Способы взыскания долгов с физических лиц: мирным путем, через суд и с помощью коллекторов. Как приставы взыскивают долги с физических лиц по решению суда

Сегодня я хочу разобрать очень неприятную тему – взыскание долгов с физических лиц . Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, как происходит взыскание долгов с физических лиц, какие 3 способа взыскания существуют, в каких случаях они применяются, каковы характерные особенности каждого из них. Думаю, что эта публикация будет одинаков интересна и полезна и тем, кто имеет долги, и тем, кому задолжали, кто желает .

Итак, взыскание долгов с физических лиц в последние годы стало очень болезненной темой для огромного количества людей, у которых образовалась , коммунальным платежам, налогам, штрафам и т.д. Основных причин этому я вижу три:

1. Низкий уровень .
2. Повальный бум .
3. – падение доходов и рост расходов населения.

В общем, в результате этого всего у многих людей образовались долги. Какое-то время организации или другие люди, перед которыми образовалась задолженность, конечно, будут стараться решить этот вопрос “полюбовно”, но если это не принесет желаемых результатов – прибегнут к одному из трех вариантов:

1. Спишут долг как безнадежный.
2. Продадут задолженность коллекторам.
3. Начнут процедуру взыскания долга.

Если у вас задолженность перед кредитной организацией, то на первый вариант рассчитывать не стоит, его вероятность крайне мала, в лучшем случае такой исход событий ожидает должников с минимальной суммой долга. Должников с небольшой суммой задолженности, вероятнее всего, ожидает первоначальная , которые уже, в свою очередь, начнут процедуру взыскания долга. Ну а тем, у кого сумма задолженности средняя или большая (скажем, от нескольких тысяч долларов и выше), нужно быть готовым к процедуре взыскания долга, которую начнет сам кредитор.

Если же задолженность образовалась по другому поводу (коммунальные платежи и т.п.), то взыскание долга может применяться и для сравнительно небольших сумм. Все зависит от законодательства и внутренних положений каждой конкретной организации, перед которой может возникнуть долг.

Способы взыскания долгов с физических лиц.

Существует 3 способа (метода, стадии) взыскания долгов:

1. Досудебный.
2. Судебный.
3. Внесудебный.

Какой из этих способов лучше применить – зависит от ситуации, но кредитор имеет полное право пользоваться любым из них, иногда он использует их комплексно или поочередно. Рассмотрим подробнее все эти способы взыскания долгов с физических лиц.

Досудебное взыскание долгов физических лиц.

Досудебное взыскание долгов – это процедура работы по погашению образовавшейся задолженности, которую проводит непосредственно сам кредитор, без привлечения каких-либо третьих сторон.

При досудебном взыскании задолженности могут применяться следующие методы:

Метод №1 . Телефонные звонки. Должнику звонит представитель кредитора и информирует о необходимости погасить задолженность. Может использоваться как звонок реального человека, так и работа компьютерной программы – автодозвонщика, проговаривающего заранее записанное сообщение. Степень давления на должника со временем всегда усиливается: первоначально с вами будут разговаривать очень вежливо, далее – более строго, далее – даже резко, нередко с угрозами (что является незаконным). Звонки могут происходить как на мобильный, так и на домашний, рабочий телефоны, а также родственникам, знакомым (чьи телефоны указывались при получении кредита), работодателю и т.д.

Метод №2 . СМС-оповещения. Отправка на мобильные телефоны, в соцсети, на почту сообщений, напоминающих о необходимости погасить долг. Степень “вежливости” таких уведомлений тоже будет меняться: чем дальше – тем более резкими они будут.

Метод №3 . Письма. Должнику отсылаются официальные почтовые письма с требованием погасить образовавшийся долг. Как правило, тоже отсылается несколько писем, среди которых каждое последующее “жестче” предыдущего.

Метод №4 . Личные контакты с представителем кредитора. Сотрудник организации, занимающийся работой с просроченной задолженностью, лично выезжает по месту проживания и/или месту работы должника и проводит с ним “профилактические беседы” о необходимости вернуть долг. Также возможны контакты с родственниками или другими людьми, способными оказать влияние на должника.

Метод №5 . Привлечение коллекторов. Процедура досудебного взыскания долгов физических лиц может предусматривать и привлечение коллекторских компаний, которые будут действовать всеми теми же способами, только более активно и более профессионально. Но в этом случае не происходит переуступка (продажа) долга коллекторам, просто они работают в интересах кредитора на основании агентского соглашения.

Обращаю внимание должников: в период процедуры досудебного взыскания необходимо собирать и фиксировать все, что к вам поступает: СМС, письма и т.д., особенно, если они содержат угрозы или другие признаки нарушения . Потом всю эту информацию можно будет использовать в суде или для привлечения к ответственности нарушающего законодательство кредитора/коллектора.

В результате проведения процедуры досудебного взыскания задолженности не обязательно долг будет погашен полностью. Как вариант – стороны могут договориться о – составлении нового графика погашения задолженности, который будет устраивать и кредитора, и должника.

Досудебное взыскание долгов, плюсы:

• При грамотной работе можно вернуть долг достаточно быстро в сравнении с судебными тяжбами, которые могут затянуться на долгие месяцы и годы;
• Менее затратный способ в сравнении с судебным взысканием;
• Не требуется помощь юристов и адвокатов или требуется в менее значительной степени.

Досудебное взыскание долгов, минусы:

• Вероятность вернуть долг невелика: чаще всего, человек не выплачивает задолженность, если у него реально нет для этого возможностей;
• Средства на процедуру могут быть потрачены, а результата это не принесет;
• Антиколлекторские законы сильно “связывают руки” кредиторам, ограничивая действенные законные инструменты досудебного взыскания долгов.

Судебное взыскание долгов физических лиц.

Судебное взыскание долгов – это процедура востребования задолженности через подачу искового заявления в суд, получение судебного решения и передачу его для исполнения в службу судебных приставов.

Это, как правило, сложный и длительный процесс, но зато и самый действенный. Судебное взыскание долга физического лица проходит в несколько этапов.

