Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Тема сегодняшней публикации — займы с плохой кредитной историей. Мы расскажем, как взять займ до зарплаты с плохой КИ и открытыми просрочками по платежам, а также рассмотрим банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика.
В ходе чтения представленной статьи вы узнаете:
- Где оформить займ онлайн с плохой кредитной историей;
- Какие шаги необходимо предпринять, чтобы оформить займ тем, кто испортил свою кредитную историю и имеет открытые просрочки по платежам;
- Какие банки и МФО не проверяют кредитную историю клиентов.
В конце статьи традиционно размещены ответы на самые волнующие вопросы.
Статья будет полезна всем, кто желает занять деньги при условии отрицательной репутации. Время – деньги. Поэтому не стоит его терять, приступайте к чтению прямо сейчас.
О том, как срочно взять займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками по платежам, какие кредитные организации не проверяют КИ заемщиков и дают займы без отказа — читайте в этом выпуске
1. Что делать, если нужно срочно оформить денежный займ до зарплаты с плохой кредитной историей?
Современный человек регулярно сталкивается с неожиданными ситуациями. Задержали заработную плату, сломалась машина, понадобились деньги на лекарства — все это может стать причиной поиска вариантов займа. Ситуация может существенно усложниться, если кредитная история изрядно подпорчена.
Если нужна небольшая сумма на короткий срок — буквально 5-10 тысяч до зарплаты (на пару недель), есть смысл обратить внимание на так называемые микрозаймы . Получить небольшую сумму этим способом можно в офисе кредитора либо непосредственно через интернет перечислением на банковскую карту. Подробно о том, как мы уже ранее рассказывали в нашей статье.
Сегодня подобные услуги предлагаются микрофинансовыми организациями (МФО) . Огромный спрос на подобные займы привели к росту на рынке количества компаний, выдающих их. Со списком по всей России, можно ознакомиться у нас на сайте.
Многие считают МФО отрицательным явлением в экономике, ссылаясь на «грабительские» проценты . Но при грамотном использовании микрозаймов они могут помочь выбраться из непростой ситуации.
При правильном расчете и оформлении договора на минимальную сумму, а также возврате долга в кратчайшие сроки сумма процентов по сравнению с пользой от срочного получения денег может показаться несущественной. Более того , микрозайм является одним из немногих способов получить деньги в долг при условии плохой кредитной истории .
Большая переплата объясняется очень просто — это единственный способ для МФО застраховать свои риски. Только высокие проценты позволяют подобным организациям работать с заемщиками, у которых безнадежно испорчена кредитная история.
Высокая процентная ставка позволяет МФО установить привлекательные условия:
- широкий возрастной диапазон заемщиков — подать заявку на займ могут граждане от 18 лет и до глубокой старости;
- не требуются справки, поручители, залог и дополнительные документы;
- практически моментальное оформление — примерно в течение 15 минут ;
- получение денег круглосуточно без выходных;
- оформление займа и вывод средств в режиме онлайн ;
- нет необходимости подтверждать официальность трудоустройства;
- высокий процент одобрения — около 95 % всех заявок, получить отказ почти нереально
2. Где взять срочный займ без отказа с плохой кредитной историей онлайн — ТОП-7 кредиторов, предлагающих самые выгодные условия
Срочные займы можно оформить как в МФО , так и в банках . Используя такие программы, можно получить необходимые деньги в максимально короткие сроки, предоставив минимум документов. Ниже рассмотрены 7 организаций, предлагающих лучшие условия микрокредитования.
1) 24 Финанс
Компания 24 Финанс работает на территории столицы, так и за ее пределами. Здесь можно получить срочный займ размером до 15 000 рублей . Для подачи заявки понадобится только паспорт. Займы выдаются лицам в возрасте 21-65 лет. Оформление займет не больше 15 минут .
На задолженность начисляется процент по ежедневной ставке 2 %. Вернуть средства необходимо в течение 28 дней. В случае невозможности выплатить займ в срок можно воспользоваться услугой продления .
2) Опти-Money
Здесь можно получить микрозайм в размере до 30 000 рублей . Максимальный срок, в течение которого нужно исполнить взятые на себя обязательства — один год . Плата за использование средств составляет 2 % в день. Подать заявку в Опти-Money может любой, кому исполнилось 18 лет. С момента ее оформления до получения денег пройдет не больше 10 минут .
У компании большое количество партнеров на рынке платежных услуг. Благодаря этому заемщик может выбрать удобный способ погашения займа из большого количества предложенных. Внести платеж можно в ближайшем отделении компании , посредством электронных денег , с банковской карты .
3) Срочно деньги
Для оформления займа в Срочно деньги понадобится один документ — паспорт или другой подобный . На момент оформления займа заявителю должно быть не меньше 21 года и не больше 70 лет. После того, как заявка будет отправлена, ее рассмотрит кредитный специалист. На это уйдет не более 5 минут . В случае положительного решения получить деньги можно в ближайшем офисе компании или на карту, открытую в любом банке.
Размер займа может быть выбран из диапазона от 1 000 до 30 000 рублей . Займ выдается при условии, что за пользование деньгами будет взиматься плата в размере 2 % в день.
Внести средства в оплату долга придется в течение 16 дней. Если удастся сделать это раньше, процент будет пересчитан. В случаях, когда в срок погасить займ не удается, компания позволяет воспользоваться услугой пролонгирования займа .
4) Fastmoney
В компании Fastmoney можно получить срочный займ на сумму от 3 000 до 35 000 рублей . Дневная ставка при этом составит от 1,3 до 2 процентов. Точный размер процента определяется в ходе рассмотрения заявки, которое длится около 15 минут .
Займ выдается на срок 31 день. При желании по его окончании можно воспользоваться услугой пролонгации .
5) Промсвязьбанк
В этом банке помимо привычных финансовых услуг можно оформить договор срочного займа . В отличие от других кредитных продуктов одобрение в этом случае могут получить даже те, у кого испорчена кредитная история.
Займ здесь можно оформить на сумму до 300 000 рублей . Ставка при этом составит 35 % годовых. Процесс получения денег можно значительно упростить. Для этого следует оформить карту Промсвязьбанка , на которую будет перечислена сумма займа.
