Домой Кредитные учереждения Выгодные банки для рефинансирования кредита. Выгодные условия по рефинансированию от Райффайзенбанка

Кредитные учереждения

Выгодные банки для рефинансирования кредита. Выгодные условия по рефинансированию от Райффайзенбанка

Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическом лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2019 года? Прочитав данный обзор Вы узнаете: в каком банке выгодно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков! Список составлен независимым экспертом по банковским продуктам и по совместительству автором финансового блога! Поэтому будет интересно!

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос перекредитования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года. Чаще всего рефинансирование кредита в другом банке обусловлено 2 основными причинами: либо действующий кредит был взят высокий процент, либо сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредитному договору стало намного труднее. В таком случае, будет выгодно рефинансировать свои кредитные обязательства и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие условия являются наиболее выгодными для физических лиц в 2019 году.

Для чего делать рефинансирование кредитов других банков?

Для начала давайте определимся, чем может помочь нам оформление нового кредита на погашение старых кредитных обязательств в других банках. В чем же плюсы программ рефинансирования для нас, физических лиц:

Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.
Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

ТОП-7 банков для рефинансирования кредитов физических лиц

Проанализировав массу предложений для физических лиц всем известных банков в стране, я пришел к списку 7 лучших банков, предлагающих самые выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и микрозаймов. Всем, кто хочет подать заявку на рефинансирование, настоятельно рекомендую сначала ознакомиться с этим рейтингом, сравнить и выбрать для себя подходящие условия и не откладывая в долгий ящик, оставить онлайн-заявку через интернет.

Лучшее предложение 2019 года — рефинансирование в Альфа-Банке

В 2019 году очень большой популярностью пользуется программа рефинансирования от Альфа-Банка. Данная кредитная организация развивается очень быстрыми темпами и стремится привлечь как можно больше клиентов, предлагая очень выгодные условия. И конечно же, это не может не радовать, ведь процентная ставка здесь считается одной из самых низких, а процесс получения кредита быстрым!

Рассмотрим условия кредитования от Альфа-Банка

Низкая ставка по кредиту от 11,99%. Рассчитывается индивидуально.
Срок от 1 до 5 лет. Для зарплатных клиентов максимальный срок 7 лет.
Сумма кредита от 50 тысяч до 4 млн. рублей.
Обеспечение не требуется (ни залога, ни поручителей).
Не кредитуют владельцев ИП.
Рефинансирование возможно всех видов кредитных продуктов, в том числе микрозаймов МФО, автокредита и ипотеки.
Единая заявка на рефинансирование и дополнительные деньги (при необходимости).
Решение по заявке онлайн уже через 15 минут!

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве от Интерпромбанка

Ищите, где рефинансировать свои кредиты в Москве и Московской области? Программа рефинансирования кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка считается одним из самых интересных для жителей Москвы и области. Оставить заявку здесь могут только жители столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, рефинансировать кредит здесь могут даже пенсионеры до 75 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Интерпромбанке

Ставка по кредиту от 11% (минус 1% после завершения рефинансирования)
Срок нового договора от 6 до 72 мес.
Сумма кредита не менее 45 тысяч рублей и не более 1.1 млн. рублей.
Прописка и проживание должны быть в Москве или Московской области.
Оформив кредит по программе рефинансирования в Интерпромбанке Вы можете объединить все свои кредиты и платить только один ежемесячный платеж. Кроме того, если Ваша кредитная история позволяет, то Вам будет предложены дополнительные деньги на любые цели.

Выгодное рефинансирование без справок и без процентов на 120 дней

В Тинькофф банке сейчас действует уникальные условия, которые не предлагает ни один банк в России. особенность условий заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит, то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке (кредит, микрозайм или кредитная карта). А главным преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте Тинькофф в течении 120 дней (4 полных месяца)! Это отличный способ рефинансировать свои потребкредиты в сторонних банках. Если же у Вас ипотечный кредит то воспользуйтесь другим предложением — Тинькофф Ипотека .

