Каков список организаций, проводящих оценку недвижимости по ипотеке для Сбербанка? Стоит ли доверять предложенным оценщикам и можно ли выбрать специалиста самостоятельно?
Сбербанк - безусловный лидер на рынке. Здесь низкие ставки и большой выбор кредитных программ, но и строгие требования к заемщикам. Одно из важных условий получения ипотечного кредита - предоставление отчета об оценке, соответствующего требованиям банка.
Что такое оценка недвижимости?
Если по каким-либо причинам все же принято решение воспользоваться услугами «своего» оценщика, рекомендуется сначала ознакомиться со списком компаний, которые были замечены СБ РФ в проведении некачественной оценки.
Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка при ипотеке
- Документы, подтверждающие права на объект недвижимости.
- Поэтажный план, экспликации помещений к поэтажному плану, кадастровый паспорт либо выписка из кадастрового паспорта.
- Выписка из Единого государственного реестра недвижимости.
Как проходит процедура оценки
Оценка производится после того, как заемщик проверен банком и утвержден как платежеспособный. Сначала клиент выбирает оценщика и заключает с ним договор на оказание услуг. В соглашении должно быть указано место и время проведения работ.
В указанные часы специалист должен прибыть по указанному адресу и произвести осмотр объекта, а также зафиксировать его на фотокамеру. Кроме самого дома и/или квартиры, осматривается и фотографируется участок, микрорайон/поселение и другие объекты, влияющие на стоимость недвижимости.
От чего зависит сумма оценки
Основные характеристики квартиры/дома, влияющие на рыночную стоимость, которую должен определить оценщик:
- площадь;
- время постройки и используемые материалы;
- планировка;
- наличие лоджии/балкона;
- высота потолков;
- ремонт и отделка;
- ликвидность (расположение, транспортная доступность и т.п.).
По результатам осмотра оценщик составляет и оформляет в соответствии с требованиями банка отчет об оценке, который нужно сдать в банк для получения кредита.
Покупая жилье в ипотеку, заемщик Сбербанка сталкивается с выбором эксперта, оценивающего эту недвижимость. Список организаций, аккредитованных Сбербанком, по оценке недвижимости для ипотеки представлен в нашей статье в виде архива. Нужен ли экспертный отчет, из чего складывается цена на услуги и в какие аккредитованные организации обращаться, расскажем далее.
Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!
Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте.
Что такое оценка недвижимости
Это независимая экспертиза ликвидности объекта недвижимости, приобретаемого по ипотечному кредиту. Оценка нужна для определения точной суммы займа на покупку жилья.
В отчет эксперта должна быть включена следующая информация:
- основные данные о приобретаемом объекте;
- фотографии оценочного жилья;
- копии документов в соответствии с перечнем;
- ликвидная стоимость жилья.
Важно! Стандартный оценочный отчет эксперта содержит от 27 до 30 страниц печатного текста, заверенного подписью и синей печатью.
Критерии оценки
Организация проводит оценку недвижимости для Сбербанка по следующим критериям:
- площадь объекта: соотношение жилой площади и нежилой;
- расположение квартиры: середина или угол, наличие смежных с соседями стен;
- этажность дома и этаж, на котором квартира расположена. Первый и последний этажи оценивают дешевле, квартиры на средних этажах пользуются большим спросом;
- ремонт коммуникаций: старые трубы, отсутствие счетчиков воды и тепла значительно снижают стоимость;
- наличие балкона (лоджии);
- наличие или отсутствие кладовой;
- ремонт или его отсутствие;
- инфраструктура: дошкольные учреждения, общеобразовательные учреждения, остановки общественного транспорта, близость метро, магазинов и супермаркетов, автомагистрали и т.д.;
- год постройки и сдачи жилья в эксплуатацию: чем старше дом, тем меньше стоимость;
- отдаленность объекта недвижимости от центра города, населенного пункта.
Методы оценки жилья
Оценка жилья производится по нескольким методам:
- сравнительный: анализируются сделки, схожие с будущей; прайс анализируемых объектов известен эксперту, результат будет максимально точным;
- затратный: анализируются возможные расходы, связанные с благоустройством приобретаемого жилья, сюда включают стоимость материалов и услуг;
- доходный: анализ возможного роста стоимости жилья в будущем при продаже (метод используется не часто из-за сложных инструментов определения).
