Что такое банковская гарантия и как ее получить. Банковская гарантия – образец Кто вправе выдавать банковскую гарантию

Покупка техники, мобильного телефона или других товаров приносит удовольствие покупателям. Но иногда их радость может омрачиться быстрой поломкой нового приобретения. Если товар куплен совсем недавно, владельцам неисправной вещи нужно требовать гарантийного обслуживания.

В этот срок расходы на проведение ремонтных работ и покупку запчастей и деталей оплачивает продавец, изготовитель или же обязанное лицо (организация, занимающаяся поставками товаров из-за рубежа).

Многие покупатели сталкивались с проблемой гарантийного ремонта, а особенно с продавцами, которые «слишком отзывчиво» реагируют на требования покупателей о гарантийном ремонте.

Давайте попробуем разобраться, как нужно действовать покупателю, чтобы его правильно обслужили во время гарантийного ремонта.

Существует два распространенных варианта развития ситуации, когда речь идет о поломке в гарантийный период:

• лицо, которое несет ответственность за проведение гарантийного ремонта, признает случай обращения покупателя гарантийным, и соглашается выполнить сервисное обслуживание;
• продавец, производитель или импортер отказываются от выполнения гарантийного обслуживания.

Алгоритм действия клиента, если ответственное лицо дает согласие на осуществление ремонта по гарантии.

Обратитесь с заявлением к продавцу пришедшего в негодность товара

Если гарантийный срок ремонта не истек, а товар вышел из строя, напишите заявление на имя продавца (изготовителя или обязанного лица). В нем укажите ваше требование о проведении бесплатного ремонта товара.

Обратите внимание! Совсем не обязательно самому покупателю заниматься данными вопросами. От его имени может действовать представитель, имеющий нотариально заверенную доверенность. Желательно, чтобы этот человек имел опыт в оформлении таких договоренностей.

Вручите ваше заявление ответственному лицу. На втором экземпляре заявления он должен поставить свою подпись, заверить ее печатью и поставить дату.

Передайте неисправный товар

Передавая заявление, представьте и сам неисправный товар. Будет ли ремонт гарантийным, покажет экспертиза, но ответственный сотрудник обязан принять товар. Эти действия должны быть подтверждены актом о принятии товара. Документ составляет продавец.

Ваша задача внимательно его прочесть и убедиться, что в акте указаны следующие данные:

• Дата обращения и передачи товара;
• Кто принес товар;
• Кто получил товар;
• Описание товара (заводской код или другой идентификационный номер, наличие внешних повреждений или следов использования);
• Наличие заводских пломб или их повреждение;
• Какие поломки обнаружил покупатель (со слов);
• Вывод продавца о гарантийном случае, и принятие товара на ремонт.

Обратите внимание! Если товар имеет вес выше 5 кг или большой по размеру, вы можете требовать бесплатной его доставки на ремонт и обратно. Также, в случае отказа от перевозки товара, можно потребовать компенсации ваших затрат на его доставку собственными силами.

Проведение оценки качества товара

К сожалению, разобраться имеет ли товар шанс на гарантийный ремонт не всегда можно при его приеме. Может потребоваться специальная проверка.

Обычно проверка производится:

• Во время передачи товара на ремонт;
• После передачи товара.

В первом случае все происходит намного проще, чем во втором. Покупатель принес товар и заявление, продавец проверил товар, принял его, составив при этом акт проверки.

Во втором случае приходится соблюдать больше условностей. Если продавец не может, или не хочет проводить проверку в момент обращения, то товар необходимо упаковать. Для этого его заворачивают в упаковочный материал или любую подходящую тару.

Обратите внимание! Упаковка товара должна быть выполнена так, чтобы у продавца не было возможности самостоятельно ее вскрыть. Кроме этого, она заверяется подписью покупателя и ответственного лица.

При вскрытии упаковки для проведения экспертизы должен присутствовать и продавец, и покупатель. Этот факт должен фиксироваться в акте проверки. В противном случае покупатель имеет право не согласиться с результатами экспертизы.

Зачем нужны такие условности? Дело в том, что не всегда ответственные лица поступают честно. Бывают случаи, когда при проверке товара делаются неприятные манипуляции, в результате чего к покупателю могут быть предъявлены претензии в неправильной эксплуатации товара.

Предположим, вы сдали в ремонт ноутбук. За время вашего отсутствия нерадивый продавец специально прольет на него воду, результатом чего является замыкание. Кто будет виноват в поломке? Конечно покупатель, и о гарантийном ремонте не может быть и речи.

Требуйте выдачи аналогичного товара на время ремонта

У вас, как у покупателя, есть законное право потребовать предоставления аналогичного товара для использования его во время проведения гарантийного ремонта. Чтобы высказать свое требование составьте соответствующее заявление. Ответственные лица обязаны предоставить вам товар в течение трех дней после получения заявления.

На временное пользование предоставляются лишь некоторые товары.

