Страхование ответственности перевозчика: множество рисков, доставка полиса по всему миру. Застраховать ответственность можно как на одну, так и на несколько перевозок (генеральный полис).
Обеспечивает финансовую безопасность и страховую защиту для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, выполняющих транспортировку грузов на автотранспорте по территории Республики Беларусь и других стран.
Что дает CMR-страхование?
Страховка такого типа выполняет сразу две функции, которые полезны обеим сторонам: и перевозчику, и грузовладельцу. Итак, первая функция - «сигнал» для грузовладельца о том, что он обращается к компетентной компании, которая обладает всем необходимыми для обеспечения качественной и безопасной перевозки. Вторая функция - это защита интересов перевозчика, который несет ответственность за качественное исполнение своих обязательств перед своим клиентом.
Что является объектом CMR-страхования?
Договор добровольного страхования заключается между перевозчиком и страховой компанией. Объектом страхования становится ответственность, которую берет на себя перевозчик в процессе выполнения грузоперевозок. Страхование груза - является отдельным видом страхования, добровольное страхование ответственности перевозчика покрывает следующие риски и ответственность:
- За гибель, порчу, повреждение всего груза или его части;
- Перед третьими лицами, не являющимися участниками договора страхования, в случае нанесения им имущественного ущерба;
- При нарушении или неисполнении таможенных процедур;
- За неправильное оформление транспортной документации и нарушение инструкций грузовладельца;
- За нарушение сроков поставки и понесенные грузовладельцем убытки в следствие этого.
Что не покрывается страховкой ответственности перевозчика?
CMR-страховка не покрывает те случаи, когда к порче имущества или неисполнению обязательств привела халатность самого перевозчика. Так, к случаям, которые не покрываются страховкой можно отнести:
- Нарушение условий хранения груза , в следствие чего была допущена порча имущества грузовладельца;
- Небрежное отношение перевозчика к грузу, например, неправильная погрузка;
- Ввод в эксплуатацию транспортных средств с серьезными техническими неисправностями, которые могут повлиять на качество транспортировки;
- Отправка груза в поврежденном состоянии;
- Некачественная упаковка груза.
Более подробно ознакомится с перечнем страховых и не страховых случаев вы можете в предложенной справа документации.
Варианты страхования, предлагаемые нашей компанией
Мы предлагаем 3 варианта страхования ответственности перевозчика:
- «Декларирование за определенный период» (Генеральный полис)
Распространяется на все перевозки, выполняемые в период, установленный договором страхования. В этом случае, со стороны страхователя должен предоставляться отчет о каждой перевозке, выполненной в отчетный период;
- «Страхование для каждой перевозки»
Договор страхования заключается для каждой перевозки и распространяется только на нее;
- «Фиксированное страхование для каждого транспортного средства»
В этом случае, страхование действует на все перевозки, выполняемые на застрахованном транспортном средстве. По договору этого типа, страхователь выплачивает фиксированный страховой взнос для каждого автомобиля, на котором выполняется перевозка, он не обязан предоставлять сведения о выполненных в отчетный период перевозках.
Случаи обязательного страхования ответственности перевозчика
В обязательном порядке выполняется только страхование перевозки опасных грузов. В этом случае объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы страхователя, связанные со следующими рисками:
- Причинения вреда здоровью и имуществу физических лиц;
- Причинения вреда здоровью работников страхователя, при исполнении ими своих трудовых обязанностей;
- Причинения вреда имуществу юридических лиц, которое допущено в процессе транспортировки груза.
Помните, что страхование распространяется только на те случаи, когда все перечисленные случаи допущены по независящим от страхователя обстоятельствам, в противной ситуации, эти случаи будут признаны не страховыми.
Страхование ответственности перевозчика – один из ключевых вопросов при управлении рисками в процессе импортной закупки.
Команда обнаружила, что значительная часть импортеров не знает о том, что почти все грузы, перевозимые из Европы, застрахованы по системе CMR-insurance . Рассказываем подробности.
