Беря кредиты, большинство рассчитывает вовремя выплачивать задолженность. Но ситуации в жизни бывают очень разные, и не всегда клиент погашает долг своевременно.

В этом случае банк вынужден прибегать к принудительному взысканию. Если действия сотрудников к должным результатам не приводят, то кредитная организация вынуждена будет обратить в суд.

Какая сумма

В случае, когда клиент перестает платить по кредитам банкам часто не остается ничего другого, кроме как обратиться в суд с требованием принудительного взыскания долга. По большому счету сумма задолженности для подачи заявления в суд неважна.

Стоит понимать, что суды связанны всегда с огромными затратами времени. Конечно, у большинства банков существует юридическая служба, которая будет заниматься проблемным клиентом. Но каждому специалисту необходимо платить зарплату, а выигрыш суда заемщиком сегодня не редкость.

Часто кредитные организации при небольшой сумме кредита предпочитают не связываться с судами. Они лучше передадут дело проблемного заемщика коллекторам или собственной службе безопасности. К таким компаниям относятся, например, банки УБРИР и СКБ.

Даже крупные банки редко обращаются в суд, если сумма кредита не превышает 50-100 тысяч рублей. Логика здесь проста. Штрафы и пени по кредиту просто могут не покрыть расходы на судебные тяжбы.

Некоторые банки могут подать в суд и при гораздо меньшем долге в несколько тысяч рублей. К числу таких организаций относиться, например, ОТП Банк, готовый подать в суд даже при долге в 10 тысяч рублей.

По крупным кредитам суды не редкость.

Рассмотрим, когда банк подает в суд на должника по кредиту наиболее часто:

• ипотечный кредит;
• автокредит:
• длительные кредиты на крупные суммы.

После получения решения суда банки в этом случае начинают исполнительное производство. Если ссуда была оформлена с залогом, то он будет изъят приставами и в дальнейшем передан для реализации на торгах.

Какие банки обращаются в суды?

Законодательство позволяет подавать в суды на должников, просрочивших выплаты, совершенно любому банку. Но на практике к судам прибегают главным образом крупные кредитные организации, которые дорожат собственной репутацией.

Большим банкам нет необходимости связываться с коллекторским агентствами, ведь от действий недобросовестных фирм могут пострадать сами финансовые организации. У таких крупных игроков, как Альфа Банк вполне достаточно собственных ресурсов для работы по проблемным заемщикам, в том числе и подготовки документов в суд.

Возможна ситуация, когда клиенты обанкротившегося банка оказываются переданы в другую кредитную организацию или вынуждены платить долг непосредственно Агентству по страхованию вкладов. С таким случая столкнулись многие клиенты, оформлявшие кредиты и карты Связной Банк, лишившемся лицензии.

Приведем список банков, наиболее часто обращающихся в суды:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Восточный Банк;
• Райфайзенбанк;

Следует понимать, чем крупнее сумма задолженностей, тем больше шансов получить повестку в суд при допущенных просрочках. Наличие обеспечения также может подтолкнуть банк к подаче искового заявления.

Важно! Изъятие у клиента залога – крайняя мера при наличии обеспечения. Большинству банков невыгодно заниматься реализацией имущества. Поэтому часть финансовых организаций, например, МТС Банк специализируются только на относительно небольших беззалоговых кредитах.

Сроки, когда банк подает в суд на должника по кредиту

Российское законодательство разрешает обращаться в суд уже на следующий день после наступления просрочки по кредиту. На практике, банки поступают несколько иначе. Им совершенно невыгодны походы в суды. Поэтому на первом этапе с проблемным заемщиком будет работать служба безопасности.

Крупные банки стараются работать строго в рамках закона и не оказывают излишнего давления на должников. Но небольшие финансовые компании, напротив, начинают запугивать заемщика, оказавшегося в затруднительно ситуации.

Обычно сотрудники службы безопасности с проблемным клиентом работают 1-2 месяца. По результатам их работы, если долг все же не погашается, часто документы клиента передаются коллекторским агентствам, которые уже ведут работу с ним жестче, получая определенное вознаграждение от банка. Обычно этот этап длиться еще 4-5 месяцев.

По окончанию полугода, если должник так и не начинает платить, то банк принимает решение подавать ли в суд или просто подвесить долг, а затем списать его по истечению нескольких лет.

Какие банки передают долги коллекторам?

Увы, но на российском рынке работает огромное количество банков, которые не отличаются чистоплотностью. Часто клиентам такие финансовые учреждения навязывают заемщикам заведомо невыгодные условия, различные комиссии и страховки.

Обращаться в суды нечистоплотные банки очень не любят. Ведь заемщик может оказаться грамотным. В этом случае все расходы на суд лягут на плечи банка, а возможно еще, и компенсировать неустойку. Для защиты собственных интересов такие кредитные организации прибегают к услугам коллекторов.

Рассмотрим, какие банки наиболее часто пользуются услугами коллекторских агентств, вместо обращения в суд:

• Русский Стандарт;
• Тинькофф;
• Хоум Кредит.

Действия коллекторов далеко не всегда являются законными. Многие из таких компаний прибегают к угрозам и давлению на должника и его родственников. В этом случае не надо пугаться, а стоит обращаться в правоохранительные органы.

Встречаются, конечно, коллекторские агентства и из числа тех, кто работает полностью в пределах закона. Но это скорее исключения.

Есть ли смысл

Очень часто банки не заинтересованы в том, чтобы начинать судебные тяжбы. Этому есть вполне логичные объяснения. Нередко заемщикам оказывается выгоднее дождаться суда и платить долги по исполнительному листу, чем погашать их в добровольном порядке.

Рассмотрим, чем грозит судебное разбирательство банку:

• затраты времени и финансов;
• риск остаться ни с чем;
• потери финансов на процентах и пенях;
• урон репутации.

Каждое обращение в суд требует от юристов банка достаточно серьезной работы, ведь документы нужно подготовить, отправить . В дальнейшем дело необходимо сопровождать на каждом этапе рассмотрения. Часто это влечет существенные затраты на оплату работников и госпошлины и банку просто невыгодно становиться обращаться в судебную инстанцию.

В ряде случаев банк может остаться совсем без всего. По статистике около 10% дел выигрывают заемщики. Для банка это уже не очень хорошо, ведь денежные средства терять финансовая организация совершенно не собирается. Проценты и пени прекратят начисляться сразу, как банк направит заявление в суд. Это тоже несет определенные потери.

Еще хуже ситуация обстоит с репутацией. Наличие большого числа неплательщика отрицательно сказывается на репутации банк, и инвесторы отказываются вкладываться в него.

Что делать

Заемщикам, столкнувшимся с проблемами при погашении кредита, не стоит бояться обращения банка в суд. На практике часто это достаточно выгодно для клиента, оказавшегося в затруднительной ситуации.

Рассмотрим, что следует предпринять заемщику, столкнувшемуся с исковым заявлением от банка:

• успокоиться;
• постараться найти грамотного юриста, который будет защищать интересы заемщика в суде;
• подготовить документы;
• получить от финансовой организации максимальную информацию.

Никогда не стоит переживать лишний раз. Обращение в суд – лишь один из вариантов защиты банком собственных интересов. Далеко не всегда обращение в суд несет для клиента проблемы. Но самостоятельно бороться с системой все-таки не надо. Гораздо лучше найти юриста, специализирующегося на подобных разбирательствах.

Хороший юрист поможет с подготовкой необходимой для суда документацией. Нужно представить суду не только договор с банком, но и максимальное количество дополнительных документов.

Если финансовое положение заемщика ситуация ухудшилась, то надо подтвердить это документально. Это позволит сослаться на ст. 441 ГК РФ и получить некоторые привилегии при выплате долга. Стоит также приложить документы о попытках реструктуризации долга.

Как долго рассматриваются дела

Судебное разбирательство очень часто оказывается растянутым по времени. Связано это главным образом с большими перегрузками судов, особенно в крупнейших городах. До предварительного слушанья может пройти от 1 недели до 1,5 месяцев.

Обычное разбирательство отнимает у клиента не меньше 3-6 месяцев. В некоторых случаях, при заинтересованности заемщика, разбирательства адвокаты могут затянуть на 1-1,5 года. Стоит посещать все судебные заседания или, по крайней мере, отправлять туда представителя. Это позволит избежать рассмотрения без ответчика и постоянно быть в курсе происходящего.

