги дом под Москвой. Такой залог для банка будет неликвидным. Проще говоря, учреждение посчитает, что обеспечения нет.

Выход один: предоставить в залог уже имеющуюся в иностранном государстве недвижимость либо найти родственника или знакомого, который сделает это за вас.

Что бы кто ни говорил, получит заём за границей непросто. Если вы намерены кредитоваться в иностранном банке, постарайтесь оформить вид на жительство или разрешение на временное пребывание, устройтесь на работу (официально). Чем больше времени вы проводите на территории другого государства, тем выше шанс, что банк одобрит заявку.

Если вы располагаете средствами, откройте депозит в зарубежном банке. Лучше сделать это именно в том учреждении, где впоследствии будете брать заём.

Еще один совет – заручитесь поддержкой гражданина иностранного государства, попросите знакомого выступить поручителем.

Лучшие материалы

• Кредит на приобретение готового бизнеса

  Приобретение готового бизнеса – это возможность для покупателя вести предпринимательскую деятельность, используя отлаженный механизм работающего предприятия. В статье расскажем о том, как и где взять кредит на приобретение готового бизнеса.

• Новый год в кредит

  Новый год – время трат на угощения и подарки для близких. Читайте в статье о расходах россиян, красивом способе подарить любимому человеку деньги и о том, стоит ли брать новогодние кредиты.

• 10 самых лучших и выгодных кредитов 2019

  Где самые выгодные ставки по кредитам? В каком банке лучше взять кредит? Об этом, а также о том, какие подводные камни таят заманчивые предложения, рассказываем в статье.

• Клиент, отдай деньги. Досрочный возврат кредита

  Если в один «прекрасный» день заёмщику приходит уведомление от кредитора о необходимости вернуть весь долг сразу, паниковать нет смысла. Намного лучше разобраться в причинах претензии и решить, что делать дальше.

• Надёжное обеспечение. Где получить кредит под залог вклада

  За прошлый год банки выдали клиентам 5,7 трлн руб. кредитов. На привлекательных условиях их получали люди, которые предоставляли залог – недвижимость, автомобиль. Но есть и другой, менее привычный способ получить «поблажку» в банке – оформить в качестве залога депозит. Разбираемся, как и зачем это делать.

• Никаких формальностей: кредиты наличными без справок

  В августе 2018 года появилась информация, что Центробанк намерен упростить банкам выдачу кредитов без подтверждения дохода в сумме до 100 тыс. руб. Это облегчит жизнь и банкам, и заёмщикам, уверены в ЦБ. Уже сейчас многие учреждения выдают займы только по паспорту. Где можно получить деньги без справок о зарплате, читайте в нашем материале.

• Каждый россиянин должен банкам 90 тысяч рублей

  В конце августа стало известно, что россиянам начнут присваивать кредитные рейтинги. Нововведения вступят в силу в 2019 году. Мы узнали, насколько дисциплинированны россияне в плане погашения кредитов, пользуются ли займы спросом и какова задолженность наших соотечественников перед банками.

• Кредитная линия и её виды

  Кредитная линия выгодна, если нужно получить заём не сразу, а в течение определённого времени. Такой формат кредитования удобен при строительстве дома или оплате образования раз в семестр. Часто кредитные линии открывают для нужд бизнеса.

Актуальные новости

• Изменение ставок

  Выросли ставки по депозитам «Уралсиба»

  В среднем на 0,5% годовых выросли ставки по вкладам банка «Уралсиб».По депозитной программе «Доход» предельная ставка увеличилась до 7,5% годовых. Вклад размещается на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Минимальная сумма к размещению составляет 1 тысячу рублей. Пополнение вклада и расходные операции по счёту не предусмотрены.Максимальная

  26 фев 2019

• Сургутнефтегазбанк дарит подарки клиентам из Киришей

  До конца февраля клиенты Сургутнефтегазбанка из города Кириши (Ленинградская область, 110 километров от Северной столицы) могут воспользоваться спецпредложениями кредитно-финансовой структуры:оформить акционный вклад доходностью в 7,15% годовых,получить кредитную карту с бесплатным обслуживанием,оформить ипотеку с первоначальным

  15 фев 2019

• Актуально

  Бенефициар «Домашних денег» – банкрот

  Столичный арбитраж ввёл в отношении Евгения Бернштама процедуру реструктуризации долга. Судебное определение размещено в картотеке арбитражных дел.В марте 2016 года Е. Бернштам, конечный бенефициар «Домашних денег», стал поручителем по договору об открытии кредитной линии в десять миллионов рублей для компании «Финотдел». Когда

  11 фев 2019

• Финансовые результаты

  Новикомбанк выдал кредитов на 350 млрд рублей

  В прошлом году Новикомбанк выдал займов на 350 мkhl рублей высокотехнологичным отечественным компаниям. За 12 месяцев ссудный портфель банка вырос в 1,5 раза относительно показателей 2017 года.По словам представителей кредитной структуры, поддержка наукоёмких отраслей – приоритетное направление деятельности финансовой организации.

