В начале 2017 года был объявлен перевод пенсий на карту МИР в рамках национальной платежной системы. То же рекомендовалось сделать всем остальным участникам рынка. После пенсионеров на национальный софт в принудительном порядке перешли бюджетники.
Почему пришлось срочно разрабатывать свои финансовые инструменты? Каковы достоинства и недостатки карты МИР? Об этом далее.
Суть мероприятия по введению карты МИР
До 2014 года для осуществления социальных выплат банковскими транзакциями использовались популярные в России инструменты:
- Visa;
- MasterCard.
Однако обслуживание этих карт осуществляется через международный электронный инструментарий. Схематично его можно представить в следующем виде. Каждый раз, когда пенсионер решит снять деньги или заплатить карточкой в магазине, происходят такие действия (в электронном виде):
- команда поступает в банк;
- финансовое учреждение отравляет соответствующий сигнал в центр управления операциями, находящийся в США;
- центр дает разрешение и берет небольшой процент за свои услуги;
- банк дает разрешение на выдачу наличных и взимает свою долю за обслуживание.
Чтобы избежать зависимости от западного центра управления, необходимо создать российские финансовые инструменты и внедрить их. После определённых мероприятий такой инструментарий был создан. Пенсионному фонду вменено в обязанности переводить пенсии на карту МИР. Сбербанк и остальные большие банковские учреждения подготовили соответствующий софт для обработки данных.
Важно: введение в пользование карты российского производства - это одно из мероприятий по защите граждан от западных санкций.
Актуальность создания собственной платежной системы
Критичным в ситуации политического кризиса в вышеприведенной схеме является «центр управления». Логика властей такова:
- Страна вновь вступила в противостояние с коллективным Западом, отстаивая свои национальные интересы.
- При этом все транзакции, даже по покупке буханки хлеба, зависят от инструментария, разработанного и контролируемого так называемыми партнерами.
- Если коллективный Запад решит ввести финансовые санкции, то пенсионеры не получат денег. Просто все банковские операции остановятся.
- В такой же ситуации окажутся другие получатели социальных пособий и бюджетники.
- Люди пострадают, так как поменять методику осуществления платежей быстро не получится.
- А пенсионеров в стране порядка 43 млн человека, а вместе с получателями соцпособий и бюджетниками - 60 млн.
Платежная система Российской Федерации МИР
Официальный старт для разработки национального финансового инструмента был дан принятием закона № 161-ФЗ от 27.06.2011.
Целями такой работы заявлены:
- бесперебойное обслуживание финансовых транзакций отечественных и иностранных клиентов в любых внешних условиях;
- обеспечение экономического суверенитета страны;
- развитие национальных финансовых сервисов.
В законе новый софт признан значимым по критериям Банка России (статья 22). Кроме того, согласно пунктам 5 и 6 статьи 30.5 система становится обязательной для внедрения после разработки.
Условия реализации указанного законодательного акта таковы:
- Все получатели бюджетных платежей обязаны пользоваться национальной картой. Речь идет в первую очередь о:
- пенсионерах;
- работниках, получающих зарплату из бюджетов всех уровней;
- государственных служащих;
- получателях соцпособий и иных бюджетных выплат.
- Переход на отечественный финансовый инструментарий произошел в такие сроки:
- с 01.07.2017 всем новым клиентам банков приведенных категорий в обязательном порядке выданы карты МИР;
- с 01.07.2018 осуществлен перевод бюджетников;
- пенсионерам заменят карточку плавно, после окончания срока действия предыдущей (за два года).
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Подробности работы российской карты МИР
Оператором российского софта платежей является АО «Национальная система платежных карт». Владельцем предприятия является Центробанк РФ. Зарегистрировано оно весной 2015 года. При этом утвержден логотип и официальные цвета карты: голубой и зеленый.
Поначалу граждане волновались о том, что с новым носителем информации о деньгах не смогут путешествовать за рубежи страны. Однако это препятствие уже преодолено путем заключения соответствующих соглашений с иными платежными операторами.
Внимание: национальный финансовый инструментарий включает два приложения:
- российское (для внутреннего использования);
- зарубежное (совместимое с другими платежными инструментами, действующими в различных странах).
К платежной системе РФ присоединились такие банковские учреждения, как:
- Альфабанк;
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- РНКБ;
- Банк Россия;
- Газпромбанк и другие.
Принимается карточка МИР в 2019 году в 97% банкоматов и 75% терминалов. До окончания переходного периода эти показатели будут доведены до 100%.
Важно: благодаря проведению банковских транзакций через национальную систему вся информация о платежах остается на территории страны, что увеличивает уровень экономического суверенитета.
Как будут переводить пенсионеров на новый софт
Работа с социально незащищенными слоями населения строится на основе предоставления людям комфортных услуг, не вызывающих серьезных трудностей. Пенсионеров переводить на карточки МИР планируется поступательно, чтобы не вызывать недовольства граждан:
- Согласно плану растянется это мероприятие до 2020 года.
- Получателям страховых пособий будут менять карточки по мере окончания срока действия уже имеющихся.
Такая поступательная методика позволит:
- Избежать очередей в банковских учреждениях. Известно, что пенсионеры относятся к самым активным слоям населения.
- Провести замену в удобном для людей режиме.
- Произвести испытание банковского инструмента в рабочем режим. Тест затронет не всех получателей пенсий.
