Начать заниматься инвестированием - никогда не поздно! Инвестирование - лучший способ обеспечить себе безопасное в финансовом плане будущее, заставив деньги работать. И, в отличие от распространенного заблуждения, инвестирование подходит не только для богатых. Если знать, как обстоит дело, то начать инвестировать можно даже с более чем скромными средствами. Составьте план, подучите матчасть, прочитайте эту статью - и все у вас получится.

Шаги

Часть 1

знакомимся с разными вариантами инвестирования

Узнайте больше про акции. Собственно, “акции” - это то, что всплывает в памяти первым делом, когда речь заходит об “инвестировании”. Вкратце, акция - это доля в компании. Акция - это как бы право собственности на определенную часть того, чем владеет компания. Покупая акции, вы становитесь совладельцем компании. Если дела компании идут хорошо, ценность ее акций растет и вы можете получить приличные дивиденды. Ну и наоборот.

• Ценность акций зависит от общественного мнения касательно их стоимости. Иначе говоря, стоимость акций определяется тем, что думают о ней люди, а не ее фактической стоимостью. Собственно, в случае акций ничего фактического нет. Акция стоит ровно столько, насколько ценной ее представляют люди.
• Если много людей хотят купить какие-то конкретные акции, а продать из хотят лишь немногие, то цена акций растет. Соответственно, цена падает, когда многие хотят продать, но мало кто - купить. Чтобы продать акции, надо найти покупателя, готового заплатить конкретную цену. Соответственно, чтобы купить акции, нужно найти того, кто их продает.
• “Акции” бывают разные. Бывают т.н. “копеечные акции”, чья стоимость - копейки. Бывают индексы (Доу Джонс, к примеру), представляющие собой группу из 30 акций с лучшими показателями. И во всех случаях есть свои особенности, тонкости и различия.

1. Узнайте больше про облигации. Облигация - долговая ценная бумага, в чем-то схожая с долговой распиской. Покупая облигацию, вы делаете инвестицию в предприятие, а то, в свою очередь, обязуется вернуть вам сумму инвестиции и некий процент через определенный срок. Именно поэтому у облигаций всегда срок (т.е., скажем, 10-летние облигации выплачиваются спустя 10 лет) и процентная ставка.

   • Например, вы покупаете 5-летние облигации на 10 тысяч долларов с процентной ставкой в 2.35%. Соответственно, организация, чьи облигации вы купили, ежегодно выплачивает вам процент, т.е. 235 долларов. Спустя пять лет, вам возвращаются 10 тысяч плюс прибыль с них, то есть 235*5=1175.
   • В целом, чем больше срок выпущенной облигации, тем выше она дает процент. Облигации на год не блещут хорошими процентными ставками, так как год - это в мире финансово очень мало. С другой стороны, если вы готовы купить облигации на десять лет, то и процент будет куда лучше. Тем не менее, это рискованно, но, как видите, за риск платят. Вот, кстати, первая мантра инвестирования: чем выше риск, тем выше (по идее) процент.

2. Узнайте больше про товарный рынок. Инвестируя в акции или облигации, вы инвестируете в, грубо говоря, бумагу, которая, в принципе, ничего не стоит, но обещает принести прибыль. На товарном рынке ситуация иная. Собственно, товар - это товар и есть, будь то бекон, кофе или электричество. Ценность товаров проистекает из того, что товары необходимы людям.

   Узнайте про инвестиции в недвижимость. Это рискованно, но обещает неплохой барыш. Есть много разных способов инвестирования в недвижимость. Можно, скажем, стать рантье и класть себе в карман разницу между квартплатой постояльца и своими расходами. Можно даже покупать дома, восстанавливать/ремонтировать их и перепродавать. В любом случае, недвижимость всегда была выгодным вложением.

   • Выгодным, но и рискованным. До недавних кризисов люди думали, что цена на жилье может лишь расти. Они покупали по раздутым ценам, а потом пузырь лопнул и… получилось то, что получилось. Рынок недвижимости, равно как и рынок акций и облигаций, может за секунду как принести богатство, так и лишить последней рубашки.

