Не все граждане до сих пор до конца представляют, что такое материнский капитал. Потому как все чаще возникают вопросы по поводу его назначения, возможных путей использования. Одно из злободневных сомнений: можно ли маткапитал положить под проценты в банк. Выясним.
Основные понятия
Материнский капитал по сути – виртуальные деньги для получателей. Для государства или гаранта эти средства играют роль виртуальных обязательств. Это положение сохраняется ровно до того момента, пока владелец не подаёт заявление с желанием распорядиться данными средствами.
Только после оформления и принятия подобных заявлений деньги приобретают реальную форму. Их выплачивают из , находящегося в собственности Пенсионного Фонда. Это материальная помощь, предназначенная для конкретного получателя. Остаток по сертификату уменьшается, когда деньги становятся реальными.
Но законопроект не прошёл проверку, не был принят. Официально для этого указываются следующие причины:
- Нет полной гарантии того, что деньги будут сохранены в банках на такой продолжительный срок.
- Невозможно отследить целевое использование выплачиваемой помощи.
Но скорее всего в тот момент у государства просто не хватало денег для расчёта по всем своим обязательствам.
Как вложить маткапитал
Сегодня нигде не закреплена возможность использования материнского капитала для того, чтобы открыть вклад и получать дополнительную прибыль. Но родителям разрешают получать в виде наличных определённую сумму, составляющую сертификат. После получения именно эти деньги можно будет использовать при открытии вклада. К 2016 году единовременная выплата наличными по сумме составляет до 25 тысяч рублей.
Вложение становится возможным только после того, как наличные получены на руки:
- Подаём заявление для получения денежных средств.
- Используем банковский счёт для перевода.
- Выбираем условия сотрудничества, кажущиеся наиболее удобными.
- Ставим подпись на соглашении.
- Останется только ждать, когда можно будет забрать ежемесячные проценты. И используем их на покупку нужных товаров.
При ставке 10 процентов россияне могли бы получать до 3500 рублей ежемесячно дополнительно, если бы в этом направлении можно было использовать всю сумму. Так как сумма доходит первоначально всего до 25 тысяч, то выгоднее оформлять долгосрочные договоры. Чтобы проценты перечислялись в конце срока, в момент выдачи самих вложений.
На что разрешено потратить программные средства в 2019 году
- Формирование пенсионных накоплений матери.
- Улучшение жилищных условий.
- Оплата обучения.
– вот основные законные способы использования материнского капитала, установленные органами власти в нашей стране.
Есть и другие направления реализации, признанные официально:
- Приобретение квартиры. Ведь ценность объектов недвижимости ни у кого не вызывает вопросов.
- Вкладывание средств в образование детей. Тогда у них будет больше шансов найти работу с оптимальными условиями.
- Подпись документов с целью получить накопительного типа. Это увеличивает инвестиционный доход, даёт серьёзную прибавку к обеспечению родителей.
Но не каждая молодая семья спешит воспользоваться помощью сразу, пока сам ребёнок ещё не достиг возраста 18 лет.
Заключение и другие особенности
Для государства материнский капитал долго остаётся виртуальным. Значит, в бюджете нет реально сумм, составляющих обязательство перед семьями. Потому действие программы связано с таким большим количеством ограничений:
- Необходимость использования средств минимум после того, как ребёнку исполнится три года.
- Сама процедура распоряжения, оформления денег не относится к лёгким вопросам.
При этом даже виртуального объёма денежных средств не хватает для выплаты всех обязательств. Именно поэтому принимаются жёсткие решения вроде ограничения самих выплат, отказа от индексации на протяжении следующих нескольких лет. Правительство компенсирует возникающие сложности.
Наконец, никому не выгодно, чтобы и в банках деньги хранились в таком объёме, на протяжении длительного времени. Иначе у финансовых организаций возникает избыток ликвидности, что тоже приводит к определённым проблемам. Потому от реализации возможности направлять материнский капитал для открытия вкладов ни одна из структур власти не выиграет.
Вот почему этот вопрос столь долгое время остаётся открытым, либо вообще не предполагает какого-либо решения.
Видео: Последние изменения 2019
Это позволило бы не только получить дополнительную прибыль владельцам сертификата в виде банковских процентов, но и могло бы оживить банковский сектор и российскую промышленность (банки бы получили дополнительную ликвидность, которую можно реинвестировать в реальный сектор экономики).
О том, можно ли материнский капитал положить под проценты и куда вложить материнский капитал, мы поговорим в этой статье.
Начисляются ли проценты на материнский капитал?
Программе маткапитал в этом году исполнилось 10 лет и за это время размер гособязательств по сертификату вырос практически в два раза: с 250 000 р. до 453 026 р. Неудивительно, что граждан интересует вопрос: «Идут ли проценты на материнский капитал?».
