Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! В этом выпуске речь пойдет о страховании вкладов, как работает система страхования вкладов физических лиц, какова сумма возмещения по вкладам в банках РФ в этом году.
После изучения статьи вы узнаете:
- Что представляет собой страхование вкладов и как действует эта система;
- Что такое Агентство по страхованию вкладов и какие функции оно выполняет;
- Сколько сегодня составляет страховая сумма по вкладам в российских банках;
- Какие рекомендации дают специалисты по страхованию вкладов физических лиц.
В данной публикации вы также найдете список 5 популярных банков , участвующих в системе страхования вкладов (ССВ), а также инструкцию , которая поможет получить собственные деньги в случае наступления страхового случая.
Традиционно в конце статьи мы отвечаем на самые популярные вопросы вкладчиков по тематике публикации.
Что такое обязательное страхование вкладов, как работает система страхования вкладов физических лиц, каков список банков, входящих в ССВ, и размер страхового возмещения по вкладам в банках РФ — читайте в этой статье
В России, а также странах ближнего зарубежья именно являются самым популярным способом вложения денег с целью их сохранения.
Не стоит забывать , что вклады позволяют защитить средства от пагубного влияния инфляции , а также от воров и стихийных бедствий . Кроме того, в некоторых случаях депозиты приносят хотя и небольшой, но все-таки доход .
Благодаря развитию современных технологий управление финансами стало гораздо проще и удобнее . Сегодня не обязательно выходить из дома, чтобы управлять сбережениями. Все операции осуществляются через кабинет на сайте банка (в режиме онлайн ).
Для получения пенсии или заработной платы теперь не приходится выстаивать очередь в бухгалтерии и на почте. Деньги зачисляются на личные счета. При этом оперативность средств существенно увеличится, если выпустить зарплатную или пенсионную карту .
Однако в условиях экономического кризиса зачастую доверие населения к банкам падает. Чтобы повысить его и простимулировать граждан оформлять новые договора и делать вложения, государством разработана и внедрена в работу программа, предназначенная для обеспечения защиты вложений граждан.
Главной задачей системы страхования вкладов (ССВ) выступает обеспечение гарантии получения денег гражданами, в случае наступления страхового случая. Иными словами, если у финансовой организации по каким-либо причинам отзовут лицензию на ведение деятельности, вкладчики смогут получить размещенные на банковских счетах средства.
В нашей стране законодательство о страховании вложений защищает все депозиты физических лиц . В соответствии с нормативными актами кредитная организация имеет право заключать договора депозитов с гражданами исключительно при условии участия в программе страхования депозитов.
Населению действие программы защиты депозитов позволяет обрести уверенность в том, что независимо от сложившейся ситуации они получат назад собственные деньги. Для этого вкладчикам не придется заключать никаких дополнительных соглашений. Страхование депозитов, оформленных в компании-участнике программы, происходит автоматически при оформлении договора.
Вкладчикам следует знать о важнейшем нюансе программы – максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая с 2015 года составляет 1 400 000 рублей . Ранее размер застрахованного депозита был в два раза меньше – 700 000 рублей.
При этом важно знать , что максимальная страховая сумма относится к общей величине депозитов, открытых в конкретной кредитной организации на одного гражданина.
На данный момент к системе страхования вкладов (или сокращенно ССВ ) на территории РФ присоединилось примерно 900 финансовых компаний . Однако прежде чем открыть депозит в кредитной организации, о которой вкладчику известно немного, лучше убедиться, что она участвует в ССВ.
Есть еще одна особенность программы страхования – в соответствии с действующим законодательством защищаются не все открываемые счета.
Вкладчикам следует знать, что НЕ страхуются следующие типы вложений:
- суммы вкладов, превышающие 1,4 миллиона рублей;
- депозиты, оформляемые в электронной валюте;
- счета, открытые в обезличенных металлах;
- неименные вклады, открытые на предъявителя;
- депозиты, оформленные в отделениях зарубежных кредитных организаций;
- средства, которые были переданы в доверительное управление.
Однако то, что названные категории счетов не включаются в обязательное страхование, не означает, что такие средства вернуть невозможно. На самом деле все зависит от того, насколько удачно будет продано имущество разорившейся кредитной организации.
Реализацией и последующей выплатой компенсаций вкладчикам занимается специально созданная государственная организация. Она носит название Агентство по страхованию вкладов .
При выплате компенсаций соблюдается определенная очередность:
- прежде всего деньги возвращаются физическим лицам ;
- во вторую очередь средства выплачиваются индивидуальным предпринимателям ;
- на следующем этапе осуществляются выплаты по вкладам, превышающим страховую сумму – 1,4 миллиона рублей;
- только в самом конце, если останутся деньги от реализации активов, будут произведены выплаты юридическим лицам , владельцам металлических счетов и иных вложений, не подлежащих страхованию.
2. Как работает система страхования вкладов физических лиц — основные задачи и механизм действия ССВ 📋
Система страхования вкладов выступает особым механизмом, разработанным государством для защиты депозитов, оформленных гражданами в российских банках. Страховая программа введена в действие в 2004 году . Основной причиной для ее разработки и внедрения стала потребность в осуществлении контроля над деятельностью банков.
В начале 2000 -х огромное количество кредитных организаций стали банкротом, этот процесс получил массовый характер. Одновременно с этим росло и недоверие населения к банкам, в конечном итоге упало количество открываемых вкладов.
У государства возникла потребность защитить активы граждан, чтобы увеличить его интерес к банковским депозитам. Все это привело к необходимости организовать систему обязательного страхования депозитов . Сокращенно эту программу нередко называют ССВ – система страхования вкладов.
Банкам, ставшим участниками системы страхования, разрешается заключать депозитные договора с гражданами. При этом они обязаны перечислять часть собственного дохода в специально созданный Фонд обязательного страхования .
С момента создания программа страхования показала достаточно серьезные результаты:
- выявлено более 100 страховых случаев;
- произведены выплаты на общую сумму более 80 млрд рублей ;
- за компенсацией обратилось больше 400 000 граждан.
На самом деле система страхования вкладов не уникальна. Подобные программы существуют в большинстве цивилизованных государств.
Главными задачами системы страхования являются:
- обеспечение стабильности банковской сферы;
- предотвращение паники среди граждан при крахе кредитной организации;
- повышение степени доверия физических лиц к финансовой системе страны.