   Часть 2

   изучаем основы инвестирования

   1. Покупайте активы с заниженной рыночной стоимостью (купите дешево, продайте дорого). Акции и другие активы лучше всего покупать тогда, когда они стоят мало, а продавать, соответственно, когда они стоят много. Если вы покупаете 100 акций 1-го января за 5 рублей за акцию, а затем продаете все 31-го декабря по цене в 7.25 за акцию, то ваш навар - 225 рублей. Вроде бы и немного, но это все масштабируемо.

      • Как узнать, что рыночная стоимость актива занижена? Надо изучить компанию - ее ожидаемый доход, отношение курса акций к доходу, уровень доходности акций. Именно так надо поступать, а не принимать решение исходя из случайного взлета или падения курса. Нужно уметь мыслить критически, прислушиваться к здравому смыслу, анализировать.
      • Попробуйте ответить на следующие простые вопросы: как сложатся рыночные условия для этой компании в будущем? Хуже все будет или лучше? Есть ли у компании конкуренты, какие перспективы у них? Как и сколько заработает компания в будущем? Ответы на эти вопросы помогут вам лучше понять, занижена или завышена стоимость активов компании.

   2. Инвестируйте в те компании, которые вы понимаете. Скорее всего, в какой-то области вы разбираетесь куда лучше, чем во всех остальных. Так почему бы не воспользоваться собственным опытом? Инвестируйте в те отрасли, в которых вы разбираетесь. Но и не не забывайте про диверсификацию. Тем не менее, помните: чем лучше вы понимаете, что да как в той или иной отрасли, тем больше у вас шансов на успех.

      Не покупайте в надежде и не продавайте в страхе. Поддаться эмоциям легко. Часто мы верим людям на слово, считая, что они “знают, что делают”. И тогда мы покупаем тогда, когда покупают другие , а продаем… да, тогда, когда продают другие . Это, конечно, просто. Более того, такое поведение для инвестора - самый легкий и простой путь… все потерять. Инвестируйте в то, в чем разбираетесь и не поддавайтесь публичной истерии - и все у вас будет замечательно.

      • Купив что-то, что уже купили все прочие, вы купили то, чья реальная стоимость ниже цены. И когда рынок скорректируется, вам придется дорого покупать и дешево продавать. Покупать акции в надежде, что “они вырастут!” - глупо.
      • Соответственно, продавая акции, которые продают все остальные, вы можете продать их за цену, меньше реальной. И опять же, после коррекции рынка вам придется дорого покупать и дешево продавать. Страх потери потенциальной прибыли - плохая причина для продажи акций.

   3. Знайте про эффект процентных ставок по облигациям. Облигации и процентные ставки относятся друг к другу любопытным образом. Если растет процентная ставка, падает цена облигации. Падает процентная ставка - растет цена облигации. А почему?

      • Проценты по облигациям тесно следует за основными процентными ставками на том или ином рынке. Например, вы купили облигацию с 3%-ной ставкой. Если основные процентные ставки подскочат до 4%, а у вас на руках облигация с 3%, то мало кто захочет купить ее. Да и зачем, ведь можно купить облигацию с 4%! Именно поэтому цену облигации вам надо будет снижать, чтобы люди могли купить ваш не-такой-уж-и-привлекательный актив.

   4. Диверсифицируйте! Дивесификация инвестиционного портфолио уменьшает риски, а потому обязательна. Например, вы инвестируете по 5 рублей в 20 разных компаний. Чтобы вы потеряли все, нужно, чтобы разорились все 20 компаний. Тем не менее, если вы вложите 100 рублей в 1 компанию, то и риск потери всех средств возрастает в 20 раз! Иначе говоря, диверсификация спасает от серьезных убытков.

      • Инвестируйте в разные типы активов. В вашем инвестиционном портфолио должны быть акции, облигации, товары и т.д. Зачастую бывает так, что, на фоне падающих активов одного типа, взлетают активы другого типа.