6) Совкомбанк
Совкомбанк предлагает воспользоваться программой Экспресс-плюс . Она позволяет оформить займ размером до 30 000 рублей . Для этого понадобится предъявить только один документ — паспорт . Срок такого займа не превышает одного года. Рассмотрение заявки осуществляется в день ее подачи.
По условиям кредитной программы нет необходимости предоставлять в банк справку о доходах, а также привлекать поручителей. Тем не менее , использование дополнительных инструментов доказательства платежеспособности позволяет повысить вероятность одобрения, а также получить более выгодные условия по займу.
7) Банк Восточный Экспресс
Отделения этого банка есть в большинстве российских городов. Без поручителей и справок о доходах здесь можно получить кредит в размере от 25 000 до 200 000 рублей . Вернуть быстрый займ необходимо в течение 3 месяцев.
Кредитная организация позволяет подать заявку на займ в режиме онлайн. Решение по ней принимается в течение 5 минут . Подать заявку могут все, кому исполнилось 26 лет.
Для наглядного сравнения рассмотренных займов информация о них сведена в таблицу:
| № | Кредитор | Размер займа, тысяч рублей | Возможный возраст заемщика | Срок займа | Ставка |
| 1. | 24 Финанс | 2-15 | 21-65 лет | 7-28 дней | 2% в день |
| 2. | Опти-Money | До 30 | 18-70 лет | До 1 года | 2% в день |
| 3. | Срочно деньги | От 1 до 30 | 21-70 лет | 3-16 дней | 2% в день |
| 4. | Fastmoney | От 3 до 35 | 18-65 лет | 7-31 день | 1,3-2% в день |
| 5. | Промсвязьбанк | До 30 | 21-65 лет | 324 дня | 1,8% в день |
| 6. | Совкомбанк | От 5 до 30 | 21-65 лет | До 1 года | От 25% в год |
| 7. | Банк Восточный Экспресс | 25 – 200 | 26-65 лет | 1-3 года | От 20% в год |
3. Можно ли оформить займ безработным, у которых плохая кредитная история?
Сегодня на российском финансовом рынке появилась возможность оформить займ даже у тех , кто не имеет официальной работы и успел испортить кредитную историю. Но в этом случае, скорее всего в банках последует отказ.
Поэтому обращаться придется в микрофинансовые организации . Дело в том, что они проводят не такую тщательную проверку потенциальных заемщиков как другие кредитные организации. Но при желании можно найти и банки, которые соглашаются сотрудничать с сомнительными заемщиками.
Важно понимать , что в микрофинансовых организациях условия по займам всегда менее выгодные, чем в банках.
Однако именно займ в МФО является единственно возможным способом преодоления финансовых проблем при отсутствии официального дохода или испорченной кредитной истории.
При оформлении займов в микрофинансовых организациях следует быть готовыми к следующим моментам:
- высокие ставки;
- минимальные сумма и срок займа;
- в некоторых случаях необходимость привлечения поручителей или предоставления имущества в качестве обеспечения.
Высокие проценты связаны с повышенным риском, который принимает на себя кредитор в случае сотрудничества с заемщиком, ранее уже допускавшим серьезные просрочки по займам.
Повышая ставку, кредитор ограничивает возможные потери, которые появятся в случае невозврата займа. Также высокий риск обуславливает короткий срок займа и небольшую сумму .
Пошаговое руководство как взять денежный займ с плохой кредитной историей и просрочками на карту, счет либо наличными
4. Как получить займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками за 7 простых шагов — подробная инструкция
Тем, кто оформляет быстрый займ в первый раз, бывает непросто разобраться, какие действия и в какой последовательности следует предпринять. Поэтому ниже приведена достаточно подробная пошаговая инструкция , которая поможет разобраться в этом непростом вопросе.
Шаг 1. Выбор кредитора, а также условий займа
Выбирая компанию, в которой будет оформляться займ, важно не попасться на удочку мошенников. Чтобы избежать этого, следует тщательно анализировать деятельность кредиторов. Признаком надежности можно считать длительный срок деятельности , а также большое количество положительных отзывов .
При выборе подходящих условий заимствования, важно обращать внимание на следующие показатели:
- максимальный срок займа;
- ставка (важно обратить внимание на период, за который указан процент – день, месяц, год);
- обязательно ли оформлять страховку;
- имеются ли дополнительные комиссии;
- можно ли погасить займ досрочно с пересчетом процентов;
- существует ли возможность продления срока займа.
Многие считают, что основным критерием при выборе займа является процентная ставка . Однако существуют и другие критерии, оказывающие влияние на стоимость займа. Поэтому наибольшее внимание следует обращать на итоговую переплату .
Шаг 2. Оформление заявки
После выбора займа следует подать заявку на его оформление. В ней обычно указываются основная информация о потенциальном заемщике. В первую очередь здесь прописываются ФИО , а также основные желаемые критерии займа – срок и сумма .
Стоит учесть , что заемщики, которые могут подтвердить свою платежеспособность, должны сделать это на этапе подачи заявки.
Можно указать текущее место работы, контакты работодателя. Нелишним будет приложить к заявке скан документа, подтверждающего уровень дохода. Такой подход увеличивает шансы на положительное решение.
Шаг 3. Выбор способа получения денег
Последним этапом оформления заявки на займ следует указать, каким способом лучше получить деньги.
Существует несколько возможных вариантов получения займа:
- На банковскую карту. Этот способ один из самых удобных. Он позволяет получить деньги, не отходя от компьютера. Достаточно в заявке указать номер карты, и после ее одобрения через несколько минут средства будут перечислены. О том, где можно , мы уже рассказали в предыдущей статье.
- На кошелек в электронной платежной системе. В этом случае деньги также удастся получить уже через несколько минут. Про читайте в отдельной статье нашего журнала.
- Наличными. Для осуществления такого способа получения денег придется отправиться в отделение кредитора. Есть и другой вариант – вызвать курьера домой или в офис (чаще всего такая услуга платная ). На нашем сайте есть отдельная статья, в которой подробно рассказывается, как быстро получить деньгами и какие компании предоставляют экспресс займы онлайн.
Шаг 4. Ожидание окончания рассмотрения заявки
Обычно ждать решения кредитора приходится недолго. На это уходит порядка 5 -10 минут . По истечении времени рассмотрения решение МФО приходит на мобильный телефон , а также электронную почту . Кроме того, большинство компаний предоставляет возможность отслеживать статус заявки в личном кабинете , открытом на ее сайте.