- Снизить расходы банковских учреждений на выпуск карточек (одномоментное массовое их производство обошлось бы дороже).
Карточка МИР в Сбербанке: условия обслуживания
Сбербанк сформировал пакет выгодных условий для пенсионеров. Получая карту российской платежной сети, престарелый человек обеспечивается остальными бонусами автоматически.
К ним относятся:
- Возможности:
- проводить переводы в безналичной форме;
- дистанционно управлять движениями средств по счету (стоимость услуги 30 руб. в месяц);
- ежеквартальное начисление процентов на остаток суммы;
- Дополнительные функции:
- бесплатное обслуживание;
- повышенная степень защиты счета;
- трехлетний срок действия пластикового носителя;
- оформление дополнительного пластикового «кошелька» за 150 руб.;
- бесплатное присоединение к бонусной программе «Спасибо».
Достоинства и недостатки
Любая электронная технология совершенствуется постепенно. Для идеальной работы требуются:
- время;
- максимальное число пользователей;
- напряженная работа специалистов.
Пока платежный инструмент МИР работает в тестовом режиме. Первыми ее владельцами стали жители Крыма и Севастополя, находящиеся под давлением боле серьезных санкций, чем все остальные регионы России.
Позитивные моменты
Отмечены следующие достоинства отечественной платежной системы:
- Надежность. Теперь никакие решения «партнеров» не повлияют на судьбы пенсионеров.
- Безопасность. Тестирование национального софта началось еще в 2015 году с выпуска карточек «Мир-Maestro». Практика показала высокий уровень защищенности чипа от хакерских и вирусных атак.
- Низкая стоимость. Формирование стоимости услуг ранее зависело от курса доллара, так как часть сбора за использование карт переводилась банками в «центр управления». Создание национального платежного оператора отвязало процесс ценообразования от иностранных валют.
- Доступ к пользованию ресурсами всех банков. При помощи российской карточки можно будет оплатить покупки в любом магазине, обналичить средства в каждом терминале без комиссии.
- Полный спектр использования по всей стране и в интернете. Для осуществления онлайн-платежей разработана программа защиты 3D-Secure.
О недостатках
Негативные стороны, которые требуется прорабатывать для удобства клиентов:
- Малый охват услугами населения. К 2020 году этот недостаток будет устранен.
- Ограниченность использования за рубежами России. Правительство совместно с Центробанком проводит работу по расширению сети платежных операторов, которые станут обслуживать карты МИР. Это дело времени.
Эксперты пришли к выводу, что система рабочая, а сама карта МИР имеет перспективы, в том числе и для выхода в ближнее зарубежье.
Внимание: позитивные оценки были сделаны еще до того, как стало известно о бонусной программе. Запуск ее предоставит клиентам отсроченную скидку по платежам (кэшбэк) в размере 10 - 15% от стоимости покупки.
Специалисты говорят, что после охвата системой большего числа пенсионеров и бюджетников негативные моменты будут преодолены.
Посмотрите видео о выплате пенсий и зарплат на карту МИР
28 июня 2017, 22:11 Мар 3, 2019 13:47 
Пенсионные карты Сбербанка платёжных систем МИР и MasterCard
С 3 ноября 2016 года Сбербанк России выпускает пенсионные карты "Мир". Пока Сбербанк выпускает два вида пенсионных карт. Пенсионные карты предназначены для получения пенсий с использованием различных возможностей для активной жизни пенсионеров.
Кроме того, Сбербанк проинформировал своих клиентов, о том, что начиная с 01 мая 2017 выпуск новых банковских карт Maestro пенсионная «Активный возраст» платежной системы MasterCard прекращается.
Итак, некоторое время в Сбербанке будут обслуживаться два вида пенсионных карт, а именно:
1. Пенсионная карта платёжной системы МИР - МИР Пенсионная.
Фото карты МИР Пенсионная
2. Пенсионная карта платежной системы MasterCard - Maestro Активный возраст (с 01 мая 2017 новый выпуск этих карт прекращён )
Фото карты Maestro Активный возраст
Нужно ли самим менять пенсионную карту Maestro на пенсионную карту Мир? Нет не нужно, но если есть такое желание, то досрочную замену можно произвести по заявлению.
По истечении срока действия карт системы MasterCard, которые были выданы пенсионерам до 31.04.2017 года, новая карта на следующий срок действия Сбербанком автоматически будет уже оформляться на систему "Мир".
Пенсионные карты Сбербанка обеспечивают клиенту доступ к целому комплексу банковских услуг, в том числе:
- К получению наличных в банкоматах и кассах банка.
- К безналичным платежам.
- К переводам.
- К дистанционному управлению счётом и т.д..
Пенсионная карта "Мир" Сбербанка - начисление процентов на остатки средств на счёте
Оформление пенсионной карты позволяет пенсионерам выгодно хранить свои пенсионные средства и сбережения. По Пенсионной карте "Мир" и Пенсионной карте Maestro Активный возраст Сбербанк начисляет одинаковые проценты на остаток средств, хранящихся на счетах. Так, условия по начислению процентов следующие:
* Проценты начисляются по истечении каждого трёхмесячного периода, начиная с даты открытия счета карты, и причисляются к вкладу.
Если учитывать, что средства можно снять в любое время без потери начисленных процентов, то это приличная, хотя и не самая высокая для таких вкладов, процентная ставка.