Проценты по маткапиталу по сути начисляются, но не банками, а государством . Основная цель проводимой правительством индексации: защитить средства по сертификату от инфляционных колебаний.
В результате размер сертификата в денежном исчислении ежегодно прирастал на прогнозную величину инфляции.
Конечно, такой подход имел и минусы: ведь реальное значение инфляции обычно опережало прогнозы и как результат, маткапитал существенно потерял в своей покупательской способности.
Максимальные проценты были начислены на семейный капитал в 2009 году – 13% . Стоит отметить, что это больше, чем процентные ставки по вкладам, под которые сейчас привлекают деньги коммерческие банки.
В другие годы сертификат прибавлял не столь существенно: от 5 до 10.5% в год, но тем не менее, начисление процентов со стороны государства не останавливалось.
Но в 2016 году, несмотря на активизацию инфляционных процессов и резкое обесценивание рубля, его процентный рост впервые был нулевым.
Из-за негативной конъюнктуры на нефтяном рынке Правительство было вынуждено экономить на всех социальных программах и с трудом нашло средства на индексацию пенсионных выплат. Заморозить сертификат пришлось и в 2017 году.
Хотя многие россияне были рады самому факту продления программы выдачи семейного сертификата до 2018 года, несмотря на отсутствие его прироста. Ведь первоначально программу планировалось свернуть в 2015 году.
Стоит отметить, что в ближайшие годы вряд ли приходится ожидать индексацию семейного сертификата . Это подтверждают неоднократные заявления Правительства о том, что маткапитал «заморозят» до 2020 года.
Можно ли материнский капитал положить в банк под проценты?
Инициатива о размещении семейного капитала под проценты на счете в банке уже рассматривалась в Госдуме.
Авторы указанного законопроекта предлагали узаконить еще один вариант использования средств господдержки: направить денежные средства в банк для получения семьей ежемесячных дивидендов в виде выплат по процентам вплоть до достижения ребенком совершеннолетия.
Логика законодателей понятна: не для каждой семьи актуальна проблема улучшения жилищных условий и формирования пенсии.
Тогда как ежемесячно получаемые проценты в банке (хоть и небольшие: до 2-3 тыс.р.) можно было бы потратить на семейные нужды: на еду, лекарства для детей, различные секции и физкультурные учреждения. Все это вносило бы свой вклад в полноценное развитие ребенка.
Но указанный законопроект не нашел поддержки у законодателей . Официальные причины следующие:
- отсутствие гарантий сохранности госсредств на банковских счетах;
- так как отследить целевое расходование средств с обналиченных процентов невозможно, то вероятно, эти деньги будут просто «проедаться», тогда как цели программы материнского капитала – обеспечить решение стратегических задач семьи.
Но, вероятно, реальная причина нежелания законодателей пойти на это шаг — в другом. У государства просто нет денег для обеспечения всех гособязательств.
Так, по данным Пенсионного фонда в 2016 году уже было выдано 7 млн. сертификатов .
Около половины владельцев (около 3 млн.чел.) пока не заявили о своих правах на сертификат.
Общий размер гособязательств составил около 2 трлн.р. , а это более 10% всего российского бюджета.
Правительство просто не сможет найти столько денег, чтобы оперативно перевести их на банковские счета всех владельцев сертификата.
Как вложить?
Вопрос о том, как вложить материнский капитал, звучит все чаще и чаще. Законопроект о возможности открытия вклада на средства сертификата был отклонен в Госдуме, поэтому право положить материнский капитал под проценты у россиян отсутствует.
Но у желающих положить деньги из маткапитала в банк все же есть один законный способ реализовать свою мечту .
Для этого они могут написать заявление на получение единовременной выплаты из средств сертификата и затем положить эти деньги в банк (направления их расходования не регламентируются Правительством). Так, в 2016 году размер такой выплаты составил 25000 р. Таким образом, материнский капитал под проценты в банк положить можно, но не всю сумму целиком, а лишь его небольшую часть.
Пока ясности относительно размера антикризисных выплат в 2017 году нет, как и понимания относительно того, будут ли они.
Разработка соответствующего решения возложена на Правительство и оно должно до апреля определиться, насколько целесообразно производить такие выплаты в этом году.
Но большинство экспертов полагают, что такие выплаты в столь сложных экономических условиях необходимы российским семьям.
Для того, чтобы положить часть средств из сертификата в банк, стоит предпринять ряд шагов .
- Подать заявление в ПФР о получении единовременной выплаты из маткапитала.
- Дождаться перечисления средств на указанный в заявлении банковский счет.
- Выбрать банк, который принимает вклады от населения в пределах 50 тыс.р. Вклад стоит открывать с учетом своих целей: планируется ли его пополнять, есть ли капитализация процентов и пр.