   5. Инвестируйте на долгосрочную перспективу. Инвестируйте средства во что-нибудь стабильное и надежное, а затем… отложите все на несколько лет. Смысл в том, что, чем дольше вы держите деньги на рынке акций, тем больше вы получаете, если сравнивать с однодневными спекуляциями, то есть покупкой и продажей десятков и сотен акция в течение дня. Но почему?

      • Комиссионные. Всякий раз, покупая или продавая, вы платите комиссию посреднику-брокеру. Комиссионные складываются, увеличивая расходы. Не надо экономить копейку, а тратить рубль.
      • Практически невозможно предсказать серьезные доходы и расходы. Да, когда рынок растет, можно сделать много денег. Есть лишь одна проблема - дни взлета угадать не получится. Если вы будете держать деньги на рынке, то от всех этих взлетов вы выиграете автоматически. Если вы не держите деньги на рынке, то придется активно за всем следить и ждать дня Х. Это, конечно, вполне реально, но не более, чем выигрыш в лотерею.
      • Рынок акций, как правило, растет. С 1900 по 2000 год рынок делал в среднем 10.4% в год. Это много. Вот статистика: если бы вы вложили в 1900 году 1000 долларов, то в 2000 получили бы 19.8 миллионов. При 15% ставке, вы бы превратили 15 тысяч в 1 миллион всего за 30 лет. Так что опирайтесь на долгосрочную перспективу, а не на краткосрочную.

   6. Научитесь играть на понижение. Есть два варианта поведения цены акции: повышение и понижение.

      • Если вы спекулируете, играя на понижение, то будьте готовы к сложностям: рынок часто идет вверх, и тогда вам придется покупать акции по цене выше запланированной. С другой стороны, игра на понижение может быть неплохой формы страховки.

      Часть 3

      начинаем инвестировать

      1. Инвестируйте в Roth IRA как можно скорее. Вариант для граждан США старше 18 лет и получающих облагаемый налогом доход. Roth IRA - пенсионный план, в который вы ежегодно можете вкладывать до 5500 долларов, которые инвестируются и начинают работать, не облагаясь при этом налогом. Лучше всего - не вытаскивать из Roth IRA деньги до достижения 65-летия. Roth IRA является одним из лучших вариантов для начинающих, особенно если вы планируете подкопить немного деньжат к пенсии.

         Инвестируйте в 401(k) вашей компании. Тоже вариант для граждан США. 401(k) - пенсионный план, куда вы можете вносить часть зарплаты до уплаты подоходного налога. В данном случае работодатель также может вносить определенный процент от вашей зарплаты в 401(k). Например, если вы из каждой зарплаты перечисляете в 401(k) 300 долларов, то и работодатель будет перечислять туда столько же, причем из своего кармана. Это называется “встречные фонды” и, сказать по правде, это практически “бесплатные деньги”, чем не грех и воспользоваться!

         Инвестируйте в акции, но не забывайте, в целях диверсификации, и про облигации. С 1925 по 2000 акции неизменно показывали себя лучше облигаций. Соответственно, они являются предпочтительным вариантом для инвестирования. Тем не менее, в целях диверсификации инвестиционного портфеля, необходимо будет прикупить и облигаций.

         Инвестируйте небольшую сумму в паевые и индексные фонды. Паевый фонд - группа активов, купленных инвесторами на общие деньги. Индексный фонд, по аналогии, это группа активов, объединенных в одно средство. Паевые и индексные фонды уменьшают риски, инвестируя меньшие средства в большее число разные компаний. Впрочем, это может быть куда хуже, чем вложение средств в Dow Jones Industrial или в S&P500.

         • Паевые фонды бывают разные. Как правило, они управляются профессионалом, могут специализироваться как на акциях или облигациях, так и иметь гибридную форму, регулярно торговать на рынке или участвовать в торговле лишь изредка.
         • Паевые фонды - удовольствие не бесплатное. При покупке пая нужно будет оплатить надбавку, определяющуюся знанием управленческих расходов. Чем выше расходы, тем больше надбавка. Впрочем, если вкладывать в паевый фонд много, то это все будет не очень критично.

