Сбербанк кредит наличными рефинансирование. Рефинансирование в сбербанке

В Сбербанке России также есть подобная услуга.

Чтобы провести рефинансирование, понадобится собрать необходимый пакет документов и обратиться с заявкой в ближайший офис банка (предварительную заявку можно оформить онлайн).

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц делает возможным объединить в одном займе до пяти старых, в том числе и полученных в самом Сбербанке.

Кредит на рефинансирование Сбербанк готов выдать под 12,5 % годовых (или на 1 процент больше, в зависимости от размера требуемой суммы), сроком до 5 лет. Сумма - до 3 миллионов рублей, причем сюда может входить доля сверх той, которую вы отдадите на погашение других кредитов. То есть, часть полученных денег вы сможете потратить на личные цели.

Что такое рефинансирование в Сбербанке

Скажем, у вас уже есть один или несколько кредитов, которые вы оформили ранее. Процент по ним достаточно высокий - 18, 19, а может, даже больше. Графики платежей у каждого займа свои. Но в месяц по нескольким (в том числе и по кредитной карте или карте с овердрафтом) набегают немалые платежи, причем пятую часть всей сумму составляют проценты. Все это утомляет - можно запутаться с датами внесения платежей. Или просто попасть в финансовую яму - крупные ежемесячные выплаты бьют по карману. Выходом для многих становится рефинансирование в Сбербанке под единый сниженный процент, величина которого равняется 12,5 % - 13,5 %.

Что такое рефинансирование? Это перекредитование одного или нескольких кредитов. Вам выдается сумма, которая полностью покрывает ваши кредитные обязательства (до 5 штук) перед другими банками. И вам остается выплачивать всего один заем под более низкий процент, за счет чего и сумма ежемесячных платежей становится ниже.

Как его оформить? Процедура достаточно ясна и понятна. Вам необходимо только подготовить пакет документов и обратиться с ним в офис банка. Решение будет принято в течение двух рабочих дней.

Чтобы перекредитовать займы, который ранее выдал вам Сбербанк России, необходимо присоединить к ним минимум один сторонний займ. То есть, рефинансирование действующего кредита, выданного им самим, Сбербанк осуществит только в том случае, если у вас есть еще хотя бы один кредит, не до конца выплаченный в другом банке, и вы готовы его рефинансировать в рамках программы.

Для своих клиентов

Кредит на рефинансирование кредитов Сбербанк особенно охотно выдает тем клиентам, у которых все кредитные обязательства сосредоточены в сторонних кредитно-финансовых организациях. Но можно ли рефинансировать кредит, взятый в самом Сбербанке? Ответ на этот вопрос положительный, но только если соблюдены несколько условий.

Сбербанк рефинансирует только потребительские кредиты и автокредиты своих клиентов, но только при условии, что клиент одновременно готов рефинансировать минимум один кредит, оформленный в другом банке.

Для займов, полученных в том же банке, то есть в Сбербанке, не действует услуга в отношении кредитных карт и дебетовых карт с овердрафтом. То есть, рефинансирование своих займов, относящихся в группе карточных, банк не делает.

Чтобы еще больше снизить процент, вы можете обратиться с запросом рефинансирования в Сбербанке ипотеки, взятой в стороннем банке. И тогда вы сможете рефинансировать свой же кредит, который брали в Сбербанке на покупку автомобиля или на другие цели (но не на покупку недвижимости), вместе с ипотечным займом всего под 9,5 % годовых

Можно рефинансировать несколько кредитов, взятых в одном и том же банке, например, в ВТБ 24.

Для своих клиентов, особенно тех, которые получают зарплату на его карту, Сбербанк значительно упрощает бумажную волокиту. А так же вы без проблем можете

Перекредитование ипотечного кредита, взятого в Сбербанке для физических лиц, в этом же банке невозможно.

Для клиентов других банков

Основное направление деятельности, которое осуществляет в данной области Сбербанк - рефинансирование кредитов других банков.

Рефинансирование других кредитов возможно в двух вариантах:

Потребительское кредитование.

Кредитование под залог недвижимости.

Если вы подходите под условия программы, то вам перекредитуют в Сбербанке следующие займы:

Автокредиты,

• Потребительские кредиты,

  Лимиты на банковских картах (дебетовых и кредитных).

Если вам необходимо рефинансировать ипотеку другого банка, то придется переоформить недвижимость, под нее приобретенную, в залог Сбербанку.

Рефинансирование других кредитов не требует залога или привлечения поручителей.

Условия рефинансирование кредитов в Сбербанке

Чуть не забыли сообщите, что мы разберали такой вопрос , так как он является актуальным вопросом в наше время

Рефинансирование производится только в рублях РФ.

Правила рефинансирования кредитов отличаются в зависимости от того, берете ли вы потребительский заем или переоформляйте ипотечный займ стороннего банка.

Рефинансирование кредита в Сбербанке путем оформления потребительского кредита:

Сумма от 30 000 рублей до 3 миллионов рублей.

Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

Без обеспечения и поручителей.

Без комиссии за выдачу.

Не требуется предоставлять справки о том, что вы погасили займы в других банках.

Процентная ставка составляет 12,5 % для суммы кредитования свыше полумиллиона рублей и 13,5 % для сумм, составляющих менее полумиллиона рублей.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу, который обращается в рамках услуги «Рефинансирование ипотеки и других кредитов»:

Минимальный размер составляет 500 000 рублей.

Максимальная стоимость - не более 80 % от рыночной стоимости недвижимости, оформляемой в качестве залога. В целом, на погашение ипотеки можно получить до 5 миллионов рублей, на погашение других кредитов - до 1,5 миллионов рублей. Сверх указанных сумм, можно взять до 1 миллиона рублей на личные нужды.

Сроки погашения - максимум 30 лет.

Сделать рефинансирование в Сбербанке в рамках данной программы можно для одной ипотеки и пяти (или менее) других займов, в том числе автокредита, потребительского займа, кредитного лимита карты.

То, какой процент вы будете в итоге платить, зависит от предоставления справки о погашении рефинансируемых кредитов. Так, по ипотеке ставка после предоставления таких справок снизится с 10,5 % до 9,5 %, а по другим кредитам - с 11 % до 10 %.

Как получить кредит? Процедура зависит от того, за чем именно вы обратились в Сбербанк: за рефинансирование только ипотеки, ипотеки и сопутствующих кредитов или ипотеки с возможностью взять дополнительные деньги на собственные нужды. Анкета заполняется непосредственно на месте (в офисе). Чтобы сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, подготовьте заранее документы, касающиеся залога недвижимости, других кредитов, остатков по задолженностям и сведений о том, как проходило погашение ежемесячных платежей - банк требует, чтобы у вас не было просрочек минимум в течение последнего года.

