Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году, и выделим основные моменты.
Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в . Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:
- жилищная субсидия не может превышать 35% от итоговой стоимости жилплощади;
- субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
- в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки семья получает скидку в размере 18% от общей стоимости кредита;
- государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья, и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.
Семья вправе применить , чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.
Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей
Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты и частичное возмещение кредита государством.
Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.
Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.
Основания для получения ипотеки многодетной семьей в Москве
Для государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию, определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:
- если в семье трое и более несовершеннолетних детей;
- при условии, что семья зарегистрирована как нуждающаяся в ;
- площадь квартиры или дома является недостаточной для постоянного проживания всех членов семьи.
В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метрам.
Условия получения ипотеки для многодетных семей в Москве
В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.
Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:
- процентная ставка по кредиту составляет 10%;
- жилплощадь может размещаться в новостройке или принадлежать к группе вторичной недвижимости;
- максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
- первоначальный взнос составляет 10% от итоговой стоимости жилья;
- начальную сумму мать ребенка должна внести при помощи средств материнского капитала;
- после появления в семье ребенка московские банки предоставляют семье отсрочку платежа на три года.
Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:
- Паспорт заявителя.
- Справка, подтверждающая факт регистрации семьи в качестве многодетной.
- Трудовые книжки супругов.
- Справка о размере заработной платы.
- Акт о заключении брачного союза.
- Акты о рождении всех детей в семье.
После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.
Заключение
Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим . Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.
Ипотека для многодетной семьи в 2019 году является продолжением программы, которая называется «Доступное жилье». Для многих многодетных семей получение льгот является чуть ли не единственным шансом приобрести подходящее жилье.
Что такое «многодетная семья»
Понятно, что в такой семье проживает несколько детей. Но сколько именно необходимо, чтобы получить этот статус? Ответить на этот вопрос не так просто, так как многое зависит от национальных и культурных особенностей народов, живущих в стране. В большинстве случаев минимальное количество детей в такой семье – это три, иногда четыре ребенка.
Дети при этом должны быть несовершеннолетними и проживать в полной семье. Иногда учитываются и совершеннолетние дети до 23 лет, но только в некоторых регионах России. Если же дети разделяются при разводе, семья теряет свой статус. Также не учитываются дети, которые учатся и проживают в школе-интернате или в отношении которых родители лишены своих прав.
Правовые аспекты
Поддержка многодетных семей является важно частью социальной политики государства. Большой проблемой на данный момент является обеспечение таких семей отдельным жильем. И для этого разрабатывается большое количество разнообразных программ, целью которых является предоставление льгот для таких категорий граждан.
Но, к сожалению, единственного способа, позволяющего многодетным родителям приобретать жилье в ипотеку на более лояльных условиях, не существует. Поэтому очень многое зависит от самих банков, которые самостоятельно устанавливают свои требования.
Особенности предоставления ипотеки
Категории граждан, которым предоставляются льготные условия для приобретения жилья, также должны оформлять ипотечный кредит. Недвижимость при этом становится залогом, что позволяет банкам возвращать вложенные средства, если заемщик не сможет оплатить весь долг. Процентные ставки для населения составляют приблизительно 13%, а при покупке малогабаритного жилья переплата составляет немало. Но родителям с несколькими детьми требуется большая жилплощадь, поэтому сумма ипотеки для многих становится неподъемной.
Именно поэтому многие банки готовы пойти на уступки, устанавливая для льготников следующие условия ипотечного кредитования:
- Процентные ставки на жилье в новостройке не превышает 11% годовых, а на вторичную недвижимость – 7% годовых.
- Часть средств может быть компенсирована государством.
- Заемщик может использовать для выплат материнский капитал.
- Многодетные семьи могут рассчитывать на максимальный срок выплаты займа.
- Первоначальный взнос составляет 10–20%.
Важно: каждый банк разрабатывает свои условия ипотечного кредитования, а заявки заемщиков рассматривают в индивидуальном порядке.
Условия Сбербанка
Ипотека для многодетных семей от Сбербанка – один из самых распространенных способов приобретения недвижимости. Главное преимущество кредитования – привлечение созаемщиков, что позволяет брать потеку даже малообеспеченным родителям. Количество лиц, которых можно привлечь для оформления займа, не должно превышать трех человек.
Читайте также Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году
Льготная ипотека для многодетной семьи включает следующие условия:
- Первоначальный взнос составляет 20%.
- Максимальный срок, на который можно оформить ипотеку, составляет 30 лет.
