1. Как уже было сказано выше, работа брокера заключается в том, что он помогает потенциальному кредитополучателю подобрать наиболее подходящую для него программу кредитования, предоставляет консультационные услуги, оказывает помощь в подготовке всей необходимой документации. Если кредитный посредник, не ознакомившись с кредитной историей человека, с его личными документами, со справками о заработной плате или о доходах, дает стопроцентную гарантию, что заявка его клиента на получение займа будет одобрена, то сотрудничать с этим специалистом не стоит. Скорее всего, перед ним «черный» брокер.
2. Если соискатель не имеет официального трудоустройства, следовательно, не может предъявить банку документ, подтверждающий его платежеспособность, если его история кредитования оставляет желать лучшего, а кредитный брокер обещает, что с его профессиональной помощью заявка на кредит будет одобрена, то такие обещания должны насторожить клиента. Брокер, который сотрудничает с несколькими кредитно-финансовыми учреждениями, может лишь порекомендовать кредиторам своего клиента, представить его документы для ознакомления, но никакого влияния на решение членов кредитного комитета посредник не имеет. Если они откажут заявителю в выдаче заемных средств, то опротестовать это решение брокер не сможет.
3. Если кредитный посредник предлагает своему клиенту встретиться в кафе, в парке, на площади, а не в собственном офисе, то это главный признак того, что его услуги недостаточно «чисты» с юридической точки зрения. «Белый» брокер арендует офисное помещение для осуществления своей посреднической деятельности или, в крайнем случае, работает на дому.
4. Если посредник предлагает своему клиенту сделать «липовую» справку о заработной плате или фальшивую трудовую книжку для того, чтобы кредитно-финансовое учреждение одобрило его кандидатуру на оформление займа, то человеку нужно не только отказаться от услуг такого брокера, но и обратиться в правоохранительные органы. Ведь в том случае, если соискатель оставлял «черному» кредитному посреднику свой паспорт или другие личные документы для ознакомления, то вполне возможно, что брокер сделал ксерокопии или поддельные справки, чтобы в дальнейшем получить кредит на имя своего клиента.
5. Если кредитный посредник требует от человека аванс за свою работу в первый же день обращения, то, вероятнее всего, его деятельность сопряжена с мошенничеством. Профессиональные брокеры берут оплату за свои услуги только после того, как их клиенту удалось получить ссуду в банке.
6. Чтобы не нарваться на «черного» кредитного брокера, соискателю следует максимально серьезно отнестись к этому вопросу. Лучше обратиться в известную брокерскую контору, которая имеет хорошую репутацию. Конечно, услуги специализированных посреднических компаний будут стоить недешево, зато риск обмана или мошенничества со стороны брокера будет исключен.
7. При обращении к кредитному посреднику клиент должен попросить у него учредительную документацию и лицензию на осуществление брокерской деятельности. Если у специалиста нет этих официальных бумаг, то договариваться с ним о чем-либо не стоит.
Почему заемщики обращаются к «черным» брокерам за помощью в получении кредита?
Если у клиента нестандартная ситуация с репутацией (есть судимость, либо человек в настоящее время безработный), «белые» брокеры зачастую оказываются неспособными помочь таким клиентам в получении кредита.
В жизни всякое случается, у некоторых потенциальных заемщиков плохая кредитная история, у других нет возможности документально подтвердить свою платежеспособность, а третьим никак не удается найти поручителей для оформления кредита. Зачастую от безысходности некоторые потенциальные заёмщики прибегают к услугам «черных» кредитных брокеров.
Услуги «черных» брокеров и их стоимость
«Черные» брокеры фальсифицируют документы клиента, чтобы банк одобрил и выдал потенциальному заёмщику кредит. «Черные» брокеры подделывают справки с работы, трудовые книжки, находят подставных поручителей.
Комиссия брокера - мошенника может достигать 30-50% от суммы кредита. Цена вопроса помощи «черного» брокера в получении кредита зависит от ситуации конкретного клиента, от суммы требуемого кредита и сложности его получения.
