Перед тем как перекладывать пенсионные деньги из ПФР в негосударственный фонд, нужно изучить хотя бы один рейтинг НПФ России, актуальный на конец 2018 – начало 2019 года. В нашем обзоре – те, кто лидирует в топе по главным критериям – доходности и надежности .
Остаются сильнейшие
Ежегодно Банк России обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые могут заслужить доверие населения. Из него выбывают компании, лишенные лицензии, а на последних позициях оказываются самые слабые игроки рынка.
Данные статистики выглядят так:
с 1997 года количество НПФ с 252 сократилось до 69;
38 из действующих компаний участвуют в системе гарантирования вкладов, 31 – нет;
всего в негосударственных структурах размещено пенсионных накоплений на сумму более 4 трлн.рублей.
Рынок негосударственного пенсионного обеспечения динамично развивается, при этом закономерно, что остаются на нем самые сильные, а слабые либо уходят, либо объединяются.
В тройку фондов, которые, так или иначе, фигурируют во всех авторитетных топах, входят:
ВТБ пенсионный фонд.
Сбербанк;
По словам зампреда Центробанка Сергея Швецова, негосударственный пенсионный рынок тщательно контролируется путем:
«жесткого отсева» через систему гарантирования пенсионных накоплений;
неустанного мониторинга стратегий инвестирования, которые выбирает тот или иной фонд;
проведения стресс-тестов по выполнению обязательств перед вкладчиками;
контроля за качеством происхождения капиталов фонда.
Это позволяет Центробанку гарантировать, что на рынке остались не те, кто хочет «схватить деньги и убежать», а кто настроен на «нормальное ведение бизнеса», – пояснил Швецов.
Самые надежные
Критерий надежности оценивает, насколько стабильна та или иная компания. На первых местах рейтинга НПФ 2018 – те, кому не страшны финансовые катаклизмы как государственного, так и мирового масштаба. Вложения в них застрахованы и обеспечены финансово. На последних строчках располагаются фонды с неустойчивым положением и высокими рисками к банкротству.
|
Название |
Имущество (в млн.руб.) |
|
1.Сбербанк |
|
|
2.Газфонд |
|
|
3.Благосостояние |
|
|
4.Будущее |
|
|
5.Лукойл-Гарант |
|
|
8.Газфонд пенсионные накопления |
|
|
9.НПФ электроэнергетики |
|
|
10.ВТБ пенсионный фонд |
Общий капитал пяти лидеров рейтинга надежности НПФ 2019 по данным Центробанка составляет 2/3 от суммы капитала всех игроков рынка. Который год подряд лидирует «дочка» крупнейшего банка страны, при этом объемы накоплений в НПФ «Сбербанк» за год выросли более чем на 44%.
Неожиданностью стал мощный прирост накоплений «Самфара», который вырвался на 6 строчку топа и увеличил количество клиентов за год в 10 раз. Причиной прорыва стала консолидация ПФ группы «Бин».
У «Согласия», «Сургутнефтегаза» и «Доверия», не вошедших в топ-10, накопления выросли в 2 раза – и это неплохой показатель доверия со стороны вкладчиков.
На заметку! Кроме надежности, следует проверить, входит ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ. В случае форс-мажоров вместо них накопления гражданам возвращает государство.
Самые доходные
Доходность фонда – это то, насколько компания увеличила пенсионные накопления . Заранее просчитать размер процента вложений невозможно, однако стабильные НПФ часто уже при заключении договора озвучивают ожидаемые прибыли или, по крайней мере, демонстрируют показатели прошлых лет. Рейтинг доходности НПФ 2019 поможет выбрать компанию, которая заработала для своих клиентов в текущем году максимальные суммы.
Вот как распределились инвестиции в 2018 г.:
корпоративные облигации – 50,2%;
государственные ценные бумаги – 10,1%;
акции – 17,3%.
