«РН Банк» состоит в Альянсе производителей автомобилей Renault-Nissan, его основная деятельность – кредитование автомобилей для частных лиц и дилерских компаний. Для всех клиентов доступна функция Интернет-банк — вход в личный кабинет РН Банк позволяет в любое время и не посещая офис получить доступ к конфиденциальной информации по имеющимся кредитам и счетам.
Возможности личного кабинета
К основным операциям, которые доступны через личный кабинет РН Банк, относятся:
- Возможность видеть актуальную информацию обо всех проведенных операциях, формируя выписки за интересующий промежуток времени, а также экспортировать их и сохранять в форматах excel и pdf.
- Распечатывать банковские реквизиты для совершения переводов или пересылать их в письме на личный электронный адрес.
- Отображать информацию по всем платежным документам за определенный период, распечатывать их или сохранять в pdf формате.
- Контролировать процесс кредитования согласно условям заключенного договора, в том числе получать данные о дате следующего обязательного платежа и оставшейся сумме до полного погашения кредита.
- Открывать график погашения кредита, а также для удобства распечатывать, экспортировать и сохранять его в форматах excel и pdf.
- Возможность составить заявление для изменения текущих условий кредитования и погашения суммы, а также отправлять онлайн заказы на получение всех форм справок по кредиту. Интернет-банкинг также позволяет просматривать статус обработки каждой оформленной клиентом заявки.
Регистрация и вход в личный кабинет
Для того чтобы получить доступ в личный кабинет РН Банк, нужно перейти в раздел сайта «Обратная связь», заполнить форму, указав в теме «Изменение персональных данных», и отправить заявку в банк.
Электронный адрес и мобильный номер телефона при заполнении должны совпадать с теми, которые были указаны в документах по кредитованию. После рассмотрения заявки банком на этот адрес придет электронное письмо с логином для входа на официальный сайт. Пароль будет получен в смс-уведомлении на привязанный номер. Он является одноразовым, потому при первом входе его необходимо сменить.
Для входа в персональный профиль нужно перейти в раздел «Интернет-банк» на сайте и ввести полученные данные.
Кто поможет приобрести автомобиль, если накопленной суммы недостаточно? Конечно банк. Салон МАС Моторс сотрудничает с тремя десятками кредитных организаций и может предложить одни из самых выгодных условий для покупки конкретного автомобиля.
Один из наших партнеров – ПАО «РН Банк», образованный еще в 1924 году как банк альянса Renault-Nissan. В России офис работает с 2006 года и сотрудничает с рядом банков-партнеров (ЮниКредитБанк, РосБанк, ЮниСтрим, Золотая Корона), а также страховыми компаниями, которые помогают улучшить качество обслуживания и удобство проведения платежей для жителей любого региона.
Кредитные продукты
Сразу стоит оговориться, что РН Банк кредитует только новые автомобили марок:
- Renault,
- INFINITI,
- Datsun,
- Nissan.
Есть и программа для покупки подержанных авто, в этом случае средства выдаются на любые марки, включая отечественных производителей.
Параметры кредитных продуктов зависят не только от марок и моделей авто (для некоторых предлагаются более выгодные условия), но и от:
- суммы первоначального взноса,
- типа выплат (с отложенным платежом или без),
- времени, на которое выдается займ,
- типа клиента (тем, кто получает кредит повторно, проценты по ставкам снижаются),
- наличия страхования автомобиля и (или) кредитополучателя (на случай смерти, потери трудоспособности и т.п.).
Таким образом, с учетом господдержки процентная ставка по кредитным продуктам от РН Банка на покупку нового автомобиля колеблется в пределах от 7 до 21,04%, для б/у – от 15 до 30,669%.
Покупатель может отказаться от заключения договоров страхования, но в этом случае ставка увеличится.
Срок кредита также зависит от выбранной программы кредитования и может достигать 7 лет.
К б/у авто предъявляются обязательные требования:
- первая покупка должна была совершаться у оф. дилера,
- возраст ТС на момент выплаты кредита – не старше 10 лет,
- пробег на момент оформления – не более 200 тыс. км.,
- возраст на момент оформления – не старше 5 лет для АвтоВАЗа и не старше 7 лет для иностранных авто.
В качестве обеспечения принимается приобретаемый автомобиль, в отдельных случаях банк может потребовать поручительство физлица.
РН Банк выдает кредиты только в российских рублях, максимальная планка не устанавливается.
Минимальный первоначальный платеж – от 20% (для б/у авто старше 5 лет – от 40%).
Требования к заемщикам
Займ предоставляется любому гражданину РФ, достигшему возраста 21 год (женщины не старше 55 лет, а мужчины – не старше 60 лет к моменту полного погашения). Общее время трудоустройства (непрерывный стаж) – не менее 12 мес., а на последнем месте – не менее 3 мес.