Предлагаем вашему вниманию перечень товаров, которые не предоставляются во временное пользование:

• Машины, мотоциклы, гидроциклы, яхты, моторные лодки, скутера, прочее;
• Электротовары, предназначенные для индивидуального пользования, связанные с личной гигиеной (машинки для бритья, фены, щипцы, прочее);
• Электротовары, которые используются для обработки продуктов питания, готовки, прочее;
• Предметы мебели;
• Оружие гражданского образца, его комплектующие и боеприпасы.

Срок выполнения ремонта по договору на гарантийное обслуживание

По закону гарантийный ремонт может быть проведен:

• За 45 дней. При этом между потребителем и продавцом составляется письменное соглашение с указанием сроков ремонта;
• Срочный ремонт (с учетом поломки и способов ее устранения). Срок не должен быть больше 45 суток.

Временной промежуток ремонтных работ исчисляется от момента передачи товара на ремонт, до возврата покупателю. Время на проверку или экспертизу учитывается в общий срок. Не всегда ремонтники укладываются в установленный срок.

Важно! Никакие обстоятельства не являются оправданием задержки проведения гарантийного ремонта.

В таких случаях часто предлагают покупателю составить договор о продлении срока или вообще ничего не объясняют, а продолжают заниматься ремонтом.

Что делать покупателю в такой ситуации:

• требуйте составления договора о продлении сроков гарантийного ремонта (никто не имеет права давить на покупателя для подписания данного соглашения);
• если вы чем-то не довольны, или не доверяете ремонтникам, отказывайтесь от ремонта и требуйте следующих действий:
• заменить сломанный товар на качественный;
• заменить на другой товар той же торговой марки, или на другую модель (при этом происходит перерасчет денежных средств);
• вернуть деньги;
• снижение стоимости товара.

Обратите внимание! Если будут нарушены сроки гарантийного ремонта, вам это может пригодиться. Так как появится возможность возвратить деньги, заменить товар, прочее.

Дело в том, что при поломке товара у людей часто закрадывается сомнение в его качестве в целом. Поэтому когда ремонтные работы затягиваются, у клиентов появляется шанс избавиться от данного товара и получить деньги или другую вещь взамен некачественной.

Если вы решили воспользоваться ситуацией, тогда истребуйте товар от обязанного лица. Если вы не предпримете данный шаг, товар будет исправлен с задержкой сроков и возвращен вам. После этого вы не сможете уже выдвинуть требований, перечисленных выше.

Если товар находится в ремонте больше установленного срока, требуйте неустойку. Размер штрафа соответствует 1 % от стоимости товара за каждый просроченный ремонтниками день.

Предположим, вы сдали в ремонт телевизор, стоимость которого составляет 30 тысяч рублей. На время гарантийного ремонта, по вашему требованию, вам выдали аналогичный товар.

Но срок выдачи составил не 3 дня, положенных по закону, а 7 дней. То есть просрочка составляет 4 дня или 4 % от стоимости товара. Произведя подсчеты, можно выяснить, что штраф составляет 1200 рублей.

Важно! Взыскание неустойки возможно только на основании письменного заявления потребителя. Отсутствие заявления может быть принято как отказ от взыскания неустойки за просрочку сроков ремонта.

Действия покупателя при отказе сервисного центра в проведении ремонта по гарантии

Что делать покупателю, если продавец считает случай не гарантийным?

• Принесите заявление и товар продавцу. То есть в данном ситуации вы делаете все точно так, как и в первом случае. Напишите заявление, передайте товар на ремонт;

• Продавец указывает на тот факт, что данный случай не является гарантийным. Проверив предоставленный товар, продавец дает характеристику случаю, как не гарантийному, и отказывает в бесплатном ремонте.

• Обязанное лицо проводит тщательный осмотр товара;
• Ответственные лица отказывают в дополнительной проверке и настаивают на своем решении.

Если вы получаете согласие на дополнительную экспертизу, проследите, чтобы ваш товар был надежно упакован и опечатан. Поставьте на нем свою подпись, чтобы его никто не смог открыть без вашего присутствия.

Важно! Дальнейшая экспертизы должна проводиться в присутствии ответственных лиц. Ваше присутствие, как покупателя, обязательно!

Если вам отказано в проведении дополнительной экспертизы, организуйте ее самостоятельно.

• Продавец соглашается с результатами экспертизы, подтверждающей необходимость проведения гарантийного ремонта.

Если вы самостоятельно организовали проведение экспертизы, и ее результаты подтверждают ваше мнение, ответственные лица чаще всего соглашаются с данной ситуацией.

Существует негласное правило, что покупатель всегда прав. Это как раз такой случай. Потому что становится понятным, что чем дальше продавец будет противиться, тем большие расходы его ожидают в дальнейшем.

В данном случае покупатель может отказаться от ремонта вообще, и потребовать возврат денег или выдачу качественного товара, аналогичного тому, что вышел из строя.

Составления искового заявления в суд

Многие продавцы или производители часто не хотят идти на попятную, и даже после положительных результатов экспертизы отказываются выполнять требования покупателя.

В таком случае есть только один путь решения проблемы – обращение в суд.

В том случае, если вы выполняли все действия в соответствии с нормами закона, правда будет на вашей стороне, и вы обязательно выиграете дело.

