Депозитные программы банков отличаются условиями и сроками привлечения денежных средств. Для получения максимального дохода вклад размещается на длительный срок без возможности частичного снятия или пополнения.
Однако бывают ситуации, когда средства необходимо просто сберечь, но понадобится они могут в любой момент. Тогда разместить средства лучше во вклад «до востребования», который предлагается всеми кредитными организациями и имеет свои преимущества и недостатки.
Вклад до востребования представляет собой вложение денежных средств на счет в банке без определенного срока, с возможностью пополнения и снятия в любой момент и в любой сумме по желанию клиента.
Такие программы не являются самыми популярными в кредитных организациях, потому что получить доход о сделки не представляется возможным. Максимальная сумма процентов, начисляемая по счету, составляет 1% годовых. Счет обычно открывается в рублях, есть возможность разместить средствах в долларах или в евро.
При досрочном расторжении депозитного договора, начисляются проценты по «вкладу до востребования», т. е. это минимальная сумма дохода, которую вкладчик может получить при размещении средств на счете в банке.
Основное предназначение
Целью данных вложений является сохранение сбережений и возможность воспользоваться ими в любой момент. Например, клиент продал собственную квартиру, чтобы приобрести новую, но вариант покупки еще не подобрал.
Вырученные средства размещаются в банк, это обеспечивает их безопасность и сохранность. При оформлении сделки по покупке нового жилья деньги могут быть переведены на счет продавца или сняты наличными в любой момент.
Единственным ограничением будет являться необходимость предварительной подачи заявки на снятие крупной суммы денег. Обычно заявка подается за день до операции.
Средства можно вложить не только во вклад до востребования. Альтернативой являются:
- Аренда сейфовых ячеек. Клиент арендует в банке ячейку и хранит в ней любые документы, деньги, т. е. распоряжается ей по собственному усмотрению. Услуга оказывается платно, тогда как за размещение денег на счете платит наоборот кредитная компания.
- Вложения в депозиты с возможностью частичного снятия или пополнения. Ограничениями применения таких программ является необходимость обеспечения минимального остатка на счете в пределах 10-20 тыс. р., пополнение производится также не менее определенных договором сумм.
- Использование накопительного счета. Владельцы дебетовых карт имеют возможность получать до 7-10% годовых на остаток средств на накопительном счете. Банками также выставляются ограничения по пользованию счетом: необходимо наличие постоянного остатка в определенной сумме.
Единственным вариантом разместить денежные средства без условий, не оплачивая дополнительные услуги, с возможностью накопления или снятия, является открытие вклада «до востребования».
Отличия от классических вкладов
Принципы размещения средств во вклады в банках определяются учетной политикой компании, в общем они являются одинаковыми для всех структур. Порядок начисления процентов не отличается от стандартных депозитных программ начало начисления – следующий день за размещением, конец – день полного снятия средств со счета.
Периодичность начисления определяется кредитной организацией, она может быть ежемесячной, ежеквартальной, полугодовой. Как правило, проценты присоединяются к телу вклада.
Главным отличием размещения средств во вклад «до востребования» от классических депозитных программ является факт, что банк не ограничивает права вкладчика на распоряжение счетом. Он имеет право пополнять и снимать с него деньги в любой сумме, в любое время.
Данное право определено в ст. 837 Гражданского Кодекса РФ:
Средства на счетах физических лиц, независимо от вида размещения, являются застрахованными в Агентстве по страхованию вкладов. Одинаково обеспечена сохранность вложений.
Какая ставка до востребования по вкладу?
Программа работает в коммерческих банках и кредитных организациях с государственным участием. Ставка по вкладу начинается от 0,01% годовых независимо от валюты размещения.
Условия по крупным банкам:
- Сбербанк. Ставка 0,01% с учетом капитализации. Величина неснижаемого остатка 10 р., 5 долл., 5 евро., либо их эквивалент в других валютах, проценты начисляются ежеквартально.
- ВТБ. Процент 0,01%, минимальный остаток средств на счете не установлен, пополнение без ограничений, бессрочный. Проценты капитализируются на 91 день. Банком не предусматривается возможность отдельного открытия вклада, программа работает только в рамках действующих депозитов при досрочном закрытии договоров.
