Что лучше кредитная карта или дебетовая. Доходные карты от «ВТБ»

Пластиковые карты – удобный банковский продукт, с помощью которого человек распоряжается собственными либо кредитными средствами. Карты являются своеобразным ключом к деньгам, которые лежат в банке на вашем расчётном счёте. Если говорить упрощённо, то мы, держатели карт, предъявляя их в магазине, или расплачиваясь по ним в интернете, даём нашему банку поручение перевести деньги за товар с нашего счёта на счёт магазина. В зависимости от того, какими деньгами вы пользуетесь при оплате карточкой: своими или заёмными, сами карты можно классифицировать как дебетовые или кредитные. Это их главное, но не единственное отличие, и если вы решили, к примеру, стать владельцем кредитки, то не мешало бы больше знать о разнице между ними.

В статье мы поговорим, что такое кредитная и дебетовая карта, в чём их разница и сходство. Надеемся, что этот материал внесет ясность и поможет свободно разбираться в этих терминах в дальнейшем.

Дебетовая карта

Дебетовая карта (она же расчётная и зарплатная) Сбербанка или любого другого банка,что не имеет значение, позволяет пользоваться исключительно вашими собственными средства. К этой категории относятся зарплатные, пенсионные, социальные карточки, на которые вам перечисляют зарплату, социальные и другие бюджетные выплаты. Также в банке можно оформить пластиковую карту для внесения на нее собственных средств с целью хранения, накопления либо пополнения третьими лицами (например, для лиц, занимающихся торговлей в интернете). Выпускаются такие карты просто – достаточно предъявить паспорт, дополнительных документов не понадобится. Причём, если это карточка моментального выпуска, то вы получите её сразу, а если именная, то придётся неделю-другую подождать, когда её изготовят и перешлют в подразделение банка.

Дебетовая карта обладает следующими преимуществами:

• возможность оплаты товаров в торговых точках с установленными терминалами;
• возможность быстрого перевода на другие карты;
• снятие наличных в банкоматах банка-эмитента (выпустившего карточку) и его партнеров без процентов;
• отсутствие комиссии за оплату в торговых точках и интернет-магазинах.

Многие банки предлагают оформить карточки с депозитной функцией – с возможностью начисления процентов на остаток на счёте, как на банковском депозите. Кроме того, используя только свои средства, вы не берете на себя долговых обязательств и лишаетесь “удовольствия” выплачивать платежи по кредиту. В общем, если коротко, то это отличная альтернатива кошельку с различными интересными возможностями, позволяющая не носить с собой кипу наличных и не бояться, что их украдут. К примеру, кража той же дебетовой карточки с чипом, без знания воришкой пин-кода, фактически не имеет смысла. Более подробно о таких карточках читайте .

Кредитная карта

Теперь пару слов о кредитке. Как было уже ранее сказано, основное отличие кредитной от дебетовой карты заключается в том, что вы при оплате с её помощью, пользуетесь не своими, а заёмными деньгами банка. Считайте, что вы каждый раз берёте у банка кредит, только в рамках доступного кредитного лимита. Подробнее о кредитке и терминах, связанных с ней, смотрите в . Для оформления кредитной карточки, кроме предъявления паспорта вам также придётся подтвердить свою платежеспособность (необходимо предоставить справку о вашем доходе, копию из трудовой книжки и т.д.).

Классическая кредитка не предполагает использование своих собственных денег – если вы пополнили карточный счёт большей суммой, чем остаток по кредиту, то вы всё равно будете пользоваться каждый раз кредитными деньгами, только после каждой оплаты вашими «излишками» будут тут же гаситься взятые у банка заёмные средства.

В целом кредитке присущи такие плюсы:

• оплата товаров и услуг заёмными деньгами банка без комиссии;
• доступ к средствам в любой момент;
• возможность погасить задолженность без процентов в течение льготного периода;
• возобновляемая кредитная линия (срок на который дают заёмные средства): после погашения кредита можно сразу им воспользоваться, что очень удобно.