- Написать заявление на открытие банковского вклада и подписать с банком договор.
- Положить средства маткапитала на открытый для вкладчика счет.
- По окончании действия вклада получить доходность.
Как снять?
Допустим, у россиян появилась возможность направить семейный сертификат для получения процентного дохода. Семья положила все средства в размере 453 тыс.р. в Сбербанк на сберегательный вклад.
Ежегодная доходность составит 26,5 тыс.р., а ежемесячно можно будет получать со счета 2,2 тыс.р. в виде процентов (при этом Сбербанк обеспечивает один из самый низких показателей доходности: это своего рода «плата» за защищенность денег).
Но так как такой шанс у россиян отсутствует, им остается довольствоваться малым и открывать вклады на небольшую сумму в пределах антрикризисной выплаты.
При подобных вкладах с ограниченным бюджетом нецелесообразно снимать проценты ежемесячно, а стоит получать всю сумму в конце срока вместе с процентами
.
Например, в Сбербанке ежемесячные проценты по вкладу в 25000 р. составят всего 115 р., годовой доход по такому вкладу с учетом капитализации – 1,38 тыс.р. Как снять проценты с материнского капитала? Технически это не составляет труда и зависит от банковских условий и процедур.
Дополнительные варианты вложения средств
Как уже отмечалось, направления использования маткапитала строго ограничиваются. Это улучшение жилищных условий, образовательные цели и увеличение накопительной компоненты пенсии.
Куда можно вложить материнский капитал, кроме перечисленных выше направлений? По закону существуют только такие варианты размещения :
Конечно, последние два направления (образование и пенсия) по объективным причинам не пользуются популярностью у россиян. На эти цели израсходовали средства 7 и 1% семей соответственно.
Непопулярность образовательного направления связана с тем, что в основном сертификатами владеют молодые семьи и их дети еще не достигли возраста 17-18 лет для поступления в вуз .
Что касается увеличения пенсии, то у многих россиян нет доверия к пенсионной системе и веры в то, что они получат положенную им пенсию при достижении положенного возраста.
Связано это с неоднократным изменением пенсионных правил в последние годы и неугасающих разговорах о неминуемом росте пенсионного возраста.
Также законодатели предлагали позволить россиянам покупать автомобиль на средства сертификата . Таким образом планировалось оказать поддержку отечественному автопрому в кризисных условиях.
Но инициатива также была отвергнута из-за того, что купить новое авто в пределах 450 тыс.р. сегодня нереально и не совсем понятно, как такое приобретение будет отвечать семейным интересам.
Заключение
Таким образом, перевод денежных средств семейного капитала в банковскую организацию для получения ежемесячного процентного дохода сегодня не допускается .
Вряд ли стоит ожидать, что Правительство одобрит эту инициативу и разрешить направлять маткапитал в банк. Дело в том, что это создаст непосильную нагрузку на российский бюджет, а гарантировать сохранность средств и целевое использование процентных выплат – это сложнореализуемые задачи на практике.
Теперь вы знаете можно ли материнский капитал вложить и куда, а также есть ли у россиян возможность материнский капитал положить в банк под проценты и какой процент материнского капитала можно оставить в банке с целью роста. Надеемся, что эта информация была вам полезна.
Материнский капитал – это возможность каждой молодой семьи воплотить желание в жизнь. Он выдается всем гражданам, кто решился завести второго и последующего ребенка. Это безналичный сертификат, который дает право на приобретение конкретных покупок.
Новый законопроект
На данный момент произошло достаточно много различных событий, что повлияло на внесение поправок в действующее законодательство. Особенно это касается выплат материнского капитала. В частности, новшества коснулись времени выплаты и назначения, а также срока действия предложения.
Одно из нововведений в Федеральный закон – сокращение срока выплаты. То есть ранее срок был 30 дней, теперь 10 рабочих дней, начиная с момента уведомления о выплате суммы. Это стало возможным после подписания постановления от 03.03.17 года.
Аналогичный период был установлен при направлении денежных средств первым платежом на образование ребенка. Теперь Пенсионный фонд обязан рассматривать заявление о перенаправлении средств в течение месяца, а ранее срок не регулировался действующим законодательством.
Аналогичный срок был уточнен и для тех, кто приобретал услуги и лекарства для ребенка–инвалида. Изменения также коснулись перечня документации, которая необходима для корректного распоряжения деньгами.
Теперь при реализации сертификата на улучшение жилищных условий нужно предоставлять не свидетельство о праве собственности, а выписку из единого государственного реестра.
Правительство разработало несколько новый законопроект, который имеет постановление о возможности внесения материнским капиталом ежемесячного взноса по ипотеке. Ранее можно было только погашать кредитные обязательства или направлять средства в качестве первоначального капитала.