До того как обратиться в суд, отправьте обязанному лицу претензию с указанием результатов дополнительной экспертизы. В случае поступления отказа на вашу претензию, приложите данный документ к заявлению в суд.

В том случае, если на вашу претензию не будет вообще никакой реакции, зафиксируйте данную ситуацию в иске. Отсутствие ответа принимается за отказ.

Наймите адвоката, проконсультируйтесь с юристами или обратитесь в комитет по защите прав потребителей. Помощь специалиста вам очень пригодится, потому что здесь потребуется опыт ведения подобных дел и хорошее знание законов.

Постановление суда

Когда суд примет решение по вашему иску, получите исполнительный лист и передайте его судебным приставам. На этом ваши действия заканчиваются, и за работу принимаются судебные приставы. Именно они договариваются с продавцом о выполнении решения суда.

Компенсация расходов потребителя на ремонт, произведенный самостоятельно

Никогда самостоятельно не вскрывайте товар, который подлежит гарантийному ремонту, и не пытайтесь его починить. Так вы точно не добьетесь бесплатного ремонта или обмена товара.

Потребитель не всегда доверяет ремонтникам, которые проводят гарантийный ремонт товара. Иногда передать товар на ремонт затруднительно, в связи с большими расстояниями до ремонтной мастерской или большими габаритами самого товара, прочее. Но при этом ремонт просто необходим. Что делать в такой ситуации?

Давайте рассмотрим некоторые нюансы гарантийного обслуживания.

Кто имеет право заниматься ремонтом:

• Непосредственно сам покупатель;
• Любое третье лицо.

Кто относится к третьим лицам:

• Любой специалист или организация, занимающаяся ремонтом техники и другого товара, но не имеющие на то специального разрешения;
• Организации, специализирующиеся на ремонте техники и другого товара, и имеющие на то специальное разрешение, сертификаты, лицензии, аккредитации, прочее.

Расходы на ремонт, которые возмещаются продавцами или ответственными лицами:

• Ремонт выполнен покупателем:

• Оплачиваются запчасти, детали и комплектующие;
• Доставка запчастей и деталей (заказываются по необходимости в других городах);
• Расходы на материалы (провода, клей, уплотнители, прочее);
• Оплата одноразовых инструментов, приспособлений.

• Ремонт проведен посторонними специалистами или организациями:

• Оплачиваются детали, запчасти, комплектующие и их доставка из других городов(по необходимости);
• Оплата расходных материалов;
• Оплата одноразовых приспособлений и необходимых инструментов;
• Оплата услуг мастеров по ремонту (по прейскуранту или по среднерыночной цене).

На сегодняшний день, банковская гарантия является популярным инструментом, открывающим больше возможностей для предприятий и компаний. Так, например, получить банковскую гарантию можно компаниям, желающим принимать участие в мероприятиях с конкурсной основой на предмет заключения договора на получение государственных заказов. В этом случае, банковская гарантия является одним из условий, обеспечивающим доступ к государственному производству компаний «новичков» на финансовом рынке.

Оформление банковской гарантии

Компании, победившие в торгах на государственный тендер, могут предъявить обеспечение выполнения контракта под залог денежных средств или предоставив банковскую гарантию.

Не так давно оформить и получить банковскую гарантию можно было в любом банке. Лишь в некоторых случаях по требованию заказчика требовалось срочно переоформить документы и гарантии в другой кредитной организации.

В недавно принятом нормативном акте прописан четкий перечень банковских учреждений и кредитных организаций, в которые можно обратиться за получением банковской гарантии. Этот список включает организации, имеющие законное право выступать в роли гаранта и выдавать исполнителям госконтрактов гарантии на законном основании.

Данный список был разделен на две группы:

1. К первой относятся кредитные учреждения, оформляющие банковские гарантии только своим клиентам. Поэтому для остальных будет очень проблематично получить гарантию без залога или с его предъявлением в такой организации, если они не пользуются ее услугами (продуктами).
2. Ко второй группе отнеслись оставшиеся организации, выдача банковской гарантии у которых предусматривает соответствие жестким критериям и правилам. А их, в свою очередь, может предъявить не каждый победитель торгов.

Тем, кто планирует участие в государственных торгах, стоит оформить обеспечение (банковскую гарантию или получить тендерный кредит), начиная подготовку заранее. Лучше всего производить это в период подачи самой заявки для участия в торгах. Иначе, оставшегося времени попросту не хватит для оформления необходимого пакета документов.

