Домой Кредитные учереждения Выплата военной ипотеки после увольнения что делать. Как быть с военной ипотекой при увольнении? Взвесить все за и против помогут профессионалы

Кредитные учереждения

Выплата военной ипотеки после увольнения что делать. Как быть с военной ипотекой при увольнении? Взвесить все за и против помогут профессионалы

В данной статье мы рассмотрим все случаи, которые могут возникнуть при увольнении военнослужащего, оформившего военную ипотеку.

Кто из военнослужащих может воспользоваться льготой

Суть программы Для того чтобы получить льготный кредит военнослужащему необходимо стать участником накопительной системы. В реестр участников, в обязательном порядке, включаются все лица, которые окончили военное образовательное учреждения и подписали первый контракт для прохождения воинской службы после 1 января года. Для такого внесения в реестр достаточно факта получения офицерского звания. В добровольном порядке включаются лица, окончившие учебные учреждения до 1 января года. Основанием для внесения является рапорт.

Суть накопительной системы состоит в том, что ее участники получают на личный именной счет определенную сумму денежных средств. Их размер одинаковый для всех и не зависит от звания, занимаемой должности и срока службы. Величина поступлений изменяется каждый год в результате индексации. По истечении трех лет военнослужащий, состоящий в накопительной системе, имеет право подать рапорт на оформление целевого жилищного займа ЦЖЗ. Результатом рассмотрения рапорта является получение военнослужащим сертификата.

Срок его действия - шесть месяцев с даты подписания. После предоставления сертификата, необходимо подобрать недвижимость. Обязательным условием является соответствие приобретаемого жилья требованиям Министерства обороны РФ. Для того чтобы оформить кредит нужно обратиться в тот банк, который работает в рамках данной программы военной ипотеки, и открыть в нем счет, а также перевести накопленные средства.

Эти деньги пойдут на оплату первоначального взноса. После выполнения вышеуказанных действий военнослужащий предоставляет пакет документов, необходимый для получения ипотеки.

Как быть с военной ипотекой при увольнении?

Также стоит обратить внимание, что жилье должно соответствовать и требованиям банка. Как только заявка будет одобрена, осуществляется заключение договора ЦЖЗ, сторонами которого являются военнослужащий, банк, а также федеральное хозяйственное казенное учреждение "Росвоенипотека".

Кредитор и заемщик, в свою очередь, заключают отдельный кредитный договор. Погашение кредита осуществляется за счет ресурсов государственного бюджета. Что происходит с накоплениями при увольнении Многие военнослужащие задаются вопросом, что произойдет с их накоплениями, если они покинут военную службу. Ответ на этот вопрос зависит от причины увольнения. Причины увольнения могут быть, так называемыми, льготными и другими. К льготным причинам увольнения относятся различные организационно-штатные мероприятия, а именно: Кроме того, к уважительным причинам увольнения относятся следующие: Если военнослужащий, уволившийся по одной из вышеприведенных причин, и до своего ухода не успел приобрести квартиру в рамках программы, то он имеет право на накопленные, а также дополнительные денежные средства только в том случае, если общий срок его службы превышает десять лет.

В случае, когда стаж выслуги больше двадцати лет, военнослужащий может использовать накопления на счету по личному усмотрению, также он имеет право на дополнительные средства. Если же стаж выслуги находиться в пределах лет может использовать накопленные средства. Для получения средств необходимо выполнить следующие действия: Право на дополнительные средства имеют лица, которые не пользуются жилой недвижимостью по договору социального найма и не имеют в собственности другого жилья.

Если такой военнослужащий успел приобрести ипотеку, то он не обязан возвращать все деньги ЦЖЗ, как те которые были направлены на первый взнос по ипотеке, так и те, какими погашались регулярные платежи согласно графику и кредитного договора. Остаток задолженности после увольнения можно погасить средствами, дополняющими накопления. Когда дополнительные выплаты не причитаются или их не хватает, то военнослужащий погашает задолженность за счет других личных средств. Обременение со стороны государства снимается при увольнении, а вопрос снятия обременения со стороны банка заемщик решает самостоятельно после полного погашения кредита.

При увольнении по собственному желанию, из-за нарушения условий контракта, а также, когда выслуга меньше 10 лет, то военнослужащий теряет свое право на накопление в рамках целевого жилищного финансирования.

Военная ипотека при увольнении по окончанию контракта

Все средства, в том числе первый взнос и погашение ежемесячных платежей за счет федерального бюджета, он обязан вернуть государству. Возврат задолженности может не иметь единоразовый характер. Если военнослужащий не имеет возможности вернуть все деньги сразу, то он будет это делать в течение определенного периода, но не более 10 лет, и в соответствии с графиком, который формируется ФГКУ "Росвоенипотека".

При этом на остаток задолженности будет начисляться процентная ставка, равная учетной ставке Центрального банка РФ.

Удивительно, но факт! Если стаж военнослужащего более 20 лет, он имеет возможность распорядиться неиспользованными по целевому займу накоплениями так, как считает нужным. При этом порядок возврата задолженности следующий:

В расчет принимается ставка, которая была на дату, когда возникло основание для исключения военнослужащего из реестра участников НИС. Со стороны государства обременение будет снято с недвижимости, когда бывший военнослужащий в полном объеме погасит свою задолженность по договору целевого жилищного финансирования. Всю оставшуюся сумму кредита заемщик погашает самостоятельно в соответствии с графиком, предоставленным банком. Соответственно, обременение со стороны банка будет исключено из реестра после полного погашения и закрытия кредитного договора.