Условия и параметры пенсионных карт Сбербанка
Основные условия и параметры оформления пенсионных карт Сбербанка таковы:| №№ | Условия и Параметры карт / Вид пенсионной карты | Пенсионная карта МИР | Пенсионная карта MasterCard Активный возраст |
|---|---|---|---|
| 1. | Платежная система | МИР | MasterCard |
| 2. | Валюта счета карты | рубли | рубли |
| 3. | Срок действия карты | 5 лет | 5 лет |
| 4. | Территория использования | РФ | РФ |
| 5. | Стоимость обслуживания | бесплатно | бесплатно |
| 6. | Льготный мобильный банк | Первые 2 мес. бесплатно, далее 30р в мес. | Первые 2 мес. бесплатно, далее 30р в мес. |
| 7. | Защита электронным чипом | да | да |
| 8. | Оформление дополнительных карт | нет | да |
| 9. | Установка лимита овердрафта | нет | нет |
| 10. | Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» | да | да |
| 11. | Бесконтактные платежи | нет | да |
Лимиты на проведение операций по счетам пенсионных карт
| №№ | Дебетовая карта МИР Пенсионная | Дебетовая карта Maestro Активный возраст |
|
|---|---|---|---|
| 1. | Месячный лимит выдачи наличных денежных средств по счету карты через кассы и банкоматы Банка | 500 000 руб. | 500 000 руб. |
| 2. | Суточный лимит выдачи наличных денежных средств в кассах Банка | 50 000 руб. | 50 000 руб. |
| 3. | Суточный лимит выдачи наличных денежных средств в кассах дочерних банков/других кредитных организаций | отсутствует | отсутствует |
| 4. | Суточный лимит выдачи наличных денежных средств в банкоматах Банка | 50 000 руб. | 50 000 руб. |
| 5. | Суточный лимит выдачи наличных денежных средств в банкоматах дочерних банков/других кредитных организаций | 50 000 руб. | 50 000 руб. |
| 6. | Суточный лимит на выдачу денежных средств без использования карты через кассы территориальных банков не по месту ведения счета | 50 000 руб. | 50 000 руб. |
| 7. | Лимит на проведение операций по приёму наличных денежных средств для зачисления через ОКР в сутки | 10 000 000 руб. | 10 000 000 руб. |
| 8. | Лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в сутки | Не предусмотрен | Не предусмотрен |
Кому и как оформляется пенсионная карта МИР?
Пенсионные карты МИР – выпускаются российской национальной платёжной системой «Мир». Оператором платёжной системы «Мир» выступает АО «НСПК» (Акционерное общество «Национальная система платёжных карт»), 100% акций которого принадлежит Центральному Банку Российской Федерации, который совместно с ЦБ и обеспечивает надёжность, безопасность, удобство и доступность национальных платёжных инструментов.Оформление пенсионной карты МИР оформляется при соответствии клиента следующим требованиям Сбербанка:
- Возраст клиента - от 18 лет.
- Наличие права на получение пенсии в России - для Граждан РФ, иностранных гражданин и лиц без гражданства;
- Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
Что необходимо предпринять клиенту, чтобы оформить пенсионную карту МИР Сбербанка и получать на неё пенсию? Для оформления пенсионной карты необходимо:
- Обратиться в удобный для вас офис Сбербанка.
- Предъявить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий получение пенсии.
- Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты.
- Получить карту.
- Заполнить заявление на доставку пенсии на счет в Сбербанк.
- в отделении Сбербанка,
- в отделении ПФР,
- в отделении МФЦ.
Срок действия пенсионных карт "МИР" Сбербанка
Срок действия пенсионных карт МИР Сбербанка - 5 лет . Дата окончания срока действия карты указывается на её лицевой стороне, ниже номера карты. На пенсионных картах применяется укороченный формат даты окончания срока её действия - ММ.ГГ. Цифровой укороченный формат ММ.ГГ , это когда указываются только месяц и последние две цифры года (00/00). Карта действует до последнего дня месяца (включительно), указанного на Карте.Вместе с картой клиенту банка выдается запечатанный конверт с персональным идентификационным номером (ПИН-кодом) , который применяется при проведении операций в банкоматах, в банковских учреждениях с использованием электронных терминалов, а также может быть использован при оплате товаров и услуг в торгово-сервисных точках.
По истечении каждого пятилетнего срока действия, карта становится недействительной и банк имеет право на автоматический ее перевыпуск, но при одном условии - клиент не уведомил Банк за 60 календарных дней до истечения срока действия Карты об отказе от её использования в дальнейшем.
Клиентам необходимо своевременно обращаться в Сбербанк для сдачи карты с истекшим сроком действия и получения новой пенсионной карты, выпущенной на новый срок действия в 5 лет.
Досрочный перевыпуска Карты, т.е. выпуск новой карты до истечения указанного на действующей карте срока, осуществляется Сбербанком только при подачи Клиентом письменного заявления в Банк.
Пенсионеры, у которых на руках карта Сбербанк-Maestro "Социальная" платежной системы MasterCard, при истечении установленного на ней трёхлетнего срока смогут получить новую пенсионную карту только платёжной системы Мир. С 01 мая 2017 новый выпуск банковских карт Maestro-пенсионная «Активный возраст» платежной системы MasterCard Сбербанком прекращён.
