(Особенности взыскания задолженности с физических лиц. Обязательные процедуры и возможные способы, к которым могут прибегнуть кредиторы для возврата долга)
"Долг платежом красен" – гласит всем известная пословица. Однако в реальной жизни приходится сталкиваться с ситуациями, когда долги не уплачиваются месяцами и даже годами.
Под долгом подразумевается обязательство по уплате денег или передаче другого имущества, возникшее из договора, вследствие неосновательного обогащения, в связи с причинением вреда и по другим основаниям (статьи 8, 307 ГК РФ). Долг может быть оспариваемым и не оспариваемым должником, подтверждаемым документами и ничем не подкрепленным.
Неподкованным юридически кредиторам трудно взвесить шансы на возврат долга. Они не знают, как эффективно использовать процедуры взыскания. Конечно, лучше всего своевременно обратиться к опытному юристу, который подберет наиболее действенный метод, поможет собрать необходимые доказательства и добиться реального взыскания долга с минимальными затратами времени и средств. Тем не менее, кредитору будет полезно получить представление о юридических инструментах, предоставляемых законом для защиты его прав.
Для взыскания долгов с физических лиц применяются две группы процедур - внесудебные и судебные.
Внесудебные процедуры
Прежде всего, следует провести переговоры с должником, предпочтительно с привлечением медиатора-юриста в соответствии с федеральным законом "Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)". На этом этапе должнику стоит предложить отсрочку исполнения или погашение долга по частям. Эти условия должны быть документально зафиксированы.
Дальнейшие пути решения проблемы следует выбирать в зависимости от итогов переговоров и наличия у дебитора денег или другого имущества. Для проверки его кредитоспособности можно обратиться к детективам. Их деятельность подробно урегулирована Законом РФ "О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации" и подзаконными актами.
Следующим шагом будет предъявление претензии в произвольной форме либо согласно условиям договора.
Неприятным сюрпризом для должника станет обращение кредитора к коллекторам на основании статей 388-390 ГК РФ. Однако нельзя продать долг, если он связан с личностью должника. Например, требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью. При этом за долг, основанный на расписке, коллекторы не дадут более 30% от общей суммы, в отличие от долга, основанного на договоре или судебном решении.
Самым крайним шагом будет обращение в полицию с заявлением о мошенничестве (статья 159 УК РФ), особенно если у кредитора нет никаких документов, подтверждающих факт передачи денег. В случае возбуждения уголовного дела будут проводиться следственные действия в отношении должника, к примеру, допрос, обыск. Подобный опыт и нежелание быть осужденным за преступление помогут его убедить погасить долг. Однако следует быть осмотрительным, так как должник может пойти на ответные меры, например, подав встречное заявление о клевете. В любом случае, прежде чем прибегнуть к активным мерам будет разумным .
Успешность применения внесудебных процедур зависит, с одной стороны, от настойчивости кредитора и иных лиц, их умения производить должный психологический эффект на должника. С другой стороны – от платежеспособности должника и его готовности добровольно погасить задолженность.
Судебные процедуры
После направления претензии, если договором установлен такой порядок, кредитор также может обратиться в суд общей юрисдикции. Взыскание задолженности в суде осуществляется с учетом следующих особенностей.
Кредитор вправе подать в суд исковое заявление или заявление о вынесении судебного приказа (статьи 124 и 131 ГПК). Мировые судьи рассматривают иски на сумму не более 50 тысяч рублей и заявления о вынесении судебного приказа по делам, указанным в статье 122 ГПК (с 01.06.2016 г. - на сумму не более 500 тысяч рублей). Например, если сторонами составлен и подписан договор займа (статья 808 ГК РФ). Районные суды принимают заявления при наличии более крупного долга.
Дела о выдаче судебного приказа рассматриваются гораздо быстрее исков – всего за 5 дней со дня поступления заявления. Судья выносит решение без проведения судебных заседаний только на основании доказательств, представленных истцом. Таким образом, эта процедура предельно упрощена. Однако судебные приказы выдаются лишь при условии отсутствия спора между сторонами (например, относительно размера долга).
С 01.06.2016 г. станет доступна еще одна упрощенная процедура взыскания долга - упрощенное производство (глава 21.1 ГПК). Она производится по искам до 100 тысяч рублей и по долгам, которые должником были признаны также без проведения судебных заседаний.
