Объединение кредитов позволит снизить нагрузку и сэкономить время.
Кредитование является самой популярной банковской услугой. Кроме того, многие люди одновременно выплачивают сразу несколько займов в разные кредитно-финансовые организации. В этом случае значительно увеличивается финансовая нагрузка, выполнять обязательства по кредитам становится крайне сложно. Оптимальным вариантом является выполнить объединение кредитов . В данной статье Вы сможете получить подробную информацию, которая поможет справиться с трудностями при выплате займов.
Что такое объединение кредитов в один
Объединение кредитов в один - это банковская услуга, которая позволяет выполнить консолидации (объединение) несколько займов в один кредит. Благодаря этой процедуре заемщик имеет возможность соединить все кредиты в один, что позволяет человеку стать клиентом всего одной кредитной организации. Суть процедуры заключается в том, что человек берет один большой займ, который позволяет закрыть уже существующие кредиты.Основными причинами выполнить объединение кредитов являются следующие аспекты:
- большой объем ежемесячных платежей;
- высокая процентная ставка;
- желание сменить банковскую организацию.
Существует три варианта объединения кредитов в один:
- Кредит наличными. В некоторых случаях банковские организации готовы предоставить достаточное количество денежных средств. При этом, должно соблюдать условие, что уровень платежеспособности клиента позволяет выполнить подобные действия. Также может быть выполнена процедура, которая имеет множество сходств с рефинансированием.
- Целевой кредитный продукт. Многие банки сегодня разработали специальные предложения, которые предусматривает объединение кредитов в один. Также можно выбрать или .
- Кредитование с обеспечением в виде залога. Данный вариант является оптимальным, если необходима большая сумма под более низкий процент.
Преимущества объединения кредитов
На сегодняшний день консолидирование кредитов в один является одной из самых популярных банковских услуг. Такая востребованность обусловлена следующими преимуществами:- Можно снизить объем ежемесячного платежа. Как правило, при оплате кредитов в различные банки, общий платеж за все займы получается весьма значительным. Благодаря объединению можно уменьшить сумму платежа.
- Клиент может выполнить смену аннуитетной схемы на дифференцированную, что будет более выгодно.
- Выплата выполняются более удобно и быстро, так как каждый месяц нужно вносить только один платеж в один банк. Это позволяет очень сэкономить время заемщика, а также минимизировать количество документации.
- Уменьшение переплаты. Если отнестись к процессу выбора кредитной программы внимательно и ответственно, то можно найти максимально выгодное для Вас банковское предложение. Кроме того, значительно снижается итоговая стоимость всех текущих займов.
- Происходит упорядочивание выплаты. Большое число различных займов это сильное воздействие на ежемесячный бюджет человека. Снижается вероятность несвоевременной выплаты или других ситуаций.
Как объединить кредиты в один
Одним из важнейших действий является выбор банка и программы объединения. Очень важно отнестись к этому процессу внимательно и ответственно. При правильном подходе Вы сможете существенно снизить сумму ежемесячного платежа и процентную ставку займа. В первую очередь, нужно рассмотреть банк, в котором Вы являетесь зарплатным или просто надежным клиентом. Как правило, для таких заемщиков банки могут предлагать более выгодные условия.
Объединение кредитов в Сбербанке
предлагает клиентам выполнить объединение кредитов в один, что предусматривает консолидирование займов как от Сбербанка, так и от других кредитно-финансовых организаций. В этом банке Вы можете объединить до 5 кредитов и существенно снизить сумму ежемесячного платежа.
К кредитам предъявляются следующие требования:
К кредитам и потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:
Объединение кредитов в один - это прекрасная возможность, которая поможет существенно уменьшить нагрузку на бюджет человека. Благодаря этому банковскому продукту можно не только снизить сумму ежемесячного платежа, но и выбрать более выгодную программу кредитования. Именно к выбору банка и предложения нужно подходить крайне ответственно. Если у Вас возникли какие-либо вопросы, касательно этой темы, Вы можете обратиться за помощью профессионального кредитного специалиста оставив
При наличии нескольких кредитов на одном заемщике нередко возникают сложности с их оплатой. Особенно это касается тех случаев, когда ссуды оформлены в разных банках. Лишняя документация, сложности с оплатой и потеря время, комиссии - все это со временем доставляет неудобства. В этом отношении лучшим вариантом станет объединение нескольких кредитных обязательств в одну общую ссуду. Такая процедура возможна и предлагают ее многие крупные банки (как и процедуру рефинансирования, проводимую, в том числе, и ВТБ 24: детали процедуры в статье по ).