Принцип действия программы страхования довольно прост:
- вкладчик оформляет депозит в банке согласно установленным принципам;
- подписывается депозитный договор, на страхование дополнительно никаких соглашений заключать не требуется, банк и АСВ (агентство по страхованию вкладов) решают эту задачу самостоятельно;
- ежеквартально кредитная организация осуществляет перечисление в специальный фонд 0,1 % от суммы всех оформленных депозитов.
Получается, что при страховании вложений вкладчикам не приходится вносить страховые взносы, за них это делают сами банки. Если наступает страховой случай, в процесс подключается АСВ . В обязанности этой организации входит возмещение депозитов вкладчикам в полном объеме.
Принцип работы системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ
К страховым случаям относят ситуации, когда Центральный банк отзывает или аннулирует лицензию кредитной организации. Чаще всего это происходит в тех случаях, когда кредитная компания не может выполнить обязательства перед клиентами, которые оформили здесь депозиты, в связи с продолжительными экономическими проблемами или окончательным банкротством.
3. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — что это такое и чем оно занимается? 📑
Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ) представляет собой государственную организацию, которая отвечает за сохранение стабильности финансовой системы внутри государства. Фонд АСВ формируется из средств, которые периодически перечисляют кредитные организации.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — российская госкорпорация, которая была создана для обеспечения системы страхования вкладов (ССВ) в 2004 году
Агентство имеет право распоряжаться полученными от банков отчислениями следующим образом:
- накапливать;
- выплачивать вкладчикам в качестве компенсаций, если наступает страховой случай;
- инвестировать с целью получения дополнительного дохода.
Инвестирование позволяет создать резерв , который может понадобиться в ситуациях, когда резко возрастает количество обращений вкладчиков.
Еще одной функцией АСВ является организация продажи активов банка в случае его ликвидации или признания банкротом . Средства, получаемые в ходе этих действий, направят на удовлетворение претензий граждан и организаций, которые являются кредиторами рухнувшего банка.
Задачей АСВ является не только защита интересов вкладчиков, но и создание условий для успешной деятельности банков . Действия Агентства регулируются российским Правительством , а также представителями Центрального банка .
4. Список ТОП-5 банков, входящих в систему страхования вкладов в этом году 📊
К системе страхования вкладов присоединилось большое количество российских банков. Несмотря на то, что депозиты находятся под защитой государства, ситуация с наступлением страхового случая всегда неприятна для вкладчиков.
Ниже представлен список ТОП-5 банков , входящих в систему страхования вкладов, в которых по мнению ряда специалистов средства находятся под самой надежной защитой и привлекательными процентными ставками по вкладам.
1) Альфа-Банк
Альфа-Банк стабильно включается специалистами в ТОП российских кредитных организаций. Эта компания широко представлена в стране – она имеет сотни отделений, тысячи банкоматов, а также несколько дочерних компаний.
Среди физических лиц депозиты в Альфа-Банке являются одними из самых популярных. Банк предлагает выгодные вклады с капитализацией, пополнением и пролонгацией. О том, мы писали в прошлой статье.
Альфа-Банк с момента образования ССВ неизменно является участником этой программы. Как одной из лучших финансовых организаций, этой компании неоднократно вручали международные награды и премии. Независимым рейтинговым агентством «Эксперт» банку присвоена самая высокая из возможных оценок – А++ .
2) Газпромбанк
Газпромбанк – одна из крупнейших кредитных организаций в России. Она действует под лозунгом : В масштабах страны – в интересах каждого . Газпромбанк входит в тройку банков, имеющих самое большое влияние в России.
Данная кредитная организация обслуживает крупнейшие компании России, а также имеет подразделения во многих зарубежных странах (например , в Армении, Казахстане, Белоруссии, Швейцарии). Благодаря такой широкой сети в Газпромбанке сегодня обслуживается более 4 000 000 вкладчиков .
3)
Холдинг объединяет большое количество финансовых организаций (на данное время их уже более 20 ). Группа компаний ВТБ активно действует как на российском, так и на международном рынке. Имеет высокую надежность и заслуженное доверие клиентов.
Представленный банковский холдинг оказывает целый ряд разнообразных услуг как физическим, так и юридическим лицам. К ним относятся :
- сохранение средств;
- кредитование;
- страхование.
Одним из акционеров данной кредитной организации является российское правительство.
4) Бинбанк
Бинбанк создан в 1996 году, на сегодняшний день открыто более 500 филиалов по всей России.
Он является частной кредитной организацией и позиционирует себя как один из надежнейших российских банков. Подобная позиция подтверждается оценками, которые выставляют кредитной организации российские , а также международные рейтинговые агентства .
Бинбанк всегда старается сочетать опыт, в том числе международных кредитных организаций, с особенностями российского финансового рынка. Участие в ССВ гарантирует, что каждый депозит, оформленный в рассматриваемом банке будет застрахован .
5) ДельтаКредит
Основной специализацией этого банка является ипотечное кредитование . Индивидуальный подход к каждому клиенту, а также высокая скорость решения любого вопроса привели к огромной популярности банка среди населения.
Абсолютно все операции физических лиц , осуществляемые в ДельтаКредит, подлежат страхованию.
5. Какова максимальная сумма страхового возмещения по вкладам в 2019 году? 💸
В 2019 году основные принципы обязательного страхования депозитов не изменятся. Программа будет осуществляться точно так же, как и раньше. Между тем, вкладчики обеспокоены страховой суммой по вкладам в банках. Объясняется это достаточно просто: в последнее время лицензии были лишены несколько десятков кредитных организаций.
Действующим законодательством установлено, что в случае лишения банка лицензии на финансовую деятельность, страховщик выплачивает вкладчикам средства, размещенные на депозитах в полном размере. Но есть одна оговорка – максимум , что можно получить по страховке составляет 1 400 000 рублей .
Если же вкладчик разместил в обанкротившемся банке большее количество денег, ему выплатят страховую сумму и поставят в очередь . Когда имущество будет реализовано, а долги перед первой очередью кредиторов погашены, если деньги останутся, будут произведены доплаты . Поэтому в пределах одного банка целесообразно держать не более 1,4 миллиона рублей .
Бывает, что у вкладчика в одном банке открыто несколько счетов. В случае отзыва лицензии будет рассчитана общая сумма денежных средств, размещенных на них. Если результат превысит максимальный размер компенсации, вкладчику выплатят только 1,4 миллиона рублей , при этом общая сумма возмещения распределяется между всеми счетами пропорционально их размерам.
Абсолютно все выплаты осуществляются в рублях даже в тех случаях, когда счета были открыты в другой валюте. С момента наступления страхового случая до получения денег гражданином может пройти около 3 -6 месяцев .