Сама по себе кредитка рассчитана на совершение безналичных операций и не предполагает снятие наличных, такие операции облагается существенными комиссиями. Её основная задача – получить в любой момент мгновенно требуемую заёмную сумму (без согласования с банком), именно поэтому кредитка будет самым лучшим решением для людей, частенько берущих микрозаймы в микрофинансовых организациях (МФО) под бешеные проценты. Почему так? Читайте , там приведены все доводы за и против у того и другого продукта.

Важно понимать, что, воспользовавшись деньгами по кредитке, придется возвращать эту сумму банку – вы взяли на себя обязательство по возврату полученного кредита, и будьте добры его выполнить.

Кредитная карта и дебетовая карта. Сходства

Внешние отличия кредитной и дебетовых карт вы не обнаружите. Только самые внимательные смогут увидеть эмбоссированные (выдавленные) надписи на лицевой стороне карточки на английском языке credit или debet, в зависимости от типа карточки. Ну а знатоки определят тип по .

Основное предназначение и той и другой карточки – безналичная оплата, которая не облагается комиссией. Инструменты управления счётом у них тоже ничем не отличаются: интернет-банкинг (на примере Сбербанка – Сбербанк Онлайн), смс-банкинг (мобильный банк у того же Сбербанка), вежливые кассиры-операционисты да банкоматы (терминалы). И та и другая карточка позволяет делать интернет-покупки и бронировать гостиничные номера и автомобили. Магазинам ведь неважно, чьими деньгами вы оплатили за товар – своими или заёмными. Деньги не пахнут!

Самое интересное, что многие люди термин «кредитная карта» или «кредитка» воспринимают буквально, как обычная банковская карточка. Видимо, перенимая зарубежные технологии (карты-то не у нас придумали), люди переняли и зарубежную терминологию. Дело в том, что кредитки в развитых странах появились первыми, можете ознакомиться с , и они фактически стали синонимом «банковской карточке». А вот дебетовые карточки появились уже потом. У нас же в России всё наоборот. Сначала дебетовые, а уже потом кредитные. У нас ведь, чтобы получить кредит в любом виде, надо ещё постараться – пройти кучу проверок и доказать, что ты добросовестный гражданин, а не потенциальный неплательщик.

Любопытно, что сегодня многими банками предлагаются кредитно-дебетовые или универсальные карты. По ним вы можете уходить в минус, своевременно погашая долг, и пользоваться собственными средствами, предварительно закинув их на счёт. Довольно-таки удобно, кстати.

Кредитная и дебетовая карта. Основные отличия

Еще раз напомним про основное отличие – источник происхождения денег: свои или кредитные. В первом случае, по дебетовой карточке, вы можете потратить сумму, ограниченную существующими на счёте вашими собственными деньгами. Во втором случае, по кредитной карточке – не более существующего (установленного банком при оформлении) кредитного лимита.

По кредитке, если вы не выполнили условие договора, например, не заплатили своевременно ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ минимальный ежемесячный платёж, вы рискуете навлечь на себя гнев богов, пардон, банков. Это грозит штрафами и «нехорошей» записью в вашей кредитной истории (в принципе, просрочка больше 30 дней вам КИ сильно не испортит, но тем не менее…). Вы должны прекрасно понимать, знать про расчётный, платёжный и льготный период (читайте про периоды ), уметь посмотреть баланс и сумму обязательного платежа и т.д. Т.е. вы должны быть в теме.

А вот по обычной расчётной карточке «париться» вообще не надо. Самое неприятное – когда на ней заканчиваются деньги, но в этом случае вам просто не одобрят покупку. Но в любом случае какая бы у вас карточка ни была, вы должны знать и соблюдать правила её безопасного использования (смотрите их ), иначе вы можете лишиться ваших денег, мошенники-то ведь не дремлют. Вот лишь маленький пример. Когда вы идёте по рынку, вы же не засовываете кошелёк в задний карман, чтоб он ещё и торчал немного. Надеюсь, вы знаете, что «задний карман – чужой карман». Вот так и с картами – есть определённые правила, которые надо знать и выполнять!

Хотя и с дебетовкой можно влететь в штрафы из-за так называемого технического овердрафта, т.е. незапланированного ухода в минус (подробности ), чтобы этого не было – следите за балансом, вот и вся наука.