До похода в банк стоит самостоятельно проанализировать текущее состоянии собственной компании таким образом, как это делают специалисты банковской либо другой кредитной организации. Спешим отметить, что специфических знаний при этом не потребуется. Достаточно взять в расчет несколько показателей:

• Длительность работы компании, которая учитывается с того момента, когда была произведена регистрация или получено свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ соответствующей записи. Этот показатель рассматривается одним из первых. И требования банков относительно его очень жесткие. Зачастую, получить банковскую гарантию могут организации, минимальная длительность работы которых составляет полгода и более.
• Обороты компании в целом за год. Стоит учитывать, что при выдаче гарантии, банк анализирует и этот показатель. И, как показывает практика, банк не выдаст гарантию, сумма которой превышает годовой оборот компании.
• Убыток. Данные показатели должны отсутствовать. Если данный результат финансовой деятельности все же указан в бухгалтерской отчетности, он должен быть четко обоснован. Например, учитывается сезонность. При этом, в одном из квартальных отчетов убыток допускается. Но в годовом – он должен быть исключен.
• Выполненные контракты, схожие по аналогии. Этот показатель банк рассматривает не так строго, как предыдущие. Но большинство банков все же предпочитают сотрудничать с более опытными в схожей сфере компаниями. В противном случае, банк может отказать в оформлении банковской гарантии, либо потребовать предъявить пояснения.

Документы для оформления банковской гарантии

Что служит критерием для выбора банка?

Ранее уже упоминалось, что для получения банковской гарантии, необходимо обращаться в одно из банковских учреждений из списка, указанном в нормативном акте. Ежемесячно этот перечень в обновленном виде можно найти на сайте Министерства Финансов. В идеале, если банк, услугами (продуктами) которого вы уже пользуетесь, есть в данном списке.

В других ситуациях, чтобы определиться с выбором банка, стоит:

• обратиться в банк,
• получить информацию от других участников торгов и проанализировать ее,
• обратиться к списку предложенных сайтом закупок банковских гарантий,
• обратиться к компаниям, в сферу деятельности которых входит подобная услуга (брокерские компании).

Иногда для выдачи банковской гарантии банк может учитывать регион присутствия. В основном, постоянные клиенты из своего региона обладают преимуществом. Однако, как и в некоторых правилах, тут имеются свои исключения.

Получение банковской гарантии: варианты

Вариантов взаимодействия банков с клиентами по оформлению и выдаче банковской гарантии несколько:

• Первый вариант является классическим. Подобный способ рассмотрения применяют в случаях, если возникает необходимость оформления гарантии на сумму , превышающую 20 млн. рублей. А также, когда нужно установить на выдачу гарантий максимальный лимит. Применяют этот вариант также банковские учреждения, в перечень услуг которых не входит рассмотрение компании-клиента быстро.

• Ускоренный способ рассмотрения. Для привлечения в свою базу большего числа клиентов, ставших победителями в государственных торгах, банки обычно создают специальные программы. Как правило, они направлены на то, чтобы быстро рассматривать поданную клиентом заявку и оформить выдачу гарантии в срок, не превышающий 5 дней. Как правило, рассматриваются по такому варианту заявки на получение гарантий, сумма которых не превышает 10-15 млн. рублей.

Размышления о ариантах оформления банковской гарантии

• Банковская гарантия в электронном виде. Такой вариант позволяет предъявлять к рассмотрению заявку и документы при наличии электронной подписи. Соответственно, получение гарантии осуществляется также в электронном виде при использовании электронной подписи. Такой вариант рассмотрения считается наиболее предпочтительным, так как затраты времени значительно сокращаются, при этом, необходимости собирать пакет документов в бумажном виде, чтобы доставить его в банк. Данный вариант позволяет оформить и получить банковскую гарантию в течение 3-4 дней. Срочно получить электронную банковскую гарантию можно лишь на сумму, не превышающую 3-5 мил. Рублей. Существует и лимит на общую сумму выданных одному лицу гарантий, и он ограничивается 10 млн. рублей.

Дополнительные условия, которые может потребовать банк для получения банковской гарантии:

• Если финансовая деятельность организации слабая, банк может поставить условие выдачи гарантии при наличии залога или открытии депозитного счета в своем учреждении. Предъявление залога не потребуется, если состояние финансовых дел организации хорошее.
• Также банк может настоять на открытии клиентом расчетного счета. Зачастую, такое условие выдвигается при получении гарантии на сумму, превышающую 15 млн. рублей.
• Большинство банков могут потребовать предъявить поручительство от собственников компании в случаях, если документы на оформление были поданы без залога.

Видео по теме:

Получение банковской гарантии условно можно разделить на два этапа:

1. Второй этап предусматривает сбор компанией полного пакета документов, который происходит не так быстро. Зависит длительность этапа от того, какой вариант выдачи был выбран. В среднем, на сбор документов может уйти от 3 до 5 дней. Одновременно с тем, пока компания занимается подготовкой необходимых бумаг, банковские работники более детально анализируют всю информацию, на основании которой и будут составлены условия выдачи гарантии.

Заключающим этапом получения банковской гарантии является оплата услуг банка за оформление. При положительном вердикте и полной оплате услуг, организация может получить банковскую гарантию в оригинале – в бумажном или электронном виде.

Изначально работники банка проводят анализ компании. Как правило, первоначальный анализ занимает 1-2 часа. В результате, банк определяет, может ли компания получить гарантию, а также оптимальный вариант с сопутствующими процедурами. Стоимость услуг по оформлению гарантии, которая уплачивается впоследствии банку, определяется именно на этом этапе.

Гарантии - мощный инструмент, который может избавить потребителя от сомнений. На примере компьютерной компании из Австралии вы увидите, как с помощью правильных гарантий на сайте увеличить продажи на 49%.