Несмотря на то, что основная схема и сумма выплат в 2019 году осталась прежней, можно выделить несколько изменений по сравнению с прошедшим годом.
Программа страхования вкладов в 2019 году имеет следующие особенности:
- При открытии депозита в иностранной валюте компенсация выдается в рублях . При этом расчеты осуществляются с использованием курса ЦБ, действующего в день написания заявления на выплату;
- Теперь получить возмещение могут не только граждане, но и организации;
- Возмещению подлежат как основная сумма вклада, так и начисленные проценты.
- При депозите более 1,4 миллиона рублей вкладчик имеет право на возмещение всей суммы вклада. Сначала ему выплатят гарантированную системой страхования вкладов сумму. После этого в порядке очередности владелец счета получит возможность претендовать на часть средств, полученных в ходе реализации имущества банка-банкрота.
После отзыва лицензии в течение 2 недель назначаются временные управляющие банком . Кроме того, должна быть назначена кредитная организация, выступающая агентом, основной задачей которого является выплата возмещений. Информацию о том, какой банк будет выдавать средства, можно найти в офисах и на сайте разорившейся финансовой компании, а также на ресурсе АСВ .
Бывают ситуации, когда вкладчики являются одновременно должниками банка (например , оформили там кредит). В этом случае размер компенсации будет уменьшен на сумму долга.
Как выгодно застраховать вклад в банке — советы и рекомендации для физ. и юр. лиц
6. Полезные советы по страхованию вкладов для физических и юридических лиц 💎
Страхование депозитов в кредитных организациях является обязательной процедурой. Тем не менее, у многих вкладчиков появляется большое количество вопросов, касающихся надежности защиты их денег.
Кстати , несмотря на то, что ССВ существует достаточно долго, некоторые граждане до сих пор не знают, что их вложения защищаются государством и будут возвращены им при возникновении проблем у банка.
Именно поэтому советы специалистов по поводу того, как гарантировано обезопасить свои деньги, сохраняют актуальность.
Совет 1. Проверить, что кредитная организация принимает участие в ССВ
Прежде чем открыть депозит в незнакомом банке, вкладчику стоит убедиться, что он является участником системы страхования. Сделать это несложно – достаточно посетить официальный интернет ресурс Агентства и найти там кредитную организацию.
Не следует доверять свои деньги тем банкам, которые отсутствуют в реестре участников ССВ либо были по каким-либо причинам исключены из него.
Совет 2. Убедиться, что депозит относится к категории, попадающей под защиту
Законом определяется ряд категорий банковских счетов, которые НЕ включаются в перечень застрахованных. Вкладчики должны в обязательном порядке ознакомиться с ним.
Важно также учитывать, что государство защищает не только первоначально вложенную сумму, но и начисленные проценты. Поэтому, открывая вклад в сомнительном банке, стоит просчитать их совокупный размер. В идеале полученная сумма не должна превышать 1,4 миллиона рублей .
Совет 3. Важно внимательно проверить все свои данные
До того, как подписать договор депозита, вкладчик должен внимательно проверить все свои данные. Это касается написания фамилии, имени и отчества, данных паспорта, адреса регистрации .
Более того, при любом изменении этой информации важно сразу сообщить об этом факте в кредитную организацию. Если этого не сделать, при попытке получить выплаты могут возникнуть проблемы .
Таким образом, при соблюдении вкладчиком всех рекомендаций специалистов, получить возмещение в случае наступления страхового случая будет намного проще .
7. Как вернуть вклад в банке, у которого отозвали лицензию — практическая инструкция из 4 шагов 📝
При возникновении проблем у кредитной организации вкладчики имеют право обратиться за получением страхового возмещения . Чтобы возврат средств прошел быстро и безболезненно, важно знать, какие действия и в какой последовательности следует предпринять.
Шаг 1. Сбор необходимой информации
Через день после того, как Центральный банк примет решение об отзыве лицензии у кредитной организации, информация об этом будет размещена на сайте Агентства по страхованию вкладов . Эти же данные можно найти, посетив интернет ресурс Банка России .
Главная страница официального сайта Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru)
Также на сайте появятся данные о том, какая кредитная организация будет назначена агентом по выплатам. Выбор банка-агента производится в течение 3 суток с момента отзыва лицензии.
Стоит учитывать , что иногда Агентство по страхованию вкладов осуществляет выплату компенсаций самостоятельно , не привлекая агентов.
Еще 7 дней дается Агентству, чтобы сообщить вкладчикам о времени и месте осуществления выплат.
Кроме того , в этот период составляется список граждан, имеющих право на страховые выплаты. Каждому из них направляется соответствующее письмо.
Шаг 2. Обращение за компенсацией
Законодательно определен временной период, в течение которого вкладчик имеет право обратиться за возмещением – с момента возникновения страховой ситуации до окончательной ликвидации кредитной организации . Срок давности по таким случаям составляет 2 года .
Однако если вкладчик не сможет подать заявление на компенсацию в этот временной период по уважительной причине, Агентство примет и рассмотрит его заявку. Скорее всего, выплату удастся получить и в такой ситуации.
Шаг 3. Оформление заявления
Для обращения за страховым возмещением вкладчику потребуется оформить заявление по установленной форме. Получить бланк можно в банке агенте либо скачать на сайте АСВ.
Кроме того, потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность. При получении средств представителем вкладчика понадобится нотариально заверенная доверенность .
Шаг 4. Получение компенсации
На выплату возмещения агенту отводится 3 суток с момента получения соответствующего заявления. Но стоит учитывать, что возврат средств начинается только через 14 дней после отзыва лицензии.
Существует 2 основных способа выплаты возмещения:
- наличными деньгами;
- безналичным способом – перечислением на счет, указанный вкладчиком в заявлении.
Легче понять и запомнить порядок действий для получения возмещения поможет представленная ниже таблица.
Таблица очередности действий вкладчика при наступлении страхового случая:
| № п/п | Действие | Важнейшие особенности |
| 1 | Сбор информации | Данные об отзыве лицензии размещаются на сайте АСВ сразу |
| 2 | Обращение за компенсацией | Обращаться следует в банк-агент, выбор которого осуществляется за 72 часа с наступления страхового случая |
| 3 | Оформление заявления | Бланк заявления можно получить в отделении банка агента или скачать на сайте Агентства по страхованию вкладов |
| 4 | Получение компенсации | Получить средства можно наличными либо перечислением на счет |
8. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию вкладов 💬
Каждый вкладчик желает максимально обезопасить принадлежащие ему средства. Именно поэтому по теме страхования депозитов всегда возникает большое количество вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на некоторые из них.