Стоит отметить, что если заемщика решение суда первой инстанции не устроит, то он может подать апелляцию. В этом случае срок рассмотрения дела может существенно увеличиться.

Банки достаточно редко прибегают к обращению в суды для принудительного взыскания долга. Обычно это невыгодно для обеих сторон сделки.

Но, если заемщик перестает платить по кредиту, то часто суд становиться последней линией защиты интересов финансовой организации. Но бояться этого не стоит, ведь это цивилизованный метод решения конфликтов.

Судья Никитина О.В. дело № 33-10652/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Екатеринбург 23.07.2015

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего Куликовой М.А., судей Плотниковой Е.И. и Лоскутовой Н.С., при секретаре Костылевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании 23.07.2015 гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Жбаковой (/ /)8 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Жбаковой (/ /)10 к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

по апелляционной жалобе ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» на решение Первоуральского городского суда Свердловской области от (/ /),

заслушав доклад судьи Лоскутовой Н.С., объяснения ответчика Жбаковой Е.В., возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы,

УСТАНОВИЛА:

ПАО КБ «УБРиР» (прежняя организационно-правовая форма ОАО «УБРиР») обратилось в суд с иском к Жбаковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска ПАО КБ «УБРиР» указано, что (/ /) между ОАО «УБРиР» и Жбаковой Е.В. заключены договор комплексного банковского обслуживания от (/ /) № (/ /) и кредитное соглашение от (/ /) № № во исполнение которых ОАО «УБРиР» осуществило эмиссию банковской карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, получения наличных денежных средств с использование карты и передало ее Жбаковой Е.В., открыло Жбаковой Е.В. счет для осуществления операций, отражающих расчеты за товары и услуги, получения наличных денежных средств с использованием карты и предоставило Жбаковой Е.В. кредит в размере (/ /) рубля (/ /) копейки на срок по (/ /) с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере (/ /) % годовых, а Жбакова Е.В. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным соглашением от (/ /) № №

Однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному соглашению от (/ /) № Жбакова Е.В. надлежащим образом не исполняет.

В связи с чем ПАО КБ «УБРиР» просило досрочно взыскать с Жбаковой Е.В. в пользу ПАО КБ «УБРиР» основной долг по кредиту в размере (/ /) рублей (/ /) копеек и проценты за пользование кредитом, причитающиеся к уплате за период с (/ /) по (/ /) в размере (/ /) рублей (/ /) копеек.

Жбакова Е.В. исковые требования ПАО КБ «УБРиР» признала частично и обратилась к ПАО КБ «УБРиР» с встречным иском о защите прав потребителя.

В обоснование иска Жбакова Е.В. указала, что в соответствии с условиями кредитного соглашения от (/ /) № № Жбакова Е.В. при выдаче кредита была вынуждена уплатить Банку плату за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» в размере (/ /) рублей.

Помимо единовременной платы за предоставление пакета «Универсальный» в размере (/ /) рублей, Банк взимает с Жбаковой Е.В. плату за ежемесячное обслуживание пакета в размере (/ /) рублей ежемесячно.

Между тем услуги, входящие в пакет банковских услуг «Универсальный», были Жбаковой Е.В. навязаны, оплата указанных услуг являлась условием предоставления кредита, перед заключением договора до Жбаковой Е.В. не была доведена полная и исчерпывающая информация о характере и стоимости услуг, входящих в пакет «Универсальный», о предстоящих платежах за предоставление данных услуг.

Кроме того услуги по изменению даты ежемесячного платежа по кредиту, по предоставлению справки по кредитной истории, не могут считаться самостоятельными услугами, создающими для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект, являются стандартными действиями, совершаемыми Банком в рамках исполнения кредитного договора и договора комплексного банковского обслуживания. Услуга по страхованию жизни и здоровья, услуга по подключению к системе «Телебанк» Жбаковой Е.В. фактически не оказаны.

При этом условия о предоставлении пакета банковских услуг «Универсальный» в анкете-заявлении и договоре изложены таким образом, что не предоставляют клиенту право выбора: выразить согласие или отказаться от предоставления дополнительных услуг. Плата за предоставление пакета «Универсальный» производится единовременно за все предполагаемое действие кредитного договора, что не позволяет потребителю, в нарушение положений ст. 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 О защите прав потребителей, при желании отказаться от той или иной оказываемой услуги.

С учетом изложенного Жбакова Е.В. просила суд признать недействительными условия договора комплексного банковского обслуживания от (/ /) № (/ /) и кредитного соглашения от (/ /) № о взимании платы за предоставление пакета «Универсальный», за ежемесячное обслуживание пакета, взыскать с Банка в пользу Жбаковой Е.В. денежные средства, уплаченные во исполнение указанных условий, в размере (/ /) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере (/ /) рублей (/ /) копейки, компенсацию морального вреда в размере (/ /) рублей, судебные расходы в размере (/ /) рублей.

Решением Первоуральского городского суда... от (/ /) исковые требования ПАО КБ «УБРиР» удовлетворены. С Жбаковой Е.В. в пользу ПАО «УБРиР» взыскана задолженность по кредитному соглашению от (/ /) № № в размере (/ /) рублей (/ /) копеек, в том числе основной долг по кредиту в размере (/ /) рублей (/ /) копеек, проценты за пользование кредитом за период с (/ /) по (/ /) в размере (/ /) рублей (/ /) копеек, судебные расходы в размере (/ /) рубля (/ /) копеек.

Встречные исковые требования Жбаковой Е.В. удовлетворены в части, признаны недействительными условия договора комплексного банковского обслуживания от (/ /) № (/ /) и кредитного соглашения от (/ /) № № о взимании платы за предоставление пакета «Универсальный» и ежемесячной комиссии, с ПАО КБ «УБРиР» в пользу Жбаковой Е.В. взысканы денежные средства, уплаченные во исполнение указанных условий, в размере (/ /) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в размере (/ /) рублей (/ /) копейки, компенсация морального вреда в размере (/ /) рублей, судебные расходы в размере (/ /) рублей. В удовлетворении остальной части иска Жбаковой Е.В. отказано.

В апелляционной жалобе ПАО КБ «УБРиР» просит решение Первоуральского городского суда Свердловской области от (/ /) отменить в части удовлетворения встречного иска Жбаковой Е.В. о защите прав потребителя ввиду неправильного применения судом норм материального права, несоответствия выводов суда обстоятельствам дела, вынести по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований Жбаковой Е.В. в полном объеме.

В качестве оснований для отмены решения суда в оспариваемой части заявитель ссылается на то, что обязанность заемщика по оплате комиссии предусмотрена договором, дополнительные услуги предоставлены с согласия заемщика, до заключения кредитного соглашения до Жбаковой Е.В. доведена полная информация о порядке предоставления кредита, что не было учтено судом при вынесении решения. Размер присужденных судом в пользу Жбаковой Е.В. компенсации морального вреда и судебных расходов является чрезмерным и необоснованным.

В заседании суда апелляционной инстанции Жбакова Е.В. против удовлетворения апелляционной жалобы ПАО КБ «УБРиР» возражала, просила оставить решение суда от (/ /) без изменения.

Представитель ответчика ПАО КБ «УБРиР» в заседание суда апелляционной инстанции не явился, был извещен о времени и месте судебного заседания в порядке ч.1 ст.327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации посредством направления почтового извещения, а также по телефону и посредством размещения информации на сайте Свердловского областного суда, что подтверждается представленными в материалах дела сведениями, при этом об уважительных причинах неявки до начала судебного заседания не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, поэтому судебная коллегия определила рассмотреть дело при данной явке.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 1 Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 О защите прав потребителей в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 16 Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 О защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (п. 76 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 О банках и банковской деятельности предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается представленными по делу материалами, что (/ /) между ОАО «УБРиР» и Жбаковой Е.В. заключены договор комплексного банковского обслуживания от (/ /) № (/ /) и кредитное соглашение от (/ /) № во исполнение которых ОАО «УБРиР» открыло Жбаковой Е.В. счет, на который была зачислена сумма кредита в размере (/ /) рубля (/ /) копейки на срок по (/ /), с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере (/ /) % годовых, и предоставило банковскую карту для проведения безналичных расчетов за товары и услуги и получения наличных денежных средств, а Жбакова Е.В. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным соглашением от (/ /) №

Жбакова Е.В. неоднократно нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, установленные кредитным соглашением от (/ /) №

Доказательств погашения задолженности по кредитному соглашению от (/ /) № равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному соглашению от (/ /) № ответчик Жбакова Е.В. суду не представила.