Что такое CMR-страхование?
Отношения между участниками процесса перевозки международных торговых грузов автомобильным транспортом, закреплены в – (от франц. «Convention relative au contrat de transport international de marchandises par route») – Европейской Конвенции о договоре международной перевозки грузов автомобильным транспортом (КДПГ). В Конвенции сказано о том, что грузоперевозчик обязан возместить любые убытки, которые будут связаны с частичной или абсолютной потерей перевозимого товара, возникшие по его вине .
Чтобы защитить перевозчика, исполняющего международные перевозки, было создано добровольное страхование гражданской ответственности, на профессиональном жаргоне перевозчиков – «CMR-страхование». Оформляя CMR-страхование, в случае потери или повреждения груза не по своей вине, перевозчик передает ответственность тому лицу, которое в этом виновно.
А в том случае, если ущерб был причинен грузу по вине перевозчика, ущерб покрывает страховая компания (в рамках лимита по КДПГ). Это аналогично схеме работы российского страхового полиса ОСАГО. Соответственно, CMR-страховка имеет лимит ответственности выше которого страховая компенсация не выплачивается.
Пример расчета лимита ответственности CMR-полиса
В КДПГ величина суммы страховой выплаты рассчитывается на основе стоимости груза, однако не может превышать 8,33 единицы SDR (Special Drawing Rights – Специальных Прав Заимствования) за килограмм. А именно – 8,33 SDR/kg или 920 SDR за одно недостающее место груза.
1) Допустим, вес Вашего груза (брутто) по CMR = 800,00 кг;
2) Смотрим стоимость единицы SDR на официальном сайте Международного валютного фонда ;
3) Берем стоимость в рублях одной единицы SDR на день оформления транспортных документов = 92.584900 Р/SDR (для примера взят курс на 31.05.2016);
4) Максимальный лимит ответственности перевозчика для груза весом 800 кг = 800 кг * 8,33 SDR * 92.584900 Р/SDR = 616 985,77 Р.
Если стоимость Вашего груза выходит за пределы рассчитанного по CMR-полису лимита рекомендуем воспользоваться дополнительным страхованием.
Выплаты по CMR-полису
По CMR-страховке Вы как грузовладелец можете получить компенсацию, когда вина перевозчика доказана в следующих случаях:
- при повреждении или полной гибели груза;
- при повреждениях, причиненных грузу самим собой во время перевозки или автомобилем, на котором перевозится груз;
- при выдаче груза неуполномоченному лицу;
- при просрочке доставки груза;
- при рисках, связанных с таможней.
CMR-страховка НЕ БУДЕТ Вам выплачена, если груз пострадал из-за факторов, на которые перевозчик никак не мог повлиять – например, ограбление.
Сами перевозчики скептически относятся к данному виду страхования, так как для выплаты компенсации нужно, чтобы выполнилось множество условий. Большинство перевозчиков оформляют данные полисы в качестве минимальной защиты собственной ответственности.
CMR-полисы обходятся перевозчику (а значит и заказчику) существенно дешевле, чем полное страхование груза. В среднем обычный европейский перевозчик за год тратит около 2000 евро на CMR-страхование, и эта сумма плавно распределяется у него по оформленным заказам.
Особенности CMR-страхования
CMR-страхование имеет некоторые важные особенности, на которые стоит обратить внимание:
- выплата страховки происходит только после того, как вина перевозчика подтверждена (в среднем это занимает около полугода);
- полис CMR имеет лимит ответственности (см. пример расчета лимита выше) при превышении которого не предусмотрена компенсация;
- стоимость товара в документе CMR и СМR-полисе страхования должны строго соответствовать друг другу, однако многие отправители в Европе забывают указывать ценность груза в накладных, поэтому стоит проследить за соответствием цен, если вы, конечно, не оформили полноценную страховку.