О постепенном переводе пенсионеров на банковские карты «Мир»
Государством принято решение о переводе пенсий на банковские карты "Мир". Это значит, что выпускаемые Сбербанком Пенсионные карты платежной системы MasterCard (Maestro Активный возраст) постепенно будут заменяться на Пенсионные карты платёжной системы МИР (МИР Пенсионная).Эта замена производится в целях обеспечения стратегической безопасности финансово-кредитной системы России и её защищённости от внешних воздействий. Как пример внешнего воздействия - это отказ американских систем Visa и MasterCard, работающих на финансовом рынке России, обслуживать выданные ими же карты банков, попавших под односторонние санкции США. То есть, и Visa и MasterCard, нарушив соглашения с банками России, подключились к санкциям, заблокировав с марта 2014 года работу карт Банка "Россия", СМП-банка, Собинбанка и Инвесткапиталбанка.
Для исключения подобных фактов Банком России внесены в Госдуму изменения и дополнения в ФЗ "О национальной платежной системе", и уже 01.05.2017 года Президент России подписал Федеральный закон № 88-ФЗ "О внесении изменений в статью 16-1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и Федеральный закон "О национальной платежной системе".
Закон №88-ФЗ от 01.05.2017 года предусматривает поэтапный перевод пенсионеров на платежные карты "Мир", для чего:
- До 1 июля 2017 года - все банки обязаны обеспечить прием национальных платежных карт "Мир", во всех своих, предназначенных для осуществления расчетов с использованием платежных карт, терминалах и устройствах, включая банкоматы.
- С 1 июля 2017 - при обращении пенсионеров, для открытия нового карточного счета для перечисления пенсии, банки обязаны выдавать только карты "Мир".
- По истечении срока действия выданных ранее (до 1 июля 2017г.) пенсионных карт Международных платёжных систем (Например MasterCard в Сбербанке), переоформление новых карт должно производится только на карты национальной платёжной системы "Мир". Предельный срок действия пенсионных карт международных платёжных систем - не позже 1 июля 2020г.
Социальная карта МИР от Сбербанка – национальное платежное средство, которое можно без препятствий и ограничений использовать по всей территории России. Все о том, как оформить, сколько будет стоить обслуживание и какие есть ограничения.
До недавнего времени основными платежными системами в России, которые привязывались к пластику, были иностранные VISA и MasterCard. Но в 2014 году на фоне политической ситуации граждане, проживающие на территории Крыма, остались без возможности пользования международными платежными средствами. Тогда Правительством РФ было принято решение о создании собственной платежной системы, которая не будет уступать по безопасности и качеству сервисов ныне представленным на рынке, при этом не будет зависеть от внешнего воздействия. В 2015 году Центробанк сообщил, что теперь в ряде банков, среди которых крупнейшие Почта Банк и Сбербанк, карта МИР для пенсионеров и сотрудников бюджетных организаций уже доступны для заказа.
Для справки! Оператором платежной системы «МИР» является Акционерное общество «Национальная система платежных карт», которое полностью принадлежит Центральному банку РФ. У компании нет частных и других внешних акционеров.
Что такое карта МИР от Сбербанка для пенсионеров
Пенсионеры относятся к той категории граждан, которые напрямую зависят от своевременного и полного получения государственных выплат. Чтобы обеспечить бесперебойное их зачисление, и были разработаны карты МИР. Функционал платежного инструмента не уступает по своему спектру иностранным системам: с помощью пластика можно выполнить любые необходимые потребителю финансовые операции.
С порядком использования карты можно ознакомиться в . Актуальный документ размещен на сайте Банка.
Виды выпускаемого пластика
Социальная карта МИР от Сбербанка относится к продуктам стандартного уровня и может быть использована только как дебетовая. предусмотрено всего 3 уровня:
- Дебетовая – используется для перечисления пенсии и зарплат сотрудников бюджетных организаций;
- Классическая – оформляется в частном порядке по обращению клиента в банк и имеет демократичные тарифы;
- Премиальная – продукт для клиентов, которым важен статус, как правило, предоставляется с пакетом дополнительных опций и программ лояльности.
На данном этапе Сбербанк выпускает карты: Дебетовую для пенсионеров, Дебетовую для бюджетников и Классическую МИР (на условиях дебетового использования).
Важно! Раньше социальные пластиковые инструменты, выпускаемые пенсионерам, принадлежали платежной системе MasterCard и были уровня Maestro Momentum. Согласно Федеральному закону «О национальной платежной системе» с последними поправками до 01.07.2020 г., все пенсионеры должны быть переведены на карты МИР. С 01.05.2017 г. заявления принимаются только на эту платежную систему, а карты, срок действия которых оканчивается, перевыпускаются автоматически на МИР.
Плюсы и минусы
Социальная карта внутренней платежной системы Мир для пенсионеров, выпущенная от лица Сбербанка, имеет, как и любой другой банковский продукт, свои положительные и отрицательные стороны.
Для справки! Основное отличие карты от выпускаемых VISA и MasterCard заключается в безопасности использования в случае усиления санкций и действии по всей территории РФ.
