Сегодня в России эксплуатируется такое количество автомобилей, что если выпустить лишь четверть из них на улицы городов одновременно – тысячи ДТП стали бы неминуемыми.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
А вместе с ними – массовые разборки и драки, выяснения отношений. Чтобы большинство дорожных ситуаций можно было урегулировать цивилизованно, изобретено автострахование.
Что нужно знать
Страхование автогражданской ответственности в России является обязательным и ежегодным. Страхователями являются компании (СК), оформляющие и продающие полисы ОСАГО.
Автовладельцы, предъявляя эти полисы, подтверждают свою застрахованную перед потерпевшими в аварии.
Следует помнить, что ОСАГО – это ответственность перед другими автовладельцами. Застрахованное лицо, т. е. обладатель полиса ОСАГО не сможет получить от своей СК ни копейки, даже если он в аварии не виноват.
А вот страховая компания виновного в ДТП будет обязана выплатить все виды ущерба.
С начала 2019 года все страховые компании обязаны оформлять полисы ОСАГО в электронном виде. Но касается это только тех, кто страховку уже оформлял.
Лица, страхующие новые машины или граждане, впервые получившие водительские права воспользоваться такой услугой не смогут. Они должны явиться в СК лично, чтобы данные были внесены в базу РСА.
Основные определения
При оформлении договоров ОСАГО и их практическом использовании приходится применять следующие термины и определения:
| Обязательное страхование автогражданской ответственности | Документально оформленные договорные отношения, гарантирующие выплату причиненного ущерба |
| Страховщик | Организация, которая оформляет полисы ОСАГО на основании выданной ей лицензии |
| Страхователь | Гражданин, заключающий со страхователем договор ОСАГО |
| Полис ОСАГО | Документ, подтверждающий выполнение взятых на себя обязательств при наступлении страхового случая |
| Страховой случай | Наступление ответственности, при которой страховщик обязан произвести страховые выплаты потерпевшим |
| Страховая выплата | Сумма материального возмещения причиненного вреда, размер которой и способ выплаты определяется договором ОСАГО |
| Регрессное требование | Возникающая после совершения ДТП обязанность уплаты причиненного в результате ДТП ущерба, если выяснится, что автовладелец при оформлении полиса ОСАГО предоставил недостоверные сведения |
| РСА (Российский Союз Страховщиков) | Общественное объединение российских страховых компаний, продающих полисы ОСАГО |
Зачем она нужна
До 2003 года автострахование в нашей стране не носило обязательного характера. И очень часто после страшных аварий потерпевшие не могли по возмещению убытков.
Также люди часто после ДТП не могли говорить, сидеть, ходить. Поэтому и возникла острая необходимость защитить интересы потерпевших.
Теперь, если во время происшествия не нанесен вред здоровью человека, потерпевший вправе обратиться к своему страховщику, за так называемым «прямым возмещением убытков».
А если по первоначальной оценке ущерб, причиненный в ДТП, составляет не более 50 тысяч рублей, то нет нужды приглашать на место ДТП представителей ГИБДД .
Страховые компании в течение 20 дней должны рассматривать заявки на выплату ущерба.
Просрочка чревата выплатой штрафов, установленных в соответствии с ключевой ставкой Центробанка и суммой ущерба.
Законодательная база
Применяемых при решении вопроса ОСАГО нормативных актов на сегодняшний день разработано много.
Приведем лишь основные, наиболее часто используемые:
Где дешевле застраховать авто по ОСАГО
Как видим, законодательство для страховых компаний и страхователей – одно, а стоимость оформляемых полисов может быть разной — больше или меньше.
Причем зависеть это может от СК. Это означает, что до оформления полиса следует обзвонить все страховые компании, которых можно воспользоваться.
Нужно узнать сумму базового тарифа, с которым работает компания. Компании могут предельно снижать БТ, чтобы привлечь клиентуру.
Тогда как СК тариф может необоснованно задираться до максимального уровня. Тариф, репутация компании, отзывы автовладельцев можно проверить с помощью интернета.
Естественно, дешевле страховка обойдется в компании, у которой не самый большой базовый тариф. На стоимость полиса также влияет территориальный коэффициент.
Список самых популярных компаний
Популярность той или иной страховой компании определяется в соответствии с позицией в рейтинге.
Согласно рейтингу, составленному по количеству запросов или упоминаний о СК в интернете на первом месте – Росгосстрах , на втором – ВСК, на третьем – Ингосстрах.
Ведь запросы СК могут быть связаны с необходимостью пожаловаться на компанию, а не оставить положительный отзыв о ее работе или воспользоваться ее услугами.
Сколько это стоит
Основа для расчета стоимости автострахования – базовая ставка (БС), зависящая от категории страхуемого транспорта.
Максимальным значением пользуются при расчете страховки для транспорта, который перевозит пассажиров, минимальным – для трамваев.
- региона регистрации автотранспорта;
- коэффициента, называемого бонус-малус или КБМ;
- типа самого полиса (ограниченный или неограниченный);
- стажа, возраста водителя и его статуса;
- характеристик двигателя;
- наличия прицепа;
- периода и срока использования ОСАГО.