Вопрос 1. В какой валюте осуществляется выплата возмещения по вкладам?
При наступлении страхового случая возмещение по всем вкладам независимо от валюты счета выплачивается в российских рублях .
При этом в тех случаях, когда депозит был оформлен в иностранной валюте, размер выплат рассчитывается с использованием курса Центрального банка , действующего в день наступления страхового случая.
Вопрос 2. Распространяется ли обязательное страхование вкладов физических лиц на деньги, которые находятся на дебетовых банковских картах (в том числе пенсионных и зарплатных)?
Представляет собой пластиковый электронный носитель, который позволяет получить доступ к средствам, размещенным на текущем счете.
Такие счета открываются путем подписания договора банковского счета , который традиционно выступает одной из частей соглашения на выпуск банковской карты. При этом в соответствии с терминами закона об обязательном страховании депозитов любые деньги, размещенные по договору текущего счета, считаются вкладом .
Более того , деньги, размещенные на дебетовых картах, не относятся в категории счетов, которые не подлежат защите государством на законодательном уровне.
Из вышеназванных обстоятельств можно сделать вывод , что они попадают под обязательное страхование .
9. Заключение + видео по теме 🎥
Таким образом, страхование вкладов (депозитов) представляет собой полезную услугу, которая доступна каждому вкладчику. Такие меры помогают защитить средства при каких-либо проблемах у кредитной организации. Это дает вкладчику дополнительную уверенность в том, что он не потеряет собственные средства.
Несмотря на то, что страхование вкладов в банках позволяет вернуть собственные деньги, команда онлайн-журнала «РичПро.ру» желает, чтобы банки, в которые вы вкладываете деньги, были финансово устойчивыми.
Делитесь своими мнениями и замечаниями по теме публикации, а также задавайте свои вопросы в комментариях ниже.
Завершилась . По состоянию на 28 сентября 2005 года, участниками системы страхования вкладов являются 928 банков. Из них 18 кредитных организаций впервые получили лицензию на работу с физическими лицами, а 910 банков имели ее ранее. Объем обязательств банков-участников системы перед вкладчиками оценивается в 99,2% сбережений населения, размещенных в банковской системе страны в целом.
Рассмотрение поданных банками ходатайств о включении их в систему страхования вкладов, учитывая повторные, Банк России завершил 21 сентября 2005 года. А 28 сентября Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщил о том, что Комитет банковского надзора (КБН) Банка России . Таким образом, «Росэнергобанка» также стал участником системы страхования вкладов.
В числе банков, не вошедших в систему, значится более двухсот кредитных организаций. Некоторые банки не пытались попасть в список, так как их стратегией не предусмотрена работа с розницей. А кредитные организации, которые не прошли проверку и не вошли в систему, автоматически лишаются права предлагать новые вклады - эти кредитные организации смогут работать только с ранее внесенными депозитами до их полной выплаты.
В Агентстве по страхованию вкладов уверяют, что для тех, кто проверки не прошел, доступ на розничный рынок будет закрыт. Тем, кто не прошел сейчас, предоставляется право через 2 года снова подать заявку, однако в течение этого времени они не смогут принимать вклады от физлиц. Те банки, которые вообще не подавали заявку, смогут это сделать уже с 27 декабря 2005 года.
В «Лефко-банке», занимающем 1 строчку в рейтинге банков, не вошедших в систему страхования вкладов, отказ о включения в систему страхования вкладов считают ошибкой. «Причина отказа нам неизвестна, апелляцию мы уже подали», - заявил президент «Лефко-банка» Сергей Парамонов.
В «Русском Банкирском Доме» также не до конца понимают причину отказа КБН. «Ситуация в настоящий момент обсуждается с руководством КБН, и мы рассчитываем на благополучное скорейшее разрешение данного вопроса. Мы намерены и в дальнейшем обслуживать вклады граждан, развивать розничные продукты и программу ипотечного кредитования», - отметили в РБД. По словам представителя пресс-службы банка, клиенты банка с пониманием относятся к сложившейся ситуации.
По , в ЦБ сейчас находятся на рассмотрении документы 12 банков, впервые ходатайствующих о выдаче лицензии на привлечение средств физических лиц во вклады. Последних результатов работы по приему банков в систему страхования вкладов следует ожидать в начале 2006 года.
Рейтинг банков, не вошедших в систему страхования вкладов
| № | Банк | Средства физлиц на 01.08.05, млн. руб. | Чистые активы на 01.08.05, млн. руб. |
| 1 | Лефко-Банк | 1 187.38 | 7 088.85 |
| 2 | Русский Банкирский Дом | 976.11 | 4 308.88 |
| 3 | Международный Промышленный Банк | 692.92 | 76 902.19 |
| 4 | Эталонбанк | 517.65 | 2 321.76 |