Важно! Эксперт самостоятельно выбирает метод оценки и учитывает характеристики объекта, которые не будут меняться на протяжении длительного времени. Срок исполнения оценки – до 5 дней.
Когда может потребоваться оценка
Экспертная оценка объекта недвижимости проводится в случае:
- проведения сделок любой сложности с жильем: продажа, дарение, покупка, обмен;
- страхования объекта жилья;
- получения ипотечного кредита, где жилье станет залоговым до окончания полных расчетов с банком;
- сделки, оспариваемой в суде;
- наследования в результате смерти собственника;
- ущерба, нанесенного жилью по разным причинам.
Список аккредитованных Сбербанком организаций
Почему стоит выбирать те организации, которые попали в реестр оценщиков – партнеров Сбербанка?
- Все оценочные компании, аккредитованные в Сбербанке, прошли проверку, их деятельность соответствует Законодательству РФ.
- Оценочные отчеты составляются в соответствии с внутренним регламентом банка и отвечают его требованиям.
- Соблюдение заявленных условий позволяет ускорить процесс оформления ипотеки, так как экспертиза не отправляется на доработку.
Рейтинг компаний, работающих с физическими и юридическими лицами, получившими аккредитацию в 2019 году, можно найти на официальном сайте банка во вкладке: частным клиентам – ипотечные кредиты – перечень оценочных организаций. Сохраните файл для удобства выбора.
Важно! Над экспертной оценкой земельного участка работает сертифицированный эксперт загородной недвижимости с опытом работы с загородными домами, дачами и коттеджами.
В данном файле представлена информация по организациям осуществляющих свою деятельность в средних и крупнейших городах на всей территории России:
- Москва;
- СПб (Санкт-Петербург);
- Екатеринбург;
- Краснодар;
- Челябинск;
- Новосибирск;
- Казань;
- Пермь;
- Омск;
- Самара;
- Сыктывкар;
- Воронеж;
- Красноярск;
- Нижний-Новгород;
- Ярославль;
- Тверь;
- Ростов-на-Дону;
Документы для оценки квартиры
Будущий заемщик представляет в компанию по оценке следующий перечень стандартных документов:
- паспорт гражданина РФ;
- кадастровый паспорт объекта недвижимости;
- технический паспорт объекта недвижимости, поэтажный план и пояснения к этим документам;
- документы, подтверждающие право собственности на жилье;
- для новостроек – акт приема-передачи жилья, для вторичного рынка – документ – основание приобретения в собственность (договор мены, покупки, дарения и другие);
- документы об отсутствии обременения (арест, залог имущества).
Важно! Документы представляются в оригинале с приложением копий для каждого листа.
Каждый случай экспертизы индивидуален. Чтобы узнать точный список документов, обратитесь в организацию, в которой планируете сделать работу.
После экспертизы документов составляется договор на оказание услуг в двух экземплярах и выдается заказчику отчет лично или по доверенности.
Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке
Аккредитованные оценочные компании установили прайс в диапазоне 3500 5000 рублей для Москвы и Московской области, в регионах стоимость немного ниже (от 2500 рублей). В компаниях – партнерах Сбербанка стоимость выше, чем в неаккредитованных организациях, что является гарантией принятия документа без внесения дополнительных корректив.
Срок действия экспертной оценки
Стоимость объекта, указанная экспертом, считается актуальной в течение полугода. Этот срок установлен Законодательством РФ. После истечения этого времени экспертиза производится заново (при необходимости).
На момент написания статьи изменений, связанных с периодом действия экспертизы, в Законодательстве нет.
От чего зависит стоимость оценки
Цена на услуги эксперта зависит от:
- региона, в котором находится организация: в столице и Санкт-Петербурге прайс выше, чем в регионах;
- стажа работы и репутации организации;
- наличия (отсутствия) лицензии саморегулируемой организации и взносов;
- страхования или отсутствия страхования деятельности эксперта.
Важно! Организации – партнеры Сбербанка соответствуют требованиям: у них есть лицензии СРО, они имеют страховку и полис ответственности от 300 000 рублей.
Как проходит процедура оценки
Аккредитованные оценщики Сбербанка проводят процедуру экспертизы поэтапно:
- Выбор заемщиком компании, заявка на экспертную оценку.
- Экспертиза документов, представленных заемщиком (каждый документ тщательно изучается экспертами).
- Анализ ликвидности жилья.