Дополнительное страхование
Как видите, CMR-страхование имеет ряд существенных недостатков, именно поэтому
Рост страховых тарифов, результатом которого явилось подорожание полиса ОСАГО, породил в качестве ответной реакции отказ части автомобилистов от заключения договора страхования своей ответственности.
По неофициальной статистике на сегодняшний день более половины владельцев транспортных средств не оформляют полис ОСАГО. При этом, они объективно полагают, что им грозит лишь штраф и то, назначаемый лишь в том случае, если сотрудниками ГИБДД будет выявлен факт неисполнения обязанности по страхования гражданской ответственности, с заведомо незначительной денежной суммой.
Однако, неисполнение владельцем транспортного средства обязанности по страхованию своей гражданской ответственности в случае ДТП влечет более серьезные последствия.
Чем грозит ДТП без страховки в 2017 году?
Согласно ч.2 ст. 4 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ водитель обязан застраховать свою гражданскую ответственность. Совершение ДТП водителем, не имеющим полиса ОСАГО, грозит лишь ответственностью за неисполнение обязанности владельца транспортного средства застраховать свою гражданскую ответственность. Отсутствие страховки у участника ДТП предполагает наложение на него административного штрафа в размере 800 рублей в соответствии со ст. 12.13 КоАП РФ.
Виновник ДТП без страховки ОСАГО
Требование о возмещении причиненного ущерба с виновника в отсутствии у него полиса ОСАГО основано на общих началах и принципах гражданского законодательства. При этом причины, в силу которых виновник ДТП не застраховал свою гражданскую ответственность - будь то его желание сэкономить, приобретение автомобиля менее чем за десять дней до ДТП и т.п., при взыскании суммы ущерба не имеют никакого значения. Они не могут служить основанием, освобождающим виновника ДТП от ответственности, равно как и выступать обстоятельством смягчающим его вину.
Важно! Виновник ДТП, при отсутствии у него полиса ОСАГО, оплачивает причиненный ущерб за счет собственных средств.
Отсутствие у виновника ДТП полиса ОСАГО влияет и на определение размера ущерба. В частности, здесь не принимается во внимание износ транспортного средства, сумма к взысканию складывается из полной стоимости заменяемых запасных частей и нормо-часов на восстановительные работы по среднерыночным ценам, действующим в регионе ДТП.
Важно! Виновник ДТП без страховки обязан возместить причиненный ущерб в полном объеме.
В общих чертах взыскание ущерба с виновника ДТП, не оформившим полис ОСАГО, в последовательности действий особо не отличается от обращения за обращением компенсацией в страховую компанию. Разница лишь в том, что чаще всего в таких делах взыскивать причиненный ущерб приходится в судебном порядке. В случае если у виновника отсутствует полис ОСАГО - оформление дорожно-транспортного происшествия осуществляется сотрудниками полиции. Поэтому прежде чем принимать решение о вызове инспектора ГИБДД или оформлении европротокола, стоит убедиться в наличии у виновника действующего полиса ОСАГО, а при наличии сомнений в его подлинности, проверить через соответствующие сервисы РСА, представленные на их официальном сайте. Поскольку мобильный телефон находится всегда под рукой, сделать это можно в любой момент.
Важно! Обращению в суд предшествует должное оформление дорожно-транспортного происшествия.
После оформления дорожно-транспортного происшествия и получения необходимых копий документов, следует оценить размер причиненного ущерба и стоимость восстановительного ремонта. Для этих целей организуется проведение экспертизы, о времени и месте проведения которой телеграммой извещается виновник происшествия. До обращения в суд не лишней будет попытка достигнуть соглашения с виновником ДТП о добровольном возмещении причиненного ущерба. Если удастся достигнуть договоренности - составляется письменное соглашение, в котором отражаются причины возникновения долга, его сумма и порядок ее выплаты: либо к определенному времени, либо в течение установленного срока с разбивкой по суммам платежа, либо без таковой.