Дебетовую карту можно использовать как кошелёк, снимая собственные средства в банкоматах (в «чужих» банкоматах, правда, придётся процентик заплатить). Ну а с кредитки лучше денежки не снимать – себе дороже. Дело в том, что вы не только теряете на бешеных процентах за операцию снятия налички даже в «своём» банкомате (порой банки дерут по 6-7% – просто «заградительные» тарифы), на снятые средства тут же начинают капать проценты за кредит (в большинстве случаев на них не действует льготный период (ЛП)).

Есть, конечно, банки, у которых льготный период действует на снятую наличность (т.е. в течение ЛП вы можете вернуть снятую сумму без начисленных годовых процентов), но обратите внимание на комиссию за операцию снятия нала в банкомате – она, как правило, будет сильно завышена. А представьте, что вы снимаете с кредитки деньги в «чужом» банкомате, это вдвойне невыгодно, т.к. чужой банк затребует ещё и свою комиссию.

Поэтому очень желательно усвоить: с дебетовой, пожалуйста, снимайте хоть все, ну а кредиткой – только оплачивайте в магазинах! Это, пожалуй, второе главное отличие между кредитной и дебетовой картами.

Ну а в целом, если грамотно пользоваться всеми картами, то проблем не возникнет. Более того, надо выбирать карту с выгодной программой лояльности (бонусами, кэш-бэком и т.д.), тогда не вы будете приплачивать банку (например, за годовое обслуживание или за смс-информирование), а банк будет платить вам за то, что вы пользуетесь его продуктом ( о правильном выборе кредитки). Чувствуете разницу?

Главным отличием кредитки от дебетовой банковской карты является наличие на счету не только собственных, но и заемных средств, которые банк предоставляет своим клиентам в пределах установленного лимита. Использование заемных средств возможно только лишь при условии уплаты комиссии. Исключением является лишь льготный период, указанный в договоре между банком и клиентом. После окончания льготного периода банк начинает начислять проценты на заимствованные средства. По своей сути, кредитка является потребительским займом без фиксированной суммы.

На дебетовой карте хранятся исключительно личные сбережения клиента. Это означает, что клиент не может снять больше денег, чем есть на данный момент на карте. В различных банках данный продукт может называться зарплатной, социальной или расчетной картой. По своим свойствам и функциям вышеперечисленные банковские продукты являются дебетовыми картами.

Но стоит заметить, что владельцы дебетовых карточек также могут «уходить» в минус. Это утверждение актуально для «пластика» с возможностью овердрафта. Данная функция обычно реализовывается на зарплатных картах. Клиент пользуется заемными средствами, предоставленными банком, а тот, в свою очередь, автоматически погашает займа за счет поступления зарплаты.

Еще одним отличием между кредиткой и дебетовой картой являются предоставляемые тарифные планы. Например, за снятие денег с кредитки, как правило, взимается дополнительный процент (без учета комиссии за возможность использования заемных средств). При использовании дебетового «пластика» за снятие наличных проценты не начисляются.

Как отличить дебетовую карту от пластика?

Сегодня существует огромное количество вариантов определения типа карты. Наиболее простой и распространенный способ предусматривает визуальное определение типа «пластика». Многие банки в правом верхнем углу указывают надпись «Credit » или «Debit ». На основании этой надписи можно без проблем определить к какому типу «пластика» относится данная банковская карта.

Однако такие надписи можно встретить далеко не на всех картах. Это обусловлено необходимостью обезопасить сбережения клиентов. Если «пластик» попадет в руки злоумышленников, они смогут догадаться, что за карта находится перед ними и воспользоваться ей.

Еще один простой и надежный вариант – обратиться в банк. Для этого можно позвонить на горячую линию банковского учреждения, сообщить свои личные данные, номер карточки и секретное слово. Также можно прийти с паспортом непосредственно в банковское отделение.

Читайте также:

Как пополнить кошелек Вебмани?