Все эти параметры увеличивают или уменьшают базовую ставку. Информация по ним открыта. Последним параметром, оказавшимся в открытом доступе, стал КБМ.
Коэффициент указывается в базе данных РСА (Российского Союза Автостраховщиков) и ранее выдавался только по запросам страховых компаний. Ныне КБМ есть и в открытом доступе.
Как можно уменьшить стоимость
Практика расчета автогражданки – одна для всех СК в России. Однако в одной СК полис стоит дороже, а в другой дешевле. Почему так происходит и как самому снизить стоимость полиса?
Чем крупнее и населеннее город, тем дороже будет региональный коэффициент. Поэтому имеет смысл переоформить машину на родственников, например, живущих в селе.
В селах коэффициент обычно не превышает 1,0, а кое-где равен 0,6. Таким образом, стоимость полиса можно снизить почти в 2 раза.
Включение в список водителей, допущенных к управлению автомобилем и имеющих небольшой водительский стаж или возраст менее 22 лет, значительно увеличивает стоимость полиса.
То есть, если даже сам обладатель полиса имеет на своем счету десятки лет безаварийной езды, а те, кого он вписывает, нет – бонус-малус может увеличиться в 2 раза.
В таких случаях лучше оформить страховку, не ограничивающую число лиц, допущенных к управлению ТС.
Возможности онлайн через интернет
С 1 января 2019 года все страховые компании, действующие на российском страховом рынке, обязаны оформлять полисы ОСАГО в электронном виде.
Это значит, что заполнять все графы документа будет сам автовладелец. Но перед тем как обратиться в ту или иную СК, следует произвести расчет стоимости полиса специальным калькулятором ОСАГО, тоже в интернете.
Получение таких независимых данных позволит не только определить реальную стоимость страховки, но и намерения компании, которая может неоправданно завышать или занижать расценки, что на первый взгляд кажется положительным фактором.
На самом деле полис, имеющий удивительно дешевую стоимость – повод насторожиться. Во-первых, из-за неверно введенных данных самим же автовладельцем.
Во-вторых, из-за последствий покупки такого полиса — ведь он фактически будет недействительным. Точнее, предъявляя его сотруднику ГИБДД, автовладелец избежит штрафа.
А в случае ДТП по вине автовладельца с «дешевым полисом» за ремонт поврежденного ТС придется платить горе-автовладельцу.
К нему в этом случае предъявляются регрессные требования, т. е. обязательства оплаты за ремонт пострадавшей машины.
СК этот факт может «развязать руки» и они намеренно продают дешевые , допускают ошибки при подсчете коэффициентов.
И это окажется выгодным – ведь деньги за полисы они будут продолжать получать, а нести материальную ответственность перед пострадавшими такие полисы их не обязывают.
Полисы в электронном виде оформляются на бланках строгой отчетности.
В последствии он может получить в офисе страховой компании настоящий, «зеленый» полис, причем совершенно бесплатно.
Полис компания может выслать по почте, но оплачивать отправление придется автовладельцу. Сумма почтовых услуг должна указываться отдельно от стоимости полиса ОСАГО.
Видео: как застраховать автомобиль дешево и без допов. ОСАГО без дополнительных страховок дешево
Оформлять полис ОСАГО-онлайн желательно в той же компании, где оформлялся полис ранее. Придется вводить меньше данных, да и проверка займет гораздо меньше времени.
А главное, если на законодательном уроне не изменены базовые тарифы, легко сравнить прошлогоднюю и нынешнюю суммы.
Следует знать, что всеми СК размещены для онлайн-оформления страховок ОСАГО страницы, имеющие разный дизайн.
Не каждая из них сразу сигнализирует о неправильном заполнении полей или ошибке.
Поэтому если возникли затруднения при оформлении полиса можно попробовать воспользоваться вариантом заполнения, представленным конкурирующей страховой компанией.
Самые дешевые варианты в Москве
У автостраховщиков в настоящее время появилась возможность устанавливать ставку базового тарифа для разных населенных пунктов индивидуально.
Информацию размещают на сайтах СК, после чего автомобилисты могут ее использовать для сравнения предложений.
Надо сказать, что в крупных городах СК настроены на максимальный БТ. В столице это страховщики – ВСК, СОГАЗ и Ренессанс.
Покупка автомобиля сопровождается рядом процедур, которые сделать необходимо. В их число входит и заключение договора купли-продажи (дарения, наследования и т. п.), и и страхование автомобиля, и постановка на учет в МРЭО ГИБДД. Причем проходить это все нужно именно перечисленном порядке, иначе на очередном этапе вас отправят на пропущенный пункт.
Рассмотрим подробнее, что такое автогражданское страхование и все, что с ним связано.
Правила страхования
Является обязательной процедурой в нашей стране. Страховой полис нужно получать на все виды автотранспорта. Исключение составляют только ТС, которые в силу технических особенностей не передвигаются со скоростью выше 20 км/ч, принадлежат Минобороны РФ или вовсе не допущены к эксплуатации.
При необходимости можно застраховать автомобиль в другом регионе, т. е. не по месту прописки. В таком случае желательно просто выбрать компанию или представительство, имеющееся в регионе, где вы будете постоянно пользоваться автомобилем в ближайший год (или другой срок действия полиса).