Явные преимущества перед аналогами международных систем:
- нет необходимости в использовании наличных средств, что повышает безопасность при получении пенсии;
- бесплатный выпуск и обслуживание пластика;
- низкая тарификация по дополнительным услугам;
- бесплатное снятие денежных средств в сети Сбербанка при условии соблюдения лимитов;
- действует по всей территории РФ, включая Республику Крым, где международные системы прекратили свою работу еще в 2014 году;
- можно не беспокоиться о своих денежных средствах на случай ужесточения санкций и ухода международных компаний с рынка РФ.
Характерные минусы:
- пенсионная карта выпускается только стандартного уровня;
- режим использования – дебетовый, установить кредитный лимит невозможно;
- не все терминалы и банкоматы на данном этапе поддерживают работу с платежной системой;
- отсутствует бесконтактная оплата;
- использовать пластик для некоторых оплат в сети интернет невозможно;
- действует только на территории РФ.
Все недостатки технического характера уже к середине 2018 года планируется устранить, оператор заявляет о том, что уже тестируются бесконтактные платежи и заключаются кобейджинговые договора.
Для справки! Выпуск пластика по системе кобейджинга (в рамках сотрудничества с международной платежной системой у пластика будет привязка к 2 ПС одновременно) позволит на территории РФ использовать ее как внутренний инструмент, а при выезде за границу карта будет отображаться под платежной системой, которая подписала договор о сотрудничестве, и ею можно будет рассчитываться.
Как пользоваться картами для оплаты покупок в интернете, можно ознакомиться .
Тарифы и условия
Все банковские продукты для незащищенных слоев населения предусматривают льготные условия и тарифную сетку, социальная карта для пенсионеров от Сбербанка и ПС МИР не стала исключением.
Таб. 1. Тарифы для пенсионеров от Сбербанка
| Услуга | Стоимость или характеристика | Важная информация |
| Выпуск | Бесплатно | Тариф применяется в первый и последующие годы |
| Годовое обслуживание | ||
| Срок действия | 5 лет | Предусмотрен автоматический перевыпуск |
| Перевыпуск: | ||
| – по независящим от клиента обстоятельствам | Бесплатно | Истечение срока действия, решение Банка или изменение в Законодательстве |
| – по инициативе держателя | 30 руб. | Вследствие утери, кражи, порчи и пр. |
| Лимит снятия: | ||
| – в день | 50 000 руб. | В банкоматах и кассах Банка. Через сеть других финансовых учреждений не применяется |
| – в месяц | 500 000 руб. | |
| Выдача средств в банкоматах и кассах банка: | ||
| – в пределах суточного лимита | Не тарифицируется | |
| – сверх суточного лимита | 0,5% | Рассчитывается от суммы, которая превышает лимит, т.е. если снятие 55 000 руб., комиссия составит 25 руб. |
| Выдача средств другими банками: | ||
| – в банкоматах | 1% от суммы | Минимум 100 руб. |
| – в кассах | Минимум 150 руб. | |
| Начисление % на остаток | 3,5% | Проценты указаны годовые |
| Пополнение | Бесплатно | В кассах и банкоматах Сбербанка, при условии внесения средств держателем карты |
С более подробной версией тарифов можно ознакомиться . Актуальны по состоянию на 10.02.2018 г., за обновлениями удобно следить на сайте банка.
Как получить карту для пенсионеров МИР
Если раньше не было пенсионного счета в Сбербанке и клиент обслуживался в другом финансовом учреждении или не имел права на получение пенсии, то необходимо подать документы одним из следующих способов:
- Обратиться с паспортом и СНИЛС в отделение Банка для заказа карты.
- Заполнить заявку для получения через сайт .
При оформлении потребуется заполнить анкету для передачи в Пенсионный Фонд, бланк предоставят в отделении Банка и направят в учреждение без участия пенсионера, это необходимо, чтобы ПФ РФ смог перечислить деньги на нужный счет.
Внимание! Держатели выпускаемых раньше карт Maestro Momentum вправе, не дожидаясь окончания срока действия, самостоятельно выполнить переход на пластик от платежной системы МИР, подав заявку на перевыпуск в банке.
Как подать данные онлайн
На первой странице онлайн-заявки потребуется внести личные данные пенсионера: ФИО, телефон и электронную почту, система автоматически сформирует имя держателя для печати на пластике.
После ввода данных нужно перейти кнопкой «Далее» на следующий экран заявки. Где потребуется указать дату рождения, паспортные данные и регион рождения.
На этом заполнение данных заканчивается, в следующем окне клиент должен проверить правильность указания своих данных. Если все внесено верно, вводится проверочный код и заявка отправляется в главный офис компании, где происходит изготовление пластиковой карточки. Клиенту выводится информационное сообщение о том, что данные приняты в обработку, а о факте готовности пластика будет направлено СМС-оповещение.
Важно! Пенсионер вправе отказаться от карты МИР и получать пенсию на руки через отделение Почты России. Федеральный закон не выставляет получение такого пластика как обязательное.
Мобильный банк
Пенсионерам, которые используют пластиковые карты МИР для получения пенсии, так же как и при использовании других карточных продуктов, доступно использование сервиса «Мобильный банк». Функционал сервиса без использования СМС-информирования предоставляется на бесплатной основе. Пакет с предоставлением SMS первые 2 месяца не тарифицируется, в дальнейшем с клиента списывается абонплата в размере 30 руб./мес.