В определении типа карточки может помочь и интернет-банкинг. Если это кредитка, в личном кабинете пользователя будет указан кредитный лимит, текущий остаток и минимальный платеж к оплате (в случае наличия долга). Для того чтобы определить тип «пластика», банковский клиент может посетить официальный сайт банка и найти страницу с образцами доступных карт. Данный способ принято относить к категории не самых надежных, так как банки зачастую выпускают дебетовые и кредитные карточки с одинаковым дизайном. К тому же на сайте может не оказаться образца имеющегося «пластика» по причине того, что он был выпущен слишком давно.

Как узнать тип карты по БИНу?

На сегодняшний день одним из самых распространенных способов определения дебетовых и кредитных карт является их проверка по банковскому идентификационному номеру (БИНу). Этот уникальный номер присваивается банку для совершения операций по эквайрингу и эмиссии дебетовых и кредитных карточек. Для того чтобы определить тип карты, необходимо посетить один из нижеперечисленных сайтов:

• www.binlist.net ;
• www.bindb.com;
• www.psm7.com/bin-card.

Открыв один из этих сайтов, пользователь увидит перед собой форму для ввода БИНа. В эту форму необходимо ввести первые 6 цифр банковской карты. В результате этого на экране появится вся доступная информация по конкретному банковскому продукту. В частности, ввод БИНа позволит определить:

• платежную систему;
• банк-эмитент;
• тип карты;
• страну, в которой выпущен данный банковский продукт.

Карта рассрочки – удобный банковский продукт. При соблюдении условий деньги предоставляются под 0% на срок до 2-3 лет, начисляется кэшбэк. В обзоре лучших карт 2019 – услови

Лучшие виртуальные карточки 2019 года от системы Яндекс и другие

Популярный сервис Яндекс.Деньги предлагает пользователям комфортные и универсальные услуги. Виртуальные карты Яндекс расширяют возможности использования электронного кошелька эт

Лучшие социальные карты Сбербанка и "Почта Банка" в 2019 году

Социальные карты - оптимальный вариант для зачисления и сбережения пенсий и пособий. На остаток денег по счету начисляются проценты, позволяющие увеличить накопления. Социальные

Три лучшие валютные и мультивалютные карты 2019 года: Сбербанк и не только

Дебетовый валютный «пластик» от Сбербанка, как замена мультивалютной карты, эмитируется в рамках платежных систем VISA и MasterCard. При расчетах за границей он экономичнее из-з

Доходные карты от «ВТБ»

Банковские карты «ВТБ» (ранее «ВТБ24») бывают кредитными и дебетовыми, статус от классической до премиальной. Самые статусные - являются выгодным вариантом среди всех. Благодаря

Расчетные карты от банка Тинькофф: виды и условия

Банк Тинькофф прочно занимает ведущие места по количеству эмитированных кредитных карт. Изначально деятельность банка концентрировалась на выпуске именно кредиток, но сейчас кли

Карты Visa Platinum от Тинькофф, Сбербанка и Альфа-Банка: условия и отзывы

Дебетовые карты Тинькофф, отзывы о которых полны восторгов, вызывают неподдельный интерес клиентов. Банк предлагает высокие проценты на остаток и хороший кэшбэк. Однако совсе

Выпускает ли ВТБ 24 мультивалютную карту в 2019 и 2 альтернативы

ВТБ24 предлагает Мультикарту в качестве альтернативы мультивалютной карте. Рассмотрим, насколько это выгодно и имеет ли Мультикарта преимущества перед мультивалютными предложени

Выгодные карты от «Альфа-Банк»

Альфа-Банк готов предоставить клиенту пластиковую карту на любой случай жизни, количество вариантов уже стремится к ста. Чтобы выбрать самую выгодную для вас, нужно знать преиму

Банковские корпоративные карты для юридических лиц в 2019 года

Корпоративная банковская карта юридического лица является эффективным инструментом совершения расходных операций, связанных с его хозяйственной деятельностью. Чтобы пользование

Удобство и простота использования пластиковых карт сделали этот банковский продукт очень популярным в современном мире. С их помощью проводят самые разные финансовые операции: оплачивают товары и услуги, снимают денежные средства, пополняют кошельки и т. д. И все же, многие люди и сегодня не могут отличить дебетовую карту от кредитной. Ниже мы попробуем разобраться в этом вопросе.

В чем заключается отличие дебетовой карты от кредитной?