Требования к рефинансируемым кредитам

В течение последних 12 месяцев не должно быть просрочек по платежам.

Все кредиты, которые вы хотите рефинансировать, должны быть оформлены не ранее, чем 6 месяцев назад, при этом до их полного погашения должно оставаться минимум 3 месяца.

Займы не должны быть ранее реструктуризованы.

Собственные займы (автокредит и потребительский) Сбербанк рефинансирует только в том случае, если к ним вы присоединяете минимум один, взятый в другом банке.

В настоящее время по кредиту не должно быть задолженности.

Требования к заемщикам

Чтобы определить, подходит рефинансирование вам как услуга или нет, внимательно прочтите требования к вам как к заемщику:

Минимальный возраст - 21 год,

Максимальный возраст на момент окончания действия заключаемого договора рефинансирования - 65 лет для рефинансирования путем оформления потребительского займа и до 75 лет при рефинансировании под залог недвижимости,

Не менее 1 года стажа за последние 5 лет, причем от 6 месяцев - на нынешнем месте работы.

Официально подтвержденный доход в размере, позволяющем совершать ежемесячные платежи,

Супруг заемщика выступает созаемщиков при рефинансировании ипотеки, независим от его желания (исключением являются случаи, когда оформлен брачный договор),

Наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка (в случае, если регистрация временная, то кредитный договор может быть заключен только на период до даты ее окончания).

Расчет рефинансируемой суммы также зависит от того, какие документы может предоставить заемщик - от справки о зарплате и указанных в ней данных, от его возраста, семейного положения, наличия иждивенцев и других параметров, даже если банк часть из них не афиширует.

Долгов по кредитам должно быть не более пяти (в случае с ипотекой - шести, с учетом самой ипотеки).

Список документов

Давайте разберемся, какие документы необходимы для рефинансирования кредита в Сбербанке:

• Если регистрация в том месте, где находится офис банка, куда вы обратились, у вас оформлена временная, то захватите документ, ее подтверждающий.

  Заявление на рефинансирование кредита (бланк заявления вам дадут в том отделении, куда вы обратитесь с заявкой).

  Документы с места работы:

Справка для подтверждения размера дохода за последние 6 месяцев, оформленная в виде 2-НДФЛ, или справка по форме банка (образец можно скачать на сайте банка),

Копия трудовой книжки с печатями и подписями руководителя на всех листах (заверенная копия),

Подать на рефинансирование в Сбербанке вместо копии трудовой книжки можно выписку из нее, но имейте ввиду, что действует она всего в течение 30 дней с даты выдачи. Сведения, внесенные в выписку, должны охватывать период не менее 5 лет,

Копия контракта или договора на оказание услуг (если есть).

Информация о кредитах, которые вы хотите рефинансировать:

Подробные сведения о кредитном договоре или сам кредитный договор, поскольку список данных, которые о нем нужно предоставить, внушительный - это номер договора, дата его заключения, срой действия, сумма и валюта, процентная ставка, платежные реквизиты;

Справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, которую необходимо взять в том банке, где вам его выдали;

График платежей,

Уведомление об остатке, подлежащем погашению.

Банк может учесть не один источник дохода, а несколько, причем не только для заемщика, но и для созаемщиков или поручителей.

Какие документы нужны тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка? Все то же, за исключением справок с места работы - не требуется документ о трудовой занятости. В вот справку о доходах предоставить все равно придется для тех, кто собирается рефинансировать ипотеку. Тем, кто берет потребительский займ с целью рефинансирования и при этом получается зарплату через Сбербанк, справку о доходах предоставлять не нужно.

Для рефинансирования долга по кредитной карте банк попросит вас предоставить сведения о сумме и валюте лимита по карте.

Документы для рефинансирования ипотеки будут более обширными. Перечень документов будет включать, помимо тех, что указаны выше:

Документы о предоставляемом залоге:

Свидетельство о праве собственности, оформленное на имя заемщика,

Отчет об оценке стоимости, выданный оценочной организацией (срок действия данного документа - не более 6 месяцев с даты, которая в нем указана,

Выписка из ЕГРН,

Техпаспорт,

Согласие супруга заемщика на предоставление недвижимости в залог банку (требуется заверить у нотариуса),

Брачный договор (если имеется),

Документы на жилищный участок, если в качестве залога выступает жилой дом, на нем расположенный.

Процедура и этапы рефинансирования

Порядок выдачи нового кредита, целью которого будет являться рефинансирование ваших кредитных обязательств, зависит от того, потребительский это кредит или займ под залог недвижимости.

Для потребительского:

Шаг 1. Подготовить пакет документов.

Шаг 2. Посещение банка, где подается заявка.

Шаг 3. Извещение от работников банка о том, принята ваша заявка или нет.

Шаг 4. Если ответ был дан положительный, вы идете в банк еще раз с оригиналами требуемых документов на руках и подписываете договор.

Шаг 5. Вы получаете деньги или гасите рефинансируемые кредиты (банк может сам перечислить деньги на счета банков, займы в которых он рефинансирует, а этом случае не понадобится брать справку об их погашении).

Для рефинансирования ипотеки и сопутствующих займов:

Шаг 1. Получение справок о рефинансируемых кредитов в других банках.

Шаг 2. Подача заявки в офис Сбербанка, ожидание ответа в течение 2-4 рабочих дней.

Шаг 3. Сбор документов об объекте недвижимости, под залог которого была получена ипотека.

Шаг 4. Подача документов в Сбербанк (может быть осуществлена в течение 60 дней с момента одобрения заявки на рефинансирование).

Шаг 5. Ожидание одобрения объекта недвижимости в течение 5 рабочих дней.

Шаг 6. Заключение договора в Сбербанка.

Шаг 7. Погашение кредитов в других банках.

Шаг 8. Подписание договора об ипотеке и его регистрация.

Шаг 9. Перевод недвижимости в залог Сбербанку.

Перед перекредитованием рекомендуется собрать все документы, чтобы не затягивать процедуру. Если вместе с ипотекой вам требуется кредитование других займов, то порядок действий может немного измениться. В частности, понадобится предоставить в Сбербанк справки об их погашении.