- Использование материнского капитала для выплат по кредиту.
- Отсрочка на срок до 3 лет при рождении ребенка.
- Процентная ставка не превышает 11%.
- Ипотека выдается в рублях.
Подать заявку можно как лично, так и на сайте банка. Заявление будущего клиента рассматривается за 5–7 дней, после чего сообщается решение. При оформлении ипотечного займа многодетной семье необходимо застраховать свое имущество.
Ипотека от АИЖК
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию скупает кредитные долги у банков и меняет условия кредитования. На данный момент такая ипотека многодетным семьям является одним из самых удобных способов приобретения жилья. Обычные условия АИЖК подразумевают:
- Процентная ставка колеблется в пределах 6–11% в зависимости от вида недвижимости.
- Первый взнос не превышает 10%.
- Ежемесячный платеж не превышает 45% от общего дохода.
Помимо этого они могут рассчитывать на снижение процентных ставок при рождении ребенка. При этом размер ставки зависит от дополнительных условий. На 0, 25% ставка уменьшается, если договор предусматривает возведение частного дома. Скидка 0, 5% предоставляется, если жилье стоит меньше, чем установлено конкретными нормативными актами.
Требования и документы
Ипотека многодетным семьям предоставляется только при соблюдении определенных условий. Такими требованиями являются:
- Получение статуса многодетной семьи.
- Необходимость улучшить свои жилищные условия. Как доказательство заемщик должен предоставить документ местного органа власти. Обязательно должно учитываться количество квадратных метров на каждого человека, техническое состояние жилья и т. д.
- Постоянная регистрация.
Большое преимущество для получения льгот при оформлении ипотеки имеют заемщики, чей возраст не превышает 35 лет.
Заемщик обязан предоставить такие документы:
- Копии личных документов всех совершеннолетних членов многодетной семьи.
- Документы, подтверждающие заключение брака.
- Свидетельства о рождении детей.
- Документ, подтверждающий статус многодетной семьи.
- Справка о доходах.
- Справка о составе семьи.
- Сертификат на получение материнского капитала.
Проблема получения собственного жилья посредством привлечения займа, порождающая проявление , остро стоит перед многими российскими семьями.
Особенно актуальна она для молодых семей, еще не успевших создать более-менее основательных накоплений. Более сложной является ситуация с обретением собственного жилья с рассрочкой по выплате платежей и наступлением ипотеки в силу закона для семей многодетных.
Законодательством к таковым отнесены те семьи, где родителями (или опекунами) воспитываются трое и более несовершеннолетних членов семьи. Как правило, в таких семьях доход на одного члена семьи ниже среднестатистического. И рассчитывать такой семье на приведение в действие исключительно собственными силами ипотеки в силу закона весьма затруднительно. Если погашение ипотеки обычным российским семьям представляется чрезвычайно сложным, то многодетным семьям приходится куда труднее.
Ведь такой семье требуется для создания мало-мальски комфортных условий проживания не малогабаритное жилье, а просторное. А его стоимость значительно выше, что делает ипотеку в силу закона для многодетной семьи едва ли не иллюзорной.
Ипотека для многодетной семьи в 2017 году
по-прежнему остается для законодательной власти России всего лишь темой обсуждения. Не первый год ведутся разговоры о том, что уж в этом году совершенно определенно ипотека многодетным обретет поддержку государства силой закона. Но колеса государственной телеги в таких случаях прокручиваются, как ни странно, очень медленно.В 2017 ипотека для многодетной семьи по-прежнему регулируется нормативными актами, принятыми в 2013 году. В 2017 году проблему ипотеки для многодетных семей продолжают решать, основываясь на положениях федеральной программы обеспечения россиян жильем. В обширном правовом акте рассматриваются, помимо , многие вопросы, относящиеся к предоставлению гражданам доступного жилья и необходимого уровня коммунальных услуг.
Но в ней напрочь отсутствует механизм прямого действия ипотеки для многодетной семьи, и в 2017 он все еще не запущен. На основе федеральной программы была запущена трехлетняя программа предоставления льготной ипотеки для многодетных семей, которая продолжает, видоизменяясь, действовать и в 2017 году. Базовым федеральным нормативным актом остается программа предоставления россиянам доступного жилья, рассчитанная на действие до 2025 года. На ее основе и решают вопросы ипотеки для многодетных семей в 2017 году.