Для клиентов они снижают риски: если компания не выполняет обещания, клиент получает компенсацию. Гарантии также заявляют всеми миру, что ваш бизнес основан на честности: «Нам невыгодно вас обманывать и выставлять себя в негативном свете». Как ни странно, многие предприниматели недооценивают важность подобных заявлений.

Условия:

• Посетителям нужно то, что вы предлагаете;
• Пользователи опасаются возможных рисков или настроены скептически;
• Вы на самом деле делаете то, что обещаете в гарантийном заявлении.

Например, продавец хот-догов в гарантиях не нуждается: его клиенты не переживают из-за стоимости товара и не воспринимают обещания скептически. Но если он позиционирует себя как «Продавец самых лучших на планете хот-догов», то гарантии могут понадобиться. «Десять долларов за самый вкусный на планете хот-дог или мы вернем вам деньги».

В случае с австралийской компанией Geeks2U гарантии помогли удвоить продажи. Команда маркетологов начала с опросов.

Выяснилось, что потребителям нравились следующие моменты: компетентная и дружелюбная техподдержка, быстрый сервис и умение распознавать и решать технические проблемы без проволочек. Именно благодаря этим вещам компании один из самых высоких на рынке. При этом на сайте не было гарантий, хотя Geeks2U всегда выполняли свои обещания.

Маркетологи провели А/В тестирование страницы с гарантиями. Заказы выросли на 11%.

Что обещают:

• Нет результата — нет оплаты;
• Гарантия на все виды работ;
• Отремонтируем в день обращения или вернем деньги.

В тот же тест включили альтернативный, более специфический вариант. Конверсия в заказы выросла еще на 21%.

Новая версия:

• Быстро: обслужим в день обращения;
• Дружелюбно: наши техники не зануды;
• Надежно: нет результата - нет оплаты. Гарантия 30 дней.

Предыдущие тесты убедили маркетологов в верности выбранного направления. подтвердила: гарантии работали, так как находились в нужном месте.

Новая версия сообщения - одно-единственное, но очень сильное предложение.

Geeks2U обещает: «Мы гарантируем, что вам понравится наш быстрый и дружелюбный сервис или мы вернем вам деньги. 100% возврата денег в течение 30 дней».

Этот вариант увеличил конверсию на 24%. В целом же конверсия с начала эксперимента выросла на 49%. Обратите внимание: последний, самый успешный вариант в форме позитивного обещания.

Сравните: «Если вам не понравятся наши услуги, мы…» или «Мы гарантируем, что вам понравятся наши услуги». Негативный сразу настраивает пользователя на ожидание опасности. Второй - отметает все сомнения в качестве сервиса.

Продажи компании выросли настолько, что пришлось увеличить штат работников call-центра.

Возьмите на вооружение эту проверенную схему:

• Сформулируйте сообщение о гарантии в позитивном ключе;
• Проведите А/В тестирование гарантийного послания, хотя бы пару дней;
• Подсчитайте увеличение прибыли и затраты на тех, кто воспользовался гарантией;
• Если статистических данных достаточно, при значительной прибыли и низких затратах - можно добавлять сообщение на сайт.

Кстати, само послание — текст и изображение — тоже можно менять и тестировать. У одних компаний «выстреливает» длинный текст, у других — короткий.

Высоких вам продаж!

Где взять банковскую гарантию, оформленную должным образом, с учетом всех правил и норм федерального законодательства (ФЗ) РФ? Этот документ является обязательным для каждого победителя государственного тендера, и если Вы участвуете в закупках или планируете в них участвовать – эта статья для Вас. Многие компании, принимающие участие в конкурсах, необъективно оценивают свои шансы на успешное оформление и подают заявку слишком поздно.

По этой причине часто возникают проблемы из-за спешки и обращения к посредникам, которые используют серые схемы. В лучшем случае Вы просто теряет время, в худшем - лишаетесь права проводить работы по выигранному контракту из-за отсутствия банковской гарантии как таковой.

Распространенные проблемы при попытке получения банковской гарантии:

• Услугу предоставляет ограниченное количество учреждений, финансовая организация, в которой обслуживается компания, часто не способна помочь постоянному клиенту. В результате организации приходится налаживать партнерские отношения с другим банком, что существенно увеличивает затраты времени.
• Слишком строгие требования к получателю. Исполнение таких условий для ряда предприятий и фирм часто не представляется возможным.
• Подача заявки происходит после победы в торгах и банально не вкладывается в отведенные законодательством временные рамки.

Как действовать, если нужно получить банковскую гарантию законным способом, без нервов и непредвиденных затрат?

Представители предприятий, которые регулярно побеждают в государственных тендерах, чаще всего оформляют банковские гарантии на портале сайт. Благодаря возможностям ресурса вы запустите процедуру, не покидая офиса, точно не получите отказ, с первого раза и без ошибок подадите нужные документы, выполните все необходимые требования и уложитесь в сроки, установленные федеральным законодательством.

Какие виды банковских гарантий доступны сегодня?