| 5 | Пушкино | 503.44 | 914.68 |
| 6 | Ист Бридж | 475.21 | 3 098.86 |
| 7 | Конверсбанк-Москва | 446.46 | 6 785.62 |
| 8 | Федеральный Депозитный Банк | 442.03 | 1 597.17 |
| 9 | Межтопэнергобанк () | 438.71 | 5 836.60 |
| 10 | Смоленский Банк | 371.73 | 2 407.24 |
| 11 | Экспресс-Кредит | 365.82 | 1 450.17 |
| 12 | Красбанк | 356.58 | 4 713.76 |
| 13 | Конверсбанк | 348.19 | 10 437.77 |
| 14 | Аресбанк | 329.41 | 2 436.61 |
| 15 | Межрегионбанк | 320.92 | 687.48 |
| 16 | Первомайский | 309.90 | 1 269.51 |
| 17 | Инвестиционный Банк Траст | 292.08 | 18 970.91 |
| 18 | НБВК | 243.76 | 1 478.61 |
| 19 | Пошехонский | 228.13 | 309.10 |
| 20 | ФПБ | 223.32 | 3 719.85 |
| 21 | Инбанкпродукт | 220.55 | 1 354.07 |
| 22 | Евразбанк | 217.68 | 5 122.83 |
| 23 | Промфинсервисбанк | 214.03 | 656.95 |
| 24 | Славянбанк | 200.81 | 389.31 |
| 25 | Межпромбанк | 183.83 | 2 506.83 |
| 26 | Союзный | 179.70 | 2 257.43 |
| 27 | Европейский Расчетный Банк | 177.99 | 1 557.07 |
| 28 | Имидж | 173.26 | 860.58 |
| 29 | Церих | 171.24 | 1 173.18 |
| 30 | Инвесткомбанк Бэлком | 164.32 | 471.57 |
| 31 | Вип-Банк | 162.14 | 3 615.89 |
| 32 | Общий | 161.52 | 742.84 |
| 33 | Русьуниверсалбанк | 148.85 | 5 610.65 |
| 34 | Иронбанк | 144.57 | 866.03 |
| 35 | Русские Финансовые Традиции | 139.98 | 1 209.80 |
| 36 | Содружество | 136.04 | 810.32 |
| 37 | Дипломат | 135.49 | 472.81 |
| 38 | Синко-Банк | 121.57 | 479.60 |
| 39 | Комтех-Банк | 118.35 | 465.98 |
| 40 | Рит-Банк | 105.05 | 555.84 |
| 41 | ДИГ-Банк | 104.97 | 196.68 |
| 42 | Образование | 102.87 | 1 759.18 |
| 43 | Флора-Москва | 99.88 | 628.09 |
| 44 | Первое ОВК | 98.32 | 2 465.48 |
| 45 | Визави | 96.64 | 10 248.04 |
| 46 | Золото-Платина Банк | 95.89 | 1 246.77 |
| 47 | Банк инвестиций и кредитования | 90.45 | 1 003.10 |
| 48 | Олд-Банк | 89.80 | 1 209.17 |
| 49 | Новый Кредитный Союз | 88.41 | 886.55 |
| 50 | Новая Экономическая Позиция | 82.47 | 553.71 |
| 51 | Медпроминвестбанк | 74.73 | 766.34 |
| 52 | ИС Банк | 74.56 | 1 091.64 |
| 53 | Межбизнесбанк | 74.32 | 2 721.35 |
| 54 | Петровка | 74.18 | 918.80 |
| 55 | Соцэкономбанк | 73.22 | 356.69 |
| 56 | Капитал-Москва | 73.17 | 416.56 |
| 57 | Кредитимпэкс Банк | 70.94 | 1 119.86 |
| 58 | Северо-Восточный Альянс | 69.27 | 7 288.34 |
| 59 | Кип-Банк | 65.95 | 390.73 |
| 60 | Мегаватт-Банк | 62.68 | 175.48 |
| 61 | Энергопромбанк | 62.05 | 263.53 |
| 62 | Стройкредитинвест | 60.92 | 691.20 |
| 63 | Москва | 60.46 | 383.72 |
| 64 | Петрофф-Банк | 60.26 | 1 579.84 |
| 65 | Траст Капитал Банк | 58.79 | 404.51 |
| 66 | Коммерческий Банк Инвестиций и Технологий | 58.38 | 1 269.32 |
| 67 | Надежный Банк | 56.33 | 303.36 |
| 68 | Интеркредит | 55.58 | 1 291.16 |
| 69 | Лужники-Банк | 52.96 | 283.79 |
| 70 | Контраст-Банк | 49.26 | 594.42 |
| 71 | Делна Банк | 46.67 | 552.29 |
| 72 | Леспромбанк | 46.58 | 723.95 |
| 73 | Стройбанк | 45.53 | 140.67 |
| 74 | Диамонд-Банк | 44.95 | 714.93 |
| 75 | Алекскомбанк | 44.52 | 388.22 |
| 76 | Депо-Банк | 43.13 | 727.43 |
| 77 | Союзпромбанк | 41.51 | 358.06 |
| 78 | Форпост | 40.41 | 3 348.33 |
| 79 | Тройка | 40.31 | 111.86 |
| 80 | Международный Социальный Банк | 39.89 | 504.85 |
| 81 | МБС Оргбанк | 38.85 | 801.36 |
| 82 | НК-Банк | 35.48 | 2 480.55 |
| 83 | Моспромбанк | 34.44 | 233.75 |
| 84 | Российский Кредит | 33.87 | 13 486.29 |
| 85 | Томск-Резерв | 32.78 | 56.34 |
| 86 | Сатурн | 32.70 | 493.62 |
| 87 | Русско-Германский Торговый Банк А.О. | 32.14 | 202.79 |
| 88 | БРПП | 31.63 | 449.81 |
| 89 | Столыпин | 31.25 | 453.39 |
| 90 | Алгонбанк | 30.91 | 194.21 |
| 91 | Фабер-Банк | 30.30 | 249.80 |
| 92 | Банк Корпорации Резервных Фондов | 28.80 | 743.08 |
| 93 | РБИО | 28.10 | 2 425.04 |
| 94 | Рента-Банк | 27.59 | 118.70 |
| 95 | Сенатор | 27.25 | 2 125.81 |
| 96 | Тандем | 24.99 | 466.40 |
| 97 | Рублевский | 23.86 | 378.77 |
| 98 | Стройиндбанк | 23.78 | 256.07 |
| 99 | Ипозембанк | 22.84 | 95.10 |
| 100 | Народный Банк Республики Тыва | 21.37 | 149.65 |
| 101 | НР Банк | 20.64 | 2 328.13 |
| 102 | Еврокомбанк | 20.37 | 739.46 |
| 103 | Финэко Банк | 19.94 | 1 233.33 |
| 104 | Проминвестбанк | 19.02 | 1 651.65 |
| 105 | Китеж | 18.75 | 354.50 |
| 106 | Новокубанский | 18.03 | 28.71 |
| 107 | Менеджер | 15.70 | 110.39 |
| 108 | Федеральный Банк Развития | 15.24 | 145.47 |
| 109 | Владикомбанк | 14.47 | 36.80 |
| 110 | АББ | 13.90 | 201.92 |
| 111 | Конгресс-Банк | 12.93 | 151.85 |
| 112 | Красноярский Социальный Коммерческий Банк | 12.80 | 140.13 |
| 113 | Профбанк | 12.71 | 504.38 |
| 114 | Максима | 12.19 | 453.53 |
| 115 | Петротрестбанк | 11.92 | 98.25 |
| 116 | Эра | 11.84 | 1 074.43 |
| 117 | Мордовсоцбанк | 11.82 | 53.41 |
| 118 | Эрмитаж | 11.73 | 80.83 |
| 119 | Месед | 11.63 | 578.03 |
| 120 | Тайдон | 11.25 | 231.51 |
| 121 | Центральное ОВК | 11.13 | 3 061.60 |