Чтобы воспользоваться выгодными условиями «Рефинансирование без процентов 120 дней» Вам необходимо:

на кредитную карту Тинькофф и получить решение в течении 5 минут.
В случае одобрения карты, специалист банка доставит ее в удобное для Вас место.
При активации карты по телефону, скажите что желаете перевести долг из другого банка.
Необходимо будет сообщить оператору Тинькофф реквизиты для перечисления денег в другой банк.
В течении 1-2 рабочих дней банк переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф в погашение долга в другом банке. А вы получите на эту сумму долга 4 месяца беспроцентного периода.

В случае, если отказали в банке Тинькофф на кредитную карту или не устроил лимит, есть аналогичный продукт у Альфа-банка. Там тоже можно оформить кредитную карту, погасить этой картой долг в другом банке и не платить по карте Альфа-банке 100 дней проценты. То есть, своеобразные процентные каникулы по карте. Это отличный способ рефинансировать небольшой кредит или микрозайм в другом банке. .

Кредит на рефинансирование от УБРИР по паспорту и справке о доходах

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает довольно выгодные условия для перекредитования заемщиков-физических лиц. Оставив заявку на рефинансирование в данном банке можно уменьшить сумму платежей, снизить процентную ставку, сократить количество кредитов и кредитных карт, а также получить дополнительные средства при необходимости. Для оформления понадобится всего 2 документа — паспорт и справка о доходах. Причем, подать заявку могут как наемные сотрудники компаний, так и индивидуальные предприниматели (ИП).

Условия предложение в УБРИР

Ставка по кредиту 15-19%, с возможностью снижения через 2 месяца до 13-15% годовых.
Срок от 24 до 84 месяцев.
Сумма до 1 млн. рублей.
Возраст заемщика 21-75 лет.
Заявка рассматривается в кратчайшие сроки — 1 день.

Рефинансирование кредитов других банков без залога и поручителей в Росбанке

Еще один банк, рефинансирующий потребительские кредиты физлиц — РОСБАНК. Кредитная организация дает возможность погасить существующие кредитные обязательства в другом банке за счет нового кредита, что позволит Вам уменьшить ставку, платеж, освободить залог в другом банке, объединить несколько кредитов в один или получить дополнительные деньги на любые другие цели.

Если посмотреть на условия рефинансирования, которые предлагает Росбанк физическим лицам — они одни их самых выгодных:

Низкая процентная ставка — от 13.5%.
Большая сумма до 3 млн. рублей.
Максимальный срок — 60 месяцев для новых клиентов, 84 месяца для зарплатных.

Предложение по фиксированной ставке для физических лиц от банка Уралсиб

Банк Уралсиб сегодня предлагает рефинансировать все ваши кредиты в других банках и объединить их в один кредит под выгодный процент кредитования. В отличие от многие других банков, Уралсиб сразу заявляет о фиксированной ставке по которой может одобрить вам кредит. Эта ставка на текущий момент составляет 11.4 процента годовых, что является одной из самых низких ставок для рефинансирования.

Коротко о выгодном рефинансировании кредитов от Уралсиба

Ставка по кредиту фиксирована — 11.4% годовых.
Срок от 13 до 84 месяцев.
Сумма до 2 млн. рублей.
Возможность погасить кредиты в других банках, а также получить дополнительные средства на любые цели.
Возраст заемщика для оформление должен быть не менее 23 лет.
Если необходима сумма для рефинансирования до 250 тысяч рублей то понадобится только 2 документа: паспорт + второй документ (водительское, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и так далее). Если свыше 250 т.р то дополнительно потребуется документ подтверждающий доход — 2-НДФЛ.

Выгодные условия по рефинансированию от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк для клиентов в возрасте от 23 до 67 лет предлагает объединить до 5 действующих кредитных договоров в других банках (ипотека, автокредит, кредитная карта или потребительский кредит наличными).