Шаг 5. Подтверждение желания получить займ
Если по заявке будет получено положительное решение, потребуется подтвердить желание стать заемщиком. Для этого достаточно в соответствующее поле ввести код , указанный в смс -сообщении.
Следует иметь в виду , что при оформлении займа онлайн такие действия приравниваются к подписанию договора. То есть это значит, что заемщик соглашается с его условиями.
Шаг 6. Получение денег
После того, как все формальности будут соблюдены, заемщику будут перечислены денежные средства. Скорость их поступления обуславливается целым рядом факторов. Но чаще всего деньги приходят не больше чем через полчаса .
Если же принято решение получить средства наличными, придется согласовать поход в офис компании с её сотрудниками. Подробнее о предоставлении деньгами мы писали в прошлом выпуске.
Шаг 7. Обслуживание займа
Под обслуживанием займа понимают выполнение взятых на себя обязательств . Возврат займа следует осуществить не позднее срока, установленного в договоре. Не следует допускать просрочек, которые могут усугубить положение с испорченной кредитной историей.
В то же время своевременное погашение задолженности помогает исправить свою репутацию. В результате заемщик в будущем может рассчитывать на более выгодные условия кредитования.
На нашем сайте есть отдельная статья о том, — советуем прочитать ее.
5. Какие банки не проверяют кредитную историю заемщика — ТОП-5 банков, не проверяющие КИ
Итак, какие банки не проверяют кредитную историю:
1) Русский Стандарт
Русский Стандарт – банк, который традиционно сотрудничает с заемщиками с отрицательной кредитной историей. Здесь есть шанс оформить кредит на сумму от 3 000 до 300 000 рублей . Но следует иметь в виду , что для оформляющих займ в Русском Стандарте впервые, его сумма будет ограничена.
Максимальный срок выдаваемых здесь кредитов составляет 2 года , минимальный – 3 месяца . Для подачи заявки потребуется минимум документов. Обычно это паспорт и второй документ, который удостоверяет личность.
2) Совкомбанк
В Совкомбанке потенциальному заемщику готовы предложить несколько привлекательных программ. Одним из лучших кредитов считается Экспресс плюс . В соответствии с его условиями можно получить от 5 000 до 40 000 рублей на срок до полутора лет. В этом случае ставка по кредиту составит около 29,9% годовых.
Несомненным плюсом программы является отсутствие необходимости документально подтверждать доход, а также предоставлять обеспечение. Кроме того , при своевременном погашении займа существует возможность снизить ставку на 5 %.
3) Хоум Кредит
Банк на российском рынке действует с 2002 года. За это время ему не только удалось создать широкую клиентскую базу, но и разработать множество заманчивых кредитных предложений.
Здесь можно оформить займ на сумму от 10 000 до 30 000 рублей . Полностью погасить его следует за один год . Годовая процентная ставка по такому кредиту составляет 19,9 %. Если отнестись к погашению займа серьезно и произвести его в срок, можно рассчитывать на улучшение условий кредитования.
4) Ренессанс Кредит
В Ренессанс Кредит существует возможность оформить займ, воспользовавшись одной из множества кредитных программ. Здесь можно получить 30 000 рублей , процентная ставка составит 15,9 годовых.
Срок заимствования зависит от типа выбранной программы. Он может находиться в диапазоне от 2 до 5 лет . Удобство банка для клиента заключается в возможности быстрого оформления кредита в режиме онлайн.
5) Бинбанк
Бинбанк лояльно относится к гражданам с отрицательной кредитной историей. Даже у таких заемщиков здесь есть шанс получить займ на весьма выгодных условиях.
Сумма, которую здесь предлагают взять составляет от 100 000 до 1 000 000 рублей . Ставка при этом равна 16,5 % годовых. Максимальный срок, на который может быть заключен кредитный договор – 7 лет. Единственный недостаток банка заключается в длительном рассмотрении заявки – до 4 дней .
Для более удобного сравнения все рассмотренные банки представлены в таблице:
| № | Кредитная организация | Сумма займа, рублей | Ставка, % годовых | Срок |
| 1. | Русский Стандарт | 3 000-300 000 | 47,89 | От 3 месяцев до 2 лет |
| 2. | Совкомбанк | 5 000-40 000 | 29,9 | 1,5 года |
| 3. | Хоум Кредит | 10 000-30 000 | 19,9 | 1 год |
| 4. | Ренессанс Кредит | 30 000-500 000 | 15,9 | 2-5 лет |
| 5. | Бинбанк | 100 000-1 000 000 | 16,5 | 7 лет |
На нашем сайте есть отдельная статья, в которой подробно рассказывается, под минимальный процент — рекомендуем ее к прочтению.
6. Как увеличить вероятность одобрения займа наличными или на карту при отрицательной кредитной истории до ста процентов (100 %) - полезные советы и рекомендации
Современный финансовый рынок отличается огромным количеством предложений по кредитованию. Поэтому всегда есть вероятность того, что при отказе в выдаче займа одной организацией, в другой будет принято положительное решение по заявке.
Но если деньги необходимо получить очень быстро, нужно приложить максимум усилий, чтобы получить одобрение с первого раза.
Заемщикам, у которых отрицательная кредитная история, можно дать несколько советов, которые увеличат шанс одобрения:
- Заявку следует отправить сразу в несколько кредитных компаний. Это позволяет значительно экономить время. Ожидание решения будет происходить одновременно. Если же одобрение придет от нескольких кредиторов, достаточно будет выбрать того, у которого условия заимствования самые выгодные.
- Стоит заранее побеспокоиться о поиске поручителя. По займам, возврат которых гарантирован третьим лицом, не только больше шанс на одобрение, но и существует вероятность получения более выгодных условий.
- При возможности подтвердить свою платежеспособность. Предоставление справки о доходах позволяет значительно увеличить вероятность одобрения заявки.
- Использовать все возможности для улучшения кредитной истории. Тем, кто в дальнейшем желают получать кредиты, следует пользоваться процедурами, улучшающими их репутацию в качестве заемщиков.