Условия для объединения кредитов в один
Процедура объединения нескольких займов в один общий обычно предлагается вместе с программами рефинансирования. В итоге многие заемщики воспринимают два данных действия как одно и тоже. Отличие их заключается в том, что рефинансирование подразумевает погашение одной ссуды за счет другой. Объединение двух и более займов - это их консолидация.
Основным условием для выдачи такого консолидированного займа является добросовестность заемщика по погашению кредитных обязательств. Если он показывает, что он является надежным плательщиком уже в течение нескольких месяцев, то любой банк будет рад такому клиенту.
Условия для выдачи общей консолидированной ссуды мало чем отличаются от оформления стандартной. Потребуется обычный для этого набор документов:
- российский паспорт и его заверенные копии, второй документ для подтверждения паспортных данных;
- наличие постоянной регистрации в регионе присутствия того банка, куда следует обращение за объединением займов;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки и справка о доходах.
Самый простой вариант объединить несколько кредитных обязательств - это если все они оформлены в одном банке. Тогда и документов требуется меньше, поскольку основные данные по клиенту у банковского учреждения уже есть. Потребуется также предоставить реквизиты счетов, на которые выплачиваются погашения.
Преимущества объединения кредитов
Преимущества объединения разных кредитов в один имеют несколько основных моментов:
- консолидация нескольких займов в общий позволяет уменьшить переплату по нескольким кредитам за счет оптимизации процентной ставки;
- удобство по внесению платежей по кредитным обязательствам - нет необходимости помнить в какой срок и в какой банк вносить платежи;
- многие банки предлагают программы рефинансирования и объединения по более выгодному проценту, что также позволит уменьшить переплату;
- ежемесячный платеж уменьшается благодаря увеличению срока кредитования;
- добавляется положительный момент к кредитной истории за счет досрочного погашения нескольких займов.
Объединение нескольких кредитов в один в ВТБ 24
ВТБ 24 предлагает объединение кредитов других банков по программе рефинансирования. Для того, чтобы воспользоваться ее возможностями, кроме стандартного набора документов необходимо также предоставить справку о текущем состоянии ссуды, заверенную работником кредитующего банка.
Условия рефинансирования и объединения займов в ВТБ 24 следующие:
- возрастные рамки от 21 года до 70 лет;
- период кредитования от полугода до 5 лет;
- срок до окончания текущего займа - не менее трех месяцев;
- отсутствие просрочек по платежам за последние пол года;
- как и Сбербанк, ВТБ 24 предоставляет рефинансирование только на те ссуды, которые были выданы в рублях.
В ВТБ 24 данный консолидированный займ считается целевым, можно объединить сразу до шести имеющихся кредитов. Погашать можно досрочно полностью или частями.
Процентная ставка по рефинансированию кредитов
Сумма рефинансирования в ВТБ 24 находится в пределах от 100 тыс. до 3 млн. Процент при объединении кредитов в ВТБ 24 составляет от 13,9% до 15%. Такая процентная ставка выгодна в определенных условиях при наличии крупных потребительских или товарных займов. Нередко она выгодна и при автокредите или ипотеке.
Соискателю необходимо заранее ознакомиться с условиями консолидации и процентной ставкой в ВТБ 24. Внимательное изучение и анализ ситуации позволит получить хорошую выгоду, уменьшив как общую переплату, так и размер ежемесячного платежа.
Как объединить кредиты в Сбербанке
Сбербанк, как и ВТБ 24, предлагает собственный потребительский кредит на рефинансирование других займов, однако по несколько иным условиям:
- максимальная сумма кредитования составляет миллион рублей;
- период действия нового кредитного договора - до 5 лет;
- возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет;
- процентная ставка составит от 14,9% до 18,9%, в зависимости от текущего процента и оставшегося периода до окончания кредитного договора.