- Росбанк. Ставка по вкладу 0,01% годовых, валюта рубли, доллары, евро. Период начисления процентов– ежегодно, возможно оформление через интернет-банк.
- Альфа Банк. Процент начисляется из расчета 0,01% годовых, предоставляется не во всех регионах РФ. Депозит позволяет осуществлять платежи и переводы, конвертацию валюты. Возможно открытие в 5 валютах: рубли, евро, доллары, йены, английские фунты.
- Газпромбанк. Процент 0,01% годовых, открывается в трех валютах. Нет ограничения по максимальному сроку, сумме пополнения и снятия. Проценты начисляются ежеквартально.
По банковским предложениям становится понятно, что получить доход от размещения средств в депозит «до востребования» не получится. Молодые коммерческие структуры могут предлагать более высокий тариф по вкладам до востребования в рублях, но выгодность и нужность для клиента такой сделки является неоднозначным моментом.
Пример расчета и начисления процентов
Для расчета предполагаемого дохода можно воспользоваться калькуляторами, которые размещены на сайтах банков. Потребуется ввести сумму вложения, срок, при необходимости периодичность пополнения и снятия денежных средств.
В качестве примера приведен калькулятор вкладов в Сбербанке:
Таким образом, при вложении 1 млн. р. на год, доход от сделки составит 100,27 р. Данная величина не только не позволяет получить прибыль, но и компенсировать инфляцию. Поэтому размещать средства на срок более 3-4 месяцев на вклад «до востребования» нецелесообразно.
Лучшим вариантом является заключение срочного договора под повышенный процент. Если потребуется досрочное снятие депозита, то вкладчику будет обеспечен доход по ставке «до востребования». В любом случае, он ничего не потеряет.
Вклад до востребования – преимущества и недостатки
Для банков данные программы имеют хорошие преимущества – они получают возможность практически бесплатно пользоваться размещенными денежными средствами физических лиц. В связи с тем, что срок договора не определен, кредитные компании не могут размещать ресурсы в самые ликвидные операции, но им обеспечивается стабильный, невысокий доход.
Для вкладчиков программы также имеют свои достоинства и недостатки.
Достоинства
Вкладчик, размещая собственные средства, обеспечивает их безопасность и сохранность. Ему в любом случае будет обеспечен доход по ставке «до востребования», даже при несоблюдении условий договора, при любой программе вложений.
Достоинства продукта:
- возможность неограниченного снятия или пополнения в любое время действия договора;
- договор заключается бессрочно, его не надо переоформлять, пролонгировать и т. д.;
- отсутствует минимальный порог открытия;
- возможно оформление онлайн;
- со счета можно производить переводы денежных средств, осуществлять платежи;
- деньги вкладчиков застрахованы государством.
Недостатки
Данный продукт не является программой получения доходов от вложений, поэтому низкую процентную ставку нельзя назвать его недостатком. Это условия размещения и сохранения сбережений клиента. Повышенные проценты предлагаются не совсем надежными структурами.
К недостаткам можно отнести факт, что не все банки принимают средства по отдельной программе, часто счет открывается одновременно со срочным депозитом и просто внести деньги на счет «до востребования» невозможно.
Особенности сберегательного счета в банке для юридических лиц
Аналогом расчетных счетов для предприятий и организаций являются счета с начислением процентов на остаток. Они обладают одинаковыми возможностями: с них можно осуществлять перечисления, снимать наличные, пополнять любыми способами.
При этом, на неснижаемый остаток денежных средств будут начислены проценты. Их величина находится в диапазоне 1-5% годовых. Данная услуга предлагается не всеми кредитными компаниями.
Владелец счета пользуется им по своему усмотрению, осуществляет любые виды операций без ограничения. Но для начисления процентов на остаток, следует соблюдать определенные условия. Например, Росбанк начисляет процент на ежедневный остаток на расчетном счете свыше 300 тыс. р., процентная ставка от 0,25 до 1,50%. Ставка Собинбанка 1-2,25% годовых.