      2. 1. Рассмотрите вариант найма финансового консультанта. Впрочем, тут есть тонкость - многие специалисты такого типа с небольшими портфолио не работают. Тем не менее, можно найти и такого, который возьмет под свое крыло небольшое портфолио. Есть воля - все достижимо, как говаривал Уолтер Собчак.

            • Почему стоит рассмотреть этот вариант? Финансовый консультант - это профессионал, чья работа заключается в том, чтобы заставить деньги работать. Впрочем, это все не бескорыстно, ведь чем больше заработает вам консультант, тем больше получит и сам.

         2. Воспользуйтесь услугами брокера по инвестиционным ценным бумагам. Брокер - этот то, кто будет торговать акциями за вас. Собственно, так будет гораздо проще, благо что в наше время брокеры есть на все условия. Более того, всегда можно заключить договор не с отдельным брокером, а с целой брокерской фирмой, предоставляющей весь спектр инвестиционных услуг. У брокеров есть минимальный депозит, необходимый для работы.

            Избавьтесь от стадного инстинкта. Он мешает. Даже если все делают что-то, то это вовсе значит, что и вы должны это делать. Многие успешные инвесторы вкладывали в то, во что толпа не вложила бы никогда.

            • Есть такой инвестор, Джон Полсон. Долгое время его окружала репутация сумасшедшего. В 2007 он сыграл на шортах по займам с высоким риском, сделав ставку на то, что они упадут. Все придерживались другого мнения - мол, такие займы по сути бесплатные деньги, подбирай кто хочет. А дальше, как вы помните, был кризис. Так Джон Полсон заработал 3.7 миллиарда долларов в 2007 году.
            • Инвестируйте тогда, когда боятся другие люди. Так, к примеру, в 2008 рынок акций здорово упал. Паника, страх, неопределенность. Но те, кто взяли себя в руки и инвестировали в нижней точке, здорово выиграли тогда, когда рынок вернулся к прежним значениям.

         3. Знайте, кто задает тон на рынке. Какие серьезные инвесторы делают ставку на то, что ваши акции потеряют в цене и начинают их продавать? Какие паевые фонды держат ваши акции в своих фондах? Да, быть независимым инвестором неплохо, но оглядываться на других игроков рынка более чем полезно. Как говорится, держи друзей близко, а врагов - еще ближе.

            Постоянно обновляйте свои планы, стратегии и цели. Ситуация на рынке акций меняется постоянно. Соответственно, должна меняться и ваша стратегия работы и торговли. Никогда не останавливайтесь и не привязывайтесь намертво к какому-то виду активов. И не забывайте вот еще про что: деньги и престиж - это, конечно, важно. Но в погоне за капиталом не забудьте о том, что по-настоящему ценно: о семье, друзьях, здоровье и счастье.

Не так давно мы писали о том, что начинать приводить в порядок свои финансы надо с составления и только после этого определяться, как и куда инвестировать. Автор этого материала Екатерина Баева сегодня рассказывает, как начать инвестировать с нуля и избежать распространённых ошибок начинающих инвесторов. Екатерина - сертифицированный тьютор по финансовой грамотности по программе Минфина, и её экспертный уровень подтверждён положительными отзывами довольных клиентов, которые после её консультаций успешно работают с вложениями.

Распространённые мифы об инвестировании

Миф номер 1: валюта и недвижимость - лучшие объекты для инвестиций

Когда люди узнают, что я финансовый советник, то первые вопросы, которые мне задают: «Что будет с долларом? Уже пора покупать?» Следующий по популярности вопрос: «Будут ли расти цены на недвижимость?»

Информационное поле вокруг нас формирует несколько искажённый взгляд на то, куда можно инвестировать деньги, что покупка долларов или квартиры представляется вполне понятным «ходом», а вот покупка акций или облигаций чем-то запредельно рискованным, доступным единицам.

