06:23 — REGNUM Арбитражный суд Татарии признал недействительной сделку по переводу денежных средств АО «Татагролизинг», созданного в 2005 году через преобразование госпредприятия, в счёт погашения кредитного долга перед «Татфондбанком», где доля республики на тот момент превышала 40%. Перевод был совершен в три этапа, два из которых — за день до даты назначения Банком России временной администрации в ТФБ. Во время слушаний этого спора, иницированного конкурсным управляющим банка, стало известно, что «у ПАО «Татфондбанк» имелась «скрытая» картотека в период с 29.11.2016 г. по 07.12.2016 года », а две последние операции по переводу средств в счёт досрочного погашения кредита были совершены, когда у банка уже имелось свыше 50 тыс. не исполненных платёжных поручений других компаний и физлиц. Суд восстановил задолженность бывшего ГУПа перед банком-банкротом в сумме свыше 22,726 млн рублей. Решение может быть обжаловано, передаёт корреспондент ИА REGNUM .
Иван Шилов © ИА REGNUM
Между АО «Татагролизинг», созданным 23 августа 2005 года через преобразование государственного унитарного предприятии «Лизинговая компания «Татагропромкомплект», и ТФБ договор кредитования был заключен 30 апреля 2014 года. 30 ноября 2016 года — за две недели до даты назначения Банком России временной администрации в ТФБ — со счёта заёмщика в этом же банке в счет возврата кредита было списано 3,75 млн рублей. 14 декабря 2016 года, уже за сутки до ввода администрации, было сделано два платежа «в счет досрочного возврата кредита » в сумме 18,75 млн рублей и 226 434,43 рубля. Общая сумма списаний составила 22 726 434 рубля 43 копейки.
Позднее конкурсный управляющий уже обанкроченного банка обратился в суд с требованием признать сделки по списанию средств недействительными.
«Заявитель считает, что таким образом, без каких-либо обоснованных и разумных экономических причин, кредит был возвращён 14.12.2016 г. , то есть досрочно и без согласия кредитора», — отмечается в материалах суда, а конкурсный управляющий банка сослался на то, «что спорная банковская операция была совершена в условиях неплатежеспособности банка, менее чем за месяц до даты назначения в банке временной администрации».
В процессе судебного разбирательства выяснилось, что была нарушена очередность переводов, так как на тот момент у банка было уже свыше 50 тыс. иных платёжных поручений от разных клиентов. Так, на 8 декабря 2016 года у ТФБ было не исполнено из-за отсутствия средств на корреспондентском счете 16 483 платежных документа клиентов на общую сумму более 4,14 млрд рублей, на 12 декабря — 38 302 требования на сумму более 7,103 млрд рублей, а на 14 декабря уже 51 004 требования на сумму более 8,262 млрд рублей. Также выяснилось, что у ТФБ имелась некая неофициальная, «скрытая» картотека.
«Как следует из материалов дела и информации, размещённой в электронной картотеки арбитражных дел, у ПАО «Татфондбанк» имелась «скрытая» картотека в период с 29.11.2016 г. по 07.12.2016 г. , что также нашло своё подтверждение в постановлениях Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.02.2018 г. , от 26.02.2018 г. , от 03.05.2018 г. , от 31 мая 2018 г. и в постановлении Арбитражного суда Поволжского округа от 09 июня 2018 г. Также факт наличия «скрытой» картотеки подтверждается и письмом Центрального банка Российской Федерации (Банк России) Волго-Вятское главное управление Отделение — Национальный банк по Республике Татарстан от 27.12.2017 г. №Т492−10−2-6/39 273ДСП, направленного в адрес конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» Захваткина М. Е . Формирование официальной картотеки не исполненных платёжных поручений начато с 08.12.2016 г. (сам счет 47 418 «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств» был создан 07.12.2016 г.)», — отмечается в определении суда.
Напомним, с 15 декабря 2016 года в ТФБ была введена временная администрация и установлен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Попытка восстановить финансовое состояние банка, где на тот момент республике принадлежало свыше 40%, не удалась. Лицензия у банка была отозвана 3 марта 2017 года, в апреле он стал банкротом и к началу августа 2018 года его долги превысили 158 млрд рублей. Помимо процедуры конкурсного производства в отношении событий, предшествующих банкротству, расследуется серия уголовных дел о мошенничестве, хищении средств. В свыше 20 эпизодах фигурирует бывший председатель правления банка Роберт Мусин , который также признан банкротом как физлицо и чье имущество будет распродано для погашения долгов. Инициатор иска и основной кредитор экс-банкира — «Татфондбанк». Также в стадии ликвидации и банкротства находятся ряд компаний, аффилированных с Робертом Мусиным.