Молодые коммерческие структуры могут предлагать более высокие ставки, но прежде чем открывать счет, необходимо сопоставить риски от операции: средства на счетах юридических лиц не застрахованы государством, поэтому при наличии у банка проблем, предприятие может остаться без собственных ресурсов.
Дополнительно, подключаясь к программам доходных расчетных счетов следует проанализировать плату за их обслуживание. Как правило, по таким услугам предлагается повышенный тариф.
Если у юридического лица имеются свободные денежные средства, лучше их размещать в депозитные программы кредитных компаний.
Ответы на вопросы
Как начисляются проценты на остаток на счете по юридическим лицам?
Способ начисления процентов выбирается банком. Возможно три варианта:
- Начисление на минимальный неснижаемый остаток за определенный период, например, за месяц, квартал и т. д. Банк определят сумму денежных средств, которая постоянно находится на счете и начисляет на нее доходный процент.
- Учитывается остаток на конец операционного дня за конкретное время (3, 6, 12 месяцев). Если в этот период остаток снизиться менее установленной суммы, проценты не будут начислены.
- Проценты начисляются при превышении ежедневного минимального остатка на счете.
Какие документы требуются для открытия вклада «до востребования» физическим лицам?
Для заключения договора потребуется только паспорт. Если клиент отсутствует в базе данных банка, может потребоваться номер СНИЛС и контактные данные.
Как можно открыть вклад?
Сегодня открыть вклад можно в представительстве компании или онлайн. Открытие через интернет доступно для зарегистрированных пользователей.
Необходимо иметь личный кабинет на сайте банка с привязанной к нему картой, с которой будут переведены денежные средства. В некоторых банках открыть вклад можно при помощи звонка в Центр поддержки клиентов и прохождения процедуры идентификации.
Заключение
Вклады до востребования в России не являются способом зарабатывания средств или получения пассивного дохода. Их цель – сбережение денег и обеспечение их сохранности. Использовать вложения целесообразно на короткий срок, не более 3-5 месяцев.
Если деньги не потребуются более 6-8 месяцев, лучше воспользоваться срочными депозитными программами, тем более, что даже при досрочном расторжении договора вкладчик получит средства с начислением минимального дохода.
Для юридических лиц важно открывать расчетные или другие счета в надежных и стабильных банковских структурах, независимо от того, какие дополнительные услуги и возможные прибыли предлагаются кредитной организацией.
Вы узнаете, насколько прибылен вклад до востребования, как его открыть и какие банки предлагают самые высокие процентные ставки по бессрочным депозитам.
18.04.2018 Любовь Чушенко
Инвестиции с высокой процентной ставкой активно используются гражданами в целях выгодного сохранения своих сбережений.
Однако некоторые клиенты с успехом пользуются и вкладами «До востребования», несмотря на менее выгодные условия.
Из статьи вы узнаете о преимуществах бессрочных депозитов и способах их использования.
Вклады до востребования, или бессрочные вклады — что это такое
Изучая процентные ставки по вложениям, граждане часто сталкиваются с понятием «До востребования». Инвестиции такого рода существенно отличаются от других финансовых продуктов размером процентов и базовым уровнем доходности. Что же из себя представляет этот вид продукта?
Основная особенность вклада «До востребования» — возможность в любое время воспользоваться своими сбережениями. Вывод прибыли происходит без утери начислений. Депозит бессрочный — снять наличные с накопительного банковского счета можно в любое удобное время.
Клиенты используют банковские продукты такого рода для надежного хранения денег и оплаты услуг.
Как и любой банковский продукт, у депозита «До востребования» есть свои плюсы и минусы.
Преимуществами являются следующие характеристики:
- широкие возможности использования накопленных доходов: вклад предусматривает полный или частичный вывод денег, пополнение счета на неопределенную сумму, операции по переводу накоплений на различные нужды и прочее;
- гарантия безопасности начислений и связанной с ними информации. Скрытие информации обеспечивает банк, а сохранность денег — обязательная страховка.
