Порядок получения полиса осаго. Где застраховать автомобиль дешевле всего

Полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. ">Полис ОСАГО обязан иметь каждый собственник За исключением:

• ТС, зарегистрированных в иностранных государствах, при наличии «зеленой карты»;
• ТС, максимальная конструктивная скорость которых не более 20 километров в час;
• ТС, не имеющих колесных движителей (имеющих гусеничные, полугусеничные, санные и иные неколесные движители) и прицепов к ним;
• принадлежащих гражданам прицепов легковых автомобилей;
• всех военных ТС, кроме автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, других ТС, используемых для обеспечения.

">транспортного средства. Но оформить его в страховой компании может не только владелец, но и водитель, управляющий машиной по его согласию (владельца ТС в этом случае впишут в графу «Собственник», а человека, заключившего договор ОСАГО, - в графу «Страхователь»).

Оформить страховку надо в течение 10 дней с того момента, как вы стали владельцем автомобиля или мотоцикла, но обязательно до регистрации ТС в Госавтоинспекции - без долгосрочного полиса ОСАГО его просто не поставят на учет. Затем вам нужно заблаговременно либо продлевать договор с выбранной страховой, либо заключать новый с другой.

Для заключения договора ОСАГО вам понадобятся (по договоренности со страховой компанией вы можете предъявить как оригиналы, так и электронные копии документов):

• заявление (заполняется лично в страховой компании);
• паспорт или иное удостоверение личности владельца ТС;
• паспорт или иное удостоверение личности заявителя (если страхователем выступает не владелец ТС);
• документ о регистрации указанного в заявлении транспортного средства (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС, технический паспорт или аналогичный документ), за исключением случаев, когда речь идет о новом автомобиле. После того как вы поставите автомобиль на постоянный учет и получите технический паспорт, вам надо будет известить страховщика о том, что автомобиль находится на постоянном учете в органах ГИБДД;
• водительское удостоверение владельца ТС и при необходимости лиц, которые будут допущены к управлению (только для оформления закрытой страховки);
• диагностическая карта с отметкой о прохождении технического осмотра (для ТС старше 3 лет);
• предыдущий полис обязательного страхования (при наличии).

Документы нужно подавать в страховую компанию, имеющую лицензию. Все легально работающие компании объединены в Российский союз автостраховщиков. Проверить статус лицензии можно на его сайте. Там же можно узнать в отношении каких компаний ведется процедура банкротства или реорганизации .

2. Можно ли оформить ОСАГО онлайн?

Оформить полис онлайн можно на сайте понравившейся вам страховой компании. В этом случае вам вышлют на адрес электронной почты электронный полис ОСАГО , его нужно распечатать на обычном принтере.

Оформить полис онлайн можно также при помощи сервиса «Оформить ОСАГО» на портале «Автокод», предварительно сравнив предложения нескольких страховщиков. Готовый полис будет доставлен по адресу собственника автомобиля, оплатить его можно наличными при получении или банковской картой.

3. На какой срок оформляется полис ОСАГО?

Обычно договор ОСАГО в отношении зарегистрированных и эксплуатируемых на территории РФ транспортных средств заключается сроком на один год. Исключение составляют мотоциклы - полис ОСАГО на них может быть оформлен на сезон (три или шесть месяцев) или на год.

Если ваш автомобиль зарегистрирован в иностранном государстве, у вас нет «зеленой карты» , но ездите вы в России, вам нужно оформить полис ОСАГО на срок временного использования, но не менее чем на пять дней.

Если вам нужно пройти техосмотр и получить диагностическую карту (которая требуется для оформления полиса ОСАГО на один год), вы можете оформить временную страховку на срок до 20 дней. Но обратите внимание: такой полис не подойдет для регистрации ТС в органах ГИБДД.

В случае преждевременного расторжения договора ОСАГО (например, при продаже автомобиля ваш полис ОСАГО становится недействительным) вы можете обратиться в свою страховую компанию и вернуть часть страховой премии (уплаченной за полис ОСАГО суммы).

4. Сколько стоит полис ОСАГО?