В случае если виновник не согласен с суммой ущерба или отказывается ее выплачивать добровольно, выход только один - обращение в суд. Исковое заявление о взыскании суммы ущерба с виновника дорожно-транспортного происшествия подается в суд по месту его жительства. Исключений в данном случае из общих правил подсудности спора нет. В зависимости от суммы ущерба: превышает она пятьдесят тысяч рублей или нет, иск может быть подан мировому судье или в районный суд. С виновника, также подлежит взысканию, расходы, понесенные на оценку ущерба, величина утраты товарной стоимости автомобиля, расходы на оплату услуг представителя.
Важно! Не стоит при предъявлении иска заявлять требование о компенсации морального вреда. В данном случае в отличие от споров со страховой компанией моральный вред взысканию не подлежит.
С вступлением вынесенного судом решения в законную силу, оно подлежит передаче к исполнению в службу судебных приставов. Для этих целей в канцелярии суда получается исполнительный лист, на основании которого по заявлению потерпевшего судебным приставом-исполнителем должно быть осуществлено исполнительное производство и произведено взыскание ущерба, в размере установленного судом.
Стоит учитывать тот факт, что если виновник аварии имел полис ОСАГО, а потерпевший нет, то страховая компания вправе после выплаты страхового возмещения другому участнику ДТП, на основании п.1 ст. 965 ГК РФ взыскать с виновника уплаченные денежные средства в порядке суброгации.
Потерпевший в ДТП без страховки ОСАГО
В случае с отсутствием полиса ОСАГО у потерпевшего, дела обстоят несколько проще. Административного штрафа ему, конечно, не избежать, а вот с возмещением ущерба судебных мытарств может и не быть. В отсутствие у потерпевшего полиса ОСАГО он не лишается права на получение страхового возмещения. Вот только обращаться за ним ему придется в страховую компанию виновника. Подобное положение вещей связано с тем, что по ОСАГО страхуется не имущество, а ответственность его владельца перед третьими лицами за причинение вреда в результате использования транспортного средства.
В основном алгоритм обращения в страховую компанию виновника аналогичен тому, что и при подаче заявления в свою компанию в порядке прямого возмещения ущерба.
От потерпевшего требуется предоставить аналогичный пакет документов, также происходит оценка полученного ущерба, и в отведенные законом двадцать дней с даты обращения должна быть произведена выплата страхового возмещения. Причем на ее размер отсутствие у потерпевшего полиса ОСАГО не влияет. Отсутствие у потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии полиса ОСАГО также не может служить основанием для отказа в выплате ему страхового возмещения. Подобный отказ может быть обжалован в судебном порядке с достаточно высокой перспективой вынесения решения в пользу истца.
Важно! При отсутствии у потерпевшего в ДТП полиса ОСАГО он вправе обратиться за выплатой страхового возмещения в компанию виновника.
Что делать, если попал в ДТП без страховки?
На тот случай если вы попали в ДТП без страховки особых рекомендаций нет. Процедура его оформления ничем не отличается от порядка оформления ДТП при наличии страховки у его участников. Как уже было отмечено выше, оформление ДТП в таком случае происходит исключительно сотрудниками ГИБДД, возможность его оформления по «европротоколу» исключена. Каждому из участников подобного ДТП, независимо от их роли (статуса): виновный или потерпевший, при оформлении ДТП стоит убедиться в наличии в процессуальных документах контактных данных участников (паспорт, адрес, номер телефона). Именно на основании этих сведений определяется суд, в который в перспективе будут обращены требования о взыскании причиненного ущерба.
Важно! Оформление ДТП по европротоколу допускается только в том случае, если оба водителя застраховали гражданскую ответственность в соответствии с действующим законодательством.