1 этап . Направление претензии должнику. Прежде всего, еще до подачи иска в суд, должнику необходимо направить официальное письмо-претензию с уведомлением о сумме долга и дальнейшем судебном решении вопроса в случае его не погашения. В отдельных ситуациях уже на этом этапе должник может, испугавшись судебных тяжб и огласки, погасить долг.

2 этап . Сбор доказательств. Для начала процедуры судебного взыскания самым главным фактором является сбор доказательств – документов и фактов, свидетельствующих об образовании и наличии просроченного долга. Что можно использовать в качестве доказательств:

• Подписанные документы (договора, соглашения, графики погашения и т.д.);
• Расписки;
• Оферты (электронные публичные договора);
• Электронную переписку, смс-сообщения;
• Аудио и видео записи;
• Показания свидетелей;
• И т.д.

3 этап . Уплата пошлины и подача искового заявления в суд. Далее необходимо сначала оплатить госпошлину за рассмотрение иска, затем составить и подать исковое заявление, приложив к нему квитанцию об оплате пошлины и все собранные доказательства. Заявление будет рассмотрено судом, и если там все в порядке, будет назначена дата судебного заседания.

4 этап . Рассмотрение дела в суде и принятие решения. Следующая стадия процедуры судебного взыскания долгов – непосредственно судебные заседания и как итог – получение на руки решения суда. В каких-то простых случаях решение может быть вынесено сразу же после первого заседания, в более сложных суды могут длиться годами. В общем, все зависит от конкретного дела, судей и адвокатов обеих сторон.

5 этап . Работа судебных исполнителей (приставов). После того, как вынесено решение суда о взыскании долга, и должник в 10-дневный срок не подал апелляцию, решение вступает в силу и передается для исполнения в службу судебных приставов. Они уже выполняют непосредственную работу по взысканию долга с физического лица: сначала – путем переговоров, затем накладывают арест на его доходы, счета, имущество. Этот этап тоже может затянуться надолго, особенно, если у должника большой долг и нет имущества, маленький доход. В этом случае он может возвращать задолженность всю оставшуюся жизнь, да так и не вернуть полностью.

Судебное взыскание долгов, преимущества:

• Это наиболее действенный метод востребования возникшей задолженности;
• Судебные издержки можно переложить на должника (при положительном решении суда);
• Работу выполняют профессиональные адвокаты/юристы, все происходит в рамках закона.

Досудебное взыскание долгов, недостатки:

• Очень-очень долгий метод взыскания долгов, может растянуться на годы;
• Способ не гарантирует положительный исход дела – суд может вынести решение и не в вашу пользу;
• Требует больших финансовых издержек на юристов и адвокатов (при привлечении сторонних услуг), и это может оказаться дополнительными расходами, а долг так и не будет возвращен;
• Даже положительное решение суда не гарантирует возврат долга – у должника может не оказаться имущества и доходов, и приставы будут бессильны.

Внесудебное взыскание долгов физических лиц.

И существует еще один способ взыскания долгов – внесудебное взыскание. Рассмотрим, что под ним подразумевается.

Внесудебное взыскание долгов – это продажа/переуступка прав требований долга третьим лицам, в большинстве случаев – коллекторским компаниям. В этом случае кредитор сразу получает свои деньги, но с дисконтом, размер которого обычно очень велик (до 50% и даже более, в зависимости от ситуации). После этого должник становится должным уже коллекторам, которые и проводят с ним дальнейшую работу по досудебному и/или судебному взысканию долга.

Коллекторы обязаны действовать в правовом поле, однако очень часто они, пользуясь юридической и финансовой безграмотностью должников, нарушают законы, применяя более “действенные” меры взыскания долга.

Зная свои права и обязанности, должник может грамотно противостоять коллекторам, направляя их действия в рамки закона. На сайте Финансовый гений этой теме посвящен целый цикл статей, начать можно, например, со статьи

Внесудебное взыскание долгов, плюсы:

• Не нужно тратить время, деньги, силы, нервы, другие ресурсы – кредитор сразу получает возврат долга, правда, не целиком.

Внесудебное взыскание долгов, минусы:

• Очень большой дисконт, с которым выкупают долги коллекторы;
• Коллекторская компания купит не каждый проблемный долг, она тоже оценивает свои риски;
• Коллекторы часто в своей работе нарушают законы, поэтому грамотный должник сможет им эффективно противодействовать.

Вот такие способы взыскания долгов физических лиц существуют и применяются на практике. Я описал вам суть, преимущества и недостатки каждого из них. Надеюсь, что эта информация была вам полезна, и вы нашли в ней ответ на свой вопрос. Если же нет – вы всегда можете задать вопрос в комментариях.

На сегодня прощаюсь с вами, желаю никогда не иметь долгов, и не давать в долг так, чтобы потом прибегать к процедурам взыскания. До новых встреч на !

При невыполнении любого обязательства одна из сторон договора (физическое или юридическое лицо) вправе требовать принудительного исполнения. Чаще всего неисполненными остаются денежные обязательства – кредитные договоры с банками, соглашения о займах с физическими лицами, договоры об оплате каких-либо услуг (например, коммунальных, что особенно сейчас актуально). Вне зависимости от вида денежного обязательства, закон предусматривает два основных порядка взыскания долгов: досудебный и судебный. Какие юридические особенности следует знать при выборе между этими способами решения долговой проблемы, расскажем в этой статье.

Лучше обойтись без суда

Каждый из нас знает, что участие в судебном споре в любом статусе (даже в роли истца) всегда чревато лишней тратой времени, нервов и, чаще всего, — денег. Поэтому практически всегда сторона-взыскатель рассматривает возможность обойтись без суда.

Внесудебный порядок взыскания долгов может заключаться в следующем:

Рассрочка погашения

Подписание обеими сторонами соглашения о рассрочке погашения задолженности. Чаще всего инициативное предложение составить такой документ исходит от взыскателя.

Примером такого соглашения может быть решение о выплате частями долга по расписке, которая оформлялась «на всякий случай».