7. Мошенничество в сфере кредитования – как не стать жертвой обмана
Сегодня на сложных жизненных ситуациях других людей нажиться пытаются слишком многие. В последнее время на финансовом рынке появилось огромное количество мошенников , которые стремятся заработать деньги, воспользовавшись финансовой неграмотностью россиян.
Полезные советы как не попасться мошенникам в сфере кредитования
Тем, кто столкнулся с предложением слишком выгодных условий по займу, не стоит слепо доверять кредитору . Напротив, в подобных ситуациях стоит насторожиться. Неважно, от кого последовало выгодное предложение – от кредитного брокера , частного лица или МФО , слишком выгодные условия являются одним из признаков мошенничества. Про у нас есть специальная статья — можете ознакомиться с ней.
Дело в том, что переплата по займу зависит не только от процентной ставки. В условиях его оформления могут содержаться дополнительные платежи в виде страховок , штрафов за досрочное погашение и других неявных комиссий.
Прежде чем воспользоваться услугами кредитной организации стоит собрать о ней максимум сведений. Необходимо узнать имеет ли она лицензию на деятельность , сколько лет существует. Также нелишним будет изучить
Представить сегодняшнюю экономику без кредитования достаточно сложно. Услуги банковских учреждений пользуются спросом как среди физических, так и юридических лиц.
Решение по выдаче кредитного продукта формируется на основе положительной кредитной истории, предполагающей выполнение обязательств перед кредитором в полном объеме. Недобросовестные заемщики подпадают под категорию клиентов, которым становится недоступным получение кредитных средств. Как поступить в таком случае, рассмотрим подробнее в данной статье.
Репутация заемщика и ее влияние на решение по выдаче кредита
Каждое финансовое учреждение руководствуется при одобрении заявки на получение займа информацией, которая содержится в базе кредитных историй.
Срок хранения дела достигает 15 лет. Поэтому при наличии открытых просрочек вероятность отказа со стороны кредитора достаточно велика. Учитывая существующие риски, кредитная организация страхует себя посредством подачи запроса относительно потенциального клиента. Оценка возможностей заемщика осуществляется автоматически при помощи скоринговой системы. Ипотечное кредитование требует обязательной консультации специалиста.
Решение по выдаче кредитного продукта: шансы заемщика
Если репутация клиента в силу определенных причин все же испорчена, не стоит отчаиваться. Первоначально необходимо оценить степень предполагаемой трудности.
Также необходимо сопоставить следующие пункты:
- Срок/сумма задолженности.
- Наличие уведомления банковского учреждения о наличии задолженности.
- Факт существующих конфликтов с кредитором/службой безопасности.
- Наличие судебных разбирательств относительно неоплаченных платежей.
Подтверждая наличие данных обстоятельств, Вы должны понимать, что дальнейшее сотрудничество с банком невозможно. В таком случае лояльными по отношению к клиенту с плохой кредитной историей могут быть исключительно те кредитные организации, которые непосредственно заинтересованы в выдаче кредита.
Клиенту могут пойти навстречу:
- если он активно сотрудничал с банком при возникновении финансовых трудностей;
- если причина нарушений кредитных обязательств – достаточно важная с точки зрения кредитора.
Банки, которые готовы выдать кредит клиенту с плохой кредитной историей
Попытать удачу можно в нескольких банках.
«Ренессанс Кредит»
Достаточно удобный вариант получения займа, не выходя из дома. Основным условием онлайн-кредитования является наличие лишь одного документа, удостоверяющего личность. Переплата составляет 1,4% в месяц.
Сумма кредитного продукта варьируется в пределах от 3 тысяч рублей до 1 миллиона. Взять кредит возможно на срок до 36 месяцев. Клиентам предоставляется возможность не вносить первоначальный взнос, что существенно облегчает задачу. Единственный минус – высокая годовая ставка, равная 32%.
Потенциальный заемщик – россиянин в возрасте от 20 до 70 лет и минимальным ежемесячным доходом 12 тысяч рублей (для жителей Москвы) и 8 тысяч рублей (для жителей других регионов). Требуемый стаж работы – от 3 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита необходимо заполнить заявку на официальном сайте банковского учреждения. Кредитор рассмотрит заявку и примет соответствующее решение. Кредит можно получить уже в день обращения.
«Райффайзенбанк»
Решение по кредиту может быть принято уже в течение одного часа. Возможен вызов на дом кредитного специалиста. Выдача кредита производится наличными средствами без комиссии, залога и поручительства. Разработана программа страхования, участвуя в которой, заемщик получает уверенность в том, что финансовые обязательства будут обязательно исполнены.
Максимальная сумма займа – 2 миллиона рублей. Процентная ставка – от 14,9%.
Для зарплатных клиентов пакет документов упрощен, он ограничивается паспортом и заполнением анкеты.
Для получения ипотеки добавится только СНИЛС.
«Тинькофф Банк»
Отсутствует необходимость посещения банка. Кредит предоставляется только по паспорту клиента. Не требуются поручители, наличие залога, дополнительные справки и документы. Процентная ставка равнозначна таковой в «Райффайзенбанке» – от 14,9%. Доступно получение до 1 миллиона кредитных средств. Срок предоставления – до трех лет.
Современное решение вопроса – получение дебетовой карты. Кредитные средства привезут прямо домой на карте. Доступна функция кэшбэка, согласно которой на карту может быть возвращено до 30% от суммы покупки. При активности кредита годовое обслуживание карты является бесплатным.
После того как Вы оставите заявку, банк отвечает практически сразу. Менеджер обязательно согласует встречу, когда Вам удобно привезти карту. Доставка бесплатная.
«Совком Банк»
После указания краткой информации о клиенте и желаемом кредитном продукте предварительное решение будет озвучено в тот же день. Оформить потребительский кредит возможно на любые цели – крупные расходы либо срочные нужды. Возрастная категория потенциального заемщика увеличена до 85 лет. Максимальная сумма кредита – 600 тысяч рублей.
Здесь самая низкая кредитная ставка – от 12% годовых.
Из обязательных требований к заемщику – регистрация/проживание в городах, где есть отделения данного банка, а также наличие стационарного телефона дома либо на работе.
«Русский Стандарт»
Скорость рассмотрения заявки ограничивается лишь несколькими секундами. Сумма кредита – от 3000 до 300 000 рублей. Процентная ставка, как правило, зависит от выбора кредитной программы. Максимальный срок кредитования – 2 года.