Обратите внимание: процентная ставка по новому кредиту будет изначально выше, чем обещается. Понизят ее в тот момент, когда вы документально подтвердите погашение кредитов в других банках (в том числе и ипотеки).

Чтобы решить, стоит ли рефинансировать, сравните ставку по вашим нынешним долговым обязательствам. Она выше минимум на несколько пунктов, чем предлагает Сбербанк? Тогда выгода будет на вашей стороне. Второй причиной запроса на перекредитование может быть желание изменить график платежей - в частности, сократить размер ежемесячных траншей путем увеличения времени пользования выданными деньгами.

Если недостаточно для приведения в нормальный вид объекта жилого жилищных кредитов, можно запросить у банка дополнительную сумму на ремонт.

Насколько это выгодно

Рефинансирование нескольких кредитов по сниженной ставке - это, несомненно, выгодно для клиента. Наибольшую выгоду можно получить, запрашивая рефинансирование автокредитов, кредитов по картам и потребительских, по которым процентная ставка может достигать больших значений (от 20 до 40 %).

Не так давно Сбербанк снизил ставки по рефинансированию, и теперь при перекредитовании путем оформления потребительского займа ставка составляет от 12,5 до 13,5 %, а при перекредитовании под залог недвижимости - всего от 9,5 %.

Чтобы получить кредит самому под более низкий процент, вы также можете обратиться в Сбербанк. Но в этом случае таких выгодных ставок вы не найдете. Несмотря на рекламу банка о том, что он уменьшил ставки по кредитам других банков физическим лицам, в среднем цифры будут достигать 17-19 процентов, за пользование кредитным лимитом по карте - еще больше. Поэтому, если вам нужна сумма в размере до 1 500 000 рублей наличными, лучше получить ее от Сбербанка в рамках рефинансирования ипотеки под выгодный процент.

Повторное рефинансирование кредита в Сбербанке

Предположим, что вы уже однажды обращались в другой банк за рефинансированием. Прошло какое-то время, и те ставки, по которым вас перекредитовали, перестали казаться такими уж заманчивыми. Если же целью рефинансирования было растянуть платежи, тем самым сократив их на ежемесячной основе, то тем сильнее вам захочется сделать повторное рефинансирование.

И тут возникает главный вопрос: возможно ли повторное рефинансирование в это Сбербанке? Позволяет ли политика банка его провести?

Ответ положительный. Вам только понадобится предоставить дополнительный документ - уведомление об уступке прав требования по рефинансируемому кредиту. То есть, вам понадобится документ, подтверждающий готовность банка, который ранее провел рефинансирование вашего кредита, уступить Сбербанку права на него.

Рассчитать и оформить

Срок, в течение которого осталось выплачивать кредит.

Текущую процентную ставку.

Новую процентную ставку, предлагаемую Сбербанком.

Сумму, подлежащую к уплате на текущий момент.

Расчет необходимо сделать по каждому кредиту. Некоторые калькуляторы рефинансирования позволяют ввести параметры одновременно для нескольких кредитных продуктов, чтобы получить единую картину. Стоит провести эту процедуру перед тем, как оформить рефинансирование. Если выгода будет небольшой (вы выиграете не больше, чем 3 % в год), то оформление можно даже не затевать, особенно если до конца выплаты осталось менее года. Взять кредит в данном случае - неоправданно трудозатратно.

Оформить онлайн заявку в Сбербанке нельзя. Проходит рефинансирование только очно. Придется обращаться в офис со всем пакетом документов.

Нюансы рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рассмотрим основные моменты, которые обычно вызывают вопросы у потенциальных заемщиков.

Не все банки выдают или рефинансируют кредиты индивидуальным предпринимателям. Не таков Сбербанк - для ИП здесь открыты двери так же, как и для всех остальных работающих физических лиц. Единственное - в перечне документов, которые необходимо предоставить для рассмотрения заявки на перекредитование, будет не справка с места работы, а налоговая декларация за прошедший календарный год. Также ИП понадобится предоставить свидетельство о государственной регистрации в данном статусе.

Нужно ли опять тратиться на страховку?

Еще один нюанс касается страхования - страховка, которую вы заключали при оформлении кредита изначально, может не понравиться работникам Сбербанка. Если же ее не было вообще, то с большой долей вероятности можно предположить, что от вас потребуют ее оформления. Это касается как жизни и здоровья заемщика, так и страховки на случай наступления нетрудоспособности. Непременно потребуется и страхование залоговой недвижимости.

Смогу ли я подключиться к Сбербанк онлайн?

Конечно. Любой клиент, который берет кредит в банке, независимо от того, обычный ли это займ или займ с целью рефинансирования, получает доступ к личному кабинету на сайте банка. Это очень удобный инструмент - в нем видны все ваши займы, карты, остатки задолженности, подключенные услуги и т.п.

Нужен ли залог недвижимости?

Да, если вы обращаетесь за услугой перекредитования ипотеки. Рефинансирование под залог недвижимости Сбербанк выполняет на выгодных условиях, но бумаг для этого придется собрать больше - к примеру, необходимо будет переоформить залог, взять в первом банке справку о снятии обременения, заказать оценку стоимости объекта недвижимости в сторонней организации за собственный счет… Словом, дополнительных издержек не избежать.

Можно ли оставить заявку на рефинансирование по телефону?

Нет, Сбербанк не предоставляет подобной услуги. Хотя на сайте указан телефон для консультации клиентов, в том числе и потенциальных, по нему вам ответят на любые вопросы, но заявку на кредит оформлять консультант не будет. За этим придется обратиться лично в офис.

Почему могут отказать

Причин отказа может быть очень много. Самые распространенные причины, почему отказал банк, звучат следующим образом:

Плохая кредитная история. Возможно, нынешние кредиты вы платите исправно, но в прошлом были проблемы - Сбербанк не любит рисковать.

Не подходит возраст - займ не оформляется соискателям в возрасте младше 21 года. Пенсионерам оформление возможно (до 75 лет), но на деле их финансовое положение будет рассматриваться очень строго.

Нет постоянной регистрации в том регионе, где необходимо, а сроки истечения временной не позволяют оформить кредит на запрашиваемый период.

В последние 12 месяцев у вас были задержки в выплате рефинансируемых кредитов.

До истечения срока кредитования осталось менее 3 месяцев.

Кредиты были оформлены менее, чем полгода назад.

Займы подвергались реструктуризации.

Ваши доходы не позволяют, по подсчетам банка, совершать ежемесячные платежи в требуемом объеме.