«Мобильный банк» позволяет клиентам:
- осуществлять переводы ;
- контролировать остатки по карте;
- получать выписку с отражением всех операций по счетам за указанный период;
- подтверждать проведение операций, требующих дополнительных мер безопасности;
- оплачивать коммунальные и другие услуги;
- при использовании СМС-оповещений моментально получать данные о факте зачисления и списания средств.
Для использования можно устанавливать специальное приложение банка, действует для смартфонов на всех популярных операционных системах.
Предложения других банков по социальным карточным продуктам для пенсионеров
Поскольку с 01.05.2017 года банки обязаны выпускать пенсионерам только пластик от ПС МИР, предложений о заказе других карт не поступает, а компании могут конкурировать только в тарификации и порядке использования счетов и сервисов.
Таб. 2. Сравнение с конкурентами
| Банк | Сбербанк | ВТБ | Почта Банк |
| Тариф | |||
| Выпуск | Бесплатно | ||
| Ежегодное обслуживание | |||
| Перевыпуск: | |||
| – в связи с окончанием срока | |||
| – по заявлению клиента | 30 руб. | Не тарифицируется | Бесплатно*** |
| Снятие наличных в сети Банка | Бесплатно* | ||
| Пополнение карты | Не тарифицируется | ||
| Проценты на остаток, годовых | 3,5% | До 7%**** | До 7%** |
| Мобильные сервисы | Да | Да | Да |
| СМС-информирование | 30 руб. с третьего месяца подключения | Бесплатно | 49 руб. с третьего месяца |
| * при условии соблюдения установленных банком лимитов; ** в зависимости от суммы размещенных средств; *** выпускается неименная карта, оплата именной составляет 300 руб.; ****зависит от срока размещения средств, чем дольше деньги лежат без использования - тем выше становится процентная ставка |
|||
Для удовлетворения базовых потребностей в своевременном и полном получении пенсионных выплат банковской карты от Сбербанка и Платежной системы МИР достаточно. Сервисы позволяют не только получать и снимать денежные средства, но и расходовать их на оплату товаров и услуг в терминальной сети. До конца 2018 года планируется расширить функциональность карт, повысить простоту и доступность их использования. Сбербанк уже начал тестировать систему бесконтактных оплат с ее помощью, а также предоставлять услуги по осуществлению интернет-покупок.
Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
12 февраля 2018
.
До настоящего времени в России не было своей платежной системы в отличие от других стран - таких, например, как Япония, Америка, Китай. В связи с этим пластиковые карты ранее выпускались с помощью международных платежных систем , в основном VISA и MasterCard. Соответственно, и все денежные операции, осуществляемые в том числе и на территории России, проходили через центры, расположенные за границей.
Ситуация кардинально изменилась весной 2014 года в связи с изменением внешнеполитической ситуации. Проработанная к этому моменту законодательная база по созданию национальной платежной системы позволила президенту России распорядиться о скорейшем ее внедрении.
Переход на новую систему проходит в максимально комфортных для населения условиях, делая его практически незаметным.
Суть изменений состоит в следующем:
- все денежные переводы проходят через российские операционные центры , исключая иностранные;
- россияне переводят свои средства на новую национальную платежную карту (утвержденное название - МИР).
Таким образом, масштабность поставленных задач в связи с переходом на новую платежную систему требует дополнительных расходов от банков. Тем не менее государство выражает свое предпочтение данному проекту и готово сотрудничать с банками, оказывая им всякую поддержку в этом вопросе. Но несмотря на это, новая система будет развиваться в условиях здоровой конкуренции.
На сегодняшний момент утверждены конкретные сроки перевода на новую карту выплат из бюджета для граждан нашей страны.
Необходимость разработки новой системы платежных карт
Актуальность создания новой платежной системы в России базируется на принципах:
- бесперебойного осуществления банковских операций вне зависимости от внешних факторов;
- поддержания финансового суверенитета страны;
- развитие национальных платежных сервисов.
Поводом введения новой системы платежных карт послужило блокирование российским клиентам безналичных платежей ряда российских банков, обслуживаемых такими международными платежными системами, как VISA и MasterCard, в результате введенных США санкций против Российской Федерации. В результате 1 марта 2014 г. президентом РФ было одобрено создание национальной платежной системы .
Хотя фактически разработка такой системы началась гораздо раньше. Еще в 2011 году правительством был принят ряд решений о создании многофункциональной электронной карты без участия международных платежных систем. Порядок осуществления платежей и организация платежной системы в целом нашли отражение в принятом законе № 161-ФЗ от 27.06.2011 г. «О национальной платежной системе» .
Новая система платежей признается значимой согласно предъявляемым критериям Банка России (ст. 22 ФЗ № 161 от 27.06.2011 г.) и обязательной к внедрению (п. 5, 6 ст. 30.5 ФЗ № 161).
Следовательно, для получения выплат из бюджета предусмотрен обязательный выпуск национальной карты. На такую карту будут переведены выплаты:
- работникам бюджетной сферы;
- пенсионерам;
- другим получателям социальных пособий и иных госплатежей.
Причем в последней версии законопроекта предусматривается три этапа такого перехода :
- с 1 июля 2017 г. - для новых клиентов банков;
- до 1 июля 2018 г. - для действующих бюджетников;
- после окончания действия нынешних карт - для получателей пенсии.
Стоит отметить, что уже в настоящее время с 2015 года денежное обращение внутри нашей страны по всем пластиковым картам ведется через национальную систему платежных карт.