Заявление на консолидацию кредитных обязательств в Сбербанке подается вместе с прочими документами в отделение банка. В течение двух дней будет принято решение о рефинансировании.
Спрашивает Игорь
Добрый день! У меня такой вопрос к вам. Имею 3 кредита. В «ВТБ» долг по кредиту 58 000р. Дело передано во взыскание. В «Тинькофф» долг 98 000. Дело передано во взыскание. В «Сбербанке» долг 100 000, плачу в сроки. Как мне погасить эти кредиты или объединить их в один? Кто согласится оформить новый займ, которые объединит все старые в один?
Имею З/П официальную (получаю на карту Сбербанка). Доход, если объединить белую и черную З/П, составляет 80 000 в месяц. Белая где-то 40 000 в месяц.
Здравствуйте, Игорь! В Вашем случае помочь может рефинансирование кредитов, которое позволит объединить все займы в один. Давайте рассмотрим подробнее, как и когда это возможно.
Не все банковские учреждения предлагают такие уступки. Объединить в один оформленные ранее займы предлагают такие учреждения, как «Альфа-банк», «Росевробанк», «Росбанк», «Юникредитбанк», а также - «Траст».
Суть этого банковского предложения в том, что клиенту дают шанс объединить все задолженности в один кредит. Это позволит погасить старые займы.
Как правило, клиенты стремятся объединить все займы в один для того, чтобы погасить задолженность. Рефинансирование возможно, если банк одобряет заявление на более выгодный вариант, с низкими ставками и хорошими условиями, которые сокращают или продлевают действие договора.
Кто и как может объединить все займы в один? Перекредитование доступно далеко не каждому. Как правило, оформляют кредит, который в один объединит все существующие долги, тем, кто регулярно вносит деньги согласно графику, имеют идеальное кредитное прошлое.
Очень быстрая выплата кредита, который объединил все займы в один, не представляет для банка особого интереса, так как для их устойчивой работы нужно регулярное возвращение оговоренных договором процентов.
Официально банк не должен менять ставки, когда объединяет все займы в один. Но, как правило, если заемщик подает письменное заявление о снижении процентных ставок, то можно получить согласие в виде заключения дополнительного соглашения к уже имеющемуся договору, где прописаны все тонкости уточненных пунктов и прилагаются графики платежей.
Эта процедура имеет особое значение, если заемщик, когда решил объединить все свои долги в один, снижает процентную ставку по своему кредиту. При подаче заявления и обоснования своей просьбы по открытию нового займа для того, чтобы объединить все старые в один, можно избежать процедуры сбора большого количества деловых бумаг, подписав дополнительное соглашение.
Если Вы решили объединить все долги в один займ в другом финансовом учреждении, то нужно рассматривать не только ставки, но и условия. Ознакомьтесь со всеми платежами.
Как правило, небольшие проценты компенсируются высокими комиссиями. Выясните, возможно ли досрочное погашение кредита, который объединил все долги в один. Не лишним будет попросить менеджера по кредитам составить Вам персональный график платежей после того, как объединят все займы в один.
Игорь, воспользуйтесь нашими предложениями, и тогда объединить Ваши кредиты в один не будет сложно, а репутация добросовестного плательщика перед банком не будет испорчена. Когда Вам удастся их объединить, Вы будете меньше переплачивать. Также, объединив задолженности в один займ, Вы будете возвращать долг одному кредитору.
С начала 2018 года Сбербанк России предлагает линейку новых продуктов для своих постоянных и будущих клиентов. Среди этих нововведений можно выделить программу, позволяющую объединять платежи по долговым обязательствам, выплачиваемые в сторонних финансовых организациях. Клиентам Сбербанка теперь доступно объединение кредитов в один с последующей единовременной выплатой по всем сразу.