В связи с чем суд первой инстанции правомерно, в соответствии со ст. 819, ст. 810, п. 2 ст. 811, ст. 309 – ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, удовлетворил требования ПАО КБ «УБРиР» о досрочном взыскании с Жбаковой Е.В. задолженности по кредитному соглашению от (/ /) №

Представленный истцом ПАО КБ «УБРиР» расчет задолженности по кредитному соглашению от (/ /) № № судом первой инстанции проверен, признан обоснованным, соответствует условиям кредитного соглашения от (/ /) № закону не противоречит.

Решение Первоуральского городского суда Свердловской области от (/ /) в указанной части сторонами не обжалуется и предметом проверки суда апелляционной инстанции не является.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно них.

Оснований для проверки обжалуемого судебного постановления в полном объеме по делу не усматривается.

Проверяя доводы встречного иска Жбаковой Е.В., суд первой инстанции установил, что в соответствии с условиями кредитного соглашения от (/ /) № заемщику Жбаковой Е.В. предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя присоединение заемщика к Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, возможность изменения даты ежемесячного платежа по кредиту, предоставление доступа к системе «Телебанк».

За предоставление пакета «Универсальный» из суммы кредита, предоставленного заемщику Жбаковой Е.В., Банком единовременно со счета заемщика была списана плата в размере (/ /) рублей ((/ /) руб. + (/ /) рубля (/ /) копейки х (/ /) % х (/ /)), а также ежемесячно в период исполнения кредитного договора производилось удержание платы за обслуживание пакета в размере (/ /) рублей в месяц, всего (/ /) рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика, представленной в материалах дела.

Признавая оспариваемое условие кредитного договора недействительным, суд первой инстанции исходил из того, что удержание комиссии за услуги пакета «Универсальный» произведено банком незаконно, поскольку одновременно с выдачей кредита истцу навязаны дополнительные услуги в виде предоставления пакета услуг «Универсальный» с уплатой указанной комиссии, а также потому, что ответчиком не представлено доказательств фактического оказания всех услуг, включенных в состав пакета «Универсальный», и оплаченных единой суммой. Ответчиком также в нарушение положений ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 О защите прав потребителей до клиента не была доведена информация о стоимости каждого вида дополнительных услуг, включенных в пакет «Универсальный», в отдельности.

В связи с чем суд взыскал с ПАО КБ «УБРиР» в пользу Жбаковой Е.В. уплаченные последней денежные суммы за предоставление услуг в рамках пакета, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда.

Судебная коллегия считает, что выводы суда первой инстанции соответствуют обстоятельствам дела и приведенным положениям норм материального права.

Доказательств наличия у заемщика возможности заключить кредитный договор на иных условиях, как и доказательств фактического предоставления услуг в рамках пакета «Универсальный», в материалах дела не представлено.

Кроме того судебная коллегия находит обоснованными доводы иска Жбаковой Е.В. о том, что действия Банка по изменению даты внесения платежей по кредитному договору, подключение доступа к системе Телебанк, оплаченные потребителем в рамках пакета «Универсальный», не могут быть возмездными услугами.

Согласно п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации услуга это совершение определенных действий или осуществление определенной деятельности.

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Таким образом, внесение в кредитный договор изменений, касающихся даты ежемесячного платежа по договору не является ни возмездной услугой, ни самостоятельной банковской услугой.

Также, заключая договор банковского счета, кредитный договор, банк принимает на себя определенные обязанности. В целях обеспечения своих обязательств банк организует работу сотрудников, техники для проведения операций наличными через кассы, проведения безналичных операций в офисе банка и дистанционно. Поскольку действия банка выполняются в рамках обязательства по открытию и обслуживанию банковского счета, кредита, соответствующие затраты банка должны учитываться при определении платы, возможность взимания которой установлена ст. 819, ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Действия банка по подключению доступа к системе Телебанк, равно как и взимание платы за подключение доступа к названной системе, нельзя рассматривать отдельно от договора банковского счета, поскольку такие действия банка не имеют под собой каких-либо самостоятельных оснований и не подразумевают какой-либо позитивный результат, не связанный с банковским счетом.

В силу ст. 819, ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 О банках и банковской деятельности, ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 О защите прав потребителей в договоре в письменном виде должны содержаться условия об услугах, которые фактически банк оказывают потребителю. Договор и приложения к договору (правила, тарифы) должны содержать сведения об услугах, являющихся предметом договора. В целях надлежащего информирования клиента о характере услуг название договора должно соответствовать его существенным условиям.

Возможность потребителя, с учетом отсутствия у более слабой стороны договора специальных познаний в банковской сфере, реализовать свободный и осознанный выбор осуществляется путем предоставления полной информации и предоставления возможности отказа от услуги в случае, когда потребитель решил получить кредит без них.

Кредит на сумму комиссии за пакет банковских услуг является дополнительной услугой к основному кредитованию. Соответственно, банк должен предоставлять потребителям сведения таким образом, чтобы последние могли свободно выразить согласие на оказание дополнительной услуги путем увеличения суммы основного кредита или отказаться от дополнительного кредитования.

Поскольку получение суммы комиссий в кредит влечет уплату значительной суммы процентов за пользование кредитом, наличие у граждан информации, позволяющей оценить размер комиссий за пакет услуг и размер процентов за пользование кредитом на данную сумму, сделать выбор относительно дополнительного кредитования или оплаты комиссии из собственных средств, имеет существенное значение.

Информация должна предоставляться банком в виде двух графиков платежей и расчетов полной стоимости кредита (с учетом кредита на сумму комиссии и без учета такого кредита). Сравнив сведения, указанные в названных графиках, потребитель может сделать осознанный, основанный на информированности выбор относительно того, необходим ему кредит на сумму комиссии по договору или нет.

Между тем банк не предоставил потребителю информацию, позволяющую потребителю сделать выбор: получить на сумму комиссии по договору кредит (в банке) или оплатить сумму комиссии иным способом (без оформления для этого кредита в банке).

Поскольку банк ненадлежащим образом информировал потребителей о предмете договора, включив в него условия об оплате услуг, которые реально потребителю не оказываются и надлежащим образом не согласованы, предоставление пакета услуг «Универсальный» нарушало права заемщика на свободный выбор данных услуг, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований Жбаковой Е.В.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N17 О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 О защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В силу абз. 2 ст. 151, п. 2 ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Установив факт нарушения прав потребителя суд в соответствии с вышеприведенными положениями законодательства определил размер компенсации морального вреда, подлежащий взысканию в пользу потребителя в сумме 3000 рублей.

Указанный размер компенсации морального вреда, учитывая отсутствие правовых норм, определяющих материальные критерии, эквивалентные нравственным страданиям, установлен судом с учетом характера нарушения прав потребителя и объема нарушенных прав, длительности нарушения, степени вины причинителя вреда, принципов соразмерности и справедливости, и исходя из судейской убежденности о том, что установленный размер компенсации морального вреда является достаточным, разумным и справедливым.

Оснований не согласиться с оценкой суда, у судебной коллегии не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку по смыслу ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации разумные пределы расходов являются оценочной категорией, в каждом конкретном случае суд вправе определить такие пределы с учетом обстоятельств дела, поэтому, приняв во внимание категорию, характер и сложность спора, количество состоявшихся судебных заседаний, объем оказанных представителем услуг, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о возможности взыскания с Банка части заявленной суммы судебных расходов в размере 3000 рублей, признав данную сумму разумной и достаточной.

Доказательства, свидетельствующие о завышении взысканной суммы судебных расходов, материалы дела не содержат.

Оплата стоимости оказанных услуг подтверждена представленными истцом доказательствами.

Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу, что суд правильно разрешил возникший спор, а доводы, приведенные в апелляционной жалобе, не являются основаниями для отмены решения суда в силу ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Первоуральского городского суда Свердловской области от (/ /) оставить без изменения, апелляционную жалобу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» - без удовлетворения.