18.01.2020 : Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4, адрес электронной почты: [email protected]) (далее - Организатор торгов), являющаяся на основании решения Арбитражного суда Республики Татарстан от 17 апреля 2017 г. по делу №А65-5821/2017 конкурсным управляющим (ликвидатором) Публичного акционерного общества «Татфондбанк» (ПАО «Татфондбанк», адрес регистрации: 420111, г. Казань, ул. Чернышевского, д. 43/2, ИНН 1653016914, ОГРН 1021600000036) (далее - финансовая организация), проводит электронные торги в форме открытого аукциона с закрытой формой представления предложений по цене приобретения имущества финансовой организации (далее - Торги). Предметом Торгов являются основные средства: Лоты 1 - 6. С подробной информацией о составе лотов финансовой организации можно ознакомиться на сайтах Организатора торгов www.torgiasv.ru, также www.asv.org.ru в разделах «Ликвидация Банков» и «Продажа имущества». Торги имуществом финансовой организации будут проведены в 14:00 часов по московскому времени 3 марта 2020 г. на электронной площадке АО «Агентство по государственному заказу Республики Татарстан» - bankrot.zakazrf.ru. В случае если по итогам Торгов, назначенных на 3 марта 2020 г., лоты не реализованы, то в 14:00 часов по московскому времени 20 апреля 2020 г. на электронной площадке АО «Агентство по государственному заказу Республики Татарстан» - bankrot.zakazrf.ru будут проведены повторные Торги нереализованными лотами со снижением начальной цены лотов на 10 (Десять) процентов. Оператор электронной площадки АО «Агентство по государственному заказу Республики Татарстан» - bankrot.zakazrf.ru (далее - Оператор) обеспечивает проведение Торгов. Прием Оператором заявок и предложений о цене приобретения имущества финансовой организации на участие в первых Торгах начинается в 00:00 часов по московскому времени 22 января 2020 г., а на участие в повторных Торгах начинается в 00:00 часов по московскому времени 11 марта 2020 г. Прием заявок на участие в Торгах и задатков прекращается в 14:00 часов по московскому времени за 5 (Пять) календарных дней до даты проведения соответствующих Торгов. На основании п. 4 ст. 139 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» имущество финансовой организации, не реализованное на повторных Торгах, выставляется на торги в электронной форме посредством публичного предложения (далее - Торги ППП). Торги ППП будут проведены на электронной площадке АО «Агентство по государственному заказу Республики Татарстан» - bankrot.zakazrf.ru с 5 июня 2020 г. по 22 августа 2020 г. Заявки на участие в Торгах ППП принимаются Оператором, начиная с 00:00 часов по московскому времени 27 апреля 2020 г. Прием заявок на участие в Торгах ППП и задатков прекращается за 5 (Пять) календарных дней до даты окончания соответствующего периода понижения цены продажи лотов в 14:00 часов по московскому времени. При наличии заявок на участие в Торгах ППП Организатор торгов определяет победителя Торгов ППП не ранее 14:00 часов по московскому времени первого рабочего дня, следующего за днем окончания приема заявок на соответствующем периоде понижения цены продажи лотов, и не позднее 18:00 часов по московскому времени последнего дня соответствующего периода понижения цены продажи лотов. Оператор обеспечивает проведение Торгов ППП. Начальные цены продажи лотов устанавливаются следующие: с 5 июня 2020 г. по 13 июня 2020 г. - в размере начальной цены продажи лотов, с 14 июня 2020 г. по 20 июня 2020 г. - в размере 90,01% от начальной цены продажи лотов, с 21 июня 2020 г. по 27 июня 2020 г. - в размере 80,02% от начальной цены продажи лотов, с 28 июня 2020 г. по 4 июля 2020 г. - в размере 70,03% от начальной цены продажи лотов, с 5 июля 2020 г. по 11 июля 2020 г. - в размере 60,04% от начальной цены продажи лотов, с 12 июля 2020 г. по 18 июля 2020 г. - в размере 50,05% от начальной цены продажи лотов, с 19 июля 2020 г. по 25 июля 2020 г. - в размере 40,06% от начальной цены продажи лотов, с 26 июля 2020 г. по 1 августа 2020 г. - в размере 30,07% от начальной цены продажи лотов, с 2 августа 2020 г. по 8 августа 2020 г. - в размере 20,08% от начальной цены продажи лотов, с 9 августа 2020 г. по 15 августа 2020 г. - в размере 10,09% от начальной цены