Стоимость ОСАГО - это Премия формируется по следующей формуле:

Страховая премия = ТБ х КТ х КБМ х КО х КВС х КМ х КПр х КС х КП х КН,

где:

ТБ - базовая ставка. Страховые компании могут выбрать любое значение в рамках диапазона, утвержденного Центробанком;

КТ - коэффициент территории преимущественного использования ТС. У каждого региона свой коэффициент;

КБМ (коэффициент бонус-малус) - коэффициент зависит от срока безаварийной езды водителя, с каждым безаварийным годом снижается;

КО - коэффициент наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (для открытой страховки выше)

КВС - коэффициент возраста и стажа водителя;

КМ - коэффициент технических характеристик ТС, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (для категорий B, BE);

КПр - коэффициент наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления ТС с прицепом к нему (не применяется для прицепов к легковым автомобилям, принадлежащим гражданам);

КП - коэффициент срока страхования;

КН - коэффициент нарушений (наличие или отсутствие нарушений правил страхования).

Ознакомиться с размерами коэффициентов можно в Указании Банка России от 04.12.2018 N 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

">страховая премия, предусмотренная за страхование гражданской ответственности и оформление полиса ОСАГО. Она формируется исходя из действующей базовой ставки и различных коэффициентов, которые присваиваются в зависимости от региона, стажа вождения, количества водителей в страховке и их возраста и, например, наличия или отсутствия страховых случаев (коэффициент КБМ или бонус-малус).

5. В чем разница между открытой и закрытой страховкой?

Открытая страховка - это договор ОСАГО, заключенный в отношении неограниченного количества водителей. В этом случае владелец может передавать управление своим ТС любому водителю.

Закрытая страховка - это договор ОСАГО, заключенный в отношении конкретных водителей. Управлять транспортным средством в таком случае могут только они.

6. Как вписать в полис ОСАГО еще одного водителя?

Если вы оформили закрытый полис ОСАГО, а впоследствии решили, что хотите доверить управление своим автомобилем или мотоциклом кому-то еще, вы можете обратиться в свою страховую компанию и внести изменения в полис ОСАГО. За услугу придется доплатить. В страховой компании вам выдадут новый полис со сроком действия старого.

7. Как проверить действительность полиса ОСАГО?

Для проверки действительности полиса ОСАГО вы можете воспользоваться сервисом на сайте Российского союза автостраховщиков.

Если вы стали владельцем поддельного бланка страхового полиса либо бланка страхового полиса, принадлежность которого не совпадает с информацией о страховой организации, обратитесь с заявлением в органы внутренних дел, что в отношении вас совершено мошенничество.

8. Как восстановить полис ОСАГО?

Если вы потеряли или испортили бумажный полис ОСАГО, вам необходимо обратиться в свою страховую компанию. Новый полис выдадут бесплатно. Действовать он будет до конца срока действия утраченного.

ОСАГО является обязательным видом страхования, именно потому требования по оформлению и документам, которые нужны для оформления такого полиса, одни и те же у всех страховщиков. Данные в полис ОСАГО вносятся специалистом по страхованию, которые должны быть внесены из предоставленных Вами документов, Вы также должны заполнить бланк-заявление о том, что хотите получить страховой полис и оплатить его. Квитанция и страховой полис обязательного страхования автогражданской ответственности заверяются подписью страхового агента и печатью страховой компании, которая его выдает.

Документы для оформления страхового полиса ОСАГО

Чтобы Вам получить полис ОСАГО нужно предоставить в страховую компанию следующие документы:

• гражданский паспорт
• водительские права всех, кто допущен к управлению Вашим автомобилем
• паспорт транспортного средства или свидетельство о его регистрации
• если Вы хотите застраховать автомобиль, но не являетесь его собственником, то нужна доверенность
• если договор страхования продлевается, то нужна копия предыдущего полиса ОСАГО
• если Вашему легковому автомобилю больше 3-х лет, то нужен еще и талон технического осмотра или диагностическая карта.

Порядок оплаты полиса ОСАГО

Оплата по полису ОСАГО от физических лиц принимается наличными страховым агентом или его представителем. После оплаты Вам должны выдать квитанцию формы А7. Квитанция выписывается в двух экземплярах на самокопирующемся бланке, оригинал всегда выдается клиенту, а его копия хранится в страховой компании. В квитанции обязательно указывается вид страхования, а также номер полиса, за который Вы внесли оплату, к примеру, «ОСАГО ВВВ1233556678»). Эти данные стоит проверить, чтобы потом не оказалось, что по чьей-то банальной ошибке Ваши деньги ушли на оплату чужого полиса, а Вы под этим еще и подписались.