Председательствующий: Куликова М.А.

Судьи: Плотникова Е.И.

Вы думате, что вы русский? Родились в СССР и думаете, что вы русский, украинец, белорус? Нет. Это не так.

Вы на самом деле русский, украинец или белорус. Но думате вы, что вы еврей.

Дичь? Неправильное слово. Правильное слово “импринтинг”.

Новорожденный ассоциирует себя с теми чертами лица, которые наблюдает сразу после рождения. Этот природный механизм свойственен большинству живых существ, обладающих зрением.

Новорожденные в СССР несколько первых дней видели мать минимум времени кормления, а большую часть времени видели лица персонала роддома. По странному стечению обстоятельств они были (и остаются до сих пор) по большей части еврейскими. Прием дикий по своей сути и эффективности.

Все детство вы недоумевали, почему живете в окружении неродных людей. Редкие евреи на вашем пути могли делать с вами все что угодно, ведь вы к ним тянулись, а других отталкивали. Да и сейчас могут.

Исправить это вы не сможете – импринтинг одноразовый и на всю жизнь. Понять это сложно, инстинкт оформился, когда вам было еще очень далеко до способности формулировать. С того момента не сохранилось ни слов, ни подробностей. Остались только черты лиц в глубине памяти. Те черты, которые вы считаете своими родными.

Система и наблюдатель

Определим систему, как объект, существование которого не вызывает сомнений.

Наблюдатель системы - объект не являющийся частью наблюдаемой им системы, то есть определяющий свое существование в том числе и через независящие от системы факторы.

Наблюдатель с точки зрения системы является источником хаоса - как управляющих воздействий, так и последствий наблюдательных измерений, не имеющих причинно-следственной связи с системой.

Внутренний наблюдатель - потенциально достижимый для системы объект в отношении которого возможна инверсия каналов наблюдения и управляющего воздействия.

Внешний наблюдатель - даже потенциально недостижимый для системы объект, находящийся за горизонтом событий системы (пространственным и временным).

Гипотеза №1. Всевидящее око

Предположим, что наша вселенная является системой и у нее есть внешний наблюдатель. Тогда наблюдательные измерения могут происходить например с помощью «гравитационного излучения» пронизывающего вселенную со всех сторон извне. Сечение захвата «гравитационного излучения» пропорционально массе объекта, и проекция «тени» от этого захвата на другой объект воспринимается как сила притяжения. Она будет пропорциональна произведению масс объектов и обратно пропорциональна расстоянию между ними, определяющим плотность «тени».

Захват «гравитационного излучения» объектом увеличивает его хаотичность и воспринимается нами как течение времени. Объект непрозрачный для «гравитационного излучения», сечение захвата которого больше геометрического размера, внутри вселенной выглядит как черная дыра.

Гипотеза №2. Внутренний наблюдатель

Возможно, что наша вселенная наблюдает за собой сама. Например с помощью пар квантово запутанных частиц разнесенных в пространстве в качестве эталонов. Тогда пространство между ними насыщено вероятностью существования породившего эти частицы процесса, достигающей максимальной плотности на пересечении траекторий этих частиц. Существование этих частиц также означает отсутствие на траекториях объектов достаточно великого сечения захвата, способного поглотить эти частицы. Остальные предположения остаются такими же как и для первой гипотезы, кроме:

Течение времени

Стороннее наблюдение объекта, приближающегося к горизонту событий черной дыры, если определяющим фактором времени во вселенной является «внешний наблюдатель», будет замедляться ровно в два раза - тень от черной дыры перекроет ровно половину возможных траекторий «гравитационного излучения». Если же определяющим фактором является «внутренний наблюдатель», то тень перекроет всю траекторию взаимодействия и течение времени у падающего в черную дыру объекта полностью остановится для взгляда со стороны.

Также не исключена возможность комбинации этих гипотез в той или иной пропорции.

Обращаясь в кредитно-финансовую организацию (Банк) за получением потребительского кредита, граждане рассчитывают на одобренный кредит и его получение для разрешения собственных вопросов.

При этом собственные вопросы, требующие немедленного разрешения, интересуют заемщика в момент оформления кредита гораздо больше, нежели графики платежей, условия кредитного договора, полная стоимость кредита, а также навязываемые услуги по страхованию жизни заемщика, пакеты банковских услуг, комиссии и все что можно отнести к «100 способам честного отъема денег у населения».

Почему так? Потому что деньги были срочно нужны. Потому что все договора одинаковы, что там читать. Я забыл очки и не прочитал, просто поставил свою подпись. Я читал, но не понял. Мне девочка, которая оформляла кредит все рассказала, я подписал и пошел.

Список причин «почему так» можно продолжать бесконечно, Банки эти причины знают и под предлогом страховок, пакетов услуг и прочего, виртуозно выдают заемщику меньше денежных средств, чем он взял согласно условиям кредитного договора.

Прозрение у заемщика, как правило, наступает возле банкомата, при получении денежных средств в меньшем размере, чем указано в договоре потребительского кредита.

Самое время внимательно прочитать условия уже подписанного договора и осознать, что тебя, конечно, обманули, но деваться некуда. Деньги на руках, пусть и в меньшем количестве, собственный вопрос решать по-прежнему надо, поэтому с Банком будем разбираться завтра. «Завтра» чаще всего не наступает. И Банк об этом тоже знает.

«Завтра» о котором пойдет речь в настоящей статье, наступило через четыре месяца после получения потребительского кредита и через три месяца после погашения принятых на себя кредитных обязательств.

В марте 2017 г. за юридической помощью обратилась З, которая пояснила, что в ноябре 2016 г. между З. и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор сроком на 7 лет, сумма кредита составила 495 т.р.

Банкомат выдал З. - 450 т.р., показал нулевой остаток на счете и при запросе детализации по операциям показал, что при открытии ссудного счета, на него была зачислена полная сумма кредита по договору, часть из которой, в размере 45 т.р. немедленно была списана в счет погашения комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Забота о близких». Далее 450 т.р. было выдано заемщику, т.е. З.

От детализации и изученных условий договора, из которых З. узнала, что «заемщик был проинформирован о том, что предоставление Пакета банковских услуг не является обязательным для предоставления кредита, о возможности получения каждой услуги, указанной в Пакете в отдельности, о стоимости каждой услуги», было неприятно.

Вместе с тем, З. воспользовалась предоставленной Банком суммой и занялась решением своих вопросов. Вопросы решила и через 28 дней погасила задолженность по кредиту в полном объеме, в размере 495 т.р. Так толком и не воспользовавшись пакетом «Забота о близких» стоимостью 45 т.р.

Итак, что из себя представляет пакет «Забота о близких» и что в него входит:

Подключение и обслуживание Системы «Интернет-банка» стоимостью 1, 00 рубль

Перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кодастоимостью 420, 00 рублей

-«СМС-банк» (информирование и управление карточным счетом) стоимостью 479, 00 рублей

Предоставление услуги «РКО_Плюс» предусматривающей выпуск дополнительной персонализированной банковской карты Visa Classic к счету сроком на 2 года (услуги по банковской карте оказываются в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт Visa Classic в рамках услуги «РКО_Плюс» (ТП 61-3) Тарифов ПАО КБ «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт); установление индивидуального курса конвертации при совершении операций по покупке клиентом от 30000 долларов США / 30000 Евро; перевод денежных средств в рублях на счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (по распоряжениям, оформленным заемщиком в отделениях Банка): уточнение и (или) изменение реквизитов, возврат переводов, запрос об исполнении платежного поручения, розыск не поступивших сумм (услуга не предоставляется по переводам в бюджетную системы Российской Федерации и при передаче данных по переводу получателю средств в режиме реального времени); размен банкнот и монет в валюте Российской Федерации; замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы государств); прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности для направления на экспертизу.

Элементарный анализ предоставленной услуги «РКО_Плюс» стоимостью 44 100, 00 рублей, показывает, что все то же самое, приличные банки предоставляют своим клиентам без взимания дополнительной платы. Но не все, а только приличные банки.

Спустя два месяца после погашения кредита З. обратилась с заявлением о возврате уплаченных за пользование пакетом банковских услуг «Забота о близких» денежных средств. Банк письменно отказал З.