Если военнослужащий не погашает долг В ситуации когда бывший военнослужащий не погашает свою задолженность по ЦЗЖ, то ФГКУ "Росвоенипотека" имеет право принудительно реализовать жилье, которое находится в залоге, путем обращения в судебные инстанции. Жилое помещение будет реализовано принудительно в рамках действующего российского законодательства. После реализации, вырученные средства будут направлены на: Если после принудительной реализации и всех обязательных погашений имеется остаток денежных средств, то его зачисляют на личный банковский счет бывшего военнослужащего, открытого в рамках накопительной ипотечной системы.

В ситуации, когда вырученных средств было недостаточно для погашения всех платежей, лицо остается должником. Задолженность погашается в установленном законом порядке. Что происходит в ситуации, когда уволенный со службы военнослужащий заключает новый контракт?

Если в этом федеральном органе законом предусмотрена военная служба, то военнослужащий может быть вновь включен в реестр накопительной ипотечной системы. Основанием для этого будет являться новый контракт. Если с первого места службы военнослужащий был уволен по обстоятельствам семейного характера, в результате состояния здоровья или организационно-штатным мероприятиям, то происходит возобновление начисления взносов. За период, когда лицо не состояло на воинской службе, взносы не начисляются. Средства, которые уже были накоплены до увольнения, направляются на погашение задолженности в рамках договора целевого жилищного займа.

При наличии остатка средств после погашения, они также будут учитываться на новом накопительном счете. Когда увольнение происходит по собственному желанию или в результате нарушения условий контракта, то накопленные на счету деньги не восстанавливаются. После повторной постановки на учет средства идут на погашение задолженности по целевому ипотечному займу если ипотека была оформлена. Погашение ипотеки в банке за счет средств государственного бюджета возможно, когда задолженность по ЦЖН погашена, в том числе начисленные проценты и пеня.

Таким образом, единственным безрисковым вариантом оформления ипотеки является ситуация, когда военнослужащий отслужил 20 и более лет.

Порядок выплаты военной ипотеки при увольнении

Даже в случае увольнения военнослужащего, он не будет нести какие-либо затраты. Если же выслуга на момент увольнения будет меньше 10 лет, бывший военнослужащий может остаться с долгом или потерять квартиру. Поэтому, решаясь на такой вариант приобретения недвижимости, стоит взвесить все риски.

С другой стороны, в последние годы рост цен на недвижимость происходит более быстрыми темпами, чем индексация выплат. Следовательно, никто не может дать гарантию, что военнослужащий сможет купить нормальное жилье, отложив покупку на тот период, когда он отслужит 20 лет. Ваша оценка данной статье:

Порядок и льготы при увольнении по окончанию контракта

Серьёзным обременением в таких ситуациях может стать проблема, увольнения военнослужащего до момента достижения им десятилетнего срока стажа. Средства, полученные по условиям ипотеки для военнослужащего, должны быть возвращены государству, не позднее десятилетнего срока, с момента увольнения человека в запас. Проценты рефинансирования зачисляются в сумму долга.

Военная ипотека и 10-летняя (и более) выслуга: увольнение по льготным причинам

Компенсация за военную ипотеку, если не воспользовался Являясь участником НИС, военнослужащий может забрать неиспользованные накопления со своего именного счета при определенных условиях. При служебном стаже 20 и более лет допускается использование накоплений по своему усмотрению; Если контрактник, отслужив более 10 лет, попал под увольнение по ОШМ, но военная ипотека не была использована, помимо накоплений он получает дополнительные выплаты. Из расчета той суммы, которую он накопил бы до 20 лет стажа; При увольнении со службы по семейным обстоятельствам, если военнослужащий не вступил в ипотеку, может рассчитывать на компенсацию накоплений.

При этом стаж службы должен быть более 10 лет; Если военная ипотека не использована, при увольнении по собственному желанию. Военнослужащий должен выплатить государству все перечисленные средства жилищного займа, включая сумму для первоначального взноса; Возврат квартиры по военной ипотеке в случае смерти военнослужащего не производится; При оформление ипотеки, если человек увольняется по льготным основаниям и имеет стаж менее 10 лет он обязан вернуть предоставленные средства.

Однако если увольнение было не по льготным условиям, то накопления начнутся заново. Предыдущие суммы будут аннулированы. Чтобы не потерять накопления при возобновлении контракта нужно оформлять увольнение по льготным обстоятельствам. Военная ипотека уволенных по определенному возрасту Предельный возраст военнослужащих составляет 50 лет.

При увольнении по возрасту накопления на именной счет прекращаются.

Военная ипотека при достижении военнослужащим 20-летней выслуги

Соответственно оставшуюся сумму по кредиту придется выплачивать самостоятельно. Чем раньше оформлена военная ипотека, тем больше вероятность полного погашения за счет средств ипотечных накоплений.

Удивительно, но факт! Весь объём накоплений, выделяемых из бюджета, при этом аннулируется. Часто при исключении участника НИС из реестра- меняется кредитная ставка, производится перевод на "гражданскую ипотеку".

Погашение военной ипотеки при увольнении после 35 лет производится государством в случае служебного стажа более 10 лет при наличии льготных обстоятельств, или 20 лет без таковых.