Какие документы нужно подписывать при оформлении полиса ОСАГО?

Обратите внимание

Не ленитесь перечитать договор и проверить правильность заполнения всех документов, никогда не заполняйте пустое заявление, в которое потом могут вписать все, что угодно, подписывайте документы после их тщательной проверки.

При покупке страхового полиса ОСАГО Вами заключается договор страхования со страховой компанией. Каждая из сторон договора должна освидетельствовать верность таких документов:

• полис ОСАГО (оригинал и его копия)
• заявление клиента на заключение договора страхования
• квитанция об оплате (оригинал и копия).

Страховая компания заверяет эти документы печатью и подписью страховщика, а Вы своей подписью.

Санкции за неправильные данные в заявлении на ОСАГО

Если будет обнаружено, что клиент внес недостоверные сведения в полис ОСАГО или вписал ложные данные в заявление на страхование, то страховая компания может применить к такому клиенту коэффициент Кн=1,5 (наличия грубых нарушений), тогда клиент должен будет заплатить еще половину от стоимости полиса, также компания может досрочно прервать действие такого договора и не возвращать уплаченную ранее страховую сумму. В таком случае, если случится страховой случай, в котором клиент является виновником ДТП, ему придется все выплаты за причинение ущерба потерпевшей стороне осуществлять самому.

Документы для ОСАГО при ДТП

Если Вы не являетесь виновником ДТП и имеете страховку ОСАГО, то получите выплату по страховому случаю. В случае, если ДТП происходит по Вашей вине, то при наличии страхового полиса ОСАГО тоже можно рассчитывать на помощь от страховой компании при урегулировании вопроса, но если полиса нет, то защиту придется искать в моторно-транспортном страховом бюро. В таком бюро существует фонд защиты потерпевших, средствами которого предоставляется помощь после ДТП.

В моторно-транспортное страховое бюро подают такие документы:

• заявление с просьбой о возмещении ущерба (нужно указать размера ущерба)
• полис страхования ОСАГО (для участников боевых действий, инвалидов 1 группы и других лиц, освобожденных от обязательного страхования, удостоверение, подтверждающее такое право)
• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (копия)
• водительские права (копия)
• ИИН (копия)
• номер банковского счета
• доверенность, если заявитель представляет интересы пострадавшего
• копия документа о регистрации автомобиля
• справка, выданная сотрудником ГАИ с места происшествия
• если есть КАСКО, то документ, подтверждающий его наличие
• описание повреждений, выданное аварийным комиссаром или автоэкспертом (оригинал или заверенная копия)
• изображение VIN кода и номерных знаков пострадавшего автомобиля
• документ об автотовароведческом исследовании стоимости транспортного средства после ДТП, если оно признано физически уничтоженным (оригинал или заверенная копия).

Чтобы повысить вероятность получения возмещения, Вы должны обратиться в бюро в течении 3-х дней с момента аварии.

Все страховые компании считают износ автомобилей возрастом до 5 лет нулевым, а автомобили старше уже будут считаться с процентами износа. Если аварийный комиссар подтвердит тот факт, что Ваш автомобиль попадает в зону нулевого износа, то тогда можно рассчитывать практически на полное его возмещение.

Возмещение стоимости автомобилей после ДТП, возраст которых превышает 5 лет, рассчитывают по специальной таблице. Размер убытка устанавливается независимым оценщиком, можно обратиться и к судебному эксперту.

Какие документы клиент получает вместе с полисом ОСАГО?

• полиса ОСАГО (оригинал)
• квитанция формы А7 (оригинал)
• бланки извещений о ДТП
• список представительств страхователя на территории страны
• правила страхования.

Юрист проконсультирует вас в комментариях к статье

Прежде чем отправляться в офис страховой компании для заключения договора ОСАГО, лучше узнать, какие документы нужны для ОСАГО. Зная это, Вы сможете сэкономить и время и силы. Ответ на вопрос: «Какие документы нужны для ОСАГО?», а также рекомендации по оформлению Вы получите ниже.

Документы для оформления ОСАГО

Для того чтобы оформить полис ОСАГО, Вам, разумеется, придется предоставить в свою страховую компанию определенный перечень документов.