Тогда З. обратилась за юридической помощью, после изучения документов и согласования позиции, в ПАО «УБРиР» была направлена претензия о возврате неиспользованного остатка за обслуживание пакета «Забота о близких » в размере 44 506, 85 руб. в пользу З. Данная претензия была оставлена Банком без ответа.

Выждав необходимый срок, было подано исковое заявление о защите прав потребителя, взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда, штрафа в пользу потребителя.

Расчет цены иска был представлен исходя из следующего:

Индивидуальные условия договора потребительского кредита №№№№ от…, содержащиеся в Анкете заявлении №№№№№№, указывают на информированность З. о том, что пакет банковских услуг действует в течение срока действия договора потребительского кредитования, т.е. на 84 (восемьдесят четыре) месяца, до 00 ноября 2023 года.

Таким образом, полная сумма пакета банковских услуг «Забота о близких» в размере 45 000 рублей определена на срок действия договора и обслуживанию кредита на срок 7 лет.

Вместе с тем, фактическое пользование кредитом осуществлялось З. в течение 28 дней, с 00.11.2016 г (дата заключения кредитного договора) до 00.12.2016 г. (дата фактического погашения задолженности по кредиту в полном объеме).

Соответственно, услуга должна быть оплачена пропорционально сроку использования услуги, то есть до 00.12.2016г.

Учитывая, что кредит предоставлен на 84 месяца, а стоимость пакета «Забота о близких» составила 45 000,00 руб. сумма ежедневного платежа составила 17, 61 руб. в день, учитывая, что использованный период кредитования составил 28 дней, размер денежных средств подлежащий возврату в пользу З., за обслуживание пакета «Забота о близких » составляет 44 506, 85 руб. из расчета:

45 000 рублей / 2 555 дней (84 месяца - срок предоставления кредита) = 17, 61 руб./день (стоимость услуги).

17,61 руб. х 28 дней (период пользования услугой с 18.11.2017 по 15.12.2016) = 493, 15 руб.

44 506, 85 (сумма, подлежащая возврату истцу за неиспользованную услугу Пакет банковских услуг «Забота о близких»).

Суд исследовав материалы дела и письменные доказательства предоставленные Банком, согласился с нашими доводами и удовлетворил заявленные требования, снизив компенсацию морального вреда до 500 рублей, хотя мы просили всего 3 т.р.

ПАО «УБРиР» с решением не согласился и подал апелляционную жалобу, в которой попросил изменить в части взыскания суммы комиссии за предоставление пакета услуг «Забота о близких», штрафа на основании ст. 13 Закона «О защите прав потребителей». Принять по делу в обжалуемой части новое решение: взыскать с Ответчика сумму комиссии за пакет «Забота о близких» в размере 45 920 руб., уменьшить сумму штрафа на основании .

Математику Банка мы не совсем поняли, почему они хотели вернуть больше чем мы просили? Своего представителя Банк в судебное заседание не направил, спросить было не у кого, поэтому этот вопрос мучает меня до сих пор.

Суд апелляционной инстанции, оставил доводы Банка без удовлетворения, нашел арифметическую ошибку, допущенную при расчете штрафа в пользу потребителя, в связи с чем изменил решение в части взысканного штрафа, оставив в остальной части решение суда первой инстанции без изменения.

Банкомат принял деньги, но не зачислил на карту

Банкомат Убрир №1120037, ул. Репина, 94. При внесении средств 23 декабря 2016 года, в 19:05, в сумме семи тысяч руб. принял деньги на зачисление на карту и не зачислил на расчетный счет, не выдал чек о приеме средств, завис выдав - операция прервана. После непродолжительного времени банкомат перезагрузился в рабочее состояние.

Разобраться в сложившейся ситуации и деньги вернуть на счет. Эти деньги направлены на погашение кредита. Других денег у меня нет.

23.12.2016 21:35 / Галина

Ответ представителя банка

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Галина Александровна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Невозврат денег за навязанную услугу

Мною в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее Банк) 16 сентября 2016 года был взят потребительский кредит «Минутное дело» в размере 40 тысяч. Размер кредита сразу был увеличен Банком на 11125 рублей, за счет комиссии за предоставление ус-луг в рамках пакета "Забота о близких" и это не смотря на годовую ставку в первые 6 месяцев 62,91%. Отказаться от этой навязанной услуги я не мог, так как сотрудник Банка И.А.С. сказал, что в противном случае мне будет отказано в кредите. Я закрыл кредит досрочно за 2 месяца и 10 дней, вы-платив Банку при этом в общей сложности 60150 рублей - размер кредита + 50%. В возврате денег, за навязанную и не предоставленную услугу в размере 11125 рублей, мне отказано (ответы за подписью начальника дополни-тельного офиса "Флагман" филиала "Кировский" ПАО КБ "УБРиР" от 30.11.2016 за № 8000563566 и от 12.12.2016 за № 8000575896). Как здравомыслящий человек считаю, что данная услуга была рассчитана на весь срок кредита - 48 месяцев, но кредит был закрыт досрочно 26.11.2016 года. Ни одной услуги из пакета банковских услуг "Забота о близких" я не получил. Считаю, что Банк допустил нарушение ч.2 ст.7 ФЗ от 21.12.13г. 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ч.2 ст. 16 ФЗ РФ от 07.02.1992г. 2300-1" О защите прав потребителей", обусловил предоставление кредита обязательным приобретением услуг, входящих в пакет банковских услуг "Забота о близких" и заключением договора страхования. В соответствии с ч.2 ст.16 ФЗ РФ от 07.02.1992г. 2300-1 "ОЗПП" запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Прошу Вас разобраться в данной ситуации.

14.12.2016 22:32 / Вадим

Ответ представителя банка


Благодарим вас за обращение и за оставленный отзыв – данная информация является для нас ценной, поскольку нам важно знать мнение наших клиентов о качестве обслуживания. Наши специалисты свяжутся с вами. С уважением, УБРиР!

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Вадим, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Жалоба / Отправитель идентифицирован / Обработан

Действия банка не соответствуют договору

31.10.2016г. я заключила с банком кредитный договор. В комплекте документов я получила график платежей, в соответствии с которым 1 платеж 30.11.2016г. в сумме 5463,00. На протяжении ноября 2016г. на мой карточный счет разными суммами я вносила денежные средства, последнее поступление 28.11.2016г. в сумме 1700,00. Итого 28.11.2016г. на карточном счете было больше девяти тысяч рублей. 12.12.2016г. я проверила баланс своей карты и выяснила, что с карты списана сумма 8500,00. Обратившись в отделение банка где я получила кредит, вразумительного ответа мне не дали, только не уверенно сказали, чтоу меня просрочен платеж и наверно, я должна была заплатить 31.10.2016г. т.е. в день получения кредита. Соответственно у меня возникло несколько вопросов: За какой месяц я должна была оплатить кредит в день получения кредита? Для чего выдается график платежей с подписью работника банка (ведь я не нарушила график)? Почему работники банка не предупредили, что если получаешь кредит в последний день календарного месяца, платеж нужно внести в тот же день? Или работник банка специально не предупредила и выдав график платежей ввела меня в заблуждение, для того чтобы банк получил дополнительную прибыль?

Прошу разобраться в сложившейся ситуации! Считаю ваши действия не правомерными! Верните мои деньги! Не понимаю почему я должна платить за ваши недочеты?

14.12.2016 18:59 / зинаида

Ответ представителя банка

Добрый день, уважаемый клиент! Благодарим вас за обращение и за оставленный отзыв – данная информация является для нас ценной, поскольку нам важно знать мнение наших клиентов о качестве обслуживания. Напишите нам, пожалуйста, ваши данные: полные ФИО, дату рождения на адрес [email protected] и мы свяжемся с вами. К письму просьба прикладывать ссылку на данный отзыв. С уважением, УБРиР!

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Зинаида Николаевна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Жалоба / Отправитель идентифицирован / Обработан

Банкомат зажевал деньги самоинкассаци

Банкомат Убрир №1120037, ул. Репина, 94. При внесении средств 04 декабря 2016 года, в 20:40, в сумме приблизительно ~24 500 руб. не зачислил на расчетный счет, не выдал чек о приеме средств, завис встав на техобслуживание. После непродолжительного времени банкомат перезагрузился в рабочее состояние и принял 200 руб. (2х100руб.) Выдал чек и зачислил только 200 руб. на расчетный счет. В 2016 году данная ситуация повторяется со мной, неоднократно. Прошу принять соответствующие меры. Данные денежные средства необходимы для работы с контрагентами, Убрир необоснованно удерживает их, мы несем репутационные издержки и пени. Заявление написано 05 декабря в филиале Убрир по адресу Крауля, 44. Просим принять меры. Спасибо.