Недостатки:
- невысокая прибыльность;
- капитализация процентов;
- начисление минимальной прибыли при изменении суммы.
Важно! Вклад рассчитан на клиентов, которые хотят проводить кассовые операции и делать переводы денег с целью их пополнения. В этом состоит отличительная особенность депозита от счета в банке, который предполагает расчетные манипуляции.
Зачем они банкам
Цель любого финансового заведения — получение прибыли собственником. Уровень дохода определяется скоростью оборота денег.
По статистике, вложенные средства клиентов банка совершают более 30 оборотов за один год. Это наиболее высокая скорость оборотов, поэтому она приносит финучреждениям максимальную прибыль.
Российские банки направляют всю наличность, полученную от клиентов, в максимально ликвидные обороты финансов.
Распределение финансов происходит по следующим направлениям:
- Использование основной доли вложений в качестве кассовой наличности.
- Вложение финансов в краткосрочные ценные бумаги, которые выпускает государство.
- Наименьшая часть денег направляется на кредитование.
«До востребования» — самый выгодный способ получения банками дешевых инвестиций. Использование денег инвесторов происходит с минимальной комиссией (от 0,001 до 5 процентов годовых). Наиболее выгодная ставка предоставляется юридическим лицам.
На каких условиях можно открыть
Вклад «до востребования»для физических лиц представлен банковским счетом с неограниченным сроком действия. Доходы могут размещаться как в иностранной, так и отечественной валюте.
По вложениям установлены следующие условия (банк оставляет за собой право корректирования):
- нет абонентской платы за обслуживание;
- сумма пополнения не ограничена;
- допускается снятие любой суммы средств владельцем;
- начисленные проценты предназначены для капитализации.
По статистическим данным, бессрочные инвестиции составляют до 17% всех кредитных портфелей российских банковских организаций. Самые высокие проценты начисляются на остаток средств при досрочном погашении.
Как можно использовать вклад до востребования
Граждане, в чьем распоряжении находится вклад, используют его на свое усмотрение.
Одни открывают его с целью хранения средств, другие — для упрощения расходных манипуляций.
Для оплаты коммунальных услуг
Переводить деньги коммунальным службам — удобная система оплаты услуг. Это значит, что обратившись в банк, вы сможете разом оплатить все задолженности в разных инстанциях без уплаты процентов.
Для перевода средств
Переводить финансы на различные социальные нужды — важнейшая функция использования вложений. За перевод не взимается комиссия — это большой плюс программы.
Для хранения определенной суммы денег
Вклады до востребования — надежное место для хранения денежных средств. Доход застрахован, что обеспечивает полную безопасность накоплениям, даже в случае ликвидации банка.
Для пенсионеров это отличный вариант хранения своих сбережений в надежном месте.
Как открыть бессрочный вклад — подробное руководство
Открытие вклада под проценты не потребует много времени.
Следуйте пошаговой инструкции и вы без проблем обзаведетесь своим денежным хранилищем:
- Обратитесь в банк и предъявите сотруднику паспорт.
- Внесите небольшую сумму денег. Минимальная ставка — 10 руб.
- Заполните по образцу и подпишите 2 экземпляра договора.
- Пополняйте счет или обналичивайте его в любое удобное время без ограничений.
После подписания договора клиент имеет право на следующие действия:
- оформление доверенности;
- указание лица, которому по наследству перейдет вклад;
- получение подробной выписки из банка о всех передвижениях денег.
Чтобы воспользоваться услугами по внесению или снятию наличных, имейте при себе паспорт и оригинал договора. Чтобы получить денежный перевод на свой открытый счет, уточните у сотрудников полные реквизиты, которые требуются для зачисления денег. Обычно указывается ИНН, полное название банковской организации и БИК.
Для открытия вклада в режиме онлайн необходимо следовать инструкции.
Рассмотрим на примере Сбербанка:
- Зайдите в личный кабинет на сайте Сбербанка.
- Перейдите в раздел «Вклады и счета».
- Выберите «Открытие вклада».
- На открывшейся странице необходимо выбрать оптимальный вариант и заполнить анкету.
- Выбрав все категории, нажмите клавишу «Открыть».