Отсутствие страховки в первые 10 дней после заключения договора купли-продажи не грозит, в принципе, ничем, кроме предупреждения от сотрудника ГИБДД, т. к. эти 10 дней - срок для получения всех нужных документов. Но так как в обязательном порядке нужна страховка авто, штраф за невыполнение требований, при остановке сотрудниками правопорядка, получить можно. Составит он 800 руб. И так будет продолжаться, пока не будет оформлен страховой полис.
Где застраховать машину?
Страховка на авто оформляется в отделении любой профильной компании, которая занимается этим видом деятельности. Таких организаций сейчас огромное количество, но лучше выбирать известные и проверенные, чтобы при наступлении страхового случая не остаться без ничего. Самые известные среди них: Росгосстрах, Ингосстрах, "Интач", "Ренессанс" и др.
Какие документы нужны
Страховка на авто оформляется по любой программе. В выбранной страховой компании необходимы следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Водительское удостоверение.
- Диагностическая карта с действующими данными техосмотра.
- Договор купли-продажи (дарения и т. п.).
- Доверенность (если вы страхуете автомобиль, оформленный не на вас).
Варианты страхования
Страховка на авто существует в 2 вариантах: ОСАГО и КАСКО. Страховка при покупке авто (нового) у автодилера оформляется в виде КАСКО в обязательном порядке. На б/у машины можно оформить на выбор.
При этом у полиса КАСКО есть несколько разновидностей, которые у разных компаний называются по-разному. Например, миниКАСКО - защита только от ДТП, внесение части суммы, а остальное доплачивается в случае наступления страхового случая.
Страховка ОСАГО
Самый простой и дешевый вариант страхования. ОСАГО защищает автомобиль только в случае попадания в ДТП (от угона, повреждений и тому подобных вещей ОСАГО не защищает, вопреки различным мнениям, и страховщик вам ничего не выплатит).
Сейчас на каждом углу можно встретить надпись "страховка авто ОСАГО". Росгосстрах и другие известные и давно работающие на рынке компании, как и большое количество юристов, не советуют обращаться в мелкие конторы. Лучше оформить страховой полис подороже, зато в случае чего точно получить свои деньги.
Страховка КАСКО
КАСКО - это защищающий от угона или ущерба, предусматривающий ответственность страховой компании при хищении или причинении вреда машине и выплату убытков.
Страховые случаи, при которых действует КАСКО:
- Столкновение с другим ТС.
- Наезд на объекты и животных.
- Переворачивание машины в результате ДТП.
- Повреждение ТС упавшими на него предметами, в том числе деревьями, ветками, снегом или льдом в зимнее время, и грузами при погрузо-разгрузочных работах.
- Выброс предметов из-под колёс другого ТС, движущегося рядом с вашим, что привело к повреждению частей транспортного средства или попаданию в аварию.
- Погружение в воду по причине затопления местности, провала дороги, случайного съезда в воду или провала под лёд.
- Возгорание, взрыв.
- Преднамеренное или непреднамеренное нанесение вреда или уничтожение транспортного средства, хищение третьими лицами.
Страховка на авто КАСКО не распространяется на следующие ситуации:
- Повреждение ТС при управлении третьим лицом (без в/у, не вписанным в полис, в состоянии опьянения).
- Управление в состоянии опьянения.
- Повреждение дисков, лакокрасочного покрытия и т. д. (если это не влияет на работу других деталей автомобиля).
- Кража колёс или номерных знаков (если их хищение произошло без нанесения ущерба машине).
- Хищение автомагнитолы (при условии, что панель магнитолы была оставлена в машине).
Стоимость страхового полиса
Стоимость страховки зависит от нескольких элементов:
- Мощность ТС в л/с.
- Возраст и водительский стаж автовладельца (людям старше 21 года и со стажем более 3 лет страховка обходится дешевле, чем для 20-летних со стажем 1 год).
- Число возможных водителей (здесь стоит учесть, что сделать выйдет дешевле, чем вписывать в полис 3 человек).
- Регион страхования (в центральных регионах оно часто стоит дороже, чем в более отдаленных).
- Безаварийная езда (если вы совсем не попадаете в аварии, то ваш полис будет стоить меньше, чем у тех, кто постоянно по своей или не по своей вине становится участником ДТП).
- Сезонность (оформлять на один или 2 сезона, а потом продлевать выйдет дороже, чем оформление на весь год сразу).
Как производится компенсация ущерба?
Для того чтобы получить денежную компенсацию, нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис не позднее, чем через 14 дней после страхового случая.
При этом возможны 2 варианта событий: ремонт в СТО по страховке от страховщика (у СТО и договор о предоставлении услуг по ремонту авто). Здесь есть как положительные, так и отрицательные стороны. Плюс в том, что владельцу не надо самому искать ремонтную мастерскую. Но ремонт может затянуться, машину могут долго не отдавать, а сделать ее еще хуже, чем была. Поэтому стоит лучше добиться от страховой компании выплаты в денежном эквиваленте.