Рассмотрение дела в судах общей юрисдикции завершается вынесением судебного решения или приказа, что позволяет кредитору вступить в следующую стадию взыскания задолженности – исполнительное производство. Суть его сводится к тому, что судебный пристав-исполнитель осуществляет ряд мероприятий в целях реального взыскания с должника суммы долга и перечисления ее кредитору (розыск и продажу имущества с торгов и другие). При этом не на всякое имущество должника-гражданина может быть обращено взыскание. Полный перечень исключений содержится в статье 446 ГПК, например, единственное жилье должника.
Доказательства
В суд можно представлять широкий круг доказательств:
- договоры;
- расписки;
- переписку между сторонами;
- аудио и видеозаписи;
- показания свидетелей;
- и прочие.
Так, в Обзоре судебной практики Верховного суда РФ № 1 (2016) в очередной раз подтверждена позиция о том, что отсутствие подписанного сторонами договора не лишает их права приводить письменные и иные доказательства в подтверждение своей позиции. Поэтому в отсутствие договора займа, который обязателен при сумме займа более 10 МРОТ, кредитор может сослаться на расписку. При отсутствии расписки могут использоваться и иные доказательства (кроме показаний свидетелей).
На практике некоторые кредиторы прибегают к аудио- и видео-фиксации факта передачи денег или факта признания долга должником. Это вполне допустимо. Верховный Суд РФ в определении от 14.04.2015 № 33-КГ 15-6 указал, что при ведении видеозаписи беседы с должником не происходит нарушения его личных прав, поскольку с помощью видеозаписи фиксируются не сведения о частной жизни, а информация относительно договорных отношений между истцом и ответчиком.
Использование в качестве доказательств электронной переписки (по электронной почте, через социальные сети, sms) между сторонами допускается при условии, что из ее содержания можно установить личности адресатов. Однако суды принимают такие доказательства весьма неохотно.
О совместно нажитых долгах
До недавнего времени действовало правило о совместной оплате долгов лицами, состоящими в браке, что дополнительно защищало интересы кредитора. Однако выход Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2016), во всей видимости, коренным образом изменит подобную практику. Отныне супруги должников будут отвечать по долгам совместно с должниками, только если долг возник в интересах семьи либо все полученное было использовано на нужды семьи. Таким образом, кредиторам желательно получать от должника письменное согласие супруга на сделку, порождающую долг, а если выдан займ – прописать в документах цель займа "на нужды семьи" либо запросить у должника отчет об использовании денег на нужды семьи. Такие нехитрые приемы страхуют кредитора на случай, если у должника нет личного имущества, и позволят взыскать долг за счет совместно нажитого имущества супругов.
Банкротство должника
У кредиторов существует еще один способ взыскания задолженности с физического лица – через процедуру банкротства. В определенных случаях она может быть инициирована кредитором посредством обращения в арбитражный суд по месту жительства должника (статья 213.5 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").
Эта мера имеет свои плюсы. Например, процедура реализации имущества при банкротстве требует меньше времени, чем такая же процедура через службу судебных приставов-исполнителей, поскольку допускается оспаривание сделок должника в том же деле о банкротстве (статья 213.32 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").
Существенный недостаток процедуры банкротства заключается в значительных судебных расходах. Кроме того, кредитор вряд ли сможет реально взыскать с должника полную сумму крупного долга, поскольку при недостаточности имущества должника требования кредиторов будут удовлетворяться пропорционально (в соответствующей части).
Заключение
Результаты взыскания долга зависят не только от добросовестности и платежеспособности должника. Должник может заявлять, что не получил денег по расписке, сослаться на ее безденежность и даже заявить в полицию о вымогательстве. Поэтому первостепенную роль играют действия кредитора, юриста или приставов. Законодательство позволяет использовать широкий спектр возможностей для взыскания задолженности с физических лиц. Выбор одного или совокупности способов возврата долга зависит от конкретной ситуации.
Граждане имеют возможность пользоваться различными кредитами и получать займы от знакомых. Они являются субъектами и иных гражданско-правовых отношений. Таким образом, они приобретают всевозможные долговые обязательства , не имеющие прямого отношения к заимствованию денежных средств. Это, к примеру, могут быть:
- задолженности с выплатой алиментов;
- задержка с возмещением вреда другим гражданам или организациям.