- Если введенные данные верны, подтвердите свое согласие с предложенными условиями.
- Подайте заявку. После подтверждения все данные отобразятся в разделе «Вклады и счета».
Где открыть вклад до востребования
Почти во всех финансовых учреждениях России установлены одинаковые условия по инвестициям «До востребования». Отличия незначительны. Большой популярностью у населения пользуются крупные банки, которые хорошо себя зарекомендовали — Сбербанк, ВТБ24, Альфабанк и др.
Ниже приведены банки, в которых можно открыть депозит на выгодных условиях.
Россельхозбанк
Предусматривается минимальный остаток средств после их снятия.
Вносить и снимать наличку допускается в размере от 10 рублей (или 5 долларов). Процентная ставка равна 0,01%.
Альфа-Банк
Открытие инвестиции возможно в разных валютах — доллары, евро, рубли, фунты, японские иены. Годовая ставка составляет 0,01%. Снятие, внесение и перевод не предусматривает ограничений.
Банк Открытие
Если расходные операции проводятся в безналичной форме, то программой предусматривается взятие дополнительной комиссии. По финансовым операциям нет никаких ограничений. Ставка стандартная — 0,01% годовых.
Как закрыть счет
Процедура закрытия предельно проста. При желании вы сделаете это даже в онлайн-режиме.
Однако досрочное расторжение депозита лучше делать не через звонок менеджеру, а прямой явкой в отделение банка. От вас достаточно устного заявления. На закрытие уходит обычно от 1 до 3 рабочих дней.
При сложной ситуации необходимо подать заявление на закрытие счета в 2 экземплярах — в письменной форме. Один экземпляр отдаём в приемное отделение банка, второй регистрируется банковским сотрудником.
Если банковское учреждение откажет в выдаче средств, с заявлением и договором обращайтесь в Центробанк РФ. Далее — в суд.
Порядок закрытия через интернет следующий (на примере Сбербанка):
- открыв ссылку «Вклады и счета», перейдите в раздел «Закрытие вклада»;
- заполните заявку, выбрав направление, которое планируете закрыть;
- отметьте цели, на которые потратите остаток накоплений и введите реквизиты, на которые нужно совершить перевод;
- депозит закрывается текущим числом;
- нажмите «Закрыть»;
- проверьте введенные данные и подтвердите заявку.
Когда банк проведет документ, на форме заявки установится печать «Исполнено». Чтобы подтвердить проведенную операцию достаточно распечатать готовый чек.
Из этого видео вы узнаете, как действовать, если у банка отзовут лицензию:
Насколько прибылен вклад до востребования — отзывы вкладчиков
Клиенты финансовых организаций в большинстве своем довольны программой «До востребования». Положительные отзывы объясняются множеством преимуществ использования депозитов.
Вкладчики уверяют, что ими извлекается ощутимая прибыль:
- Сбережения надежно защищены, так как застрахованы.
- Депозиты используются как расчетные счета.
- Вложения используются для хранения и накопления дохода.
- Периодическое пополнение текущего счета обеспечивает гражданам скопление большой суммы денег.
- Предусмотрена передача застрахованных накоплений по наследству.
- Нет необходимости в закрытии счета после снятия сбережений, так как минимальный остаток очень мал — клиент ничего не теряет, изымая свои финансы.
- Есть возможность получения различных выплат социального вида.
- Расчетно-кассовые процедуры выполняются с минимальной комиссией.
- Клиенты оформляют в подарок банковские карты на выгодных условиях.
- Проценты выплачиваются по низкой ставке, кредитный лимит относительно небольшой.
Заключение
Если вы хотите сохранить свои сбережения и защитить их от всевозможных рисков, не обязательно обращаться к депозитным программам с высокой процентной ставкой. Оформите вклад «До востребования» и со временем вы накопите крупную сумму денежных средств. Делайте это в рублях, долларах или евро.
Хорошей альтернативой срочному депозиту является вклад, доступ к которому у вас есть в любое удобное время. Каждый из этих видов хранения денег имеет свои преимущества и недостатки. Чтобы выяснить, какой лучше, нужно разобраться, что представляет собой депозит «до востребования».