На странице банка можно узнать подробные условия, произвести расчет целесообразности объединения кредитов с помощью калькулятора и отправить заявку. И уже через несколько минут Вы получите онлайн-решение.

Условия предложения в Райффайзенбанке

Выгодная ставка 10.99% со второго года, 11.9% в первый год.
Если в течении 90 дней Вы не закроете кредиты, на которые оформляли рефинансирование в Райффайзенбанке, то процентная ставка может быть увеличена на 8 процентов.
Объединение до 5 различных кредитов.
Минимальная сумма — 90 тысяч, максимальная — 2 млн. рублей.
Из документов понадобится паспорт и справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Если сумма до 300 000 руб. — только паспорт!
Индивидуальных предпринимателей не кредитуют.

Где и как рефинансировать кредит если отказывают

Очень часто рефинансировать свой кредит хотят именно те, кто сегодня испытывает проблемы по выплате текущих долговых обязательств. То есть, у человека уже идет просрочка по кредиту и он пытается найти, где его рефинансировать. Это довольно частая ситуация и поэтому необходимо четко понимать, как выходить из этого положения. Как человек, которые 10 лет работал в кредитном отделе банка могу сказать что необходимо делать:

Для начала Вы должны понимать, что с просрочкой по текущему кредиту до 30 дней есть еще хорошие шансы получить положительное решение по специальным программам рефинансирования, которые приведены выше. Если же, просрочка намного больше чем 1 месяц, то шансов оформить перекредитования своих кредитов существенно меньше. Но в любом случае, чтобы выйти из этого положения надо действовать. Поэтому, в любом случае попробуйте оставить онлайн-заявки из приведенного выше рейтинга банков.
Если все банки отказывают или одобряют недостаточный лимит по программа рефинансирования, то тогда необходимо пробовать оформить кредит наличными в банках, которые приведены ниже. Там можно либо оформить кредит без справок о доходах, либо же наоборот под залог недвижимости или ПТС.
Если и на обычный кредит наличными отказывают, то тогда единственный способ — оформление кредита вашим ближайшим родственником (муж/жена, брат/сестра), который поможет полученными деньгами закрыть ваши просрочки. А Вы уже будете отдавать деньги ему.

Ниже представлены 8 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках.

Банк Жилищного Финансирования — для тех, кому банки отказывают в рефинансировании. В кредитной организации можно оформить кредит на рефинансирование без отказа под залог квартиры! Отличный вариант рефинансирования для тех, у кого плохая кредитная история!
— потребительский кредит наличными под выгодный процент для тех, кто хочет рефинансировать кредиты в других банках. Если Вы бюджетник, то смело отправляйте заявку в в этот банк. Банк лояльно относится к такой категории заемщиков!
— если Вам просрочки не позволяют срочно сделать рефинансирование кредита, то выходом из ситуации будет оформление кредита на другого человека, например, на родителей или бабушку/дедушку. Выгодные условия для пенсионеров предлагает как раз банк УБРИР.

Посмотрите обучающее видео: «Что такое рефинансирование и как его правильно сделать?».

Январь 2019

Рефинансирование - это банковский термин, который означает заключение нового договора или изменение текущих его позиций с целью улучшения условий кредитования. Другими словами, это новый займ на погашение прошлого кредита. В этой статье представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств в 2019 году.

Для чего делать рефинансирование?

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

Понизить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование - простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
Объединение двух и более кредитов в один . Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.

В свою очередь, банки, с которыми заключён кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если те своевременно совершают все обязательные выплаты. Эти организации предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.