Если Вы нашли объявление «черного» брокера в газете бесплатных объявлений, и он назначает Вам встречу в кафе, либо в парке, запрашивая при этом значительную предоплату за свои услуги, то будьте готовы к тому, что он может исчезнуть вместе с Вашими деньгами. Обманутый клиент в данном случае почти ничего не сможет сделать. Согласитесь, ну не пойдет же он в полицию писать заявление, что «черный» кредитный брокер пообещал ему помочь обмануть банк, но скрылся с предоплатой.
Нужна ли Вам такая «помощь» в получении кредита, может лучше заполнить справку о своих доходах по форме банка?
Обращаясь за кредитом, можно подтвердить доход либо справкой от работодателя по форме 2-НДФЛ, либо справкой по форме банка, которая также обычно заполняется работодателем.
Например, чтобы взять в Сбербанке кредит в сумме 200 000 рублей, доход из расчета на каждого работающего члена семьи заемщика должен составлять порядка 20 000 рублей в месяц (при условии, что в семье есть один неработающий человек, например, ребенок). Закладывая в расчет такие суммы, банкиры исходят из тех соображений, что после того, как заемщик ежемесячно будет выплачивать по кредиту 6-7 тыс. руб., прожиточный минимум, который останется в семье, должен составлять не менее 10-15 тыс. рублей в месяц на каждого человека.
Обратите внимание, банку для подтверждения дохода заемщика подходит официальная справка, составленная по форме 2-НДФЛ, либо справка о доходах по банковской форме. «Серые» доходы в любом случае будут проверены банком, хотя бы даже телефонным звонком.
В крупных российских городах развернулся масштабный бизнес по продаже фальшивых справок 2-НДФЛ, по цене около 2000 рублей, в которой мошенники «нарисуют» для клиента любую сумму, необходимую для обслуживания кредита.
Банкиры настоятельно не рекомендуют заемщикам пользоваться подобными фальшивыми справками. Подделка, как правило, очевидна. Все справки банками элементарно проверяются, а отношение к клиенту в случае обнаружения подлога сразу портится.
Чем грозит получателю кредита пользование услугами «черных» кредитных брокеров?
Сам по себе «черный» кредитный брокер не представляет опасности для заемщика до того момента, пока сам клиент не доверит ему право действовать в своих интересах или от своего имени согласно доверенности или агентскому договору. В большинстве случаев причиной возникновения проблем становятся не действия «черного» посредника, а действия самого клиента, совершенные по совету «черного» кредитного брокера. В последствии клиент, как правило, не может доказать свою повышенную внушаемость или неадекватность. Сетования на «дурное влияние» посредника – афериста тоже не помогут клиенту избежать ответственности.
Появилось много разных кредитных организаций, но не все из них честно выполняет работу. Добросовестныекредитные брокеры работают с черными списками, помогают клиенты получить положительный ответ от банка на займ. Осуществляют своевременную работу по займам в рамках закона и договора, заключаемого с каждым клиентом. Услуги хорошо оплачиваются и имеют большую популярность.
Черные кредитные брокеры – это люди, занимающиеся мошенничеством. Они выдают себя за посредника для получения кредита. Гарантируют выдачу денежных средств даже если у клиента плохая кредитная история. В этом случае не рекомендуется обращаться в первую попавшуюся контору, обратиться за услугой лучше к проверенным специалистам.
Как отличить черного брокера от добросовестного специалиста?
Действия черных специалистов противозаконно, они создают фальшивые документы. Бывают случаи, когда мошенники подкупают банковских работников, чтобы добиться одобрения на получение займа. Существует несколько способовраспознать черного брокера:
Объявление встречается в малоизвестных печатных изданиях о черном кредитном брокере, предлагающем помощь в получении кредита, но на самом деле он просто хочет нажиться на доверчивых гражданах.
* У мошеннических компаний нет офиса, встречи с представителем может быть назначена где угодно: в кафе, на улице и т. д. Есть вероятность, что посредник просто возьмет аванс за работу и пропадет.