продажи лотов, с 16 августа 2020 г. по 22 августа 2020 г. - в размере 0,10% от начальной цены продажи лотов. К участию в Торгах и Торгах ППП допускаются физические и юридические лица (далее - Заявитель), зарегистрированные в установленном порядке на электронной площадке АО «Агентство по государственному заказу Республики Татарстан» - bankrot.zakazrf.ru. Для участия в Торгах и Торгах ППП Заявитель представляет Оператору заявку на участие в Торгах (Торгах ППП). Заявка на участие в Торгах (Торгах ППП) должна содержать: наименование, организационно-правовая форма, место нахождения, почтовый адрес (для юридического лица), фамилия, имя, отчество, ▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒▒ ес электронной почты, сведения о наличии или об отсутствии заинтересованности Заявителя по отношению к должнику, кредиторам, конкурсному управляющему (ликвидатору) и о характере этой заинтересованности, сведения об участии в капитале Заявителя конкурсного управляющего (ликвидатора), предложение о цене имущества. Для участия в Торгах (Торгах ППП) Заявитель представляет Оператору в электронной форме подписанный электронной подписью Заявителя договор о внесении задатка. Заявитель обязан в срок, указанный в настоящем сообщении, и в соответствии с договором о внесении задатка внести задаток путем перечисления денежных средств на счет для зачисления задатков Организатора торгов: получатель платежа - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 7708514824, КПП 770901001, расчетный счет 40503810845250002051 в ГУ Банка России по ЦФО, г. Москва 35, БИК 044525000. В назначении платежа необходимо указывать наименование финансовой организации, наименование Заявителя, дату проведения Торгов (период проведения Торгов ППП), за участие в которых вносится задаток, номер лота. Заявитель вправе направить задаток по вышеуказанным реквизитам без представления подписанного договора о внесении задатка. В этом случае перечисление задатка Заявителем считается акцептом размещенного на электронной площадке договора о внесении задатка. Задаток за участие в Торгах составляет 10 (Десять) процентов от начальной цены лота. Задаток за участие в Торгах ППП составляет 10 (Десять) процентов от начальной цены продажи лота на периоде. Датой внесения задатка считается дата поступления денежных средств, перечисленных в качестве задатка, на счет Организатора торгов. С проектом договора, заключаемого по итогам Торгов (Торгов ППП) (далее - Договор), и договором о внесении задатка можно ознакомиться на электронной площадке АО «Агентство по государственному заказу Республики Татарстан» - bankrot.zakazrf.ru. Заявитель вправе изменить или отозвать заявку на участие в Торгах (Торгах ППП) не позднее окончания срока подачи заявок на участие в Торгах (Торгах ППП), направив об этом уведомление Оператору. Организатор торгов рассматривает предоставленные Заявителями Оператору заявки с приложенными к ним документами, устанавливает факт поступления задатков на счет Организатора торгов в срок, установленный в настоящем сообщении, и по результатам принимает решение о допуске или отказе в допуске Заявителя к участию в Торгах (Торгах ППП). Непоступление задатка на счет Организатора торгов, указанный в настоящем сообщении, или поступление задатка по истечении срока, установленного в настоящем сообщении, или поступление задатка в размере меньшем, чем это установлено в настоящем сообщении, являются основаниями для отказа в допуске Заявителя к участию в Торгах (Торгах ППП). Заявители, допущенные к участию в Торгах (Торгах ППП), признаются участниками Торгов (Торгов ППП) (далее - Участники). Оператор направляет всем Заявителям уведомления о признании их Участниками или об отказе в признании их Участниками. Победителем Торгов (далее также - Победитель) признается Участник, предложивший наибольшую цену за лот, но не ниже начальной цены продажи лота. В случае если равную цену за лот, но не ниже начальной цены продажи лота, предложили два и более Участника, Победителем среди них признается Участник, ранее других указанных Участников представивший заявку на участие в Торгах. Результаты Торгов оформляются протоколом о результатах проведения Торгов в день их проведения. Протокол о результатах проведения Торгов, утвержденный