Пример №1 . Иванов В.В. 01.01.2016 предоставил 240000 рублей своему зятю Петрову П.Р. в долг на один год, с обязательством ежемесячных выплат в размере 20000 рублей. Договор родственники не составляли. Между тем, должник был обязан осуществить последний платеж в двойном размере, поскольку Иванов В.В. снял эти деньги со сберкнижки и не хотел терять процент по вкладу. Петров П.Р. Написал от руки расписку на общую сумму 260000 рублей, которые должен был вернуть до 1 января 2017 года. Расписка хранилась у займодателя Иванова В.В., в ней же он отмечал внесение очередного платежа зятем.
В июне Петров П.Р. перестал платить, но при этом от обязательства в целом не отказывался, объяснял ситуацию ухудшением финансового положения. Поскольку между сторонами устного договора займа были близкие, родственно-приятельские отношения, с согласия обоих был составлен договор об исполнении обязательства в рассрочку. Таким образом, Иванов В.В. избежал необходимости требовать судебного возврата денег, а Петров П.Р., заключая соглашение о рассрочке, подтвердил свое намерение отдать долг с учетом своей личной ситуации.

Рассрочка широко применяется компаниями-поставщиками коммунальных услуг. Таким способом эти организации гарантировано получают оплату задолженности, пусть и частями, при одновременном отсутствии необходимости затрат рабочей силы на отключение и переподключения газо-, водоснабжения.

Конечно, условия рассрочки очень выгодны обеим сторонам и это наиболее мягкий способ возврата долга, его даже трудно назвать «взысканием» — довольно часто родственник-кредитор прощает проценты, желая вернуть хотя бы основные деньги.

С другой стороны, данная процедура уместна только в случае платежеспособности должника и его добросовестности. Невозможно заключить договор о рассрочке в случае отказа должником признать свою обязанность выплачивать деньги. Например, к согласию не приходят в случаях, когда обязательство по выплате основной суммы не оспаривается, однако с начисленными процентами, на которых настаивает займодатель, другая сторона не согласна.

Договор о рассрочке составляется в свободной форме, с обязательным указанием даты составления, подписей, общей суммы и размеров ежемесячных (еженедельных) платежей, соответствующих дат (сроков) погашения каждого платежа и общего срока погашения всей задолженности.

Реструктуризация

Этот способ досудебного урегулирования оплаты задолженности хорошо знаком кредитным организациям и их клиентам. В каждом банке существует целый штат сотрудников, которые в индивидуальном порядке рассматривают возможность реструктуризовать долг, учитывая финансовое положение «проблемного» заемщика, перспективы улучшения финансовой ситуации в его жизни, трудоустроенность, количество иждивенцев и т.д.

Реструктуризация, по сути, означает досудебный порядок взыскания долга банками. Между тем, ее привлекательность для клиента не совсем оправдана. Так, если внимательно прочитать договор о реструктуризации и посчитать все те выплаты, которые производятся за весь период ее действия, можно убедиться в значительно большей переплате по сравнению с основным договором. В договоре будет указано, что примерно один год (иногда – два года) клиент платит только небольшой процент, освобождаясь от ежемесячных погашений основного долга. При этом, после прошествия этого года (или двух), всю ту сумму, на которую тело кредита не уменьшалась, придется выплатить практически двойными платежами с начисленными процентами.

Скажем так: реструктуризация выгодна только банку. Для клиента-должника этот способ приемлем для временной «передышки», при этом надо быть уверенным в том, что проблемы действительно временны и в ближайшем будущем будет хороший доход. В противном случае после истечения реструктуризационного периода должника ждут огромные траты, не справившись с которыми, совершенно точно придется выступать в суде в качестве ответчика.

Договор о реструктуризации составляется банком и подписывается обеими сторонами. При невыполнении условий должником банк всегда обращается в суд.

Упрощенный порядок взыскания долгов банками — по исполнительной надписи нотариуса

Довольно новый способ взыскания долга без подачи иска в суд уже широко применяется крупными банками России. Речь идет о взыскании суммы невыплаченного кредита по исполнительной надписи нотариуса. Так, юристами Сбербанка России, ВТБ 24, Росбанка разработаны изменения типовых кредитных договоров с физическими лицами, с указанием нового пункта о возможности кредитора взыскать сумму задолженности через нотариуса.

Подписывая такой кредитный договор (надеемся, что читатели внимательно читают этот документ полностью), клиент подтверждает свое согласие на взыскание с него просроченной задолженности и процентов (но не штрафов!) в бесспорном нотариальном порядке.

Если должник по такому договору перестает платить, представитель банка, предварительно уведомив его, вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. Нотариус, проверив все документы, составит свою надпись, которая имеет силу исполнительного листа. Таким образом, данная процедура экономит время банка, позволяет без суда обратить взыскание на доход должника посредством судебных приставов – то есть, плюсы для кредитной организации, безусловно, имеются. Кроме того, банк оплатит лишь 0,5 процентов от суммы долга в счет работы нотариата, тогда как в суде госпошлина составила бы сумму, превышающую данный показатель в 7-8 раз.

Имеется положительный момент и для судов – сейчас нагрузка в виде многих тысяч исковых заявлений кредиторов колоссальная. Получается, что число гражданских дел о взыскании, рассматриваемых судами общей юрисдикции, значительно снизится.

Но данный внесудебный порядок практически не имеет плюсов для займополучателя. Так, должник лишен права переговоров, подачи заявления о рассрочке или реструктуризации. Кроме того, если должник по каким-то причинам не получит уведомления об обращении банка к нотариусу, для него будет полной неожиданностью приход приставов и арест счетов.

Единственное, в чем реально выигрывает должник – с него не могут быть взысканы штрафы и пени, только основной долг и проценты по договорной ставке. Также не может быть нотариального взыскания с поручителя.

В настоящее время обращения к нотариусу за исполнительной надписью имеют единичный характер, поскольку такой опыт банки только начинают внедрять, указывая в договорах пункты о возможности требования возврата кредита по надписи.

После оформления кредита должно пройти определенное время, в течение которого заемщик допускает просрочку (обычно 90 дней и более, а по общему правилу – не менее двух месяцев в течение 180 суток), и лишь потом кредитор обращается к нотариусу . Специалисты в области экономики и финансов солидарны во мнении, что такой порядок будет весьма популярен уже в ближайшем будущем, как это уже отмечалось в некоторых европейских странах.

Отметим, что микрофинансовые организации не имеют права обращаться к нотариусу за исполнительной надписью, этим правом обладают только банки. Теоретически в договоре займа между физическими лицами тоже может быть соответствующий пункт и как следствие обращение к нотариусу при наличии задолженности, но только в том случае, если сделка была изначально заверена нотариатом.

Выразить свое несогласие с таким порядком взыскания можно двумя способами:

1. Направить в течение 7 суток в адрес нотариуса, от которого пришло уведомление о процедуре, свои возражения – в них можно написать, что имеется спор по окончательному расчету, с процентной ставкой и т.д. Получив такие возражения, нотариус отказывает банку в исполнительной надписи, после чего заемщика ждет обычная процедура судебного разбирательства,
2. В течение 10 дней после получения уведомления о сделанной исполнительной надписи обжаловать действия нотариуса в суд, относящийся к территории нотариата. В заявлении об обжаловании ответчиком будет именно нотариус, а не банк. Суд вынесет итоговое решение о признании действий нотариуса незаконными (тогда надпись аннулируется) или законными (тогда исполнительная надпись сохранит свою юридическую силу).

Судебное решение по долгам

Если все меры по досудебному принуждению оплаты долга исчерпаны, то требования о выплате будут рассматриваться судом. Есть два вида взыскания долга в суде: упрощенный порядок (судебный приказ) и решение по исковому заявлению. Рассмотрим эти процедуры подробнее.

Судебный приказ

Такой порядок предусматривает бесспорность требований, заемщик и кредитор даже не вызываются в суд. Так, кредитор может обратиться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который имеет силу исполнительного листа. При этом к заявлению должны быть приобщены документы, подтверждающие обоснованность намерений возвратить долг.

При вынесении судебного приказа должник может подать заявление о его отмене в 10-дневный срок со дня получения копии. Если отмена произошла, то начинается судебное производство по иску, в общем порядке.

В настоящее время выдача судебных приказов возможна не только по кредитам, но и при взыскании задолженности по коммунальным услугам.

Исковое производство

Исковое производство заключается в подаче иска о взыскании в суд по месту жительства ответчика. При этом исковой порядок взыскания подразумевает самый длительный период решения вопроса, поскольку должны быть соблюдены все стадии гражданского судопроизводства: принятие дела, назначение беседы, назначение судебного заседания при надлежащем извещении сторон.

В случае уточнения исковых требований заседание чаще всего откладывается, как и из-за необходимости какой-либо из сторон ознакомиться с материалами дела, воспользоваться дополнительным временем для подготовки возражений и т.д.

С другой стороны, именно в таком судебном заседании ответчик чаще всего добивается снижения процентов, штрафов, неустоек, иногда довольно ощутимо.

После вынесения решения стороны вправе подать апелляционную жалобу в течение месяца со дня получения копии полного решения.

Роль судебных приставов по возврату долгов

Напомним, что приставы начинают свою работу только при предъявлении:

• исполнительного листа , изготовленного на основании вступившего в законную силу решения суда, направленного в адрес ФССП судом или истцом;
• судебного приказа , вступившего в законную силу;
• исполнительной надписи нотариуса по истечение 10-дневного срока, данного для обжалования.

После того, как у судебного пристава будет одно из перечисленных оснований, он приступает к взысканию долга, порядок которого таков:

1. Возбуждается исполнительное производство.
2. Устанавливается наличие или отсутствие счетов, имущества, транспорта и т.д.
3. Накладывается арест на банковские счета, описывается имущество, подаются сведения в регистрационную палату о запрете сделок и любых регистрационных действий с недвижимостью, оформленной на должника, в ГИБДД – о запрете отчуждения и регистрационных действий в отношении транспорта.
4. Если судом обращено взыскание на имущество (например, залоговую квартиру при ипотечном кредитовании), то оно продается с торгов, о чем даются сведения в реестр на сайте судебных приставов.
5. Исполнительное производство прекращается при полном исполнении долговых обязательств или смерти гражданина, при этом полным погашением считается вся сумма, указанная судом плюс 7% к ней исполнительского сбора.

При взыскании долгов с физлиц судебные приставы часто ограничиваются удержанием с дохода, если таковой имеется. Так может быть при незначительном по нынешним меркам долгам (до 100000 рублей) и наличии дохода, с которого можно удерживать до 50 % ежемесячно в счет погашения.

Обойтись без обеспечительных мер (ареста) и описи имущества практически никогда не удается при взыскании долга в порядке регресса, что объясняется полной неплатежеспособностью должника. Напомним, что поручитель, в соответствии со ст. 365 ГК РФ может обратиться в суд с заявлением о возврате уплаченной им суммы долга с процентами.

Так, чаще всего к поручителю предъявляются требования о погашении при отсутствии малейшей возможности заемщика справиться с обязательством. Следовательно, после погашения поручитель взыскивает свои деньги с разорившегося должника-заемщика, у которого нет работы. В таких случаях судебные приставы обязаны тщательно контролировать появление источников доходов должника, состояние его счетов и финансовые возможности в целом, применяют весь спектр обеспечительных мер, которые могут быть в отношении граждан.

Добавим, что порядок взыскания долга с конкретного физического лица не должен нарушать права тех, кто не указан в решении суда или в исполнительной надписи. Так, имущество супруги или супруга, не являющегося должников, не может быть описано, продано с торгов, на него не могут распространяться меры обеспечительного характера (например, запрет регистрационных действий с автомобилем супруги должника).

Для предотвращения неправомерных действий судебных приставов по описи имущества, не принадлежащего должнику, желательно всем проживающим находиться дома в момент прихода пристава. При этом следует заранее запастись документами, подтверждающими принадлежность ценных вещей определенному человеку..

Если есть основания считать, что действия судебного пристава незаконны, нужно обращаться в суд, вынесший решение: это может быть как заявление о признании действий незаконными, так и заявление об исключении из описи имущества, не принадлежащего должнику.

В юридической практике часто приходится сталкиваться с ситуациями, когда физические и юридические лица вынуждены обращаться в суд, тем самым заставляя заемщика вернуть денежные средства. Ввиду сложности законодательства в целом гражданам очень трудно завершить процедуру самостоятельно. Дополнительная сложность вызвана тем, что в каждом конкретном случае необходимо разрабатывать индивидуальную стратегию возврата долговых средств. Причем это требуется всегда. Перед тем как прибегать к каким-либо действиям, не будет лишним ознакомиться с основными рекомендациями от специалистов.

Претензионные переговоры и их влияние на взыскание задолженности

Под понятием «претензионные переговоры » понимают начальный способ урегулирования конфликтной ситуации по долговым обязательствам без обращения в суд. Переговоры в таком случае обязательно ведутся в письменном виде. Причем кредитор, опираясь на условия, утвержденные в договоре, акцентирует внимание на необходимости быстро провести возврат. При отсутствии предварительно составленного договора (такое бывает довольно часто), общение ведется в соответствии с нормами делового оборота (поведения).

Претензионные переговоры — это способ урегулирования конфликта по задолженностям без обращения в суд

Если договор в письменном виде был все-таки заключен, здесь, как правило, указываются методы взыскания одолженных средств в результате образования займа. В качестве альтернативы могут регламентироваться дополнительные методы погашения долга без участия судебного учреждения. Начало диалога, проводимого между заинтересованным в возврате средств человеком (заимодателем или кредитором) и лицом, которое допустило нарушение законодательства, следует начинать с того момента, как будет выставлена претензия о нарушении правил договора. В каждом документе прописываются законные основания, позволяющие выставлять претензии. И нет никакой разницы в том, какой именно это документ — договор поставки продукции, аренды комнаты, предоставления перечня услуг и так далее — порядок действий сторон прописывается везде.

Запомните: вероятность успешного урегулирования проблем, связанных с невыплатой денег без участия суда, напрямую зависит от качества составления документа, то есть, самой претензии. В ней должны соблюдаться все правила Гражданского и других видов кодексов.

Квалифицированные юристы утверждают, что вопрос решения проблемных ситуаций с долговыми обязательствами лучше всего решать именно на этапе досудебного разбирательства. Если должник все-таки вернет деньги, каждая из сторон подписывает мировое соглашение. Оно является прямым доказательством того, что деньги были получены в полном объеме с учетом комиссии за просрочку, если она упоминалась в договоре. Можно вести переговоры снова. Их исход напрямую зависит от интересов каждой стороны. Можно либо отказаться от будущего сотрудничества, либо составить новые правила договоренности, способные вести выгодную совместную работу.

Вне зависимости от того, проводится судебное взыскание долгов либо конфликт решается без участия государственной инстанции, существуют определенные временные ограничения для этапов возврата. Следует всегда соблюдать правильный порядок операций, а также трезво оценивать ситуацию по урегулированию претензий.

Взыскание посредством суда. Особенности судебного порядка взыскания долгов

Не только обычные граждане сталкиваются с проблемой неисполнения уступных или договорных обязательств бывшими партнерами или друзьями. Такие трудности нередко возникают у коммерческих и государственных компаний. Тотальный отказ от требований, изложенных в договоре, либо постоянные нарушения совместно установленных правил — это серьезная причина для того, чтобы запустить процедуру взыскания в судебной инстанции.

Автор искового обращения должен предварительно проанализировать методы возврата денежного долга. Другими словами, ему надо убедиться в наличии хорошего финансового состояния, позволяющего уверенно провести выплату. Судебное разбирательство является довольно затратным занятием , что также надо учитывать в процессе проверки.

Как только кредитор получит полный набор законных оснований для обращения за помощью в суд, а также проверит финансовый потенциал должника, можно приступать к инициированию взыскания через суд. Обратите внимание: начав суд, должник вряд ли пойдет на мирные переговоры, хотя такое бывает не всегда. Не стоит забирать исковое заявление с судебной инстанции до тех пор, пока физическое или юридическое лицо не отдаст деньги обратно.

Процедура обращения в суд состоит из нескольких этапов:

• сбор необходимых документов, из которых формируется доказательная база;
• составление искового обращения в соответствии с требованиями отечественного законодательства;
• подача искового заявления на рассмотрение в судебную инстанцию;
• принятие участия в каждом судебном процессе;
• принятие окончательного решения судом;
• исполнение вынесенного решения в тесном сотрудничестве с судебными приставами.

Основная нагрузка при организации судебного разбирательства полностью ложится на истца. Как результат, ведение этого дела нередко доверяется квалифицированному адвокату либо собственному штату юристов, в зависимости от того, какое лицо выступает в качестве истца — физическое или юридическое. С законодательной точки зрения, адвокат или юрист имеет полное право выяснять реальную финансовую ситуацию обвиняемой стороны, проводить проверку истории предыдущих судебных разбирательств. В ходе такого анализа нередко выясняется, что должник имеет финансовые проблемы и с другими кредиторами. Подготовка документации, сбор доказательств для формирования соответствующей базы, а также другие подобные задачи — все это ложится на плечи адвокатов/юристов. Качество окончательного результата во многом зависит от того, каким уровнем профессионализма обладает специалист.

Письмо от судебных приставов — судебный приказ

Взыскание за счет обвиняемой стороны

Отечественное законодательство разработано очень мудро. Оно предусматривает возможность взыскания с должника не только основной денежной суммы. Истец также имеет полное право получить компенсацию в виде дополнительных пени, штрафов, неустойки, убытков за просрочку долга, опираясь на требования, изложенные в договоре.

Важно также обратить внимание на то, что все дополнительные расходы на помощь адвокатов, понесенные истцом, также взыскиваются с ответчика. Если есть такая возможность, суд может взыскать дополнительные штрафы за исполнение обязательств, не выполненные вовремя или не выполненные вообще.

Как исполняются положительные судебные решения

Согласно юридической практике ведущих специалистов, взыскание долга по суду в 90% случаев заканчивается победой кредитора. Результатом этого является оформление решения суда о принудительном взыскании финансовых средств. По сути, это последний этап возврата, так как за дальнейшие действия берутся судебные приставы. В сферу их обязанностей входит полный контроль над эффективностью выполнения решений суда.

• наложение ареста на движимое или недвижимое имущество;
• блокировка банковских счетов или полный их арест;
• ограничение свободы передвижения внутри страны.

Если вам пришлось столкнуться с проблемой взыскания денежных средств с необязательных заемщиков или партнеров, все действия надо выполнять максимально быстро. Время в таких случаях работает против кредиторов. Плотную поддержку нередко оказывают юристы, поскольку те или иные требования также имеют свой законодательный срок существования. Факт наличия достаточных ресурсов для возврата средств проще определить, если действовать по горячим следам.

Какие меры может предпринимать суд для практического урегулирования проблемы

Главная задача, которую ставит перед собой судебное взыскание задолженности, заключается в фактическом или реальном погашении кредита. Именно для этого и требуется квалифицированная помощь суда. Нередко должники, выступающие в качестве ответчиков при рассмотрении дела, заблаговременно скрывают свои деньги и любое имущество. К наиболее популярным методам можно отнести переоформление недвижимости и движимого имущества на доверенных лиц, закрытие счетов в банках, транзакции на скрытые счета, отмывание денег для безопасного распоряжения ими в будущем.

Истец защищен от подобных действий благодаря тому, что в отечественном законодательстве успешно работают соответствующие законы. Еще больше обезопасить себя позволяет предоставление в судебную инстанцию специального заявления , которое позволит обеспечить иск в начале и ходе рассмотрения дела вплоть до принятия окончательного решения. Такое заявление следует подавать максимально оперативно — у ответчика не останется запаса времени на то, чтобы скрыть материальные и прочие ценности.

Предоставление в судебную инстанцию специального заявления обезопасит вас в будущем

С целью обеспечения иска, суд может сразу прибегнуть к неотложным мерам. Самой распространенной является незамедлительный арест имущества и счетов. Имея на руках приказ судьи, служба судебных приставов опишет ценности, запретив распоряжаться ими. Вполне возможно, что сотрудники конфискуют имущество с наибольшей стоимостью. Эти работы будут гарантировать реальное взыскание денежных средств по задолженностям, а также полный возврат на исполнительном этапе урегулирования конфликта.

Истец обязан подавать только частные и юридически правильные заявления по обеспечению искового производства. Также важно доказать реальную необходимость его фактического применения. Если не сделать это, ответчик получит возможность подать встречный иск, предусматривающий отмену ареста материальных и прочих ценностей. К любым уловкам важно основательно подготовиться заранее, чтобы у заемщика не было времени на ответную реакцию. Опять-таки, помощь юриста также не будет лишней на всех этапах.

Причины неуплаты задолженности могут быть разные: недостаточность имущества, нежелание платить, другие обстоятельства. Для кредитора важно получить свои деньги назад. Эмоциональное участие в процессе взыскания денег будет мешать. Лучше эмоционально отстраниться от проблемы и спокойно приступить к взысканию долга .

Порядок взыскания долга включает три стадии

Досудебный порядок взыскания задолженности

На этом этапе постарайтесь обговорить с должником условия погашения долга. Возможно, удастся найти приемлемые для обеих сторон условия. Например, возвращать деньги в рассрочку или изменить порядок уплаты долга.

2 условия, как решить вопрос в досудебном порядке:

• обе стороны согласны;
• должник имеет средства или имущество, за счет которых можно вернуть долг.

Действенный способ воздействия на должника в досудебном порядке - это направление претензии. В претензии нужно подробно расписать сумму долга и пени. Указать, какие последствия ждут компанию, забывшую об уплате долга.

Судебное взыскание

Если проблему решить не удалось, начинается следующий этап — взыскание долгов в судебном порядке.

• Для возврата задолженности в судебном порядке потребуется грамотно составить иск, обосновать требования доказательствами, что должник не хочет платить.
• Исковое заявление подкрепляется договором или соглашением. Показать основание для возникновения долга. Например, предоставить договор аренды, купли-продажи, займа. Приложить переписку сторон в письменной форме и по электронной почте, претензии, письма, направленные в адрес должника.

Не стоит полагать, что взыскание задолженности в судебном заседании происходит, когда пожелает кредитор. Кредитору отводится три года для обращения в суд со дня, как стало известно, что деньги не вернут. Срок давности по взысканию задолженности установлен статье 196 Гражданского кодекса.

Законом определены случаи, когда допускается приостановление или прерывание сроков. Случаи перечислены в статье 202 Гражданского кодекса РФ и других законах. Среди них: пожары, наводнения, иные бедствия, которые никто не мог предугадать.
Уважительных причин нет? Придется проводить операции для признания безнадежной к взысканию задолженности.

Что делать, если письменный договор не заключался? Допускается возврат долга по решению суда на основании расписки, если из ее содержания следует, что была передана денежная сумма (пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса). Свидетельские показания помогут осуществить возврат долга по решению суда.

Суд проверит приведенные доказательства. Если выяснится, что предоставлены подложные документы, на положительный исход дела надеяться не приходится.

Так, ФАС Уральского округа отказал компании во взыскании долга (Постановление от 29 января 2013 года, дело № А47-5815/2011).

Что послужило основанием для отказа?

• Истцу не повезло. Передачу долга подтверждает только расписка. Экспертиза показала, что расписка была сфальсифицирована.
• Истец не смог доказать, что имеет достаточно имущества для передачи долга в крупной сумме - 154 миллиона рублей. Оборот компании за пять лет равен сумме долга. Прибыль, получаемая истцом, не дает возможности дать в долг столь крупную сумму денег.

Пример подтверждает, что к взысканию долга нужно хорошо подготовиться. Подкрепить свою позицию «железными» аргументами.

3 преимущества, которые дает взыскание задолженности в судебных органах:

• Возможность использовать предусмотренные Гражданским кодексом РФ способы исполнения обязанностей. К ним относится поручительство, неустойка, залог.
• Сильное воздействие на компанию, задолжавшую деньги. Взыскание задолженности в судебных органах освещается в прессе и по телевидению. Огласка нанесет урон бизнесу. Предупредим, что следует соблюдать корректность в выражениях. Если вы сообщите недостоверные данные, то нанесете урон деловой репутации. Ваш должник получит возможность обратиться с иском о защите деловой репутации и чести.
• Ускорить возврат долга в суде поможет использование сведений о должнике.

Совет. Обезопасьте себя от действий по продаже имущества. Вместе с предъявлением иска попросите суд принять обеспечительные меры и наложить арест на имущество должника. Многие компании намеренно скрывают свои активы или переводят имущество на других юридических лиц, чтобы избежать уплаты долга. Обеспечительные меры помогут кредитору защитить свои интересы.

Когда возможен упрощенный порядок взыскания задолженности?

3 условия, которые допускают упрощенный порядок взыскания задолженности:

• организацию устраивает упрощенная процедура;
• стороны не спорят о размере долга;
• сумма долга невелика.

Исполнительное производство - это заключительная стадия взыскания долга. Суд принимает решение, выдается исполнительный лист. В нем указываются суммы взыскания на основании решения суда.

Предупредим, что исполнительный лист не гарантирует возврат долга. Служба судебных приставов не проявляет рвения в исполнении своих обязанностей. Поэтому, чтобы вернуть деньги, кредитору нужно контролировать ситуацию самостоятельно. Срок, когда можно предъявить исполнительный лист, ограничен тремя годами.

Есть проблемные случаи взыскания долгов. Например, должник переехал в другое место, уволился с работы. В бизнесе проблемы с взысканием начинаются, если компания переводит имущество на другое юридическое лицо или объявляется банкротом. Иногда приходится смириться с тем, что долг не вернуть. Актуальным становится вопрос порядок признания задолженности безнадежной.

Что нужно для признания безнадежной к взысканию задолженности?

Если пропущен срок для обращения в суд, можно начинать процесс списания безнадежной к взысканию задолженности.

Имеется акт государственного органа, что обязанность невыполнима, поскольку нет возможности ее выполнить? Это еще одно основание для списания безнадежной к взысканию задолженности.

• должник скрылся, спрятал свое имущество и активы. Нет возможности получить информацию, где находится имущество.
• пристав использовал все способы, но так и не нашел имущество должника.

Когда приходится забыть о возврате денег, компания решает вопрос, как списать долг.

Порядок списания долгов, которые не удалось взыскать.

1. Долги списываются отдельно. Например, осуществляется отдельное списание по договорам аренды и поставки.
2. В налоговом учете действует свой порядок списания долгов. Можно ли уменьшить налог на прибыль, если имеются безнадёжные долги? Можно, если имеются документы, которые обосновывают возникновение долга.

Остались вопросы по взысканию долгов или процедуре списания безнадежной к взысканию задолженности? Добро пожаловать на сайт «33 Юриста.ру». Юристы разъяснят новый порядок взыскания задолженности и другие вопросы по возврату долга. Представят интересы клиентов в суде и государственных структурах. Исковое взыскание долгов - самый результативный способ вернуть одолженные средства!

В условиях кризиса люди вынуждены прибегать к займам и кредитам, дабы обеспечить свое существование. Однако, порой, взятые на время суммы денег становятся неподъемной ношей при их возврате. Кредиторам ничего не остается делать, как прибегать ко всем доступным способам взыскания долгов, которые далеко не всегда являются законными.

Способы взыскания долга

Отечественным законодательством предусмотрено два способа взыскания долгов:

• внесудебный;
• судебный.

Внесудебный метод

Внесудебный способ заключается в направлении должнику претензионного письма с требованием выполнить обязательства и разъяснением о дальнейших намерениях, направленных на получение долга. Требований к его содержанию и форме, как таковых, в законе нет. Важно, чтобы претензия составлялась в письменном виде с соблюдением требований делового стиля и основ делопроизводства. Получение ответа на претензию для обращения в суд не имеет значения. То есть, если она направлена должнику, и имеются достоверные сведения о том, что последний ее получил, но в установленный претензией срок не направил ответ, то кредитор вправе прибегнуть к помощи судебных органов.

Еще один вариант решения вопроса - проведение переговоров с должником, целью которых является склонить его к принятию мер по погашению задолженности. Переговоры зачастую требуют юридического сопровождения, выражающегося в следующих действиях:

• уведомление должника о наличии задолженности и ее размерах;
• аккумулирование сведений о ликвидных активах должника;
• выяснение платежеспособности должника;
• составление соглашения, которым предусмотрены положения о постепенном погашении обязательств, сроках осуществления платежей и их размерах.

Судебный метод

Судебный способ предполагает обращение в органы судебной власти. В частности, разделяют:

• общий порядок;
• упрощенный порядок.

Общий порядок - не что иное как исковое производство. При таком взыскании кредитор выступает истцом, а должник – ответчиком. От истца для начала судебного процесса требуется составление и направление в адрес суда искового заявления, описывающего обстоятельства, при которых у ответчика возник долг. Подаватель иска приводит свои доказательства и доводы в пользу удовлетворения своих претензий и, соответственно, формулирует конкретно свои требования. К заявлению прилагаются документы, которые подтверждают изложенные в заявлении доводы.

Сам процесс судопроизводства носит состязательный характер. Решение судом выносится только после того как будут заслушаны обе стороны, а также изучены представленные ими доказательства.

Этапы судебного взыскания в общем порядке:

• подача заявления и принятие его судом;
• вынесение решения и вступление его в силу через 10 дней;
• добровольное исполнение решения суда (30 дней со дня вступления в силу);
• обращение за исполнительным листом, если проигравшая сторона добровольно не исполняет решение;
• возбуждение исполнительного производства судебным приставом.

Упрощенный порядок предполагает приказное производство, которое возможно в определенных случаях, когда фактически отсутствует спор между сторонами.

Взыскивать долг с физического лица можно только по суду либо установленными внесудебными способами (медиаторы, претензии, переговоры и т.д.). Использование способов и методов, не предусмотренных законом, зачастую является преступлением ( , в зависимости от характера действий взыскателя).

Видео: Способы взыскания долгов глазами специалистов

Практические советы и нюансы каждого из способов.

Возврат денег по расписке

Заем денег, как правило, стороны предпочитают оформлять письменно посредством заключения или составления расписки. Чтобы обеспечить защиту своих прав как кредитора и гарантировать возврат денег при выборе такого способа оформления займа, следует знать основные правила составления расписки:

• Документ составляется собственноручно лицом, которое занимает деньги. Машинописное оформление такого документа недопустимо.
• Документ датируется (сверху указывается дата составления), по тексту обязательно указание даты передачи денег, даты, когда деньги подлежат возврату и суммы переданных денег (прописью и цифрами).
• Указываются полные паспортные данные обеих сторон.
• Расписка подлежит удостоверению подписями обеих сторон.

По возможности привлекаются свидетели к оформлению сделки либо нотариус.

Отказ заемщика в последующем возвращать долг дает право взыскать его через суд. Если при составлении расписки использована простая письменная форма, то обращаться предстоит в рамках искового производства (для этого и требуются свидетели сделки). Нотариальное оформление дает право на получение определения о судебном приказе.

В следующей статье мы расскажем, и не остаться должником.

Взыскание долга коллекторскими фирмами

Практика обращения за помощью по взысканию долгов в коллекторские агентства достаточно распространена, несмотря на то что последние не наделены какими-то специальными полномочиями, как, например, . Такая популярность определяется тем, что коллекторские агентства имеют самостоятельный интерес в возврате долга кредитору, поскольку работают за процент от суммы взысканного долга.

Вместе с тем, такой интерес нередко подталкивает коллекторов при выполнении обязательств по взысканию долга на применение методов, не просто выходящих за рамки законных полномочий, а и напрямую образующие составы различного рода преступлений. Это привлекает интерес силовых структур не только к работе отдельного коллектора, но и лица, в чьих интересах тот действовал.

Как взыскать налоговую задолженности с физических лиц

На конституционном уровне закреплена обязанность каждого гражданина уплачивать налоги, которые пополняют бюджеты различных уровней и перераспределяются потом на общественные нужды. Есть категории граждан, которые освобождены от уплаты отдельных видов налогов. Налогоплательщикам, которые не подпадают под действие налоговых льгот, неуплата своевременно налога грозит начислением штрафов и пени. Дальнейшее игнорирование налоговых обязательств и требований налоговых инспекторов дает право обратиться в суд.

Судебным решением с должника взыскиваются начисленные пени и штрафы, а при исполнении данного судебного решения взыскание может быть обращено на собственность должника (вклады, средства с электронных платежных систем и т.д.) в соответствии с нормами, регламентирующими исполнительное производство. Изыматься в счет погашения долга по налогам могут и наличные деньги, которые имеются дома у должника, в размерах, предусмотренных судебным решением.

Порядок взыскания просроченной задолженности

Кризисные явления 2014-2015 годов оставили отдельные категории граждан без работы, а соответственно, и средств, позволяющих производить погашения кредитов. Все это активизировало деятельность коллекторских агентств, которые в выборе методов получения денег обратно в пользу кредитора прибегают к радикальным мерам. С целью упорядочения и установления границ взыскания банками просроченной задолженности с физлиц Правительство РФ выступило с соответствующим законопроектом.

В первую очередь, соответствующий закон после принятия был призван:

• дать определение понятия, а также оговорить условия договора об истребовании долга с лица, и необходимость отражения дополнительных положений в случае уступки права требования;
• определить права и обязанности, как кредитополучателя, так и кредитора;
• закрепить меры, направленные на защиту должника;
• определить статус субъектов, выступающих взыскателями (коллекторов);
• ввести обязательное создание объединений коллекторов с определением их правового статуса;
• установить запрет на отдельные действия и методы коллекторов.

Споры по поводу данного законопроекта были неоднозначны, и итоговым результатом стал вариант ФЗ -230. В общих чертах указанный закон регулирует порядок взыскания просроченной задолженности с физических лиц, однако отдельные виды задолженности своего отражения в нем не нашли, за исключением случаев передачи их для взыскания коллекторам.

Согласно ФЗ-154 гражданин при наличии определенных этим законом условиях может в судебном порядке быть признан банкротом.

Как вернуть долг с поручителя

Кредитные организации пользуются институтом поручительства, предусмотренным ст. 361 ГК РФ (Гражданского Кодекса Российской Федерации), чтобы повысить вероятность возврата выданных денег. Выступая поручителем по кредитному договору, лицо наравне с кредитополучателем берет на себя обязанность выполнить условия договора в его части либо полностью. Условие, при котором поручитель обязуется выплачивать долг банку – отсутствие возможности основного должника сделать это.

Ответственность поручителя может быть:

• солидарной, когда кредитор требует возврата долга полностью либо в части вместо должника;
• субсидиарной, при которой кредитор вправе требовать с поручителя исполнения обязательств, если у основного должника не хватает средств для возврата долга.

Процедура взыскания будет состоять из досудебного разрешения вопроса, а при отсутствии результатов, судебного.

При подписании кредитного договора поручителем стоит обратить внимание на раздел «Ответственность», поскольку ее размер может отличаться. В частности, может быть предусмотрена лишь ответственность в размерах суммы непогашенного кредита и процентов за его пользование либо то же самое, но с уплатой пени и штрафов.

Приказное производство взыскания долга

При приказном производстве кредитору требуется обращаться в суд (к мировому судье) с заявлением, а суд, в свою очередь, по результатам рассмотрения заявления выносит определение о судебном приказе. Состязательности между должником и кредитором фактически при таком механизме не имеется, и они не вызываются в суд для дачи объяснений. Суд выдает решение о судебном приказе, лишь опираясь на подтвержденные требования заявителя. Такое определение фактически является исполнительным листом.

К случаям, исключающим спор о праве и дающим право на обращение за определением о судебном приказе, относятся:

• нотариальное заверение сделки, по которой образовался долг;
• форма заключенной сделки – простая письменная;
• взыскиваются алименты на детей при отсутствии оспаривания отцовства;
• долг образовался вследствие неуплаты налогов, невыплаты заработной платы и т.д.

Взыскание через службу медиации

Привлечение медиатора для взыскания долга относится к внесудебному способу взыскания долгов. Медиатор – это тот же юрист, посредническая работа которого при взыскании долга предполагает подбор оптимального компромиссного решения между должником и кредитором, если имеется спор между этими сторонами относительно долговых обязательств. По результатам его работы должник и кредитор заключают долгосрочное соглашение, на приемлемых для обоих условиях относительно размера долга, периодичности внесения платежей в счет погашения долга и их величинах.

Способы взыскания долга, признаваемые законом, допустимы, достаточно разнообразны и действенны практически в любой ситуации. Выбирая тот или иной способ, нужно проанализировать ситуацию и выбрать оптимальный вариант для конкретного случая либо прибегнуть к услугам юриста, который посоветует как быть.