На самом деле всё совершенно не так. Если вы покупаете доллары, то всего лишь покупаете более твёрдую, чем российский рубль, валюту, которая тем не менее тоже подвержена инфляции, т. е. на 100 долларов сегодня вы можете купить больше товаров, чем на 100 долларов завтра (особенно, если это завтра через 20 лет). Покупая квартиру, вы чаще всего приобретаете низколиквидный актив (актив, который нельзя быстро продать по рыночной цене), с высоким порогом входа (стоимость квартиры - это всегда значительная сумма). В комплекте к квартире вам всегда достаётся головная боль от владения квартирой: ремонт, своевременная оплата коммунальных услуг, поиск нанимателей и много чего ещё.

Миф 2: начинать инвестировать надо с больших сумм

Второй по популярности миф о том, как начать инвестировать, что это только для богатых: «Вот когда будет у меня 1 млн долларов, тогда и начну». Да, квартиру на 10 тысяч рублей или на 1 тысячу рублей вы, конечно, не купите, но начать инвестировать можно и с тысячи рублей. Открыть брокерский счёт и покупать акции на московской бирже можно с любой суммы.

Разобраться тоже вполне реально любому (было бы желание), и правильно начинать с небольших сумм, набираясь опыта. Главное, сразу выбрать правильный источник информации. Вот это непросто.

Миф 3: большая доходность

Инвестирование воспринимается, как некое таинство, доступное лишь избранным. И эти избранные зарабатывают 1000% процентов в год. Ко мне приходят люди, которые хотят вложить 1 млн рублей и получать с них без риска 40% в год. Это невозможно: выбираем либо большой риск, либо низкую доходность без риска. Но обратное тоже не всегда верно: может быть низкая ожидаемая доходность и высокий риск. Просто для неопытного инвестора этот высокий риск не лежит на поверхности.

Вот ориентир по доходности на американском рынке, который более стабильный, чем российский. Цифры очень приблизительные, нужно только понять их порядок. Итак, для консервативного инвестора нормальной будет доходность 4% в год, 6-8% в год может ожидать инвестор с умеренным отношением к риску, 10% - для агрессивного инвестора. Значит, если кто-то где-то предлагает вам 10% гарантированного дохода в долларах без риска, то этот риск вы можете просто не видеть и не понимать.

Миф 4: маленький срок инвестирования возможен

Люди путают спекуляцию и инвестирование, запросы вроде «хочу инвестировать на длительный срок - месяца на три, на полгода» вызывают улыбку.

Инвестирование - это надолго, года на три-пять, не меньше. Именно на таком сроке при грамотном подходе можно ожидать положительных результатов от этой деятельности. Все, что меньше этого срока, за редким исключением, это игра в казино, где вы ставите на чёрное или на красное. Самый крайний вариант, когда вы идёте играть в казино (ой, инвестировать) в кредит.

Например, если вы летом покупаете доллары в кредит в надежде, что осенью доллар вырастет. Но играть в казино в кредит выглядит абсурдно, а вот поставить на то, что доллар вырастет, нет. А это вещи одного порядка, чтобы там ни говорили аналитики.

Если у вас пока нет возможности инвестировать средства на большой срок, нет резервного фонда в размере 3–6-месячных расходов, лежащего на депозите в надёжном банке, то не начинайте инвестировать. Начните формировать этот фонд. А если у вас ещё есть кредиты, сначала погасите их. И тогда можно начинать учиться процессу инвестирования.

Миф 5: очень страшный риск

Люди не хотят рисковать, когда размышляют куда можно инвестировать. Они хотят, чтобы доход был гарантирован. На этом играют многие мошенники, которые предлагают «как бы гарантированный доход», только гарантии эти не стоят ничего и не будут работать. Если доходность действительно гарантирована (условно безрисковая), то она всегда будет ниже, чем ожидаемая доходность при умеренном риске при инвестировании.

А что же такое риск? Это возможность максимально изменить во времени доходность актива, например, акции или облигации.

Мы покупаем акцию за 100 рублей, в будущем она может стоить и 90 рублей, и 110 рублей, и 1000 рублей. А если мы открываем депозит (при условии, что банк жив-здоров) мы обратно получим депозит плюс накопленный процент. На длительных промежутках времени (5+ лет) ожидаемая доходность портфеля с умеренной и агрессивной степенью риска всегда выше ожидаемой доходности консервативного портфеля. Консервативный способ - это когда мы оставляем деньги на депозите.