Организатором торгов, размещается на электронной площадке АО «Агентство по государственному заказу Республики Татарстан» - bankrot.zakazrf.ru. Победителем Торгов ППП (далее также - Победитель) признается Участник, который представил в установленный срок заявку на участие в Торгах ППП, содержащую предложение о цене имущества финансовой организации, но не ниже начальной цены продажи имущества, установленной для определенного периода проведения Торгов ППП, при отсутствии предложений других Участников. В случае если несколько Участников представили в установленный срок заявки, содержащие различные предложения о цене имущества финансовой организации, но не ниже начальной цены продажи имущества, установленной для определенного периода проведения Торгов ППП, право приобретения имущества принадлежит Участнику, предложившему максимальную цену за это имущество. В случае если несколько Участников представили в установленный срок заявки, содержащие равные предложения о цене имущества, но не ниже начальной цены продажи имущества, установленной для определенного периода проведения Торгов ППП, право приобретения имущества принадлежит Участнику, который первым представил в установленный срок заявку на участие в Торгах ППП. С даты определения Победителя Торгов ППП по каждому лоту прием заявок по соответствующему лоту прекращается. Протокол о результатах проведения Торгов ППП, утвержденный Организатором торгов, размещается на электронной площадке АО «Агентство по государственному заказу Республики Татарстан» - bankrot.zakazrf.ru. Организатор торгов в течение 5 (Пять) дней с даты подписания протокола о результатах проведения Торгов (Торгов ППП) направляет Победителю на адрес электронной почты, указанный в заявке на участие в Торгах (Торгах ППП), предложение заключить Договор с приложением проекта Договора. Победитель обязан в течение 5 (Пять) дней с даты направления на адрес его электронной почты, указанный в заявке на участие в Торгах (Торгах ППП), предложения заключить Договор и проекта Договора, подписать Договор и не позднее 2 (Два) дней с даты подписания направить его Организатору торгов. О факте подписания Договора Победитель любым доступным для него способом обязан немедленно уведомить Организатора торгов. Неподписание Договора в течение 5 (Пять) дней с даты его направления Победителю означает отказ (уклонение) Победителя от заключения Договора. Сумма внесенного Победителем задатка засчитывается в счет цены приобретенного лота. Победитель обязан уплатить продавцу в течение 30 (Тридцать) дней с даты заключения Договора определенную на Торгах (Торгах ППП) цену продажи лота за вычетом внесенного ранее задатка по следующим реквизитам: получатель платежа - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 7708514824, КПП 770901001, расчетный счет 40503810145250003051 в ГУ Банка России по ЦФО, г. Москва 35, БИК 044525000. В назначении платежа необходимо указывать наименование финансовой организации и Победителя, реквизиты Договора, номер лота и дату проведения Торгов (период проведения Торгов ППП). В случае если Победитель не исполнит свои обязательства, указанные в настоящем сообщении, Организатор торгов и продавец освобождаются от всех обязательств, связанных с проведением Торгов (Торгов ППП), с заключением Договора, внесенный Победителем задаток ему не возвращается, а Торги (Торги ППП) признаются несостоявшимися. Организатор торгов вправе отказаться от проведения Торгов (Торгов ППП) не позднее, чем за 3 (Три) дня до даты подведения итогов Торгов (Торгов ППП). Информацию об ознакомлении с имуществом финансовой организации можно получить у Организатора торгов с 09:00 до 16:00 часов по адресу: г. Казань, ул. Чернышевского, д. 43/2, +7(843)567-41-90, доб. 11231. Контакты Оператора АО «Агентство по государственному заказу Республики Татарстан» - bankrot.zakazrf.ru, 420021, г. Казань, ул. Московская, д. 55, пом. 510, +7(843)292-95-77.Банк учрежден в 1994 году несколькими ваучерными инвестиционными фондами. В 1995 году преобразован из АОЗТ в АООТ, с середины 1997 года функционировал в форме ОАО. В декабре 2015 года организационно-правовая форма банка была приведена в соответствие с действующим законодательством РФ и определена как публичное акционерное общество.
