Домой Кредитные карты Как быть, если в банке не дают кредит без страховки? Можно ли взять кредит без страховки.

Кредитные карты

Как быть, если в банке не дают кредит без страховки? Можно ли взять кредит без страховки.

Банки, дающие кредит без страховки , как правило, предлагают повышенные проценты. В результате создаются условия для выбора кредитного продукта с меньшей ставкой, но со страхованием. На деле переплаты за страховые и дополнительные услуги могут составлять до 1/3 от суммы займа.

Можно ли взять кредит без страховки и с выгодной ставкой

Российское законодательство обязывает банки открыто предлагать страховые услуги и предусматривать период отказа от них. При отсутствии страховки риск не возврата задолженности возрастает, поэтому многие финансовые организации повышают процентные ставки, вводят комиссии, сборы. Банкиры предлагают страхование, настаивая на том, что это увеличит вероятность одобрения, избавит семью от необходимости платить при наступлении страхового случая.

Соглашаясь на договор страхования, заемщик увеличивает ежемесячный платеж на сумму от 1/2 до 3%. Вполне реально взять «чистый» заем без переплат . Для этого перед посещением банковского отделения, подачей онлайн-заявки ознакомиться с условиями кредитования.

Присутствуют ли в конкретном банке кредитные продукты без страховых услуг?
Какой будет ставка, полная стоимость займа и переплаты без страховки?
Установлены ли дополнительные комиссии и сборы?

Ссуды без страховых услуг востребованы, но фактически их оформляют лишь некоторые финансовые компании.

ТОП-5 банков, дающих кредит без страховки

Займы без страхования с быстрым оформлением предлагают следующие кредиторы.

Кредиты Альфа-Банка без страховки

Альфа-банк предоставляет клиентам возможность отказаться от страховки без увеличения процентной ставки. Кроме того, заем на любые цели предоставляется при отсутствии поручителя. Кредитор предусматривает два варианта получения денежных средств:

пластиковая карта с лимитом до 600 000 рублей, беспроцентным периодом до 100 дней – это продукт без комиссий, но с высокой ставкой от 24%, действующей в платежный период;
потребительский кредит без дополнительных платежей с минимальным процентом 11,99%. На срок до 5 лет можно оформить 1-3 миллиона руб.

Размер ссуды зависит от платежеспособности заемщика и возможности предоставить поручителя. Кредитор разрешает самостоятельно устанавливать дату внесения ежемесячного платежа, досрочно погашать заем. Банк принимает заявки в онлайн-режиме, решение о выдаче денег происходит в день подачи запроса.

Условия кредита от Touch Bank

Touch Bank выдает кредиты без справок, поручителей и без страховых платежей. Ссуду до 1 миллиона под 12% годовых могут оформить граждане РФ от 21 года до 65 лет. Срок до 60 месяцев. Банк предлагает не только займы на любые цели, но и кредитные карты.

Для подачи онлайн-заявки обязательно наличие прописки и паспорта. Сумма займа устанавливается индивидуально с учетом доходов и кредитной истории. Постоянным клиентам ссуды выдаются в автоматическом режиме. Заемщик имеет право выбрать кредитный продукт со страховкой или без страховки. Разрешено досрочное погашение.

Тинькофф Банк

Тинькофф оформляет займы с условием отсутствия страховки. Кредит наличными в сумме до 1 млн. руб. выдается под 14,9% годовых, на период от года до 3 лет.

Интересным вариантом для тех, кому требуется сумма не более 300 тыс. руб., является кредитная карта «Платинум» со ставкой 12,9%. Продукт позволяет до 55 дней пользоваться деньгами бесплатно. Ежемесячно на карту необходимо вносить от 8% от суммы займа. В линейке Тинькофф есть кредитные карты с лимитом до 120 дней.

Финансовые продукты оформляются в режиме онлайн по паспорту гражданина РФ.

ВТБ Банк Москвы

Без включения страховых услуг граждан кредитует ВТБ. Клиенты банка получают займы наличными до 3 миллионов рублей с учетом дохода. Минимальная ставка — 12,9%. Кредитный период составляет от 6 мес. до 7 лет. К заемщику предъявляют ряд требований: возраст от 21 до 70 лет, официальное трудоустройство со стажем не менее 3 месяцев. Кроме паспорта надо предоставить СНИЛС, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки.