Общие сведения о консолидации
Данная программа не имеет ничего общего с процедурой реструктуризации, подразумевающей под собой выдачу дополнительной ссуды клиенту, направленной на дальнейшую выплату уже имеющихся заемных денежных средств. Программа консолидации была создана с целью объединения всех кредитов у гражданина Российской Федерации в Сбербанке для того, чтобы выплаты было производить гораздо удобнее и быстрее.
Население нашей необъятной страны охотно пользуется предоставляемыми для населения займами и кредитами от крупнейших финансовых структур. Покупка дорогостоящих предметов, автомобиля, недвижимости просто не по карману среднестатистическому жителю нашей страны, поэтому покупка в кредит – единственный вариант приобретения желаемого товара. У большинства граждан РФ в настоящий период времени имеются несколько кредитов одновременно. К ним относятся, как небольшие покупки в виде телефона, стиральной машины в кредит и так далее, так и более сложные ипотечные, лизинговые кредитные программы, оформленные в крупных банках страны.
Программа объединения имеющихся кредитов в один позволяет снизить финансовую нагрузку на бюджет
Широкий выбор общедоступных программ кредитования на приобретение небольших товаров и услуг зачастую вынуждает напоминать заемщику о своевременной выплате ежемесячного платежа, так как он физически забывает, какую сумму, в какие числа и куда платить ежемесячно.
Изучив данную статистику, специалистами Сбербанка было принято решение о внедрении программы консолидации всех имеющихся у граждан кредитов в один. Она предусматривает единственную процентную ставку при объединении всех долговых обязательств клиента в общий долг.
Сторонним кредитным организациям, выдававших заемные денежные средства, не всегда выгодно такое стечение обстоятельств, так как они теряют прибыль из-за данной программы Сбербанка. Наиболее распространенными являются потребительские кредиты на нужды неотложного характера, именно такие долговые обязательства легче всего объединить между собой.
Сбербанк оказывает услуги своим клиентам в области выдачи денежной суммы, необходимой для полноценной выплаты по вышеописанным долговым обязательствам единовременно.
На каких условиях предоставляется данная услуга
Как объединить два кредита в один? Для этого гражданину необходимо стать клиентом Сбербанка, если он таковым не является, обратившись в ближайшее отделение по месту жительства.
Участие в программе консолидации начинается с подачи заявления в Сберегательный банк, в котором указывается полная информация об имеющихся у клиента долговых обязательствах. Она должна полностью удовлетворять следующий список условий:
- Кредит выдан по программе потребительского кредитования на неотложные нужды заемщика, приобретение автотранспортного средства либо по программе овердрафтного кредитования.
- Срок давности договора не должен превышать полгода с момента его заключения.
- Итоговая дата погашения займа не должна превышать 3 месяца.
- Выплаты по текущим кредитам должны быть своевременными, задолженность по оплате долговых обязательств исключена.
- Общая сумма займа должна быть не больше 1000000 рублей (объеденяются не более 5 займов);
Срок оформления консолидации – не более 5 лет.
Чтобы объединить кредиты в один, должны быть выполнены выдвигаемые банком требования
Нюансы программы
Заемщик может получить от Сбербанка только денежную сумму, равную основной выплате по кредитному договору с третьей кредитной организацией, которая данную ссуду выдала. Пени, неустойка и начисленные штрафные санкции по вине заемщика оплачиваются им из собственных средств. В программе консолидации займов данные суммы не учитываются.
Приобретение автотранспортного средства по программе кредитования зачастую подразумевает под собой временное изъятие паспорта технического средства кредитной организацией у собственного клиента, при несвоевременном погашении кредита. До момента полной выплаты кредита такой автомобиль находится у кредитора, какие-либо сделки с транспортным средством также временно будут исключены.
Важно! В случае погашения автокредита Сбербанком по программе объединения кредитов автомобиль и все сопутствующие права на него вернутся новому владельцу. Клиенту банка останется выплатить оставшуюся сумму Сберегательному банку РФ.
Клиенты Сбербанка, являющиеся держателями зарплатных пластиковых карт, имеют льготные условия по многим программам банка. Не составляет исключения и программа консолидации займов, для таких клиентов предусмотрена пониженная ставка 17-22% по программе, а срок заключения договора равен 1-5 лет. Дополнительно можно снизить ставку еще на 1%, для этого потребуется воспользоваться программой страхования собственной жизни.