На пресс-конференции в сентябре 2010 года представители банка и Татфондбанка объявили о возможном слиянии этих кредитных организаций. Ориентировочным сроком тогда был назван конец 2013 года, однако никаких существенных заявлений на эту тему банки в дальнейшем не делали.
С 15 декабря 2016 года в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Банк России ввел временную администрацию в ПАО «Татфондбанк» в лице АСВ сроком на три месяца, а также мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. Данный факт вызвал панические настроения в домашнем регионе банка, в результате чего целый ряд кредитных организаций, зарегистрированных на территории Республики Татарстан, испытали финансовые затруднения в связи с «набегом» кредиторов. Часть этих банков впоследствии нарушили нормативные акты ЦБ РФ. Первые сообщения о финансовых проблемах Татфондбанка появились в ряде СМИ в начале декабря 2016 года. Банком было введено ограничение на выдачу вкладов, а также установлен лимит на выдачу наличных, что говорит о недостатке ликвидных средств. Впоследствии ЦБ РФ вел длительные переговоры с акционерами банка, в том числе с правительством Татарстана, о возможности спасения банка, которые в итоге закончились введением временной администрации и моратория на требования кредиторов. Размер превышения обязательств банка над его активами, по оценкам разных СМИ, достигает суммы до 120 мрлд рублей. На момент написания данной справки итогового решения о возможности санации Татфондбанка нет.
В марте 2016 года стало известно, что Банк России утвердил изменения в плане предупреждения банкротства банка «Советский», выбрав в качестве санатора Татфондбанк. Однако уже 20 февраля 2017 года, после возникновения проблем у санатора, ЦБ РФ вновь ввел временную администрацию в банк «Советский» сроком на шесть месяцев. Стоит отметить, что ранее один из миноритарных акционеров «Советского» оспорил в суде законность выданного Татфондбанку межбанковского кредита на общую сумму 14,8 млрд рублей. 14 февраля 2017 года Татфондбанк подал кассационную жалобу на решение суда о взыскании 15,06 млрд рублей (сумма кредита плюс накопленные проценты) в пользу «Советского».
Кроме того, 20 февраля 2017 года Банк России ввел временную администрацию в еще один «дочерний» банк Татфондбанка - Тимер Банк, одним из ключевых бенефициаров которого значится бывший председатель правления Татфондбанка Роберт Мусин.
Структура владения банка сложная и часто меняется, как и состав бенефициаров (в том числе рядом долей владеют граждане иностранных государств, в частности Кипра); в структуре собственности применяются схемы перекрестного владения.
На настоящий момент основными акционерами выступают ООО «Новая нефтехимия» с долей в 17,36% (конечный бенефициар - Роберт Мусин), Республика Татарстан через Министерство земельных и имущественных отношений РТ (МЗИО РТ) - 41,68% (в том числе через ООО «А/Ф «Лениногорская», АО «Татспиртпром» и АО «Татэнерго»), ЗАО «Гелио-полис» - 8,46% (единственным бенефициаром которого выступает подданная Великобритании Дженифер Кэтрин Рин), ОАО «Ипотечное агентство Республики Татарстан» - 7,49%, Дмитрий Сухов - 7,49% (через ООО «ДСК»), Ильдус Мингазетдинов - 4,45% (через ОАО «Артуг»), Ильдар Аипов - 3,9% (через ООО «Свитиль»), АО «Фоника» - 3,35%. Доля ОАО «Наско», одним из собственников которого выступает крупнейший банк Республики Татарстан ПАО «АК Барс», составляет 2,08%. Оставшаяся часть акций распределена между акционерами-миноритариями.
Стоит отметить, что 20 февраля ЦБ РФ подал иск в Арбитражный суд к Татфондбанку, ООО «Новая нефтехимия» и «Нижнекамскнефтехиму» о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договорам кредита. Детали иска на сайте Арбитражного суда не раскрываются.
Ранее двое представителей топ-менеджмента, совмещающих должности в Татфондбанке и его инвестиционной «дочке» - компании «ТФБ Финанс», были задержаны по подозрению в мошеннических действиях при осуществлении деятельности «ТФБ Финанса». В частности, ряд вкладчиков Татфондбанка сообщили в правоохранительные органы, что под видом операции продления вклада их средства были незаконно переведены в «ТФБ Финанс». Соответственно, позднее, после ввода моратория (страховой случай), данные средства не были учтены в реестре на выплату страхового возмещения по вкладам АСВ.