Предполагается снижение стоимости кредитных обязательств до 0% при сроке до трех лет.
Деньги с сертификата
Вариантов для реализации сертификата не так много.
В соответствии с действующим законодательством, денежные средства можно израсходовать на улучшение жилищных условий:
- приобретение дома или на его строительство;
- первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредитования;
- оплату долговых обязательств;
- оплату участия при долевом строительстве;
- оплату взносов при участии в жилищном кооперативе;
- оплату строительство или реконструкции объекта ИЖС;
- компенсация затрат при строительство объекта ИЖС.
Материнский сертификат также можно направить на образование. Учиться может как старший ребенок, так и тот, за кого были даны средства. Возможно распределение между несколькими детьми с частичной оплатой образования.
Сертификат направляется на:
- оплату государственной компании, осуществляющей образовательную деятельность;
- негосударственных компаний, которые имеют соответствующую лицензию;
- оплату проживания ребенка при учебе в другом населенном пункте.
Обязательное условие для выполнения – компания находится в пределах Российской Федерации, а возраст ребенка не превышает 25 лет.
Существует еще одна возможность управления средствами из маткапитала – направление на оплату детского садика. Любые дошкольные учреждения можно оплатить субсидией.
Но главное выполнять следующие условия:
- средства перечисляются через 60 дней после удовлетворения требований;
- государственная инстанция перечисляет деньги регулярно в соответствии с графиком платежей;
- при изменении в нем или сумме, стоит известить Пенсионный фонд самостоятельно.
Имеется возможность перечисления денег на накопительный счет пенсии матери. Для этого нужно прийти в Пенсионный фонд и написать соответствующее заявление.
Стоит понимать, что владелец маткапитала всегда может отозвать деньги после начисления процентов и распорядиться любым из вышеперечисленных способов.
Условий здесь несколько:
- заявитель должен написать соответствующее заявление;
- подача документов возможна до начала начисления пенсий.
Можно ли материнский капитал положить в банк под проценты
Многие граждане задаются вопросом – можно ли материнский капитал положить в банк под проценты.
Инициатива о размещении таковых денежных средств под проценты в кредитном учреждении уже рассматривается в правительстве. Законопроект был создан думой, где прописывается возможность узаконить использования средств еще одним способом для получения ежемесячных дивидендов в виде выплаты процентов. И это планируется делать до совершеннолетия малыша.
Здесь все понятно. Не каждая семья нуждается в улучшении жилищных условий или в формировании пенсии. Но вот некоторое пособие, которое позволит получать дополнительные проценты в банке, не помешает каждому родителю.
Это позволит потратить небольшие деньги на семейные нужды – на приобретение еды и лекарств. Это бы вносило непосильный вклад в жизнь каждой семьи.
Отвечая на вопрос, можно ли материнский капитал положить в банк под проценты, нужно ознакомиться с правовой базой.
Этот законопроект был вынесен на обсуждение, но не нашел поддержки.
Официальными причинами для этого стали:
- депозит – отсутствие гарантии по сохранению государственных средств на банковском счете;
- отследить целевое назначение расхода средств практически нереально. То есть деньги будут уходить на неизвестные цели, хотя целевое предназначение программы прописано в действующем законодательстве.
По факту причина может быть совсем в другом. Просто у правительства нет достаточных средств для обеспечения определенных обязательств.
За последний год уже было выдано более 7 000 000 материнских сертификатов. То есть около 3 000 000 людей еще не заявили о своем желании воспользоваться субсидией. Государство не может предоставить всем деньги для оперативного перевода на банковский счет.
Видео: На что можно
Как можно вложить средства
Можно потратить денежные средства на кредитование. Ипотека фактически предоставляется для улучшения жилищных условий. Для определения на какую именно нужду потребуется оформить сертификат, нужно составлять график оплаты. То есть если изначально нужно улучшить условия, то лучше приобрести недвижимость.
Возможно распределение средств на несколько целей. Например, часть использовать на первоначальный взнос по ипотеке, вторую часть на образование детей.
Инвестирование здесь имеет несколько направлений:
- лечение;
- приобретение недвижимости или строительство;
- образование;
- накопление в будущую пенсию.
Налоговый вычет при покупке жилья
Получить налоговый вычет вправе гражданин, работающий официально. Также он должен ежемесячно уплачивать 13%. В этом же эквиваленте он может возвратить сумму с покупке. Если один родитель работает официально, то остальные считаются иждивенцами.
Чтобы получить максимальную прибыль нужно приобрести недвижимость в совместную собственность. Если это долевое приобретение, то возврат подоходного дохода осуществляется в соответствии с долевой собственностью.