| 122 | Михайловский Пжсб | 11.02 | 471.85 |
| 123 | Орион | 10.54 | 309.63 |
| 124 | Руна-Банк | 10.54 | 132.47 |
| 125 | Би-Си-Ди-Банк | 10.52 | 387.77 |
| 126 | Технолоджи | 9.64 | 123.70 |
| 127 | Башпромбанк | 9.54 | 317.04 |
| 128 | Дорис Банк | 9.00 | 236.82 |
| 129 | Российский Городской Коммерческий Банк | 8.73 | 515.13 |
| 130 | Дил-Банк | 8.48 | 2 122.27 |
| 131 | Градобанк | 8.27 | 163.43 |
| 132 | Лэнд-Банк | 8.00 | 66.76 |
| 133 | Бадр-Форте Банк | 7.24 | 664.65 |
| 134 | Русский Инвестиционный Банк | 7.14 | 33.76 |
| 135 | Макпромбанк | 6.60 | 698.10 |
| 136 | Интеркапитал-Банк | 6.38 | 711.00 |
| 137 | Маркетингбанк | 6.37 | 527.90 |
| 138 | Комунибанк | 6.24 | 926.84 |
| 139 | БРП | 5.36 | 1 485.82 |
| 140 | Фалькон | 5.17 | 160.15 |
| 141 | Галичкомбанк | 4.72 | 15.25 |
| 142 | Кодекс | 4.55 | 143.09 |
| 143 | РусьРегионБанк | 4.33 | 505.11 |
| 144 | Юсиби | 4.04 | 1 290.36 |
| 145 | Адамон Банк | 4.01 | 110.43 |
| 146 | Ресурс-Траст | 3.94 | 447.66 |
| 147 | Дагестанновация | 3.82 | 40.44 |
| 148 | Международный Расчетный Банк | 3.77 | 76.62 |
| 149 | Декабанк | 3.54 | 351.30 |
| 150 | Дзержинский | 3.31 | 134.46 |
| 151 | Торгово-Инвестиционный Банк | 3.19 | 337.43 |
| 152 | ТФК | 2.91 | 411.38 |
| 153 | Дисконт | 2.81 | 134.12 |
| 154 | Грис-Банк | 2.74 | 9.14 |
| 155 | Дагпромстройбанк | 2.24 | 18.88 |
| 156 | Унифондбанк | 2.11 | 686.30 |
| 157 | Зеленокумский | 1.93 | 18.96 |
| 158 | Нацкорпбанк | 1.82 | 307.16 |
| 159 | Совфинтрейд | 1.77 | 2 345.97 |
| 160 | Национальный Клиринговый Банк | 1.71 | 326.92 |
| 161 | Техноком | 1.68 | 525.31 |
| 162 | Отбанк | 1.66 | 84.06 |
| 163 | Северный Морской Путь | 1.62 | 8 434.72 |
| 164 | Бризбанк | 1.47 | 649.95 |
| 165 | Кутузовский | 1.23 | 112.36 |
| 166 | Ипатовский | 1.23 | 22.38 |
| 167 | Вест | 1.23 | 24.97 |
| 168 | Жилстройэкономбанк | 1.18 | 105.22 |
| 169 | Меркурий | 1.17 | 55.78 |
| 170 | Сулак | 1.13 | 44.18 |
| 171 | Интерсвязьбанк | 1.03 | 57.62 |
| 172 | Инкредбанк | 1.03 | 2 091.61 |
| 173 | Банк Долгосрочного Кредитования | 0.95 | 525.19 |
| 174 | Взаимный Банк | 0.94 | 185.32 |
| 175 | Сигма | 0.93 | 266.13 |
| 176 | Юнитбанк | 0.89 | 17.66 |
| 177 | Горы Дагестана | 0.85 | 26.62 |
| 178 | Минераловодский | 0.85 | 31.92 |
| 179 | РТБ-Банк | 0.79 | 1 026.28 |
| 180 | Дальневосточный Региональный Банк | 0.78 | 107.64 |
| 181 | Структура | 0.73 | 841.44 |
| 182 | Неман | 0.72 | 16.29 |
| 183 | Федеральный Инвестиционный Банк | 0.71 | 146.97 |
| 184 | Апабанк | 0.69 | 51.05 |
| 185 | Мбр-Банк | 0.65 | 21.73 |
| 186 | Ифко-Банк | 0.64 | 728.51 |
| 187 | Развитие | 0.63 | 54.92 |
| 188 | Зато-Банк | 0.56 | 387.69 |
| 189 | Жилстройбанк | 0.56 | 530.75 |
| 190 | Экспортбанк | 0.51 | 169.06 |
| 191 | Ганзакомбанк | 0.48 | 82.10 |
| 192 | Частный Капитал | 0.47 | 120.33 |
| 193 | РФО Банк | 0.46 | 22.06 |
| 194 | Банк Промышленного Развития | 0.40 | 651.98 |
| 195 | Русский Купеческий Банк | 0.39 | 978.38 |
| 196 | Майма | 0.36 | 23.43 |
| 197 | Евросоюз | 0.35 | 103.18 |
| 198 | Региональная Перспектива | 0.33 | 18.58 |
| 199 | Эпин-Банк | 0.32 | 472.34 |
| 200 | Сибирский Энергетический Банк | 0.31 | 103.52 |
| 201 | РРБ | 0.23 | 729.70 |
| 202 | Инвестиционный Банк Кубани | 0.20 | 182.94 |
| 203 | Адыгея | 0.17 | 11.04 |
| 204 | Панэмстройбанк | 0.13 | 87.01 |
| 205 | Акэф-Банк | 0.13 | 639.16 |
| 206 | Хоум-Банк | 0.13 | 45.24 |
| 207 | Классик Эконом Банк | 0.12 | 42.75 |
| 208 | Коминбанк | 0.11 | 169.96 |
| 209 | Микомс-Банк | 0.11 | 108.89 |
| 210 | Местный Кредит | 0.07 | 549.19 |
| 211 | Альфа-Банк-Казань | 0.05 | 365.49 |
| 212 | Сиаб | 0.05 | 660.65 |
| 213 | Объединенный Кредитный Альянс | 0.05 | 82.68 |
| 214 | Информбизнесбанк | 0.04 | 9.16 |
| 215 | Магаданский | 0.04 | 18.14 |
| 216 | Карабудахкентский | 0.04 | 4.93 |
| 217 | Теллус-Банк | 0.03 | 626.62 |
| 218 | Интерконтакт | 0.02 | 524.26 |
| 219 | Европейский Стандарт | 0.01 | 34.84 |
| 220 | Алжан | 0.01 | 23.82 |
При подготовке публикации были использованы материалы агентства
Исторически в России банковский депозит является самым популярным способом сбережения денежных средств. С развитием банковских технологий процесс управления личными финансами стал удобнее и проще – наши зарплаты и пенсии зачисляются на банковские счета, а интернет-банкинг позволяет, не выходя из дома, размещать эти средства на депозитах с лучшими условиями. Безусловно, ведущим фактором, поддерживающим столь высокую степень доверия наших граждан к данному способу сбережений, является государственная система страхования вкладов. Многие из нас слышали об этой системе, но ее устройство познают единицы и, как правило, в результате наступления страхового случая. В настоящей статье мы постараемся восполнить этот пробел знаний и расскажем, как работает российская система страхования вкладов.