1. Пройденный и не утративший своего действия технический осмотр автомобиля. Оформляется технический осмотр диагностической картой. Важно подчеркнуть, что вариантов прохождения технического осмотра может быть несколько. Во-первых, вы можете пройти техосмотр самостоятельно на любой станции технического обслуживания, оказывающей такие услуги. Во-вторых, пройти осмотр на СТО, с которой сотрудничает ваша страховая компания. Важно отметить, что если страховщик настаивает на прохождении осмотра в конкретной компании, то это запрещено законом и с 2014 года введены санкции за понуждение клиентов к заключению дополнительных договоров, без которых отказывают в выдаче полиса ОСАГО, в размере 20-50 тысяч рублей. Следует также сказать, что если вы только что приобрели автомобиль, то на то чтобы провести технический осмотр и оформить полис ОСАГО у вас есть только 10 календарных дней, в течение которых вам разрешено эксплуатировать автомобиль без страховки. По истечении этого времени в отношении вас могут применяться установленные законом санкции за езду без ОСАГО.
2. Технический паспорт транспортного средства и свидетельство о его регистрации. Для только купленных транспортных средств, которые еще не были поставлены на регистрационный учет, необходимо предоставление паспорта транспортного средства.
3. Паспорт гражданина РФ, иностранного гражданина либо иной документ, заменяющий паспорт для иностранных граждан. Тут следует сказать, что если страхователем и автовладельцем являются разные лица, то необходимы паспорта обоих.
4. Водительские права. Этот документ должен быть не только в том случае, если полис оформляется на одно лицо, но и если это делается на несколько лиц, которые будут вписываться в страховой полис. Однако если вы планируете оформить страховой полис на неограниченный круг лиц, то права будут не нужны.
5. Если вы оформляете страховое свидетельство на автомобиль, владельцем которого не являетесь, то помимо уже перечисленного комплекта документов вам может потребоваться еще и доверенность. Конечно, доверенность уже заметно сдала свои позиции, однако в случае, если у вас на руках нет паспорта владельца авто, то доверенность вполне может пригодиться.

Как правильно оформить ОСАГО

Что еще стоит учесть при оформлении полиса ОСАГО? Прежде всего, нужно постараться сделать приобретение полиса максимально выгодным для себя. Для этого, прежде чем принять решение о заключении договора, обратите внимание на следующие аспекты:

1. Страховая компания. На сегодняшний день на рынке предоставления страховых услуг действует огромное количество не только собственно самих страховых компаний, но также фирм-брокеров, которые заключают договоры от имени нескольких страховых компаний, а также страховых агентов. И брокеры и страховые агенты часто заманивают потенциальных клиентов выгодными предложениями в виде скидок и бонусов. Однако, как показывает практика, в большинстве случаев либо такие скидки являются незначительными, либо страховщик занимается мошенничеством. Кроме того, в подавляющем большинстве случаев, когда были зафиксированы случаи мошенничества, договор заключался именно с брокерами и агентами. Не стоит забывать и о выплатах. Чем надежнее, известнее и престижнее компания, тем больше шансов получить полный объем выплат за установленный законом срок. Кстати, уже очень скоро вступят в законную силу поправки, позволяющие штрафовать страховщиков, которые искусственно занижают сумму, подлежащую выплате, при этом сумма штрафа будет равна половине положенной к выплате суммы.
2. Стаж сотрудничества. Практически все страховые компании делают приятные скидки на оформление полиса ОСАГО клиентам, которые регулярно работают с ними. При этом чем дольше вы продолжаете сотрудничество, тем на больший бонус можете рассчитывать.
3. Коэффициенты и базовая стоимость. Если на бонусы Вы еще «не заработали», то не стоит тратить время на поиск дешевой страховки. Важно понимать, что ОСАГО - это обязательное страхование, поэтому все тарифы, коэффициенты и ставки по данному виду страхованию, а также способ расчета коэффициента, определяются Правительством РФ. Кроме того, в связи с изменениями в законодательстве, которые значительно увеличивают пределы ответственности страховщика, с начала следующего года следует ожидать существенного подорожания на рынке страхования. По оценкам разных экспертов, стоимость полиса может вырасти на 20-80%.
4. Безаварийный стаж. Это еще один важный показатель, при определении стоимости страховки. За каждый год безаварийной езды автолюбитель получает скидку при оформлении полиса в размере 5%. При этом, максимальный размер скидки не может быть более 50%. А вот если Вы вдруг станете виновником дорожно-транспортного происшествия, то с половиной заслуженной скидки при оформлении полиса в следующем году можете распрощаться.

