Кто защитит права заемщика? Такой вопрос сегодня, в период нестабильности и сверхвысокой волатильности на фондовых, сырьевых, валютных рынках волнует наше население. Доходы людей упали, а кредитные долги, в особенности у валютных заемщиков ипотеки, выросли. Это породило кризис не только в банковском кредитования — возник кризис доверия в целом к подобным долгосрочным долговым сделкам. Такая ситуация развилась не в одночасье в стране — ей предшествовал мировой ипотечный кризис, и сегодня мы пожинаем отголоски того, что ощущали люди во всем мире, взявшие ипотеку в 2007 — 2008 гг.

В 2013 г. президент России Владимир Путин содействовал созданию проекта «За права заемщика», который изначально предполагался для борьбы с аферами и финансовой неграмотностью. Проект создан Общероссийским Народным Фронтом (ОНФ). Руководитель проекта — заместитель председателя комитета Государственной Думы по экономическому развитию Климов В.В.

Назначение проекта «За права заемщика»

Проект предназначен:

1. Для зашиты граждан, чьи права были нарушены следующими организациями и кампаниями:
   • кредитными,
   • финансовыми и микрофинансовыми,
   • страховыми.
2. Осуществления мониторинга и контроля за исполнением Федерального Закона «О потребительском кредите (займе)», вступившем в силу 1.07.2014.
3. Защиты прав и безопасности потребителей кредитных и финансовых услуг.
4. Наблюдения за деятельностью финансовых и кредитных организаций, выявления нарушений и их отправки в органы надзора.

Защищая потребительские права и безопасность граждан, Общероссийский Народный Фронт предупреждает:

1. Даже в сложном финансовом положении нельзя терять рассудок, подходя к любой финансовой операции все взвесив, с «холодной головой».
2. Брать деньги необходимо только в легальных проверенных организациях.
3. Нельзя обращаться к посредникам и первым встречным, так называемым «столбовым кредиторам», обещающим быстро помочь: быстрые деньги — это всегда очень дорого.
4. Следует внимательно читать договор, не подписывая его, пока не станут понятны все его пункты:
   • лучше не торопиться с подписью, а взять копию договора для спокойного изучения домой.
5. Прежде чем брать кредит, посчитайте свои финансовые возможности — сможете ли вы его вернуть.
6. Для закрытия долга по кредиту ни в коем случае нельзя брать второй кредит — это строительство долговой пирамиды.
7. Кредит — это непрерывные расходы: имейте резервные деньги для их покрытия в случае «форс-мажора».
8. Выбирайте кредитора с более выгодными условиями:
   • сравнивать условия кредитования нужно по полной стоимости кредита — эффективной процентной ставке (она включает все проценты и доплаты).
9. Никогда не скрывайте свое истинное финансовое состояние в организации, в которой берете кредит.
10. О финансовых затруднениях, потере или смене работы нужно сообщать кредитору сразу же- тогда может быть дана отсрочка или проведена реструктуризация:
    • Если вы скроете истинное положение и просто перестанете осуществлять платежи, будет испорчена ваша кредитная история.
11. Не передавайте личные документы и копии сомнительным организациям — персональные данные нужно беречь .

Деятельность проекта «За права заемщика» в 2015 году

Более двух лет проект успешно действует в интересах пострадавших от финансовых действий людей. В адрес ОНФ поступили сотни обращений и жалоб, многие из которых отправлены в правоохранительные органы и органы надзора.

• По итогам 2015 года выявлены 246 организаций, чья финансовая деятельность носила признаки не вполне законной (то есть организации занимались по сути временами аферами).
• Восемь финансовых организаций признаны мошенническими.
• В 30 регионах была разоблачена финансовая пирамида, из-за которой пострадали 5000 человек.
• В защиту прав заемщика был принят Закон о банкротстве физических лиц и установлен более строгий надзор за нарушениями при взыскании долга (сам Закон о коллекторах пока не утвержден, так как был признан сырым, оставляющий коллекторам массу лазеек).
• Усилена уголовная ответственность за кражу личных данных с банковских карт.
• Проведена широкая просветительская деятельность — в течение трех всероссийских кампаний свыше 9000 россиян были обучены азам финансовой деятельности.