По своим функциям эти карты сильно отличаются, и предназначены совсем для разных целей. Хотя, некоторые клиенты и называют дебетовые карты «кредитками».

Дебетовая карта используется для операций с личными средствами клиента. С ее помощью можно осуществлять покупку товаров и услуг, ввод и вывод денег, их хранение. Сейчас для многих дебетовых карт предусмотрена функция «процент на остаток», которая позволяет сравнивать их с вкладами. При пользовании дебетовой картой банк взимает средства только за ее обслуживание, или когда деньги снимаются в других банков. Зарплатная и расчетная карты по своим функциям являются дебетовыми, однако, за обслуживание зарплатной карты платит работодатель.

На кредитной карте «лежат» деньги банка, и на каждую из них установлен кредитный лимит – сумма, которую может использовать клиент. Так как это средства банка, то за их использование приходится платить. Кстати, сейчас многие банки выпускают кредки с , в течение которого за пользование деньгами не начисляются проценты. Например, если льготный период составляет 60 дней, то первые 60 дней вам не придется платить.

Таким образом, дебетовая и кредитная карты имеют следующие отличия:

• На дебетовой лежат личные деньги клиента, на кредитной - средства банка.
• С дебетовой карты в банкомате выдавшего ее банка деньги можно снимать без процентов, за снятие с кредитной карты они обычно начисляются, причем, довольно ощутимые.
• Дебетовую карту можно сравнить с кошельком для хранения денег, сумма которых может даже увеличиваться за счет начисления процентов на остаток; на кредитной карте есть лимит, и снятые с нее средства нужно возвращать банку вместе с процентами.

Работать с кредитной картой очень просто:

1. Вы используете заемные деньги.
2. Для погашения долга пополняете счет.
3. При возобновлении кредитного лимита вы снова можете тратить деньги с карты.

Этот цикл можно повторять снова и снова.

Как понять, какая карта находится у вас на руках

В различиях между дебетовыми и кредитными картами мы разобрались, теперь поговорим о том, как можно определить тип карты, которая находится у вас на руках. Кто-то скажет, что это невозможно, чтобы человек не знал, какую карту он оформил, или забыл, чем он пользуется. Однако, на практике такое хоть и редко, но случается. Вот несколько способов распознать тип карты.

1. Банк. Это самое простое, что можно сделать: позвонить в банк или прийти в отделение (не забыв взять паспорт). Сотрудники обязательно ответят на ваши вопросы и объяснят, какой картой вы владеете, а также напомнят условия ее использования.
2. Договор. При оформлении любого банковского продукта составляется договор. Если у вас есть этот документ, найдите в нем необходимую информацию.
3. Интернет. Если вы используете онлайн сервисы и инструменты в виде мобильного или Интернет-банкинга, необходимую информацию можно найти там. Кроме того, в личном кабинете можно посмотреть текущий баланс, уточнить задолженность по кредитной карте (если она есть) и т. д.

Пластиковая карта - финансовый инструмент для совершения безналичной оплаты. Существуют дебетовые и кредитные карты, зная и понимая их отличия, можно правильно подобрать продукт.

Основные отличия дебетовой и кредитной карт

Принципиальное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в принадлежности денежных средств.

• Дебетовая карта подразумевает открытие специального карточного счета (СКС) на имя клиента, предназначенного для личных финансов. К нему привязывается сама карта - платежный инструмент, позволяющий совершать расходные операции дистанционно. Условно это можно назвать формой вклада, поскольку человек передает свои деньги на хранение банку.
• Кредитная карта является видом займа и это ее основное отличие. Финансовая организация заводит ссудный счет, на котором устанавливается денежный лимит. Воспользоваться им можно в любой момент времени, полностью или частично.

Отличия кредитной карты от дебетовой можно встретить еще на этапе оформления. Для получения первой необходим только паспорт. Банки, за редким исключением, могут отказать в ее выдаче. Выделение кредитной линии предполагает наличие расширенного пакета документов: справки о доходах, копии трудовой книжки, отчета из бюро кредитных историй и т.д.