За время существования ОСАГО система претерпела немало изменений, которые как приходились по душе автовладельцам, так и вызывали бурю протестов. Очередная модернизация системы страхования транспортных средств должна облегчить жизнь и сэкономить время огромному количеству людей. По крайней мере, в теории.

ОСАГО в электронном виде

С октября 2015 года автовладельцам предоставляется возможность купить полис ОСАГО в электронном виде , не тратя время на поездки в офис страховой компании по пробкам.

Решение о модернизации системы созрело далеко не в один день. Сначала страховщики, терпящие убытки, попытались решить свои внезапно возникшие проблемы за счет владельцев транспортных средств: одни отказывали в выдаче полисов, объясняя это отсутствием бланков , другие пытались насильно навязать дополнительные услуги в виде обязательного страхования недвижимости или здоровья. В одночасье стоимость полиса на практике выросла в разы, хотя в теории всё оставалось по-прежнему (водители вынуждены были соглашаться на кабальные условия страховых компаний, поскольку платить штрафы хотелось не всем).

Как сделать электронный полис ОСАГО: выбор страховой компании

Преимущества процедуры очевидны, но встает вопрос: «Как оформить полис ОСАГО в электронном виде?».

С 1 июля 2015 года оформление ОСАГО в электронном виде стало доступно юридическим лицам, с 1 октября того же года – всем остальным, т. е. физическим. Большинство крупных страховых организаций начало готовиться к наступлению этих дат заранее, чтобы справиться с наплывом online-клиентов .

Где реально оформить электронное ОСАГО? В настоящее время услугу оказывают все крупные страховщики. Возникает вопрос: как выбрать страховую компанию? Автовладельцам, долгое время сотрудничавшим с какой-либо организацией, нет смысла менять её, новичкам же, впервые столкнувшимся с проблемой выбора, можно порекомендовать следующее:

Многие предпочитают делать выбор в пользу крупных страховых компаний, имеющих офисы во всех городах страны, но не стоит обделять вниманием и более мелкие региональные фирмы, которые зачастую платят при наступлении страхового случая даже быстрее.

Как сделать электронный полис ОСАГО через интернет

После того, как компания выбрана, необходимо найти её официальный сайт и зарегистрироваться на нем. Обычно для регистрации требуется ФИО владельца транспортного средства, паспортные данные, номер телефона и электронная почта. Ряд агентств дополнительно к этим сведениям просят указать адрес по прописке.

Далее необходимо заполнить заявление о заключении договора ОСАГО в электронном виде . Оформление этой бумаги в электронном виде ничем не отличается от заполнения аналогичного бланка в бумажном варианте. Для заверения документа можно использовать:

1. электронную подпись, если она имеется (процедура её получения требует временных затрат, поэтому у незначительной части населения она есть);
2. номер СНИЛС (согласно законодательству, в России пенсионное страховое свидетельство является аналогом электронной подписи).
3. портал Госуслуг.

Не исключено, что в будущем процедура подтверждения упростится еще больше после введения идентификации с помощью логина и пароля.

Получив заявление, страховщик перенаправляет его в АИС РСА. Если документ успешно проходит проверку, то компания присылает автовладельцу заключение, в котором будет расчет стоимости полюса, возможные варианты и сроки оплаты полиса.

Оплату можно произвести как тут же в режиме онлайн (например, введя данные банковской карты), так и через платежный терминал: и в том, и в другом случае цена не будет различаться. Получив оплату, собственник авто получает в виде электронного документа сам полис, заверенный защищенной электронной подписью, а также всю необходимую информацию (памятку на случай возникновения ДТП, адреса и телефоны офисов компании в разных регионах страны и пр.).

Распечатывать документ или нет – личное дело каждого. Теоретически полис должен быть во всех базах ГИБДД, но где гарантия того, что у сотрудника окажется при себе исправно функционирующее устройство, позволяющее ему проверить страховку? Поэтому, как показывает практика , несмотря на наличие ОСАГО в виде электронного документа, лучше возить с собой в машине бумажную копию, тем более что в законе сказано, что любой водитель по первому требованию инспектора обязан предъявить страховку.