Вы отказались от страховки (хотя она не является обязательным условием, банк все же, как уже говорилось выше, не любит лишний раз рисковать). Причем, вы никогда не докажете, что вам отказали в рефинансировании в Сбербанке именно по данной причине.

Даже если вы, казалось бы, подходите под все требования банка, ответ на рефинансирование все равно может прийти отрицательный. Банк в этом случае не обязан никак комментировать свой отказ.

Процент одобрения заявок на рефинансирование - это не публичная информация, узнать ее, увы, никому не удастся. Но, учитывая, что Сбербанк в настоящее время занимает лидирующие позиции на рынке кредитования, думается, что минимум половину заявок он точно одобряет.

Рефинансирование для пенсионеров

Пенсионный возраст не является основанием для отказа в рефинансировании. Больше всего шансов на одобрение заявки у тех, кто получает пенсию на карты Сбербанка. Тем пенсионерам, которые также имеют дополнительный источник дохода и могут подтвердить его документально, банк предоставит рефинансирование еще более охотно.

Что касается возраста, то для пенсионеров, которые хотят взять потребительский кредит на рефинансирование других кредитов, максимальный возраст на момент завершения действия кредитного договора не должен превышать 65 лет. А тем, кто хочет перекредитовать ипотечный кредит и при этом оставить под залог хорошую недвижимость, можно оформить договор с условием, что срок его истечения наступит не позднее, чем заемщику исполнится 75 лет.

Рефинансирование микрозаймов

На сайте Сбербанка нет информации о его готовности рефинансировать микрозаймы. В перечне кредитов, подлежащих рефинансированию, указаны только те, которые выданы сторонними банками - именно банками, с которыми МФО имеют мало общего с юридической точки зрения.

Вообще, сложно встретить банк, который осуществлял бы рефинансирование микрозаймов. Если вам нужно срочно погасить такой займ, то единственный вариант - взять обычный потребительский кредит в банке и за его счет погасить микрокредит.

Личный опыт

Условия и отзывы о рефинансировании в Сбербанке встречаются на многих сайтах в Интернете. Многие организации в России перечисляют зарплаты на карты, оформленные сотрудниками в этом банке, поэтому люди часто обращаются сюда за кредитованием и другими услугами, в том числе рефинансированием.

Заем собственных средств Сбербанк осуществляет более охотно, чем рефинансирование. Люди, получившие добро по этой заявке в Сбербанке, отзывы оставляют следующие:

Маргарита Ивановна, 55 лет, Челябинск. «У меня было два кредита, один потребительский в Сбербанке и один потребительский в другом банке. Процент был высокий - кредиты оформляла давно, еще до выхода на пенсию. Сейчас доход стал меньше, платить прежнюю сумму каждый месяц стало тяжело. Обратилась в Сбербанк, попросила объединить два кредита в один и сделать платежи меньше. Через 2 дня мне перезвонили, пригласили прийти в офис со всеми документами. Пенсию я получаю на карту Сбербанка, так что тут было все просто. Переоформили мне кредиты, теперь плачу один - снизилась ежемесячная плата как за счет того, что процент упал (по одному кредиту стал ниже на 7 %, по второму - аж на 9 %), плюс срок кредитования я попросила увеличить на год. Выплаты сейчас почти в два раза меньше, чем раньше. Плачу и даже могу откладывать на что-то, чтобы потом опять не влезть в новый кредит».

Георгий Н., 25 лет. «Устроился после университета на работу, проработал год и взял автокредит. Стаж был небольшой, зарплата тоже, кредитной истории ноль, поэтому дали кредит только в одном банке, на очень невыгодных для меня условиях. Потом попал в аварию по своей вине, взял кредит, чтобы починить машину. Потом еще один на свадьбу. Ну и карту кредитную тоже оформил. Зарплата со временем выросла, так что платить по всем кредитам мог себе позволить - но очень хотелось свести все в один. Да и автокредит угнетал меня своими громадными процентами. Обратился в Сбербанк. Там посмотрели на мой стаж, «белую» зарплату с двумя нолями, хорошую кредитную историю (которая теперь уже есть) и быстро приняли положительное решение по рефинансированию. Выплаты реально сократились, примерно так на четверть. Но главное для меня, что платить теперь нужно раз в месяц, не боясь забыть об очередном платеже или запутаться в них».

Встречаются и негативные отзывы:

Гари М., 36 лет, Краснодар. «Я сам из Армении, но официально работаю в России и жена у меня местная, русская. Регистрация тоже есть. Бегал, собирал документы на рефинансирование кредитов (брал их уже здесь, в России), а мне все: принесите еще это, донесите еще то, мы вам перезвоним, мы вам напишем… Тянули-тянули, ни да, ни нет. В итоге я только время потерял. Не рекомендую этот банк, есть гораздо лучше».

Так же можете в комментарии или задать вопрос

В борьбе за клиентуру кредитные организации предлагают различные условия кредитования и проценты. В результате на руках у россиян появляется множество ссуд, выплата которых создает массу неудобств и лишних трат. Сегодня кредитные учреждения пошли навстречу клиентам и предложили удачный инструмент решения подобных проблем – перекредитование имеющихся многочисленных займов.

Как и многие кредиторы, Сбербанк предлагает рефинансирование кредитов других банков физическим лицам. Такая услуга позволяет гражданам решить следующие проблемы:

• Снизить кредитный груз по имеющимся займам (высокие проценты, комиссии, увеличивающие переплаты по договору).
• Объединить сразу несколько договоров в один, особенно это выгодно, если договоры заключены в разных учреждениях. Это позволяет сохранить положительную кредитную историю, снизить ежемесячные платежи или увеличить срок кредитования.
• Освободить из-под залога имущество (недвижимость, транспорт), которое необходимо продать. Поскольку залоговое имущество не подлежит процедуре реализации или обмена, это – единственный выход для его владельца.
• Изменить валюту договора.
• Получить ссудуна большую сумму. Если уже имеется несколько ссуд на небольшие суммы, то заемщику могут отказать в выдаче более крупной суммы.
• Снижение ежемесячных выплат благодаря увеличению кредитного периода.

Что нужно для рефинансирования кредита в Сбербанке

Прежде чем рассчитать кредит на рефинансирование в Сбербанке, заявителю потребуется изучить все условия по данной программе. Немаловажное значение имеют условия «невыгодного» договора: если по нему не допускалось досрочное погашение, то такую ссуду невозможно перекредитовать. Если такого запрета нет, клиенту необходимо собрать необходимые документы и посетить банковское отделение для подачи заявки.