При наступлении страхового случая предоставить в страховую компанию нужно следующие документы:
- Договор страхования (оригинал);
- Водительские права (копия);
- Свидетельство о регистрации автомобиля;
- Документы из ГИБДД или других структур, подтверждющие факт случившегося (оригиналы);
- Оригинал или копию протокола работ с указанием списка частей и деталей, которые были заменены, материалов и уплаченной за них суммы, оригиналы счетов и документов, которые подтверждают факт оплаты всего перечисленного, при необходимости.
Если у вас страховка авто КАСКО, то нужно также предоставить такие документы:
- Оригинал оплаченного счета за если таковая имела место.
- Если машина повреждена или не подлежит восстановлению из-за стихийных бедствий, понадобится документ из федерального органа, занимающегося надзором за состоянием окружающей среды.
- Также страховая компания может потребовать постановление о приостановке следствия или прекращении уголовного дела, копию обвинительного заключения, а также результаты медицинского освидетельствования, в случае его проведения.
Каждый автовладелец обязан проходить ОСАГО и КАСКО. Однако, в связи с тем, что страховых компаний с каждым годом становится все больше, то стало довольно проблематичным найти дешёвую и надёжную. Ещё одна проблема состоит в том, что с каждым годом меняются правила получения страховки. Какие же изменения претерпел Закон о страховании в 2015 году? В какой страховой компании лучше застраховать машину?
Поправки, понятия и основные принципы в Законодательстве Российской Федерации
ОСАГО – это обязательное страхование транспортных средств, а – добровольное.
Страховой полис
В Федеральном законе о страховании автомобилей используются следующие понятия:
- Транспорт. Под ним понимается любое средство, пригодное для перевозки людей либо каких-то вещей. К нему можно отнести: автобусы, маршрутное такси либо грузоперевозки или эвакуаторы.
- Эксплуатация автосредства. Передвижение машины по дорогам, а также на различных автотранспортных территориях – это и есть использование.
- Хозяин транспортного средства. Имеется в виду тот, на кого оно оформлено. Кроме того, сюда можно отнести людей, владеющих автомобилем на правах аренды.
- . Это человек, управляющий машиной в силу выполнения своих служебных обязанностей.
- Потерпевший. Человек, на которого было совершено ДТП с причинением вреда для здоровья.
- Место проживания потерпевшего. Тот адрес, по которому он зарегистрирован.
- Соглашение об обязательном страховании транспортных средств. Оно представляет собой договор, согласно которому страховая компания обязуется выплатить денежные средства страхователю в случае получения последним вреда для здоровья либо автомобиля.
- Страхователь и страховщик. Лицо, заключившее договор с организацией, а также сама компания.
Это основные понятия. Что касается самого Закона, то в нём существуют следующие условия для страхования :
- Организация даёт гарантийные обязательства того, что произведёт выплаты за нанесённый вред здоровью страхователя либо его транспортному средству.
- Владелец автомобильного средства обязан пройти ОСАГО.
- В случае невыполнения предыдущего пункта страхователь не имеет права на использование автомобиля.
- Получение страховочного полиса и безопасность на дороге напрямую связаны между собой.
Федеральный Закон о страховании меняется почти каждый месяц, в соответствии с политикой государства. Так, в 2015 году были приняты следующие изменения :
- В январе была создана единая система историй страхования абсолютно всех клиентов по КАСКО и ОСАГО. Кроме того, было изменено название КАСКО на ДСАГО.
- В апреле месяце данного года был внесён ряд поправок, касающихся оплаты вреда для здоровья. Так, максимальная сумма выплат будет составлять около 500 тысяч российских рублей. А погашение страховки при получении травм различной степени сложности будет осуществляться на основании данных из специальной таблицы.
- Начиная с июля был введён в обиход .
Рейтинг страховых компаний по ОСАГО: где выгодно застраховать машину
ОСАГО – это обязательное страхование транспортного средства.Именно потому стоимость его в абсолютно всех компаниях будет одинакова. Что же касается КАСКО или ДСАГО, то цены на него устанавливают сами организации.
Страховые компании России
В настоящее время существует целый ряд агентств, занимающихся автострахованием. Однако, не все из них будут являться надёжными. Согласно опросам среди владельцев транспортных средств лучшими из всех страховых организаций будут следующие:
- « ». Данная компания входит в десятку лучших страховых организаций. Она осуществляет выдачу всех видов полисов. Кроме того, именно здесь присутствуют самые радикальные цены.
- « ». Она лидирует на рынке страховых услуг уже 23 года. Кроме того, данная компания осуществляет страховочные услуги в более 100 тысяч предприятий, а также около 5 миллионов обычных граждан.
- « ». Она, также, осуществляет свои услуги уже более 20 лет. Данная компания выдаёт страховки различного направления. На её счёту уже около 9 миллионов застрахованных машин.
- « ». Это более молодая компания, которая, однако, уже успела завоевать доверие граждан.
- « ». Эта организация – единственная, которая осуществляет страхование космических рисков. Кроме того, она государственная, а значит более надёжная.
Перечисленные выше компании отвечают всем требованиям своих клиентов. Кроме того, они занимают на рынке страховых услуг лидирующие позиции.