  08 фев 2019

• Аналитика

  В январе ожидания населения, профессиональных аналитиков и представителей бизнес-сектора в отношении инфляции продолжили плавный рост, что связано с изменением курса рубля и налоговых реформ, сообщает пресс-служба регулятора.Из результатов опроса, проведённого ООО «инФОМ», следует, что уровень текущей инфляции ниже, чем инфляционные

  05 фев 2019

• Изменение ставок

  Фора-Банк снижает ставки по кредитам

  Фора-Банк снизил процентные ставки по беззалоговым займам, а также по кредитным карточным продуктам.Минимальная ставка по потребительской кредитной программе «Фора-Стандарт» в настоящее время составляет 17,9% годовых, максимальная – 24,9%. Беззалоговая ссуда выдаётся на срок до 3-х лет. Максимальная сумма займа определена в 300 тысяч

  28 янв 2019

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Заполните анкету.

Сегодня россияне не просто могут взять кредит в зарубежном банке. Но практика приобретения за рубежом недвижимости, машины или совершение других крупных покупок становится все более распространенной, поэтому и обращения в иностранные банки за кредитом перестают быть чем-то необычным.

Сегодня чтобы взять кредит в зарубежном банке, российский гражданин должен знать о правилах той или иной страны, в которой он хочет воспользоваться займом.

Если в любой европейской стране Вы сможете взять кредит, открыть счет на любую валюту только по предъявлению загранпаспорта, то в США об этом не может быть и речи. Обычному туристу тут не станут открывать счет. Для этого нужно быть гражданином Соединенных Штатов и иметь постоянную работу в этой стране, чтобы взять кредит в иностранном банке. Безработный студент или просто путешественник никогда не сможет получить деньги в долг в американском банке.

В этом случае можно оформить заем на родственника или друга, проживающего в этой стране на легальных условиях. Также можно открыть компанию в США и на юридическое лицо получить ссуду на ту или иную сумму. Американские банки, как и наша компания, больше доверяют юридическим лицам.

На практике взять кредит в иностранном банке российскому гражданину не так уж и просто, особенно если речь идет о крупных суммах.

Кредитные отделы банков за рубежом работают только с квалифицированными посредниками, которых хорошо знают. В том случае, если клиент намерен попросить деньги в долг на приобретение недвижимости за рубежом, оформляется на риэлтора. Если клиент хочет взять кредит в иностранном банке на покупку бизнеса, то банк ведет переговоры с консалтинговой фирмой-посредником.

При этом цели, на которые россияне хотели бы взять зарубежный заем примерно такие же, как и в нашей стране. Это товары потребления, обучение, лечение, покупка автомобиля, недвижимости или бизнеса. Чаще всего берутся деньги на покупку недвижимости за рубежом, так как российские граждане считают это наиболее выгодным вложением денег.

Так как взять кредит за рубежом (прежде всего в европейских странах) можно при документальном подтверждении платежеспособности клиента и наличии загранпаспорта, то оформление и выдача ссуды проходит довольно быстро. Вам придется предоставить стандартный пакет документов, который включает в себя документ, удостоверяющий личность заемщика, выписка с его банковского счета, сведения о его доходах и собственности. Иногда финансовая компания может запросить информацию о составе семьи своего клиента. Более подробную информацию о том, как взять кредит за рубежом, можно найти в специальном разделе нашего сайта.

В отличие от нашей компании, европейские банки предъявляют очень высокие требования к россиянам, пожелавшим получить ссуду в иностранном банке. Поэтому если Вас интересует, как взять кредит за рубежом, тщательно изучите все условия получения займа. Кроме вышеперечисленных документов банк может потребовать наличие у клиента долгосрочной рабочей или учебной визы, а также наличие рабочего места в стране, где работает такая кредитная организация.

Так, для получения ипотеки клиент в обязательном порядке должен иметь долгосрочную визу, так как именно к сроку пребывания в стране привязывается срок, на который выдается заем. Также банк может потребовать в поручители резидента этой страны.