Заявка подается на официальном сайте банка. После одобрения клиент подписывает договор в отделении и получает денежные средства.

СКБ БАНК

Региональная кредитная организация СКБ Банк оформляет займы наличными без страхования. Максимальный размер кредита – 1300 тысяч руб. Ставка составляет от 15,9%, кредитный период до 5 лет. Банк ориентирован на клиентов, открыто предлагает наиболее выгодные условия, не навязывает страхование.

Отказ от страховки

Если не удается взять заем без страховых услуг, можно пойти другим путем. Законодательство позволяет оформить кредит в любом банке и отказаться от страховки в течение 14 дней со дня подписания договора. В таком случае страховщик обязан вернуть сумму, уплаченную за страхование. Возможность разорвать сделку по истечении 5-14 дней возникает тогда, когда это предусмотрено в договоре. Поэтому важно перед подписанием внимательно ознакомиться с содержанием страхового полиса.

Большинство банков предлагают на выбор кредитные продукты со страхованием и без него. Клиент имеет право сравнить условия, взять договор и полис для ознакомления, рассчитать суммы переплат. После изучения нюансов обоих предложений заемщик принимает решение. Договор со страхованием может оказаться выгоднее кредита без страховки, особенно при досрочном погашении и возврате переплаты за полис.

Несмотря на вступивший в силу закон о потребительском кредитовании, часть банковских займов до сих пор выдается только вкупе со страховым полисом. Но можно ли отказаться от навязываемой банкирами услуги, ли у клиентов нет никаких шансов получить кредит без страховки

В чем корень проблемы

Если заемщик ставит перед собой цель оформить в банке выгодный кредит, то еще до визита в офис финансовой организации разобраться в условиях предлагаемого ею кредитования.

какой будет процентная ставка;
дадут ли кредит без страховки в случае добровольного отказа;
как будет обстоять дело с дополнительными комиссиями за оформление договора, выдачу наличных в кассе,работы.

Такую информацию нужно иска в интернете. Притом ориентироваться стоит на официальные банковские сайты, форумы, где ежедневно мнением и опытом делятся сотни действующих заемщиков.

Кстати, о последних. Претензия, выдвигаемых онлайн-рецензентами в отношении кредитных организаций — невозможность отказаться от страхования. Отказаться напрямую, как пишут недовольные клиенты, никто вроде бы и не запрещает. Только вот сам факт «отречения» практически наверняка лишает заемщика шансов на одобрение заявки.

Так неужели кредиты без комиссий и страховок миф. И почему банкиры ведут себя подобным образом

К сожалению дело в жадности отдельных банков. Одни, имея на руках договор о сотрудничестве с конкретным страховщиком, за каждый проданный полис получают процент. Другие и вовсе работают с дочерними страховыми компаниями, а поэтому ожидаемую прибыль, по сути, кла карман. И кто же из них откажется от дополнительных денег…

Своеобразными заложниками ситуации выступают кредитные менеджеры. Получив указание руководства, настойчиво предлагают страховку клиентам. Тех же, кто отказываетс, консультанты банально бракуют, дополняя кредитные анкеты неправдивой информацией: «заявитель нервничал и вел себя неадекватно», «клиент пришел выпившим» и т. п. И ведь поступать иначе не могут, потому как зарплата на деле напрямую зависит от количества таких продаж.

И все-таки, как взять кредит без страховки

Вопреки сложившемуся в народных массах мнению, заемщики большинства банков правом выбора не обделены. Только вот какую альтернативу предлагают банкиры…

Как показывает практика — не выгодную. Если заемщик откажется приобретать страховой полис, придется застраховать риски банка самостоятельно. Ну а помочь в этом будет призвана процентная ставка, которую кредитор в одностороннем порядке повысит как минимум на 2-4 пункта.

Что в итоге окажется выгоднее — оформить без комиссий и страховок или же получить заём на изначально заявленных банком условиях — вопрос неоднозначный. Однако кредитная организация прибыль получит, а заемщик доплатитза одобренный кредит.

Еще один интересный момент. От личной страховки по закону от, то страхование предмета залога -процедура обязательная. Вот и получается, что экспресс-займ или беззалоговый потребительский кредит без страхования оформить еще можно, а условный автокредит или ипотечную ссуду — уже никак.