- Осмотр объекта недвижимости. Эксперт выезжает на место в индивидуальном порядке, делает фото и видеосъемку. Промежуточный протокол (при незаконной перепланировке) ведется по необходимости;
- Составление подробного отчета: документ сшивается, пронумеровывается, подписывается ответственным лицом, руководителем и заверяется синей печатью.
- Отчет передается клиенту для сдачи в Сбербанк.
В отчете пишут одну из следующих оценок:
- Отлично;
- Хорошо;
- Удовлетворительно;
- Неудовлетворительно;
- Непригодно.
Заключение
Определение экспертной оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке осуществляется компаниями, входящими в список оценщиков − партнеров Сбербанка. Найти реестр партнеров вы можете на его официальном сайте. Преимуществом обращения к аккредитованным банком организациям станет соответствие экспертного заключения Законодательству РФ и требованию кредитной организации.
Сбербанк России – одна из самых крупных кредитных организаций. Получение аккредитации любой оценочной компании имеет много преимуществ для тех, кто планируется пользоваться ее услугами в дальнейшем.
Отчеты таких компаний соответствуют всем основным требованиям банка и не вызывают нареканий.
Среди некоторых крупных оценочных компаний Сбербанка для физических лиц можно выделить:
- БК-Аркадия;
- ОАО «Альфа-профит»;
- ООО «Центр независимой экспертизы собственности»;
- ООО «Русская служба оценки»;
- ООО «Аукцион».
Узнать, какие учреждения аккредитованы в вашей области или населенном пункте, можно самостоятельно.
Пошаговое руководство, как самому найти нужные оценочные компании
Зайти на официальный сайт Сбербанка России. В правом верхнем углу главной страницы обычно указывается регион проживания. Нужно выбрать необходимый из предложенного системой списка.
Затем среди имеющихся вкладок, нажать на «Взять кредит». Появится список дополнительных ссылок. Из этого списка нужно найти заголовок «Кредит на жилье» и перейти по одному из его пунктов «Приобретение готового жилья».
На открывшейся странице в левом нижнем углу найти ссылку на «перечень оценочных организаций». Нажав на это поле, можно скачать документ в формате Excel. В нем перечислены все аккредитованные фирмы, находящиеся в вашем регионе проживания и подробная информация о них (адреса, телефоны, электронная почта, дата аккредитации и прочее).
Те оценочные компании, которые находятся в таком списке, имеют право оценивать все виды недвижимости в тех случаях, когда предстоит покупка готовой недвижимости в кредит либо предполагается ее строительство.
Как оценочные компании проходят отбор, чтобы работать с физическими лицами?
Банк систематически отбирает оценщиков, которые в дальнейшем будут оказывать необходимые услуги как физическим лицам, так и представителям «микро бизнеса», которые станут заемщиками банка.
Что необходимо знать перед подачей заявки?
Для того чтобы принять участие в отборе, производимым банком, потребуется собрать все требуемые бумаги и предъявить их в любом банковском отделении вашего города. Там следует обратиться в отдел по работе с партнерами.
Вся документация будет проверяться на соответствие тем требованиям, которые предъявляют к работе учреждения либо частного оценщика. Проверка по времени не должна превышать 30 дней с учетом выходных и праздников, с того времени, как вы предъявили все запрашиваемые бумаги банку.
Сбербанк размещает все сведения о тех, кто прошли процедуру отбора и получили аккредитацию, на своем официальном сайте. Организации должны составлять свои рабочие отчеты, основываясь на основных требованиях, которые предъявляет банк к отчетам об оценке.
Выполнения каких условий требует Сбербанк для предоставления аккредитации?
Работа всех подобных организаций регламентируется федеральным законом об оценочной деятельности. Однако банк может потребовать выполнение своих дополнительных условий, которые не противоречат существующему законодательству. Это делается для того, чтобы обезопасить себя от работы с недобросовестными фирмами.
Если фирма представит неверный отчет об оценивании, то банк может пожертвовать собственными финансовыми средствами. Во избежание таких случаев и была введена процедура аккредитации.
Подробнее узнать о требованиях можно на сайте Сбербанка России. Однако можно отметить несколько основных:
- Фирма должна зарекомендовать себя на региональном рынке независимой оценки минимум в течение 3 лет.
- Оценщики должны иметь опыт в этом виде деятельности также не меньше 3 лет. В их трудовой книжке должность должна обозначаться как «Оценщик».