Дело при оформлении зарубежного займа пойдет быстрее, если кредитная организация потребует подтверждения о том, что кредитуемое лицо является клиентом одного из российских банков, таких, например, как наша кредитная организация. Также потребуется первоначальный взнос в размере 10% от общей суммы кредитования.

Можно также обратиться в зарубежное представительство российских банков, которые предложат российским гражданам более выгодные условия получения ссуды. Вы также сможете получить ипотечный заем на покупку иностранной недвижимости и в России. Наша компания в короткие сроки рассмотрит такую заявку и предоставит необходимые деньги.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С каждым годом в России наблюдается рост количества консалтинговых компаний. И это не случайно, ведь спрос рождает предложение. В последнее десятилетие все больше россиян интересуются зарубежным кредитованием. Не говоря уже о крупных предпринимателях, бизнесменах, даже самые обычные рядовые граждане изучают вопрос кредитования в иностранных банках. Неужели это реально? Взять кредит за рубежом и потратить эти средства в России? Что так привлекает российских заемщиков в иностранных банках? На каких условиях зарубежный банк может выдать кредит гражданину Российской Федерации? Все эти вопросы рассмотрим в данной статье.

Ипотечные ставки за рубежом колеблются в пределах 4% годовых. Естественно, данные значения не сравнятся с российскими. Это и понятно: за границей ставка рефинансирования составляет примерно 2-4% годовых, в России же колеблется от 7,25 до 7,5% годовых. Соответственно, априори российские банки не могут снижать кредитные ставки до минимума ставки рефинансирования.

Финансовые эксперты утверждают, что российских заемщиков привлекают именно низкие кредитные ставки заграничных банков. Да и сама процедура получения кредита за рубежом проходит намного проще и быстрее. А для наших соотечественников, за рубежом, с недавних пор, вообще была создана специальная программа для упрощения проверки платежеспособности и оформления кредита. Причиной возникновения такой программы стала нарастающая активность россиян. Такие программы особенно распространены в Германии и Испании. По итогам 2017 года в иностранные банки было подано более 130 тысяч заявок от российских граждан на получение потребительского и ипотечного кредита за рубежом.

Отношение зарубежных банков к кредитованию российских граждан

Ходят слухи, что за границей не очень-то «любят » российских заемщиков. Во-первых, зарубежные банки скептически (с осторожностью и опаской) относятся к клиентам – нерезидентам в целом. Во-вторых, при оформлении кредита с нерезидентами страны, кредитным специалистам приходится тратить дополнительное время для уточнения всех необходимых деталей.

Любому кредитору перед выдачей займа необходимо ознакомится с кредитной историей заемщика. В России для этих целей существует Бюро кредитных историй. Заграничные же банки свободного доступа к нему не имеют, поэтому вынуждены обращаться в специальные инстанции для официального запроса кредитной истории того или иного потенциального заемщика (гражданина Российской Федерации).

Чем доступнее кредиты, тем выше риск их невозврата. Ведь возникает большая вероятность, что, гонясь за выгодой, деньги может взять недобросовестный или попросту безответственный нерезидент страны. Так же может возникнуть ситуация, что опираясь на низкую процентную ставку, заемщик с хорошей кредитоспособностью переоценит свои возможности и запросит большую сумму, которую бы он смог «потянуть ».

Если гражданин России не может выплатить кредит, который брал в иностранном банке, то кредитная организация будет начислять ему пени за просрочку, а далее последуют штрафы.

Читайте также:

Льготы и выплаты для военнослужащих, сотрудников Росгвардии, МЧС и МВД

Внимание! При игнорировании заемщиком всех правил кредитного договора, иностранные банки вправе обратиться в российские правоохранительные органы.

Так что искать должника будут не только в той стране, где он взял кредит, но и на родине.

В зависимости от суммы взятого кредита, злостным неплательщикам может грозить запрет на въезд в страны шенгенской зоны.

Как россиянину получить кредит в иностранном банке?

В самом начале необходимо изучить заграничный банковский рынок. Оценить финансовое положение страны, в которой планируется взять кредит, а так же, главным образом, уделить внимание перспективе развития мировой экономики в целом.

Выбрав определенный иностранный банк, запрос на кредитование можно сделать онлайн. Потенциальному российскому заемщику может быть не достаточно заполнить определенные поля анкеты, расположенные на официальном сайте банка. Для того, чтобы произвести положительное впечатление на кредитора можно написать отдельное письмо — заявку на получение того или иного вида займа.