05.12.2016 10:56 / Илья

Ответ представителя банка

Уважаемый клиент, здравствуйте!
Благодарим вас за обращение и за оставленный отзыв – данная информация является для нас ценной, поскольку нам важно знать мнение наших клиентов о качестве обслуживания. Мы взяли ваше обращение в работу. Ответ мы отправим вам на адрес эл. почты. С уважением, УБРиР!

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Илья Рафитович, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Жалоба / Отправитель идентифицирован / Обработан

Навязанное страхование "Забота о близких"

Здравствуйте. Мне поступило предложение от вашего банка, кредит на выгодных условиях. Так как была острая необходимость, согласился. При обращении в банк, сотрудники банка предложили большую сумму, чем мне была необходима, ссылаясь на то, что это более выгодно. После оформления всех документов, пришло смс: "кредит одобрен". Заявку делал на 220000 рублей. В кассе получил деньги, когда приехал домой, стал более детально изучать документы. Как оказалось, сумма кредита более 261000 (просил 220000), в кассе при выдаче у меня вычли более 41000 рублей за страховку, о чём работник банка не предупреждал и не пояснял, что и как. После всего прочитанного и изученного, я обратился в банк. Ведь если я правильно понимаю "Указание Банка России от 20.11.2015 позволяет отказаться от навязанной страховки с 1 июня 2016." В банк я обратился в течении 5 рабочих дней с момента заключения договора, теперь жду 10 рабочих дней. Надеюсь банк оправдает мои ожидания. В дальнейшем дополню свой отзыв. (Кредит был оформлен 24.11.2016г., заявление написал в отделении банка 29.11.2016г.).

29.11.2016 13:24 / Дмитрий Комментариев: 1

Ответ представителя банка

Добрый день, уважаемый клиент!
Спасибо вам за обратную связь. Стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются тарифами, с которыми вы были ознакомлены и согласны, что подтверждает ваша личная подпись в анкете – заявлении.
Дополнительно клиент, оформивший пакет услуг, с его письменного согласия становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования заемщиков банка. При этом независимо от вступления в программу коллективного добровольного страхования клиент, оформивший пакет, оплачивает стоимость пакета, действующего одновременно с договором потребительского кредита. За страхование заемщик не платит, поскольку страхователем в данном случае выступает банк, и страховая премия оплачивается банком. Так, сумма, уплаченная вами в момент оформления пакета услуг, страховой премией не является.
Информируем вас о том, что оформление дополнительных услуг не является обязательным условием для получения кредита в банке, дополнительные услуги предоставляются по желанию клиента. Более подробный ответ вы можете получить в отделении банка. При себе необходимо иметь паспорт. С уважением, УБРиР!

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Дмитрий, Ваше обращение направлено в адрес банка.

Предложение / Отправитель идентифицирован / Обработан

Заявление на закрытие кредитной карты

Прошу закрыть кредитную карту, т.к. ей не пользуюсь.

21.11.2016 10:22

Ответ представителя банка

Добрый день, уважаемый клиент!
Спасибо вам за отзыв. Для закрытия кредитной карты вам необходимо обратиться в любое удобное для вас отделение банка. При себе необходимо иметь паспорт. С уважением, УБРиР!

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Ирина Николаевна, Ваше обращение направлено в адрес банка.

Жалоба / Отправитель идентифицирован / Обработан

Неисполнение закона "Об исполнительном производстве"

Являюсь должником по исполнительному производству. 30.09.2016 г. судебный пристав обратил взыскание на денежные средства на счете (УБРиР, зарплатный). Желая скорее погасить долг, подавать заявление об ограничении удержаний до 50% не стал, дождался поступления на счет з/п и её списания 02.11.2016 г. 08.11.2016 г. еще положил деньги на счет через банкомат, чтобы они ушли в погашение долга. По моим расчетам долг погашен, баланс в плюсе. Однако исполнительное производство не окончено. Пристав ссылается на отсутствие информации об этом со стороны УБРиР. Волокитить производство и искусственно создавать себе проблемы приставу смысла нет. В отделении банка сослались на отсутствие у них юридического отдела, ситуацию не прояснили.

Вопросы: 1) Куда банк направил списанные у меня со счета 9828,69 руб. 02.11.2016 г. и 7500 руб. 08.11.2016 г.? 2) Если деньги направлены на погашение долга по исполнительному производству, то почему УБРиР нарушает ч.ч. 5, 9 ст. 70 закона Об исполнительном производстве и не передаёт информацию судебному приставу? Из-за бездействия банка я в публичном доступе для всех числюсь должником, хотя долг погашен.

21.11.2016 09:30 / Сергей

Ответ представителя банка

Уважаемый клиент, здравствуйте!
Спасибо, что написали нам. Мы готовы разобраться в вашем вопросе. Предоставьте, пожалуйста, полную дату рождения на адрес [email protected] С уважением, УБРиР!

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Сергей Анатольевич, Ваше обращение направлено в адрес банка.

Жалоба / Отправитель идентифицирован / Обработан

Жалоба

12 числа у меня был платеж в субботу. Я лежала в больнице. Меня выписали в пятницу. Я сразу в банк подошла с просьбой. Мне нужно было принести справку 2 ндфл. Попросила девочек могу ли я принести. Позже. Девушки пообещали мне, что можно. Я прихожу 15 и меня отправили домой. Поздно. Я плачу во время без просрочек такие проценты. Неужели помочь так сложно. Я прошу, помогите. Я многодетная мама. Мне детей кормить не на что.

Помогите.

18.11.2016 11:32

Ответ представителя банка

Добрый день, уважаемый клиент!
Благодарим вас за отзыв. Согласно условиям договора для снижения процентной ставки по договору от 12.10.2015, вам необходимо было предоставить документ, подтверждающий ваши доходы в период с 13.10.2016 по 12.11.2016.
При рассмотрении вашего заявления банком приняты во внимание условия заключенного с вами договора, а также учтены требования действующего законодательства, соблюдение которых обязательно для каждой из сторон договора. С учетом вышеизложенного банк не может принять положительного решения по вашему заявлению. С уважением, УБРиР!


Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Юлия Раисовна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Жалоба / Отправитель идентифицирован / Обработан

Так и не стали клиентами банка

Здравствуйте. Я хочу рассказать Вам сложившуюся ситуацию и надеюсь, что она не останется без внимания. Моя мама пожилой человек, решила сделать ремонт в квартире и на старости пожить в комфорте. Неработающим пенсионерам не каждый банк даёт деньги, а тут такая реклама. Вчера, 17.11.2016, мы посетили ваше отделение по адресу: г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 32. Ну с таким хамским обращением с клиентами я не встречалась уже давно. Во-первых, 18.00, конец рабочего дня, ожидаемый наплыв клиентов, на всё отделение один сотрудник, нас за 15 минут скопилась очередь 5 человек. И вот отсидев очереди 35 минут, сотрудник повела себя по отношению к нам очень дерзко, грубо и неотзывчиво. Моя мама, пожилой человек, ветеран труда, ей 70 лет, нарушение слуха и зрения, я пришла с ней помочь разобраться со всем, элементарно перевести вопросы, на её стариковский язык, сотрудница (к сожалению я имя не запомнила, в таком шоке была от обслуживания) мало того что не стала со мной разговаривать, она не ответила ни на один мой вопрос, резким тоном попросила отойти и не мешать и что она будет говорить только с заёмщиком и никакие доводы её не убедили. Она продолжала говорить в резком тоне на повышенных тонах, мы ушли из банка униженные даже не став клиентами. А ведь я пользуюсь услугами банков и для вас была потенциальным клиентом. Я бы и сейчас не повела маму на эту пытку, но, к сожалению, мне банки кредит не дают, я в декретном отпуске. От меня конечно всё моё окружение и интернет ресурсы получат самые нелестные отзывы.