Проект же федерального нормативного акта, которым будет обусловлено предоставление ипотеки многодетным семьям в силу закона , пока остается на стадии кулуарных обсуждений.
На помощь государства в получении ипотеки для многодетной семьи в 2017 могут рассчитывать те, кто подпадает под оговоренные подпрограммой «Жилье для российской семьи» условия. Для предоставление семье социального статуса многодетной требуется наличие:
- Зарегистрированного брака;
- троих детей (и более). К этому числу законодателем причисляет не только родных детей, но и пасынков (падчериц), приемных и находящихся под опекой;
- возраста, не достигающего совершеннолетия – 18 лет.
Предоставление ипотеки многодетным семьям на основании действующих законов
Пока ипотека, предоставляемая многодетным семьям, не вошла в силу закона как отдельный нормативный акт, действуют положения ее предоставления, основанные на отдельных государственных программах. Следует признать, что по большому счету, ипотека для многодетной семьи в 2017 практически не имеет отличий от стандартной. В подавляющем большинстве случаев избирается вариант покупки жилья. Определенные меры социальной поддержки в отношении многодетной семьи наличествуют, помощь на ипотеку ей предлагают в нескольких видах:- Сниженных основных ставок. Приобретать жилье в новостройке заемщику выгоднее с той точки зрения, что основную ставку могут предоставить на уровне, не превышающем шести-семи пунктов. В то время, как приобретение квартиры на вторичном рынке предусматривает основную ставку более высокую. Разница в пользу новостройки составляет весьма ощутимые четыре-пять пунктов, т. е., более, чем в полтора раза;
- возможности использования материнского капитала. Правом на сертификат многодетная семья может воспользоваться, направляя средства либо на внесение первоначального взноса, либо на выплату процентов, либо на погашение основного тела ссуды;
- длительности срока действия соглашения, который может составить до тридцати лет;
- сниженного размера первоначального взноса, равного, как правило, пятой-седьмой части суммы. Опять же, на внесение первого взноса допускается использование материнского капитала;
- предоставления каникул в выплатах в случае рождения еще одного ребенка. Понятно, что в случае рождения ребенка одному из членов семьи придется тратить много времени на уход за ним. Доходы семьи, естественно, снизятся, выплачивать долг станет сложнее. в таких случаях охотно идут навстречу клиентам, предоставляя продолжительную отсрочку, до полутора лет;
- компенсирования государством части заимствования.
Ипотека многодетной семье: как это делается в Сбербанке
Позиция в отношении предоставления ипотеки многодетным семьям в 2017-м очень важна, потому что:- Как финансовое учреждение с государственным капиталом он активнейшим образом задействован в федеральных социальных программах;
- на российском рынке предоставления услуг заимствования банку принадлежит львиная доля. Сбербанк России предоставил в прошедшем году больше, чем все остальные представители банковского сектора, вместе взятые.
Привлечение третьих лиц, к числу которых не относится супруг (а) основного получателя ссуды, весьма существенным образом сказывается на условиях заключения договора. Связано это с тем обстоятельством, что теперь в расчет принимается общее финансовое состояние, что позволяет рассчитывать на:
- Снижение основной ставки;
- увеличение суммы заимствования.
- привлечение материнского капитала.
- Основную ставку снизят до 9,5 пунктов при условии, что сделку зарегистрируют в электронном виде, а у клиента есть ;
- предоставят возможность подключения материнского капитала;
- допустят распространение налоговых вычетов на выплату процентов;
- сумму заимствования предложат от трехсот тысяч, но она не сможет превысить четырех пятых стоимости залога;
- срок выплат продлят до тридцати лет. Выплату отсрочат на трехлетний срок, если семья обзаведется еще одним ребенком;
- минимальном уровне первого взноса – от пятой части суммы. В этом отношении Сбербанк сохраняет осторожность, многими финансовыми учреждениями уровень первоначального взноса уже понижен значительно.
Ипотека в силу закона и АИЖК
Агентство сотрудничает со многими банками-партнерами, осуществляя перекупку у них части долга по ссуде. Лояльность условий агентства вполне приемлема:- Основную ставку для покупки квартиры на вторичном рынке поставят в шесть пунктов, в новостройке – одиннадцать;
- доля первого взноса составит всего одну десятую от суммы;
- ежемесячную выплату рассчитают таким образом, чтобы семья не израсходовала на нее более 45% общего бюджета.