Национальная платежная система МИР
Платежная система «Мир» является национальной российской платежной системой, оператором которой является АО «Национальная система платежных карт», принадлежащее Центробанку РФ. Название и логотип этой системы были утверждены весной 2015 г., а уже к концу года были выпущены первые пластиковые карты в фирменных цветах - сочетание голубого и зеленого .
Важно, что максимальное распространение пластиковых карт «Мир» на территории нашей страны не ограничит выход данной платежной системы за пределы РФ, а будет способствовать их выходу на мировой уровень.
Так, благодаря достигнутым соглашениям в новой системе будут действовать два приложения :
- российское
- международное.
В результате карты, выпущенные совместно с мировыми платежными системами MasterCard, Japan Credit Bureau и American Express, будут действовать в России согласно принятой системе «Мир», а за рубежом - по правилам соответственно другой системы. Таким образом, информация обо всех денежных операциях, совершенных внутри нашей страны не уйдет за границу .
Среди первых банков, ставших участниками национальной платежной системы и начавших выпуск новых пластиковых карт, стали Банк Россия, РНКБ, Газпромбанк, Альфабанк, ВТБ 24, Сбербанк. В настоящее время их насчитывается уже 202. Новую карту «Мир» принимают более 75% терминалов и 97% банкоматов.
Чем отличается МИР от других платежных систем?
Платежная карта «Мир» отвечает всем требованиям как российских, так и международных стандартов. Однако у нее существуют и несколько отличий :
- невысокая стоимость обслуживания;
- возможность получать бонусы по программе лояльности, выбирая лучшие предложения магазинов и брендов, вступивших в данный проект;
- независимость от действующих международных платежных систем;
- возможность присоединения к различным социальным проектам:
- по выпуску транспортной, студенческой, социальной карты;
- по внедрению государственных продовольственных сертификатов.
Тарифы новой карты будут удовлетворять потребностям в первую очередь простых граждан. Представлено несколько видов такой карты:
- дебетовая;
- кредитная;
- зарплатная;
- пенсионная;
- социальная.
Национальная платежная карта, являющаяся самостоятельной платежной системой, создана с учетом потребностей и особенностей рынка финансов в России, обладает высокой степенью безопасности и обеспечивает независимость денежных операций от внешнеэкономических и политических факторов.
Перевод пенсионеров на карты МИР
В отличие от сотрудников бюджетных организаций перевод пенсионеров на карты «Мир» предусмотрен в более плавном режиме и продлится несколько лет до 1 июля 2020 года .
Обусловлен такой постепенный переход несколькими факторами :
- создание комфортных условий перевода для пожилых людей;
- предотвращение возможных очередей от наплыва граждан;
- сокращение дополнительных расходов банков, связанные с возможным растущим потоком населения;
- расширение созданной инфраструктуры для бесперебойной работы новой системы.
Таким образом, перевод пенсионеров на новые карты будет проходить с максимальным удобством, делая его практически незаметным для лиц .
В целом на карту «Мир» ничем не отличается от перечислений, осуществляемых ранее на другие пластиковые карты. Как и раньше, для смены способа выплаты пенсионеру необходимо обратиться с заявлением в территориальный орган ПФР по месту нахождения выплатного дела и представить номер счета для перевода денег, отразив его в письменном заявлении.
Условия, порядок и сроки перевода пенсии на карту
Постепенный перевод на новые карты подразумевает определенные сроки проведения такой работы:
- Начало
перехода обозначено 1 июля 2017 года
.
Этим летом карты начнут выдавать пенсионерам, впервые оформляющим пенсионные выплаты.
- Завершение
предполагается осуществить к 1 июля 2020 года
.
Это время потребуется действующим пенсионерам, чтобы заменить уже выданные им пластиковые карты по окончании их действия на новые, выплаты по которым будут проходить в новой платежной системе «Мир».
- стабильность ее работы и защищенность совершаемых денежных операций;
- незаметный переход к осуществлению расчетов посредством Национальной системы платежных карт без участия международных платежных систем внутри нашей страны;
- одновременное сохранение полного объема доступа к системам VISA и MasterCard без ухудшения качества обслуживания.
- покупка товаров в крупных торговых сетях;
- оплата покупок и услуг:
- через сеть интернет;
- через банкоматы банка, выпустившего данную карту;
- через мобильное приложение;
- с использованием бесконтактных технологий.
- возможность безналичного перевода платежей;
- управление счетом дистанционно с использованием онлайн ресурсов.
- бесплатное обслуживание;
- высокая степень защиты, устанавливаемая с помощью электронного чипа;
- начисление процентов на остаток средств на карте (производится в конце каждого квартала, начиная с момента открытия счета);
- срок действия карты в течение трех лет;
- участие в бонусной программе «Спасибо».
Выдавать новую карту в банках будут всем пенсионерам, написавших заявление о ее выдаче для перечисления пенсионных выплат. Запланировано, что такие карты будут выпускать в обращение, как и сейчас, со стоимостью открытия и обслуживания, равной нулю.
Важно, что никакие изменения не отразятся на пенсионных перечислениях и не приведут к сбоям в их выплате.