Что происходит с ипотекой при увольнении с военной службы?

В иных случаях необходимо компенсировать государству затраченные средства, в том числе накопления именного счета, использованные для первоначального взноса. Проблемы с выплатами военной ипотеки при службе в иностранной армии Военная ипотечная программа предназначена только для военных, проходящих службу в российской армии, и действуют только на территории Российской Федерации.

Программы для служащих в иностранной армии регулируются законодательством государства, в котором проходит служба. Вопросы и ответы Когда поступят допсредства по военной ипотеке? Дополнительные средства перечисляются в течение трех месяцев со дня написания заявления о получении выплаты. Если по военной ипотеке не хватает денег - что делать? Сумма военной ипотеки на данный момент - рублей. Когда данных средств недостаточно для приобретения желаемого жилья, банк предлагает оформить дополнительный кредит: Сбербанк до 1 млн.

Оплата дополнительного кредита происходит за счет личных средств заемщика. Уволился из армии с псориазом, как гасится ипотека? Увольнение по медицинским показаниям является льготным условием.

Увольнение по окончании контракта, при выслуге менее 20 лет

Большое значение имеет стаж выслуги. Если служебный стаж более 10 лет, то возвращать ипотечные средства государству не нужно, более того можно рассчитывать на дополнительные выплаты. Имея стаж до 10 лет, все средства целевого займа нужно будет вернуть государству. А также оплатить оставшуюся часть долга банку.

Да, такое может произойти. Перечисления Росвоенипотеки не индексируются, часто они не покрывают ежемесячную сумму установленную графиком платежей банка.

Удивительно, но факт! Менее 10 лет Правом на получение средств целевого счета увольняющийся не обладает.

Данная разница постоянно растет, увеличивая срок кредита. Чтобы после окончания службы избежать большого долга по кредитным платежам рекомендуется досрочно погашать ипотеку собственными средствами. Сохраняется ли военная ипотека при переходе в другое ведомство? Военная ипотека сохраняется при соблюдении некоторых условий. Увольнение должно пройти на льготных основаниях. При повторном поступлении на службу, заключается новый договор целевого жилищного займа.

Удивительно, но факт! Если недвижимость не была приобретена, Росвоенипотека направляет все накопления обратно в бюджет. При вероятном подписании нового контракта о принятии на военную службу, участник НИС получает право на восстановление средств прим.

Возобновляется поступление накоплений в счет оплаты ипотеки. В период с даты увольнения до заключения договора нужно выполнять оплату кредита собственными средствами, иначе образуется задолженность. Взял купил квартиру по военной ипотеке и хочу уволиться по окончанию контракта.

Можно ли так сделать?

Большое значение играет основания увольнения и стаж службы. Например, увольняясь по состоянию здоровья на льготном основании и имея стаж10 лет и более отдавать государству выплаты по ипотеке не придется. Уход со службы по собственному желанию с выслугой 9 лет повлечет обязательство вернуть государству все оплаченные по кредиту средства. После увольнения кредитные обязательства должен выполнять заемщик. Положена ли ипотека военному, если есть имеется квартира? В Федеральном законе о накопительной ипотечной системе не прописано ограничений на использование военной ипотеки, имея в собственности недвижимость.

Военная ипотека является одним из средств государственной поддержки военнослужащих. На специальный лицевой счет военного начисляются определенные суммы денежных средств, которые через 3 года участия в НИС можно использовать в качестве первого взноса за квартиру.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но что делать тем, кто получил целевой жилищный кредит и был уволен с воинской службы? Рассмотрим подробно все возможные случаи.

Как погашается

Порядок погашения целевого кредита, предоставляемого военнослужащим, которые являются членами НИС, регламентируется ФЗ № 117.

Согласно нормативным положениям, во время прохождения воинской службы погашение осуществляется за счет денежных средств, находящихся на лицевом счете военнослужащего.

Другими словами, при несении службы процедура стандартна:

банк направляет в Росвоенипотеку график платежей;
согласно данному графику, Росвоенипотека ежемесячно перечисляет кредитной организации денежные средства с лицевого счета участника НИС.

То есть, пока у военного действует контракт, и он несет службу, погашение за него осуществляет государство. Каких-либо вложений собственных средств не требуется.

Однако возможны ситуации, когда:

военнослужащий увольняется по своей инициативе;
военнослужащего увольняют без его согласия.

При этом ко второй группе можно отнести:

штатно-организационные процедуры в воинской части;
если военно-врачебная комиссия установила военному статус ограниченно годного;
семейные или личные обстоятельства;
достижение максимального возраста воинской службы;
смерть военного, или признание его без вести пропавшим, или объявление умершим.

Военная ипотека при увольнении по окончанию контракта

При жилищном кредите для военных приобретаемая квартира находится в залоге у:

Соответственно, порядок погашения военной ипотеки при окончании контракта или при уходе со службы по собственному желанию, зависит от того, какая выслуга лет была на момент увольнения.

Если:

выслуга меньше 20 лет;
выслуга меньше 10 лет, и военный был уволен по семейным или личным обстоятельствам, либо по состоянию здоровья, либо в связи со штатными процедурами, либо при достижении максимального возраста нахождения на воинской службе.