Достоинства оформления услуги в Сбербанке
Неоспоримыми преимуществами обращения в крупнейший банк РФ для граждан нашей страны является следующий перечень достоинств организации:
- Максимально приемлемые и прозрачные условия консолидации.
- Возможность объединения разноплановых программ кредитования.
- Минимальные ставки по процентам.
- Отсутствие комиссионных сборов за пользование услугой.
- Кратчайшие сроки рассмотрения заявки.
- Возможность получения ссуды в размере, превышающей первоначальную.
- Особые условия для консолидации ипотечных долговых обязательств.
Сбербанк дает возможность объединения разноплановых займов
Этапы оформления программы консолидации
Объединить все кредиты клиенту Сбербанка можно по личной инициативе и подаче соответствующего заявления в местное отделение банка по месту жительства гражданина. Рассмотрение заявки происходит в течение 48 часов с момента ее подачи, после чего клиент извещается о вынесенном банком решении (положительное или отрицательное).
Сбербанк удовлетворяет подавляющее большинство заявок, связанных с оплатой ипотечного кредитования клиента. В данном случае недвижимость может перейти банку в качестве залоговых обязательств до момента полной выплаты всех долговых обязательств клиента. Сотрудники банка также внимательно изучают кредитную историю перед одобрением заявки на консолидацию кредитов.
Перед обращением в Сбербанк для участия в программе консолидации следует провести ряд подготовительных мероприятий, а именно:
- Досконально изучить все требования и условия по программе (сделать это можно, обратившись к сотрудникам Сбербанка, прочитав информационные стенды или зайдя в интернет на официальный ресурс кредитора).
- Следует перечитать имеющиеся договора по имеющимся займам (в некоторых случаях контрактом предусмотрен 100% отказ от участия в подобного рода программах).
- В случае соответствия всем требованиям Сбербанка, можно смело обращаться в ближайшее его отделение по месту жительства (в отдел кредитования для физических лиц).
- Далее, пишется ходатайство об участии в программе консолидации, и собирается вся необходимая для участия документация.
- В случае положительного ответа банка на заявление можно направляться в местное отделение, взяв с собой весь необходимый пакет документации, для оформления услуги.
Стоит отметить, что в данном случае Сбербанк не выдает наличные денежные средства соискателю, а перечисляет необходимую сумму третьим кредитным организациям, счета которых указаны в заявлении клиента.
Варианты дальнейшего развития событий
Для клиента Сбербанка, после его обращения с заявлением о просьбе участия в программе консолидации, доступны несколько вариантов дальнейших действий:
- Сотрудники банка могут объединить все долговые обязательства в один кредит.
- Клиенту может быть выдана новая ссуда в размере, равном сумме всех его кредитных обязательств.
Подача заявления об участии в программе осуществляется не только в отделениях банка, ее можно отправить, зарегистрировавшись на официальном сайте Сбербанка. Указав в личном кабинете обратную связь в виде адреса электронной почты, можно смело ожидать ответа.
Исследования показывают, что большая часть работоспособного населения России имеет как минимум по 1-2 кредита в банке. Все чаще ситуация оказывается гораздо более серьезной: иногда количество ссуд составляет 4-5 на одного человека. Сюда можно включить и расчеты за потребительские товары, и карты, и ссуды наличными, и выплаты за автомобиль. Как правило, до определенного момента заемщики даже не осознают, что их ситуация усугубляется. Процедура объединения кредитов поможет упростить процесс погашения задолженностей перед банками.
К примеру, заемщик со средним (ил выше среднего) стабильным доходом оформляет первый кредит в банке. Казалось бы, преимущества налицо: товар или необходимая сумма денег получены, а ежемесячные выплаты и вовсе не отражаются на финансовом положении человека. Тогда он уже гораздо быстрее и легче решается на новые выплаты. Опыт показывает, что заемщик по-настоящему оценивает все тяготы кредитования, только когда у него на руках уже не менее 3-4 ссуд.