Немаловажно, что, согласно условиям банка, клиент может приобретать товары в розничных магазинах и интернет-магазинах в кредит. Уже сейчас можно приобрести крупную покупку, а не собирать на нее средства несколько лет. Для этого достаточно кликнуть по интересующему товару в интернет-магазине, а также выбрать форму оплаты – в кредит. Специалист банка перезвонит Вам и задаст несколько вопросов. Оформление полностью дистанционное.
При доставке курьером необходимо предоставить только ксерокопию паспорта. Погашение кредита возможно через терминалы и банкоматы.
«Банк Хоум Кредит»
Получить решение по кредиту возможно в течение двух часов. Максимальная сумма кредита – 850 тысяч рублей для клиентов банка и 500 тысяч рублей – для новых заемщиков. Срок кредита достигает 7 лет. Годовая ставка – 19,9%. Не требуются поручители и наличие залогового имущества. Отсутствуют комиссии.
Кроме того, предоставляется возможность покупки товара в кредит с нулевым первоначальным взносом. Переплата – 0%. Сумма предполагаемого кредита – от 1500 до 500000 рублей. Срок кредитования – до 2 лет.
Вы так же можете воспользоваться онлайн формой заявки на кредит
Перед оформлением еще раз взвесьте свои финансовые возможности, чтобы избежать повторного нарушения кредитных обязательств. Ведь в следующий раз в получении кредитного продукта могут отказать даже банки с лояльным отношением к плохой кредитной истории.
В последнее время ухудшение экономической ситуации в стране привело к тому, что многие заемщики потеряли свой кредитный рейтинг. Но что делать, если ? Неужели теперь никогда нельзя оформить финансовую помощь?
Есть ли вероятность получить деньги при наличии отрицательной кредитной линии? Какие банки или МФО предоставляют такой заем?
Кто и как проверяет кредитную историю, и можно ли получить деньги в долг с плохой КИ
Под определением “кредитная история” подразумевается документ, в котором содержится вся необходимая информация о том или ином заемщике, а именно:
- вовремя ли заемщик погасил имеющуюся задолженность;
- когда и сколько человек оформил кредитов;
- имеются ли действующие задолженности.
Данный документ формируется на базе информации, которая предоставляется банковскими учреждениями, клиентом которых был заемщик. Вся информация отправляется в , где и в дальнейшем сохраняется.
Но при этом любой банк должен получить разрешение от заемщика, чтобы эта информация была отправлена в Бюро (как правило, это является неотъемлемым условием при оформлении любого займа). На сегодняшний день на территории РФ функционирует порядка 25 таких .
Стоит отметить, что информация находиться на хранении в БИКИ не больше 15 лет , после чего она успешно аннулируется. Если говорить о самом порядке подачи банками необходимой информации, то в БКИ она должна подаваться не позднее 10 календарных дней с того момента, как заемщик получил финансовую помощь.
В том случае если у заемщика по каким-либо причинам сформировался , получить в дальнейшем заем будет весьма проблематично, но все-таки возможно. Но стоит при этом помнить о том, что оформить солидную помощь в крупном банке, скорее всего не получиться, поскольку они всегда проверяют КИ и в случае ее отрицательного рейтинга прекращают всякое сотрудничество с такими заемщиками.
При этом необходимо обращать внимание на то, что полностью исправить кредитный рейтинг не получиться, но при этом можно его подправить. Для этого достаточно оформлять кредиты на небольшую сумму, и возвращать ее либо же четко в срок либо же досрочно.
Где именно можно взять займ с просрочками и плохой историей
Банки
На территории РФ имеются еще такие банковские учреждения, которые своих потенциальных клиентов.
Основаниями для игнорирования проверки может послужить:
- предоставление в качестве гаранта выплат залога либо же поручителей;
- либо же товарный вид недвижимости.
В случае, с попыткой оформить товарный вид займа никто историю не проверяет, поскольку максимальные суммы этого займа мало когда выходят за рамки 50 тысяч рублей. Если же говорить о первом варианте, то здесь имеются гаранты.
Стоит также подчеркнуть, что некоторые крупные банковские учреждения России редко когда проверяют историю заемщика. К ним относятся:
- Банк Ренессанс-кредит;
- Тинькофф банк;
- Банк Русский стандарт;
- Хоум Кредит;
- Банк Траст.
Но, взамен на проверку КИ им необходимо:
- предъявить справку о доходах;
- оформить залог и предоставить поручителей.
МФО, займы он-лайн
За последние несколько лет граждане РФ стали отдавать больше предпочтений непосредствен кредитам, которые можно оформить через интернет. В данном случае речь идет об МФО, которые включают в себя множество преимуществ, а именно:
- возможность оформить кредит всего за несколько минут;
- множество способов получения займа (на электронный счет, на банковскую карту, наличными курьерской службой доставки);
- можно погасить заем досрочно;
- отсутствует необходимость в предоставлении залога либо же поручителей.
Еще одним ключевым преимуществом считается тот факт, что МФО не имеют доступа к Бюро кредитных историй , поэтому они никак не могут свои потенциальных клиентов.
Если говорить о недостатках, то они заключаются в высоких процентных ставках, которые могут достигнуть 2-3% в сутки . Но если учитывать наличие возможности досрочного погашения кредита, то этот недостаток легко устраняется. При досрочном погашении каждый заемщик имеет право существенно сэкономить свой бюджет.
Рассмотрим предложения МФО и банки, готовых предоставить возможность оформления займа через интернет, в таблице:
| Наименование кредитной организации | Процентная ставка | Максимальная сумма займа | Период кредитования |
| Банк Ренессанс Кредит | От 15,9% в год | До 0,5 миллиона рублей | От 6 месяцев до 3 лет |
| MoneyMan | От 0,8% | До 50 000 рублей | До 1 календарного месяца |
| Тинькофф банк | 24,9% годовых | До 300 тысяч рублей | До 3 лет с возможностью продления |
| СовкомБанк | 12,9% в год | До 1 миллиона рублей | До 5 лет |
| ОТПБанк | 14,9% годовых | До 1 миллиона рублей | До 5 лет |
Под расписку
Конечно, каждый человек, который имеет , может обратиться к своим друзьям и близким и взять определенную сумму у них, но при этом, скорее всего, необходимо будет оформить расписку.