Чуть конкретики

Итак, как удалось выяснить выше, взять кредит наличными без страховки можно только при условии повышения базовой ставки. Иначе отказ. Но разглашают ли банки такую информацию

Обратимся для примера к продуктовой линейке крупнейшего кредитора страны. Если верить тем сведениям, что представлены на официальном сайте, оформляется кредит в сбербанке без страховки. Притом выдается под 18,5% годовых, что при нынешней экономической ситуации в стране делает предложение заманчивым.

Н Сбербанк привирает.

Такой выводвырабатываеться исходяпоследних отзывов неудавшихся заемщиков. К процентной ставке и дополнительным условиям кредитования вопросов нет — тут банк не заявленных условий. А со страхованием, по словам заемщиков, проблем возникает немало. Одни сетуют на то, будто бы страховку в банке откровенно навязывают, другие и вовсе гневаются, что без предварительного одобрения на покупку полиса менеджеры банка даже не принимают бума, и не верить оснований мало.

В банке втб24 кредит без страховки оформляется по аналогичной схеме.

З десь, правда, принимают заи без вопросов отправляют на рассмотрение. Однако в день выдачи наличных заемщика ждет неприятная новость: без страхования заключить кредитный договор не представляется возможным. Естественно, воодушевленный заявитель идет на компромисс и эту страховку приобретает. Но продукт в итоге навязывается в настолько агрессивной манере, что репутацию банку не делает.

Поучиться бы у «Россельхозбанка»!

Да, здесь тоже подталкивают заемщиков к оформлению страхового полиса, но при этом какой-никакой выбор банк предоставляет: даст клиент согласие — минимальную процентную ставку, откажется — прибавит к итоговой стоимости кредита 2,5%. Кстати, похожая политикбанка «Ак Барс». Разве что отказ от страхования он соглашается компенсировать прибавкой в 2%.

Как быть, если в банке не дают кредит без страховки. Руководство к действию.

Если банкиры настойчиво рекомендуют оформить страховку, ни в коем случае не идите с ними на конфронтацию. Напротив, лучше выразите понимание и дайте согласие на заключение страхового контракта. Не бойтесь, большими расходами в итоге это не обернется. Закон в этом случае с, если не будете терять времени, то спокойно разберетесь с теми банкам, что не выдают кредит без страховки и навязывают услуги, не считаясь с мнением клиентов.
Подписав кредитный договор и получив на руки заявленную сумму, не забудьте забрать у менеджера страховой полис или два полиса, если банк навяжет еще и страхование потери работы. Придя домой, снимите с него копии, а заодно найдите в интернете официальные реквизиты застраховавшей организации.
Уже на следующий день напишите заявление на имя генерального директора страховой компании, в котором четко изъявите желание расторгнуть заключенный договор «ввиду отсутствия потребности в услугах страхования». Не забудьте указать в заявлении номер и дату заключения страхового договора. А еще оставьте реквизиты счета в кредитовавшем банке которые найдете в договоре кредитования.
Сделайте копии заявления: одну отправьте по факсу, другую на электронный почтовый адрес. Оригинал же вместе с заверенной копией страхового полиса отошлите по почте заказным письмом с уведомлением. При этом не забывайте, что если на руках две страховки (первая «страхует» жизнь и здоровье, вторая — стабильность работы), то и заявленийбуде два.
В страховой компании заявку рассмотрят в течение двух недель. По прошествии этого времени стоимость страховки, изначально добавленная к сумме кредита поступи на указанный ссудный счет. Дабы не упустить этот момент из виду, периодически звоните страховщику и узнавайте у сотрудников, на каком этапе рассмотрение заявления.
Как только положенная сумма окажется на ссудном счете (при по раскладе это произойдет до наступления даты первого платежа по кредиту), отправляйтесь в банк и пишите заявление об использовании этих средств с целью досрочного погашения части задолженности. Между тем обязательный платеж постарайтесь закрыть другими деньгами.

После того как средства спишутся, банк составит новый график выплат.

И уже по нему будете платить ровно столько, сколько предусматривал бы кредит без страховки. Интересно, что экономия будет достигать 20-25% изначальной суммы переплаты.

Понять тех заемщиков, что правдами и неправдами пытаются оформить кредит без страховки, не так уж и сложно. Банковский займ сам по себе не дешевое удовольствие, особенно когда намеренно дополняют платными услугами, итоговые цифры предстоящих расходов и вовсе устрашают.