Защита заемщика от коллекторов

Прошедший год прошел под знаком повального банкротства физических лиц и конфликтов между банками и заемщиками по вопросам взыскания долга:

• Всего на счетах россиян — почти 9 миллионов давно просроченных кредитов.
• Банковские коллекторы и профвзыскатели оказывают жесткое давление на должников, применяя запрещенные методы, доводя людей до самоубийств и психических расстройств, совершая противоправные действия.

Все это породило необходимость продумывания мер по юридической защите заемщика.

Закон о банкротстве физических лиц

Вступление в силу Закона о банкротстве физических лиц в 2015 году — важное достижение ОНФ.

Для многих отчаявшихся заемщиков Закон о банкротстве — последний выход и спасение, при котором не по своей вине попавшие в положение полной неплатежеспособности люди не оказываются в «долговой яме» и сохраняют свои элементарные права на жилье, свободу, человеческое достоинство.

Несмотря на ряд ограничений, предусмотренных законом, банкротство освобождает человека от пожизненного банковского рабства — ада, в котором у него непрерывно требуют деньги и готовы отобрать последнее.

Многие россияне не совсем точно представляют себе процедуру банкротства, а банки совсем неохотно идут на нее, так как для них банкротство заемщика означает крушение последней надежды получить долг в полном объеме (вместе с процентами за все годы).

На 2016 г у ОНФ много задач.

Фронт собирается в грядущем году:

• Добиться практического применения Закона о банкротстве физических лиц.
• Ускорить принятие насущного Закона о коллекторах.
• Продолжить финансовое и юридическое просвещение граждан при помощи волонтеров.
• Вести дальнейшую борьбу с мошенничеством, незаконным кредитным рынком.

Какие законы необходимо знать заемщику

Чтобы общаться с финансовыми и кредитными организациями на равных, знать свои права и не совершить ошибочных действий, нужно знать ряд полезных законов:

• Федеральный закон N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
• Закон РФ N 2300−1 «О защите прав потребителей».
• Федеральный Закон N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Когда и как нужно обращаться в ОНФ

• Если ваши права заемщика, как вы считаете, нарушены, и у вас есть претензии к финансовой организации.
• Против вас совершены противоправные действия со стороны кредиторов или профвзыскателей: например, угрожают вам, насильно отбирают или наносят ущерб имуществу.

Для обращения к ОНФ необходимо

Добрый вечер! 1) Моя мама заключила договор с трейдером - физическим лицом на предоставление в управление счета с определенной денежной суммой для торговли на рынке Форекс.В договоре определена сумма максимального рискового капитала. В случае...

23 Января 2019, 17:36, вопрос №2234696 Исламова Ирина, г. Оренбург

1000 стоимость
вопроса

вопрос решен

Прав ли нотариус в данной ситуации и как следует поступить Петухову?

Петухов с 1999 г. проживал в заброшенном доме в деревне Погорелово Сысертского района. За время проживания он отремонтировал дом, поставил надворные постройки, развел скот, возделывал приусадебный участок. В январе 2016 г. Петухов решил...

Получите совет юриста за 15 минут!

Получить ответ

1256 юристов готовы ответить сейчас Ответ за 15 минут

Может ли физлицо резидент РФ дать займ гражданину РБ в росс рублях. Какие последствия?

Добрый день. Может ли физлицо резидент РФ дать займ гражданину РБ в росс рублях. Какие последствия? Налоговые органы РБ взыскали все налоги и тд. Теперь отправили запрос гражданину РФ чтоб он подтвердил. А Налоговая РФ Теперь говорит что операция не...