Заполнение кредитной заявки – это неотъемлемый этап процесса рефинансирования кредита

Документы на рефинансирование кредита в Сбербанке

При рефинансировании кредита в Сбербанке для физических лиц потребуются следующие документы:

• паспорт с регистрацией (допускается временная);
• документальное подтверждение платежеспособности и трудовой занятости заявителя (могут не потребоваться, если размер ссуды равен остатку долга по рефинансируемой ссуде);
• документы о займе, подлежащий перекредитованию.

Бизнес-Оборот (условия, виды обеспечения и требования к заемщикам)

Услугой перекредитования могут воспользоваться не только физлица, но и представители малого бизнеса: любой компании могут понадобиться средства для решения различных бизнес-задач. Программа «Бизнес – Оборот» позволяет использовать ранее оформленные займы на пополнение оборотных средств для дальнейшей оптимизации бизнеса. В рамках предложения можно купить сырье, пополнить запасы товара, обеспечить взносы на участие в тендерах, устранить расходы по кредитным задолженностям у других кредитных организациях. Максимальный срок предоставления ссуды – до 4 лет, минимальная сумма – 3 млн. руб. Действующая ставка – от 11,8%. Допускается отсрочка по выплате основного долга до полугода.

В качестве обеспечения может выступить:

• имущество (оборудование, транспорт, недвижимость, товар, ценные бумаги);
• поручительство физлиц и юрлиц (владельцы бизнеса, Фонды поддержки малого бизнеса, муниципальные субъекты, иные банки и т.д.).

Для компаний, готовых воспользоваться услугой, предъявляется требования:

• компания работает на территории РФ;
• ее выручка – не больше 400 млн. руб.;
• длительность ведения бизнеса – от полугода, для торговли – от 3 месяцев, для сезонных предприятий – от 1 года.

Бизнес-Инвест

Данный займ предоставляет возможность перекредитовать ранние ссуды на переоборудование производства, ремонт основных активов и приобретение основных средств. Срок кредитования – до 10 лет. Отсрочка по платежу основного долга до 1 года. Все остальные условия, процентная ставка и требования к заемщику те же, что и по программе Бизнес-Оборот.

Бизнес Недвижимость

Это предложение рассчитано для представителей малого бизнеса, желающих перекредитовать займы на покупку коммерческой недвижимости. Срок кредитования – от 1 месяца до 10 лет. Ставка – 14,28 %. Если недвижимость не выступает залогом, то требуется первый взнос – 25% (20% для сельхозпредприятий). Минимальная кредитная сумма – 500 тыс. руб. (150 тыс. руб. для с/х предприятий), максимальная – 200 млн. руб. В качестве залога выступает недвижимость или долевое участие в строительстве, подлежащее обязательному страхованию. Основное требование к заявителю – компания должна иметь годовой доход не более 400 млн. руб.

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Сбербанке

Перекредитование позволяет снизить ежемесячные платежи 2 способами – за счет понижения процентной ставки или увеличение срока действия кредитного договора.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу

Банк кредитует лиц, желающих погасить задолженности перед другими кредиторами, но разрешает погашать только тело кредита, а все остальные платежи заемщик оплачивает самостоятельно. При этом предъявляется основное требование – отсутствие просроченной задолженности. По условиям заявитель может взять ссуду от 15 тыс. руб. (для москвичей – 45 тыс. руб.) до 1 млн. руб. и использовать данные средства на погашение задолженности до 5 кредитов из других кредитных организаций. Комиссия за перевод и обслуживание не взимается, нет особых требований к оформлению страхового полиса. Перекредитование выдается на следующих условиях:

• не менее 3 месяцев до окончания кредитного срока и не менее 6 месяцев с начала срока;
• валюта – рубли;
• систематическое погашение займа за последний год, без просрочек платежей;
• перекредитование допускает до 5 кредитов;
• максимальная сумма задолженности – до 1,5 млн.руб;
• подать онлайн-заявку невозможно, процедура подачи заявки происходит при посещении офиса.

Процентные ставки

С этого года действуют новые ставки:

• если срок займа не больше 2 лет -13,9%;
• до 5 лет – 14,9%.

Лицам, получающим пенсию или зарплату в Сбербанке, предоставляются льготы по снижению процентов.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Подпрограмму рефинансирования подпадают несколько видов кредита, которые указаны в условиях

Каждый банк заинтересован в привлечении большего количества клиентов, желающих оформить ипотеку, поскольку это очень выгодно для учреждения: ему обеспечены длительные вознаграждения в виде процентов и комиссии.

По этой причине банки идут на смягчение условий по ипотеке, поскольку недополученные 1-2% никак не сказываются на его активах. Но для бюджета рядового потребителя эти проценты существенны.

С 2017 года внедрена программа по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке, позволяющая объединить в одно целое не только ипотечный, но и другие займы иных кредитных организаций. По этой программе позволяется рефинансировать до 5 ссуд иных учреждений:

• одну ипотеку,
• автокредит,
• кредитные карты иных банков,
• дебетовые карточки с овердрафтом иных банковских учреждений,
• потребительские и автокредиты Сбербанка.

Особенности рефинансирования от Сбербанка

Главное условие программы – обязательное наличие одного жилищного займа.

Для своих клиентов банк всегда выбирает оптимальные размеры ставок и самые выгодные условия

В зависимости от цели кредитования ставки следующие:

• ипотека другого учреждения – 10,9%;
• ипотека + прочие займы других учреждений- 11,65%;
• ипотека + потребительские займы – 11,5%.

К предложениям действует надбавка в 1% (до регистрации или погашения ипотеки, отказ от страховки).

Для оформления рефинансирования потребуются те же документы, что при оформлении обычного жилищного займа и в дополнение – пакет документов по действующей ипотеке.

Поскольку перекредитование является обычным жилищным займом, то клиент может воспользоваться всеми льготами – использовать материнский капитал, подключиться к программе «Молодая семья».

В обязательном порядке требуется обеспечение в виде залога недвижимости.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефинансирование кредита в Сбербанке имеет свои достоинства и недостатки, которые следует учитывать при принятии решения. Плюсы следующие:

• снижение процентной ставки и ежемесячных платежей позволяет уменьшить финансовую нагрузку на клиента;
• поскольку новый кредитор заинтересован в быстром перерасчете нового займа и выдаче средств, то рассмотрение заявки и оформление документов проходит в минимальные сроки;
• если сравнивать процедуру перекредитования, то она намного проще, чем оформление подобного займа с нуля;
• для клиентов, чье имущество находится в залоге, такая процедура – единственное решение;
• возможность объединить сразу несколько займов в один и снизить выплаты;
• оформление услуги проводится с одновременным досрочным погашением в первоначальном банке, что «спасает репутацию» кредитной истории.