Существует возможность получения вычета за супругу или мужа в определенных условиях. Например, если владельцем становится только один супруг. Возможно получить налоговый вычет пенсионерам, которые последние три года работали и платили соответствующие налоги.
Такая льгота может предоставляться каждому человеку один раз в жизни. Именно поэтому, главное условие для получения – отсутствие обращений по данному вопросу. Если недвижимость приобретается уже после начала 2014 года, то существует возможность повторного получения субсидии.
Не могут получить налоговый вычет:
- все индивидуальный предприниматели, домохозяйки, кто не получает официальный доход и не уплачивает налоги;
- пенсионеры, которые получают только пенсию на протяжении нескольких лет;
- дети, которые являются собственниками. Но здесь существует возможность получения возврата родителями;
- все люди, которые уже получали возврат налога при приобретении недвижимости.
Возврат осуществляется в сумме 2 000 000 рублей. Если недвижимость менее указанной суммы, то возврат осуществляется в размере 13%. Если более, то выплачивается фиксированная сумма в 260 000 рублей.
Увеличение вычета происходит в случае:
- при получении ипотечного кредитования. Здесь еще добавляются 13% от уплаченных процентов. Никаких ограничений не присутствует. Но в начале 2014 года все же сумма максимальная ограничилась размером в 3 000 000 рублей;
- при строительстве недвижимости. Здесь можно вернуть сумму за отделку жилья, но она не вправе превысить 2 000 000 рублей.
Закон
Регламентирует вопрос касаемо материнского капитала Федеральный закон о дополнительных мерах гос.поддержки граждан от 29.12.2006 года №256.
Здесь можно ознакомиться о размере и порядке распоряжения денежными средствами, а также направлением на улучшение жилищных условий.
Как использовать
Использовать материнский капитал можно только после письменного уведомления в Пенсионном фонде.
Направить средства можно:
- на первоначальный взнос или погашение ипотеки;
- на приобретение недвижимости;
- на лечение ребенка–инвалида;
- на формирование пенсии матери;
- на образование детей.
Материнский капитал позволяет получить государственную поддержку и направить на определенные цели.
В Госдуме рассматривался законопроект, согласно которому семьи, получившие сертификат на маткапитал, могут положить часть суммы в банк. Это позволило бы получать процент от вклада, а также защитить средства от инфляции. Впрочем, государство и так проводит перерасчет средств материнского капитала и устанавливает суммы в соответствии с размером инфляции. В 2009 году, например, на семейные деньги было начислено 13%. В результате владельцы сертификатов получили больше денег, чем если бы они их вкладывали в банк под процент.
Что говорит законодательство?
Закон разрешает тратить деньги МСК на образование ребенка, улучшение жилищных условий, пенсионные накопления матери, однако использовать его как депозит нельзя - такая возможность у родителей отсутствует. До 2017 года была предусмотрена возможность снятия части суммы - 25 000 рублей. Эти деньги владелец сертификата получал наличными - их можно было расходовать на любые нужды, в том числе и вложить в банк под проценты. Для этого достаточно было подать заявление на получение средств в ПФ и дождаться вынесения решения. Полученные деньги можно было отнести в банк и положить их на депозит, но сумма небольшая и рассчитывать на большие проценты было сложно.
Проект о возможности размещения средств семейного капитала в банках в Госдуме рассматривался. В соответствии с ним родители могли бы направить всю сумму МСК в банк и получать с нее процент каждый месяц. Все деньги с депозита можно было бы снять только при достижении ребенком совершеннолетия. Это было бы логично, так как получаемые каждый месяц средства от процентов можно тратить на ребенка, однако проект в Госдуме отклонили. Объяснения отклонения данной инициативы следующие:
- Нет гарантий сохранности денег на счетах банков;
- Отсутствие возможности проследить целевое использование средств, полученных от процентов. Вероятно, получаемые ежемесячно небольшие суммы просто исчезали бы, что не решало бы стратегические задачи семьи.
Впрочем, причина отклонения законопроекта на самом деле иная - у государства просто нет денег для разовой выплаты больших сумм держателям сертификатов. Фактически положить деньги материнского капитала в банк под проценты в 2018 году нельзя. Эксперты утверждают, что в ближайшем времени новый проект, предусматривающий возможность направления материнского капитала в банк, может быть подан на рассмотрение, но навряд ли он будет принят правительством. Это создало бы большую нагрузку на бюджет, поэтому пока что владельцам сертификатов придется искать другие направления для траты средств МСК, хотя их не так уж и много.
А нужно ли вкладывать?
Изначально государство защищает деньги владельцев сертификатов от инфляции и начисляет проценты. Если размер инфляции превышает банковскую ставку, то выгоднее хранить деньги на счету государства, а не банка. Один раз в несколько лет сумма возрастет с учетом инфляции, и она может превышать объем средств по начисленным за этот же срок процентов банковским учреждением. В банковском учреждении деньги не защищены от инфляции - по ним начисляется стабильный процент, который может быть ниже инфляционного роста.