Стоимость страховки: выбираем хорошую и недорогую компанию
Самым немаловажным вопросом для автовладельцы будет: «Сколько стоит ОСАГО и КАСКО?» определяется государством. Можно . Для этого утверждённый базовый тариф умножается на коэффициент. Таким образом, цена ОСАГО на разные виды транспортных средств будет следующей:
- Мотоциклы либо мопеды – 870 рублей.
- Автомобили с массой от 3500 килограммов – для простых граждан: 2575 тысяч рублей; для предпринимателей – от 3400 до 3700 тысяч рублей.
- Транспортные средства категории C – от 2800 до 6200 тысяч рублей. Такая разбежка происходит из-за общей массы авто, а также количестве груза, разрушенного к перевозке.
- Троллейбус – 3400 тысяч рублей.
- Трамвай – 2100 тысяч рублей.
- Трактор – 1150 тысяч рублей.
При определении стоимости на КАСКО компании используют следующие показатели:
- тип транспортного средства;
- марка авто;
- год выпуска;
- многие из компаний используют , то есть какую-то часть ущерба, который они не будут выплачивать при нанесении вреда.
Таким образом, при подборе нескольких знаменитых марок машин, проходящих ДСАГО, самыми лучшими, выгодными и недорогими были признаны следующие организации:
- « ». Здесь самый низкий тариф. Всего 11, 5% от всей страховочной суммы из ОСАГО.
- «ВСК». Тариф равняется 12,5%.
- «Росгосстрах». Тариф здесь составляет 15%.
Компании, введшие франшизу:
- «Альфастрахование» – до 15 тысяч рублей.
- «Ингосстрах» – около 10 тысяч.
Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.
Возмещение сработает при наступлении гражданской ответственности в результате нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время управления автомобилем. Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:
- по ущербу жизни и здоровью – четыреста тысяч рублей;
- по ущербу имуществу – пятьсот тысяч рублей.
При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может
претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов.
Важно помнить, что этот вид страхования не покрывает затраты на
восстановление автомобиля виновника ДТП. Такой вид защиты предусмотрен Каско. Страховку можно приобрести на бумажном носителе или в электронном виде.
Федеральным законом №40 установлен запрет на вождение автомобиля без договора. Штраф за невыполнение указанного требования составляет:
- если у водителя нет с собой автостраховки – пятьсот рублей;
- вождение в период, не предусмотренный договором, – пятьсот рублей;
- управление ТС водителем, не вписанным в страховку, – пятьсот рублей;
- отсутствие действующего полиса на транспортное средство – восемьсот рублей.
Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных
корректирующих коэффициентов. Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном
Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и
утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они
едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости
страховки, относятся:
- территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
- наличие/отсутствие аварий в истории;
- наличие/отсутствие ограничений;
- количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
- количество лошадиных сил;
- использование автомобиля с прицепом;
- период эксплуатации автомобиля;
- срок действия договора.
Какие документы нужны для оформления?
Для покупки данного вида компенсации могут потребоваться:
- документ, удостоверяющий личность страхователя;
- ПТС или СТС;
- в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
- действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).
На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и
оформлять на бумажном бланке. Оформление полиса страхования в электронном виде имеет ряд существенных преимуществ:
- Простота в оформлении. Чтобы оформить полис, вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки будет сформирован автоматически.
- Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и всегда иметь при себе.
- Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаете через вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
- Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.
Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.
Как застраховать автомобиль дешево?
Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.
Плюсы оформления через наш сайт
- Возможность узнать стоимость в крупнейших компаниях по выгодным ценам. Вы можете существенно сэкономить.
- Для покупки страховки не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку на выбранное предложение. В ряде регионов доставка бесплатная.
- На нашем сайте вы можете приобрести электронный полис. При этом вам не надо будет несколько раз заполнять однотипные формы на сайтах разных страховщиков. Заявка заполненная на нашем сайте, будет направлено одновременно в несколько компаний, вам останется только выбрать понравившееся предложение.
- Мы гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.
Как оформить полис на нашем сайте?
- марку, модель, год выпуска и модификацию ТС;
- период и дату начала страхования;
- регион регистрации и фактического проживания собственника;
- информацию о владельцах.
При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет будет осуществлен не точный, без учета коэффициента «бонус-малус», который в зависимости от страховой истории водителя может составлять от 0,5 до 2,45. Если вы хотите сделать страховку без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС, то для расчет КБМ необходимо указать паспортные данные собственника и VIN автомобиля.
Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.
Сколько стоит электронная страховка на машину? Как страховка защитит автомобиль от угона и что дает Зеленая карта? Как правильно рассчитать и сделать страховку на машину онлайн?
Здравствуйте, дорогие читатели онлайн-журнала «ХитёрБобёр»! Вас приветствует эксперт по страхованию Денис Кудерин.
Тема сегодняшней публикации – страхование транспортных средств. Статья будет полезна и интересна всем, кто уже имеет машину, а также тем, кто намеревается обзавестись автомобилем в будущем.
А теперь – подробно по каждому пункту!
1. Для чего нужна страховка на машину?