600 стоимость
вопроса

вопрос решен

Все услуги юристов в Москве

Как правильно составить иск банку о признании цессии ничтожной или недействительной?

Есть банк МКБ, есть коллектор (в реестре), которому уступлены права требования на 0,9 млрд, за 5 млн. В договоре нет оговорки о праве банка передавать права третьим лицам. Есть некая практика 16-17 года в ВС и пленумы, что по ЗОПП нельзя передавать...

489 стоимость
вопроса

вопрос решен

Возмещение ущерба за порчу багажа

В аэропорту Милана получен багаж с повреждениями (вмятиной, трещиной и колесо вбито и не в уровне с остальными). Составлен в аэропорту Damage Report, составлено заявление о возмещении, в официальном магазине получено подтверждение невозможности...

600 стоимость
вопроса

вопрос решен

Последствия вывода финансов с компании через договор займа

Добрый день! У нас с учредителем есть ООО на системе налогооблажения УСН 6%. Три года мы платили только налог УСН. Зарплату себе не начисляли. Работников нет. Оформляли со своим ООО договор займа, выводили деньги и так получали финансы на жизнь. В...

800 стоимость
вопроса

вопрос решен

Кредитование и страховка кредита

Несколько раз звонили из втб банк москвы педлагали рефенансирование или кредит наличными про страхование кредита ни слова когда пришёл в офис и подали заявку и пришло одобрение сказали что будет страховка на вопрос можно ли без страховки ответили...

600 стоимость
вопроса

вопрос решен

На какую сумму и на какой срок может предоставить беспроцентный заем физическое лицо юридическому?

Здравствуйте! На какую сумму и на какой срок может предоставить беспроцентный заем физическое лицо юридическому?

Могу ли расторгнуть договор страхования финансовых организаций при кредитном договоре с возвратом денег?

Добрый день! заключила кредитный договор с банком, одобрили при условии, что я заключу договор страхования клиентов финансовых организаций(подписала,т.к. очень нужен был кредит). Правомерно ли было требование или я могла его не подписывать и мне...

Как рассчитаться с МФО и нужно ли вообще им платить?

Добрый день! Возникла следующая ситуация. Мой брат лудоман, играет на ставках. Он набрал в МФО 200 т.р. долгов под огромные проценты, проиграл их. Сейчас он работает, но зарплаты не хватает, чтобы успевать выплачивать долги, т.к. сумма долга...

01 Апреля 2017, 15:00, вопрос №1593247 Николай, г. Великий Новгород

289 стоимость
вопроса

вопрос решен

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке?

Здравствуйте, вчера взял кредит в сбербанке. Читал, что можно отказаться от страховки в течении пяти дней. Если это правда, то как можно это сделать?

500 стоимость
вопроса

вопрос решен

Есть ли смысл обращаться в суд, если отклонили кредит из-за отказа от страховки?

банк навязывает услугу страхования при обращении на получение кредита, кредит одобрен, но дают только при условии заключение договора страхования, я отказался от страхования, и сразу, через 10 минут, кредит почему то уже не одобрен. Подробности в...

Когда клиентом банковского учреждения не возвращаются взятые денежные средства, ему начинают каждый день звонить и отправлять сообщения с требованием вернуть взятый займ. Кроме того, одолженная сумма прибавляет к себе еще и проценты по просрочке. Очень скоро отвечать на звонки банковских организаций начинают родственники (чаще всего в разговорах им начинают угрожать). После к взысканию кредита подключают судебных приставов . В конце концов, банковская организация подает исковое заявление в суд.

Наверное, не каждому известно, что такая ситуация – не повод опускать руки или обвинять себя в случившемся. В реальности, у заемщика есть шанс на защиту его прав, всегда можно извлечь из судебного разбирательства выгоду для себя. Если Вам сложно в это поверить, наши специалисты ответят на все Ваши вопросы. При этом, услуга будет абсолютно бесплатной и доступной для каждого.