Минусов тоже достаточно:

• возможны убытки, поэтому стоит предварительно просчитать собственную выгоду;
• пакет документов расшириться, помимо стандартного набора понадобятся документы о самом кредите;
• если ранее в договоре был запрет на досрочное погашение, то по новому договору возможна дополнительная комиссия;
• требования к заемщику ужесточаются, малейшее несоблюдение сроков способно стать причиной отказа в перекредитовании.

Заключение

Для многих россиян рефинансирование кредита в Сбербанке на 2017 год – это шанс решить собственные проблемы, уменьшив кредитный груз. Но прежде чем решиться на подобные предложения, надо реально оценить размер фактической выгоды. В ином случае подобная процедура не имеет смысла.

Рефинансирование — Экономически оправданный вариант избавиться от платежей по дорогому кредиту. Профессиональный термин «рефинансирование» с приставкой «ре» вначале означает возобновление (продолжение) финансирования какой-либо экономической инициативы юридического лица, или различных потребительских расходов частного лица.

Применительно к кредитованию коммерческими банками клиентов, рефинансирование потребительских кредитов означает погашение клиентом собственных кредиторских обязательств перед банком за счет кредитных средств, взятых в другом коммерческом банке, Микрофинансовой компании или финансовой организации.

Наиболее рациональной и экономически выгодной схемой погашения имеющейся кредиторской задолженности для частного лица считается алгоритм рефинансирования Сбербанка России. В этом году подобная услуга в этом банке стала еще доступнее.

Лицо, имеющее задолженность по взятому кредиту в одном из банков РФ, в целях минимизации своих расходов по обслуживанию кредитного долга, может обратиться в Сбербанк за кредитом в целях погашения текущей задолженности перед этим банком. При этом сумма вновь взятого кредита в Сбербанке включает в себя только размер основного кредитного долга, без начисленных процентов и других платежей, оговоренных в кредитном договоре. Эти суммы погашаются заемщиком самостоятельно.

Наиболее принципиальным пунктом в этом виде кредитования считается отсутствие просроченной задолженности.

Рефинансирование кредитов малого бизнеса в Сбербанке

Юридические лица рефинансируются Сбербанком по 3 видам целевых программ рефинансирования:

• Рефинансирование на пополнение оборотных средств
• На осуществление инвестиционных программ
• На приобретение недвижимости
• Финансирование/рефинансирование проектов в сфере недвижимости, в том числе связанных с приобретением, проектированием, строительством и реконструкцией объектов недвижимости

Сроки выдачи кредитов до 10 лет. Кредитная ставка варьируется от 11,8 до 14,8%. Ограничений по выданным в кредит суммам не существует. Минимальный размер выданной в кредит суммы составляет 150 тысяч рублей.

Единственным процедурным ограничением для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей является размер декларируемого годового оборота не более 400 млн. рублей.

Помимо длительных сроков и невысоких ставок кредитования Сбербанк предлагает клиентам отсутствие комиссионных платежей, а также возможность досрочно рассчитаться с ним по взятому кредиту. В некоторых случаях возможно рефинансирование без залога. Но в крупных коммерческих проектах залог в качестве обеспечения возврата кредита потребуется обязательно.

Обеспечением в Сбербанке может стать:

• Залог прав на землю (собственность, долгосрочная аренда);
• залог объекта недвижимости;
• залог имущественных прав на площади строящегося объекта;
• залог активов, не связанных с проектом;
• поручительства платежеспособных компаний;
• банковские гарантии;
• поручительства конечных бенефициаров и др.
• залог акций / долей участия;

Договор рефинансирования может быть подготовлен в нескольких видах режимов кредитования:

1. Единовременный кредит
2. Невозобновляемая кредитная линия
3. рамочная кредитная линия.

Рефинансирование потребительских кредитов для частных лиц

Частным лицам в Сбербанке будет выгодно, как нигде больше в России, перекредитование ипотеки, так как стоимость кредитования ипотечных программ сегодня в этом крупнейшем финансовом учреждении страны составляет 10,4% годовых. Иначе говоря, если частное лицо выплачивает своему банку за взятый кредит большую процентную ставку, и срок погашения кредитной суммы 5 и более лет, то экономически целесообразно будет воспользоваться рефинансированием в Сбербанке, чтобы в конечном итоге за этот период сэкономить несколько сотен тысяч рублей и даже миллионов.

Точно такая же мотивация у тех заемщиков, которые просчитали экономическую целесообразность погашения долга перед своим банком за взятый в кредит автомобиль, используя перекредитование автокредита в Сбербанке. До 30 апреля текущего года такие заемщики смогут погасить долг в размере 1,5 млн. рублей по ставке в 13,9%. Заявку на рефинансирование можно подать в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Сроки возврата кредита до 5 лет, опять же с возможностью погасить его досрочно. Для зарплатных клиентов банка (физических лиц держателей электронных карт, на которые работодатель перечисляет им заработную плату) проценты по кредиту будут еще ниже.

Рефинансирование займов — условия

Условия рефинансирования займа также включают в себя заполнение анкеты заемщика, с пунктами которой можно ознакомиться на сайте, и предоставление пакета документов, ничем не отличающегося от пакета документов на обычное кредитование. Для удобства требования по документам можно скачать на сайте Сбербанка, открыв вкладку с названием, рефинансирование потребительских кредитов. В числе наиболее принципиальных факторов для заемщика считаются:

• Сумма до одного млн. рублей
• Срок возврата до 5 лет
• Ставка с 1 февраля 14,9%

Решение по заявке обратившегося лица рассматривается в течение 2-х рабочих дней. Поручительства третьих лиц не требуется. В пределах указанной суммы Сбербанк предлагает погасить до 5-ти более мелких кредитов, взятых в других банках и МФО.