То, в соответствии со ФЗ № 117, право на использование средств у военного не возникает. Это означает, что военнослужащему придется:

вернуть ФГКУ “Росвоенипотека” полностью всю сумму средств, затраченных государством на уплату первоначального взноса по ипотеке для военных;
вернуть Росвоенипотеке также все ежемесячные платежи, которые были уплачены по жилищному кредиту до момента увольнения;
кроме этого, придется погасить остаток ссудной задолженности по ипотеке перед банком.

При этом порядок возврата задолженности следующий:

перед ФГКУ “Росвоенипотека” военнослужащий может вернуть денежные средства в течение 10 лет, при этом на задолженность будут ежемесячно начисляться проценты по ставке, которая установлена договором о предоставлении целевого жилищного кредита;
перед банком – согласно графику платежей, выданным кредитной организацией, по ставке, определенной банком согласно условиям кредитного договора.

По собственному желанию

Может возникнуть ситуация, когда военнослужащий решает уволиться со службы по собственному желанию. Здесь также все зависит от общей выслуги лет и от основания, по которому производится увольнение.

Если военнослужащий увольняется с воинской службы при общей выслуге 20 лет или более, то действуют следующие правила:

участник НИС приобретает право использовать накопления;
средства, которые были предоставлены члену накопительной системы до даты исключения его из соответствующего реестра, будут считаться как погашенные и не подлежат возврату государству и ФГКУ “Росвоенипотека”;
тем не менее, остаток ссудной задолженности перед банком все же придется уплатить за счет собственных средств.

Долг перед банком (если он наличествует к моменту увольнения) может быть погашен:

за счет собственных финансов военнослужащего;
а также за счет средств, которые дополняют накопления.

Согласно ФЗ № 117, если:

совокупная продолжительность воинской службы составляет от 10 до 20 лет;
и увольнение произошло по независящим от военнослужащего обстоятельствам.

То государство может предоставить денежные средства, которые как бы получил военнослужащий, если отслужил бы ровно 20 лет.

Таким образом, при увольнении по собственной инициативе после 20 лет выслуги, государство уже выплатило военнослужащему полную сумму накопительных взносов, и остаток по кредиту в банк придется уплатить только лишь за счет собственных средств.

Возможна и другая ситуация – военнослужащий увольняется по собственной инициативе, так и не отслужив 20 лет.

В этом случае прав на использование накоплений не возникает, и порядок возврата будет следующим:

возврат Росвоенипотеке всех средств, которые были начислены за все время на лицевой счет (в том числе, и процентов, начисляемых за каждый месяц невозврата в течение 10 лет);
возврат банку остатка по кредиту (в том числе, и процентов, начисленных за соответствующий период).

По состоянию здоровья

Все тот же порядок относится и к увольнению, производимому по состоянию здоровья военнослужащего.

Если военнослужащего признают ограниченно годным к несению воинской службы, он подлежит увольнению из рядов вооруженных сил по основанию “Состояние здоровья”.

Если такое произошло, когда общая выслуга лет у военного не достигла 10 лет, право на использование накоплений не возникает (согласно ст. 10 ФЗ № 117), и военнослужащий будет обязан:

вернуть все обратно Росвоенипотеке;
и погасить остаток долга по жилищному кредиту перед банком только за счет собственных средств.

Если же военного увольняют по состоянию здоровья после 10 лет несения воинской службы, то обязательства перед государством прекращаются.

Лицо приобретает полное право использовать накопления, которые государство перечислило с момента вступления участника в НИС и до момента его увольнения по уважительному основанию.

Остаток задолженности перед кредитным учреждением придется погашать самостоятельно.

Однако существует возможность привлечь дополнительные средства – ведь военному, отслужившему более 10 лет и уволенному по состоянию здоровья, положена компенсационная выплата в том размере, в каком накопления на лицевом счете за 20 лет несения службы могли бы достичь.

Таким образом, кредит банку можно погасить полностью, даже не вкладывая собственных денег (накопления, поступившие ранее + компенсационная выплата).

Нюансы

Итак, какие же могут возникнуть нюансы при получении военной ипотеки и при дальнейшем увольнении с воинской службы:

Квартира является объектом обременения сразу от двух организаций – ФГКУ “Росвоенипотека” и банка-кредитора. Соответственно, продавать квартиру после увольнения можно будет только тогда, когда залог будет полностью прекращен.
Факт того, придется ли компенсировать государству средства, зависит от того, по какому основанию был уволен военнослужащий и сколько лет он фактически отслужил.
Если военнослужащий был исключен из реестра участников НИС по основанию смерти или признания безвестно отсутствующим (умершим), право на накопления возникает у членов семьи военного, к которым можно отнести:
- супруга (супругу);
- не достигших совершеннолетия детей;
- детей старше 18 лет, если таковые были признаны инвалидами до 18 лет;
- детей до 23 лет при обучении таковых в высших профессиональных учреждениях на очной форме;
- иждивенцев военнослужащего.

При этом не имеет значения выслуга лет умершего или без вести пропавшего военного. Родственники также смогут получить компенсацию в размере накопительных взносов, как если бы умерший отслужил все 20 лет.

Несмотря на очевидные преимущества военной ипотеки в виде гарантированного получения собственного жилья, льготной оплаты процентов и отсутствия необходимости тратить собственные средства для обслуживания ипотечного кредита, не все военнослужащие соглашаются покупать жилье по программе НИС. Люди опасаются последствий увольнения по объективным и иным основаниям.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Общие понятия

Целевой жилищный займ – это привязка к службе в армии с невозможностью оставить ее без существенных материальных расходов, связанных с погашением остатка и возврата денежных средств государству.