К тому же, государственный сертификат - это большая гарантия сохранности денег в течение продолжительного срока, ведь вероятность банкротства банка выше, чем вероятность банкротства целого государства. Плюс такого решения также есть - возможность ежемесячно стабильно получать сумму по процентам от вклада и тратить ее на любые нужды без контроля со стороны Пенсионного фонда РФ.
Заключение
Таким образом, в 2018 году отсутствует возможность положить денежные средства материнского капитала в банк под проценты. До 2017 года, лица, заинтересованные в получении таких накоплений, могли положить в банк 25 000 рублей - единовременную выплату из средств маткапитала. Но с указанного года такие выплаты не производятся. Федеральным законом №418 установлены ежемесячные выплаты для малообеспеченных семей, но вряд ли у них есть необходимость класть эти деньги в банк, а не тратить на первоочередные нужды, связанные с питанием, лекарственным обеспечением и так далее.
После получения сертификата перед родителями встает основной вопрос - как грамотно вложить материнский капитал, с наибольшей пользой для семьи?
В этой статье рассмотрим основные положения программы, выясним, на что законодательно разрешается потратить целевые средства и как лучше ими воспользоваться.
Мaтеринский (семейный) капитал стал реальной финaнсовой помощью российским семьям с детьми. Выплата является целевой, предоставляется семьям за появление второго или последующих детей, получить ее можно единожды.
Куда можно потратить?
Особенностью программы является исключительно целевое использование средств - деньги нельзя получить наличными или положить под проценты в банке, а расходовать можно на приоритетные направления в социальной политике государства.
Несмотря на то, что споры на тему разрешенного использования средств капитала не утихают, появляются все новые предложения и схемы противоправной обналички, закон четко предусматривает следующие направления расходования материнского капитала:
Жилищный вопрос актуален для подавляющего бoльшинства рoссийских семей с детьми. Неудивительно, что cвыше 92% поступающих в ПФ заявлений от держателей сертификатов содержат запрос на улучшение жилищных услoвий.
Главные шаги покупки жилья на материнский капитал:
определиться с объектом недвижимости. Он должен быть пригодным для жилья и соответствовать определенным требованиям - расположение на территории РФ, наличие подключенных коммуникаций, изношенность менее 50%, статус индивидуального жилого объекта;
заключить договор купли-продажи по установленным правилам, с указанием отсрочки оплаты;
в Пенсионном фонде оформить заявление, запросив перечисление денег на реквизиты продавца, приложив комплект документов по запросу Фонда. После рассмотрения ПФР перечислит деньги по запросу в течение 1,5 - 2 месяцев;
передать продавцу разницу между стоимостью объекта и обеспечением сертификата, из личного бюджета.
после полного расчета с продавцом купленный объект необходимо оформить в собственность не позднее полугода.
Вторым по востребованности направлением использования маткапитала являются затраты на обучение ребенка.
1) Родители могут оплатить услуги государственного или частного детского сада целевыми средствами при соблюдении следующих условий: детсад расположен на территории РФ и имеет разрешительную лицензию, подтверждающую право осуществлять дошкольную образовательную деятельность. Сертификатом оплачиваются только базовые услуги по присмотру и уходу за ребенком.
2) Закон позволяет оплачивать сертификатом обучение любого из детей семьи (в том числе усыновленных) в частной школе, техникуме или вузе, но здесь тоже имеются определенные требования:
платное обучение осуществляется по программе, получившей государственную аккредитацию ;
учебное заведение расположено на территории Росси йской Федерации ;
на момент поступления ребенку должно быть менее 25 лет.
Не возбраняется оплата занятий в спортивных секциях, в музыкальной, художественной и языковой школах.
На законодательном уровне предусмотрена и активно используется родителями возможность направить средства маткапитала на , по направлениям:
первоначальный взнос ;
выплата основного долга ;
погашение процентов.
Начиная с 2015 года можно направлять деньги по сертификату на ипотечные цели, не дожидаясь исполнения ребенку трех лет - это нововведение положительно восприняли родители, обремененные ипотекой.
Законом предусмотрена возможность вложить материнский капитал в строительство - это может быть как ИЖС (при этом возводимый объект должен быть капитальным и пригодным для постоянного проживания), так и долевое строительство.
Важно! Поскольку законодательно запрещено использовать маткапитал на покупку земли, то к моменту распоряжения средствами по сертификату необходимо оформить участок в собственность.
Строительные работы можно выполнять своими силами, сохраняя все товарные чеки и платежные документы, или с привлечением подрядной организации по договору.