Алгоритм действий водителя при возникновении ДТП должен быть в любом случае соблюден:
- вызвать сотрудников ГИБДД на место ДТП;
- ни в коем случае до приезда сотрудников ГИБДД не передвигать транспортное средство и не покидать место аварии;
- по возможности зафиксировать место аварии на фото или видеосъемку;
- найти свидетелей ДТП и попросить их предоставить вам телефоны и адреса;
- после того, как сотрудники ГИБДД произвели соответствующие действия, следует убрать с места ДТП транспортные средства, чтобы они не создавали препятствия другим водителям.
Сотрудниками ГИБДД в обязательном порядке должны быть произведены указанные действия:
- составление схемы места ДТП;
- осмотр транспортных средств и определение повреждений;
- определение виновника ДТП;
- опрос свидетелей (при наличии) или просмотр видеозаписи, зафиксировавшей происшествие;
- оформление протокола.
После того, как инспектор произвел вышеперечисленные действия, он обязан выдать копию составленного протокола всем участникам ДТП. Данный документ выступает доказательной базой при определении виновности в суде одного из водителей.
Как взыскать неустойку с физического лица при ДТП без страховки
В соответствии с ч.1 ст.1064 ГК РФ если ущерб был нанесен имуществу гражданина, то лицо, которое нанесло данный ущерб, обязано возместить его в полном объеме. ГК РФ относит использование автомобиля к видам деятельности, создающим повышенную опасность для окружающих (ст. 1079 ГК РФ). Владелец автотранспорта обязан возместить причиненный вред, если не докажет наличие обстоятельств, исключающих его ответственность. Учитывая факт, что лицо, которое стало виновником аварии, не имеет полиса обязательного страхования гражданской ответственности, то потерпевший вправе взыскать причиненный ему вред только в порядке судебного производства.
Для этого ему необходимо предъявить исковые требования по месту проживания ответчика в суд общей юрисдикции. Стоит учитывать, что если цена иска определена менее 50 тысяч рублей, исковое заявление направляется мировому судье, в остальном случае данное гражданское дело рассматривает районный суд согласно ст.23, ст.24 ГПК РФ. Общее основание взыскания ущерба с собственника - это наличие вины. При распределении ответственности судебная практика исходит из принципа виновности, в первую очередь - водителя, находившегося за рулем автомобиля в момент аварии.
При удовлетворении требований заявителя, суд учитывает все обстоятельства дела и обязывает лицо, которое причинило вред, возместить вред в натуре (к примеру, оплатить ремонт автомобиля) либо возместить причиненные убытки согласно ст. 1082 ГК РФ.
Важно! Сроки возмещения имущественного вреда судом не устанавливаются.
Согласно п. 12 ст. 30 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» после получения виновником ДТП постановления о возбуждении исполнительного производства, вынесенного на основании решения суда, судебным приставом-исполнителем, устанавливается пятидневный срок, когда он может добровольно исполнить свое обязательство.
Если же постановление не было оспорено и в указанный срок виновник ДТП не исполнил обязательства, судебный пристав-исполнитель начинает процедуру по розыску денежных средств, имущества и иных доходов должника, на которые может быть обращено взыскание. Исполнительный лист будет направлен на официальное место работы виновник ДТП и в соответствии со ст. 138 Трудового кодекса РФ с заработной платы последнего могут удерживать до 50%, пока обязательство не будет исполнено. Судебный пристав-исполнитель может наложить арест на имущество или иные доходы должника. Возможна и опись его вещей (бытовая техника, дорогая мебель и т. д.) по месту проживания или регистрации, которые будут изъяты и проданы на торгах. Вырученные средства же пойдут на погашение долга.
Если вы попали в подобную ситуацию, следует сразу обратиться за помощью к юристу. При обращении к специалисту, он сможет, проанализировав ваши документы, определить дальнейшее максимально удачное для вас развитие ситуации. Наши автоюристы готовы предложить свою помощь, обратитесь к нам, воспользовавшись формой обратной связи или позвонив по указанным на нашем сайте номерам телефонов.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.