1.Устаревший вариант. Подходит для компаний которые никуда не торопятся. Отличается необходимостью подавать расширенный пакет документов в бумажном виде. Долгие сроки и дополнительные сложности сделали этот способ крайне непопулярным сразу же, после появления возможности работать с электронной цифровой подписью.

2.Электронный вариант. Предполагает работу с электронной подписью. Банковская гарантия также предоставляется в электронном виде и оформляется через электронную почту. Этот вариант избавляет компанию от волокиты с бумагами и ощутимо экономит время. В большинстве случаев удается решить вопрос за четыре рабочих дня.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии?

В последнее время, ввиду внесенных изменений в законодательство, перечень таких учреждений основательно сократился. В качестве гаранта могут выступать финансовые организации с собственным капиталом от 1 млрд рублей и выше. Обязательное условие – отсутствие предписаний ЦБ РФ. На текущий момент в списке менее 400 банковских учреждений. Их перечень ежедневно обновляется на сайте министерства финансов.

Выбирайте банк из своего региона присутствия. В этом случае шансы на получение документа выше, хотя и приятные исключение также случаются. При заказе электронной банковской гарантии подача заявки возможна из любого региона РФ.

Как получить банковскую гарантию через сайт

Чтобы получить результат максимально быстро и без головной боли, достаточно пройти простую процедуру регистрации на сайте. Сразу после этого вы получите доступ в личный кабинет и запустите процесс за несколько минут.

После ввода ИНН система автоматически заполнит часть данных о вашей компании. Недостающую информацию об уставных документах достаточно вбить в пустые графы один раз. При подаче последующих заявок вся информация заполняется автоматически.

Пошаговая инструкция

Шаг №1. Вы вводите в систему реестровый номер аукциона. Данные по выигранному конкурсу, от информации о заказчике до стоимости контракта, заполняются автоматически.

Шаг №2. Вы проверяете данные, введенные ранее и вбиваете в пустые графы недостающую информацию.

Шаг №3. Вы проверяете прикрепленные документы.

На завершающей стадии персональный менеджер подберет для вашей компании перечень банков, с помощью которых вы получите банковскую гарантию с вероятностью 90%.

По результатам проведенной проверки программа сформирует таблицу с прогнозом выдачи.

Собранный и подготовленный вами пакет документов отправляется сразу в 30 банков.. Уведомления о новых сообщениях будут приходить вам на новую почту.

Как формируется стоимость банковской гарантии?

Размер комиссии определяется как процент от гарантийной суммы. Размер ставки находится в диапазоне от 2% до 10% и определяется поручителем, который согласился выступить как гарант. Стоимость также определяется сроком действия и предметом договора на выданное обязательство.

Не менее важный фактор, определяющий стоимость – обеспечение (залог). При его отсутствии тарифы на услугу повышаются минимум в два раза.

Кредитный способ расчета менее предпочтителен, чем окончательное вознаграждение. Поэтому у принципала (ведет деятельность за счет использования собственных средств) всегда есть возможность оплатить сумму, достаточную для оформления.

?

Регистрация на бирже банковских гарантий открывает перед компанией уникальную возможность подать заявку одновременно в 30 банков .

Таким образом, вы экономите время и удается избежать риска отказа выдачи обязательства из-за принятия отрицательного решения одним поставщиком услуги.

Первые положительные ответы приходят в течении суток. Вам остается только выбрать максимально удобный вариант.

Преимущества работы с сайт

• Вы подаете заявку онлайн, не покидая рабочего кабинета.
• Вашу заявку рассматривают сразу 30 банков.
• Вы получаете доступ к информации о победителях конкурсов (более 2500 записей), а также подробные сведения о поставщиках, тендерах, заказчиках и контрактах.
• Проходите ускоренную процедуру благодаря работе с электронной цифровой подписью.
• Услуги портала сайт полностью бесплатные.

5 причин оформить банковскую гарантию на сайте сайт

Принимая во внимание экономическую ситуацию в стране, банковские гарантии стали эффективным механизмом для развития бизнеса. Но мало кто знаком со всеми нюансами подобного соглашения.

О том, как получить банковскую гарантию и что она собой представляет, поговорим в данной статье.

Банковская гарантия: содержание и участники

Банковская гарантия – это обязанность банка или другого кредитного учреждения возместить кредитору сумму материальных средств, в случае нарушения заказчиком условий договора.

Оформляется банковская гарантия при таких обстоятельствах:

• Для получения госзаказа – государству нужно подтверждение того, что договор будет выполнен в заданный срок.
• Для участия в тендере на предоставление товаров и услуг – фирма, которая хочет выиграть конкурс и получить заказ, обязана предоставить подтверждение свой платежеспособности.
• Для заключения контракта на выполнение работ или услуг с частной организацией – в этом случае документ выступает подтверждением надежности компании.

Проще говоря, банковская гарантия являет собой инструмент, используемый в бизнесе, чтобы предоставить осуществление условий договора или контракта.

В случаях, если заказчик покажется кредитору недостаточно надежным и платежеспособным, последний может потребовать от него предоставления обеспечения. Таким способом кредитор обезопасит себя от потери денежной суммы, если заказчик не сможет предоставить выполнение контракта.