Закон допускает возможность выкупить долю в квартире. Долю можно выкупить и у чужих людей, и у родственников. Но нельзя оформить сделку между мужем и женой. Важно убедиться, что бывший владелец выписался из домовой книги, если приобретается вся квартира .
Если стоит вопрос о выкупе комнаты в общежитии, то это возможно, если общежитию присвоен статус жилого дома, а комната приватизирована.
Законодательство предусматривает три возможности получения в будущем средств, направленных на пенсию матери:
срочная пенсионная выплата;
разовая выплата;
бессрочные пожизненные платежи .
Данное направление наименее востребовано (меньше 1% от всех заявлений), люди с недоверием относятся к долгосрочной перспективе и опасаются обесценивания денег.
Относительно новая возможность - с начала 2016 года материнский капитал (или его часть) может быть потрачен родителями на лечение ребенка-инвалида. Разрешается возмещать затраты на покупку специализированных товаров, услуг, необходимых для адаптации и социальной интеграции детей-инвалидов, и родных, и усыновленных. Родителям важно помнить о необходимости подтверждения всех разрешенных затрат кассовыми или товарными чекам, или другими документами об оплате.
Можно ли приумножить номинал материнского капитала? Да! Вложив деньги в недвижимость, с умом, заранее просчитав необходимые расходы и потенциальные доходы - можно не только обеспечить ребенка собственной жилплощадью в будущем, но и получить еще один источник семейного дохода.
Большинство семей, получивших, но еще не использовавших свой материнский капитал, объясняют это тем, что суммы по сертификату недостаточно для покупки ликвидного жилья, а брать кредит дорого, рискованно, да и просто не хочется. Но маткапитал - это деньги. А деньги, как известно, должны работать.
Рассмотрим на практике доходность вложения сертификата на покупку . Сразу встает вопрос - где покупать? В последнее время усилилась тенденция переезда на юг: благоприятный мягкий климат, близость к морю и горным курортам, натуральные продукты питания - вот основные причины переезда россиян в более теплые края.
Поэтому для сравнения мы взяли 2 южных города: Ставрополь, неоднократно получавший звание самого благоустроенного города, и Михайловск, его спутник, вошедший в десятку городов - лидеров по приросту населения.
Итак, посчитаем...
Средний ценник однокомнатной квартиры в новостройке в Ставрополе 830 тысяч рублей, в строительной готовности. Добавляем расходы на отделку и покупку мебели - допустим, семья проводит отделочные работы своими силами, без привлечения специализированных бригад мастеров, мебель приобретается недорогая - плюс к расходам 120 тыс. руб. Итого, средняя однокомнатная квартира с отделкой и мебелью обойдется в 950 тысяч рублей.
Половина суммы есть - материнский капитал в 2019 году 453 026 рублей, получается, необходимы заемные средства в размере 497 тысяч рублей. Воспользуемся кредитным калькулятором.
Засчитав сумму материнского капитала для оплаты первоначального взноса, и учитывая среднюю процентную ставку по ипотеке 10,2% получаем цифры - при средней стоимости сдачи в наем однокомнатной квартиры в 9000 рублей, равной ежемесячному платежу по кредиту, квартира полностью окупится через 6 лет.
Теперь Михайловск.
Самые доступные цены на жилье в жилом районе «Гармония» - однокомнатная квартира в стяжке-штукатурке здесь стоит 670 тысяч рублей. На ремонт закладываем ту же сумму в 120 тысяч рублей, итого понадобится 790 тысяч рублей. За минусом материнского капитала, понадобится ипотечный кредит 337 тысяч рублей по той же ставке 10,2%.
При сдаче в наем по 7000 рублей в месяц, и аналогичном ежемесячном платеже по кредиту, квартира в Михайловске окупится уже через 5 лет.
Для наглядности расчеты приведены в таблице.
Таким образом, приобретая уютную квартиру в «Гармонии» с использованием маткапитала, для дальнейшей сдачи в наем, семья уже через 5 лет выплатит ипотеку и сможет получать чистый доход. В сравнении со ставропольской квартирой, за год сдачи квартиры в Михайловске после выплаты ипотеки семейный бюджет пополнится минимум на 84 тысячи рублей.
Данный расклад составлен без учета динамики цен на съемное жилье, которые показывают стабильный рост, тем самым, срок окупаемости объекта недвижимости сократится.
Не стоит забывать об увеличении рыночной стоимости квартиры в «Гармонии» - с огласно статистическим данным, за 2017 год квадратный метр новостройки подорожал почти на 5 ,5%. Рыночное подорожание является еще одним источником дохода от инвестиций в недвижимость.
Таким образом, после выплаты ипотеки семья может получать от сдачи квартиры и за счет прироста цены доход более 120 тысяч рублей в год.