В расписке должна содержаться такая информация, как:
- инициалы заемщика;
- инициалы того, кто дает в долг;
- сумма займа;
- когда нужно отдать долг.
При этом всегда нужно обращаться к нотариусу , чтобы придать этому документу юридической силы. Такой способ получения финансовой помощи является наиболее оптимальным, ведь друзья и близкие могут при наличии финансовых проблем отсрочить дату погашения долга.
Но, как показывает практика, у этих людей часто нет денег. Простыми словами, никто не хочет иметь дел с людьми, у которых финансовые трудности.
Долговая биржа webmoney
Долговая биржа Webmoney предоставляет возможность своим клиентам получать кредиты на определенную сумму в долг.
С помощью сервиса Debt можно получить заем в любое удобное время, но при этом не стоит забывать о некоторых важных условиях, а именно:
- участник системы Вебмани должен обладать подтвержденным электронным кошельком (то есть должны быть загружены и подтверждены паспортные данные);
- наличие бизнес уровня не меньше 40 (BL>40).
Займ по сути можно оформить на любую сумму и на любой период кредитования, но при этом необходимо помнить о том, что чем меньше уровень BL, тем меньше сумма займа и вше процентные ставки, которые формируются в автоматическом режиме.
Ломбарды
Ломбарды во все времена ценятся возможностью быстро получить необходимую сумму финансовой помощи. Для получения денег в кредит в ломбардах, необходимо:
- предоставить залог;
- оценщик проведет оценку залога;
- оформить соглашение о займе;
- получить деньги.
Но при этом не стоит забывать о том, что в ломбардах всегда больше процентные ставки, которые могут стать причиной невыплаты долгов.
Но здесь есть и некоторые преимущества, которые заключаются в том, что в случае невыплаты долга, ломбард попросту забирает залог себя и в дальнейшем имеет полное право его реализовать своим клиентам.
Процентные ставки в ломбардах достигают 4-6% в сутки, что согласитесь,- очень невыгодно.
Другие способы
Обращение к кредитному брокеру
Этот способ является весьма удобным для тех, кто не сумел получить желаемую сумму займа самостоятельно, либо же у нет попросту времени на поиск кредиторов.
Брокер, как правило, имеет связи с банковскими учреждениями, что приводит к положительному решению вопроса получения займа с отрицательным кредитным рейтингом.
Но, при обращении к брокеру необходимо помнить о том, что деньги за его услуги всегда необходимо оплачивать исключительно по достижению результата . Этим можно существенно нить риски попадания на мошенников, которые под видом брокеров работают ан территории РФ.
Обращение к частному инвестору
Частный инвестор, это человек, который готов предоставить средства из личного бюджета нуждающимся гражданам под определенные проценты. Как правило, отыскать их можно в интернете и для этого не потребуется много времени. После подписания документов, человек переводит необходимую сумму на банковский счет заемщика либо же передает их наличкой.
Займы с плохой кр. историей:
До 50 тыс. руб.
По сути, заем на такую сумму можно получить практически во всех кредиторских организациях. Здесь предпочтение кому-либо отдает сам заемщик.
Можно обратиться как в МФО, так и в банковские организации. Но здесь есть несколько отличий, а именно:
| Наиме-нование кредиторов | Необходи-мость в справке о доходах | Потребность в залоге | Потребность в поручителях | Период кредито-вания | Процентные ставки |
| Банки | Да | Да | Да | До 6 месяцев | От 15 до 20% |
| МФО | нет | нет | нет | До 1 месяца | От 1,5% в сутки |
Необходимо помнить о том, что, как правило, до 50 000 рублей лучше будет оформить в МФО. Это выгодно и удобно, поскольку есть большая вероятность того, что заемщик досрочного погасит кредит и при этом сэкономит немало своих средств.
Также не стоит забывать о ломбардах, которые предоставляют заем на такую сумму в течении нескольких минут при предоставлении залога. Их не нужно искать, поскольку они есть практически на каждой улице любого города.
100 тыс. руб.
При необходимости в такой сумме, можно обратиться к банку Тинькофф , который предоставляет такой заем на выгодных условиях (как указано выше). Но здесь не стоит забывать о том, что понадобиться время, поскольку они выдают кредиты только своим клиентам.
Оформить карту недолго, но при этом у них нет филиалов, поскольку этот банк работает в удаленном режиме, и ожидать карточку придется порядка 2 недель . Если времени на ожидание нет, можно обратиться к МФО либо же банкам, которые рассматривались выше.
До 200 тыс. руб.
При необходимости в такой сумме, однозначно необходимо отправляться в банковское учреждение. Не стоит забывать о том, что нужно идти в банки, которые не проверяют кредитный рейтинг, так можно быть уверенным в том, что желаемая сумма будет получена.
Если говорить об МФО и ломбардах, то здесь такая сумма будет проблематичной. Если для первых необходимо быть постоянным клиентом, то для вторых необходимо заложить нечто ценное на сумму больше 300 000 рублей (согласитесь мало тех, кто захочет закладывать такое имущество).
Безработным
Для этих категорий граждан банковские учреждения и так неохотно предоставляют займы даже в случае безупречной кредитной истории, а при ее отрицательной линии так и вовсе сразу отвечают отказом.
Этим гражданам лучше всего обратиться в МФО, ломбарды. Если необходимая сумма свыше 100 000 рублей лучше обращаться к кредитным брокерам. Как правило, за их услуги следует оплачивать не больше 3% от нужной суммы займа.
Моментальные займы он-лайн
Мгновенные займы в интернете можно оформить исключительно в МФО либо же в Вебмани, но для вторых нужно иметь кошелек и определенный уровень доверия системы. Первый вариант весьма удобный и подходит для всех.
Для получения займа в МФО необходимо:
- заполнить небольшую анкету;
- выбрать подходящий способ получения средств;
- выбрать период кредитования;
- дождаться положительного решения;
- получить деньги.
На всю процедуру понадобиться не более 20 минут, согласитесь очень удобно.
Пенсионерам
На сегодняшний день, займы для пенсионеров предоставляют такие банки, как:
- ВТБ 24;
- Россельхозбанк;
- СовкомБанк.