Нужен ли осмотр транспортного средства?

В большинстве случаев при приобретении ОСАГО авто не осматривается вообще вне зависимости от способа оформления полиса. Тем не менее, в законе сказано, что стороны могут договориться о месте и времени осмотра.

На практике к осмотру машины при покупке ОСАГО не прибегает ни одна страховая компания , в отличие от ситуации, когда приобретается КАСКО: в последнем случае страховщику важно оценить состояние кузова и зафиксировать все недочеты.

Обязательно ли оформлять страховку ОСАГО в электронном виде?

Многие водители, знающие, как сделать электронную страховку ОСАГО, но по различным причинам не желающие этого делать, задаются вопросом: Все ли должны оформлять полис через Интернет?».

На сегодняшний день закон наделяет и бумажный, и электронный варианты полиса обязательного автострахования одинаковой силой. Более того, любая страховая компания вправе сама решать, начинать ей открывать продажу полисов через Интернет или ограничиться бумажными аналогами. Также за страховщиком сохраняется право самостоятельно регулировать количество проданных электронных и бумажных полисов, запрашивая у РСА необходимый тираж бланков.

Кто не сможет купить ОСАГО в электронном виде?

Автовладелец, ставящий свою подпись (пусть и электронную, а не «живую») под заранее заполненным документом, тем самым подтверждает, что предоставленные им сведения являются верными. Если в результате проверки будет обнаружена ошибка или какое-то несоответствие, система вернет заявление на корректировку. Перед отправкой рекомендуется тщательно проверить внесенные данные , дабы избежать проблем.

Некоторые собственники транспортных средств, знающие, где оформить электронный полис ОСАГО, пытаются скрыть факт своего участия в ДТП , надеясь таким способом уменьшить размер стоимости. Делать этого не следует, поскольку данные обо всех ранее выданных полисах занесены в базу АИС ОСАГО , и выявить ложную информацию не составит труда.

Не получится оформить полис по сети не собственнику машины, а также при покупке нового авто, еще не зарегистрированного в ГИБДД.

Преимущества и недостатки оформления ОСАГО через Интернет

Полис ОСАГО в электронном виде решает сразу несколько проблем: во-первых , больше никто не сможет заставить автовладельца приобретать ненужные ему услуги, во-вторых , процедура получения страховки для жителей отдаленных населенных пунктов максимально упрощается.

Но процедура не лишена недостатков :

1. далеко не все водители умеют хорошо пользоваться компьютером;
2. для обеспечения инспекторов устройствами для доступа к базам данных потребуются дополнительные финансовые затраты.

Тем не менее, во всем мире, в том числе и в России, популярность получения страховки удаленно растет: люди хотят покупать полисы, не выходя из дома. Согласно статистике, количество проданных полисов онлайн в России постоянно увеличивается: если к концу 2015 года было реализовано около 20 тысяч страховок, то к началу 2017 года их число перевалило за 400 тысяч.

Полис ОСАГО сегодня обязан оформить каждый автомобилист для того, чтобы легально пользоваться своим транспортным средством. Приобретение автогражданки (еще одно название для официального страхования) значит, что страховая компания, где вы ее оформляли, в случае ДТП полностью или частично возместит пострадавшей стороне ее убытки, ущерб, который был нанесен машине, здоровью и жизни находящихся в ней. Этот вид страховки оформляется по тарифам, установленным законодательством. Вождение без ОСАГО – административное правонарушение, несущее за собой в лучшем случае – штраф, в худшем – лишение водительских прав навсегда.

Почему оформлять ОСАГО так необходимо

Первое, что следует знать по поводу этого полиса – он поможет вам сэкономить средства в случае, если в результате ДТП вы нанесли ущерб другому участнику дорожного движения. Этот полис утверждает вашу гражданскую ответственность перед другими водителями и пассажирами.
Виды ущерба, который может быть причинен при дорожно-транспортном происшествии:

• материальный ущерб – если машина была «помята» или же полностью разбита. Страховая компания целиком или частично возмещает убытки пострадавшей стороне;
• ущерб здоровью или жизни – в этом случае страховой агент владельца полиса ОСАГО оплатит медицинские и другие расходы пострадавшему.