Дело в том, что проценты, банки и даты платежей разные, а это значит, что плательщику приходится хотя бы раз в 1-2 недели вносить очередной платеж, мотаться в отделение банка и решать финансовые проблемы. В результате затраты достигают, а во многих случаях и превышают, половины ежемесячного дохода. Самый верный способ исправить ситуацию – попробовать досрочно погасить одну из имеющихся задолженностей. Но на какие средства жить весь оставшийся месяц? Вот поэтому объединение кредитов в один – наиболее оптимальный вариант для вас.
Как объединить кредиты в один без лишних затрат в ВТБ 24? Наши условия достаточно приемлемы, а процедура оформления не окажется излишне обременяющей. Ключевые преимущества сотрудничества с нами:
- ставка от 13,9%;
- добросовестные плательщики непременно смогут воспользоваться данной банковской функцией;
- это лучшая возможность преобразовать до 6 различных кредитов в один;
- сумма ежемесячного платежа существенно снижается;
- возможно также получение новых средств, если возникает такая необходимость.
Заемщик в результате получает один кредит, оплачивать который теперь намного легче: срок выплат увеличивается, а ежемесячная сумма выплат, соответственно, становится ниже.
Гарантия одобрения
Объединение кредитов в один – отличная возможность сделать ежемесячные выплаты гораздо более доступными для заемщика со средним доходом. Однако для того, чтобы понять, можете ли вы рассчитывать на подобную процедуру, необходимо рассмотреть основные требования к плательщикам, желающим преобразовать несколько кредитов различных банков в один.
Прежде всего, рефинансированию подлежат потребительские ссуды, которые были выданы не ранее чем 12-15 месяцев назад. К тому же, в процессе оформления документов тщательно проверяется история плательщика: только добросовестные заемщики, у которых не было задолженностей по выплатам, могут надеяться на объединение кредитов. Если в течение последних 6 месяцев вы оформили новую ссуду, рассчитывать на банковскую помощь вам тоже не приходится. Кроме того, сумма рефинансируемых обязательств имеет свой лимит, поэтому сумма, которую вы желаете получить, не должна превышать установленный максимум. Если же все условия вами соблюдены, можно смело обращаться в ВТБ 24 с целью объединения выплат.
Требования к заемщику
Ключевое требование, выдвигаемое банком – гражданство РФ. Необходима также постоянная регистрация в любом из регионов страны, где функционирует отделение ВТБ 24. В процессе подготовки к объединению следует собрать документы, подтверждающие наличие стабильного источника дохода.
В целом, крупный пакет документов – это единственная сложность, так как вам предстоит подать не только паспорт, данные о занятости и о ежемесячных доходах, но и предъявить выписки со всех кредитных счетов, а также информацию по общему остатку долга.
Очень важно, чтобы банк смог обеспечить заемщику оперативную процедуру рассмотрения заявки, так как после очередного вашего платежа по одному из действующих кредитов сумма общего долга, состояние счета и финансовая история обновятся. Посему если проверка затянется, вполне возможно, что часть поданных ранее документов вам придется оформлять заново.
Требования к кредитам
Банк ВТБ 24 предоставляет своим клиентам возможность объединить действующие кредиты в один на достаточно выгодных условиях:
- до истечения срока действия кредита или карты должно оставаться не менее 3 месяцев;
- задолженность нужно будет погашать ежемесячно;
- выплаты осуществляются исключительно в рублях;
- в течение последних 6 месяцев погашать задолженность необходимо регулярно;
- по действующему договору нет просроченных выплат.
Объединение кредитов – возможность приобретать желаемое без особых затруднений.
Как погасить
Потребительский кредит в банке ВТБ 24 можно погасить следующим образом:
- Наиболее распространенный способ – сервисы банка (отделения, банкоматы или онлайн-ресурс).
- При помощи сети Золотая Корона – данный сервис также позволяет внести оплату в одном из отделений.
- В отделениях «Почта России».
- Неплохая альтернатива – перевести средства с другого банка либо с карты на карту.
Данная банковская процедура – это выгодное решение проблемных задолженностей. Соблюдение всех формальностей в итоге даст заемщику возможность оплачивать всего один кредит по достаточно низкой ставке.