- Если родится ребенок, пока действует соглашение. Скидка составит четверть процента, но не превысит суммарно половины процента при рождении нескольких детей;
- при условии стоимости приобретаемого жилья ниже уровня, который установлен локальными нормативными актами. Снижение составит пол процента;
- произвести комплексное страхование. Но это достаточно заметно скажется на кошельке семьи, поэтому стоит просчитать, следует ли прибегать к такому способу снижения основной ставки.
Как оформляется в 2017-м ипотека многодетным семьям, пока не принят новый закон
Семье с несколькими детьми, решившейся подключиться к льготной программе, стоит проверить свое соответствие требуемым условиям. Ими предусматривается:- Наличие официального статуса;
- документального подтверждения органом местного самоуправления необходимости улучшить жилищные условия. В расчет принимается не только приходящаяся на каждого члена жилплощадь, но и отвечают ли санитарно-гигиеническим нормам техническое состояние и коммунальные удобства;
- постоянство проживания в регионе на основании постоянной регистрации.
К оформлению ипотеки лучше подготовиться заранее, потребуется предоставление:
- Копий паспортов.
- Брачного свидетельства.
- Свидетельств о рождении детей.
- Удостоверения, которым подтверждается, что семья официально признана многодетной.
- Справок, подтверждающих финансовое состояние, как основного заемщика, так и созаемщиков. Потребуется принести копии, доказывающие официальную трудоустроенность.
- Военного билета (для лиц моложе 27 лет).
- СНИЛС.
- Оригинала сертификата на материнский капитал и его копии.
- Выписки по состоянию счета семьи из местного отделения ПФ.
28.11. 2017 года Президентом Российской Федерации В.В. Путиным было предложено правительству провести субсидирование ипотечных займов на 6% годовых для семей, воспитывающих двоих и более детей.
С 2018 года эта программа активно заработала, многие крупные банки страны стали предоставлять ипотеку с льготной % ставкой. В частности .
Ознакомиться с предложениями ипотечного кредитования от других банков, Вы всегда можете .
Многие помнят, что несколько лет назад разрабатывался закон об ипотеке многодетным семьям. В каком виде он представлен в 2017 году, какие льготные условия полагаются данной социальной группе и каковы особенности ипотеки, рассмотрим детально.
Закон о поддержке многодетных семей
Проект закона об ипотеке многодетным супружеским парам, предусматривающий понижение процентов, компенсацию 18% от цены жилья и прочие льготы, так и не вошел в исполнение. Льготная ипотека для многодетных семей регламентирована в рамках программы о доступном жилье, разработанной в 2013 году. В ней прописаны правила предоставления льгот и группы, для которых она рассчитана.
Многодетная семья - это какая
Не только родные, но и приемные дети, усыновленные по закону, придают семье статус "многодетная"
Многодетные семьи, безусловно, выступают приоритетны слоем населения, которым необходима помощь. На сегодня в регионах понятие многодетной семьи интерпретируется по разному: начиная от 3, 4 или даже 5 детей. Потому в законе указано четкое обозначение:
- семьи, количество детей в которых равно или превышает 3;
- все они выступают несовершеннолетними.
Условия участия в программе
Первоначальный взнос
Сбербанк готов рассмотреть понижение величины первичного внесения для многодетных семей индивидуально.
Чтобы получить ипотеку более высокого размера (если доход невелик), предлагается привлечение созаемщиков (до 3 человек).
За счет величины их дохода, повышается критерий платежеспособности плательщика, и согласования добиться проще.
Перечень документов
Для оформления ипотеки многодетным семьям в Сбербанке потребуется приготовить такие :
- Подтверждение статуса: брачное свидетельство, бумаги на детей;
- Удостоверения личности всех созаемщиков;
- Второй документ (права, загранпаспорт, пенсионное, СНИЛС);
- Подтверждения трудовой занятости;
- НДФЛ-2 или справки по форме Сбербанка от каждого участника;
- Бумаги на приобретаемое жилье;
- Сведения о наличии денежных средств для первой оплаты.
При наличии сертификата на материнский капитал или иную форму государственной поддержки при ипотеке, необходимо его наличие и справка о балансе счета.
Заключение
Ипотека многодетным семьям в рамках многих государственных и местных законов реализуется по льготным условиям: меньший первичный взнос, понижение ставки, увеличенный срок кредитования. В 2017 году также можно рассчитывать на дотации, которые могут выражаться в возврате части оплаченных средств, погашении ипотеки, оплате первичного внесения и т.п. Перечень возможностей различается по городам и постоянно расширяется.