Каждый человек стремится защитить своё здоровье и имущество. Страховка на машину – один из видов такой защиты. Полис гарантирует возмещение ущерба при ДТП и в других ситуациях, связанных с причинением вреда транспортному средству и здоровью его владельца.
В РФ есть два вида автострахования:
- обязательное;
- добровольное.
Первое – это страхование гражданской ответственности («автогражданка», говоря на простом языке): по такому полису возмещаются убытки пострадавшей в результате аварии стороны. То есть, если вы въехали в чужую машину, платить за её восстановление и ремонт будете не вы, а ваш страховщик.
Все подробности об это виде страхования в материале «».
Добровольное страхование – это защита личного имущества от порчи, угона и прочих неприятностей. То есть, если ваша машина пострадала в результате аварии, пожара, противоправных или хулиганских действий, страховая компания обязуется возместить ваш личный ущерб.
Обязательное страхование касается каждого владельца транспорта. Без такого полиса вообще нельзя садиться за руль. Езда без обязательной водительской страховки чревата штрафами и другими неприятностями – вплоть до лишения прав.
И хотя некоторые считают «автогражданку» навязанным и никому не нужным видом страхования, это не мешает тысячам пострадавших в авариях и столкновениях получать компенсацию от страховых фирм и спасать свой семейный бюджет. Это самый цивилизованный способ урегулирования имущественных споров при ДТП, и пока что самый эффективный.
Хотите знать больше – читайте статьи «».
Добровольная страховка, как это понятно из самого термина, делается по желанию. Если вы уверены в своей безопасности или сознательно пренебрегаете ею, можете не оформлять такой полис и ездить на свой страх и риск.
Однако помните, что в городах количество транспортных средств ежегодно увеличивается, параллельно растёт и число ДТП. Хотите платить за ремонт, восстановление и другие убытки из собственного кармана – платите, это ваше законное право.
Опытные автовладельцы знают, что важны оба вида страхования. Даже водители экстра-класса не смогут защитить свою машину от угона, умышленных действий третьих лиц и стихийных бедствий.
Читайте обзорную статью о том, каковые его принципы и функции.
2. Какой может быть страховка на автомобиль – ТОП-5 основных видов
В прошлом разделе мы говорили об обязательном и добровольном страховании транспорта. Это лишь базовые виды – на деле разновидностей страховок гораздо больше. Ответственные автомобилисты знают, что защитить свои риски можно разными способами, были бы финансы.
Ситуация на страховом рынке такова, что полезные и разнообразные продукты предлагаются десятками и сотнями компаний. Каждый страховщик создаёт уникальные предложения и старается завлечь максимальное количество клиентов.
Рассмотрим самые актуальные разновидности современного автомобильного страхования.
Вид 1. КАСКО
КАСКО – это не аббревиатура, а международный термин. Такая страховка гарантирует возмещение ущерба в случае порчи, хищения или полной гибели вашего автомобиля. Убытки возмещаются в пределах заранее установленной страховой суммы.
Перечень страховых случаев варьируется в зависимости от типа страхового договора и условий, предложенных конкретной страховой компанией. КАСКО – основной вид добровольного автострахования.
Преимущества такого полиса:
- вы платите один раз, а страхования компания возмещает убытки в течение всего срока страховки;
- в случае ДТП не имеет значения, кто виноват: ваш ущерб будет компенсирован в любом случае;
- полная страховка КАСКО защищает от любых имущественных рисков.
Есть и минусы, и главный из них – относительно высокая стоимость добровольной страховки. Или другой недостаток – страховщики неохотно работает со «старыми» автомобилями (более 4-5 лет).
Подробнее об этом виде страхования – в статьях «» и " " .
Вид 2. ОСАГО
Обязательное страхование автомобилистов. Такой полис обязаны возить с собой все водители, включая самых аккуратных.
Страховка гарантирует защиту при авариях, случившихся по вашей вине. Страховщик оплачивает ущерб, нанесённый другим автовладельцам.
Базовые тарифы на стоимость обязательного полиса устанавливаются федеральными структурами, но страховые фирмы вправе делать скидки или, наоборот, взимать платы за дополнительные страховые услуги в рамках ОСАГО.
Вид 3. ДоСАГО
Такой продукт предлагают далеко не все страховщики. ДСАГО – это дополнение к ОСАГО.
Смысл такой страховки в том, что она помогает покрыть расходы в ситуациях, когда размер ущерба превышает предусмотренную полисом ОСАГО сумму.
Дело в том, что размер компенсации при обязательном страховании ограничен. В текущем году он составляет – 400 тыс. руб. за ущерб, нанесённый имуществу, и 600 тысяч за вред, причиненный здоровью и жизни пострадавшего.
Большинство страховых случаев «укладывается» в такие суммы, но иногда ущерб исчисляется миллионами. Для таких ситуаций и предусмотрен полис ДСАГО. Этот документ действует только совместно с ОСАГО и самостоятельно не используется. Его приобретают вместе с обязательной страховкой.
Пример
В результате ДТП по вашей вине пострадало несколько дорогих авто. Размер общего ущерба составил 800 тысяч. Половину этой суммы компенсирует обычная страховка ОСАГО. Вторую половину поможет возместить страховка ДСАГО.