Самостоятельная уплата банковских процентов при возможном многим военным просто не по карману.

Государство, напротив, заинтересовано в масштабном охвате военнослужащих программой . Суть в том, чтобы кадровые военные находились на службе как можно дольше, продлевая контракт на максимально допустимый срок.

Что это такое

Программа НИС представляет собой государственную программу накоплений денежных средств с целью целевого использования на приобретение жилья в ипотеку.

Механизм накопительно-ипотечной системы позволяет каждому военному стать обладателем квадратных метров еще до выхода на по выслуге лет или увольнения по иным основаниям.

Это кардинальное отличие программы от действующей раньше, когда нужно было дожидаться выхода на пенсию, а затем стоять в очереди на уже построенное социальное жилье. Ожидание могло затянуться на годы.

По новой схеме накопления на личном военнослужащего можно использовать для первого ипотечного взноса уже спустя три года после регистрации в программе.

Что можно купить? Ограничений при покупке собственного жилья государство не предусматривает:

Именно эта организация отслеживает включение военнослужащего в реестр участников НИС, открывает на каждого личный счет, обеспечивает доступ в личный кабинет.

Преимущества военной ипотеки перед гражданской заключаются в льготном порядке оформления ипотечного займа и расчетов по нему.

Так, перед банком не нужно подтверждать платежеспособность, так как по факту ежемесячные взносы за военного вносит государство. Размер процентов при этом ниже, чем для гражданских заемщиков.

На кого распространяется

Участие в программе НИС принимают офицеры, прапорщики, солдаты, матросы, старшины, которые служат как минимум с 2005 года.

Это связана с тем, что программа стартовала с 2006 года, и до первого эпизода снятия средств должно было пройти не менее трех лет – таково основное условие НИС. За три года накапливается нужная для первоначального взноса сумма.

Все они для участия в программе должны подать соответствующий рапорт, на основании которого производится регистрация и внесение в госрееестр.

Регистрационный номер становится основанием для открытия накопительного счета. Сюда государство будет перечислять бюджетные средства до момента выхода на пенсию либо достижения 45-летнего возраста.

При этом потратить деньги можно исключительно целевым образом, то есть на жилья. Расплатиться по ипотеке военный имеет право досрочно.

Помимо кадровых офицеров, отвечающих требованиям программы, участвовать в ней могут:

Важно, что оформить ипотеку могут только те военные, которым не исполнилось 35 лет. Нижняя возрастная граница – 21 год.

Это связано с тем, что по соглашению между государством и банками погашение ипотеки должно завершиться к моменту выхода на военную пенсию. То есть полностью погасить кредит военному придется до достижения 45-летнего возраста.

Куда обращаться

Чтобы стать официальным участником программы, военнослужащий должен передать сведения о себе контролирующей организации – Росвоенипотеке.

Военному для приобретения собственной квартиры придется обращаться в ряд госучреждений:

Росвоенипотека.
Отдел жилищного обеспечения военнослужащих, курирующих военную часть.
АИЖК.
Банк-кредитор.

Первый шаг – обратиться к командованию части с рапортом, а затем дождаться подтверждения о включении в НИС и указанием индивидуального регистрационного номера участника.

Спустя три года военнослужащий, который решил использовать накопившиеся деньги на целевой кредит под жилье, должен написать на имя командира части второй рапорт – на получение свидетельства участника ипотечной государственной программы для военных.

После получения свидетельства можно обращаться непосредственно в банк либо в отделение АИЖК по месту службы ().

Именно Агентство ипотечного жилищного кредитования определяет, какой банк работает с военной ипотекой, и обеспечивает законность сделок.

Последняя инстанция – собственно банк, который выдаст кредит.

При этом финансово-кредитное учреждение назначит индивидуальные сроки погашения кредита, основываясь на нескольких факторах:

Процентная ставка банка при этом относительно невысока — она колеблется от 9 до 11 процентов, однако может быть плавающей в зависимости от конкретных обстоятельств сделки.

Если заявка на выдачу кредита одобрена банком, то на имя заемщика будет открыт отдельный кредитный счет.

На него государство перечислит десять процентов от стоимости жилья – сумму первоначального взноса (она может быть увеличена за счет собственных денег военнослужащего).

В дальнейшем ежемесячно будет перечисляться на кредитный счет по одной двенадцатой сумма накоплений.

Это значит, что если сумма больше (срок участие в ипотечной системе больше трех лет), то и с кредитом можно будет расплатиться быстрее.

В 2020 году в связи с кризисной ситуацией (в том числе в банковской сфере) работают по военной ипотеке всего три крупнейших банка РФ — Сбербанк, ВТБ 24, Связь-банк.

Порядок выплаты военной ипотеки при увольнении

Если военнослужащий увольняется до полного погашения ипотечного кредита, то неизбежно возникают сложности, связанные с порядком и суммой выплат остатка долга.

В одних случаях придется вернуть государству средства, полученные по программе НИС. В других возврата не будет, и все деньги останутся у военного.

Противоположные решения вопроса связаны с причиной увольнения и продолжительностью службы.

Чтобы точно знать, нужно или не нужно будет возвращать деньги и доплачивать ипотеку самостоятельно, следует разобраться как в статусе военнослужащего, так и в основаниях увольнения их рядов МВД (или других силовых ведомств).