Впрочем, страховка по кредиту необязательна. Да, возможно, при оформлении потребительского займа от нее отказаться стоит, но в случае с большим и продолжительным кредитом, к примеру ипотечным, страховка сыграет большую роль.

Ипотека оформляется минимум лет на десять. За это время заемщик может серьезно заболеть или, например, потерять работу. Банкиров же проблемы интересовать не будут: деньги взял — значит, обязан вернуть, притом не выходя за рамки платежного графика.

Кто-кто, а страховщик в этом случае поможет. Кредит компания внесет.

Что касается расходов на личное страхование — в крупном кредите они растворятся. И расчеты это четко доказывают: в долгосрочной перспективе ипотечный кредит без страховки (а оформляется по завышенной ставке) обходится ничуть не дешевле займа застрахованного.

Оформляя кредит, заемщик сталкивается с так называемой услугой страхования. Процедура страхования нужна для страховки кредитных средств, принадлежащих банку. Услугу страхования предоставляет страховая компания, которая, сотрудничая с банком, предоставляет уникальный продукт под различные программы кредитования финансового учреждения. Иногда плата за страховку по кредиту прописана в договоре займа. Дополнительный полис влияет на ежемесячный платеж по ссуде.

Возникает вопрос, должен ли договор на оформление кредита подкрепляться страховым полисом? Какие преимущества принесет заемщику кредит без полиса? Как взять кредит без страховки?

Прежде чем отказаться от страховки, нужно знать, что в ипотечном кредитовании расторгнуть договор страхования осуществить невозможно. Согласно законодательству Российской Федерации, те виды кредитования, где необходим залог движимого или недвижимого имущества, нуждаются в страховании.

Страховки, которые не предусматривают залог, не нуждаются в дополнительном страховании. Например, не требуется заключать дополнительно договор страхования жизни и дееспособности заемщика. Стоит понимать тот факт, что в случае летального исхода клиента, на которого оформлялся кредит, его наследники могут отказаться от уплаты кредита.

Страховая компания возмещает средства только при утрате дееспособности в результате трудовой деятельности или заболеваний полученных на вредном для здоровья производстве. Страховка от потери работы действует только в том случае, если идут сокращения. Увольнение с работы не является страховым случаем.

Для чего нужно страхование

Прежде чем отказаться от услуги по страхованию кредита, необходимо разобраться, зачем так необходима услуга по страхованию кредита. Многие клиенты считают, что услуга страхования приносит банку дополнительный заработок. Кредит без страхования все же имеет некоторые подводные камни.

Не всегда клиент в состоянии полностью выплатить кредит. Здесь на помощь приходит страховой полис, который любезно предоставила страховая компания в момент заключения договора на получения потребительского или ипотечного кредита. В случае наступления форс-мажорного случая, страховая компания выплачивает одолженные заемщику деньги, в некоторых случаях еще и с процентами.

Можно ли отказаться от страхования

Законодательство РФ предусматривает возможность отказа от страховки уже действующего кредита. Специалисты по кредитным услугам утверждают, что в случае отмены страховки не удастся существенно удешевить кредит. Некоторые банки, в случае отказа клиентом от предлагаемой услуги страхования кредита, завышают процентную ставку путем внедрения дополнительных комиссий, а также навязывание различных банковских услуг.

Как взять кредит без страховки

Если потенциальный заемщик намеревается оформить кредит без страховки, с отличной процентной ставкой и выгодными кредитными обязательствами, то до своего похода в банк или же подаче заявления на получения кредита в онлайн режиме, необходимо очень внимательно прочитать условия кредитования. Для этого заемщику стоит выяснить в сотрудников банка некоторую информацию:

Возможность получения кредита без услуги страхования;
Процентную ставку по кредиту;
Какие существуют дополнительные издержки на обслуживание клиентского кредита. Деньги могут взиматься за снятие наличных, обслуживание счета и так далее.

Обычно вся необходимая информация находится на официальном сайте финансового учреждения. Также информацию можно узнать у консультантов банка. Прежде чем подписать договор с банком на получения кредита без страхования, стоит посетить специализированные онлайн ресурсы, ознакомиться с отзывами и оценить работу финансового учреждения. Также стоит отметить тот факт, что иногда банки обещают выдать клиенту потребительский кредит без страхования, однако само заявление о предоставлении кредита отклоняют, хотя все требования для выдачи займа заемщиком соблюдены.