В некоторых банках существуют несколько программ рефинансирования кредитов. Некоторые, например, осуществляют рефинансирование ипотечных ссуд или погашение займов под залог имущества. Перечень кредитных организаций, предлагающих специальные программы, довольно большой:

Газпромбанк предлагает рефинансирование потребительского кредита с процентной ставкой от 10,5%. Рефинансировать ипотеку можно по ставке от 9,5%.
Россельхозбанк рефинансирует кредиты под процент от 10% годовых на срок до 7 лет (для зарплатных клиентов).
ВТБ предлагает клиентам рефинансирование на выгодных условиях: сумма от 100 тысяч до 5 миллионов рублей с процентной ставкой от 7,9%.
Сбербанк России в 2019 году рефинансирует со ставками от 11,9%. Максимальная сумма - 3 миллиона рублей, кредитный период - до 7 лет. Добросовестные заёмщики могут взять кредит с минимальной процентной ставкой.
РайффайзенБанк предлагает следующие условия - договор заключается сроком до 5 лет под 10,9% годовых (при подключении программы Финансовой защиты).
Бинбанк входит в десятку крупнейших финансовых структур на территории РФ . Сумма кредита - до 2 миллионов рублей, сроки действия договора - от 1 до 7 лет. Ставка рефинансирования составляет 10,49% и выше.

Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заёмщика рассматривается индивидуально, и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.

Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшее предложение для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.

Росбанк - рефинансирование потребительского кредита

Банк презентует самое выгодное предложение по рефинансированию кредитов от 9,99% годовых. Низкую процентную ставку предлагают участникам зарплатного проекта банка, а также сотрудникам компаний-партнёров.

Величина заёмных средств находится в интервале от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Заключить договор можно на срок от 1 до 7 лет. Если у клиента есть необходимость, то можно получить средства на личные нужды в дополнение к рефинансированию.

Банк работает с кредитами, которые соответствуют определённым параметрам:

основной кредит должен являться потребительским , автокредитом, займом на приобретение недвижимости (рефинансирование кредитных карт также возможно);
до даты окончания договора осталось больше 3 месяцев;
заём выдан в рублях;
заёмщик не совершал просрочек.

Требования непосредственно к заёмщику такие:

действующее гражданство РФ;
обязательна регистрация в том регионе, где находится банковское отделение;
заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие получение постоянного дохода;
величина ежемесячного дохода - не менее 15 тысяч рублей.

Оставить заявку

Интерпромбанк - рефинансирование кредитов других банков

Обратите внимание! Продукт доступен исключительно для жителей Москвы и Московской области.

Банк работает с кредитами других организаций на сумму от 45 тысяч рублей, максимальная же сумма составляет 1,1 миллион. Выплаты осуществляются сроком от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная процентная ставка - 11%. Интерпромбанк не занимается рефинансированием ипотеки и автокредитов - только потребительские кредиты и кредитные карты.

Обязательно целевое использование заёмных средств. Претендент должен соответствовать следующим требованиям:

возраст - от 21 до 75 лет;
гражданство Российской Федерации;
регистрация на территории Москвы или области;
непрерывный трудовой стаж на последнем рабочем месте - от 3 месяцев;
общий трудовой стаж - не менее 1 года;
клиент не должен являться ИП либо владельцем частного бизнеса (если доход от этого вида деятельности - основной).

Оставить заявку

Уралсиб - рефинансирование кредитов

Этот банк предлагает взять кредит на рефинансирование других займов. Благодаря его программе можно закрыть сразу несколько кредитов (количество не ограничено), исправить своё финансовое состояние и сделать ситуацию более стабильной и предсказуемой.

Ссуды, не подлежащие рефинансированию:

С просроченной задолженностью.
Микрозаймы.
Кредиты на развитие бизнеса.
Займы в иностранной валюте.
Кредиты, ранее выданные в банке Уралсиб.
Кредиты созаёмщика.

Условия рефинансирования сторонних кредитов:

банк работает с кредитами в национальной валюте в размере от 35 тысяч до 2 миллионов рублей;
минимальная процентная ставка - 11,4% (если заёмщик оформит полис страхования жизни и здоровья);
срок кредитования - от 13 месяцев до 7 лет;
доступна выдача дополнительных средств для потребительских нужд;
предусмотрено досрочное погашение;
дополнительные комиссии не взимаются;
поручители или залог не нужны.

Основные требования к заёмщику:

гражданство - Российская Федерация;
регистрация на территории действия банка (срок регистрации - не меньше 6 месяцев);
возрастные рамки - от 23 до 70 лет;
стаж на последнем месте работы - не менее 3 месяцев;
организация-работодатель должна существовать как минимум 1 год.

Перечень необходимых документов для заёмщика:

Сумма заёмных средств до 250 тысяч рублей - потребуется паспорт и другой документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение или документ, подтверждающий доход).
Сумма заёмных средств свыше 250 тысяч рублей - необходимо наличие паспорта и документа, который подтвердит доход за период последних 6 месяцев (2-НДФЛ справка , выписка из ПФР, справка о доходах по форме банка , выписка, отражающая движение средств по зарплатному счёту, справка о доходах по форме организации-работодателя - один из этих документов на выбор).

Оставить заявку

Альфа-Банк - средства на погашение кредитов

Организация рефинансирует кредиты других банков совместно с собственными займами. Возможно объединить до 5 кредитов. Лучшие условия по договору действуют для зарплатных клиентов:

минимальный процент по кредиту - 11,99%;
срок действия договора - от 1 до 7 лет;
сумма кредита - от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
валюта - только рубли.

Потенциальный клиент должен соответствовать таким требованиям:

Гражданство - РФ.
Возраст - не менее 21 года.
Обязательно наличие стационарного и мобильного номера телефона.
Место жительства, работы и постоянной регистрации - город, в котором присутствует отделение Альфа-Банк.
Величина постоянного дохода - от 10 тысяч рублей.
Длительность трудового стажа - от 3 месяцев на текущем рабочем месте.

Оставить заявку

УБРиР - рефинансирование срочных потребительских кредитов

Добросовестные заёмщики с хорошей репутацией, участвующие в зарплатном проекте банка, могут получить кредит под 13% годовых. Срок погашения кредита составляет 2, 3, 5 или 7 лет. К выдаче доступны средства от 30 тысяч до 1 миллиона рублей. Возможно досрочное погашение без всяких комиссий.

Заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

возраст - от 19 до 75 лет;
обязательна регистрация в одном из регионов присутствия банка;
постоянная работа - минимум 3 месяца стажа на последнем месте (от 1 года, если заёмщик ведёт предпринимательскую деятельность).

Из документов потребуются паспорт и справка о доходах за последние полгода.

Оставить заявку

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре. Это может сказаться на снижении платёжеспособности и репутации клиента. Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?

Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заёмщик никак не сможет ускорить этот процесс.

Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов. Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения. Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Однако добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заёмщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.

Происходит расторжение кредитного договора с банком , после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя. Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше. На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?

Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено скрытых комиссий и прочих подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.

Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку. Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита . По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.

Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре. Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием.

Несмотря на то, что современные банки ориентированы на клиентов, они в первую очередь действуют в собственных интересах. Маленькая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией за платежи и прочими факторами. Подобные положения легальны, если прописаны в договоре. Рефинансирование выгодно только тогда, когда условия нового соглашения лучше предыдущего не только на словах, но и на бумаге.

Видео по теме

Рефинансирование – вид , когда можно погасить старые банковские задолженности, при этом оформив новый кредит на более выгодных условиях. Рефинансирование кредитов других – популярная услуга. Таким образом банки стараются переманить клиентов к себе.

Когда выгодно оформить рефинансирование потребительского кредита в Москве?

Если оформить рефинансирование, можно сократить сумму ежемесячного долга за счет снижения ставки или увеличения срока кредитования. Во втором случае значительно увеличится размер общей переплаты за весь кредит.

Выгода есть в следующих случаях:

процентная ставка в новом кредите меньше как минимум на два пункта;
старый кредит в банках Москвы взят в иностранной валюте, и из-за колебания приходится сильно переплачивать;
оформлено несколько кредитов, и происходит путаница из-за дат ежемесячных погашений долга.