Совет! Ведя переговоры с представителями иностранных банков лучше общаться на их родном языке, либо же на универсальном – английском.

Если же такой возможности у потенциального заемщика нет, можно нанять переводчика. Однако это будет стоить дополнительных затрат.

Критерии получения кредита в иностранном банке нерезидентами страны:

1. Гражданин России должен стабильно работать в той стране, где планирует кредитоваться (заниматься предпринимательской деятельностью);
2. Гражданин России должен иметь документ о временной регистрации (вид на жительство).

   Внимание! Если гражданин России работает заграницей по рабочей визе или имеет учебную визу, но его пребывание фактически официально ограничено в зарубежной стране, то кредит банк сможет ему выдать только до срока официального пребывания в стране. То есть, если срок рабочей визы у потенциального заемщика истекает через 1,5 года, то и кредит он сможет оформить максимум на этот срок.

Какие документы требуются от граждан России для получения кредита в иностранных банках?

1. Паспорт (гражданин Российской Федерации должен достичь совершеннолетнего возраста);
2. Справка о наличии доходов (собственного капитала) . Для ипотечного кредита: сумма собственного капитала (первоначальная стоимость) должна быть порядка 40-60% от стоимости, приобретаемой в кредит, недвижимости;
3. Для ипотеки : документы на сам объект недвижимости.

Кстати! Заграницей все необходимые документы на объект ипотеки собирают сами сотрудники банка!

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить на родине?

Получив потребительский кредит за рубежом, теоретически, гражданин России сможет потратить данные ему средства в России. Однако для этого необходимо будет сначала перевести эти деньги на родину. Обязательным требованием к данной операции является оплата комиссии за международный перевод денежных средств. Плюс к этому, поступлением на счет физического лица определенной суммы денежных средств из заграницы, в Российской Федерации могут заинтересоваться Налоговые органы. Тогда, возможно, другой дополнительной тратой станет уплата налогов от доходов, полученных в результате осуществления деятельности за пределами Российской Федерации.

Читайте также:

Разбираемся в ставках по вкладам: как выбрать максимально выгодный депозит?

Это касается потребительского кредита с не очень большой суммой. Что же касается ипотеки, этого будет мало. Скорее всего, зарубежный банк потребует поручиться за россиянина гражданина своей страны. Это может быть друг, близкий родственник или напарник по бизнесу.

К тому же иностранные банки выдают ипотечные кредиты российским гражданам с главным условием: залоговое имущество (собственно сам объект ипотечного займа) должен географически находится на территории того банка, который выдает займ!

Другими словами, кредит на жилье гражданин России в зарубежном банке сможет получить, лишь приобретая квартиру там же – за рубежом. Соответственно, можно сделать вывод, что «поживиться» низкой ипотечной ставкой и купить на иностранные кредитные средства жилье в России не удастся.

Влияние финансовой активности россиян в зарубежной банковской системе на экономику России

Финансовая активность российских граждан за пределами своей Родины может отрицательно сказаться на экономике страны в целом. Ведь каждый иностранный займ, это, по сути, инвестиции в иностранную банковскую систему. Таким образом, «занимая» деньги за рубежом, россияне укрепляют экономику Евросоюза.

Это же касается и депозитных вкладов. Иногда, для доказательства большей платежеспособности, клиенту необходимо открыть вклад в иностранном банке. Чтобы тот смог наглядно оценить текущее финансовое состояние, а так же динамику поступлений денежных средств на депозитный счет потенциального российского заемщика.

Однако в России не всем разрешено открывать вклады за рубежом. К слову, открывать счета в иностранных банках запрещено:

• Всем должностным лицам, которые принимают ключевые политические решения;
• Первым лицам Государства;
• Членам Правительства РФ;
• Администрации Президента РФ;
• Членам Совета Федерации;
• Депутатам Государственной Думы;
• Губернаторам;
• Генеральным Прокурорам и их заместителям;
• Членам Совета Директоров Центрального Банка РФ;
• Сенаторам;
• Руководителям Государственных Корпораций.

При этом в соответствии со статьей №7.1 Федерального Закона №273-ФЗ «О противодействии коррупции» (с изменениями от 03 сентября 2018 года), вышеизложенный запрет распространяется на всех членов семьи вышеперечисленных субъектов.