Причины возникновения долгов
Люди (имеются в виду физические лица) становятся должниками в силу возникновения различных обстоятельств.
1. У гражданина могут возникнуть временные финансовые трудности по независимым от него причинам:
- задерживают зарплату;
- неожиданно потерял работу;
- деньги украдены;
- возникла необходимость срочно оплатить другой счет.
2. Некоторые граждане неправильно рассчитали свои финансовые перспективы. А так как они вели себя неосмотрительно, то оказались в положении финансовой неплатежеспособности.
3. Есть граждане, которые вовсе не стремятся расплачиваться с долгами. Другими словами, эти злостные должники изначально не собирались возвращать долги.
Некоторые кредиторы полагают, что взыскать задолженность с физических лиц в реальном размере настолько трудно, что проще списать не слишком значительные суммы. Однако это ошибочное мнение.
Действительно, с физического лица порою трудно взыскать долг. У него скорее всего нет банковского счета. Зато имеются и недвижимость, и автомобиль. При этом юрист поможет доказать, что жилье у должника не единственное, а автомобиль не является средством заработка. Даже если не удастся взыскать долг в полном объеме, то получить с должника основную часть долга, как показывает практика, помогает закон.
Однако эта трудоемкая работа требует в большинстве случаев нестандартных решений. Нужно понять, почему должник задерживает выплаты , а для этого юристу нужно быть еще и хорошим психологом. Не следует отказываться даже от взыскания безнадежной, как иногда кажется, задолженности. С этой целью вариантов предусмотрено несколько:
- внесудебное урегулирование вопроса с просроченным долгом;
- обращение в суд по поводу взыскания долга;
- возбуждение исполнительного производства;
- уступка долга, то есть его продажа.
Внесудебный способ взыскания долга
Этот способ предусматривает два направления.
1. С должником проводятся переговоры с участием юриста, который объясняет кредитору его права, а должнику его обязанности и те действия, которые последуют в случае отказа должника от исполнения своих обязанностей.
2. Должнику будут направлены претензии с требованием погашения не только долга, но и процентов.
Перед этим юрист соберет информацию о должнике:
- проанализирует и оценит данные о нем;
- сделает запрос в архив о его имуществе;
- проверит платежеспособность его в настоящий момент;
- проинформирует должника о его задолженности таким образом, чтобы у кредитора было подтверждение его информированности;
- лично обсудит с должником все вопросы;
- организует "стол переговоров", за который сядут обе стороны конфликта;
- подготовит подписание соглашения.
В соглашении скорее всего будет предусмотрено поэтапное погашение долга, то есть указаны конкретные сроки платежей и размеры.
Взыскание долга через суд
Этот способ взыскания долга с физических лиц предусматривает, что будет подано заявление, в котором юрист поможет изложить требования кредитора. В случае, когда физическое лицо одолжило на определенных условиях конкретную сумму другому физическому лицу, а этот человек откладывает погашение долга, тогда проблему решают:
- мировой судья;
- суд общей инстанции.
В мировой суд юристы советуют обращаться при наличии определенных условий:
- имеется документальное подтверждение наличия долга (письменный договор, нотариально удостоверенная сделка);
- сумма иска менее 50 тыс. рублей.
Такое заявление рассматривается быстро, и при его рассмотрении не требуется присутствие конфликтующих сторон. В результате выдается судебный приказ, он же имеет силу исполнительного документа. В остальных случаях присутствует порядок искового производства.
Если мировой судья посчитает, что требование лица, одолжившего деньги, является спорным, тогда также последует назначение искового производства. Юрист кредитора советует совместно с иском подавать сразу же и требование касательно его исполнения. В этом случае судья может наложить арест на имущество должника.
Исполнительное производство назначается на основании:
- решения суда;
- судебного приказа.
В этих ситуациях долг будет взыскиваться в принудительном порядке.
Продажа долга
Уступить или продать долг означает заключить соответствующее соглашение. Есть компании, которые приобретают по низким расценкам проблемные долги. В этом случае кредитор перестает заниматься самостоятельно взысканием долга.
Это самый удобный способ избавиться от проблемы, однако выгоды в таком решении юристы не видят. Вряд ли кредитору предложат сумму, равную хотя бы половине объема задолженности. В любом случае следует использовать только законные способы взыскания долга .
Взыскание долгов с физического либо юридического лица осложняется тем, что даже судебное постановление о взыскании — это ещё не всё, что нужно получить, чтобы вернуть себе свои деньги. Трудности могут возникнуть и в таком случае, если у должника нет ни денег, ни имущества для описания. Как взыскать задолженность в таких обстоятельствах, и какие могут возникать трудности при этом — узнаем далее.
Основные способы взыскания задолженности
Законы РФ предполагают несколько способов урегулирования споров относительно взимания долгов. Практически каждый способ подходит как для физических, так и для юридических лиц:
- Внесудебный метод . Действует в том случае, когда должник и кредитор могут договориться между собой, не прибегая к помощи третьего лица. Чаще всего реализуется для урегулирования споров между физическими лицами. Так или иначе, такой метод все равно предполагает использование ряда документов.
- Судебный метод . Действует как для физических, так и для юридических лиц. Помогает удовлетворить потребности кредитора в возвращении выданной суммы, как правило, с процентами. Этот вариант достаточно труден, поскольку требует сбора пакета документов, времени, а также финансовых вложений. Как правило, вложения впоследствии суммируются с долгом.
Существует ещё один вариант, к которому лица также могут прийти без привлечения третьих лиц. Он называется уступкой долга и предполагает, что кредитор «прощает» долг для должника.
Как взыскать долг без суда?
Взыскание долга без судебного вмешательства — достаточно трудный, но при этом законный процесс. Чаще всего к его использованию приходят физические лица, состоящие в родственных или дружеских отношениях.
Для того чтобы была какая-то гарантия возврата долга, делается расписка со стороны должника, согласно которой он обязуется вернуть ту или иную сумму. Но иногда к моменту возвраты необходимой суммы возникает дилемма — должник не спешит возвращать деньги, а устные требования никак не действуют. В таком случае составляется письменная претензия, которая действует согласно определённым правилам:
- В претензии указываются требования для должника, а также дата выдачи ему средств, если таковая была указана в расписке.
- Должнику даётся 30 календарных дней после получения претензии для возврата средств.
- Если должник всё равно не вернёт долг, то кредитор может подать на него в суд. При этом потребуется предъявить и расписку, и претензию.
Важным аспектом является то, что если по истечении 30-дневного срока должник не вернёт деньги, то на сумму долга будут начисляться проценты согласно ставке рефинансирования. Такая возможность обеспечивается требованиями Гражданского Кодекса.
Чтобы эффективно повлиять на должника, можно указать в претензии ряд негативных последствий, которые будут его ожидать в случае отказа от выплаты. Часто этого бывает достаточно, чтоб получить собственные деньги назад, не прибегая к судебной помощи.
Как получить долг с помощью юриста?
Такой вариант решения проблемы тоже не предполагает обращения в суд — хотя кредитору необходимо прибегнуть к помощи третьих лиц. Юрист поможет качественно и быстро вернуть необходимую сумму (иногда с процентами), но, как правило, для этого требуются денежные вложения. Их можно вписать в сумму долга и потребовать от должника.
Со стороны юриста проблема будет решаться комплексно и включит в себя ряд действий:
- Сбор всех требующихся данных о должнике . Здесь может быть информация обо всех видах дохода должника, его активном имуществе, а также уровне платёжеспособности. Данный этап поможет выбрать подходящий вариант получения долга — например, возможна рассрочка по долгу или единовременная выплата, а также опись имущества.
- Личное обсуждение . В офисе юриста может быть организовано личное общение, как между сторонами, так и между самим юристом и должником. Такой вариант поможет безобидно разобраться с проблемой и найти наиболее подходящее решение для неё.
- Информирование в надлежащей форме должника с уточнением всех деталей ситуации, включая последствия просрочки по выплате. Информирование может осуществляться как в письменной, так и в устной форме. Кроме того, при необходимости оно может быть как однократным, также и многократным.
Результатом процедуры является заключение обоюдного соглашения, в котором будет подробно расписано решение проблемы. Соглашение подтверждается подписями сторон, а также печатью, и является обязательным к исполнению.
Чтобы помочь делу, на любой стадии взыскания долга могут быть приглашены коллекторские фирмы или отдельные коллекторы.
Все действия со стороны юриста предварительно обсуждаются с кредитором.
Взыскание через суд
Если внесудебные методы не подействовали или вы не уверены в честности должника, то рекомендуется попробовать получить деньги через суд посредством организации исполнительного производства. Данная процедура организуется в следующих этапах:
- Истец (кредитор) подаёт в суд иск. Вместе с ним он должен предоставить максимальную информацию о задолженности, о сроках просрочки и т.д. Чаще всего рассмотрение таких исков и решение суда выносится заочно, хотя в отдельных ситуациях может потребоваться, чтобы были приглашены истец и ответчик.
- В ходе разбирательства суд может провести анализ имущества должника, чтобы выяснить, каким методом взыскать долг. Иногда возникает ситуация, когда суд взыскивает сумму в денежной форме, но при дальнейшем отказе выплат описывается имущество должника.
- Наконец, выносится решение суда — исполнительный документ. Должник должен быть лично оповещён о решении суда, а также обязан действовать согласно нему.
В случаях, если было принято решение обратить взыскание на имущество должника, кредитору понадобится обратиться в службу судебных приставов, чтобы получить их помощь. В этой ситуации процедура затягивается надолго: закон предоставляет приставу 2 законных месяца на то, чтобы взыскать имущества, но этого времени не всегда бывает достаточно. Поэтому при таком способе кредитору понадобится потратить достаточно сил и времени, прежде чем он сможет возвратить назад свои деньги.
На взыскание имущества судебному исполнителю даётся 2 месяца.
Исполнительное производство в отношении должника
Добавим, что в результате судебных разбирательств часто принимается решение о взыскании имущества должного лица. В качестве такого имущества могут выступать:
- Денежные средства.
- Ценные бумаги.
- Любые формы недвижимости.
- Движимое имущество (например, автомобиль).
- Имущественные права (например, право на интеллектуальную собственность и т.д.)
Перед тем, как получить что-либо из вышеперечисленного, проводится анализ имущества должника с предварительным обращением в соответствующие государственные органы. При этом впоследствии полученное имущество может быть продано через аукцион либо, при желании, передано в руки кредитора.
Экономические методы
Эта группа методов актуальна только при самых серьёзных проблемах — например, когда долг не был возвращён и после внесудебного, и после судебного разбирательства. Чаще всего такие методы действуют для разбирательств между крупными юридическими лицами при возникновении следующих проблем:
- Имущество, на которое была наложена опись в ходе решения судебного разбирательства, куда-то пропало, соответственно, взыскать его невозможно.
- Сроки действия исполнительного документа истекли, а долг всё также не погашен.
- Невозможность найти должника — например, когда он сбежал из страны, сменил паспорт или внешность и т.д.
Экономические методы также чаще всего реализуются через суд. К ним можно отнести:
- Продажа долгов.
- Переуступка прав требований.
- Введение должника в банкротство (реализуется в отношении компаний).
- Поглощения и слияния недружественного характера.
Экономические методы взыскания реализуются через суд.
Все указанные выше методы взыскания долга сугубо индивидуальны и могут подействовать на должника только в отдельных ситуациях.
В заключении предлагаем ознакомиться с советами юриста о порядке взыскания долга по расписке:
Перед взысканием нужно тщательно проанализировать свою личную ситуацию, чтобы выявить комплекс эффективных мер по взысканию долга.
В чем особенности возврата долга с физических лиц в досудебном порядке? Как взыскать долг с физ. лица в упрощенном порядке? Как проходит взыскание долга с ИП судебными приставами?
Привет всем, кто заглянул на огонёк! С вами Денис Кудерин – эксперт популярного интернет-ресурса «ХитёрБобёр».
Тема моей сегодняшней статьи – взыскание долгов с физических лиц. Материал будет актуален для всех, кто когда-нибудь брал или давал деньги взаймы.
Дочитавших публикацию до конца ожидает гарантированный бонус – список компаний, которые помогут получить долги, плюс полезные советы экспертов.
1. В чем особенности взыскания долга с физических лиц?
Помните народную мудрость – «занимаем чужие деньги, а отдавать приходится свои »? Так вот, чтобы возврат долга не стал для вас и ваших должников непосильным бременем, нужно подходить к этому вопросу цивилизованно, разумно и трезво.
Желательно помнить при этом ещё одно мудрое высказывание, на этот раз китайское – «прежде чем войти в незнакомый дом, подумай, сможешь ли выйти ». Эти слова приложимы и к должникам, и к кредиторам.