Основные характеристики
- Вклад до востребования подразумевает сумму денег, которую вы доверяете банку, и которую можете получить обратно в полном объёме или частями по первому вашему требованию. Возврат денег может быть осуществлён наличными, чеком, банковским переводом.
- Данные средства хранятся на расчётном счету банка и используются для расчётов между предприятиями или финансирования текущих затрат населения.
- Особенности и состав таких сбережений очень изменчив.
- Основной недостаток депозита до востребования – очень низкая процентная ставка или её отсутствие. Если целью открытия счёта является накопление прибыли, то вряд ли ставка в 0,1% вас удовлетворит. Для этих целей больше подойдёт какой-нибудь накопительный договор.
Преимущества данного вида депозита
Такие вклады обладают очень высокой ликвидностью. Деньги с такого счёта снимаются или кладутся на него как частями, так и полностью. Владелец может осуществить операцию со снятием денег в любой удобный для него момент согласно правилам Центрального банка России.
Начисление процентов по вкладу до востребования производится один раз – в начале календарного года. Что нужно знать о таком сбережении средств:
- Ограничения на любые операции с деньгами полностью отсутствуют.
- Комиссия финансовой структуре за пользование счётом начисляется по строго установленному тарифу.
- Заработать на таком виде вклада практически невозможно. Ставка по нему очень низкая или её нет совсем. Упор делается на доступность средств.
- Банк, открывший вам депозит, производит регулярные отчисления в резервный фонд Центрального банка.
- Договор данного вида вклада не предусматривает такие понятия, как размер депозита и срок его возврата.
Депозит до востребования очень легко открывать и использовать. Особенно удобно это для предприятий и бизнес-кругов. В данном случае банк не требует минимального начального взноса, а сумма пополнения вашего счёта может быть абсолютно любой. Его с лёгкостью можно назвать «электронным кошельком».
Использовать его лучше в качестве инструмента расчётов или обычного хранения денег, которые могут понадобиться вам в любую минуту. Именно поэтому вопрос, какой депозит лучше – классический или до востребования – просто не имеет смысла, поскольку они служат разным целям.
Депозиты до востребования позволяют банкам получать существенную прибыль, поскольку представляют собой самый недорогой ресурс, а обслуживание текущих и расчётных счетов клиентов требует самых малых затрат. Во многих финансовых структурах такой вид вклада наиболее значим в механизме привлечения средств.
Вклады в банках считаются в нашей стране одним из наиболее надежных способов сохранения и приумножения капитала. Они гарантируют вкладчику по окончании срока договора возврат сбережений вместе с начисленными по ним процентами. Степень выгоды размещения средств на депозитах, зависит от текущей экономической ситуации.
Преимущества срочных банковских вкладов
Когда вы вкладываете некоторую сумму на какой-либо срок, по его истечении помимо этой суммы вам также выплачивается определенный процент. Номинально вы получаете денег больше, но реальный выигрыш зависит от того, насколько процентная ставка превышает (или не превышает) размер инфляции. Может получиться, что с учетом подорожания потребительской корзины вы сможете купить товаров даже меньше, чем до открытия вклада. Поэтому банковские депозиты становятся крайне привлекательным инвестиционным инструментом в процессе экономического роста, который обеспечивает высокие ставки и низкую инфляцию. Преимущества вкладов на этом этапе очевидны.
К опасностям, подстерегающим вкладчиков помимо высокой инфляции, относятся возможные проблемы у банка, с которым заключен договор, и особенности вкладов и условий по ним в разных банках. В первом случае гарантию надежности сбережений обеспечивает «Агентство по страхованию вкладов» — государственная компания, которая при наступлении страхового случая (банкротство, отзыв лицензии) возмещает вкладчику сумму размером до 1 400 тыс. руб. включительно.