На заметку! Средний размер доходности от инвестиций составил 10,8%.
|
Название |
Доходность (% годовых) |
|
1.КИТ-Финанс |
|
|
2.Газфонд пенсионные накопления |
|
|
3.Наследие |
|
|
4.Промагрофонд |
|
|
5.Алмазная осень |
|
|
6.Атомфонд |
|
|
8.Национальный НПФ |
|
|
9.УГМК-Перспектива |
|
|
10.ВТБ пенсионный фонд |
Список НПФ по рейтингу доходности 2019 демонстрирует, что не всегда «крупнейший» становится синонимом «финансово успешный». Так, больше всех клиентов порадовал «КИТ-Финанс», тогда как лидер топа надежности Сбербанк в десятку не вошел.
Независимые рейтинги
Кроме мнения Центробанка, есть возможность узнать и другие экспертные оценки, например, рейтингового агентства «Эксперт» или Национального рейтингового агентства.
Вот как выглядит топ самых надежных НПФ по версии РА «Эксперт»:
|
Название |
Прогноз |
|
1.Нефтегарант |
Стабильный |
|
2.Алмазная осень |
|
|
4.Атомгарант |
|
|
5.Благосостояние |
|
|
6.Благосостяние ЭМЕНСИ |
|
|
7.Большой |
Позитивный |
|
8.Владимир |
Стабильный |
|
9.ВТБ пенсионный фонд |
|
|
10.Газфонд |
Доверяй, но проверяй
В одном из последних опросов Национального агентства финансовых исследований обнаружилось резкое падение уровня доверия к некоммерческим пенсионным фондам. Это неудивительно, ведь с каждым годом становится всё больше тех, кто пожаловался на «увод» пенсии в другой фонд. Обманутых вкладчиков, по данным Центробанка, уже более 2,5 тысячи человек.
Чаще всего люди узнают о махинациях из «писем счастья» – отчетов, которые присылают компании. «Старый» НПФ пишет, что «прекращает деятельность», «новый» – приглашает подписать новый договор. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, ведь по действующим законам менять компанию безболезненно можно не чаще раза в 5 лет.
На сегодняшний день Россия славится огромным количеством негосударственных пенсионных фондов. Они постоянно конкурируют между собой, переманивая людей в свою организацию.
НПФ рейтинг 2016 5 лучших фондов надежности
Эксперты собрали статистические данные и определили рейтинг НПФ . Первое место занимает «Газфонд». Доходность его – 16,87%. Вторую позицию занял пенсионная компания «Лукойл гарант» с отметкой уровня А++.
Третьим лучшим «Благосостояние ОПС », где надежность и доходность поднялась к А++. Четвертое место по праву принадлежит «Европейскому пенсионному фонду» со ставкой 9,26%. И лучшую пятерку завершает НПФ «КИТФинанс ».
Каждый гражданин делает выбор осознано, где стоит учитывать год создания организации. Лучшим вариантом станут те, которые создали крупные промышленные предприятия действующей отрасли и банки до 1998.
Какое место у Росгосстрах?
Росгосстрах в 2016 году не вошел в топ-5 НПФ , однако имеет високий уровень надежности: РА – А++,НРА – ААА . Подтверждению этому служит результат инвестирования пенсионных накоплений – 7,5% за год. Число вкладчиков составляет 990 человек. Несмотря на эти данные, нередко можно встретить негативные отзывы о данном фонде. Конкретно, какое место у росгосстрах будет известно по окончанию календарного года.
Стальфонд
Данное агентство обосновалось на 10 месте. Стальфонд рейтинг среди других НПФ по надежности имеет довольно высокий и стабильный уровень А+. Рэнкинг его подтягивается с 12 до 11 места. Доходность накопления за минувший год достигла отметки 13%. Правильные выводы о доходности нужно делать, когда будет проработана информация за несколько лет.
Лукойл гарант
Лукойл гарант достиг второго места по надежности в стране. Накопление в нем прибыльное – 6,49% годовых. Надежность Лукойл гарант можно отслеживать каждый квартал на официальном сайте или в ближайшем отделении. Так же об этом факте свидетельствуют положительные отзывы как новых, так и старых вкладчиков.