«Какое доверие может быть к чиновнику или политику, который говорит громкие слова о благе России, а свои средства старается вывести за границу? » — высказал свое мнение об открытии депозитных вкладов в зарубежных банках глава Российской Федерации Владимир Владимирович Путин.

Данный запрет был введен В.В. Путиным с целью противодействия коррупции, и одновременно для поддержания российской банковской системы.

Конкуренция на российском рынке кредитования постепенно привела к существенному упрощению процедуры получения ссуды и значительному понижению процентных ставок. Однако некоторые потенциальные заемщики предпочитают пользоваться иностранными кредитными ресурсами. В чем причина? Все просто – срок кредитования продолжительный, а процентные ставки невысокие. Интересный факт: некоторые российские банки берут кредит в зарубежном банке, а затем выдают своим заемщикам ссуды под более высокий процент. Стоит ли переплачивать нашим банкам за такое хитрое посредничество? Хотите попробовать взять кредит в иностранном банке? Читайте внимательно!

Почему зарубежные банки не любят российских заемщиков?

Зарубежные банки предпочитают кредитовать своих сограждан. Однако у них, как и в российских банках, существуют специальные программы кредитования для физических лиц, имеющих иное гражданство. Теоретически россияне могут обратиться в иностранный банк для получения ссудных средств, но практически получить иностранный кредит сложно. Связано это, прежде всего, с большими рисками невозврата долга, а также с процессуальными особенностями при рассмотрении спорных случаев в суде. По действующему международному и российскому законодательству иск в суд подается и рассматривается по месту проживания должника, то есть в России. По указанным причинам зарубежные банки весьма неохотно выдают кредиты «не своим» гражданам.

Это возможно?

Кредит в иностранном банке гражданин России получить может, но при наличии двойного гражданства либо постоянном проживании в стране, где планируется оформить кредит. Иностранный кредит можно получить при условии ведения хозяйственной или коммерческой деятельности на территории страны, где расположен банк. Зарубежные банки, которые не имеют своих филиалов и представительств на территории России, кредит российскому гражданину не дадут при любых условиях. Как правило, банки предпочитают клиентов перенаправлять в свои дочерние представительства.

Какие документы нужны для получения кредита в зарубежном банке?

В стандартный пакет документов, необходимых для предоставления в зарубежный банк для выдачи кредита, входят: удостоверение личности заемщика, выписка с лицевого счета в банке о наличии и движении денежных средств, сведения об официальных доходах, информация об имуществе, находящемся в собственности у заемщика, сведения о составе семьи.
Дополнительно может потребоваться наличие поручителя , проживающего постоянно в этой стране, а также подтверждение срока пребывания заемщика по рабочей либо учебной визе на время кредитования. Если срок визы меньше срока кредитования, то решение о выдаче ссуды будет принято не в пользу заемщика.
Некоторые банки предъявляют к клиентам требование об обязательном открытии банковского счета в своем банке или в их представительстве на территории России. Банки, имеющие указанные представительства, и российские банки, имеющие аналогичные представительства за рубежом, предлагают российским заемщикам более выгодные программы кредитования, поскольку «гражданство» банка и клиента совпадают и, соответственно, риски невозврата кредита значительно снижены. Рекомендуется предварительно обратиться в представительство банка, находящееся на территории России, и заручиться его поручительством.

О чем потенциальный заемщик должен обязательно знать.

Заемщику следует подать заявку на получение ссуды в зарубежный банк. Можно обратиться одновременно в несколько банков, которые заинтересовали своими предложениями по кредитованию. Пакет предоставляемых документов должен излагаться грамотно и на английском языке или с прилагаемым нотариально заверенным переводом. Все переговоры с сотрудниками банка придется вести на английском языке либо на языке страны, где расположен выбранный банк.
Заемщик должен подтвердить документально законность источников дохода и доказать платежеспособность. Если он на момент подачи заявки и в период ее рассмотрения находится в России, ему придется нести расходы по международным переговорам, комиссионным сборам по пересылке сообщений и документов. Кредит в зарубежном банке для приобретения недвижимости (ипотека) выдается исключительно для покупки жилья на территории страны банка и под достаточное обеспечение (залог).
Иностранные банки не рассматривают заявки на предоставление мелких кредитов, а на получение крупной суммы потребуется предоставление обеспечения в виде залогового имущества, находящегося на территории страны кредитора. Банк может пойти навстречу заемщику, если у него имеются родственники, проживающие в стране, где планируется взять ссуду, согласные оформить поручительство о своевременном погашении долга и предоставить в залог свое имущество.