Не нужно путать рефинансирование с реструктуризацией. Последний термин означает изменение условий текущего кредита без создания нового. С банком можно договориться об изменении даты внесения платежей или продлении срока кредитования.

Узнавайте предварительно, нет ли запрета в банке на досрочное погашение. Если такой пункт в договоре есть, то нет смысла мечтать о кредите на кредит. Если запрета нет, денег за преждевременное погашение банк в Москве взять не может. Законодательно запрещено банкам брать штрафы за досрочное погашение.

Этапы оформления перекредитования в Москве

Заполнение предварительной для физических лиц на сайте банка или в отделении (паспортные данные, контактный телефон, желаемая сумма кредита и срок, сведения о доходе).
Получение предварительного одобрения банка.
Сбор необходимых документов и передача их в финансовое учреждение: паспорт, справка о доходах, предыдущий кредитный договор и график платежей.
Принимается окончательное решение банка о выдаче ссуды.
Нужно написать в банк, где был кредит, заявление на досрочное погашение (за 30 дней).
Подписывается новый кредитный договор и утверждается новый график платежей.
Новый банк гасит задолженность клиента.
Обязательно нужно получить справку о полном погашении задолженности.

Как найти лучшее рефинансирование кредитов с помощью сайта сайт?

На нашем сайте можно не просто изучить предложения московских банков, а подстроить поиск под индивидуальные условия. То есть ввести, сколько нужно денег, на какой срок, можете ли предоставить справки о доходе.

Встроенный покажет сумму переплаты и размер ежемесячного платежа. Так можно быстро понять, стоит ли игра свеч – стоит ли оформлять новый кредит в Москве.

Лучшее предложение можно найти, если отсортировать параметры по убыванию или возрастанию. Так можно быстро увидеть, кто предлагает самую низкую процентную ставку, а кому придется меньше всех переплатить.

В декабре 2016 года Совет директоров ЦБ РФ принял решение оставить ключевую ставку неизменной. Она зафиксирована на уровне 10 % годовых до конца первого полугодия 2017. Но в начале года ставка равнялась 11 %, а в 2015 году и вовсе достигала рекордной величины – 17 % годовых в рублях. Ее размер непосредственно влияет на условия потребительского кредитования, ведь ключевая ставка – это процент, под который коммерческие банки получают ссуды в Центробанке России.

Вот почему с середины текущего года условия кредитования смягчились, проценты по кредитам постепенно снизились, и получить в банке ссуду на автомобиль или покупку бытовой техники стало выгоднее. А как быть тем, кто прогадал и взял кредит в самый разгар кризиса? Облегчить финансовое бремя поможет рефинансирование!

Рефинансирование – это получение кредита в одном кредитно-финансовом учреждение с целью погасить займы, полученные у других банков. Цель перекредитования – получение нового займа на более удобных условиях (с меньшей процентной ставкой, на больший срок, с изменением типа платежа и т.д.). Иными словами, процесс рефинансирования – это получение нового кредита в целях погашения старого и с выгодой для клиента.

«Рефинансировать» кредит можно, просто получив новый заем в финансовом учреждении (как стороннем, так и том же). Но этот способ не имеет ничего общего с реальными программами перекредитования, основная особенность которых – применение пониженной ставки. Клиент может самостоятельно найти финансовое учреждение, выдающее кредиты по ставкам меньшим, чем текущий заем и рассчитать выгоду, используя кредитный калькулятор.

Но в этом случае ставки будут находиться в диапазоне 15,9 – 20,9 % и более (в качестве примера использованы условия потребительского кредитования Сбербанка в рамках новогодней акции 2017). При полноценном рефинансировании ставка равна максимум 18,9 % для физических лиц, не являющихся участниками зарплатаного проекта, и получающими кредит на сумму менее 300 тыс. руб. на срок 2 – 5 лет.

Не каждый банк согласен добровольно нести финансовые потери, поэтому чаще всего повторные кредиты берут в сторонних финансовых учреждениях. Любая программа рефинансирования разрабатывается с целью переманить клиентов. Так, ВТБ24 и Сбербанк специализируются на перекредитовании потребительских займов. В Сбербанке и в Россельхозбанке также можно получить средства на рефинансирование .

Получение займа с целью погашения долга перед другим банком происходит в несколько этапов:

сбор документов о текущей задолженности (договора, уведомление о полной стоимости кредита);
паспорт гражданина России;
справка о доходах за предшествующие полгода (2-НДФЛ, по форме банка и т.д.);
заявление на предоставление займа.

Требования банков в данном случае незначительно отличаются и сводятся к следующему перечню:

остаточный срок кредитования в сторонней организации – более 3 месяцев;
валюта займа – российские рубли;
отсутствие просроченных платежей за предшествующие полгода;
ежемесячное погашение задолженности.

В ряде случаев сумма повторно получаемого займа не может превышать размер остаточной задолженности перед другим финансовым учреждением (актуально в случае ипотечного, автомобильного кредитования). Вновь полученные средства не выдаются на руки клиенту: банк-займодатель самостоятельно перечисляет деньги на счет клиента в иной организации. Рефинансирование может быть средством облегчения финансового бремени, а также возможностью получить дополнительные средства на текущие нужды (если возможность получения средств на руки или лицевой счет предусмотрена договором).

Рефинансирование обладает очевидными плюсами: оно дает возможность погасить долг перед другим банком, объединить несколько займов (при получении средств на погашение кредитов в нескольких банках), снизить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки и т.д. Но есть и минусы – увеличение фактического срока займа и, как следствие, итоговой переплаты. Если вы взяли кредит в учреждении А на 5 лет, выплачивали долг в течение 2 лет, а затем перекредитовались в банке Б еще на 5 лет, то де-факто вы будете должником в течение 7 лет, а значит, переплатите куда больше, чем планировали.

Особенности рефинансирования потребительских и автокредитов

Рефинансирование потребительских кредитов – одна из самых популярных услуг, но не самая удобная для банков, поскольку речь идет о небольших суммах и коротких сроках возврата займов. Рефинансировать такие займы стоит в случае серьезных финансовых затруднений, когда требуется значительно снижение размера ежемесячного платежа. При этом важно посчитать реальную выгоду, не забыв учесть переплату за весь срок пользования кредитными средствами и необходимость повторного страхования кредитных рисков (без этого условия большинство банков откажет в выдаче средств).

Востребована среди россиян услуга рефинансирования автокредитов. Происходит повторное кредитование по таким схемам:

классическая (заемщик получает средства в стороннем банке, при этом автомобиль остается в залоге, но у нового финансового учреждения с необходимостью приобретения КАСКО и прочими неотъемлемыми условиями целевого займа на покупку машины);
Trade-In (после предварительной оценки стоимость кредитного авто, которое отходит дилерскому центру, засчитывается в качестве первого взноса при оформлении займа на новую машину).

В разгар кризиса рефинансирование автокредитов пользовалось бешеным спросом в связи с возможностью изменить валюту кредита. В этом случае выигрывают одновременно клиент, которому больше не страшны обесценивание рубля и рост курса иностранных валют (долларов США или евро), и банк, который получает выгоду за счет более высоких процентных ставок по кредитам в рублях.

Во многих банках можно получить заем на рефинансирование автокредитов без передачи машины в залог. Заемщик получает деньги, самостоятельно либо посредством нового банка перечисляет их в счет погашения долга. Затем получает подтверждение того, что кредит в предыдущей финансовой организации полностью погашен, и предоставляет в новый банк.