* Чтобы убедиться в надежности сотрудника, можно попросить показать агентские соглашения с банками. Если он отказывается по-какой-то причине их предъявлять то, лучше не тратить свое время зря и отказаться от сделки.
* Мошенник потребует предоплату. Даже если аванс будет небольшим, они имеют основной доход от количества обманутых людей.
* Следует остерегаться брокеров, напрямую заявляющих о том, что могут подделать какие-либо документы, необходимые для получения займа.
Часто помощь черного кредитного брокера предлагается безработным людям. Он рассчитывает, что люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию согласятся на сделку. Обманщик обещает наивному клиенту выполнить все необходимое, чтобы банк дал положительный ответ.
Как бороться с черными брокерами?
Кредитный брокер - человек, который помогает в финансовых вопросах. Он также является личным консультантам как для физических, так и юридических лиц. Это может быть один человек, который работает в этой сфере или целая компания, сотрудники которой нацелены на помощь. Основная цель профессионалов заключается в помощи, когда заемщик оказывается в сложной ситуации. Он помогает выбрать оптимальную банковскую организацию, в которой существуют лояльные требования кредитования (включая вариант ). Также в список дополнительных услуг брокера входит:
- Подготовка пакета документов.
- Содействие в выдаче займа с открытыми просрочками.
Кредит через брокера с плохой кредитной историей и просрочками
Иногда возникает потребность оформить кредит, даже когда открыты просрочки. Банки моментально отказывают, а денежные средства необходимы. Оптимальное решение - обратиться к брокеру, если существуют открытые просрочки (ну или передать кредит третьему лицу за вознаграждение — подробнее о процедуре можно узнать ).
Из-за открытых просрочек кредитная история ухудшается. Это естественно. Давать взаймы деньги неплатежеспособному клиенту вряд ли кто-то захочет. Но порой незакрытые платежи появляются случайно, когда банковская организация допускает ошибки. Кредитные брокеры могут помочь в том случае, когда предлагают следующие варианты:
- Рефинансирование.
- Реструктурирование уже текущего долга.
Реструктуризация - оптимальный метод, который включает пересмотр требований и условий, при которых должен быть погашен кредит, если существуют открытые просрочки. Иными словами, основная сумма разбивается на более продолжительный срок. В результате процентная нагрузка существенно снижается. Причина, по которой могут случиться открытые просрочки - непредвиденная болезнь, в результате которой человек был уволен с работы или же семейные обстоятельства. Помощь предлагается известными брокерами.
Как взять кредит через брокера с открытыми просрочками?
Как правило, услугами кредитных брокеров пользуются лица, которым несколько раз отказывали в получении займа. В современном мире это случается часто.
Цена за помощь кредитного брокера варьируется от 0,5 до 10 процентов от конечной суммы займа. Она тесно связана с суммой, которую вы хотите оформить. Если она больше, следовательно, брокер возьмет меньший процент. Доверять первому попавшемуся брокеру тоже не стоит. Если он попросит один или несколько процентов за то, что предоставит вам информацию, — не доверяйте ему. Кредитный брокер попросит оплатить его услуги только после того, как вы получите кредит. Он предлагает воспользоваться следующей инструкцией:
- 1. Наберите номер телефона специалиста и проконсультируйтесь по основным вопросам.
- 2. Направляйтесь в офис по указанному адресу с наличием собранных документов.
- 3. Менеджеры проверят все ваши документы, исправят ошибки и неточности.
- 4. Вы получаете личного консультанта, который будет сопровождать вас до конца сделки.
- 5. Вы получаете выгодную кредитную программу, которая была сформирована на основе представленной информации и тех документов, которые могут быть представлены.
- 6. Подбираются те банковские организации, у которых высокая вероятность получения займа. На этом этапе будут учтены ваши пожелания по процентным ставкам, срокам кредитования, досрочного погашения и иных условий.