Важно, что увольнение не всегда означается исключение из программы НИС — в ряде случаев она может быть использована бывшим военнослужащим-заемщиком в дальнейшей перспективе.

Как погашается кредит

При увольнении военнослужащего-контрактника возможны два варианта:

В первом случае военнослужащий обязан будет, во-первых, вернуть всю сумму полученных накоплений на Росвоенипотеки, а во-вторых, погашать остаток долга перед банком самостоятельно.

Если бывший участник НИС уклоняется от погашения задолженности перед госструктурой и/или банком, то сумма долга будет взыскана через суд либо путем продажи залоговой недвижимости.

Если же к расторжению контракта военнослужащий не причастен, причины от него не зависят и прямой вины нет, то за участником НИС сохраняется возможность оставить целевые начисления от государства себе.

Уважительными признаются следующие причины:

При наличии уважительных причин целевой займ и кредит не подлежат возврату. Более того, иногда за бывшим военнослужащим сохраняется право использовать остаток накоплений на счете для окончательного расчета с банком.

Второй вариант развития ситуации – это увольнение участника НИС по в связи с реорганизацией штата.

В этом случае проводятся регламентированные организационно-штатные мероприятия, которые также можно рассматривать как уважительные причины для расторжения контракта:

Увольнение проводится в том случае, если командование не может предоставить другую должность с тем же или иными размером оклада либо если военнослужащий не согласен получать более низкую сумму , исполнять другие обязанности в связи с понижением звания и должности.

Если увольнение произошло вследствие данных обстоятельств (проведение организационно-штатных мероприятий), то государство дает военнослужащему определенные гарантии относительно выплаты ипотечного кредита.

Они напрямую связаны со стажем военнослужащего:

Порядок расчетов с государством прописан для каждой из названных категорий уволенных по ОШМ военнослужащих.

Права использования накоплений

Накопленные средства в полном объеме сохраняются за военнослужащим-контрактником, прослужившим более десяти лет и уволенным по льготным основаниям:

Право использовать накопленные суммы сохраняется за родственниками (умершего) участника НИС, имеющего более десяти лет стажа.

Военная ипотека с увольнением после 10 лет службы закрывается полностью путем перечисления на счет всей суммы накоплений, имеющихся на дату расторжения контракта.

Порядок расчетов, осуществляемых Росвоенипотекой, следующий:

Важно, что наряду с суммой накопленных средств военнослужащие с десятилетним стажем, уволенные по льготным основаниям, имеют право на дополнительные выплаты.

Денежные средства начисляются в следующих случаях:

Если квартира, купленная по программе ипотечного госкредитования, – единственное жилье уволенного военнослужащего, то ему начисляются дополнительные денежные суммы в зависимости от величины накопительного взноса, установленного на год увольнения, и количества лет, которые остались ему до достижения 20-летнего срока службы.

Дополнительная выплата начисляется и уплачивается единовременно, за весь период службы, по месту увольнения.

Для получения денег военнослужащий также должен составить соответствующий рапорт, подать его на имя командира части, затем в течение месяца дождаться положительного решения либо отказа.

В любом случае руководство должно уведомить бывшего военнослужащего о принятом решении в письменной форме.

Если запрос одобрен, средства будут перечислены на банковский счет уволенного военнослужащего в течение трех месяцев с момента принятия положительного решения.

Военная ипотека при увольнении по окончанию контракта по льготным основаниям в случае, если военнослужащий отслужил более десяти лет и не успел расплатиться за квартиру, не закрывается на момент разрыва контракта.

Все ранее выплаченные средства остаются у военного, в бюджет не возвращаются, однако в дальнейшем он обслуживает кредит самостоятельно.

Положительным моментом в данной ситуации является то, что при погашении остатка долга по-прежнему действует льготная, то есть пониженная процентная ставка.

Если стаж военнослужащего более 20 лет, он имеет возможность распорядиться неиспользованными по целевому займу накоплениями так, как считает нужным.

Ни возвращать деньги в бюджет, ни покупать в обязательно порядке квартиру ему не нужно.

При нелегальных действиях работодателя

Гораздо более сложная ситуация складывается у тех военнослужащих, которые уволены не по льготным основаниям.

Это может случиться как по собственной вине военного (например, при нарушении условий контракта), так и по вине работодателя – госоргана либо организации, куда устроился военнослужащий после увольнения.

Самый неблагоприятный вариант – это военной службы менее десяти лет, если военнослужащий уже взял ипотечный кредит, он должен будет все до копейки вернуть в Росивоенипотеку, включая проценты, и в дальнейшем самостоятельно уплачивать взносы либо расстаться с жильем.

Если бывший военный не в состоянии сделать это, придется либо продавать квартиру, либо искать достойных источник заработка.

До момента полного погашения кредита квартира будет по-прежнему оставаться в двойном залоге, и продать ее сможет только банк.

Если задолженность заемщик не погашает, ее сумма будет взыскана в судебном порядке. Квартира превратится в тягостное обременение. Поэтому нужно реально оценивать свои возможности и планы, решаясь на использование НИС.

Видео: ипотека при увольнении

Особые нюансы

При стаже менее десяти лет военнослужащий не имеет прав на накопления. Если они остались неизрасходованными, то возвращаются в бюджет.

Если квартира уже куплена, то придется вернуть всю сумму целевого займа, а также выплатить остаток долга банку за счет собственных денег.