Стоит помнить о том, что ОСАГО не страхует вас самих – ваше здоровье, жизнь, материальный ущерб. Для этого существует полис КАСКО, который также рекомендуется оформить каждому владельцу автомобиля. В противном случае, пока ваша страховая компания заботится о жертве ДТП, вы как виновник должны лечиться и ремонтировать машину за свой собственный счет, если и сами пострадали в ДТП. Также полис КАСКО страхует от угона и повреждения машины хулиганами.

Но вернемся к полису ОСАГО. Он должен быть у каждого, кто садится за руль машины. Если полис оформлен на отца семейства, а за рулем периодически бывает его жена, то жену следует вписать в страховку, как лицо, имеющее доступ к управлению транспортным средством. Это правило работает даже тогда, когда вы только едете из автосалона домой (нет гарантии, что по пути не попадется сотрудник Госавтоинспекции, который спросит полис).

Есть и исключения – полисы, которые подразумевают, что машиной может управлять кто угодно.

Без полиса ОСАГО — небезопасно

Если ваша гражданская ответственность не застрахована, вам запрещается не только появляться на дороге, но и регистрировать транспортное средство в ГИБДД. А уж если произошло ДТП, а при водителе нет соответствующего полиса – неприятностей не оберешься.

В бардачке у каждого автолюбителя должен лежать оригинал страхового полиса, права и документы, подтверждающие его владение автомобилем. Даже если вы зарегистрированы в ГИБДД и страховка у вас есть, но вы забыли ее дома и попались правоохранительным органам – машина может быть отправлена на штрафстоянку, откуда ее можно будет забрать только после того, как вы продемонстрируете полис.

Сроки и выплаты ОСАГО

Но также следует помнить о том, что полис ОСАГО имеет строгую верхнюю границу выплат. То есть возмещение ущерба пострадавшей стороне возможно только в рамках определенной суммы. Если урон слишком велик, то оставшуюся сумму виновник ДТП платит из собственного кошелька. Есть также ряд случаев, от которых ОСАГО не сможет защитить при всей своей важности.

Страхование ОСАГО заключается максимум на год. Если у вас сейчас нет таких средств, то согласно законодательству, минимальный срок страховки составит 3 месяца. Если же ваша машина зарегистрирована в другой стране, но по какой-то причине вы собираетесь ездить на ней в России, существует временный полис – от 15 дней.

В какую стоимость обойдется полис ОСАГО

То, сколько будет стоить страховка, зависит от многих факторов. Например:

1. Водительский стаж лица, на которое регистрируется полис.
2. Марка автомобиля.
3. Мощность машины.
4. Регион эксплуатации транспортного средства.
5. Возраст транспорта.

Учитываются также и другие параметры. Цены могут варьироваться в зависимости от индивидуальных обстоятельств страхования, однако каждый случай строго регламентирован государством.

Полис ОСАГО: как это работает

Ранее закон об обязательном страховании автогражданской ответственности гласил следующее: лицо, признанное потерпевшим в ДТП обращалось в фирму, которая страховала виновника. Однако последнее время правила изменились, были существенно упрощены:

• если в результате ДТП не пострадали ни водитель, ни пассажиры машины, пострадавший может обратиться непосредственно к своему страховщику (прямая компенсация ущерба);
• если причинен урон менее 50 тыс. рублей, необязательно звонить сотрудникам ГИБДД – достаточно так называемого Европейского протокола.

Ущерб пострадавшему лицу должен быть возмещен максимум через 20 дней.

Электронный полис ОСАГО: что следует знать

С 2015 года (а конкретно, с 1 июля) в закон об ОСАГО были внесены поправки, разрешающие автолюбителям регистрировать страхование автогражданской ответственности online, на странице выбранного страховщика.

При этом электронное оформление полисов не вытеснило старые добрые бумажные документы. Консерваторы могут продолжать приобретать полис на руки. Услугу электронного полиса сегодня предлагают многие страховщики. Кроме того, она имеет массу преимуществ перед бумажным полисом, например:

1. Полис, оформленный онлайн, невозможно потерять или испортить, залив кофе.
2. Экономия времени, которое раньше приходилось тратить на дорогу в страховую компанию.
3. Экономия средств – некоторые компании предоставляют скидки на страхование постоянным клиентам.
4. Минимум усилий и затрат.