Также может быть интересно:

• Баланс в мобильном банке — как узнать, коды USSD

Большинство крупных банков предлагают своим клиентам денежные займы, но ставки и условия их выдачи отличаются. Ситуация на рынке финансов меняется ежедневно, плательщик может столкнуться с тем, что выплачивает кредит по неактуальным ставкам или на невыгодных условиях, в качестве решения, можно оформить рефинансирование в Сбербанке.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

Перекредитация – это вид кредитной сделки, при которой кредитор погашает долги клиента перед другой организацией, а их может быть несколько. Нюансы:

1. Рефинансирование кредитов в Сбербанке проводится, чтобы заемщик расплатился с текущей задолженностью, а далее выплачивал единую сумму на более низких ставках, при более долгом сроке погашения.
2. Зачастую сделка становится спасением для потребителей, которые не рассчитали соотношение доходов и договорных сроков с взятой суммой.
3. Перекредитацию используют физические лица для погашения потребительских кредитов, переоформления ипотечного договора, для оплаты и продления автокредитов. Доступна услуга и для корпоративных займов на развитие бизнеса.

Для физических лиц

Надежной организацией, которая много лет зарабатывала свою репутацию, является Сбербанк. Учреждение предоставляет разные виды услуг на приемлемых для населения условиях, кредитование – не исключение. Клиентская база растет: все большее количество людей хотят оформить рефинансирование, а этот банк – самый крупный из предоставляющих услугу. Обращаются клиенты по таким причинам:

• Людей привлекает разнообразие программ, прозрачность сделки, относительно невысокие ставки.
• Перекредитование физических лиц популярно: заключив невыгодный контракт, люди хотят быстрее его расторгнуть и продолжить свое сотрудничество с надежным кредитором.

Сбербанк – рефинансирование кредитов других банков

Зачастую рефинансирование в Сбербанке становится востребованным, если с выплатой текущего кредита появляются проблемы. Среди самых понятных причин – резкое повышение стоимости иностранной валюты или слишком большая сумма на короткий срок, которую тяжело вернуть. Физические лица могут оформить рефинансирование кредитов других банков, даже если их несколько: это позволяет выплачивать кредит одному кредитору под фиксированную ставку.

Перекредитование с просрочкой

Никто не желает портить свою кредитную историю, но порой финансовая нагрузка становится непосильной, нависает риск возникновения просрочки. Сбербанк не занимается перекредитованием просроченных кредитов других банков, кроме безвыходных ситуаций, когда кредитор не желает менять договор с клиентом. Если вы оформили ссуду в Сбербанке, то при возникновении проблем, вы найдете компромисс с кредитором. Каждый может попросить рефинансирование кредитов Сбербанка в Сбербанке, оптимизировать договор под свои возможности. Пересмотр условий поможет справиться с кредитом.

Рефинансирование потребительских кредитов

Потребительские кредиты – самые популярные среди населения, на их оформление уходит немного времени, нужен минимальный пакет документов. Хотя суммы таких займов не превышают 90 тыс. р., с ними могут возникнуть проблемы. Это происходит, если плательщик взял несколько таких ссуд, а время погашения поджимает. Перекредитование потребительских кредитов позволит выплатить их, перевести всю задолженность в единую сумму, под больший срок и меньшие проценты.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

Строительство новых домов сделало популярным ипотеку. Такой договор предоставляет возможность молодым семьям получить свое жилье, при этом выплачивать его стоимость постепенно. Речь идет о больших сумах и сроках, потому каждый нюанс кредитования при больших суммах имеет значение. Потребители получают возможность совершить рефинансирование . Схема такова: Сбербанк оплачивает кредитору всю стоимость недвижимости, оформляет договор с владельцем на лучших условиях и продленном до 30 лет сроке. Зачастую даже отличие ставок на 1% дает разницу в сумме.

Автокредита

Личный транспорт перестал быть роскошью. Каждая вторая семья имеет автомобиль. С увеличением спроса выросло количество кредитов на покупку машины. Автодилеры предлагают их всем, но условия могут сыграть не на руку покупателю. Если вы невнимательно изучили договор и подписали невыгодное соглашение, то можете решить этот вопрос при помощи рефинансирования автокредита в Сбербанке. Это выгодно, когда сумма текущих погашений не превысила 50%. Причина – дополнительные затраты на переоформление: они не должны пойти клиенту в убыток.

Как рефинансировать кредит в Сбербанке

Для начала сотрудничества нужно подать обращение с просьбой. Она будет рассмотрена на протяжении нескольких дней, вас уведомят о решении. При вынесении вердикта банк ориентируется на кредитную историю, запрашивает список необходимых документов и рассчитывает рентабельность сделки. Банк не пойдет на встречу при наличии просрочки или отсутствии стабильного дохода у заемщика. Ему необходимо заранее предусмотреть все аспекты, и знать, как перекредитоваться в Сбербанке.

Онлайн заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке

Для удобства потребителя предоставляется возможность подать заявление в сети интернет, не выходя из квартиры. Услуга экономит время и уменьшает поток посетителей в отделениях. Онлайн заявка на рефинансирование представляет собой форму на сайте, ее нужно заполнить и отправить. Сотрудник кредитного отдела обработает информацию, поставит вас в известность после принятия решения звонком или письмом на электронный ящик. При положительном результате вы будете приглашены в ближайший филиал для обсуждения условий и подписания контракта.

Документы для перекредитования

Для максимально быстрого ответа необходимо собрать полный пакет бумаг. Об этом следует позаботиться заранее. Документы подтвердят вашу платежеспособность и надежность как потенциального клиента. Если заемщик имеет необслуженные кредиты, претензии от других финансовых учреждений, то Сбербанк может потребовать объяснение причин – клиенту придется доказать, что с кредитором нельзя было договориться и решить вопрос беспроблемно.

Какие документы нужны для перекредитования:

• гражданский паспорт;
• ИНН код;
• справка о текущих доходах;
• свидетельство о браке, рождении ребенка;
• трудовая книжка;
• заверенная у нотариуса оценка залогового имущества;
• военный билет;
• документы о кредите, который вы желаете переоформить (контракт, справки о текущей выплате, штрафах, просрочках).

Рассмотрение кредитных историй

Большое значение имеет отсутствие проблем у плательщика с предыдущими кредиторами. Чтобы обезопасить себя от неблагонадежных заемщиков специальный отдел проводит рассмотрение кредитных историй. Если вы раннее благополучно выплачивали свои долги, соблюдали сроки и сумму выплат, банк будет рассматривать вас как ценного клиента, без задержки примет решение о сотрудничестве. Еще лучше, если ваша кредитная история связана со Сбербанком: организация имеет больше доверия к проверенным клиентам и охотнее идет им навстречу.