Что изменится для пенсионеров с появлением новой платежной системы
Главные качества новой платежной системы, которые непременно будут оценены представителями старшего поколения, это:
Особенно следует отметить, что выбор в пользу перевода пенсии на новую пластиковую карту «Мир» целиком зависит от пенсионера . По-прежнему у пожилых граждан остается возможность получения компенсационных выплат через почтовые отделения, в том числе и на дому, что особенно актуально для людей с ограниченными возможностями здоровья.
Начисление процентов на остаток средств на карточке
По вопросу начисления процентов на остаток денежных средств на карточке стоит отметить, что в разных банках этот показатель будет различным в зависимости от предлагаемых тем или иным банком условий.
Например, Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) в Крыму предоставляет 4,5 % на остаток средств по пенсионной карте «Мир», а Сбербанк по аналогичному карточному продукту начисляет 3,5 %. Другие банки предоставляют проценты соответственно аналогичному продукту, который действовал у них до введения новой платежной системы.
Проценты, начисляемые на остаток денег по другим видам банковских карт обычно заметно ниже, чем по пенсионной карте.
Где можно расплачиваться новой пенсионной картой МИР?
Область применения новой карты достаточно обширна. Основными направлениями ее использования являются:
Среди самых известных сетей, принимающих к оплате новые пластиковые карты, можно выделить Ашан, Метро Cash and Carry, Ikea, Макдоналдс, сеть магазинов Спортмастер, Yves Rocher, Л’Этуаль, Иль де Ботэ, Роснефть, Лукойл. Более участников программы можно найти на интернет ресурсах.
Кроме того, расплачиваться новой пенсионной картой можно и за пределами России . Для этого российские банки выпускают совместно с международными платежными системами такие карты, как «Мир-Maestro» и «Мир-JCB».
Карта МИР в Сбербанке: срок действия и условия обслуживания
Пенсионная карта Мир в Сбербанке является банковским продуктом для пенсионеров, получающих выплаты из ПФР и избравших соответствующий способ их перечисления. Наличие такой карты открывает возможность к дополнительным банковским услугам :
Особенностями данного продукта являются:
Для оформления данной карты гражданину, имеющему право на получение пенсии, необходимо обратиться в ближайший офис Сбербанка с паспортом и написать заявление-анкету.
Необходимость в собственной платежной системе для такой огромной страны, как Россия, имелась давно. Но в силу вечного русского «авось» ее разработка не велась до того момента, как западные санкции заблокировали работу эмитированных в России Visa и MasterCard.
Разработка российской платежной системы началась в спешном порядке как «наш ответ Чемберлену» и, как водится, была запущена в действие в 2015 году на неподготовленный к этому финансовый рынок и с кучей недоработок. С этого же периода все платежи на территории РФ стали проходить через национальную систему платежных карт, независимо от типа используемой карты.
1.05.2017 года президентом РФ был подписан указ о принудительном переводе всех бюджетных денежных выплат на карты платежной системы «Мир». Указом была определена очередность перехода, при которой с 01.07.2017 года на новые карты перешли вновь принятые на работу сотрудники бюджетных учреждений. Работники со стажем будут переведены на карты «Мир» в срок до 01 июля текущего года. Пенсионеры и получатели социальных пособий переводятся на российскую платежную систему постепенно, по мере окончания сроков действия используемых ими пластиковых карт другого вида.
Карты «Мир» от Сбербанка РФ
Сбербанк РФ включился в выпуск и обслуживание карт «Мир» в 2016 году. На настоящий момент Сбербанк предоставляет своим клиентам два вида кредитных карточек российской платежной системы – классическую (аналог Визы и Мастеркард) и пенсионную.
Пенсионная карта «Мир» от Сбербанка
Подавляющей массе пенсионеров все равно, на какую карту им перечисляют деньги. Так что больших нареканий планы правительства РФ о переводе пенсий на «Мир» не вызвали.
Тем более, что пенсионерам Сбербанк предложил вполне лояльные условия:
- Банкоматы не берут комиссию за снятие наличных.
- На остаток начисляются проценты в размере 3,5 процента годовых.
- Стоимость пользования мобильным банком составляет всего 30 рублей в месяц.
Однако эти плюсы не компенсировали сразу же обозначившиеся минусы:
- Снятие наличных возможно только в банкоматах Сбербанка.
- Карту нельзя использовать за рубежом. Таким образом, бабушки, раз в год посещающие своих родственников где-нибудь в Казахстане, будут вынуждены завести дополнительную карту международного обращения либо возить с собой наличные деньги.
- За обслуживание карты, согласно заявлению главы Нацбанка РФ Э. Набиуллиной, будет взиматься плата, начиная с 2020 года.
- С карты невозможны оплаты Интернет-покупок.
- При наличии на карте более 40000 рублей пенсионер обязан заключить договор страхования «Защита средств на банковских вкладах». Стоимость страховки составляет, в зависимости от суммы на счету, от 750 до 4000 рублей.
- Перевод пенсионеров на карты «Мир» является принудительным и нарушает антимонопольное законодательство.
Можно ли отказаться от карты «Мир»
«Закон о национальной платежной системе» гарантирует гражданам РФ право свободного выбора способа получения пенсий и пособий. Любые попытки принудить пенсионера к выбору пенсионной карты «Мир» являются противозаконными и противоречащими Конституции РФ.
Пенсионеры вправе отказаться от использования карты «Мир», о чем должны написать соответствующее заявление в Пенсионный фонд. Альтернативой зачисления денег на карту сможет быть только получение пенсий наличными в кассах.