Электронный полис, таким образом, позволяет автомобилистам экономить и силы, и время, ведь приобретать полис можно, даже находясь в другом городе, лишь бы был доступ к Сети. Оплата страховки производится дистанционно, с помощью карты банка. 1 июля 2015 года было разрешено электронное продление уже имеющегося полиса, а с октября разрешили продавать страховки онлайн.

Как сделать электронную страховку ОСАГО

Поясним, как сделать электронную страховку ОСАГО на примере сайтов, предлагающих такую услугу (Росгосстрах, Согаз и других). Алгоритм практически везде одинаковый, различается лишь интерфейс сайтов. Некоторые из них выдают «ошибку» и перенаправляют на другой сайт. В этом случае придется набраться терпения и заполнить форму заново. Да, для того чтобы получить на руки электронное страхование, придется повозиться за компьютером, однако в конечном счете, результат оправдывает усилия. Итак, как сделать электронную страховку ОСАГО на машину (документы, оформление):

• перед заполнением формы онлайн убедитесь, что вы внесены в ЕАИСТО, иначе вся операция пойдет насмарку;
• заходите на сайт выбранного страховщика и выбираете опцию «купить полис». Далее выбирайте требуемую опцию – «Продлить ОСАГО» или «Купить ОСАГО»;
• на экране должна появиться специальная форма, куда вы будете вводить требуемые данные. Обычно это те же вопросы, что задают при покупке бумажного полиса, по принципу анкеты. Марку и модель транспортного средства выбираем из списка, который обычно выпадает в графе. Если в дальнейшем это вызовет затруднения с верификацией данных в АИС РСА, можно будет попробовать переписать название авто от руки;
• при заполнении сведений удобнее всего переписать их из вашего предыдущего полиса, если таковой имеется. Нежелательно покупать ОСАГО онлайн первый раз – для новой машины лучше все-таки получить бумажный полис. Вводим государственный номер, присвоенный автомобилю;
• данные диагностической карты и ваши водительские, и личные характеристики – дата рождения, стаж, паспортные данные;
• всем страховщикам выгодно, чтобы вы приобретали еще и дополнительные услуги. Поэтому если вы не хотите их приобретать, снимите галочки напротив соответствующих окон;
• проверка данных займет некоторое время. Дождитесь у компьютера или сделайте себе чашку чаю, но не отходите далеко – страхование еще не окончено;
• оплатите страховку с помощью банковской карты.

В дальнейшем полис будет всегда доступен на вашем почтовом ящике, следовательно, не доставит вам никаких проблем. Он не может испортиться или быть украденным, а продлевать его еще проще, чем приобретать с «нуля». С электронным страховым полисом ОСАГО вы будете убеждены в безопасности и законности своей езды, а значит, получите от нее максимум удовольствия.

Как выбрать страховщика

Наряду с вопросом «Как правильно сделать электронную страховку ОСАГО на машину?» следует и еще один. Как же выбрать страховую компанию, которая бы подошла для многолетнего сотрудничества? Все-таки отношения со страховщиком в идеале длятся не один год, и каждому автомобилисту хочется получить от них максимальную выгоду и безопасность. Большинство автомобилистов используют следующие критерии при выборе страховой компании:

1. Компания, находящаяся близко (если вдруг возникнут вопросы, по которым придется ехать в офис страховой фирмы, не слишком удобно гнать машину через весь город, поэтому автомобилисты выбирают компанию поближе).
2. Место страховой компании в рейтинге (воспользоваться сайтом рейтинга при выборе страховщика – очень важно).
3. Рекомендации знакомых автомобилистов.
4. Стоимость полиса.
5. Привычка и личные взаимоотношения.
6. Репутация компании среди ее клиентов, отзывы о ней в Сети.
7. Возможность акций, скидок и подарков.
8. Возраст страховой компании и ее позиция на рынке.

Надеемся, эти советы помогут вам в таком вопросе, как сделать электронную страховку ОСАГО. Страхование автогражданской ответственности сделает вашу совесть автомобилиста чистой перед законом и другими участниками дорожного движения, а ваше вождение – приятным и спокойным. Желаем приятной езды и поменьше стрессовых ситуаций!