Но не стоит забывать об возрастных ограничениях. Пенсионеру, которому уже больше 75 лет, займы никто не выдаст.
Более того, максимальная сумма финансовой помощи не превышает 100 000 рублей.
Помимо этих банков, можно обратиться в любое МФО в интернете.
Консультация на видео
Рекомендации по снятию «кредитной удавки» от видеоканала «Бумага и мир». Одно из самых популярных видео по теме. Насколько подобные рекомендации оправданы и эффективны? Судя по комментариям, материл является скорее юмористическим.
На одобрение заявки по кредиту влияют несколько факторов. Банковские организации оценивают текущее финансовое положение заемщика и кредитную историю, в которой отображаются сведения о том, как клиент банка выполняет долговые обязательства.
Сбербанк, оформляя договоры займа, рискует, что денежные средства не будут возвращены. Сформировать образ потенциального клиента помогает кредитная история. Негативные пятна в виде просроченной задолженности, непогашенных договоров или судебных исков приводят к тому, что Сбербанк отклонит просьбу клиента о выдаче кредитных средств.
Что считается плохой кредитной историей?
При выдаче кредита Сбербанк использует два ресурса для формирования мнения о заемщике. Один из них – скоринговая программа. Это автоматический сервис, который определяет кредитную нагрузку. Считается, что доля затрат на выплату кредита не должна превышать 40% от дохода клиента.
Разберем на примере:
Официальный доход в месяц за последние полгода составляет 40 000 рублей. Чтобы определить ежемесячный платеж, скоринг использует формулу:
ЕП – ежемесячный платеж;
Д – доход клиента;
0,4 – поправочный коэффициент.
ЕП = 40 000 * 0,4 = 16 000 рублей.
Это кредитная нагрузка доступная клиенту при текущем уровне дохода.
Второй этап — оценка андеррайтера. Специалист, который определяет степень риска. Андеррайтеры используют КИ (кредитные истории) клиентов.
К плохой истории погашений относятся:
- Задолженность длительностью более 15 дней подряд.
- Сумма поступала несвоевременно в трех ежемесячных платежах за последние полгода.
- Непогашенный кредитный договор, влияющий на кредитную нагрузку.
- Судебные разбирательства.
- Текущая просроченная задолженность.
КИ находится 10 лет в Бюро Кредитных Историй. Это коммерческие организации, отвечающие за сбор и сохранность информации. А регулирует этот процесс Центральный Банк России.
Почему кредитная история влияет на решение по кредиту?
Банк формирует мнение о платежеспособности клиента. Договор оформляется на условиях платности, возвратности и срочности. Это означает, что заемные средства выплачиваются согласно установленному графику. Запрещается допускать просроченную задолженность, а также необходимо возвращать долг с процентами. Те заемщики, которые не соблюдают график и без должной ответственности подходят к процессу погашения кредита, для банковской компании являются неплатежеспособными. И если Сбербанк посчитает, что деньги не вернут, то, пользуясь статьей 821 ГК РФ, имеет полное право отказать в выдаче кредита.
Как узнать свою кредитную историю?
Банк передает информацию по кредитованию клиентов в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Действуют 4 главных БКИ:
- НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй).
- Кредитное Бюро Русского Стандарта.
- Эквифакс.
- ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро).
Это коммерческие компании, в которых скапливается и хранится информация. КИ конкретного заемщика находится в одной из этих компаний или в нескольких одновременно. Помимо главных БКИ функционируют еще 20-ть фирм.
Заемщик может самостоятельно получить данные из бюро. Есть несколько способов, как это осуществить.
Получение КИ через Интернет
Для того чтобы получить КИ через интернет, необходимо зарегистрироваться на сайте одного из БКИ. Но для этого понадобится предварительно знать, в каком бюро находятся данные. Если известно, где располагается КИ, то регистрируетесь на сайте компании и через личный кабинет формируете заявку. Один раз в год такая услуга бесплатна.
Чтобы определить, в каком БКИ размещена информация, нужно сделать запрос на сайте Центрального Банка www.cbr.ru в разделе «кредитные истории». Для этого понадобится код субъекта, который был сформирован при первом оформлении кредита. Если код субъекта утрачен, то восстанавливается также через ЦБ в том же разделе.
Дополнительно некоторые банки предоставляют кредитные истории через собственные личные кабинеты. Такая услуга доступна и через Сбербанк. В «Сбербанк Онлайн такая функция называется «кредитный отчет». Услуга платная и стоит 580 рублей. Помимо этого Сбербанк формирует собственный рейтинг клиента, детально описывая поведение заемщика, включая показатели по исторической просрочке, платежеспособной дисциплине и динамики кредитной нагрузки. Информация полезна для клиентов.
Проверка через банки
Запросить КИ возможно через коммерческий банк. Для этого нужно обратиться в отделение и написать соответствующее заявление. Банковские специалисты примут его в работу и свяжутся с вами по мере подготовки документа. Такая услуга платная, стоимость стоит уточнять перед оформлением заявки.
Даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей?
Цель коммерческого банка – это прибыль. Для кредитных организаций такой доход формируется за счет клиентов, которые кредитуются в компании. Если в истории погашений присутствует негативная информация, то Сбербанк откажет.
Читайте также:
Банк формирует собственный список лояльных клиентов. В него входят те люди, которые постоянно пользуются банковскими услугами. Шансы на одобрение увеличиваются, если вы переведете свой зарплатный проект на Сбербанк, также можно открыть вклад в этой компании.
Многое зависит от запрашиваемой суммы. Чем больше сумма кредитования, тем меньше вероятность, что договор будет одобрен в случае негативных пятен в КИ.
Дадут ли кредитку с плохой КИ
Кредитные карты – это продукт нецелевого кредитования. Там, где неясны точные цели, на которые оформляется договор, повышена степень риска. Поэтому с плохой историей карточку получить будет проблематично. Но существуют организации, для которых карточный продукт является целевым.
К таким компаниям относятся: Тинькофф, Ренессанс, Русский Стандарт, Хоум Кредит. Это организации, в которых продажа карт –является приоритетным направлением. Поэтому с испорченной КИ следует обратиться для оформления карточки в одну из этих организаций. Вероятность одобрения будет выше, чем при оформлении кредитки в Сбербанке.