Участниками операции по заключению данного договора являются:

• Гарант – банк, или страховое учреждение , которое в письменном виде ручается за исполнение всех условий договора.
• Бенефициар – физическое или юридическое лицо, требующее выдачи поручительства для воплощения требований контракта.
• Принципал – физическое либо юридическое лицо, которое нуждается в поручительстве.

Важно знать, что гарант рассматривает заявку на выдачу обеспечения в связи с обращением принципала, а не бенефициара.

Бенефициар обязует принципала предоставить ему банковское обеспечение, которое будет служить залогом выполнения всех обстоятельств договора. Если принципал нарушит контракт, бенефициар получит материальную компенсацию в размере, оговоренном в договоре.

Так как принципал является человеком, требующим поручительства, он и будет выплачивать вознаграждение банку за предоставление поруки.

Все участники данной операции заключают соглашение, которое составляется в письменном виде и выглядит следующим образом.

Банковская гарантия: образец

Для того, чтобы согласовать все нюансы между участниками сделки, недостаточно заполнить стандартную форму. Необходимо составить договор, в который будут занесены все гарантийные условия.

Договор банковской гарантии

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, договор банковской гарантии необходимо оформить в письменном виде между гарантом и принципалом.

Обязательные условия, которые должен содержать договор:

1. Сведения о сторонах банковской операции.
2. Копия договора основного обязательства – договор или контракт, для выполнения условий которого предоставляется порука.
3. Размер денежной суммы, которая должна быть уплачена в случае нарушения договора.
4. Период действия расписки.
5. Сумма вознаграждения кредитной организации.

После согласования всех нюансов, гарантия, выданная, к примеру, Сбербанком России, выглядит подобным образом.

Банковская гарантия: пример

Как получить банковскую гарантию?

Процесс оформления и выдачи документа начинается с предоставления бумаг, необходимых для заключения сделки.

Пакет документации, который нужно предоставить банку, схож с перечнем, необходимым для оформления кредита.

Чтобы получить банковскую гарантию, необходимы такие документы:

• Заявление о предоставлении гарантии – заявление подается принципалом в форме, которую определяет кредитная организация или банковское учреждение.
• Сведения о физическом или юридическом лице – это идентифицирующие личность документы, а также копии учредительных бумаг компании, которая нуждается в поручении.
• Документ об открытии расчётного счета – чаще всего банк, который является гарантом, требует открыть счет в том же банке.
• Залог – депозит или залог не являются обязательным условием, если речь не идет о больших суммах.

Бухгалтерская отчетность компании – документы, которые служат подтверждением платежеспособности принципала, а также финансовая отчетность компании за некоторый период времени (за год).

Важно учитывать, что на момент подачи документов, компания должна проработать не менее 3 месяцев.

• Документ о поручительстве собственников компании – наличие такого документа является обязательным в большинстве кредитных учреждений, и порой заменяет наличие залога или депозита.

Поэтапно процесс получения гарантии состоит из 5 шагов:

Такие этапы являются стандартными при получении подобного документа. Но получить обеспечение можно двумя способами, в зависимости от которых, схема оформления может упрощаться.

Способ №1. Получение банковской гарантии самостоятельно.

Этот способ предусматривает, что вы сами, не прибегая к помощи брокеров, будете заниматься получением гарантии. Дело относительно несложное и, на первый взгляд, такое решение является оптимальным.

Но если рассмотреть нюансы, то такой вариант окажется проблематичным.

Недостатки оформления банковской гарантии своими силами:

• Потеря времени на поиски банка и сбор необходимой документации.
• Время ожидания рассмотрения заявки банком составит 2-3 недели.
• Предоставление залога в обязательном порядке.

Если у вас есть достаточное количество времени и вы уверены в своих силах получить положительное решение банка, то можете не обращать внимания на эти недостатки.

Но если времени «в обрез», то лучше воспользоваться вторым способом.

Способ №2. Получение гарантии с помощью посредника (брокера).

В большинстве случаев, люди с большой долей недоверия относятся к услугам посредников или брокеров. Но в данном случае обратится за помощью к специалисту – рациональное решение.

Преимущества получения обеспечения с помощью посредника:

1. Помощь в выборе подходящего банка.
2. Профессиональная оценка вашей платежеспособности и помощь при сборе пакета документов.
3. Время рассмотрения заявки сокращается до 5-7 рабочих дней.
4. Отсутствие необходимости предоставления залога.
5. Возможность избежать создания расчетного счета.

Такой способ действительно имеет массу преимуществ, но здесь важно обращаться к проверенным брокерам, чтобы избежать сотрудничества с недобросовестными организациями.

Способ №3. Оформление банковской гарантии на практическом примере.

Как правило, оформление бумаг с помощью посредников, позволяет сформировать заявку в сети интернет, то есть, онлайн.

Рассмотрим схему действий на примере популярного в России сервиса https://otc.ru.

После предоставления документации ваша заявка поступает на рассмотрение. Далее с вами свяжутся менеджеры организации для уточнения нюансов и информирования о вынесенном решении.