Военная ипотека – это отличная возможность для военнослужащих приобрести собственное жилье. Но не все решаются воспользоваться этой программой, боясь, что при увольнении придется возвращать взятые деньги «Росвоенипотеке». Давайте разберемся, в каких случаях накопления действительно подлежат возврату, а в каких – нет.

Основания для исключения из НИС

Основным поводом для исключения из реестра НИС служит исполнение обязательств государством по обеспечению военнослужащего жильем. Также утрата прав на средства происходит в связи с увольнением, смертью, объявлением служащего безвестно пропавшим или умершим.

В соответствии с законодательством, право на использование накоплений наступает после 20-летней службы (в том числе при льготном исчислении) . При этом сама причина завершения службы не важна. В использовании накоплений не будет отказано ни при расторжении контракта по собственному желанию, ни по окончании контракта, ни при его аннулировании по причине несоблюдения условий, прописанных в документе.

В некоторых особых ситуациях, если увольнение произошло по причинам, не зависимым от участника, запросы к сроку службы могут быть снижены. Так, после 10 лет стажа действуют льготные условия увольнения с сохранением права на накопления при следующих обстоятельствах:

Достижение предельного возраста.
Признание военного ограничено годным.
Увольнение по ОШМ (сокращение должности или отказ от перевода на иную).
По семейным обстоятельствам (воспитание несовершеннолетнего без матери или отца, необходимость ухода за близким родственником, невозможность проживания члена семьи в местности несения службы и отсутствием возможности перевода в благоприятное место и т. д.).

Кроме того, без учета фактического стажа, к льготным основаниям относятся завершение службы по причине признания военного негодным, а также в связи со смертью, объявлению лица умершим или безвестно пропавшим.

Выплата ипотеки при льготном увольнении

Есть два варианта развития событий при льготном прекращении службы:

Если военнослужащий не успел воспользоваться накоплениями, то при расторжении контракта индивидуальный счет сразу не закрывается, а денежные средства сохраняются. При возникновении желания воспользоваться накоплениями на покупку жилья, военнослужащему следует подать соответствующий рапорт.
Если военнослужащий успел израсходовать средства, и был уволен по льготным основаниям, то деньги перечисляются на ипотечный счет. Оставшаяся сумма задолженности гасится заемщиком самостоятельно.

Также следует знать, что при льготном увольнении военнослужащие могут претендовать на дополняющую выплату. Размер такой компенсации рассчитывается исходя из того, какую сумму мог бы получить участник за оставшийся срок службы по выслуге 20 лет стажа. Право на выплаты имеют как сами участники, уволенные по льготным причинам, так и родственники военнослужащего, в случае его кончины, объявления безвестно пропавшим или умершим.

Увольнение без права на накопления

В том случае, если срок службы не дотягивает до 20 лет и увольнение не относится к числу льготных причин, то право на накопления теряется . Причем если военнослужащий не успел потратить начисленные деньги на приобретение жилья, то его счет закрывается, а средства возвращаются в бюджет. А если накопления все-таки были использованы, то военнослужащему придется вернуть всю сумму, направленную «Росвоенипотекой» на покупку жилья, и, если дом или квартира приобретались с привлечением кредита, самостоятельно гасить долг по договору ипотечного займа.

Важно! По правилам, действующим в 2020 году, если военнослужащий был уволен по ОШМ, по состоянию здоровья или семейным обстоятельствам, а впоследствии заключил новый контракт, то он может возобновить свое участие в НИС. Причем накопления, начисленные ранее на именной счет, также восстанавливаются.

Закон, обновленный 18 марта 2020 года, распространяет свое действие только на те случаи, когда основание для исключения из реестра возникло после дня его вступления в силу – с 28 марта 2020г (в соответствии с положениями ФЗ №5 от 14.07.1994г, если законом не установлена дата вступления в силу, его действие начинается спустя 10 дней). Таким образом, лица, уволенные до указанного срока, претендовать на накопления не смогут.

Помимо этого, обновленная редакция вносит изменения в порядок возврата средств, если военнослужащий увольняется без права на накопления. Если ранее лица, попадающие под категории увольнения N 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе» от 28.03.1998 г., указанных в подпунктах «д» - «з», «л», «м», п. 1, а также подпунктами «в» - «е2», «з» - «л» п. 2. ст. 51, возвращали деньги с процентами, то теперь выплаты производятся без них.

Что делать после увольнения?

Если завершение службы произошло по достижению стажа 20 лет или по уважительным основаниям, и накоплений с дополняющими выплатами хватило для закрытия ипотечного кредита, то переживать не о чем. Останется только снять залоговое обременение с жилья и спокойно им пользоваться.

В том случае, если государственных выплат не хватило для закрытия ипотеки, возврат оставшегося долга полностью ложится на заемщика . Поэтому следует сразу подумать, откуда будут браться средства на покрытие долга перед банком и, возможно, подыскать работу с достаточным ежемесячным доходом.

Самая сложная ситуация складывается при увольнении ранее срока службы 20 лет и не по уважительным обстоятельствам. Ведь в этом случае придется выплачивать долг одновременно и банку, и «Росвоенипотеке». Причем обмануть и избежать исполнения обязательств не удастся ни по отношению к одной организации, ни к другой. В случае отказа от возврата полученных денег, кредитор может взыскать их через суд. При любых обстоятельствах от ответственности уйти не удастся.