Стоимость добровольной «автогражданки» регулируется страховыми компаниями. Как правило, цена на полис ДСАГО относительно невысока, поскольку риск возникновения страхового случая минимален.
Дополнительный материал – в публикации «».
Вид 4. Страхование от несчастного случая
Застраховаться от несчастного случая стоит каждому водителю, поскольку в ДТП страдает не только «железо», но и здоровье человека.
В список страховых случаев, предусмотренных такими полисами, входят тяжёлые травмы, ранения, повреждения, которые приводят к потере трудоспособности или к смерти. В последнем случае компенсацию получает семья пострадавшего.
Получить стандартную помощь в случае проблем со здоровьем, вызванных ДТП, можно по обычной страховке ОМС. О том, что такое , читайте отдельную статью.
Вид 5. Зеленая карта
«Зелёная карта» - полис для автовладельцев, выезжающих в Европу (в страны Шенгенского соглашения). Пересечение границы без такой страховки запрещено – по сути, это европейский аналог российского ОСАГО.
«Зелёную карту» оформляют во многих страховых компаниях, но если вы забыли или не успели сделать это заранее, можно приобрести полис на таможне.
Что даёт эта страховка? Если где-нибудь в Праге вы въедете в чужой автомобиль, полис поможет возместить убытки пострадавшего.
3. Как оформить страховку на машину – 5 простых шагов
Итак, вы решили застраховать автомобиль, мотоцикл или иное транспортное средство. Для этого вам нужно выбрать тип страховки и приобрести полис в легальной страховой компании.
С помощью современных технологий можно купить полис, не покидая дома или рабочего офиса. Достаточно зайти на ресурс страховщика, выбрать оформление онлайн и приобрести любую страховку удаленно.
Есть два сценария такой сделки – вы заказываете по сети стандартный (бумажный) полис с доставкой или покупаете полностью электронную страховку.
С осени 2015 года электронные полисы считаются на 100% подлинными и заменяют обычные страховые документы на бланках. Проверка подлинности е-ОСАГО и других «цифровых» полисов проводится через официальные информационные базы.
Все подробности в публикациях « » и « ».
Теперь – пошаговое руководство по приобретению автостраховки.
Шаг 1. Выбираем страховую компанию
Прежде чем обезопасить своё имущество от рисков, нужно изучить текущую ситуацию на страховом рынке. Конкуренция среди страховщиков чрезвычайно высока, особенно в условиях экономической нестабильности.
Ваша задача – выбрать наиболее надёжного и платежеспособного страховщика. Цены на услуги, безусловно, имеют значение, но далеко не первостепенное. Правильная экономия – это когда качество и объём страхового возмещения не страдают от дешевизны.
Выбирая страхового партнёра, учитывайте следующие показатели:
- наличие лицензии;
- опыт работы компании;
- размер уставного капитала и уровень выплат за текущий и прошлый год;
- рейтинг надёжности по версии независимых агентств;
- наличие скидок и акций.
Некоторые автовладельцы, особенно приобретающие полис ОСАГО, руководствуются территориальным принципом – идут в ту компанию, чей офис располагается ближе к дому или к гаражу. Это в корне неверный подход: от грамотного выбора организации зависит сохранность ваших денег в случае ДТП и прочих неприятных ситуаций.
Больше информации – в статье «».
Шаг 2. Рассчитываем стоимость полиса
Рассчитать стоимость страховых услуг можно самостоятельно, но такой способ чреват ошибками. Сложно учесть все факторы, влияющие на цену. К тому же тарифы на добровольное страхование в разных компаниях отличаются.
Наиболее целесообразный метод – воспользоваться помощью профессионального сервиса. Сайт поможет рассчитать цену полиса быстро и без ошибок. Более того, на этом ресурсе можно сравнить условия в разных компаниях и тут же оформить страховку.
Схема действий максимально проста:
- вы заполняете предложенную форму;
- калькулятор рассчитывает цену страховки и сравнивает условия в самых надежных страховых фирмах РФ;
- вы оцениваете результаты и выбираете наиболее выгодный вариант.
Налицо экономия финансов и времени. Плюс гарантия, что вы не нарвётесь на мошенников и не купите поддельный полис.
Шаг 3. Собираем документы и заполняем заявление
Неважно, каким способом вы оформляете страховку – в офисе компании или через интернет – вам понадобится пакет документов.
В стандартный список нужных бумаг входят:
- паспорт гражданина;
- свидетельство о регистрации машины;
- техпаспорт;
- права (водительское удостоверение);
- диагностическая карта, подтверждающая прохождение техосмотра.
В некоторых случаях требуется заявление страхователя.
По всем правовым вопросам вас смогут проконсультировать . На сервисе Правовед.ру вы сможете получить квалифицированную помощь по всем вопросам связанным со страхованием вашего автомобиля.
Шаг 4. Оплачиваем страховой пакет
Страховые фирмы принимают разные виды оплаты – наличные, банковские переводы, перечисление на электронный кошелек (при оформлении полиса онлайн).
Не забудьте взять квитанцию об оплате. Даже если вы покупаете полис через интернет, на почту должны прислать файл с подтверждением сделки.