- Работа должна осуществлять в том регионе, в котором проходила процедура по аккредитации.
Если специалисты банка при проверке всех документов удовлетворены результатом, то банк одобряет деятельность организации по оценке. Подтверждение происходит в виде уведомления организации сотрудником банка, никаких бумаг не предоставляется. Фирма заносится в список тех, кто имеет право производить независимую оценку недвижимости. Этим перечнем может воспользоваться любой, изучив его на официальном банковском сайте.
Клиент банка имеет возможность предъявить на рассмотрение отчеты по оценке недвижимости, подготовленной компанией или лицом, занимающимся подобной деятельностью в частном порядке, которые не входят в список аккредитованных организаций.
Тем не менее, документы должны соответствовать всем требованиям к работе учреждений, занимающихся оцениванием, и отчетам по оценке недвижимости.
Отчет может быть принят на следующих условиях:
- Заемщик должен обратиться в банковское отделение.
- Оценщик обязан предоставить всю документацию, нужную для проверки его деятельности.
- После того как была произведена проверка в соответствии с требованиями к деловой репутации и работе организации, не входящей в список банка.
- После того как отчет был проверен на соответствие всем параметрам отчета об оценке.
Сроки изучения всей предоставленной документации не отличаются от тех, которые предъявляются к аккредитованным организациям. Составляет месяц с момента обращения заемщика в банк.
Для того чтобы оформить ипотеку, заёмщик обязан предоставить банку некие гарантии по возвращению кредита.
Сама ипотека подразумевает залог недвижимости или другого имущества заёмщика, которое должно быть оценено официальным образом.
Для этого проводится процедура оценки профессиональным оценщиком. Его услуги оплачивает заёмщик, а акт об оценке передаётся в банк для утверждения объекта покупки и залога.
В оценке нет ничего сложного, об этом вы и узнаете сегодня.
Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, как и в любом другом банке, к документам, которые касаются приобретаемой или облагаемой недвижимости, необходимо предоставить отчёт об оценке.
Она проводится до выдачи ипотеки профессиональным оценщиком, полномочия которого подтверждаются официальной лицензией на оказание таких услуг.
Заемщику могут быть предложены одобренные банком индивидуальные оценщики или специализированные фирмы, которые выдают акт об оценке, в котором определяется стоимость и ликвидность объекта, который затем передаётся под залог банку
Специфическая особенность заключается в том, что банк с одной стороны рассматривает соответствие требуемой суммы и реальной стоимости недвижимости, а с другой — возможность продажи объекта залога в свою пользу в случае непогашения задолженности по ипотеке в указанный срок .
Банк таким образом перестраховывается от невозврата своих средств.
Из указанной в акте об оценке стоимости недвижимости рассчитывается окончательная сумма ипотеки и максимально возможный срок кредитования.
Бывают ситуации, когда сумма, указанная в итоговом отчёте оценщика, оказывается меньшей, чем та, которую установил продавец.
Тогда банк может отказать заёмщику в выдаче ипотеки, если он не договорится с продавцом о снижении стоимости. Если этого не произойдет, клиент будет вынужден искать другой вариант для покупки.
Порядок осуществления оценки
Процесс работы оценочных компаний
Процедура осуществления оценки довольно несложная, единственное, что ее должен совершать уполномоченный для этого специалист.
После того, как кандидатура заёмщика одобряется Сбербанком, он подбирает поставщика услуг по проведению оценки из числа предложенных банком или самостоятельно, чтобы заключить с ним договор.
В нем указывается дата и место, куда и когда должен прибыть оценщик для проведения проверки условий недвижимости на соответствие определённым критериям.
Процесс оценки заключается в проведении детальной фотосъёмки специалистом жилья, а также близлежащей территории и построек.
Видео по теме:
Оценщик учитывает все факторы, которые могут влиять на рыночную стоимость недвижимости в лучшую или худшую сторону.
Он проверяет :
- Состояние жилья и постройки;
- Год возведения дома или многоэтажки;
- Доступность инфраструктуры и транспортного обеспечения;
- Наличие постоянного доступа к торговым точкам, аптекам и так далее.
Основные факторы влияющие на стоимость объекта
После проведения оценки специалисту требуется несколько дней (от 2 до недели) в зависимости от сложности ситуации и опыта эксперта для того, чтобы изучить уровень востребованности такого жилья на рынке недвижимости, количество предложенных вариантов и их стоимости.