Ипотека и плохая КИ
Ипотечный договор характеризуется своей длительностью и суммой, которую банковские компании предоставляет в долг. Но помимо этого банки готовы рассматривать созаемщиков, поручителей и могут оформлять кредиты под дополнительный залог недвижимости. Плохая кредитная история может быть скрашена этими факторами.
Если привлечь созаемщиков и поручителей с положительной КИ, то Сбербанк будет это учитывать, и ипотека может быть одобрена. Также банк с большей вероятностью выдаст займ под залог недвижимости, т.е помимо залога приобретаемого жилья, можно оформить еще один залоговый договор на имеющуюся собственность.
Как исправить кредитную историю?
Финансовые компании берут в расчет только последние шесть месяцев выполнения кредитных обязательств. В связи с этим шанс исправить свою репутацию перед банковскими компаниями поможет новый небольшой потребительский кредит, по которому будут производиться выплаты согласно графику платежей.
Для исправления КИ понадобится оформить договор в любом коммерческом банке с максимально доступной суммой и сроком, который превышает полгода. При этом производить выплаты без просрочек. В дальнейшем это может сыграть решающую роль при оформлении крупного кредита.
Но бывают ситуации, когда кредитная история испорчена не по вине заемщика, а из-за ошибки на стороне банка или БКИ. В этом случае необходимо сделать запрос через банковскую организацию о корректировке информации. В результате чего, КИ будет исправлена. На эту процедуру может потребоваться до одного месяца.
Кто выдает деньги с плохой кредитной историей?
Если срочно нужны деньги, а банки постоянно отказывают, то можно обратиться в компании, которые занимаются микрофинансированием физических лиц. Такие организации выдают деньги под 100 и 200% годовых, так как срок договора значительно ограничен по сравнению с кредитом. Например, к наиболее популярным организациям микрофинансирования можно отнести Мигкредит, Займер, Екапуста
Наличие просрочек и отрицательной кредитной истории (далее КИ) значительно понижает шансы на получение займа наличными или на карту. Однако варианты все же есть!
Многие финансовые организации дают возможность заемщикам исправить КИ. Делают они это в целях рекламы собственных услуг. Для проблемных заемщиком разрабатывают специальные программы с менее выгодными условиями и высокими процентами. Однако для тех, кто итак перед банком или МФО в долгу это не самый плохой вариант.
Банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей
Плохая кредитная история – одна из основных причин получить отказ при попытке оформить кредит в банке. Многие эксперты рекомендуют гражданам с просрочками по кредиту сразу обращаться в МФО, не тратя время на крупные финансовые учреждения, так как там с такими клиентами не любят иметь дело. Однако подать онлайн заявку в некоторые банки все же стоит попытаться. Вдруг одобрят?!
Тинькофф
Одно из первых место в списке банков, лояльно относящихся к заемщикам с плохой кредитной историей, можно отдать Тинькофф . Банк позволяет оформить онлайн заявку на кредитную помощь в сумме до 1 млн руб без проверки кредитной истории. Максимальная продолжительность договора составит три года, а минимальная ставка – от 14,9%.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает сразу несколько вариантов оформления потребительского кредита без проверки кредитной истории и привлечения поручителей. По стандартной программе здесь выдадут на руки сумму до 400 000 рублей вне зависимости от цели. Процентная ставка начинается от 12%.
Райффайзен банк
Можно попробовать взять кредит с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке . По условиям годовой процент здесь 12,9% — 14,9%. Сумма для оформления достигает 1,5 млн рублей.
Ренессанс кредит
На срок до пяти лет готовы предоставить финансовую помощь в Ренессанс Кредит . Здесь физическим лицам с просрочками кредита и плохой историей разрешается взять новый займ в размере до 500 000 рублей со ставкой от 13,9%.
Русский стандарт
До 500 тыс руб выдадут в Русском Стандарте тем, у кого плохая история по погашению банковского долга. По условиям процент стартует от 15%. Погасить задолженность необходимо в течение пяти лет.
Хоум кредит
В Хоум Кредит заявлена ставка от 14,9%. Максимальная продолжительность действия договора – 7 лет. Сумма – от 10 до 850 тыс руб.
Альфа банк
Даже если человек испортил кредитную историю просрочками, он может попробовать обратиться онлайн в Альфа Банк . Здесь 1 млн руб готовы выдать под 13,99% и выше. Вернуть деньги необходимо в течение пяти лет.
Отп
Интересные условия для оформления потребительского кредита с плохой историей предусмотрены в ОТП-Банке :
- до 750 тыс руб;
- от 12,5%;
- принятие решения в течение 15 минут.
Тройка-Д банк готов предоставлять до 30 млн руб на срок до 10 лет, но здесь при оформлении договора необходимо прописать в залог недвижимость. Годовой процент равен 18%.
МФО, дающие кредиты с плохой кредитной историей
Более вероятным, чем в банке, является получение кредита с плохой репутацией в микрофинансовых организациях. В МФО выдают займ практически все, главное – не иметь просрочек конкретной в той организации, куда подается обращение. Ниже перечислены ТОП-5 самых популярных среди граждан России МФО с их условиями:
Турбозайм можно оформить под 2,17% в день. Доступная сумма — 1000 — 15000 на срок до 30 дней. КИ при этом проверяться не будет. При подаче онлайн заявки по системе сверяют лишь наличие просрочек конкретно в МФО «Турбозайм». Подробнее о том, как получить деньги в МФО «Турбозайм» читайте .
МФО Мили предлагает деньги в долг до 30 000 под 2% дневных на срок до 30 дней;
Честное Слово кредитует проблемных заемщиков на сумму до 10 000 под 2% дневных, на период до 30 дней.
Пай П.С. выдает денежные средства лицам с испорченной историей по выплате кредита в размере до 15 000 под 1,9% на срок до 31 дня. Подать онлайн заявку на кредит в Pay P.S. можно .
МФО Займер позволит оформить онлайн заявку на 30 000 под 2,1% в сутки. Вернуть долг с процентами нужно в течение 30 дней.
Интересные условия предусмотрены в МФО Платиза . Здесь сумму до 15 000 можно получить с процентной ставкой от 0,5%, а вернуть долг нужно на протяжении 45 дней.