НПФ рейтинг 2016 5 лучших фондов отзывы
По отзывам пользователей можно сделать исчерпывающие выводы. Так большинство людей доверяет Газфонду, Лукойл гаранту, Европейскому Пенсионному фонду, КИТфинансу и НПФ Наследие. Проанализировав слова пользователей, можно с уверенностью сказать, что каждый из них надежный, имеет простое управление и высокую степень безопасности вкладов.
Вкладчики говорят, что данные негосударственные организации стараются предлагать лучшие условия, но не все они вступают в силу в текущем году. Если вы доверите свои деньги любому из этих фондов, то можете быть уверенными, что ваша пенсия находится в надежной компании.
НПФ рейтинг 2016 рейтинг фондов в разных городах
В разных городах степень надежности может значительно отличаться. На этот показатель влияет много факторов, поэтому фонды должны представлять свою статистику каждые полгода.
Нижний Новгород обозначил Европейский пенсионный, Социальная защита, Благосостояние, Лукойл гарант, Газфонд и Образование. Последний составил рейтинг 1,91.
Рейтинги надежности негосударственного пенсионного фонда(НПФ) составляют рейтинговые агентства на основе данных ЦБ. Рейтинги представляет собой методически обоснованное оценочное мнение аккредитованного ЦБ рейтингового агентства о возможности полного и своевременного выполнения НПФ своих текущих и будущих обязательств по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования.
«Национальное Рейтинговое Агентство» в реестре уже не присутствуют. Смотри данные реестра с сайта ЦБ.
Как сказал замминистра финансов РФ Алексей Моисеев:
«Лучше у нас будет одно-два агентства, которые будут делать качественные рейтинги, чем много, которые будут делать это некачественно».
Но так как АКРА пока еще не составила нового рейтинга надежности, «Национальное Рейтинговое Агентство» в реестре уже не присутствует — рассмотрим рейтинги надежности НПФ от «Эксперт РА».
Если хотите сделать себе мнение о надежности того или иного НПФ на основе полной информации, то воспользуйтесь и самостоятельно проанализируйте надежность того или иного фонда. В руководстве содержится методика выбора НПФ. Так же смотрите в виде удобной сравнительной таблицы с данными ЦБ обо всех аккредитованных фондах. Сравнительная таблица с рейтингом позволяет делать выборку по любому параметру, формируя любые интересующие Вас рэнкинги НПФ.
Рейтинг надежности НПФ России
Рейтинг надежности НПФ России по данным рейтингового агентства "Эксперт РА"Для подробного обзора нужного НПФ нажимайте на его название. Если название фонда не имеет ссылки, то значит этот фонд не аккредитован агентством страхования вкладов(АСВ).
| Название фонда | Рейтинг надежности НПФ от "Эксперт РА" | Дата присвоения | Прогноз по рейтингу | Место в рейтинге аккредитованных НПФ России | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ruAAA | 07.06.2017 | Стабильный | ||
| 2 | ruAAA | 14.06.2017 | Стабильный | ||
| 3 | НПФ «ГАЗФОНД» | ruAAA | 21.06.2017 | Стабильный | |
| 4 | ruAA | 18.07.2017 | Стабильный | ||
| 5 | ruBBB+ | 19.05.2017 | Стабильный | ||
| 6 | ruA- | 09.08.2017 | Стабильный | ||
| 7 | НПФ Нефтегарант | ruAAA | 14.07.2017 | Стабильный | |
| 8 | ruAA | 13.06.2017 | Стабильный | ||
| 9 | ruAA | 27.07.2017 | Стабильный | ||
| 10 | ruAA | 11.08.2017 | Стабильный | ||
| 11 | ruAAA | 28.07.2017 | Стабильный | ||
| 12 | А++ | 22.12.2016 | Стабильный | ||
| 13 | НПФ «Атомгарант» | ruAA | 30.06.2017 | Стабильный | |
| 14 | НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» | A++ | 29.11.2016 | Стабильный | |
| 15 | НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» | ruAAA | 28.08.2017 | Стабильный | |
| 16 | А++ | 22.12.2016 | Стабильный | ||
| 17 | ruA+ | 02.08.2017 | Стабильный | ||