Система страхования вкладов и Агентство по страхованию вкладов
Система страхования вкладов (ССВ) - это эффективный механизм защиты, предусматривающий страхование вкладов физических лиц государством. При наступлении страхового случая выплата вкладчикам возмещения осуществляется Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Его создание было вызвано волной банкротств финансовых учреждений, прокатившейся по России в конце 90-х годов. Так, 23 декабря 2003 года был принят федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» , для успешной реализации норм которого в 2004 г. и было создано АСВ.
Агентство ведет реестр участников ССВ, выплачивает страховое возмещение по вкладам при наступлении страхового случая, а также управляет фондом обязательного страхования вкладов (ФОСВ). За все время существования АСВ (с 2004 по январь 2013 г.) было зафиксировано 130 страховых случаев, за получением страхового возмещения обратились 388,3 тыс. человек, которым было выплачено 72,7 млрд. рублей.
Аналогичные ССВ системы функционируют более чем в 100 странах и призваны предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивать стабильность банковской системы и доверие к ней населения. О том, каким образом осуществляется страхование, и какое событие признается страховым случаем, мы расскажем далее.
Механизм страхования вкладов
Процесс страхования вкладов достаточно прост. Вкладчик вносит депозит в банк и оформляет депозитный договор. Специального договора страхования вклада заключать не нужно: все технические моменты взаимодействия с АСВ ложатся на плечи выбранного вами финансового учреждения. Ежеквартально банк оплачивает АСВ страховой взнос в размере 0,1% от суммы общего портфеля депозитов. Таким образом, страховку оплачивают не вкладчики, а сами банки.
Страхованию подлежат все средства, размещенные на счетах физических лиц, в том числе – и на дебетовых пластиковых картах, кроме:
- средств на счетах частных лиц – индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, а также на счетах адвокатов и нотариусов, открытых для осуществления ими указанной деятельности;
- вкладов на предъявителя;
- средств, переданных физическим лицом банку в доверительное управление;
- вкладов в драгоценных металлах;
- электронных денежных средств;
- вкладов, размещенных в зарубежных филиалах банков России.
Страховым случаем согласно ст. 8 ФЗ № 177-ФЗ является:
- отзыв ЦБР или аннуляция лицензии банка, в котором у вас был размещен депозит;
- мораторий ЦБР на удовлетворение требований других кредиторов банка.
Такой исход возможен во время серьезных финансовых трудностей у банка, его полного разорения или же в период экономического кризиса. Далее мы рассмотрим, каким образом, и в каком размере вкладчики могут получить возмещение.
Страховое возмещение
Страховое возмещение при наступлении страхового случая вкладчики получают от АСВ. В соответствии с действующим законодательством возмещение выплачивается в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более чем 1 400 000 рублей (п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ). Валютные вклады пересчитываются, исходя из курса ЦБР, действующего на дату наступления страхового случая.
Согласно ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ, в случае, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, и их общая сумма превышает 1 400 000 рублей, возмещение будет выплачено по каждому вкладу пропорционально его размеру. Если средства размещены в нескольких банках, то в каждом из них вкладчик может получить до 1 400 000 рублей.
Согласно Федеральному закону № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для страховых случаев, которые наступили после 29 декабря 2014 года, максимальный размер страхового возмещения по счетам (вкладам) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, увеличен до 1,4 млн рублей.
Отметим, что если на счету у вкладчика было больше, чем 1 400 000 руб., на оставшиеся средства вкладчик также может претендовать, но уже в ходе конкурсного производства, когда будет реализовываться имущество банка. Выплаты осуществляются в порядке очереди, и претензии далеко не всех вкладчиков могут быть удовлетворены.
Важно запомнить, что если в банке, в отношении которого произошел страховой случай, у вас был не только депозит, но и кредит, то размер возмещения будет определяться, исходя из разницы между суммой вклада и ваших обязательств по кредиту.
Что делать, если наступил страховой случай?
Порядок выплаты страхового возмещения регламентируется ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ . Согласно закону, АСВ в течение 7 дней со дня получения от банка реестра его обязательств перед вкладчиками, публикует в «Вестнике Банка России» и печатном издании по месту расположения банка сообщение, содержащее данные о месте, времени и порядке приема заявлений от вкладчиков о выплате возмещения. Также АСВ в течение 1 месяца направляет сообщение каждому вкладчику банка, имеющему право на страховое возмещение. Кроме того, всю необходимую информацию клиенты могут получить и в самом банке.
Вкладчик или его представитель обязаны предъявить заявление по форме, указанной АСВ; документы, удостоверяющие их личность; документы на право наследования или использования денежных средств (при наличии). После этого АСВ предоставляет вкладчику выписку из реестров с указанием суммы возмещения и в течение 3-х рабочих дней со дня подачи вкладчиком заявления, но не ранее, чем через 14 дней с момента наступления страхового случая, выплачивает возмещение.
Вкладчикам, получившим возмещение, предоставляется соответствующая справка, а ее копия направляется в банк. Если вкладчик не согласен с суммой, указанной в реестре, он может предоставить в АСВ дополнительные документы, подтверждающие факт несоответствия суммы действительности. Агентство направляет их в банк, и тот в случае обоснованности претензий вкладчика должен в течение 10 дней внести в реестр изменения и уведомить об этом АСВ.
Выплата возмещения может осуществляться либо наличными, либо путем перечисления средств на счет, указанный вкладчиком. Прием заявления, документов и выплата возмещений может осуществляться АСВ с привлечением банков-агентов.
Подать заявление на получение страхового возмещения вкладчик может со дня наступления страхового случая и до окончания процесса ликвидации банка. Если клиент не успел этого сделать в отведенные сроки по уважительной причине (из-за тяжелого заболевания, долгосрочной командировки и т.д.), АСВ и после ликвидации примет его заявление и выплатит возмещение (без уважительной причины на это не стоит рассчитывать).