Минимальный подтвержденный доход должен быть не ниже 15 тыс. руб. в месяц для жителей центральных регионов страны (Московская и Ленинградская область), для всех остальных – не ниже 9 тыс. руб.
Документы
Если выполняются следующие условия:
- клиент обращается за займом повторно,
- сумма кредита не превышает 900 тыс., а взнос не менее 20%,
- взнос более 30% (для любой суммы кредита).
То для оформления кредита понадобится:
- паспорт (прописка любого региона РФ),
- второй документ на выбор (военный билет, водительские права, СНИЛС, загранпаспорт или ИНН),
- анкета,
- заявление.
Если имеются невыплаченные кредиты, понадобится справка о текущей задолженности.
Всем остальным клиентам дополнительно потребуется предоставить:
- документы, подтверждающие доход (для работающих граждан – это 2-НДФЛ, для самозанятого населения, нотариусов, владельцев бизнеса и т.п. формы могут отличаться),
- документы, подтверждающие трудоустройство (копия трудовой книжки или трудового договора).
Кредитная организация была зарегистрирована еще Госбанком СССР в сентябре 1989 года под наименование «Омский кооперативный банк «Сибирь». В 2001 году банк изменил свою организационно-правовую форму на закрытое акционерное общество. В ноябре 2005 года единственным акционером ЗАО «ОКБ «Сибирь» стал АТФ Банк (Казахстан), а в сентябре 2006 года российская кредитная организация получила новое наименование - закрытое акционерное общество «Банк Сибирь». В середине 2007 года АТФ Банк был приобретен европейской банковской группой UniCredit*. В том же году банк показал значительные темпы роста активов: только с января по июль 2007 года они увеличились на 718%, что позволило малоизвестному банку ворваться в четвертую сотню российских кредитных организаций (в 2006 году он находился ниже 1100-й позиции). В 2013 году финансовая организация получила свое действующее наименование - ЗАО «РН Банк». С февраля 2005 года банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. 1 апреля 2015 года банк присоединился к государственной программе льготного автокредитования Министерства промышленности и торговли РФ. В декабре 2014 года организационно-правовая форма была изменена на акционерное общество. В то же время произошло увеличение уставного капитала на 2 млрд рублей - до 3,269 млрд рублей.
С сентября 2011 года по сентябрь 2013 года единственным акционером кредитной организации выступало АО «ЮниКредит Банк».
В настоящее время единственным акционером банка выступает Barn B. V. До недавнего времени 40% уставного капитала компании принадлежало UniCredit S.p.A., однако 1 марта 2018 года российский ЮниКредит Банк приобрел долю итальянского фининститута.
Таким образом, на текущий момент 40% акций РН Банка принадлежит АО «ЮниКредит Банк», бенефициарным владельцем пакета в 60% является франко-японский автомобильный альянс Renault-Nissan.
На сегодняшний день банк осуществляет свою деятельность через единственный офис, который летом 2013 года был переведен из Омска в Москву. Списочная численность персонала банка на 30 июня 2017 года составляла 190 сотрудников (на 31 декабря 2016 года - 187 сотрудников). Кредитная организация не располагает собственной сетью банкоматов и терминалов.
Основными направлениями деятельности банка являются автокредитование частных клиентов на приобретение автомобилей марок Renault, Nissan, Infiniti, Datsun, а также финансирование дилеров бренда альянса Renault-Nissan-Mitsubishi. Корпоративным клиентам также доступно размещение денежных средств на депозиты в рублях и иностранной валюте.
Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 10,5% (или 8,5 млрд рублей), составив 89,3 млрд рублей на 01.08.2018.
Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств, привлеченных на рынке МБК, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема выданных МБК и прочих активов.
Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается высокой зависимостью от средств, привлеченных на межбанковском рынке, доля которых на отчетную дату составила 44,1% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:
Доля привлеченных средств физических лиц в пассивах сократилась c 2,3% до 2,1%, при этом их номинальный объем сократился на 8,4 млн рублей;
доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 12,6% до 11,9%, при этом их номинальный объем увеличился на 404,3 млн рублей;
доля привлеченных от банков средств в пассивах увеличилась c 42,2% до 44,1%, при этом их номинальный объем увеличился на 5,2 млрд рублей;
доля собственных выпущенных ценных бумаг в пассивах сократилась c 18,6% до 15,1%, при этом их номинальный объем сократился на 1,6 млрд рублей.
Объем собственных средств кредитной организации на 01.08.2018 составил 14,7 млрд рублей, с начала года данный показатель увеличился на 31% (или 3,5 млрд рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 16,5% и 83,5% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 14,85% (при минимуме в 8%).