| 18 | ruA | 10.07.2017 | Стабильный | ||
| 19 | отозван | 24.08.2017 | - | ||
| 20 | отозван | 18.07.2017 | - | ||
| 21 | ruBBB- | 02.08.2017 | Стабильный | ||
| 22 | ruAA | 10.07.2017 | Позитивный | ||
| 23 | ruAA- | 18.07.2017 | Стабильный | ||
| 24 | ruA+ | 27.07.2017 | Стабильный | ||
| 25 | ruA- | 08.08.2017 | Стабильный | В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 13 июля 2015 г. N 222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации» рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) не допускает отступлений от применяемой методологии на систематической основе. Опираясь на данную методологию RAEX (Эксперт РА)устанавливает прогноз по рейтингу, который означает мнение Агентства относительно возможного изменения уровня рейтинга в перспективе 1 года (если не указано иное). Объекту рейтингования может быть присвоен один из 4-х видов прогноза: Позитивный прогноз : высока вероятность повышения рейтинга в среднесрочной перспективе Негативный прогноз: высока вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе Стабильный прогноз: высока вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе Развивающийся прогноз: в среднесрочной перспективе (на горизонте 3-х месяцев) равновероятны 2 или более вариантов рейтинговых действий (сохранение, повышение или снижение рейтинга) Прогноз определяется на основании ожиданий Агентства по динамике показателей, перечисленных в настоящей методологии, т.е. на прогноз влияют те же факторы, что и на присвоенный рейтинг. Прогноз присваивается только по отношению к итоговому рейтингу (не к рейтингу самостоятельной кредитоспособности или подуровню в рамках рейтинговых классов А и А+). Методологии агентства предусматривают сопоставимость кредитных рейтингов между собой. |
РИА Рейтинг - 16 июн. В целом по итогам I квартала 2016 года число людей, выбравших НПФ для размещения своей обязательной накопительной пенсии, достигло почти 30 миллионов человек. Для сравнения, на 1 января 2016 года, таких было 26 миллиона, а годом ранее - 22 миллиона. Таким образом, за три месяца НПФ смогли увеличить клиентскую базу примерно на 12%, а по сравнению с 1 января 2015 года у НПФ клиентов стало на треть больше.
Как и ранее в денежном выражении рост оказался еще больше, так как помимо привлеченных денег новых клиентов НПФ преумножили накопления клиентов, которые доверили свои средства фондам ранее. Объем пенсионных накоплений в первом квартале 2016 года у российских НПФ вырос на 17% или на 290 миллиардов рублей. В целом на 1 апреля 2016 года объем пенсионных накоплений в российских НПФ почти составил 2 триллиона рублей. Для сравнения, активы российских банков в январе-марте снизились на 2,3%. Относительно быстрый рост активов НПФ уже начинает быть ощутимым в масштабах российской финансовой системы, при этом не смотря на это все больше обсуждается «провал» накопительной системы в России, так что ее дальнейшие перспективы еще туманы.
Консолидация продолжается
Эксперты РИА Рейтинг на основе данных Банка России провели анализ ситуации на рынке пенсионных накоплений и подготовили рейтинг негосударственных пенсионных фондов (НПФ) на 1 апреля 2016 года .
Состав крупнейших НПФ на рынке за квартал не изменился. Как и прежде лидирует НПФ Сбербанка с балансовой стоимостью накоплений на 1 апреля 2016 года в размере 329 миллиардов рублей. За последний квартал этот НПФ показал прирост накоплений на 35%, что позволило НПФ Сбербанка заметно оторваться от второго места - теперь лидера и его «преследователя» разделяют более 90 миллиардов рублей. В целом в первом квартале НПФ Сбербанка обеспечил более трети всего прироста пенсионных накоплений по рынку, а в 2015 году более четверти.