Какой из двух способов выбрать, решать вам. Принимайте решение, ориентируясь на свои возможности и время, которым вы располагаете.

Стоимость и срок действия банковской гарантии

Срок действия банковской гарантии устанавливается сторонами сделки и указывается в действующем договоре. Это может быть как конкретное число, так и момент наступления определенного явления (к примеру, выполнение всех условий контракта).

Как правило, этот период действия совпадает со сроком действия основного контракта для исполнения условий которого она оформляется.

Действующим законом России установлено, что срок действия гарантии регулируется сторонами сделки, но этот период должен превышать период действия основного контракта, минимум, на один месяц.

Связано это с тем, что во время выполнения договора могут случиться различные форс-мажорные обстоятельства, которые автоматически будут продлевать контракт. Это, в свою очередь, повлечет необходимость продления гарантийного периода.

Вступление в силу гарантии совпадает с моментом ее выдачи.

Существует ряд факторов, которые могут изменить срок действия поручительства:

• Изменения периода действия госконтракта – если срок действия такого контракта увеличился, необходимо обратится в банк, чтобы продлить обеспечение.
• Досрочное выполнение условий контракта – в таких случаях действие поручительства может быть прекращено заблаговременно.
• Продление действия договора каждый год , при условии, что срок действия основного контракта составляет несколько лет.

Если ничего из вышеперечисленного не произошло, значит, срок действия гарантии остается неизменным и таким, который указан в договоре.

Стоимость банковской гарантии зависит от ряда обстоятельств:

Размер гарантийной суммы.

В основном процентная ставка банка составляет от 2 до 8%. Но если размер суммы очень большой, банк может потребовать высокий процент – до 10%.

Отсутствие залога.

Отсутствие залога прямо влияет на стоимость сделки. Обычно, при отсутствии залога стоимость увеличивается на 5%, а порой и на половину суммы.

Срок действия.

Чем дольше срок действия, тем больше вознаграждение потребует банк или другая организация.

Выглядит она так:

Начальная максимальная цена контракта (НМЦК) × размер обеспечения (%) × процентная ставка банка (%) × период действия договора = стоимость гарантии.

Рассмотрим такой расчет на примере:

Предположим, что вы заполучили контракт на ремонт школы. НМЦК в данном случае составляет 50 млн. рублей. Размер залога, который указан в договоре являет собой 30%. Банковская процентная ставка составляет 5 %. Срок действия договора, то есть период, в течение которого, вы должны выполнить ремонт – 1 год.

Проведем расчет:

50 000 000 × 30% × 5% × 1 = 750 000 рублей

С помощью формулы мы рассчитали, что стоимость банковской гарантии составит 750 тыс. рублей. Конечно, для правильного и точного расчета необходимо подставлять правильные данные, указанные в вашем договоре.

Как проверить банковскую гарантию на подлинность?

Банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна?

К сожалению, в наши дни существует много недобросовестных организаций и кредитных учреждений, желающих выдать ненастоящую банковскую бумагу и получить свое, нечестно заработанное вознаграждение.

Для того чтобы этого не случилось, следует внимательно относиться к посредническим организациям, которым вы доверяете получение банковского поручительства.

На что стоит обратить внимание и как действовать, чтобы не получить недостоверный документ:

• Если вы решили воспользоваться услугами посредника, проверьте, является ли эта организация добросовестной. Потребуйте учредительные документы.
• То же самое касается и гаранта данной сделки. Выбирайте проверенные банки и также проверяйте наличие их лицензий.
• Помните, что каждая гарантия имеет свой номер в реестре и всегда печатается на бланке кредитной организации. Этот бланк, в обязательном порядке, имеет информацию, идентифицирующую банк, и печать.
• Для того чтобы оформить сделку, банк обязательно потребует оригиналы ваших документов. Не доверяйте организациям, которые просят у вас лишь копии документов, и в течение нескольких часов предоставляют гарантию. На рассмотрение и проверку документов банку нужно, как минимум, несколько дней.

Но если вам уже выдали гарантию, и вы сомневаетесь в ее подлинности, следует связаться с банком-гарантом и уточнить все детали. Правда, информация эта конфиденциальна, поэтому законная организация вряд ли предоставит вам такие данные.

Поэтому следует посетить этот банк или отправить свой запрос заказным письмом. Именно письмом, а не электронной почтой!

Также вы можете проверить подлинность выданного документа с помощью площадки
http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.

Этот вариант является простым способом, как проверить банковскую гарантию.

Если же ваш договор оказался поддельным, обратитесь к уполномоченным органам. Вы можете возбудить уголовное дело, принимая во внимание статью 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации, и в течение 10 дней получить подлинный документ.

Проанализировав, что являет собой банковская гарантия, каков срок ее действия и стоимость, вы можете принять решение о том, нужна ли она вам. Если ваша ситуация требует оформления данного договора, изучите способы, как можно получить банковскую гарантию , выбирая наиболее подходящий вариант.

И никогда не забывайте внимательно относиться к вопросу подлинности документов, чтобы избежать возникновения неприятных ситуаций.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту