Коллекторские службы и их деятельность в последнее время набирают обороты: клиентов становится больше, государственных ограничений не много. Так почему же не поработать на благо кредитора и не «вытрясти» долги с неудачливого заемщика? Но не стоит забывать, что всегда есть вероятность ошибки.
Например, долг не ваш, условия кредита оказались для вас не подходящими или просто нет денег для погашения долга. Но ведь коллектора это не волнует так же, как и причины вашей задолженности. Следует попробовать разобраться в такой ситуации и решить, что же делать, чтобы избавиться от коллектора раз и навсегда.
Способы самозащиты
Конечно же, лучшим вариантом был и остается – заплатить свои долги и спать спокойно. Это в теории звучит хорошо, но на практике так не бывает.
Редко какой человек решит не выплачивать взятый ранее кредит, если у него на это есть средства. Чаще всего причиной образовавшейся задолженности становится сокращение на работе, увольнение, затяжная болезнь, увечье, тяжелые семейные обстоятельства и многое другое. Как же поступить в этом случае и что предпринять для того, чтобы коллекторы забыли о вашем существовании и просроченном кредите?
Полный и тщательный анализ ситуации
Без этого не обойтись. Для того чтобы правильно выстроить дальнейшую тактику действий следует незамедлительно узнать: кому вы должны – банку или же уже коллекторской компании.
Обязательно найдите свой кредитный договор и вычитайте его до буквы. Если сами сделать это не в состоянии, то прибегните к помощи квалифицированного юриста, который сможет объяснить вам: в какой ситуации вы находитесь и что с вашим договором.
В первую очередь необходимо обратить внимание на наличие или отсутствие пункта о том, что информация о вас может быть передана третьим лицам.
Если такого пункта нет, то все действия коллектора находятся за рамками закона и в отношении них можно смело подавать заявление в органы полиции.
Следующим шагом в сборе информации будет получение документа со всеми вашими выплатами и суммой задолженности, если таковая имеется. При получении таких данных обязательно пересчитайте сумму долга самостоятельно с учетом пени, так как коллекторские агентства зачастую завышают сумму долговых обязательств.
Общение с коллекторами
Когда бы не происходил звонок и что бы не случилось, возьмите за правило: записывать все переговоры с лицами, представляющимися коллекторами. При этом не забывайте уведомить собеседника об этом факте. Данные, полученные в ходе телефонных переговоров, записанных на пленку, в дальнейшем в случае судебного разбирательства или обращения в полицию, выступят неоспоримым доказательством. Тем более, когда вы скажете собеседнику, что разговор записывается, вы сразу почувствует разницу в манере общения и тщательный подбор слов в ваш адрес.
Если звонки осуществляются в ночное время, вас унижают, оскорбляют, шантажируют или же и вовсе звучат угрозы, то не терпите, а обращайтесь в полицию, так как вы в первую очередь гражданин и наличие денежного долга не лишило вас этого статуса и вытекающих из него прав.
Не сообщайте лишнюю информацию, которую можно использовать против вас.
Общайтесь сдержанно, корректно, отвечайте односложно. Не стоит нагнетать обстановку и грубить, так как это не приведет к тому, что коллектор оставит вас в покое, а наоборот еще больше разозлит его. На основании этого он может звонить чаще, приходить на работу, домой или же общаться с вашими коллегами и родственниками, чем будет доводить до нервного срыва.
Лояльные методы избавиться от коллекторов
Обращение в коллекторское агентство
Не лишним будет адресовать коллекторам письмо с требованием только письменного общения с ними, т.е. посредством переписки (как через почту, так и интернет). Такое требование направляется как заказная корреспонденция под роспись с письменным уведомлением отправителя. Как только коллекторская контора получит ваше письмо, она не сможет официально звонить вам и приходить лично.
У переписки с коллекторами есть несомненный плюс: все материалы остаются у вас на руках.
Это значительно упрощает задачу при судебном разбирательстве. Также является отличным сдерживающим фактором для коллекторов, так как мало того, что в ходе переписки нельзя грубить, дерзить и говорить гадости, так еще и нервы ваши остаются в порядке.
В банковскую организацию
В любом случае, как бы вы не поступали, долги от этого меньше не станут и необходимо искать реальную возможность с ними разобраться. Лучшим вариантом будет обратиться в банк, который выдавал кредит и рассказать сложившуюся у вас ситуацию. Если банковские служащие придут вам на помощь, то предложат написать заявление о реструктуризации вашего долга.
Поверьте, ни одному банку не выгодно долго ждать свои деньги обратно и вытрясать их из вас по крупицам на протяжении нескольких, а то и десятков лет.
Реструктуризация представляет собой несколько возможных вариантов дальнейших события:
- перекредитование на новый срок;
- списание части долга;
- изменение размера или же сроков погашения, возможно с отсрочкой;
- передача банку какой-либо собственности в счет всего или части долга.
Возможны и другие варианты, которые сможет предложить вам только конкретный банк. Конечно же, как только банк даст «отбой» коллекторам по вашему долгу, вы сможете спать спокойно и решать вопрос с той ситуацией, которая сложилась после посещения кредитной структуры.
Помощь вышестоящих государственных структур или в полиции
Если коллекторы ведут себя слишком нагло, используют в своих методах общения шантаж, угрозы вам и вашим близким, то пришло время заявить на них в полицию или же написать жалобу.
Обращаться по данному поводу можно как в органы полиции, так и в прокуратуру или Роскомнадзор. Конечно же, ваше обращение не должно быть голословным, так как одни ваши слова против слов служащего коллекторской конторы – это ничего не даст.
Необходимо подкрепить рассказ доказательствами: телефонные переговоры, свидетельские показания, письма и т.д.
Не дожидаясь принятия решения по вашему обращению, направьте копию коллектору – это может стать основанием хотя бы для временного перерыва в его назойливых речах и нежелательном общении. Более того, у вас появится время на то, чтобы наконец-то разобраться со своим долгом.
Может, стоит пойти ва-банк?
Законодательство нашей страны предусматривает 3-летний срок для возвращения денежного долга. Если должник все это время скрывается, и нет возможности получить от него деньги, то по истечению этого времени долг аннулируется.
Если вам очень надоели коллекторы, а возможности вернуть долг нет, то можно сменить адрес, телефон, работу, может быть даже город и страну проживания, перестать общаться с друзьями и родственниками. Если вы сможете выдержать такое бегство от проблем и спать при этом спокойно, то, может быть, это хороший вариант. Но, помните, такое не удавалось еще никому и уж тем более не проходило бесследно!
Без вины виноваты
Сегодня никого не удивишь ситуацией, когда вам на мобильный или городской номер звонит незнакомец и просит пригласить к телефону некоего Петра Петровича Петрова, о котором вы совершенно ничего не знаете. При этом он говорит, что вам необходимо разобраться с его задолженностью перед кредитной организацией. Как только вы говорите, что долг не мой, незнакомец на том конце провода резко меняется, становится грубым, агрессивным, может угрожать вам, обвиняет во лжи, укрывательстве должника и т.д. Что же делать в той ситуации и как себя защитить?
Причины звонка
Итак, по каким же причинам именно вам, а не Петру Петровичу может поступить такого рода звонок?
Они могут быть следующие:
- Человек, который оформлял кредит в банке, внес в документы недостоверную информацию о себе, в том числе указав номер телефона, который ему не принадлежит. Конечно же, обязанностью банка является проверка номеров и всех данных о тех лицах, которым выдаются денежные средства, но так как поток людей очень большой, то некоторые заявки могут пропускаться автоматом.
- Ошибка лица, выступающего заемщиком, когда в качестве контактного номера он посчитал нужным указать телефон родственника, друга, коллеги или просто знакомого.
- Ваш номер телефона у вас недавно, а ранее он принадлежал как раз-таки нынешнему должнику. Такое часто случается у мобильных операторов. Что касается городских номеров, то они также могут быть изменены на другие по абсолютно любым причинам: изменение линии, повсеместный переход на новые номера, технические работы и т.д.
Что делать в этой ситуации?
После телефонного разговора вы поняли, о чьем долге шла речь, или же вам стало совершенно не понятно: почему они звонят именно вам и как избавиться от звонков в дальнейшем?
На этот случай существует несколько правил, придерживаясь которых, вы точно оградите себя от общения с людьми этой совершенно неприятной профессии:
- Направить в адрес коллекторской фирмы письмо с разъяснением сложившейся ситуации и требованием прекратить телефонные звонки или личные посещения. Данный текст лучше всего отправлять заказным письмом с уведомлением. Обязательно оставьте копию у себя и потребуйте на почте документ, который подтвердит получение конверта адресатом, где будет присутствовать подпись последнего. Адрес компании узнать не проблема – достаточно спросить об этом у лица, которое вас беспокоит. Оно не имеет право не предоставить такую информацию.
- Вы поняли, что долг не ваш, а разъяснения сотрудникам-коллекторам этого факта совершенно не освободило вас от их присутствия в вашей жизни. В таком случае попробуйте изолироваться от неприятной службы. Особенно это актуально тогда, когда звонки поступают на мобильный номер. Просто смените его или же добавляйте всех звонящих в черный список. Сегодня такая услуга есть практически у каждого оператора сотовой связи.
- Если никакие меры не помогают, то пора писать заявление в полицию. Это будет действенной мерой в том случае, когда коллекторы отказываются удалить номер из своей базы данных, беспокоят в неустановленное для звонков время (разрешенными считаются часы с 08.00 до 22.00 в будние дни и с 09.00 до 20.00 в выходные и праздничные), шантажируют, угрожают, заставляют всеми методами платить чужие долги.
Визиты домой или на работу
Такая ситуация еще более неприятная, чем простые телефонные звонки, на которые можно просто не реагировать. Но, не стоит паниковать. Никто и никогда не сможет заставить вас общаться с этими людьми, выслушивать их хамство и угрозы. Тем более, в основном законе нашей страны – Конституции, прописано то, что каждый человек имеет право на неприкосновенность своего жилища, т.е. вы можете просто не открыть им дверь и уж тем более не впускать в свой дом.
Если коллекторы не желают мириться с вашим решением, продолжают стучать и требовать впустить, то спокойно вызывайте полицию.
Ваш звонок в правоохранительные структуры может начаться со слов, что к вам в квартиру стучат/звонят/пытаются пробраться неизвестные, которые требуют деньги и угрожают. Этого будет достаточно для того, чтобы отряд быстрого реагирования прибыл незамедлительно. В этом случае закон будет на вашей стороне, ведь вы ничего не нарушили, а всего лишь вовремя не погасили свой кредит, что уж точно не является основанием для незаконных действий со стороны коллекторов.
Коллектор – это страшное слово практически для каждого лица, которое взяло кредит в банке, ведь это последний человек, которого мы бы хотели слышать при телефонных переговорах и уж тем более видеть в своем доме и местах, где часто бываем. Но, тем не менее, кто-то из заемщиков с ними уж точно столкнется! Единственный способ никогда не узнать, как они действуют, если у вас есть долги, — это никогда не брать кредит. Но, никто от этого не застрахован и уж тем более никто не знает, чего ждать от завтрашнего дня. Главное – защищайте себя и своих близких и не давайте этим людям растоптать себя и унизить. Закон на вашей стороне, ведь денежный долг – это не повод сводить вас с ума!
Да ситуация когда Вы являетесь должником не очень приятная и звонки с банка явная не вселяют особенного оптимизма. У всех может сложиться ситуация когда просто нет возможности платить взносы по кредиту. И причины очень часто не зависят от нас, но нам приходиться бороться с их последствиями.
Стандартно когда клиент начинает пропускать регулярные платежи банк начинает на это реагировать буквально с первого дня просрочки. Так сначала будут прихоть смс сообщения, извещающие о просрочке платежа и его сумме (в ряде банков оповещение о платеже приходит еще до наступления граничного срока). Затем начнутся вполне вежливые звонки сотрудников банка, которые постараются выяснить «по-хорошему», что произошло и почему Вы, допустили просрочку. Если никакого прогресса в решении вопроса сотрудниками банка не будет достигнуть они решать избавиться от проблем и передать Вас в руки коллекторов (обычно это происходит через несколько месяцев).
Кто они – коллекторы.
Не удивительно, что многих граждан, интересует вопрос – как избавиться от коллекторов, ведь главная цель их работы, это получение задолженности, и чем более эффективно они будут её возвращать, тем больше будет вознаграждение. Поэтому и используют они все доступные способы убеждения – нередко очень неприятные и раздражающие. Особенно болезненно реагируют на их действия пожилые люди или семьи имеющие маленьких детей.
Главное, что Вам следует знать о коллекторах, что закон никаким образом не наделяет их какими-либо дополнительными возможностями по воздействия на должника с нарушением законодательства. И все их угрозы о криминальной ответственности, продаже квартиры или выселении – не более чем угрозы. Поскольку только прокуратура может расследовать правонарушения, а суд выносить приговор по ним.
Знаю, что Вы во всем вышеуказанном ни нашли пока, ни единого способа эффективной борьбы с назойливыми и раздражающими сотрудниками коллекторских агентств (КА). Но базовый тезис позволяющий сопротивляться их напору, уже озвучен – они обычные граждане, которые должны придерживаться закона и ни в коем случае его не нарушать. А законодательство в России защищает своих граждан от посягательств на жизнь, здоровье, и четь.
У Вас всего есть три основных способа избавиться от нападок сотрудников КА и о каждом из них хочется рассказать поподробнее.
Избавиться самостоятельно.
Этот способ самый менее затратный, которые не требует оплаты чьих-то услуг, но затратятся при этом Ваши нервы и время. И чтоб его начать реализовывать необходимо, словить коллекторов на нарушении закона (на которые они идут постоянно – желая как можно сильнее надавить на клиента). Либо заставить их доказать Вам свое законное право на представление интересов банка в Вашем вопросе.
- Запомните, что такие вещи как разглашение информации о размере и других особенностях Вашей задолженности перед банком – третьим лицам уже есть нарушением закона о обработке личных данных.
- Звонки к Вам домой или к Вашим близким после 22.00 и до 6.00 также запрещены законом.
- Любые методы физического воздействия на Вас или Ваше имущество – включая надписи на дверях – также нарушение.
- Не допустимы и угрозы и оскорбления в Вашу сторону или сторону Ваших близких.
- Изобличения Вас перед родственниками или работодателем как мошенника или должника также является клеветой (исключительно суд может такое сделать).
Данные факты необходимо документировать и привлекать людей, которые могут их подтвердить. После чего пора жаловаться – и начинать можно с прокуратуры, ассоциации коллекторских агентств, банка, в котором Вы брали кредит и в само агентство на конкретных сотрудников, а также в Центробанк. Но если просто написать жалобу и не интересоваться её судьбой, то результата не будет. В скором времени столь скандальные клиенты станут не интересными для КА.