Условия рефинансирования

Общие параметры для рефинансирования кредита в Сбербанке таковы: возрастные рамки от 21 до 65 лет, стаж работы от 1 года и от 6 мес. на последней должности. Действующий кредит должен быть оформлен более полугода назад, время до полного погашения должно превышать 3 месяца, максимально разрешено погашать до 5 кредитов. Программа действует исключительно для граждан России. Для клиентов банка и пенсионеров предоставляются льготы – более низкие ставки. Сумма начисляется только в национальной валюте.

Ставка рефинансирования кредита в Сбербанке

Соблюдается пропорция: чем меньше сумма и срок – тем ниже проценты, выдвигаемые банком. Те, кто есть в клиентской базе, и люди пенсионного возраста получают скидку – 1%. Не взимаются дополнительные комиссии, среди условий отсутствует пункт про обязательность наличия страховки. Минимальная сумма для перекредитования в Москве составляет 45 тыс., в других регионах – 15 тыс., максимально можно получить до одного миллиона.

Процентная ставка рефинансирования кредита:

• Для кредитов лимитом до 150 тыс., сроком до 12 месяцев – 17% годовых.
• На срок от 12 до 24 мес. ставка – 20-24%.
• Кредиты периодом от 2 до 5 лет потребуют переплаты в 21-25 % годовых.

Ставка по ипотеке

Статистически, самыми ходовыми являются сделки по перекредитованию ипотечных кредитов. Большинство клиентов, которые обращаются по такому вопросу получают положительное решение. Денежная ссуда может быть оформлена как на покупку уже готовой к проживанию жилплощади, так и на строительство. Максимальный срок погашения – 30 лет, при этом общая выплата с готовыми ставками должна составить менее 80% от рыночной стоимости жилища, иначе клиент гарантированно получит отказ.

Действующие ставки рефинансирования ипотеки:

• от 1 до 10 лет – 12,25%;
• сроком с 11 до 20 лет – 12,5%;
• начиная с 21 и до 30 лет – 12,75%.

Видео

Использование кредитных продуктов давно уже не считается чем-то из ряда вон выходящим. Люди спокойно берут кредиты для удовлетворения своих текущих потребностей и потом постепенно рассчитываются с банком, для того чтобы в будущем опять взять кредит. Иногда «кредитное бремя» оказывается слишком тяжелым для семейного бюджета и тогда заемщик прибегает к финансовым инструментам, которые помогают вылезти из долговой ямы. Сегодня мы обсудим, можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке, конкретно в Сбербанке и какие «подводные камни» могут оказаться на пути заемщика.

Сбербанк действительно предлагает своим клиентам рефинансировать кредитную задолженность на очень выгодных условиях. Можно объединить до 5 кредитов в один со значительным уменьшением процентной ставки, изменением валюты кредита и увеличением срока кредитования, но есть обязательные условия.

1. Во-первых, заемщик не должен иметь просрочек по кредитам. Наличие просрочки, особенно длительной, отражается в кредитной истории и это является основанием для отказа в рефинансировании.
2. Во-вторых, претендовать на внутреннее рефинансирование в Сбербанке может только заемщик, у которого хотя бы один кредит был взят в стороннем банке.

Если все кредиты заемщик брал внутри Сбербанка, рефинансировать эти задолженности в Сбербанке он не может.

1. В-третьих, заемщик должен исправно платить все имеющиеся кредиты в течение не менее 180 дней.
2. В-четвертых, до конца всех кредитных обязательств должно остаться не менее 90 дней.
3. В-пятых, ни один из рефинансируемых кредитов не был ранее реструктурирован в Сбербанке или в стороннем банке.

Процедура получения

Начать оформлять рефинансирование следует с подачи заявки. В этом деле существует немало тонкостей, поэтому лучше прийти в ближайшее отделение кредитной организации и попросить работников Сбербанка дать вам предварительную консультацию. В ходе этой консультации сотрудники уточнят список необходимых документов и помогут вам составить заявку-анкету. Предварительно никаких заявлений писать не нужно, только зря время потеряете, но вот документы можно с собой захватить.

1. Свой паспорт.
2. Кредитные договоры.
3. Трудовую книжку и справки о доходах как на обычный кредит.
4. СНИЛС.

Рефинансирование своих кредитов в Сбербанке возможно только после одобрения этой операции кредитным отделом. Максимальное время рассмотрения вашей заявки не превысит 30 календарных дней. Если все нужные документы были предоставлены сразу, то минимальное время рассмотрения будет около двух дней.

После одобрения заемщик будет приглашен в отделение банка для перезаключения кредитного договора. Текущие задолженности будут объединены, процентная ставка снижена, также может быть увеличен срок кредитования. По соглашению сторон может быть установлен льготный период, в который заемщик не будет платить проценты или основной долг.

А может нужна реструктуризация?

Наличие долга в стороннем банке открывает для клиента возможность рефинансировать всю задолженность в Сбербанке. Если там уже есть кредит, пусть даже один небольшой, можно объединить эту задолженность с кредитами, взятыми в Сбербанке и рефинансировать все это дело под выгодный процент. Но что делать тем, у кого все долги сосредоточены в Сбербанке и в других банках они никаких кредитов не брали? Может нужно пойти и взять маленький кредит где-нибудь?

Не стоит спешить, ведь в Сбербанке помимо программы рефинансирования есть программа реструктуризация задолженности. Оформить реструктуризацию может только заемщик, который:

• потерял работу в результате сокращения штата или ликвидации предприятия (подтверждается записью в трудовой книжке и другими документами);
• был призван на срочную военную службу;
• находится в отпуске по уходу за ребенком/детьми до 1,5/3-х лет;
• утратил трудоспособность.

Если ни одно из перечисленных оснований к заемщику не подходит, либо ему нечем подтвердить эти основания, заявку на реструктуризацию лучше не подавать – откажут 100%. На реструктуризацию не может претендовать заемщик, которого уволили: в связи со служебным несоответствием, за прогул, появление на рабочем месте в состоянии алкогольного опьянения и т.д.

Оформляется реструктуризация примерно также как рефинансирование и влечет схожие правовые последствия. При одобрении реструктуризации должник получает новое соглашение, новый график платежей, более низкую процентную ставку и более длительный срок кредитования. Реструктуризация снижает долговую нагрузку не хуже чем рефинансирование, но вот условия для ее получения более жесткие.

Итак, рефинансировать собственный заем Сбербанка можно только в том случае, если есть хотя бы один кредит взятый в сторонней кредитной организации. В противном случае о рефинансировании не может быть и речи, но остается еще шанс реструктурировать задолженность, если, конечно, на то есть серьезные основания. Удачи!