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 56,7% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.08.2018 составляют 68,4% и 31,6% соответственно.
За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:
Доля вложений в совокупный кредитный портфель сократилась c 61,7% до 56,7%, при этом их номинальный объем увеличился на 706,1 млн рублей;
на отчетную дату доля вложений кредитной организации в портфель ценных бумаг минимальна (менее 1%);
доля выданных межбанковских кредитов увеличилась c 6,8% до 11,2%, при этом их номинальный объем увеличился на 4,5 млрд рублей;
доля высоколиквидных активов сократилась c 2,5% до 1,1%, при этом их номинальный объем сократился на 1 млрд рублей;
на отчетную дату доля вложений кредитной организации в основные средства минимальна (менее 1%);
доля прочих активов увеличилась c 27,8% до 30,2%, при этом их номинальный объем увеличился на 4,5 млрд рублей.
На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 50,6 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 706,1 млн рублей (или 1,4%). Кредитный портфель полностью сформирован розничными ссудами. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по портфелю вырос с 1% до 1,2%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 3,5%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 146,3 млрд рублей (289,3% от величины кредитного портфеля).
На межбанковском рынке кредитная организация работает в обе стороны. Объем размещенных средств на 01.08.2018 составляет 10 млрд рублей, из которых 5 млрд рублей приходится на средства, размещенные на депозите в ЦБ РФ. Объем привлеченных средств на 01.08.2018 составляет 39,3 млрд рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет умеренную активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 9,2 млрд рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 3,3 млрд рублей. По итогам семи месяцев 2018 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 685,7 млн рублей.
Совет директоров: Михаил Алексеев (председатель, занимает должность предправления ЮниКредит Банка), Кочхар Ракеш, Роберто Карлос Дельгадо Тревизо, Фабрицио Ролло, Сильвестри Сильвано, Камели Грациано, Клод Патрик Жан Мишель, Брюно Кинтцингер.
Правление: Ксавье Деро (председатель), Мачей Рафал Налеч, Ольга Боднарчук, Александра Хмелева (главный бухгалтер).
* Одна из крупнейших банковских групп в Европе, UniCredit обслуживает порядка 26 млн клиентов (данные презентации группы на июнь 2018 года) в Западной, Центральной и Восточной Европе (14 ключевых рынков, а также 18 других стран мира). Основными направлениями группы (с точки зрения формирования доходов) по итогам 2017 года являлись: коммерческая банковская деятельность в Италии, корпоративно-инвестиционный бизнес, деятельность подразделений в Центральной и Восточной Европе, коммерческая банковская деятельность в Германии и Австрии. Численность персонала на 30 июня 2018 года - 88 640 сотрудников. 100% акций группы (UniCredit S . p . F .) находится в публичном обращении.
Консолидированные активы UniCredit на конец 2017 года составили 836,8 млрд евро, собственный капитал - 59,3 млрд евро, чистая прибыль − 5,5 млрд евро. В 3-ем квартале 2018 года чистая прибыль группы сократилась до 29 млн евро (против 2,82 млрд евро в III квартале 2017 года) из-за списания стоимости активов в турецком банке Yapi Kredi .
Справочная информация
Регистрационный номер: 170
Дата регистрации Банком России: 26.04.1991
БИК: 044525147
Основной государственный регистрационный номер: 1025500003737 (06.11.2002)
Уставный капитал: 6 069 000 000,00 руб.
Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (16.12.2014)
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (16.12.2014)
Лицензии
Участие в системе страхования вкладов: Да
О РН банке
РН банк начал свою работу на территории России в 2006 году как основной банк Альянса автопроизводителей Renault-Nissan. В настоящее время это финансовое учреждение имеет почётное 88 место в общероссийском рейтинге банков, а также международный рейтинг ВВ+ с позитивным прогнозом, что характеризует данное предприятие как надежное и финансово стабильное.
В настоящее время банкоматы и отделения банка РН специализируются на обслуживании дилерской сети Renault-Nissan, работая как с физическими, так и с юридическими лицами. Финансовое учреждение выдает кредиты на покупку автомобилей, оформляет инвесторские вклады, обеспечивает рассчетно-кассовое обслуживание и полную поддержку работы дилерской сети. Клиенты данного учреждения могут рассчитывать на выгодные курсы валют, быстрое обслуживание, а также индивидуальный подход к подбору кредитных программ для них.
Филиалы РН банка расположены во всех салонах сети дилерской Renault-Nissan в различных городах России. Учреждение также работает с другими банками, со счетов которых можно погасить кредит, полученный в РН банке.