Что предпринять, если банк подает на Вас в суд?

Не стоит бояться судебной расправы, банк считается обычной коммерческой организацией, зарабатывающей на Ваших процентах.

Какие доводы приводить в суде

Банк ничего не опасается, заявляя на заемщика в суд. Работа отлаженная, почти производственная процедура. Чаще всего дело заканчивается банковской победой и поражением заемщика. Дело не только в высокой юридической квалификации, хотя и его опыт играет огромную роль. Существуют и факторы, позволяющие взыскать с клиента запрошенные суммы без каких-либо препятствий.

Да, именно, препятствий. Если судье не говорят о каких-либо возражениях, а такое случае, если обвиняемый не хочет защищаться, он встанет на сторону банка. Заемщик иногда вообще не является на суд, и, само собой, его обязывают выплатить долги и все проценты. Ведь банком излагаются суду все доводы и приводятся доказательства, а заемщик ничего не опровергает.

Это считается абсолютным поражением заемщика. Так он не избавит себя от долгового обязательства, на него еще довесят суммы. В этом случае защищать такого заемщика уже нет смысла.

Если же заемщиком занимается позиция самозащиты, то есть оспариваются обвинения и приводятся веские доказательства, задаются вопросы, то банк вряд ли так просто докажет его виновность. Будет неплохо, если заемщик кредитного учреждения, будет проводить собственные подсчеты, и не будет соглашаться с какими-то договорными пунктами. Тогда можно реально надеяться на понижение размера задолженности. И, вероятнее всего, это будет серьезным снижением. Разве Вы обладает ненужными деньгами для того, чтобы молча разбираться?

Проведение защиты прав заемщика

А сейчас очень важный момент. Возможна ли защита прав заемщика от первого лица? Можно ли самому проводить отстаивание собственных интересов? Можно. Но для того, чтобы осуществлять все верно, необходимо обладать определенными правовыми знаниями. Например, неплохо знать все о стадиях судебного разбирательства. Иначе возможно упущение из виду каких-нибудь важных моментов. Еще стоит отлично разбираться в сроках рассмотрения судебных дел, чтобы вовремя подавать какие-либо заявления или жалобы .

Само собой, ясно, что все нормативно-правовые документы и акты найти не составляет никакого труда. Их продает любой книжный магазин, также их можно найти в интернете. Но поймет ли такую информацию должник, сможет ли быстро осознать все юридические тонкости? Увы, это маловероятно. Не пользуясь помощью грамотного юриста, можно просто попасть впросак.

Если уж у Вас такое щекотливое положение, стоит обратиться к квалифицированному юристу, чьей специализацией является решение кредитных споров. Такой юрист должен сделать больше, чем просто понять все нюансы Вашего дело и направить его в нужное русло. Отличный юрист будет отстаивать Ваши права упорно.

Он отлично знает все нюансы кодексов и лазейки в статьях. Он является человеком, способным разглядеть незащищенные места у банковского учреждения. Используя свои знания, он уменьшит сумму Вашего долга и, возможно, выиграет для Вас время. Разве Вы не хотите этого – чтобы Ваш вопрос был решен так?

В конце стоит отметить следующее. Доверьте собственную защиту и решение финансовых трудностей нашим квалифицированным специалистам, тем более, если дело решается судом. Мы обязательно поможем Вам выйти из финансовой долговой ямы.

Сегодня мы обсудим тему, которая волнует очень многих граждан РФ: «Защита заёмщика от коллектора».Каждый, кто берет ссуду в банке, надеется на то, что он сможет вовремя вернуть всю сумму, включая проценты. Однако жизнь диктует свои законы, и ситуация может сложиться самым непредсказуемым образом, например, должник может лишиться своего основного дохода, попасть в аварию или заболеть.

Единожды просрочив платеж, или вовсе не внеся очередную сумму в срок, человек облагается штрафами и пеней, в результате чего долг начинает расти, как снежный ком. Наступает момент, когда ставится вопрос о том, где взять очередную сумму на оплату кредита. Банки не особо любят связываться с судами, и тратить время, деньги и усилия работников на то, чтобы затевать разбирательство с каждым недобросовестным клиентом. Гораздо проще поручить третьим лицам выбить долг, либо даже перепродать его.

Какие права есть у коллекторов, и как можно защититься от их притязаний?

Не так давно коллекторы могли звонить должнику в любое время дня и ночи и угрожать ему и его семье. Сегодня, после внесения в закон некоторых уточнений и изменений, жизнь должника стала немного легче. Какие действия может предпринимать коллектор, не нарушая при этом закон?

• Регламентированно общаться с должником любым доступным способом (личная встреча, СМС, телефонные переговоры).
• Доводить до сведения клиента размер его задолженности, а также сумму начисленных штрафов и пени.
• Сообщать сроки и порядок возврата кредита.

Теперь перечислим те действия, которые законом запрещено предпринимать коллекторам.

• Звонки в ночное время, в том числе и знакомым, родственникам или друзьям должника.
• Действия, направленные на изымание имущества, принадлежащего заемщику.
• Угрозы физической расправы.
• Многочисленные звонки и СМС с требованием возврата кредита.
• Преследование должника: встреча его возле дома или работы, неожиданный визит.

Все это может быть расценено, как вмешательство в личную жизнь гражданина и нарушение его конституционных прав.

Как можно защититься от коллекторов?

Прежде всего, не стоит эмоционально реагировать на общение с представителями коллекторского агентства. Самое главное, сохранять хотя бы видимость спокойствия и уверенности. Не давайте им шанс запугать себя.

Важно! Любые угрозы, преследования и донимание звонками может быть расценено, как административное или даже уголовное правонарушение. Поэтому, если ситуация зашла слишком далеко, обращайтесь в правоохранительные органы, они обязаны вас защищать.

Тем не менее, вы должны понимать, что полностью оградить себя от общения с данными лицами вы не сможете до тех пор, пока ваш кредит не будет полностью погашен. Поэтому, если уже так случилось, и вы оказались в безвыходной ситуации, обратитесь к юристам «Правосферы», которые смогут защитить вас от нападок коллекторов.

Закон о защите прав заемщиков

Новый закон значительно ограничил действия коллекторов, и теперь должники могут немного расслабиться. Сегодня коллекторские агентства не имеют права принимать на работу лиц, у которых имеется уголовное прошлое. Любой работник данной компании должен быть занесен в специально созданный реестр. Основные положения закона:

• Ограничения по времени. Коллектор не имеет право беспокоить заемщика ночью.
• Ограничение количества звонков. Коллектор может позвонить клиенту не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
• Ограничение количества личных встреч. Представитель агентства не может настаивать на встрече больше одного раза в неделю.

На тех работников, которые нарушают данный закон, и на их руководителей, дающих им незаконные распоряжения, может быть открыто дело административного характера. Еще одно положение данного закона, касающееся банка: руководство обязано предупредить заемщика о передаче его дела коллекторам. Мало того, клиент должен письменно подтвердить свое согласие на общение с представителями коллекторского агентства, либо отказаться, определив своего представителя.

Юристы компании «Правосфера» помогут вам защититься от коллекторов

В случае, когда с вами случилась неприятность, и ваше долговое обязательство было передано коллекторскому агентству, не стоит паниковать. Конечно, это очень неприятно, но все можно решить. Обратитесь к нам, и мы поможем вам советом, как следует вести себя с представителями данной профессии, а лучше передайте нам свои полномочия, и спите спокойно.

Мы решим все ваши проблемы, согласно законам РФ, защитим вас от коллекторов и не допустим, чтобы ваша личная жизнь и спокойствие вашей семьи были нарушены. Многолетний опыт работы юристов «Правосферы» позволяет им гарантировать самый благоприятный для вас выход из сложившейся ситуации.