После полного погашения задолженности по автокредиту клиенту на руки выдается ПТС, и он становится полноправным владельцем автомобиля с потребительским кредитом в новом банке. Однако условия перекредитования в финансовых учреждениях разнятся, и если новый кредит не выдается на руки, а расчеты производятся непосредственно между банками, автомобиль по-прежнему останется залоговым. При условии обязательного нахождения машины в залоге у банка велика вероятность повторного прохождения процедуры страхования (приобретения КАСКО), ведь каждый банк работает с аккредитованным в нем списком страховых фирм.

Лучшие предложения банков

Лучшие предложения по рефинансированию потребительских кредитов поступают от таких банков (по данным на начало 2017 года):

Россельхозбанк (до 1 млн. руб., от 12,9 %, срок – до 5 лет);
ВТБ24 (до 3 млн. руб., от 13,9 %, срок – до 5 лет);
Сбербанк России (до 1 млн. руб., от 13,9 %, срок – до 5 лет);
Росбанк (до 1 млн. руб., 14 – 17 %, срок – до 5 лет);
Бинкбанк (до 1 млн. руб., от 13,3 % в первые 3 месяца (от 15 до 24,5 % в течение остального срока кредитования), срок – до 7 лет).

Перечисленные банки предоставляют потребительские кредиты на рефинансирование целевых займов (в том числе, автокредитов), а также нецелевых займов (в т.ч., овердрафтов и долгов по кредитным картам). Составляя заявку на получение средств, можно указать сумму, превышающую текущую задолженность. Если кредит будет одобрен, часть суммы займодатель перечислит на счет клиента в стороннем банке, а часть выдаст наличными, перечислит на лицевой счет или банковскую карту для дальнейшей траты на усмотрение заемщика.

Подтверждением целевого использования средств в ряде банков (Сбербанк, ВТБ24 и т.д.) выступает справка, выданная первичным кредитором. Этот документ должен быть заверен печатью и подписью работника банка, изначально предоставившего кредит (потребительский или авто). Справку о погашении кредита следует предъявить в новый банк не позднее 45 дней с момента составления кредитного договора. В противном случае в отношении выданного займа не будет применена пониженная процентная ставка.

Как перекредитовать ипотеку?

Рефинансирование ипотечного кредита под более низкий процент в 2017 году особенно востребовано в связи со снижением целевой ставки ЦБ РФ и облегчением условий выдачи ссуд на покупку недвижимости по сравнению с периодом 2015 – начала 2016 годов. Предложения банков в данном сегменте довольно разнообразны:

Газпромбанк (до 85 % оценочной стоимости недвижимости, от 11 %, до 30 лет);
Райффайзенбанк (до 60 % оценочной стоимости недвижимости, от 10,9 %, от 1 до 25 лет);
МТС Банк (до 25 млн. руб., на 0,5 – 2 % меньше текущей ставки, от 3 до 25 лет);
АбсолютБанк (до 70 % от оценочной стоимости недвижимости, от 11,9 %, до 25 лет).

В ряде банков ставка может быть дополнительно снижена на 1 % после предоставления документов, подтверждающих регистрацию ипотеки в пользу кредитора со снятием обременения первичным банком-займодателем. Оплата услуг оценщика, определяющего стоимость недвижимости, передаваемой в качестве залога новому банку, производится заемщиком.

При рефинансировании ипотечных займов клиент проходит обязательную процедуру страхования от риска причинения ущерба либо утраты недвижимости, а также от риска прекращения прав собственности на имущество. К добровольным видам, которые увеличат шансы заемщика на получение ссуды, относятся страхование от риска утраты трудоспособности, страхование имущества и гражданской ответственности.

Полисы, подаваемые на рассмотрение в банк, должны отвечать его требованиям к страховщикам (ознакомиться с ними можно в отделениях или на официальных сайтах кредитных учреждений). Обратите внимание: страхование рисков, предусмотренных программой рефинансирования, влияет не только на одобрение/отказ банка, но и на размер процентной ставки.

Перечень документов, принимаемых к рассмотрению вторичными кредиторами: