Подают ли в суд коллекторы. Подготовка иска в суд

Один из стандартных угроз коллекторов – возвращение долга через суд. Чаще всего это форма психологического давления, но дело и в впрямь может дойти до судебного разбирательства. Какие действия предпринимать должнику, как ему защититься – читайте далее в статье.

Могут ли коллекторы подать в суд

В кредитном договоре должен быть пункт о праве финансиста коллекторскому агентству. Если его нет, то передача задолженности является незаконной.

Должник вправе на основании п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса РФ не выполнять кредитные обязательства перед вторичным кредитором до того, как ему будет предъявлено уведомление о переходе долга. Банк должен письменно сообщить клиенту о состоявшейся переуступке. Если должник не получал заказного письма с уведомлением и дело дошло до суда, то данный факт нужно обязательно указать.

Коллекторы вправе подать заявление в суд, если кредитор переуступил коллекторскому бюро право требования долга по договору цессии. Согласно п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ это допускается.

Вместе с требованием об уплате задолженности коллекторы должны предоставить:

• договор цессии – копию;
• расчет суммы долга.

На практике сотрудники коллекторских агентств ограничиваются звонками и запугиванием должника. Им невыгодно заниматься длительным процессом подачи дела в суд: придется изучать кредитную документацию, составлять исковое заявление, участвовать в судебном процессе, заниматься исполнительным производством. При этом не всегда требования коллекторов бывают удовлетворены судом.

Если коллекторы подали в суд, то не стоит бояться. Наоборот, для должника это выход из положения. Главное – добиться решения, которое максимально соответствует интересам заемщика: приостановка роста процентов по и снижение пени, штрафов в соответствии со статьей 333 ГК РФ . У заемщика есть возможность попросить рассрочку исполнения решения суда, т.е. ежемесячно платить подъемную для себя сумму.

Какие действия предпринять, если коллекторы или банк подали в суд:

• ознакомиться с исковым заявлением;
• определить, на какой стадии разбирательства находится дело.

Если оно еще на рассмотрении, то возможно предоставить возражения на исковое заявление. Апелляционную жалобу следует подать, если с момента последнего заседания не прошло 30 дней. Процедуру отмены решения нужно инициировать в случае, если после вынесения решения прошло более 30 дней. Если со времени последнего платежа по кредиту миновало 3 и более лет, то следует ходатайствовать о применении срока исковой давности.

К делу лучше подключить кредитного адвоката и не пытаться самостоятельно решить проблему.

Коллекторы беспокоят и в том случае, если банк заключил с ними агентский договор. Они действуют как посредники, поэтому все контакты с ними следует исключить. Написали сообщение в соцсетях с просьбой позвонить по указанному номеру телефона – игнорируйте. Никаких переговоров не ведите.

Как разрешить ситуацию с задолженностью:

1. Обратиться к специалисту в банке, который занимается вопросами кредитной задолженности.
2. Написать заявление в двух экземплярах о реструктуризации долга с новым графиком платежей. В нем нужно подробно расписать сумму ежемесячных взносов, длительность срока погашения задолженности. Первый экземпляр следует оставить в банке, а второй, с отметкой о принятии, забрать себе. Другой вариант – отправить заявление по почте, с описью вложения и уведомлением о вручении. Данные документы в суде служат доказательством попытки урегулировать положение.

Если банк не идет на реструктуризацию, но требует погасить долг, предложите ему . Даже самые символические взносы стоит продолжать выплачивать. Таким образом заемщику легко доказать в суде, что с его стороны не было намерения отказаться от платежей по долгу. Подготовьте документы, доказывающие сложности в материальном положении: это справка с работы в форме 2-НДФЛ, справка о болезни и др.

В любом случае не стоит полагаться на общие рекомендации, лучше получить грамотную консультацию у юриста. Даже небольшие нюансы способны повлиять на решение суда.