В заключение отметим, что, несмотря на отлаженность процесса возмещения и очевидную фундаментальность системы страхования вкладов, размер ее фонда не безграничен – в критический момент он сможет покрыть обязательства двух - трех крупных коммерческих банков. Поэтому при выборе сберегательной программы в первую очередь необходимо оценить надежность финансовой организации . Однако если вы предпочитаете высокодоходные вложения в малоизвестные банки, рекомендуется диверсифицировать свой депозитный портфель. Размещая в каждом из них не более 700 тыс. рублей, вы в большей степени застрахуете себя от финансовых потерь, даже в случае банкротства нескольких финансовых организаций.
Собираясь открыть вкладной счет и изучая в связи с этим предложения различных банков, вы, наверняка, обращали внимание, что у многих кредитных учреждений на их сайтах и информационных стендах присутствует надпись, что «вклады застрахованы государством».
Что же это за страхование такое? От чего оно защищает? И главное – в каких банках вклады застрахованы государством ? Разберемся прямо сейчас.
Кто, кого, зачем и от чего страхует?
Начиная с 2004 года, в нашей стране работает система страхования вкладов (часто можно встретить ее аббревиатурное название — ССВ), аналогичная подобным проектам, работающим по всему миру.
Главная ее задача – возврат вложенных средств вкладчикам (частным лицам, а с 01.01.2014 и индивидуальным предпринимателям) при наступлении страхового случая, которым в нашей стране выступает прекращение деятельности банка – при отзыве лицензии и банкротстве.
Возврат этот осуществляет государственная корпорация, которая была создана специально для этих целей, — «Агентство по страхованию вкладов».
Все ли вкладные счета застрахованы?
Согласно закону, принятому на федеральном уровне в конце 2003-го года, О страховании вкладов физ. лиц в банках России застрахованными (автоматически, т.е. без подписания договора страхования) считаются все вклады в национальной и иностранной валюте, открытые в банке-участнике ССВ.
На сегодняшний день последними являются все банки, принимающие средства от физических лиц. А таких сегодня 869 (с полным перечнем, в каких банках вклады застрахованы государством, вы можете ознакомиться, при желании, на сайте Агентства, перейдя на него по ссылке: http://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/index.php).
Исключения.
Под действие Закона о страховании, а, следовательно, и под ССВ, не подпадают:
1. деньги, переданные банку на доверительное управление;
2. электронные деньги, предназначенные для расчетов в интернете без открытия банковского счета (на виртуальных картах);
3. обезличенные вклады (на предъявителя);
4. средства, хранящиеся за границами РФ, пусть даже в филиалах резидентов;
5. вклады/счета нотариусов, адвокатов и др. лиц, если они были открыты, без образования юр. лица, с целью ведения с их помощью профессиональной деятельности.
Навигация записиСписок входящих в систему страхования вкладов банков ведется специально уполномоченным на это органом — Агентством по страхованию вкладов. Как финансовые учреждения попадают в этот список, когда исключаются из него и какие последствия имеют эти действия, будет рассказано в статье далее.
Что такое реестр участников обязательного страхования вкладов?
Для повышения уровня доверия населения к банкам на законодательном уровне была установлена система страхования вкладов. Теперь каждый банк, который привлекает средства от физлиц, должен застраховать их на случай невозможности возврата денег их владельцам. Порядок страхования расписан в Федеральном законе «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
При этом один из принципов, прописанных в законе, устанавливает обязательность страхования. Все банки, которые стали участниками системы, становятся на учет, данные об этом вносятся в специально созданный реестр государственного страхования вкладов (далее — Реестр). За его ведение отвечает Агентство по страхованию вкладов (далее — Агентство), являющееся государственной корпорацией.
Банк, вставший на учет, должен сделать доступной информацию об этом для своих клиентов. Причем Агентство может потребовать от банков, чтобы они размещали соответствующие сведения в помещениях, к которым имеют доступ вкладчики и другие категории клиентов.
Что дает физическим лицам информация о включении банка в реестр государственного страхования вкладов?
Когда физлицо собирается открыть депозит в банке и доверить банку свои сбережения, оно хочет быть уверенным, что эти деньги будут ему возращены. Однако банковская деятельность, как и любая другая, имеет свои риски, поэтому не исключено, что однажды банк потеряет свои активы и не сможет вернуть клиентам полученные о них средства.
Не знаете свои права?
Действующая система страхования вкладов позволяет вернуть вложения за счет фонда, накопленного из страховых взносов, уплаченных банками. Это означает, что гражданин, вложивший деньги в банк, который числится в Реестре, при наступлении страхового случая получит свои деньги обратно. Таким образом, информация о нахождении банка в Реестре может рассматриваться в качестве государственной гарантии возврата сбережений. Дополнительно тот факт, что банк включен в Реестр, означает, что его деятельность контролируется Агентством и Банком России, поэтому при совершении им нарушений в банковской деятельности информация об этом будет общедоступной.
Взаимодействие участников системы страхования вкладов
Как только банком оформляется разрешение на привлечение средств от физлиц, он включается Агентством в Реестр. Информация о выдаче разрешения попадает в Агентство от Банка России (именно он его выдает). Причем для обмена информацией учреждениям отводится всего 1 день после принятия соответствующего решения.
Кроме этого Банк России уведомляет Агентство:
- об отзыве лицензии,
- запрете на привлечение денег от физлиц,
- прекращении деятельности банка.
Как только информация такого рода поступает в Агентство, банк исключается из Реестра, а информация об этом подлежит опубликованию в СМИ, указанных в вышеупомянутом законе.
От самих же банков Агентство получает информацию об уплаченных ими взносах. Если при этом будут обнаружены нарушения, Агентство имеет право обратиться к Банку России с предложением принять соответственные меры.
Обязанности банков, застраховавших вклады
После постановки банка на учет в системе страхования вкладов у него возникают следующие обязанности (перечень касается только участия банков в системе страхования вкладов):
- Платить страховые взносы.
- Рассказывать своим клиентам о том, как будет выплачиваться им компенсация при наступлении страхового случая.
- Делать информацию об участии в системе страхования вкладов доступной для клиентов.
- Вести учет своих обязательств перед вкладчиками, чтобы быть готовым при наступлении страхового случая представить реестр требований Агентству.
Итак, каждый банк, получивший разрешение на работу с денежными средствами населения и включенный в Реестр, контролируется Агентством и Банком России. Как только принимается решение, запрещающее банку привлекать средства физлиц, он исключается из Реестра. Таким образом, присутствие банка в Реестре подтверждает, что в случае возникновения у него финансовых трудностей обязательства перед вкладчиками будут выполнены за счет страховых взносов, аккумулированных в системе страхования вкладов. С полным и актуальным списком входящих в систему страхования вкладов банков можно ознакомиться на сайте Агентства.