Особенности банковских карт

Особенность кредитной карты - наличие льготного периода от 50 до 100 дней. Если вернуть деньги в указанный срок, проценты начислены не будут. Важно уточнить, с какого момента происходит отсчет. Это может быть первое число каждого месяца, дата формирования выписки или день, когда была совершена расходная операция. Наличие грейс периода не освобождает заемщика от обязанности вносить ежемесячные платежи.

Дебетовые карты имеют свое назначение и делятся на зарплатные, социальные и личные. Затраты по обслуживанию зарплатных карт обычно берет на себя работодатель. Социальные предназначены для выплат пенсий и пособий, поэтому по ним годовая комиссия не предусмотрена. Дебетовые карты, оформленные по собственной инициативе, используется для хранения и накопления сбережений. Он предоставляет владельцу больше привилегий от банка и право выбора необходимых опций, в том числе получение прибыли в виде процента на остаток по счету.

Принципиальные различия кредитных и дебетовых карт

Принципиальная разница между картами лежит в условиях использования:

1. Комиссия за снятие наличных . Кредитная карта подразумевает в первую очередь безналичные расчеты, за операции с наличностью придется заплатить согласно тарифам. Банк может установить ограничения на снятие денег в банкомате. Иногда на эти средства не действует льготный период. С держателей дебетовых карт комиссия за снятие наличных не берется.
2. Стоимость годового обслуживания для владельцев карт, выпущенный для личных денег клиента гораздо ниже. В некоторых случаях банки устанавливают бесплатное обслуживание дебетовой карты. Содержание кредитки обходится дороже. Плата списывается автоматически ежемесячно или ежегодно, в зависимости от тарифа.
3. Лимит по карте - это размер кредита, одобренный и выделенный банком клиенту. Первоначально он рассчитывается исходя из ежемесячных доходов, в дальнейшем может быть увеличен по заявлению заемщика или по инициативе финансовой организации. Иногда банки предлагают зафиксировать в договоре сумму, которая постоянно должна находиться на счету. Взамен клиент получает дополнительные привилегии и скидки.
4. Бонусы и проценты . Дебетовые и кредитные карты дают своим владельцам ряд преимуществ: возврат на счет части потраченных денег (кэшбэк), скидки и подарки в магазинах и ресторанах, бонусные мили для перелетов и т.д. На средства, потраченные с кредитки в период действия льготного периода, бонусные программы могут не распространяться.
5. Проценты на остаток по счету . Некоторые дебетовые продукты предусматривают ежемесячное начисление процентов. С кредитными картами проценты будут начисляться только на непогашенный долг.

Существуют дебетовые карты, предусматривающие возможность перерасхода средств. Овердрафт - это ограниченная сумма, которую можно потратить сверх собственных финансов . Отсутствие льготного периода и фиксированный срок погашения задолженности от одного до трех месяцев, характерны для дебетовой карты с овердрафтом.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Банки часто предлагают оформление дебетовой или кредитной карты, так как для них это высокодоходные продукты. Если карт скопилось несколько, может возникнуть вопрос, как различать их между собой. Существует несколько способов выяснить, к какой категории относится пластиковая карта:

Сотрудники банка определят назначение карты и объяснят в чем разница между кредитной и дебетовой.

Сотрудники кол-центра по номеру или ФИО клиента идентифицируют продукт, и напомнят условия использования.

В нем подробно прописывают условия использования выданной карты. Если есть упоминания о процентной ставке, ежемесячном платеже и льготном периоде - продукт является кредитным.

Надпись «debit» или «credit card» на внешней стороне может помочь определить тип карты. Если подобные надписи отсутствуют, можно зайти на сайт банка и посмотреть дизайн. Как правило, внешнее оформление карт двух типов отличается.

Авторизовавшись в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении можно посмотреть выписку и текущие активные карты. Если продукт кредитный, то будут указаны сумма для погашения, лимит и задолженность.

Внешнее отличие дебетовой и кредитной карты может заключаться в наличии личных данных владельца на лицевой стороне. Пластиковые карты с заемными средствами всегда персонализирован. На дебетовых картах ФИО может отсутствовать.

Таким образом, главное, чем дебетовые и кредитные карты различаются между собой - это цель использования. В первом случае она представляет собой электронный кошелек, во втором - возобновляемый кредит.