Уверенный рост спроса на доступное и комфортное жилье в «Гармонии» свидетельствует о растущей привлекательности жилого района.
А в 2019 году мечты о собственном жилье стали еще реальнее - в «Гармонии» теперь доступны к продаже квартиры-студии от 500 тысяч рублей! Сумма материнского капитала практически полностью перекрывает стоимость такой смарт-квартир.
Чтобы выгодно вложить маткапитал в недвижимость в «Гармонии», рекомендовано воспользоваться помощью менеджеров отдела пр o даж - они пом o гут п o добрать выгодный объект для инвестирования, o птимальный вариант оплаты с учетом всех скидок и специальных предложений, проконсультируют по вопросам ип o теки и материнского капитала, и, при необходимости, оформят сделку дистанционно..
Выплaты в 2019 году
В текущем 2019 году держатели сертификата могут рассчитывать на 453 026 рублей.
Ежегодная индексация была отменена приказом Президента РФ В.Путина в 2016 году, было принято решение о «заморозке» материнского капитала до 1 января 2020 года.
За 12 лет реализации программы размер выплат подвергался корректировкам, в таблице ниже представлены цифры индексации в соотношении с уровнем инфляции, на основании данных Росстата.
При общей инфляции периода в 147%, суммарный прирост выплат превысил 81%.
«Разморозка» индексации - последние новости
20 июля 2018 года ПФ обнародовал сумму по сертификату после «разморозки» индексации - с 1 января 2020 года государственная помощь по сертификату составит 470241 рублей, а в 2021 году парам с детьми станут выплачивать по 489 051 рублей. Индексацию проведут с учетом прогноза по уровню инфляции от Минэкономразвития.
Значимые поправки с начала 2018 года
Выплаты наличными - производятся 1 раз в месяц и распространяются на второго ребенка, до достижения им полуторагодовалого возраста. Доступно семьям с низким уровнем дохода (бюджет семьи не превышает порог 1,5 прожиточного минимума в регионе проживания).
Появилась возможность оплачивать ясли и другое дошкольное образование ребенка, до достижения им трехлетнего возраста;
Перекредитование средствами маткапитала займов, оформленных уже после возникновения права на госсубсидию.
Прочих нововведений в текущем году не запланировано.
Обналичивание - незаконно!
В 2019 году, учитывая непростую социально-экономическую обстановку в стране, по-прежнему насущным является вопрос получения наличных денег по семейному сертификату. Зачастую семьи, не желая тратить государственную дотацию на цели, прописанные в программе, ищут обходные пути для обналичивания целевых средств. Вследствие чего появляются все новые мошеннические механизмы обналичивания, соблазняющие держателей сертификата. Родителям нужно помнить, что «обналичка» материнского капитала не только незаконна, но и лишает семью возможности инвестирования в долгосрочные перспективы.
Не исключено, что в будущем перечень направлений расходования средств расширится, и семьям будут предложены новые и востребованные возможности.
Покупка автомобиля - нет!
Вопрос о возможности приобрести семейное авто на материнский капитал поднимался неоднократно. Несмотря на реальное обоснование (семьям с детьми автомобиль может существенно облегчить быт), это направление отклонили по нескольким причинам:
машина может попасть в ДТП или быть угнана;
быстрый износ автомобиля;
авто может быть использовано в качестве инструмента мошеннических действий для обналички средств.
Приобретение дачи, земельного участка - нет!
Законом запрещено вложение маткапитала в покупку земли, заполучить дачу на капитал также не получится. Объяснением запрета служат 2 основных пункта:
в случае покупки участка под ИЖС стройка может затянуться - тем самым, комфортное проживание семьи с детьми оказывается под вопросом;
что касается дачи, то она используется только в теплое время года, и в большинстве случаев не подходит для круглогодичного проживания семьи.
Реконструкция - да! Ремонт - нет!
Законом допускается использование маткапитала на строительство и реконструкцию жилья (смена планировки, перенос стен, перевод нежилого помещения в жилое), но запрещено тратить целевые деньги на ремонт.
Потребительский кредит - нет!
Маткапиталом невозможно погасить не ипотечный кредит, даже в случае фактического использования заемных денег на улучшение условий проживания и наличия документального этому подтверждения.
Выводы
Программа материнского капитала, с главной целью поддержки материнства, доказала свою эффективность. С момента старта программы в 2007 году дотацию в виде сертификата на маткапитал получили более 8,5 млн семей. Следствием внедрения программы стало статистическое увеличение коэффициента рождаемости в РФ: число новорожденных на одну женщину выросло с 1,31 в 2007 году до 1,62 в 2017 году.
Что ждет материнский капитал в будущем? Время покажет. Похоже, что материнский капитал стал самой удачной программой поддержки населения, принятой властями за последнее десятилетие.