Головной офис кредитной организации расположен в Казани. Банк обладает мощной сетью продаж, особенно хорошо представленной в домашнем регионе. На текущий момент региональное присутствие Татфондбанка обеспечивают 90 обособленных структурных подразделений, в том числе пять филиалов (в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Сургуте и Набережных Челнах), 84 дополнительных офиса и одна операционная касса вне кассового узла. Списочная численность персонала на 1 января 2016 года составляла 3 307 человек (согласно годовой отчетности по РСБУ за 2015 год). Сеть банкоматов, позволяющих клиентам банка снимать наличные без комиссии, насчитывает более 1,2 тыс. единиц.
Из основных направлений деятельности фининститута можно выделить комплексное обслуживание корпоративных клиентов в Республике Татарстан. Клиентская база Татфондбанка насчитывает около 20 тыс. юридических лиц, среди которых крупные промышленные предприятия, компании торговой и финансовой сфер, агропромышленного комплекса, строительной отрасли, а также представители малого и среднего бизнеса, частные предприниматели. Кроме того, банк достаточно активно занимается развитием розничного бизнеса, обслуживая более 500 тыс. клиентов - физических лиц.
Кредитная организация предоставляет юридическим лицам стандартный набор продуктов и услуг: кредитование, вклады, депозитные сертификаты, расчетно-кассовое обслуживание, интернет-банкинг, банковские гарантии, пластиковые карты, ценные бумаги, векселя и долговые обязательства, сейфовые ячейки. Банк также специализируется на обслуживании внешнеэкономической деятельности, операциях с драгоценными металлами и страховании. Физическим лицам доступны потребительские кредиты, банковские карты, вклады, автокредиты, ипотека, дистанционное обслуживание, денежные переводы (по системам Western Union, UNIStream), прием платежей, операции с драгоценными металлами, обмен валюты, текущие счета, ценные бумаги, сейфовые ячейки, страхование. Кроме того, банк разрабатывает программы для клиентов старшего поколения: накопление средств, получение пенсии, дистанционное банковское обслуживание, длительное поручение, потребительский кредит.
Стоит отметить, что после ввода временной администрации кредитная организация перестала раскрывать данные стандартных форм отчетности на сайте ЦБ РФ. Последняя доступная отчетность банка представлена на 1 декабря 2016 года.
За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации увеличился на 6,6% (13,0 млрд рублей) и на 1 декабря 2016 года составил 210,6 млрд рублей. В пассивной части вырос объем остатков средств кредитных организаций на счетах лоро (+1824,4%, или 3,1 млрд рублей), а также средств, привлеченных на рынке МБК (+11,7%, или 3,7 млрд рублей). Одновременно с этим положительную динамику продемонстрировали собственные средства банка (+12,2%, или 3,0 млрд рублей) и вклады физических лиц (+1,2%, или 0,9 млрд рублей), что позволило полностью компенсировать отток средств предприятий и организаций (-3,0%, или 1,4 млрд рублей). В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены в кредитный портфель (+9,3%, или 10,1 млрд рублей) и прочие активы (+17,5%, или 7,8 млрд рублей), которые примерно поровну представлены приобретенными правами требования и активами, переданными в доверительное управление. При этом за указанный период наблюдается значительное сокращение вложений банка в высоколиквидные активы (-75,8%, или 7,7 млрд рублей).
По состоянию на 1 декабря 2016 года структура пассивов банка выглядит следующим образом: основным источником фондирования кредитной организации выступают средства физических лиц (35,6%), представленные в основном долгосрочными депозитами населения со сроками погашения от одного года, еще 21% приходится на средства предприятий и организаций. Значительную долю в структуре пассивов формируют также средства кредитных организаций: привлеченные межбанковские кредиты (16,6%, в том числе от ЦБ РФ) и остатки на счетах лоро (1,6%). Выпущенные банком облигации и векселя составляют долю в 8,9% нетто-пассивов. Банк имеет давнюю историю заимствований на рынке. По данным на 25 января 2017 года, его облигации, несмотря на ввод моратория на удовлетворение требований кредиторов, входили в ломбардный список Банка России. Клиентская база банка большая. Обороты по текущим счетам клиентов в последние месяцы до ввода временной администрации находились на уровне 85-120 млрд рублей ежемесячно.