Если одновременные платежи в банк и «Росвоенипотеку» не посильны, не забывайте, что можно обратиться за рефинансированием ипотеки. Конечно, такая программа не поможет списать долг перед кредитной организацией, но сможет скорректировать график платежей по ипотечной задолженности, а соответственно уменьшить финансовую нагрузку по оплате кредита.

Более 1000 военнослужащих и членов их семей получили ответы от военного юриста медиа группы Mil.Press. Если ваш вопрос связан с денежным довольствием, пенсионным обеспечением, жилищной проблемой или увольнением со службы, выберите нужную тему в представленном ниже выпадающем списке. Также вы можете ознакомиться со списком наиболее популярных вопросов .

Новые обращению в юрконсультацию временно не принимаются.

Здравствуйте. Я военнослужащий по контракту, сержант, служу в мотострелковой бригаде в г. Юрга, общий стаж 9,5 лет. Взял квартиру по военной ипотеке (НИС) в Омске. В данный момент мой контракт подходит к концу через 5 месяцев и есть желание перевестись в другую часть, но в Омске. Имеется ребёнок до года и жена в придачу беременна. Взял отношение с омской части, написал рапорт на перевод, мотивируя, что жене одной трудно без родственников, так как они с моей и с её стороны все там, да и ещё в придачу я постоянно в командировках. На что командив ответил "нет", из-за того, что я специалист. Хочешь - увольняйся и устраивайся через военкомат. Вопрос такой - не потеряю ли я военную ипотеку в случае окончания контракта, устроившись на службу заново через военкомат? И имеет ли он право не отпустить меня по отношению? Нужен ваш совет.

Евгений Викторович Нагорный,
Тема вопроса: Прочее
Населенный пункт: г.Юрга, Кемеровская обл.

Уважаемый пользователь портала!
По существу вашего вопроса могу пояснить следующее. Воспользовавшись военной ипотекой, приобретя квартиру, вы взяли на себя ряд обязательств, установленных ФЗ от 20 августа 2004 г. № 117 - ФЗ "О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", который, в свою очередь, определяет порядок предоставления и устанавливает категории военнослужащих, участвующих в НИС. Рекомендуем внимательно ознакомиться с данным нормативно-правовым актом. В соответствии с законодательством, НИС при увольнении военнослужащего до наступления 20-лет календарной выслуги без льготных оснований (ОШМ, предельный возраст службы, состоянию здоровья), а так же при увольнении до достижения 10 лет календарной выслуги, на военнослужащего возлагается обязанность по выплате оставшегося долга по военной ипотеке и затрат МО РФ понесённых при оформлении данной ипотеки. В соответствии с пунктами 1, 5 статьи 15 "Положения о порядке прохождения военной службы", утвержденного Указом Президента РФ от 16 сентября 1999 года № 1237 "Вопросы прохождения военной службы", военнослужащий может быть переведен к новому месту военной службы из одной воинской части в другую (в том числе находящуюся в другой местности) в пределах Вооруженных Сил РФ (других войск, воинских формирований или органов, воинских подразделений Государственной противопожарной службы) в следующих случаях:
по служебной необходимости;
в порядке продвижения по службе;
по состоянию здоровья в соответствии с заключением военно-врачебной комиссии;
по семейным обстоятельствам по личной просьбе (для военнослужащих, проходящих военную службу по контракту);
по личной просьбе (для военнослужащих, проходящих военную службу по контракту);
в связи с организационно-штатными мероприятиями;
в связи с плановой заменой (для военнослужащих, проходящих военную службу по контракту);
в связи с зачислением в военно-учебное заведение, адъюнктуру, военную докторантуру;
в связи с отчислением из военно-учебного заведения, адъюнктуры, военной докторантуры;
если с учетом характера совершенного преступления военнослужащий, которому назначено наказание в виде ограничения по военной службе, не может быть оставлен в должности, связанной с руководством подчиненными.
Перевод военнослужащего, проходящего военную службу по контракту, к новому месту военной службы по семейным обстоятельствам производится в следующих случаях:
при невозможности проживания членов семьи военнослужащего (жена, муж, дети в возрасте до 18 лет, дети-учащиеся в возрасте до 23 лет, дети-инвалиды, а также иные лица, состоящие на иждивении военнослужащего и проживающие совместно с ним) в данной местности в соответствии с заключением военно-врачебной комиссии;
при необходимости постоянного ухода за проживающими отдельно отцом, матерью, родным братом, родной сестрой, дедушкой, бабушкой или усыновителем, не находящимися на полном государственном обеспечении и нуждающимися в соответствии с заключением органа государственной службы медико-социальной экспертизы по их месту жительства в постоянном постороннем уходе (помощи, надзоре).
Мои рекомендации таковы: вам необходимо подать письменный рапорт командиру части в котором подробно опишите сложившуюся ситуацию и необходимость перевода с ссылкой на указанную выше норму закона и просите перевести вас в установленном порядке. Если есть какие-либо подтверждающие документы, справки, свидетельства, то необходимо приложить их копии. И, самое главное, не забудьте, что одним из главных оснований перевода является согласие вашего командира части (т.е. на его усмотрение) и отношение на перевод командира той части, в которую вы переводитесь. И помните, что отказ на перевод вы в праве оспорить в надзорных органах (прокуратуре) и в суде.