И если это всё таки не политика банка, надеюсь, что в отношении данного сотрудника будут приняты меры и мне и маме будут принесены извинения.

18.11.2016 06:34 / Татьяна

Ответ представителя банка

Добрый день, уважаемый клиент!
Спасибо вам за отзыв. Ситуация, произошедшая с вами не типична для офисов и сотрудников УБРиР. Банк постоянно реализует мероприятия, направленные на улучшение качества обслуживания клиентов.
На основании вашего заявления сотрудниками головного банком проведена проверка фактов, описанных в вашем заявлении, по результатам которой банком предприняты все необходимые меры по недопущению в дальнейшем подобных ситуаций.
Банк приносит свои извинения за предоставленные неудобства. Для оформления кредита вы можете обратиться в любое отделение нашего банка. С уважением, УБРиР!


Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Татьяна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Жалоба / Отправитель идентифицирован / Обработан

Незаконное списание комисси, процентов, штрафов

При оформлении потребительского кредита была выдана кредитная карта с льготным периодом, обращаю особое внимание на установленный лимит по карте - 1 рубль (один рубль). Естественно, этой картой я не пользовалась. Зайдя в личный кабинет с огромным удивлением обнаружила, что по этой карте у меня насчитана сумма задолженности по состоянию на 15.11.2016 1101,99,обратилась в ближайший доп.офис в г. Екатеринбурге. Мне сообщила сотрудница банка, что были насчитаны: комиссия, пени, штрафы. Я считаю, что это просто издевательство, выдать кредитную карту с установленным лимитом в один рубль и насчитать комиссию, проценты, штрафы на этот рубль. Я прошу разобраться с этим вопросом и списать незаконно начисленные: комиссию, проценты, штрафы. Т.к. я не пользовалась этой картой, прошу закрыть эту кредитную карту.

15.11.2016 14:41 / Ирина

Ответ представителя банка

Добрый день, уважаемый клиент!


Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Ирина Николаевна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Вопрос / Отправитель идентифицирован / Обработан

Не пришли деньги

Я сегодня проверяла карточку по интернет банку и у меня там до сих пор нету денег. Объясните почему? И будут ли вообще переводить?!

07.11.2016 14:38 / Эльвина

Ответ представителя банка

Добрый день, уважаемый клиент!
Спасибо, что написали нам. Опишите, пожалуйста, вашу ситуацию подробнее. Кто должен был вам перевести деньги? Информацию вы можете отправить на [email protected] , к письму прикладывайте ссылку на данный отзыв. С уважением, УБРиР!

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Эльвина Зинатулловна, Ваш вопрос направлен в адрес банка.

Жалоба / Отправитель идентифицирован / Обработан

Отзыв персональных данных и расторжение договора

ОТЗЫВ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ И ЗАЯВЛЕНИЕ НА РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА.

07.11.2016 07:37

Ответ представителя банка

Добрый день, уважаемый клиент!
Спасибо, что написали нам. Вам необходимо написать заявление, поставить на нем свою подпись и отправить нам в отсканированном виде на [email protected] С уважением, УБРиР!

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Наталья Дмитриевна, Ваше обращение направлено в адрес банка.

Вы также можете обратиться за консультацией в секретариат Финансового омбудсмена по контактам, указанным на нашем сайте - .

Жалоба / Отправитель идентифицирован / Обработан

Разберитесь с сотрудниками

8.10.2016 я оформил и получил второй кредит под 17%, так как являюсь зарплатным клиентом, с условием того, что перекрою первый. Во время оформления мне выдали новую карту непонятно для чего, ранее я платил и деньги поступали на первую карту. Это мне объяснили - программа так решила, якобы все равно они привязаны к одному счету. Тогда я много раз переспросил - нужно ли чтоб на нее поступала определенная сумма. Мне ответили, что нет - только нужно класть на нее сумму кредита, якобы размер денежных средств обязательный для поступления банк будет учитывать с первой карты. Тогда меня это устроило и я продолжил оформление кредитного договора. А сегодня открыл личный кабинет и очень удивился, что ставка выросла до 34.9 %. Я был в шоке. Звоню на горячую линию. Мне говорят, что не было поступления средств. Я объясняю, что деньги пришли во время на первой карте. Мне говорят, так нельзя. Что за дурдом у вас творится в городе Магнитогорске, по улице Октябрьской, дом 15. Набрали не пойми кого. Ваши сотрудники ничего не знают, как вы вообще их держите. Я буду обращаться в суд и решать этот вопрос. Как мне быть теперь, когда от меня требуют в два раза большую сумму из за ваших сотрудников же. Скажу одно, если вы не разберетесь с моей проблемой, я перестану платить кредит и все. Есть счет на который приходит моя зарплата, вот и смотрите поступления, а на вторую карту я, как мне и сказали ваши сотрудники, буду класть сумму платежа по кредиту в размере 10000. В противном случае вообще не буду платить ни при каких условиях. Разберитесь со своими работниками.

01.11.2016 18:39

Ответ представителя банка

Добрый день, уважаемый клиент!
Благодарим вас за обращение и за оставленный отзыв – данная информация является для нас ценной, поскольку нам важно знать мнение наших клиентов о качестве обслуживания. На основании вашего заявления будет проведена служебная проверка, по результатам которой мы подготовим для вас ответ и отправим вам его на эл. почту. С уважением, УБРиР!

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Герман Евгеньевич, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Жалоба / Отправитель не идентифицирован / Обработан

Жалоба на действия банка

29 октября 2016 г. я вносила на дебетовую карту ПАО КБ «УБРиР» через банкомат ПАО КБ «УБРиР», находящийся по адресу: г. Екатеринбург, ул. 8 Марта, 149 (ТЦ «Мегаполис»), наличные денежные средства – 7000 (семь тысяч) рублей. Банкомат забрал мои деньги, но на карту деньги не зачислил. Я проверила баланс, деньги не были зачислены. После этого я позвонила в справочную службу ПАО КБ «УБРиР» по номеру 8-800-100-02-00, там мне посоветовали съездить в ближайшее отделение банка и написать заявление о спорной операции. В отделении банка ПАО КБ «УБРИР»(г. Екатеринбург, ул. Чайковского 75) я написала заявление о спорной операции от 29 октября 2016 г (копия заявления у меня на руках). В отделении мне сказали, что денежные средства будут зачислены на мой карточный счет не позднее 7 рабочих дней. Однако, 01 ноября 2016 г. мне на сотовый телефон приходит смс, в котором меня уведомляет банк ПАО КБ УБРИР, что мое заявление будет рассмотрено 06 декабря 2016 года - это через 39 календарных дней. Я позвонила опять в справочную службу банка, но теперь мне говорят, что нужно дождаться 06 декабря, и они ничем мне помочь не могут. В этом банке у меня оформлен кредитный договор, деньги были предназначены для погашения кредита, очередной платеж по которому 10 ноября 2016 года. Я не знаю как можно повлиять на этот банк. Неужели нельзя ускорить этот процесс? Ведь после инкассации этого банкомата, банк выявит излишек денежных средств. Инкассация проводится каждую неделю, Зачем банку столько времени для рассмотрения заявления? И почему клиенты этого банка должны терять столько времени, нервов, чтобы получить свои же деньги?

01.11.2016 17:53 / Инесса

Ответ представителя банка

Добрый день, уважаемый клиент!
Спасибо, что написали нам. Возврат денежных средств на ваш счет был произведен банком 02.11.2016 г. Данную информацию вы можете проверить в выписке. С уважением, УБРиР!


Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Инесса, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Вопрос / Отправитель не идентифицирован / Обработан

Комиссия по ежемесячному платежу

Добрый вечер! При оплате ежемесячного платежа по кредиту в кассе банка с меня попросили 50 рублей комиссии. Кассир объяснила, что с октября месяца у них новые правила: если платишь в кассу, а не через терминал - берут комиссию. Правомерны ли действия сотрудника банка?

19.10.2016 16:19 / Ольга

Ответ представителя банка

Добрый день, уважаемый клиент!
Спасибо, что написали нам. Операции, проводимые с использованием пластиковых карт, осуществляются в соответствии с действующими тарифами.
В соответствии с тарифами, предусмотрена комиссия в размере 50,00 рублей за пополнение своего карточного счета в рублях в кассе на сумму менее 15000,00 руб.
Информируем вас, что без комиссий, осуществляются следующие операции:
- пополнение денежных средств карточных счетов в рублях суммы 15000,00 руб. и выше
- пополнение денежных средств в банкоматах УБРиР, Альфа Банка.
- пополнение через платежные терминалы УБРиР.
Таким образом нарушений в работе специалиста мы не выявили. С уважением, УБРиР!

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Ольга, Ваш вопрос направлен в адрес банка.

Вы также можете обратиться, за консультацией по данному вопросу, в секретариат Финансового омбудсмена по контактам, указанным на нашем сайте - .

Жалоба / Отправитель идентифицирован / Обработан

Навязанный пакет услуг

Добрый день. Для меня было готово предложение: кредит под 20% годовых на сумму 604000 рублей. Сотрудник Вашего банка по телефону сообщил мне, что я могу обратиться в любое отделение банка с паспортом и мне выдадут кредит в течение 1 часа. 17.10.2016 года я обратилась в Ваш банк по адресу: г. Екатеринбург, ул. Сухоложская, д. 8, с целью взять кредит на ранее указанных условиях. Мной была заполнена заявка на кредит, подписаны документы на обработку моих данных. Сотрудница банка сообщила что в течение часа мне на телефон придет смс с решением банка. Смс поступило, ответ положительный. Узнала позднее что, в кредит включен пакет обеспечения: страхование на сумму около 46 000 рублей. 18.10.2016 года о отделении банка я отказалась от пакета, попросив сотрудницу выдать мне одобренный банком кредит. Но мне ответили что кредит одобрен только на условиях дополнительного пакета услуг. Я не согласилась. 18.10.2016 года в 14-50 поступил звонок от службы безопасности Вашего банка, сообщили что готовы снизить стоимость пакета услуг до 15 900 рублей. Сотрудники банка на Сухоложской, 8, не выдают кредит без оформления дополнительного пакета услуг. Являюсь руководителем нескольких компаний, выбираю ведение расчетного счета компаний именно в Вашем банке. За 6 лет сотрудничества с Вашим банком с такой ситуацией сталкиваюсь впервые.

26.05.2016 я взяла кредит в ПАО КБ УБРиР в г. Воронеж, ул. Никитинская, 21. При оформлении кредита сотрудник банка К.Я.С. навязала мне пакет банковских услуг "Забота о близких", назвав его "страховкой" и объяснив, что без "страховки" кредит не будет одобрен. Сумма кредита 197.750.00 рублей. Заявка была на 150.000 рублей, которые я и получила на руки. 47.750 рублей я оплатила в кассе банка при оформлении кредита за, так называемую, "страховку" (из объяснения сотрудника я поняла, что пакет услуг оплачен и выплатить я должна 150.000 рублей, которые я получила на руки, с процентами). Обнаружив, что сумма 47.750 рублей, которую сотрудник называет "страховкой" и которую я оплатила, включена еще и в общую сумму кредита, и на нее начислены проценты, после консультации юриста я обратилась за разъяснением в банк. Та же К.Я.С. 12.10.2016 объяснила мне, что она ничего не навязывала, что по условиям моего кредита "страховка" обязательна. На вопрос о сумме "страховки" она называет 47.750 рублей, которые,по ее словам,"банк выплатил страховой компании", и поэтому я должна теперь вернуть их банку с процентами. В договоре страхования №ДИ-****12 указана сумма страховой премии 3.300 рублей, в договоре страхования №СДИ-****32 сумма страховой премии 2.450 рублей,в договоре страхования №СДИ-****34 сумма страховой премии 2.450 рублей. В договоре потребительского кредита №KD****12 от 26.05.2016 - 40.450 рублей обозначены как стоимость пакета банковских услуг "Забота о близких",включающего в себя услуги банка а не страховой компании. Я отказываюсь от навязанного мне пакета услуг "Забота о близких" на основании ст. 32 Закона о ЗПП, и ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. 2300-1 о "ЗПП" и ч. 2 ст. 7 ФЗ от 21.12.13 353 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Прошу вывести стоимость навязанного мне пакета услуг "Забота о близких" из тела кредита, за исключением платы за предоставление пакета и ежемесячное обслуживание до момента отказа по пакету, произвести перерасчет ежемесячных платежей. Прошу вернуть стоимость пакета услуг "Забота о близких", которую я оплатила при получении кредита. Прошу разъяснить сотруднику банка К.Я.С., что такое "страховка" и что такое "пакет банковских услуг".

13.10.2016 10:16 / Дина

Ответ представителя банка

Добрый день, уважаемый клиент!
Спасибо вам за отзыв. Ответ по вашему обращению мы направили на адрес вашей эл. почты. С уважением, УБРиР!

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Дина Ильдаровна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Жалоба / Отправитель идентифицирован / Обработан

Одобренный кредит...

Мне более месяца назад было сообщено, что мне предварительно одобрен кредит в 220 000 руб. Но мне нужна была сумма 150 000 руб. Мне также при звонке сотрудником банка было сообщено, что для получения кредита надо проехать в г.Ростов-на-Дону, в офис Банка. И в первый же выходной я поехал в банк. Каково же было моё удивление, когда при оформлении заявки мне было отказано... Почему вы звоните с подобными предложениями!? Ведь при звонке ваш сотрудник сообщил, что мне как клиенту с хорошей кредитной историей сделано спец.предложение. Почему ваш банк сразу не проверяет анкеты,а заставляет ехать по 200 км.в банк что бы отказать!?Разочарован...очень...

Просьба с подобными пустыми предложениями не обращаться. И между прочим спец.предложение все ещё висит для меня на сайте банка! Это похоже на издевательство...

01.10.2016 14:29 / Бахтияр

Ответ представителя банка

Добрый день, уважаемый клиент!
Спасибо вам за отзыв. Сожалеем, что на сегодняшний день банк не готов предоставить вам кредит. Банк оставляет за собой право не называть причины отказа по данной услуге. Хотели бы отметить, что возможность его оформления рассматривается на основе анализа всех предоставленных клиентом данных. С уважением, УБРиР!

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Бахтияр Кенжебаевич, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Жалоба / Отправитель идентифицирован / Обработан

Возврат денежных средств за пакет услуг "Забота о близких"

Являюсь клиентом банка уже четвертый год. Имел кредит, который гасил без просрочек на протяжении трёх лет. Банк постоянно присылал спецпредложения. Возникла потребность в 60 000 руб. Пришел в банк, заполнил с оператором заявку. Через некоторое время пришло смс-сообщение с подтвержденным кредитом. Пришёл в банк оформлять кредит и девушка оператор сказала, что мне ободрена сумма в 500 000 руб. Я сказал, что мне не требуется такая сумма, а необходимо только 60 000. Девушка-оператор сказала, что при кредите 60 000 руб. у меня будет ставка 31%, а если возьму на 3 года 313 000, то ставка будет 26%, а ненужную сумму (313 000 - 60 000 = 253 000 руб.) досрочно погашу, чем снижу себе ежемесячный платеж по сравнению с кредитом на 60 000 руб. Со слов девушки-оператор все остальные условия были одинаковые. Так как с банком были очень хорошие отношения (никогда не возникало споров, обманов и недопонимания), то все документы подписал не вчитываясь. Оплатил в кассе необходимый платеж и поехал по своим делам. Дома разобравшись в документах, понял, что с суммы 313 000 (сумма кредита) 51 000 ушла на пакет услуг "Забота о близких". Сразу позвонил в банк и уточнил, что эта сумма была включена в кредит. То есть получилось, что мне нужна была сумма 60 000 руб, а в итоге долг мой составил 60 000 + 51 000 руб. В тот же день 10.09.2016 приехал в отделение банка и написал заявление на отказ от пакета услуг либо от кредита вообще. Сотрудника банка пообещали уладить это "недоразумение" за пару дней. Но до сих пор никакого ответа нет! Очень разочарован в таком подходе банка к надежным клиентам. Буду вынужден обращаться в суд, если банк не примет положительное для меня решение и вряд ли когда-либо еще воспользуюсь услугами этого банка. Девушка-оператор сознательно ввела в заблуждение, сказав, что кредит на большую сумму будет для меня выгоднее, зная что мне необходима сумма только в 60 000 руб.

Прошу вернуть деньги за пакет услуг "Забота о близких".