Перед тем, как брать и давать в долг, стоит хорошенько подумать – целесообразно ли такое мероприятие, не повлечёт ли оно за собой непредвиденные последствия в виде споров, конфликтов, судебных разбирательств, резкого снижения уровня жизни и прочих непрятностей.
Беда в том, что учесть все факторы обычному человеку не всегда под силу. Вот и выходит, что взятый на пару недель долг превращается в обременительное обязательство, а отдача растягивается на месяцы, а то и годы.
Поговорим немного о причинах, по которым образуются непогашенные задолженности.
Перечислим основные из них:
- финансовая безграмотность – люди попросту не в курсе, каковы их реальные доходы и расходы;
- подписание кредитных соглашений без изучения условий и сроков;
- жизнь не по средствам, бессмысленные разовые траты, ненужные покупки;
- непредвиденные обстоятельства – так называемый «форс-мажор».
Знатоки советуют каждому разумному человеку иметь финансовую «подушку безопасности» на случай неожиданных ситуаций. Совет хороший, но не для всех выполнимый. Обычно в долг занимают тогда, когда остальные пути изыскания средств себя исчерпали, в том числе резервные.
Дополнительные подробности – в статье « ».
В чём особенности взыскания средств с физических лиц?
Сразу предупрежу, что говорить о взыскании как об официальной процедуре можно только тогда, когда процедуру денежного займа можно подтвердить официально.
В случае, если вы занимали у банка, всё понятно – кредит без договора просто не выдадут. Если же долг берётся у частного лица, то факт такой процедуры доказывает расписка, составленная в двух экземплярах (желательно) и не больше 3 лет назад. О том, как , на сайте есть отдельная публикация.
Если расписки нет, ситуация осложняется, но и в этом случае пути решения вопроса существуют. Главное – это получить признание должника в факте существования долга. Доказательствами служат показания третьих лиц, цифровые и электронные свидетельства, устная речь, записанная на диктофон и т.д.
Тем не менее, рядовым кредиторам – имеются в виду люди без юридического образования и знакомств в правоохранительных структурах – бывает непросто взыскать свои «кровные» с недобросовестных должников. Это тяжело и психологически, и физически.
Однако не стоит отчаиваться. Если вам должны, и вы хотите вернуть долг цивилизованными методами – действуйте прагматично, хладнокровно, планомерно и обязательно читайте наши дальнейшие рекомендации и советы.
2. Какие бывают методы взыскания долгов с физических лиц – 3 основных метода
Метод 2. Взыскание долгов путем обращения в суд
Суд – это почти 100% гарантия возврата средств. При условии, конечно, что факт передачи денег в долг доказан. В качестве истцов по делу о возврате задолженности выступают рядовые граждане, коммерческие компании, банки и коллекторы.
Если суд выносит решение в пользу кредитора, ему выдаётся исполнительный лист, по которому долг получают либо самостоятельно (если сумма не превышает 25 000 руб.), либо через службу судебных приставов.
Иногда исполнительный документ передают по месту работы должника – в бухгалтерию, где происходит списание финансов с заработной платы заёмщика.
Есть и другой механизм взыскания долга с физлиц. Он именуется «приказное производство». Такие дела рассматриваются гораздо быстрее, без судебных разбирательств, а их результат оформляется не в виде исполнительного листа, а в виде приказа о принудительном взыскании долга.
Приказное производство возбуждается на основании следующих документов:
- соглашения между сторонами, заверенного нотариусом;
- официальной расписки о выдаче денег в долг;
- договора об оплате продукции или услуг.
Потребуются также неоспоримые доказательства о нарушении обязательств должника. Заявление подаётся кредитором в мировой суд по месту жительства должника.
С июня 2016 банковские кредитные долги с физических лиц (до 100 000 рублей) взыскиваются в упрощённом порядке без проведения судебных заседаний. Правда, для вынесения положительного решения требуется признание задолженности самим должником.
Метод 3. Продажа долга третьим лицам
Кредитор может переуступить (юридический термин) долг третьим лицам – а точнее, коммерческим компаниям, которые профессионально занимаются долговыми обязательствами. Такие организации, а заодно и их служащие, называются коллекторами.
Правда, за свои услуги эти люди берут определённую (и весьма немаленькую) плату в размере половины долга. Переуступать права коллекторским организациям особенно любят банковские учреждения. Среди физических лиц такая практика непопулярна – не знаю, к счастью или к сожалению.
В таблице плюсы и минусы каждого из методов представлены наглядно:
Шаг 3. Готовим иск о взыскании задолженности
Исковое заявление подать просто. Главное, составить его по всей форме и уплатить госпошлину.
Размер её вычисляется в процентах от суммы иска.
Пример
Для иска на сумму менее 20 000 рублей пошлина равна 4%. Для иска от 20 000 до 100 000 - 3% от суммы, превышающей 20 тыс. + 800 рублей. Для суммы от 100 001 - размер госпошлины 2% от суммы, превышающей 100 тыс. + 3 200 рублей.
Квитанция об оплате (оригинал) обязательно прилагается к документу.
Другие бумаги, которые нужно подавать вместе с иском:
- копии договоров и расписок о получении долговых сумм;
- ходатайства о вызове свидетелей;
- ходатайства о назначении экспертиз (если требуется);
- документы, подтверждающие судебные расходы.
В самом заявлении указываются: сведения об истце и ответчике, обстоятельства, при которых передавались деньги (были ли свидетели), сумма долга, аргументированная просьба к суду помочь взыскать деньги с должника.
Шаг 4. Ожидаем проведения судебного процесса
Если это исполнительное производство, ждать решения придётся довольно долго. Возможно, на разбирательство уйдёт несколько месяцев. Приказное производство или ускоренный режим рассмотрения дела занимают гораздо меньше времени – 5-7 дней. Но для этого, как уже упоминалось выше, должны быть соблюдены определённые условия.
В обычном случае процесс состоит из нескольких (если повезёт – всего двух) заседаний, из которых самое первое называется «предварительным». На нём суд выслушивает претензии истца, мнение ответчика, изучает ходатайства, определяет, какие доказательства должны быть предъявлены на следующем заседании.
Опустим весь ход судебного процесса и перейдём к кульминации этого мероприятия – вынесению решения по делу. Если для истца суд заканчивается победой, он получает на руки исполнительный лист и заверенную копию судебного решения.
Шаг 5. Получаем исполнительный лист
Увы, но прямо в зале суда ответчик не отдаст вам деньги лично в руки в конверте с гербовой печатью. Победа в суде – лишь половина дела. Судебное решение и получение средств от должника – далеко не синонимичные понятия.
Следующий этап – процедура исполнения решения. Сколько времени она займёт, зависит от размеров долга, обстоятельств дела и финансовых возможностей должника.
Шаг 6. Подаем заявление и исполнительный документ в службу судебных приставов
Изымать долг самостоятельно не обязательно – для этого есть судебные приставы. Именно к ним вам нужно обратиться с исполнительным листом, если ответчик не может отдать долг сразу.
Если же у должника вдруг нашлись деньги – помогли родственники, друзья или он сам решил «вскрыть» заначку, которую берёг на чёрный день – можно передать исполнительный документ непосредственно в банк, обслуживающий ответчика.
Передать лист можно и в другие инстанции в зависимости от обстоятельств дела и статуса вашего оппонента:
- на работу должнику;
- в пенсионный фонд;
- в образовательное учреждение.
Правда, проделать все эти манипуляции истец вправе лишь в том случае, если сумма долга небольшая либо речь идёт о возмещении ущерба здоровью или взыскании периодических платежей.
Шаг 7. Возвращаем долг
Если вы действуете через пристава, то этот специалист сам занимается далее взысканием долга. Когда у должника нет денежных средств для возврата долга, на его собственность налагается арест, после чего ценное имущество, недвижимость, транспорт и прочие активы реализуются на открытых торгах. Выручка от продажи идёт на покрытие долга.
На всех этапах мероприятий по возврату долгов стоит консультироваться с профессиональными юристами. Удобнее и быстрее сделать это через интернет, воспользовавшись сервисом Правовед.
На этом портале работают тысячи юристов, в том числе в режиме онлайн. Держите с ними связь через интерактивный чат.
При необходимости вы можете встретиться с юристом из своего города в оффлайн режиме и получить от него подробную консультацию или юридическую помощь любого рода – начиная с оформления документов и заканчивая сопровождением в суде. Сервис работает круглосуточно.