По абсолютному приросту накоплений НПФ Сбербанка стал лидером, но в процентном выражении семи НПФ удалось показать результат более высокий. В 5,5 раз накопления увеличились у НПФ "Образование и наука" (+13 мест в рейтинге). Более чем в 2 раза рост наблюдался у НПФ "Европейский пенсионный фонд" (+4 места за квартала) и НПФ Согласие (+2 места за квартала), которые по итогам 2015 года также были лидерами относительного прироста. Еще у трех фондов (НПФ "Доверие", НПФ "Сургутнефтегаз" и НПФ "НЕФТЕГАРАНТ") в первом квартале прирост накоплений был более чем в 1,5 раза. В целом лишь 40% НПФ в первом квартале удалось показать положительную динамику, а у 13 НПФ снижение пенсионных накоплений было двузначным. При этом крупные банки были в среднем более успешными - у первой восьмерки крупнейших НПФ накопления в начале текущего года росли.
Такая дифференциация в темпах роста привела к заметному росту концентрации на рынке пенсионных накоплений. Если на конец 2015 года на первую десятку НПФ приходилось 77% накоплений, то на 1 апреля 2016 года уже более 80%. Скорее всего, в будущем консолидация продолжится и в среднесрочной перспективе на ТОП-10 НПФ будет приходиться 90% накоплений.
По числу застрахованных лиц по итогам первого квартала НПФ Сбербанка также упрочил свое лидерство относительно бывшего лидера - НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", однако его стремительно нагоняет НПФ "БУДУЩЕЕ". По итогам января-марта НПФ Сбербанка нарастил клиентскую базу на треть до 4,2 миллиона клиентов против 3,7 миллиона клиентов на 1 января 2016 года. При этом НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", который на начало года лишь символически уступал НПФ Сбербанка, а в 2015 году и вовсе был первым, в первом квартале потерял 11% клиентов и теперь занимает четвертое место с результатом 2,7 миллиона клиентов. В свою очередь НПФ "БУДУЩЕЕ" показал феноменальный рост клиентов - в 1,8 раза, что позволило ему значительно сократить отрыв от НПФ Сбербанка (3,7 и 4,2 миллиона клиентов на 1 апреля соответственно, против 2,1 и 3,1 миллиона клиентов на 1 января 2016 года), что позволило НПФ "БУДУЩЕЕ" за квартал переместится с четвертого на второе место по числу клиентов.
Большинству НПФ удалось отыграться
Если в 2015 году две трети НПФ показали доходность ниже инфляции, то в первом квартале многим из них удалось отыграться. Более 90% (57 из 61 НПФ) показали доходность выше, чем рост потребительских цен (2,1%). Такой хороший результат является следствием не только относительно низкой инфляции, но и высокой доходности - медианная доходность составила 10,5%.
Самую высокую доходность инвестирования средств пенсионных накоплений в первом квартале 2016 года продемонстрировали преимущественно небольшие фонды, в честности: НПФ "Оборонно-промышленный фонд им. В.В.Ливанова" - 17% и НПФ "Социум" - 14%. При этом также ряду крупных фондов удалось зафиксировать значительную прибыльность инвестиций: НПФ "Промагрофонд" и НПФ "РГС" - 14%.
На этом благоприятном фоне только два НПФ показали отрицательную доходность: НПФ "МЕЧЕЛ-ФОНД" - -1.1% и НПФ "БУДУЩЕЕ" - -6.8%. Обращает на себя внимание, что аутсайдером по доходности стал крупный фонд (НПФ "БУДУЩЕЕ") с очень хорошей динамикой привлечения клиентов.
РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке состояния компаний, регионов, банков, отраслей и кредитных рисков. Основными направлениями деятельности агентства являются: присвоение кредитных рейтингов и рейтингов надежности банкам, предприятиям, регионам, муниципальным образованиям, страховым компаниям, ценным бумагам, другим экономическим объектам; экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.