На долю собственных средств банка приходится порядка 12,9% пассивов. Стоит отметить, что в состав расчета капитала банка входят субординированные займы, остаточная стоимость которых на 1 декабря 2016 года составляла 9,6 млрд рублей. В январе 2016 года банк заключил договор субординированного займа с АСВ, в результате которого банку переданы облигации федерального займа на общую сумму порядка 1,4 млрд рублей (в рамках государственной докапитализации банковского сектора через ОФЗ). Также в июле 2016 года в рамках договора об увеличении чистых активов акционерами банка было предоставлено безвозмездное финансирование на общую сумму около 4 млрд рублей. До введения временной администрации достаточность капитала банка находилась на невысоком уровне, норматив достаточности капитала Н1.0 на 1 декабря 2016 года составил 10,54% (при минимуме в 8%).
Основная часть нетто-активов приходится на кредитный портфель (56,1%). Еще 24,8% и 14,4% формируют прочие активы и вложения в ценные бумаги соответственно. Выданные МБК и высоколиквидные активы в сумме составляют долю порядка 2% активов нетто кредитной организации.
За период с начала года по декабрь 2016 года кредитный портфель, большую часть которого формируют корпоративные кредиты (около 85% от совокупной величины портфеля), увеличился на 9,3%, или на 10,1 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 декабря 2016 года 118,1 млрд рублей. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 77,3%. Уровень просроченной задолженности на 1 декабря 2016 года составил 3,29% (на начало 2016 года - 2,99%). При этом уровень резервирования по портфелю находится на уровне 9,74% (на начало периода - 8,36%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества (без учета гарантий и поручительств) на сумму 53,5 млрд рублей. Согласно данным промежуточной отчетности за три квартала по РСБУ, основной объем ссудной задолженности приходился на следующие виды деятельности: оптовая и розничная торговля (27,1%), промышленность (17,2%), операции с недвижимым имуществом (13,1%) и строительство (6,2%).
Портфель ценных бумаг на 1 декабря 2016 года составил более 30 млрд рублей. Примерно две трети портфеля приходится на вложения в корпоративные и банковские облигации, а также бумаги, переданные в РЕПО. Оставшаяся часть портфеля сформирована акциями и векселями российских эмитентов. Стоит отметить заметное снижение активности банка на рынке РЕПО, в том числе и в рамках сделок по привлечению ликвидности от Банка России. В целом до введения временной администрации банк демонстрировал значительные обороты по портфелю ценных бумаг (250-400 млрд рублей), что косвенно свидетельствует о высокой ликвидности бумаг, входящих в состав портфеля.
На рынке межбанковских кредитов Татфондбанк на постоянной основе привлекает средства, причем в довольно значительных объемах. Важное место в структуре МБК занимает краткосрочное привлечение от Банка России (по операциям РЕПО). Также кредитная организация размещает излишки ликвидности в банках-резидентах на различные сроки. На рынке валютных операций банк проявляет достаточно высокую активность, обороты по конверсионным операциям на 1 декабря 2016 года составляли около 370,3 млрд рублей.
По итогам 2015 года банк понес убыток в размере 490,83 млн рублей, согласно отчетности по РСБУ (за 2014 год банк получил прибыль в размере 420,8 млн рублей). За 11 месяцев 2016 года кредитное учреждение понесло убыток в размере 3,73 млрд рублей. Основные причины отрицательного финансового результата банка в 2015-2016 годах - резкое повышение процентных расходов, которое привело к отрицательному чистому процентному доходу, а также высокий уровень операционных расходов.
На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления ПАО «Татфондбанк» приостановлены.
Совет директоров : Ильдар Халиков (председатель), Александр Белгородский, Данил Волков, Ильдус Мингазетдинов, Елена Мурашова, Роберт Мусин, Фарит Мусин, Айрат Сабирзанов, Александр Слесаренко, Алексей Терехов.
Правление : Рамиль Насыров, Наиля Тагирова, Вадим Мерзляков, Гузель Фаттахова, Рустам Хакимов, Роза Якушкина.
Александр Кудрявцев, банковский аналитик