4. Где получить помощь по взысканию долга с физических лиц – обзор ТОП-3 юридических компаний
Обещанный бонус – обзор трёх надёжных юридических компаний, которые помогут с возвратом долга.
Давайте их последовательно рассмотрим.
Но прежде чем мы перейдем к ним, вот контакт отличного профессионального юриста:
Жителям Москвы разрешить вопросы, связанные с взысканием долгов с физических лиц , поможет адвокат Носков Игорь Юрьевич.
Досудебное и внесудебное взыскание долгов, претензионное взыскание долгов, медиация – любая из этих ситуаций требует участия профессионала с большим опытом и обширным портфолио успешных дел, способного разобраться в ситуации и проконсультировать любую из сторон.
Записаться на консультацию к Игорю Юрьевичу можно посредством заполнения простой формы на сайте. После отправки заявки с вами свяжутся в течение 15 минут.
Лидер в своей отрасли. Помогает гражданам и юридическим лицам в решении вопросов по всем направлениям права – гражданскому, семейному, наследственному, жилищному. Фирма работает по принципам прозрачности и взаимного доверия. Никаких скрытых платежей, навязанных и ненужных услуг. Работа ведётся по заранее известному прайсу.
Все сотрудники «Лорда» - профессиональные дипломированные юристы с обширной практикой и многолетним опытом. Они помогут вам взыскать задолженность по расписке, урегулировать долговой спор в досудебном порядке, запустить исполнительное производство, выступят посредниками при переговорах сторон.
Правовой холдинг «АльфаГрупп» - это правовая помощь гражданам и юридическим субъектам в новом формате. Работу ведёт команда опытных юристов, в распоряжении которых – богатейшие технические и информационные ресурсы. Фирма гарантирует полное соблюдение российского законодательства, а также нестандартный и оригинальный подход в разрешении сложных правовых ситуаций.
Преимущества компании – неизменно высокое качество услуг, доступные цены, гарантия успеха, кратчайшие сроки решения проблемы. За годы практики услугами «АльфаГрупп» воспользовались тысячи граждан и юридических лиц.
3) АСК
Цель создания группы компаний АСК – объединение профессиональных юристов, имеющих практический опыт разрешения сложнейших правовых ситуаций. При этом неважно, в чьих интересах действуют сотрудники – физических лиц или крупных коммерческих компаний. Во всех случаях клиентам гарантируется быстродействие, качество и доступные цены.
Средний стаж работы экспертов фирмы – 15 лет. В портфолио компании – более 7,5 тысяч дел, из них выиграно около 93%. Если вам не возвращают долг, просто позвоните в АСК, получите бесплатную консультацию и подготовьте дальнейший план для урегулирования вопроса.
Пользуйтесь нашими экспертными советами!
Служба медиации применяет технологию альтернативного урегулирования спора без длительных судебных разбирательств.
Задача сотрудников такой службы – разрешить финансовый конфликт «полюбовно». Специалист – незаинтересованное и беспристрастное лицо – выступает в роли «переговорщика».
Его задача – убедить должника выполнить долговые обязательства в добровольном порядке и при этом достичь чёткого соглашения с кредитором по поводу сроков и условий погашения долга.
Это относительно новая в РФ практика, которая только набирает популярность у граждан.
Совет 2. Взыскивайте долг в упрощенном порядке
Выше мы уже писали об упрощённом порядке взыскания долгов.
Такая процедура инициируется в отношении бесспорных ситуаций, когда наличие задолженности не вызывает сомнений, и при этом сам должник всецело признаёт свой статус.
Совет 3. Пользуйтесь услугами юридических компаний
Юридическую поддержку гражданам оказывают сотни компаний. Многие из них (тот же Правовед) консультируют клиентов бесплатно.
Если же вам нужна реальная практическая помощь, то юристы помогут не только советом, но и практически – оформят документы, выступят представителями в суде, займутся исполнительным производством.
Такая помощь уже стоит денег, но если сумма долга – солидная, лучше заплатить гонорар, чем потерять всё.
Смотрите короткий ролик на тему возврата долга с физлиц, в котором адвокат разъясняет основные моменты проблемы.
Взыскание долга по расписке - пошаговая инструкция как вернуть долг на практике + профессиональная помощь при взыскании задолженности