Способ вполне законного требования предъявить все документы, что удостоверяют право сотрудника – представлять агентство, а филиала агентства представлять центральный офис (в случае филии), а центральный офис вообще заниматься такой деятельностью и Вашим вопросом в целом – тоже не редко помогает. Особенно если данные требования озвучивать в присутствии сотрудника правоохранительных органов.
Договориться с банком.
Это способ также вполне эффективен и на мой взгляд пытаться нормализовать отношения с банком необходимо с первого дня когда появились задолженности. Необходимо посетить банк и предъявляя документы рассказать о сложившийся ситуации и возможностях ее решения (рефинансирование, кредитные каникулы или другие). Возможно, просто начать уплачивать платежи (если сумма штрафов еще небольшая).
В любом случае решать финансовые вопросы необходимо с банком, а не с коллектором (кстати, если он требует передать деньги непосредственно ему в руки – приглашайте участкового и засвидетельствуйте факт вымогательства, это нарушения закона все расчеты только через банк).
Если штрафы уже большие – можете сами инициировать в суде рассмотрения Вашего дела. Это позволит их значительно уменьшить и прекратить начисления. Но помните, исковая давность 3 года и если банк её просрочит, то в суд будет обращаться уже поздно.
Обратиться к антиколлекторам.
Да есть и такие организации, которые профессионально занимаются избавлением от коллекторов. Как правило, работают эффективно – но могут быть и мошенниками, поэтому интересуйтесь рекомендациями. И их работа стоит денег. Кроме того учтите, что не факт, что через некоторое время Вами не займутся сотрудники уже другого КА.
В последние годы все более распространенной становится практика, когда банк, не способный самостоятельно взыскать с недобросовестного заемщика просроченную задолженность, передает его дело в коллекторские конторы. Однако из-за пробелов, имеющихся в действующем законодательстве, жертвами этих агентств нередко становятся честные граждане, никогда не оформлявшие кредиты и не выступавшие в роли поручителей. Потому сегодня все большее количество людей интересует, как избавиться от коллекторов.
Законна ли деятельность контор, специализирующихся на возвращении проблемных кредитов?
К сожалению, большинство заемщиков ошибочно полагают, что действия агентств, занимающихся взысканием чужих долгов, в принципе противозаконны. На самом деле все не так однозначно. В отечественном законодательстве предусмотрено право банков избавляться от проблемных долгов, передавая их третьим лицам, далеко не всегда являющимся кредитными учреждениями. В некоторых случаях для этого вовсе не обязательно продавать просроченный заем, достаточно просто заключить соответствующее соглашение. После этого компания, не имеющая никого отношения к банковской деятельности, получает законное право требовать от заемщика, чтобы тот погасил задолженность.
Как беседовать с коллекторами по телефону?
Одним из основных методов работы компаний, занимающихся проблемными кредитами, является оказание психологического давления на заемщика. Поэтому очень многие люди, столкнувшиеся с ними, интересуются, как избавиться от коллекторов раз и навсегда. Прежде всего, необходимо четко усвоить, что такие агентства не имеют права беспокоить должника до 9 часов утра и после 20 часов вечера.
Во время телефонного разговора с коллекторами нужно беседовать спокойно, не позволяя себе переходить на повышенные тона. Одной из наиболее часто допускаемых ошибок считается кидание трубки со словами об отказе платить по счетам. Коллекторы привыкли к такому поведению и точно не отстанут от такого должника.
Тем, кто желает знать, как избавиться от коллекторов законно и навсегда, нужно придерживаться нескольких простых рекомендаций. В процессе разговора необходимо по пунктам выяснить, чего хотят от вас представители этого агентства, не забыв уточнить название и адрес организации, а также фамилию звонящего. В случае непредоставления такой информации следует завершить разговор. Кроме того, не помешает сообщить собеседнику, что разговор записывается и впоследствии будет использован в рамках возможного судебного разбирательства. Как правило, после этих слов успокаиваются даже самые настойчивые и дерзкие коллекторы. Это вынуждает их идти на конструктивный диалог.
Как избавиться от коллекторов?
В последнее время участились случаи, когда представители таких агентств приезжают домой к должнику и начинают обходить его соседей, сообщая о просроченном кредите. Примерно то же самое может происходить и с коллегами по работе. Заемщикам, которые хотят знать, какизбавиться от коллекторов навсегда и законными методами, необходимо не поддаваться на их угрозы. Ведь зачастую все их разговоры о судебных заседаниях и тюремном сроке не имеют под собой никаких оснований, поскольку это довольно долгий и дорогостоящий процесс. Расчет таких агентств построен на том, что испуганный заемщик добровольно вернет хотя бы часть взятых денег.
Те, кто задумывается, как избавиться от коллекторов, должны обязательно фиксировать все совершенные ими противоправные действия, по возможности привлекая в свидетели друзей и соседей. Узнав о грамотном поведении заемщика, они поумерят свой пыл.
Одним из наиболее эффективных методов борьбы с коллекторами считается письменное требование предоставления заемщику копии договора о передаче прав на взыскание задолженности. В документе должно быть указано, когда и какую сумму долга банк передал данной конторе.
Как избавиться от звонков коллекторов?
Разговаривая с представителем агентства, необходимо сообщить о своем желании вести электронную переписку. Также желательно установить на свой мобильник фильтрацию входящих звонков. Рекомендуется запрограммировать свой телефон так, чтобы он принимал вызовы исключительно с тех номеров, которые занесены в базу контактов.
Если коллекторы звонят на можно просто обратиться в соответствующие органы с просьбой сменить номер.
Правила поведения при личной встрече
Согласно действующему законодательству, представители агентств, занимающихся взысканием проблемных долгов, не имеют права без согласия заемщика являться к нему домой или на работу. Поэтому, увидев коллекторов у себя на пороге, человек имеет полное право не впускать их.
Встретившись с представителем агентства на лестничной площадке, необходимо потребовать от него любой документ, удостоверяющий личность, ксерокопию договора на передачу прав требования по займу и доверенность, выданную директором учреждения и подтверждающую полномочия конкретного сотрудника.
Обращение в правоохранительные органы
Испробовав все законные рекомендации, подсказывающие, как избавиться от коллекторов, можно обратиться за помощью в полицию. Однако следует быть готовым к тому, что этот поход не даст желаемого результата. Лучшими помощниками в такой борьбе станет ваша настойчивость и знание всех юридических нюансов.
Сегодня трудно найти человека, который бы хоть раз в жизни не брал кредит. Это, конечно же, касается крупных городов с развитой экономикой. Современные реалии таковы, что теперь вовсе не нужно копить финансы, если вдруг чего-то очень захотелось. Достаточно собрать некоторые документы, пойти в банк и взять кредит.
Однако не всегда все вкладывается так, как мы запланировали. Непредвиденные ситуации сталкивают нас лицом к лицу с неразрешимыми проблемами и человеку просто нечем отдавать долг. И тогда банки, отчаявшись вернуть свои деньги, продают долг коллекторским агентствам, которые принимают на себя эстафету «выбивания» денег.
Некоторые люди с устойчивой психикой спокойно относятся к звонкам коллекторов, можно сказать, это их особо не беспокоит. Другие же, наоборот, чрезвычайно нервничают, что приводит к ухудшению состояния их здоровья. Как избавиться от назойливых коллекторских звонков? Как дать понять коллекторам, что вы – не груша для биться и с вами стоит обращаться уважительно? Попробуем разобраться во всем по-порядку.
Что делать, если коллекторы достают звонками
- Для начала не стоит нервничать и переживать. Не игнорируйте эти звонки и не прикидывайтесь другим человеком. Иногда бывает достаточно того, чтобы выяснить, какие деньги с вас требуют. Часто бывает так, что коллекторы звонят людям с одинаковой фамилией, живущим в одном районе. Возможно, коллектор и вовсе не вас ищет, а вы уже накрутили себя и вздрагиваете от каждого звонка.
- Выясните, какое количество денег вам необходимо выплатить. Возможно, коллекторы требуют выплатить несуществующие проценты и штрафы. Для этого в банке, в котором вы брали кредит, попросите полную выписку своего кредита. Там точно указано, когда и в каком размере были реализованы кредитные выплаты, а также сколько вам еще предстоит отдать. Там же указаны все проценты и дополнительные платежи.
- Не тушуйтесь и не показывайте коллекторам слабость и нервозность. Вы должны понимать, что закон на вашей стороне. Коллекторы ограничены в правах.
- Если звонок коллектора переходит все границы — например, если человек на другом конце провода хамит или угрожает вам, нужно просто записать разговор на диктофон. Это особенно просто сделать, если звонки поступают на мобильный телефон. Современные модели имеют большой выбор приложений, позволяющих записывать звук прямо во время разговора. В случае, если коллектор делает звонки на стационарный телефон, нужно поставить аппарат на громкоговоритель, а потом поставить диктофон на запись. Таким образом, можно обратить угрозы и хамство коллектора против самого агентства.
- Помните о том, что часто коллекторские агентства тоже записывают разговоры. Поэтому будьте предельно осторожны в высказываниях – не хамите и не грубите собеседнику. При этом не нужно врать и говорить, что человек, которого ищет коллектор, уехал или умер. Ложь может быть использована против вас в суде.
Самый верный способ избавиться от назойливых звонков – это погасить кредит. Однако это совсем не просто сделать, особенно, если дело дошло до коллекторов. Наверняка, сейчас у вас сложная финансовая ситуация. Поэтому целесообразно пойти в банк и поговорить с сотрудниками начистоту. Некоторые факторы, например, смерть или инвалидность кормильца дают вам право на льготный период в выплате кредита. В это время вы законным образом освобождаетесь от кредитных платежей.
Нельзя! Находясь в сложной финансовой ситуации, даже с надеждой на перспективное будущее, ни в коем случае нельзя брать еще один кредит, чтобы погасить старый. Особенно, на более жестких условиях. Это принесет вам еще больше проблем.
Если вас достают звонки коллекторов, можно избавиться от них, направив в контору заказное письмо, в котором указывается, каким образом вы предпочитаете получать информацию. В письме нужно указать, что наиболее приемлемый путь – это электронные письма.
Если справиться своими силами не удается, нужно обратиться к юристу. Некоторые правозащитники специализируются на дебиторских задолженностях. Профессионал поможет вам разобраться в долге, пересчитать процент и объяснит правомерность коллекторов. Однако помните, что услуги юриста тоже платные.
Когда коллекторское агентство переходит грань и ведет себя неподобающе, на него можно пожаловаться в соответствующие органы. В самом начале можно написать заявление в полицию, а потом обратиться с жалобой в прокуратуру. Не факт, что по вашей заявке будет возбуждено дело, однако если заявок несколько, правоохранительные органы непременно заинтересуются этим юридическим лицом.
Часто коллекторы пугают задолжников судебными делами и исками. Помните, что вам не грозит судимость и уголовное дело. За невыплату кредита предусмотрено только административное взыскание.
Один из самых последних способов избавиться от звонков коллекторов – это настроить телефон так, чтобы коллекторы просто не могли до вас дозвониться. Если вам звонят с одного и того же номера телефона, можно занести его в «Черный список». Тогда собеседник просто не сможет к вам дозвониться, для него у вас всегда будет «Занято». Если же коллектор надоедает звонками с разных номеров телефонов, можно поступить следующим образом. Просто заносите все знакомые номера в «Белый список» и все! Кроме обозначенных номеров ваших близких вам никто больше не сможет дозвониться.
Согласно новому закону, вышедшему в 2016 году, коллекторы должны соблюдать некоторые правила.
- Коллектор не имеет права звонить должнику в ночное и рабочее время.
- Коллектор при встрече или во время телефонного звонка должен представиться, указать коллекторское агентство, которое он представляет.
- Коллекторы не имеют права хамить задолжнику, вводить его в заблуждение, обманывать человека с целью получения долга. Нельзя использовать нецензурную брань и физическую силу.
- Коллектор не имеет права проникать в жилище задолжника или трогать его имущество.
- Человек, осуществляющий коллекторскую деятельность, может использовать только слова убеждений. Он объясняет ситуацию, указывает сумму долга, может поинтересоваться сроками, в которые задолжник планирует погасить кредит.
- Коллектор имеет права звонить родственнику должника только в том случае, если этот родственник был поручителем при взятии данного кредита.
- Коллектор не имеет права звонить на работу задолжнику. В этом случае он нарушает закон о неразглашении персональных данных.
- Коллектор не имеет права звонить или писать лицам, не достигшим 18 лет, а также душевнобольным родственникам.
Помните, что государство вас охраняет. Безусловно, вам нужно вернуть деньги и погасить кредит. Однако не следует забывать, что мы живем в правомерном государстве и любое унижение задолжника недопустимо. Если вам угрожают, если унижают честь и достоинство – смело жалуйтесь в вышестоящие инстанции.
Видео: как быстро избавиться от звонков коллекторов и банков
Сейчас очень остро стоит проблема невыплат по долговым обязательствам, ведь кредитная загруженность граждан в России достигла невиданных ранее значений.
И конечно же, далеко не все с самого начала не собирались выплачивать долг, у большинства возникли сложности, не позволившие им сделать это. А уж потом в дело вступают штрафы, долг вырастает в разы, и уже точно не остаётся никакой возможности его выплатить, а коллекторы всё не отстают. Их постоянное преследование любого способно взбесить. Вас достали коллекторы? Не знаете, что сделать, чтобы избавиться от них? Мы расскажем, как противостоять коллекторам, отыщем управу на них, и вернём спокойствие в вашу жизнь. Если ищете ответ на вопрос, что делать с коллекторами – читайте дальше.
Сначала разделим все случаи на две категории: вы можете вообще не быть должником, и вас достают коллекторы по ошибке или потому, что ваш контакт указал настоящий должник. Если вы и в самом деле должны, но их действия переходят все границы допустимого, тогда вам все равно нужна помощь в борьбе с коллекторами.
Если вы не должник
Нередко заёмщики при взятии кредита указывают номера своих отдалённых знакомых, или вовсе случайные. Бывает и такое, что коллекторы по собственной инициативе находят данные родственников и знакомых заёмщика и принимаются звонить им. Вас достали такие звонки, хотите от них избавиться? Что делать в этом случае, и как наказать коллекторов?
Первым делом отметим, что нервы, угрозы и требования не звонить больше без какой бы то ни было аргументации здесь неприменимы. Коллекторам платят именно за то, чтобы они общались даже с самыми нервными клиентами, к тому же их много, и такой ваш ответ не приведёт к тому, что ваш номер исключат из базы данных. А значит, вам продолжат звонить. Поэтому, если надоели коллекторы, важно привести чёткие аргументы, почему вас должны из неё исключить – во многих случаях это действительно помогает. Действовать следует так:
- Спокойно объясните коллектору, что собираетесь включить диктофон для записи разговора.
- Попросите его представиться, назвать должность и представляемую им организацию, а также банк, которому вы, по его мнению, должны.
- Затем объясните, что не являетесь должником.
- Скажите, что согласно закону «О защите персональных данных» после этого объяснения он более не должен звонить на ваш телефон, в противном случае ему грозит штраф. Очень часто после этого коллекторы перестают звонить, если ваш телефон значится в их базе не как телефон должника, а как один из дополнительных контактов, и они хотели, чтобы вы надавили на настоящего должника либо даже требовали выплатить его долг – они просто не захотят наживать себе лишних проблем.
- Если же телефон значится, как номер должника, это может не убедить их. Тогда лучшим способом, как избавиться от звонков коллекторов, будет посетить банк, который был назван в разговоре и взять там справку о том, что у вас перед этим банком не имеется никаких кредитных обязательств. При следующем звонке из коллекторской компании следует указать на наличие у вас данной справки и пригласить коллекторов самих в этом убедиться.
На этом конфликт обычно оказывается исчерпанным, а если коллектор игнорирует аргументы и продолжает требовать вернуть долг, поясните, что теперь его действия подпадают под статью Уголовного кодекса «Вымогательство», наказанием за что может быть несколько лет тюрьмы.
Если вы действительно задолжали
Если вы и в самом деле должны банку (либо же приходитесь должнику поручителем), на вас ложится обязательство выполнять условия подписанного вами договора. В договоре может содержаться пункт о том, что банку разрешено передавать ваш долг и личные данные третьим лицам в случае задержек по платежам с вашей стороны. Как защититься от коллекторов в этом случае? Самое мирное решение вопроса, если достали коллекторы, и вы всё же намерены расплатиться, но не хотите платить по тому счёту, что был выставлен коллекторами, попытаться договориться напрямую с банком.
В банке могут пойти навстречу, когда ситуация ещё не совсем затянулась, и в случае, если они ещё не продали долг, будут также заинтересованы в том, чтобы он не перешёл в разряд безнадёжных и всё же был выплачен. Поэтому можно договориться о его реструктуризации, кредитных каникулах или ещё каких-то послаблениях, при которых будет получена защита от коллекторов. В любом случае, если дело уже дошло до привлечения коллекторов, то банк понёс затраты, и какой-то штраф выплатить придётся.
Если договориться не удалось, можно привлечь антиколлекторов (кредитных юристов).
Достаточно даже бесплатной консультации, чтобы антиколлектор рассмотрел ваше дело и понял, какие у него перспективы, стоит ли идти в суд или разговаривать с банком. Если вы решите работать с ним дальше, то кредитный юрист полностью возьмёт на себя общение с коллекторами, что будет крайне полезным, если коллекторы замучили звонками, будет представлять ваши интересы в суде, обеспечит полную защиту и, если он достаточно компетентен, максимально снизит ваши затраты для решения вопроса с долгом. Борьба с коллекторами полностью в его сфере работы, и он найдёт способ, как избавиться от коллекторов законно.
Права и ограничения
Если коллекторы работают по договору с банком или выкупили долг, они получают полное право делать вам звонки, присылать сообщения, письма на электронную почту, даже делать личные визиты – впрочем, на вас не ложится обязанность пускать их домой, вы имеете право на отказ от общения с коллекторами.
Как найти управу на коллекторов, если они совсем достали? В их деятельности есть ограничения. Так, коллектор не должен звонить в ночное время, то есть с 22 до 8 часов либо с 20 до 9 часов в выходные. Коллектор не может делать личные визиты чаще, чем два раза в неделю, и звонить чаще, чем раз в день. Также ему запрещается давить на должника, угрожать, распространять информацию о долге среди знакомых и соседей должника, на работе, тем более пытаться воздействовать на начальство, чтобы оно побудило к возврату долга.
Нельзя и пытаться войти в дом без разрешения должника – в случае, если вам пытаются выломать окна или двери, следует сразу же звонить в полицию. Но, конечно, обращаться к полицейским стоит, только если происходят подобные, из ряда вон выходящие, случаи.
Как отказаться от общения с коллекторами? Достаточно написать заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами, после чего у них не будет права звонить вам и доставать иными способами, останется лишь идти в суд.
Помимо полиции, есть и другие места, в которые можно обращаться, если требуется управа на коллекторов. Куда писать жалобу зависит от характера допущенного нарушения. Если речь идёт о незаконной обработке и распространении персональных данных – в Роскомнадзор, если нарушено банковское законодательство – в Центральный банк, если нарушен Гражданский или Административный кодекс, то ваша дорога лежит в суд. Наконец, при нарушении Уголовного кодекса необходимо обращаться в прокуратуру.
Куда бы вы ни обратились, в любом случае потребуются доказательства, что со стороны коллекторов были нарушения, также хорошо будет, если вы сможете привлечь свидетелей.
Отдавать ли коллекторам долг
Долги вообще, конечно же, отдавать необходимо. Тем более что долг никуда не исчезнет даже в случае вашей смерти и перейдёт к наследникам. Однако отдавать нужно только непосредственно тот долг, который указан в договоре, и штраф за просрочку, а все остальные претензии, выдвигаемые коллекторами, удовлетворять не следует.
Но первым делом после выхода на вас коллекторов нужно проверить, есть ли в вашем договоре пункт о том, что долг можно уступить третьим лицам – коллекторов можно подключать только в том случае, если такой пункт имеется. Иначе сотрудничество банка с коллектора будет нарушением банковской тайны, из-за которого договор можно аннулировать и избавиться от долга.
Бывает и иной вариант сотрудничества банка с коллекторами – работа по агентскому договору. В этом случае коллекторская компания не становится вашим новым кредитором, а изыскивает с вас деньги для банка.
Их возможности в этом случае куда менее широки – единственное, что им остаётся, это беседовать с должником, стремясь убедить его выплатить деньги.
Если вы не намерены расплачиваться по выставленному коллекторами счёту, так как считаете его завышенным, то дальнейшие действия должны быть следующими: объясните, что намерены выплатить оговорённую в договоре сумму. Однако, поскольку она не совпадает с той, что хотят коллекторы, обратитесь в суд, чтобы в нём было установлено, сколько в действительности надлежит выплатить, и насколько законны требования коллекторов о выплатах сверх установленного договором. В суде большим преимуществом будет, если заёмщик не мог выплатить кредит по уважительным причинам, например, увольнение или снижение заработной платы, рождение ребёнка – в таких случаях аннулировать могут даже часть штрафа, предусмотренного договором.
Если решили выплатить долг, то помните: нельзя платить коллекторам лично, это делается через банк, чтобы факт выплат был надлежащим образом зафиксирован. В противном случае впоследствии невозможно будет доказать, что вы расплатились.
Срок исковой давности
Гражданским Кодексом установлен срок исковой давности по кредитам в три года. После того как этот срок истечёт, ни банк, ни коллекторы не будут иметь права требовать вернуть долг. Но многие ошибаются, полагая, что срок исковой давности считается или с момента, когда кредит был взят, или с момента, когда появились первые невыплаты/его начали требовать.
Всё это неверно, на деле срок исковой давности считается с того момента, когда сотрудники банка или коллекторы в последний раз напоминали, что долг необходимо вернуть. Поэтому иногда должники переезжают в другой город, меняют телефон и обрывают всякие контакты. Но и это может не спасти – ведь на должника могут подать в суд.
Банкротство
Также существует возможность объявить себя банкротом при наличии очень больших долгов (от 500 тысяч рублей). Это очень болезненная процедура, но, если достали коллекторы, а возможности расплатиться нет, что еще остается делать. Возможность банкротства может послужить козырем в переговорах с коллекторами, если удастся убедить их, что вы готовы пойти на эту процедуру, они могут согласиться на частичное списание долга илина отсрочку платежа, чтобы не потерять все деньги целиком – ведь именно это произойдёт при банкротстве.
Для признания физического лица банкротом ему необходимо доказать несостоятельность, наступившую из-за увольнения, болезни, снижения заработной платы.
Словом, придётся доказать, что, если вы будете делать выплаты каждый месяц, чтобы погасить долги, ваш доход опустится ниже прожиточного минимума. Если вы будете признаны банкротом, ваше имущество будет описано и продано, за исключением единственного жилья и личных вещей, а также предметов обстановки. После этого вы на пять лет получите статус банкрота, а ваши долги будут аннулированы. Это крайняя мера как можно бороться с коллекторами.
Угрозы коллекторов
Разберём самые частые угрозы, и выясним, насколько они реальны:
- Подать в суд. Да, они могут сделать это, но обычно не торопятся, поскольку суд для них невыгоден.
- Описать, изъять и продать имущество. Нет, такое право могут получить лишь судебные приставы исключительно по решению суда.
- Арестовать банковские счета. Нет, это можно делать только по решению суда.
- Угрозы в ходе телефонных разговоров. Нет, нужно записывать такие звонки, затем они пригодятся как доказательства, что коллекторы действовали некорректно.
В завершение отметим: главное, что следует делать, если замучили коллекторы – проявить спокойствие и выдержку. С ними куда больше шансов, что давление ослабнет, поскольку коллекторы убедятся, что давить на вас бесполезно. Поможет и обращение к кредитным юристам, в государственные инстанции, наконец, в суд: знать свои права и уметь их защищать – вот вариант, как отбиться от коллекторов. Мы выяснили, как бороться с коллекторами в России, и теперь знаем, что делать, если достают коллекторы.