На рынке РФ не так много банков предоставляют клиентам выгодные условия кредитования, где можно получить займ без страхования и его навязывания.

Потребительский кредит без страхования жизни

Согласно правовым нормам, от страховки по кредиту может отказаться каждый заемщик. В том случае, если сотрудники банка отказываются принимать документы на выдачу потребительского кредита из-за нежелания клиентом приобрести страховой полис, следует в срочном порядке обратиться к директору финансового учреждения.

Представители банка обычно предлагает заемщику при отказе от страхового полиса, ссуду с повышенной процентной ставкой. Такая практика является вполне правомерной, поскольку у заемщика появляется выбор. Прежде чем принимать окончательное решение о выборе кредитного учреждения, необходимо навести справки и ознакомится с требованиями других банков, которые предоставляют потребительский кредит (страховки).

Автокредитование

Гражданское право РФ не предусматривает обязательное страхование автокредита. В этом случае подразумевается приобретение страхового полиса на случай гипотетической возможности невозможности возврата кредита на приобретение автомобиля. Кроме этого, новый автовладелец не обязан оформлять полис КАСКО, так как этот вид страхования относят к добровольному страхованию.

Как рефинансировать кредит без страховки

Рефинансирование кредита (страховки) – процедура погашения одного кредита за счет другого. Полученные средства не выдаются на руки заемщику, а переводятся на счет предыдущего кредита для его досрочного погашения. В итоге, клиент может забыть о старом кредите. У заемщика появляется новый договор и кредитные обязательства перед новым банком.

Клиентам доступно рефинансирование таких видов кредитов:

Пластиковые карты;
Кредит на автомобиль;
Кредитные наличные средства;
Овердрафты.

Оформление кредита без страховки

Оформить кредит без страховки можно в любом банке. Проще всего оформить кредитную карту без страховки. При этом кредитный лимит устанавливается на уровне 600 000 рублей. Сто дней можно пользоваться деньгами без комиссии. Затем начисляются проценты в размере – от 24 %.

Также клиентам доступен потребительский кредит онлайн. При этом ставка по кредиту составляет всего 12%. Обычно банк не устанавливает плату за обслуживание счета. При оформлении кредита без страховки нет необходимости искать поручителя.

Тинькофф банк

Тинькофф банк – банк с хорошей репутацией, который уже многие годы работает на кредитном рынке РФ. В любом отделении банка можно оформить кредит без навязывания страхового полиса. Клиентам банка можно оформить онлайн заявку на кредит по предоставленным паспортным данным.

Банк Тинькофф предлагает такие кредитные программы:

До миллиона рублей наличными, ставка кредита – 14,9% годовых, срок кредитования от 12 до 36 месяцев;
До 15 миллионов рублей, ставка кредита – 15%, срок кредитования до 15 лет;
До 300 000 рублей, срок кредитования несколько месяцев – оформляется кредитная карта Платинум. При этом ежемесячный процентный платеж по кредиту составляет всего – 8%.

Тачбанк

Touch Bank – один из самых молодых и перспективных банков функционирующих на территории России. Банк предоставляет очень выгодные условия на предоставления кредитов без страховки:

Максимальный кредитный лимит составляет миллион рублей;
Срок кредитования составляет до 5 лет;
Ставка по кредиту составляет – 14,9%.

Альфабанк

Альфабанк – является самым честным банком. Кредитная организация предлагает два вида кредитования без страховки:

Оформление кредитной карты с лимитом до 600 000 рублей. Использование денег возможно без комиссии, процент – 23,99%;
Потребительский кредит. Заем можно получить в режиме онлайн. Ставка составляет – 11,99%. За обслуживание счета комиссионные проценты не взимаются.

СКБ Банк

Банк предоставляет кредит без страховки, который можно оформить посредством онлайн-заявки. Организация выдает кредит размером до 1 300 000 рублей. Ставка кредитования – 15,9%, период кредитования – 5 лет.

Райффайзен банк

Райффайзен банк выдает кредит без страховки. Организация выдает кредит размером до 1 500 000 рублей. Отсутствует необходимость предоставлять заем или поручителей. Ставка кредитования – 12,9%.