- 7. Подписывается договор. Если результат положительный, менеджер согласовывает сделку от начала до конца.
Выгодно ли оформлять кредит через кредитных брокеров?
Как мы уже говорили выше, оплата кредитного брокера - процент от конечного кредитного займа. Чтобы был достигнут баланс оплачиваемого труда, брокер берет определенный процент, который зависит от указанного кредитого займа.
К примеру, если клиент рассчитывает на получение ипотеки, процентная ставка может равняться одному проценту. Однако если клиент желает приобрести кредит наличными денежными средствами для приобретения бытового кредита, процентная ставка может составлять 10 процентов. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы на сайтах.
Кроме того, если клиент придет в банковскую организацию от брокера, ему будет предоставлен кредитный заем с процентной ставкой ниже, чем в рекламная кампании банка, даже если присутствуют открытые просрочки. Кредитный брокер получит эти самые вознаграждения. Как гласят отзывы, выгодно в такой ситуации всем, а гарантия стопроцентная.
Банк приобретает надежного заемщика, кредитный брокер получает сумму денежных средств, а заемщик экономит колоссальное время, которое требуется для анализа разного рода предложений и кредитные просрочки, а также чтобы оформить конечный кредит.
Кредитный брокер - это специалист, который может оказать профессиональную помощь в выборе банка и проведении кредитной сделки. Главное - не попасть на мошенника - «черного» брокера, который предлагает услуги, зачастую выходящие за рамки закона. Но как же отличить одного от другого?
«Белые» брокеры - лицензированная помощь
Давайте разберемся, какие услуги оказывают «белые» брокерские компании.
Их основной деятельностью является сопровождение кредитных сделок «под ключ». Необходимость в таких услугах возникает, когда у клиента нет желания или возможности изучать кредитные предложения банков самостоятельно.
Важно понимать, что помощь кредитного брокера целесообразна при проведении крупных кредитных сделок. При оформлении потребительского кредита на сравнительно небольшую сумму можно обойтись и своими силами.
Брокерские компании работают за определенную комиссионную плату, которая чаще всего считается как процент от полученной суммы кредита. Им выгодно, чтобы сделка состоялась. Но порядочные брокерские компании никогда не будут гарантировать клиенту получение кредита, а также брать предоплату.
Серьезные брокерские организации имеют лицензию и состоят в АКБР (Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов). На сегодняшний день таких компаний больше 150.
«Белые» брокеры могут помочь в следующих вопросах:
- Выбрать банк с оптимальными условиями;
- Оформить заявки на кредит;
- Помочь в подготовке документов;
- Разъяснить все нюансы кредитного договора;
- Проконсультировать на любом этапе финансовой сделки.
«Черные» брокеры - будьте осторожны
Нередки случаи, когда недобросовестные брокеры обещают получение кредита, а в случае его неполучения не возвращают залог. А то и вовсе исчезают с деньгами клиента. Но встречаются и ситуации, когда клиенты специально обращаются к «черным» брокерским компаниям. Чаще всего заемщиков к этому подталкивает плохая кредитная история.
Также услугами подобных компаний пользуются люди без официального места работы, а бывает, что и неработающие совсем. Если бы такой заемщик обратился в лицензированное брокерское агентство, то, несомненно, получил бы отказ в сотрудничестве.
Методы, которые используют брокеры-мошенники для получения кредита:
- Подделка документов (справок с работы, трудовых книжек и т.д.);
- Использование поддельных паспортов, оформление займов на третье лицо;
- Искажение сведений о заемщике при предоставлении в банк.
- Бывает, что у таких компаний в банке есть «свой» человек, который помогает с одобрением за определенный процент от сделки.
Заемщик, пытающийся получить кредит подобным образом, должен понимать - его действия незаконны. Подделка документов и мошенничество - это преступление. При обнаружении этого факта банком, заемщику предстоит разговор с правоохранительными органами. Его могут занести в «стоп-лист», то есть и вовсе лишить возможности кредитоваться.