Что касается непрозрачных условий по вкладам, то здесь следует быть особенно внимательным. Многие финансовые учреждения прибегают к расплывчатым формулировкам, скрытым комиссиям, нестандартным способам начисления процентов; вписывают особые условия снятия средств. Чтобы получить полное представление о предлагаемом продукте, попросите перед заключением договора просчитать реальную сумму, которую вы получите на руки в конце срока. Таким образом можно оценить, насколько выгодной обещает быть сделка.
Плюсы и минусы банковских вкладов
Перед тем как выбирать конкретную программу и взвешивать все плюсы и минусы вклада , следует определиться с суммой, которую вы готовы положить под процент. Банки придерживаются четкого правила: чем больше денег, тем выше ставка по депозиту.
Все вклады делятся по назначению — для физических и юридических лиц. Первые предназначены для обычных граждан, на них распространяется система страхования вкладов. Кроме того, существуют специализированные программные продукты для более узких групп — пенсионеров, детей, студентов, ипотечных заемщиков и т. д. Как правило, такие программы отличаются лояльными условиями и максимально высокими ставками.
По срокам размещения средств вклады делятся на срочные и до востребования. Срочные привлекаются на определенный срок и предполагают максимальные ставки. Они в свою очередь подразделяются на сберегательные (запрещено пополнять и снимать средства), накопительные (с пополнением) и расчетные, или универсальные, (с приходными и расходными операциями).
Вклады до востребования представляют собой банковский счет, деньги с которого могут быть сняты в любой момент. Понятно, что проценты по такому договору минимальны.
По валюте вклады дифференцируются на рублевые, в , в и мультивалютные .
Кроме того, условия по процентам позволяют относить договоры по вкладам к тому или иному типу. Депозиты могут иметь фиксированную или плавающую процентную ставку, различные условия начисления (простой и сложный процент) и различные сроки выплат процентов (ежемесячно, ежегодно, разово по окончании действия договора). Эти условия обязательно прописываются в договоре.
Сегодня уже никого не удивить наличием кредита или депозитного банковского счета. Разнообразие различных условий получения, процентных ставок, сроков может вскружить голову. Каждый может выбрать банк или счет по своему вкусу, а от различных обещаемых бонусов текут слюнки. Единственный недостаток, например, обыкновенного депозитного счета – это невозможность снятия денег со счета до окончания срока. Исключение составляет, так называемый, депозитный вклад до востребования. О нем и пойдет речь.
Вклад до востребования представляет собой обычный банковский вклад, который можно получить в кредитном учреждении в любой удобный момент времени. Получить обратно деньги из банка можно через денежный перевод, чек или наличными средствами.
В чем же выгода?
Неоспоримыми преимуществами вклада до востребования являются отсутствие ограничений по срокам вклада и возможность изымать денежные средства в любой момент по желанию клиента. Такой вклад удобен для безналичных расчетов, денежных переводов и в целом для ведения бизнеса. Очевидна простота открытия и использования подобного вклада. В отличие от классических депозитных счетов, в данном случае от клиента не потребуют минимальной суммы вклада, а количество последующих денежных взносов неограниченно.
Таким образом, этот депозитный вклад может стать невероятно удобным финансовым инструментом, своего рода электронным кошельком для безналичных расчетов, в любо время, лишь по одному требованию своего владельца.
Единственный минус
За столь удобный способ хранения денежных средств клиенту банка придётся заплатить одним неудобством. Недостатком вклада до востребования является чрезвычайно низкая процентная ставка, которая не приносит практически никаких существенных изменений на счету своего владельца. Поэтому при открытии депозитного счета следует определиться с целью размещения денег. Если целью является накопление денежных средств, то ставка в 0,1% годовых не лучшее решение. Даже не смотря на то, что некоторые банки и готовы предоставить клиенту высокий процент, он все равно существенно ниже, чем у обыкновенного депозитного вклада. Тем не менее, этот недостаток с лихвой перекрывается удобством и высокой гибкостью счета, о которых уже упоминалось.
В качестве вывода можно утверждать, что, не смотря на свои недостатки, вклад до востребования исправно служит в качестве расчетного инструмента или удобного способа хранения денег. Но в целом, нет смысла сравнивать классический депозит и депозитный вклад до востребования. Оба вида вкладов служат различным целям.