​Если коллекторы подали в суд, первоочередная задача должника - разобраться, на каких основаниях это сделано и каковы заявленные требования. Зачастую угроза обратиться в суд или предупреждение о том, что обращение уже состоялось, - не более, чем способ психологического давления. Учтите: коллекторы могут подать в суд на должника только в одном случае - они выкупили долг, и тем самым к ним перешли все права кредитора.

Основания и условия обращения коллекторов в суд

Коллекторы - это всего лишь профессиональные посредники между кредитором и должником в вопросе погашения (возврата) долга. Их работа ограничивается прямым и косвенным взаимодействием с должником. Проводить с ним переговоры, звонить, направлять письма, иными способами доводить важную информацию - практически это всё, что могут делать коллекторы. И ни при каких условиях они не пользуются всей полнотой прав и возможностей, которые есть у кредитора.

Когда коллекторы могут подать в суд на должника? Обязательное условие для этого - выкуп долга - сделка, подразумевающая заключение с кредитором договора цессии (уступки требования). Но в этом случае обращение в суд будет уже не от имени некой организации или предпринимателя, предоставляющих коллекторские услуги. Оно будет от имени кредитора, статус которого коллекторы приобрели на основании договора с прежним кредитором.

Порядок обращения коллекторов в суд

Как только к коллекторам перешли права кредитора, они получают всю полноту прав, связанных с этим статусом, а значит, действуя самостоятельно и от своего имени, вправе обратиться в суд.

В какой суд подают коллекторы:

1. В мировой суд, если речь идет о выдаче судебного приказа на взыскание долга.
2. В суд общей юрисдикции, если размер требований составляет 500 тыс. рублей и более или выданный судебный приказ был отменен.

Поскольку все материалы предоставляются в суд в копиях, они должны быть направлены должнику - ответчику.

До момента обращения коллекторов в суд предполагается, что должник получил уведомление о заключении договора цессии либо от кредитора, либо от коллекторов, либо от всех сторон сделки. Такую обязанность можно счесть условной, поскольку на действительность сделки и ее последствия это существенно не влияет.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Что делать, если коллекторы обратились за выдачей судебного приказа

Получение судебного приказа - упрощенная процедура судебного рассмотрения долгового вопроса. Именно она в большинстве случаев используется в отношении граждан-должников.

Приказ - это одновременно и решение суда, и исполнительный лист. Дела рассматриваются очень быстро - в течение 5 дней с момента поступления заявления и без участия сторон.

Кредитные, коммунальные долги, зарплата, алименты, долги по сделкам, совершенным в простой письменной форме, и некоторые другие задолженности могут быть взысканы на основании судебного приказа. Лимит требований - 500 тыс. рублей. Всё, что более, может быть взыскано только по иску.

Учитывая очень короткие сроки выдачи судебного приказа, единственное, что может сделать должник - представить возражения на его исполнение.

Как это эффективно сделать:

1. У должника будет 10 дней, чтобы представить свои письменные возражения. Это достаточный период времени для анализа и оценки ситуации, выработки своей позиции, а при необходимости - для привлечения юриста.
2. Ключевой момент - 10 дней считаются со дня получения приказа, а не с даты его вынесения. При этом полученный приказ - это не копия, а второй экземпляр постановления. То есть на документе должна быть «мокрая» печать и подпись судьи. Кроме того, приказ направляет суд, а не кто-либо иной, в частности, коллекторы.
3. Не стоит рисковать, как это делают многие, и пытаться оттянуть срок подачи возражения в надежде потом его восстановить. В этом нет особого смысла, да и чтобы подготовить возражение, нужно от силы час времени.
4. Как написать возражение в суд? Оно составляется в свободной письменной форме, требований к ним особых нет. В содержании достаточно указать, что таким-то судьей такого-то числа выдан приказ по такому-то вопросу и вы не согласны, например, с размером взыскания, так как расчет долга сделан неверно. Обосновывать ничего не требуется. Буквально пара строк - этого достаточно. Примеров возражений - масса в интернете. Любой можно взять за образец и адаптировать к своей ситуации. Если хотите составить его безупречно грамотно - обратитесь к юристу.
5. При поступлении возражения судья обязан отменить приказ. В ст.129 ГПК РФ нет каких-то специальных оснований для этого, кроме самого факта поступления возражений в 10-дневный срок.

Если срок подачи возражений был упущен, вместе с возражениями необходимо предоставить ходатайство о восстановлении пропущенного срока и приложить подтверждения уважительных причин пропуска. Но до этого лучше ситуацию не доводить. К этому моменту уже может быть начато исполнительное производство, а с приставами спорить бессмысленно - они просто делают свою работу. Поэтому придется дополнительно обращаться в суд по поводу приостановления исполнения решения суда и действий приставов. Применительно к ситуации обращения коллекторов за выдачей судебного приказа можно сказать одно - они действуют оперативно, и, скорее всего, сразу же по истечении 10-дневного срока запросят и получат второй экземпляр приказа, тут же инициировав исполнительное производство.

Нельзя исключить ситуации, когда в действиях судьи присутствует больше субъективности, чем безусловного руководства требованиями процессуального закона. Да и коллекторы, как правило, работают по четкой схеме, заранее зная, чего ожидать от судьи. В связи с этим бывают ситуации, когда приказ уже вступил в силу, сроки подачи возражений истекли, приставы уже начали производство или по тем или иным причинам судья отклонил возражения и оставил приказ в силу. Что делать, если все складывается не в пользу должника?

Приказ нельзя обжаловать, пока он не вступил в силу . Но если это случилось, должник может воспользоваться правом на кассационное обжалование. На это отводится 6 месяцев со дня вступления приказа в силу (считается с даты истечения 10-дневного срока на подачу возражения). Жалобу нужно подавать в президиум суда соответствующего субъекта федерации. Поскольку речь здесь будет идти о пересмотре решения - приказа - нужно будет очень тщательно проработать и изложить правовую позицию. Самостоятельно готовить процесс в кассации не рекомендуется - необходима квалицированная юридическая помощь.

Если к кассации вы не готовы, можно направить в суд заявление о предоставлении рассрочки/отсрочки исполнения судебного приказа как исполнительного документа и (или) изменении порядка (способа) осуществления взыскания.

Действия должника при подаче иска

Исковое производство - более выгодный для должника процесс. Он будет начат, если приказ отменен или сумма требований превышает 500 тыс. рублей. В суде можно оспорить размер требований, снизить неустойку (при ее наличии) и размер начисленных процентов, добиться установления выгодных условий расчета с кредитором или рассрочки/отсрочки принудительного взыскания. Судебный процесс может длиться долго, некоторые должники искусственно создают условия для отложения (переноса) рассмотрения дела. И хотя это не освободит от обязанности погасить долг, выигранное время позволяет отсрочить исполнение требований.

В статье:

Коллекторы часто запугивают судами должников, а то и вовсе представляются сотрудниками судебного органа, кем по факту не являются. Согласно законодательству, коллекторские агентства не имеют никакого отношения к судебной системе. Иски, выдвинутые коллекторами в сторону должника, редко имеют удовлетворительный характер, как показывает судебная практика. А также коллекторов можно наказать по закону за правонарушения, совершенные в адрес должников, если грамотно подать в суд на агентство.

Откуда берутся коллекторы

Должностные обязательства перед банками знакомы многим, кто хоть раз брал кредит. Ведь специалист банка озвучивает вам одни условия выплаты кредита, а в договоре прописывает совсем иные процентные ставки. Клиенты чаще всего на момент подписания не читают многие пункты договора, так как они больше обеспокоены вопросом получения денег, нежели фактов легальности сделки.

Спустя время обнаруживается, что у вас откуда-то взялись задолжности по кредиту. Хотя вы всё исправно платили или имели небольшие просрочки. Но коллекторы уже терроризируют вас некорректными звонками и ежедневными визитами.

Банк имеет право передать задолжность в коллекторское агентство после шести месяцев просрочки по кредитному договору. Передача происходит либо при помощи договора цессии (переуступка права пользования), либо посредством агентского договора.

В первом случае долговые отношения от банка переходят полностью к коллектору, и должны вы уже ему, а не банку. Во втором случае коллекторская фирма забирает долг у банка на три месяца, и если в течение этого срока вы долг не выплачиваете, то второй стороной отношений опять становится банк, а коллекторы не учавствуют больше в этом вопросе.

Закон на стороне должника, а не коллектора

Чаще всего, банки нарушают законодательство при выдачи кредита. Это можно заметить в наличии скрытых процентов, больших сумм переплаты за просрочку платежей, пунктов об обязательной страховке, а также незаконным способам передачи долга коллекторским службам.

На что имеют право коллекторские агенства — почему на них можно подавать в суд

Коллекторское агентство - это коммерческая организация, которая не имеет права на взыскание долгов с должников банка. Более того, коллектор имеет право только в тактичной и вежливой форме вести переговоры с должником. Конфисковывать имущество, угрожать, требовать срочной оплаты, тем более не на счет банка, коллекторы права не имеют.

Как бороться с коллекторами

В борьбе с коллекторскими службами и превышением их полномочий хорошо помогают правоохранительные органы, такие как МВД и Прокуратура. Но если предупреждения сотрудников правоохранительных структур не действуют на коллекторов, то можно подать в суд как на банк, так и на коллекторское агентство.

Как подать в суд на коллектора

Коллекторы могут звонить, угрожать — причиняя тем самым моральный ущерб. Обратиться в судебные органы для решения своего вопроса может каждый гражданин, это его право, предоставляемое конституцией. Подать заявление в суд можно как на конкретного коллектора, как на банк, так и на само коллекторское агентство. При сильных нарушениях законодательства можно даже закрыть коллекторское агентство по решению суда.

Какие нужны документы для суда с коллекторским агенством

Изначально необходимо произвести правовую экспертизу кредитного договора у юриста. Это необходимо для того, чтобы выявить все пункты, которые имеют правонарушения. Из этого будет следовать, кто виноват в большей мере: банк или коллекторы. При формировании правовой позиции необходимо определить сторону ответчика. Вы, как клиент, будете осуществлять роль истца в судебном процессе. Далее происходит процесс формирования исковых требований, написания заявления и сбора приложений для пакета документов. Выполнить эти действия можно как самостоятельно, так и при помощи юриста или адвоката.

Скачать образец заявления в прокуратуру

К чему может привести суд

Если терпение лопнуло — то можно подать в суд на коллекторов за угрозы и звонки

Судебная практика показывает, что при наличии грамотного юридического сопровождения процесса при подаче в суд на коллектора, можно расторгнуть кредитный договор, уменьшить процентную ставку, добиться реструктуризации, отменить платежи в пользу страховки и направить их в счет погашения долга, добиться отсрочки платежей, изменить срок кредитного договора, закрыть коллекторское агентство, лишить банк лицензии, взыскать средства за нанесенный коллекторами ущерб, а также добиться иных пунктов в решении суда.

Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности...» от 03.07.2016 № 230-ФЗ(далее - Закон №230-ФЗ).

На такой шаг взыскатели могут пойти в случае выкупа долга у кредитной организации. Заключение договора цессии (продажа долга) может осуществляться только с согласия заемщика (ст. 388 ГК РФ).

Имеют ли право коллекторы подать в суд?

Если права кредитора перешли коллекторской компании, то она вправе выдвигать требования к должнику, в том числе в судебном порядке. Следует помнить, что такие полномочия могут предоставляться только при согласии заемщика, о чем банк обязан уведомить в письменной форме.

В какой суд подают коллекторы:

• для выдачи приказа о взыскании долга - в мировой суд;
• если сумма долга превышает 500 тыс. руб., а также при отмене приказа - в суд общей юрисдикции.

Могут ли сборщики долгов обращаться в суд, и в каких случаях это законно:

• если взыскатели работают на основании договора цессии, то право обращаться с исковым заявлением остается за кредитором, так как переуступка прав является временной;
• в случае выкупа долга полностью коллектор становится кредитором по документам, что дает ему право пользоваться всеми возможностями, включая подачу исков от собственного имени.

В каких случаях?

Все зависит от прав переуступки долговых обязательств и суммы задолженности.

В судебной практике случаи, когда коллекторы подают в суд на должников, единичны ввиду трудоемкости и затратности процесса. При сумме большого долга вероятность разбирательства выше, но не 100%, так как банки крупные суммы стараются возместить собственными силами, а агентства нанимают в качестве работников для возврата незначительных займов.

Имеют ли право коллекторы подавать в суд на должника, зависит от того, выкупили ли они права кредитора. Если да, то агентство может обратиться с иском. Однако такие случаи происходят нечасто.

Причины, по которым таким бюро тяжбы не выгодны:

• сумма иска несоразмерна с расходами;
• проценты, пени и дополнительные штрафы при подаче иска перестают начисляться, а сумма фиксируется на дату обращения;
• грамотные адвокаты могут оспорить заявление коллекторов, выразив возражения по начисленным процентным ставкам, итоговой сумме и прочим платежам;

• при больших суммах судиться предстоит не с взыскателями, а с кредитной организацией.

Через какое время коллекторы подают в суд, и насколько реальны их угрозы, зависит от ситуации. В случае неудачного досудебного урегулирования спора дело действительно может быть передано в суд, но он выносит вердикт исходя из законности. Поэтому самовольное начисление взыскателями пени, процентов и прочих неправомерных штрафов сводится к нулю. Это всегда можно доказать при поддержке опытного юриста.

Что делать должнику

Основываясь на статистике, можно определить, что первый вариант судебного разбирательства - приказ без участия обвинителя (гл.11 ГПК РФ).

Если должник не согласен с заключением или имеет основания для отмены данного документа, то в течение 10 дней с момента получения постановления он вправе обратиться в тот же суд с обжалованием. Причины отмены судебного приказа (ст. 129 ГПК РФ):

• есть документы о частичном погашении долга;
• факт подлога документов с доказательствами или повод усомниться в требованиях взыскателей;
• несоответствие суммы начисленных процентов (несогласие должника);
• прошел срок исковой давности;
• другие весомые основания для отвода приказа.

После отмены приказа кредитор или коллектор имеют право подать иск по тому же вопросу, но уже в судебном порядке по ГК РФ, УК РФ и КоАП РФ.

Рассмотрение искового производства предусматривает остановку начислений по долгу и возможность обеих сторон предъявлять доказательства своей правоты.

• ходатайствовать о рассрочке/отсрочке платежа;
• выдвинуть требования о признании договора займа недостоверным;
• оспорить начисление процентов и пени;
• доказать подлог документов/подписей и т.д.

Коллекторы имеют право подавать в суд, только если являются полноценными кредиторами по договору с согласия должника. При отказе в передаче долга бюро их полномочия и требования являются неправомерными (ст. 8 Закона №230-ФЗ).

Срок исковой давности

Срок исковой давности не должен быть превышен. В противном случае ответчик вправе выдвинуть встречные требования и ходатайствовать об отмене судопроизводства согласно договорным обязательствам между сторонами, в которых указана дата платежа и дата первой просрочки.

Срок исковой давности исчисляется согласно ст. 200 ГК РФ и ст. 196 ГК РФ.

Если коллекторы подали в суд по кредиту, то в первую очередь следует уточнить сроки давности, а также правомерность действий истца. Для этого необязательно доказывать что-то компании, достаточно пригласить опытного юриста и грамотно составить встречное заявление, указав в нем:

• ссылки на ст. 196 ГК РФ, в которой прописан общий срок исковой давности - 3 года;
• основания для отмены судебного заседания и дальнейшего разбирательства (ст. 199 ГК РФ);
• неправомерность предъявленных требований по ст. 202 ГК РФ;
• примечание по ст. 205 ГК РФ и нарушение сроков восстановления срока исковой давности согласно той же статье.

После вступления в силу Закона № 230-ФЗ права и полномочия взыскателей значительно урезали. Многих заемщиков интересует, подают ли коллекторы в суд ввиду последних изменений в законодательстве. Исходя из практики чаще всего агентства по взысканию не работают такими методами, предпочитая лично общаться с должником. Кроме того,

выкупать долги, которые невозможно возместить, им просто невыгодно.

Рассмотрение каждого дела по вопросу коллекторов и их взаимоотношений с должником должно проходить в индивидуальном порядке с учетом всех нюансов. Все зависит от темы спора, суммы долга, обстоятельств и действий/бездействия кредитора. Получить консультацию по любому вопросу можно на сайте нашей компании или по телефону.

Угроза подать в суд – один из стандартных инструментов психологического давления, который используют коллекторы. При этом они могут говорить, якобы неисполнение обязательств по кредитному договору – это мошенничество, уголовное преступление. Если вы не знакомы с законодательством, коллекторы могут сообщить, что суд грозит заемщику условным или даже реальным сроком.

Как правило, со стороны коллекторов подобные слова – это не более чем уловка, при помощи которой из вас пытаются выбить деньги. Первое, что нужно помнить: уголовное преследование за невыплату кредита вам не грозит. Через суд коллектор или банк может добиться только одного – обязать вас выплатить некоторую сумму. При грамотной защите (особенно с участием кредитного адвоката) суд зачастую встает на сторону заемщика и существенно уменьшает изначальные требования кредитора.

Более того, в некоторых ситуациях можно убедить суд, что вы вообще не должны что-либо платить. Такие случаи возникают, например, если истек срок исковой давности по кредиту или если при передаче задолженности от банка коллектору не были соблюдены все требования «буквы закона». Если для судебного разбирательства заемщик привлечет опытного кредитного адвоката, тот может найти много подобных нарушений, и коллекторы это знают.

Таким образом, для коллектора обращение в суд – это большие риски, а также дополнительные расходы. Обычно коллекторы до последнего избегают этой меры, так что громкие слова про суд чаще всего остаются только пустой угрозой. Если заемщик понимает реальную ситуацию, то может использовать это в своих интересах и на любой вопрос по кредиту отвечать: «Всё только через суд». Скорее всего, после таких ответов коллекторы в суд не пойдут, но давление на вас ослабят.

Полезная информация

Но все-таки возможность оказаться в суде совсем не исключена, хотя судебное разбирательство чаще инициирует сам банк, а не коллекторы. Практика показывает, что если ваш долг не превышает 30-40 тысяч рублей, вероятность судебного разбирательства очень мала. Однако если ваш долг составляет 50-100 тысяч рублей и более, то дело все-таки может закончиться судом (чем больше сумма, тем выше шансы). Вам не нужно бояться такого исхода, т.к. при адекватной защите с вашей стороны решение суда, скорее всего, будет в вашу пользу.

В любом случае лучше не полагаться на общие рекомендации, а уточнить детали у специалистов. В каждой ситуации есть множество нюансов, которые могут существенно повлиять на поведение коллекторов и решение суда. Консультация позволит вам лучше понимать варианты развития событий и более уверенно общаться с коллекторами. В нашем бюро очная консультация адвоката оказывается платно, стоимость вы можете уточнить по телефону.

Полезная информация