Шаг 5. Получаем страховку
Заключительный этап – получение документа на руки. Подлинные полисы печатаются на специальных бланках и, как правило, имеют несколько степеней защиты.
Что касается электронных документов, то их номера должны в обязательном порядке заноситься в базу Российского Союза Автостраховщиков.
4. Сколько стоит страховка на машину?
Цена страховки зависит от её разновидности. Роль играют и личные данные автовладельца, а также параметры самого автомобиля.
Перечислим главные факторы влияния на цену страховки:
- вид страхового полиса;
- водительский стаж;
- разновидность транспорта;
- мощность движка;
- срок страхования;
- число нарушений ДТП за прошлый год.
Аккуратная езда без аварий снижает цену страховки. Например, при оформлении ОСАГО каждые 12 месяцев без нарушений дают право на 5% скидки.
Более наглядное представление о методах расчета стоимости даст таблица:
№ Факторы Влияние на цену страховки 1 Вид полиса Базовые тарифы на ОСАГО устанавливает государство, стоимость остальных полисов определяют страховщики 2 Стаж вождения Молодые и неопытные водители платят больше 3 Тип транспорта Чем меньше габариты транспорта и мощность двигателя, тем ниже цена 4 Количество ДТП Безаварийная езда даёт право на скидки 5 Город проживания страхователя Жители столицы и крупных городов платят больше 6 Срок страхования Страхование на длительный период обойдётся дешевле 5. Где можно сделать страховку на машину недорого – ТОП-7 компаний по предоставлению страховых услуг
Застраховать автомобиль и здоровье автовладельца предлагают сотни компаний. Как выбрать из такого количества самого надёжного и платежеспособного страховщика?
Подобрать оптимальные варианты поможет сервис, о котором уже упоминалось выше – . В режиме онлайн на этом ресурсе можно рассчитать стоимость полиса и выбрать компанию в соответствии с вашими личными целями.
Со своей стороны мы выбрали ТОП-7 наиболее востребованных автомобильных страховщиков России.
1) Тинькофф Страхование
Довольно молодая, но уже известная компания. Представляет собой дочернее ответвление «Тинькофф Банка». В последние годы неизменно входит в списки лидеров страхового рынка по версии независимых рейтинговых агентств.
Осваивает новые технологии и постоянно стремится к повышению уровня обслуживания. На сайте страховщика можно оформить полис онлайн с доставкой либо полностью в электронном виде. Клиенты получают скидку при совместной покупке КАСКО и ОСАГО.
Универсальный страховой агент, работает с 2009 года. Автострахование – приоритетное направление компании. Содействует в выборе и приобретении ОСАГО, КАСКО, ДСАГО. Доставляет готовые страховки на дом. Сотрудничает с десятками ведущих страховых компаний, проводит независимую экспертизу автомобилей, повреждённых в ДТП. Попутно занимается автокредитованием.
Универсальная компания, основанная в 2008 году. Специализация – прямое страхование граждан без агентов. Работает с клиентами по телефону и онлайн. Продукты страхования представлены полисами ОСАГО и КАСКО (полная и частичная страховка). При покупке КАСКО с франшизой фирма скидывает клиенту 65% стоимости.
Самый опытный страховщик российского рынка. Работает с 1921 года. Располагает широкой сетью филиалов в регионах РФ (более 3 000 офисов). Предлагает автомобилистам широкую линейку продуктов – ОСАГО, КАСКО, «Антикризисное КАСКО» (по сниженной цене), полис «Зелёная карта», полис «Защита от ДТП» по цене от 5 000 рублей.
5) АльфаСтрахование
Компания с наивысшим рейтингом А++, присвоенным самым авторитетным российским агентством «Эксперт». Славится быстродействием, финансовой устойчивостью. Широко использует современные интернет-технологии: фирма в числе первых стала оформлять полисы ОСАГО и КАСКО через интернет.
6) ВТБ Страхование
Подразделение банка ВТБ. Работает с 2000 года. Имеет рейтинг «ААА» от Национального Рейтингового Агентства. Предлагает полный комплекс страховых продуктов для физлиц и юридических субъектов. Автострахование ОСАГО и КАСКО во всех крупных российских городах.
7) РЕСО-Гарантия
Страховая фирма, созданная в 1991 году. Имеет более 700 филиалов и около 20 тысяч страховых агентов. Общее количество клиентов – больше 10 млн. Предлагает автострахование ОСАГО и КАСКО (хищение, угон, техпомощь на дороге).
Оформление полисов в офисах компании и онлайн. Работает сервис записи транспортных средств на техосмотр в Московской и Ленинградской областях.
6. Как сэкономить на страховании авто – 5 проверенных способов
Экономить на собственной безопасности, полностью игнорируя приобретение страховых продуктов, не стоит. Но искать экономные варианты покупки ОСАГО и КАСКО автовладельцам не воспрещается.
Мы выбрали 5 проверенных и верных способов сэкономить на автостраховании.
Способ 1. Установите на авто дополнительные средства защиты
Если вы убедите страховщика в том, что намерены беречь личное имущество и всеми силами избегать страхового случая, компания обязательно предоставит вам скидку.