Также оценщик учитывает условия проживания, состояние квартиры или дома, количество сменившихся жильцов, выгодность расположения постройки для того, чтобы выявить реальную рыночную стоимость и ликвидность недвижимости.
Заемщику на руки выдаётся отчёт об оценке, который он должен предоставить в Сбербанк.
Перечень необходимых документов
Основанием проведения оценки являются некоторые документы, которые предоставляются банку или оценщику.
Их перечень включает :
- Документы, которые устанавливают права владения или долевого участия в застройке (договор купли-продажи, свидетельство о собственности, регистрации или о получении наследства);
- Если приобретается доля в новостройке, которая находится на этапе строительства, достаточно предоставить копию договора или проекта с застройщиком.
Полезные фотографии:
Договор купли-продажи недвижимости
Образец документа с наследством на квартиру
Свидетельство о собственности на жилье
Все документы предоставляются в оригинале, а копии заверяются подписью заёмщика, который заказывает проведение оценки.
Список оценочных организаций по ипотеке от Сбербанка
По закону и общему правилу клиент может обратиться в любую компанию или к частному лицу для проведения процедуры оценки.
Сбербанк обязан принять любой отчет об оценке к рассмотрению, если он будет официальным, однако некоторые оценщики работают таким образом, что отчёт потом не удовлетворяет требования банка, да и просто банк может отправлять его на доработку по несколько раз.
Поэтому лучше всего обращаться в проверенные организации, которые аккредитованы Сбербанком, поскольку они знают, какие требования к отчету он устанавливает, да и шанс попасться на мошенников уменьшается.
Сбербанк регулярно проводит конкурсы на привлечение оценщиков — только по Москве и области аккредитовано более 200 компаний, таких как:
- «Центр Недвижимости»;
- «ФинЭкспертиза»;
- «Ипотечная компания Сбербанка» и другие.
Существует возможность обратиться к оценщику в любом регионе, поскольку в местах присутствия Сбербанка есть и аккредитованные компании.
Стоимость оценки недвижимости
Проведения процедуры оценки требует Сбербанк, но она является полезной в равной степени и для заёмщика. Именно последние оплачивают услуги эксперта-оценщика.
Клиент может оплатить стоимость оценки собственными средствами или же попросить банк включить эту сумму в размер ипотеки. Сбербанк допускает такую процедуру.
Сбербанк предлагает список организаций, которые могут провести оценку.
Стоимость таких услуг будет зависеть от сложности объекта, его месторасположения, а также индивидуальных расценок оценщика.
| Организация | Оценка стоимости квартир | Оценка загродной недвижимости | Оценка коммерческой недвижимости |
|---|---|---|---|
| ВЕГА Независимая экспертная оценка | от 2000 руб. | от 2500 руб. | от 6000 руб. |
| РусФинИнвест | от 3500 руб. | от 7000 руб. | от 10000 руб. |
| ARGENT BUSINESS | от 3000 руб. | от 5000 руб. | от 7000 руб. |
По состоянию на текущее время процедура оценки обойдётся заёмщику от 2500 рублей до 10 000 рублей приблизительно. За выезд в другую местность оценщик возьмёт ещё около 1000-2000 рублей, что зависит от дороги и удаленности от офиса.
Полезное видео:
Поэтому лучше всего подобрать компанию, которая будет находиться в том же городе, что и объект оценки.
Отчет об оценке жилья
Отчёт об оценке жилья — довольно объемное собрание до 30 страниц и больше, которое включает описание всех условий, фотографии, сделанные оценщиком, а также, что самое важное для банка — стоимость объекта на рынке недвижимости и ликвидная стоимость.
От последней суммы зависит, какого размера ипотеку Сбербанк сможет выдать заёмщику, чтобы в случае непогашения задолженности и продажи недвижимости ее стоимость могла покрыть сумму кредита вместе с процентами.
Отчёт об оценке включает такие сведения:
- Информацию о квадратных метрах помещения;
- Об общих условиях проживания;
- О наличии балконов и лоджий;
- О высоте потолков;
- О незапланированных перепланировках, которые указаны в документации БТИ;
- О наличии коммуникаций и доступа к инфраструктуре;
- Год постройки дома;
- Наличие недостатков и неисправностей, их сложность;
- Цена за один квадратный метр;
- Общая стоимость и ликвидность;
- Фотографии квартиры или дома и внешнего вида окрестностей.