На длительных промежутках времени для консервативных инструментов увеличивается риск потери доходности из-за инфляции. Из-за этого консервативный инструмент с фиксированной доходностью становится более рискованным, чем агрессивный инструмент с нефиксированной, но более высокой ожидаемой доходностью. Таким образом, не инвестируя средства в более агрессивные инструменты, мы гораздо больше рискуем не получить более высокую доходность, чем инвестируя. В конечном итоге ведь цель больше заработать, т. е. наиболее эффективно использовать свой капитал. Но всё это возможно при правильном подходе и грамотном выборе инструментов для инвестирования.

Миф 6: есть волшебная таблетка

Мы привыкли верить в «волшебные» таблетки, в то, что кто-то изобрёл способ, позволяющий гарантированно, очень быстро и без усилий разбогатеть. Так не бывает.

На этот спрос есть два вида предложений: когда вас обещают научить этому чуду за какие-то огромные деньги (обучающий зарабатывает на обучении) и когда вам бесплатно дают совет, куда вложить (в таком варианте советчик получает комиссию за продажу вам того или иного инвест-продукта, и конечно, уверяет вас, что данный продукт - лучшее, что только есть). К сожалению, в нашей культуре не принято платить за совет действительно грамотный и полезный. Меня удивляют люди, у которых есть несколько миллионов, но при этом они ожидают, что кто-то бесплатно даст им грамотный совет и удивляются, что грамотный совет, оказывается, стоит денег. Но стоит иметь в виду, что платный совет - это не всегда квалифицированный совет. Единственный выход хоть немного разобраться самому в этом важном вопросе.

Сегодня инвестирование нередко применяется в качестве основного способа заработка. Вложение сбережений с выгодой практикуется уже давно, но современные инвесторы могут не иметь традиционных средств заработка и обеспечивать себя только за счёт выгодных финансовых вложений. Но для этого необходимо знать все тонкости процесса инвестирования. Теоретические знания являются основой успеха в этой сфере. Инвестирование для начинающих предполагает ознакомление с инструментами, стратегиями, нюансами. Только после усвоения теории можно постепенно переходить к практике. Но первые практические шаги должны быть осторожными и продуманными. Не стоит рисковать по крупному, являясь новичком в инвестировании. Эта сфера нередко подкидывает неприятные сюрпризы даже профессионалам с многолетним опытом, потому что предсказать со 100% точностью перспективность каких-либо вложений просто невозможно. Инвестор может лишь приблизиться в своих прогнозах к тому, каким будет результат вложений. Поэтому инвестирование для начинающих чаще всего представляет собой осторожные вклады в надёжные инструменты, обеспечивающие невысокий доход и минимальные риски.

Вложения - это прибыльное дело, сулящее финансовое благополучие на долгие годы. Сегодня использовать финансовые инструменты для преумножения сбережений может каждый. Многие традиционные и онлайн-инструменты инвестирования позволят начать работу с минимальных сумм. Но почему же тогда это направление не переполнено желающими быстро и легко заработать? В основе инвестиций лежит необходимость рисковать собственными деньгами . Именно этот фактор заставляет людей отказываться от такого способа обретения финансового благополучия. Им действительно не стоит пренебрегать. Ведь если вы не сможете почувствовать себя уверенно в этой сфере, будете постоянно думать о вложенных средствах, переживать о рисках их потери, то инвестирование будет для вас очень сложным испытанием и, скорее всего, не принесёт солидных плодов. В этой области успеха добиваются уверенные в себе, но осторожные люди, которые могут просчитывать перспективу, умело рисковать. Не знаете, с чего начать инвестирование? Начните с объективной оценки себя и своих возможностей. Подумайте, хватит ли вам терпения для изучения инструментов и их свойств, стратегий, тактик, проведения анализа, составления прогнозов. Оцените своё терпение: сможете ли вы ждать достаточно, чтобы прибыль от ваших вложений оправдала риски и т.п.

Впрочем, чересчур углубляться в психологические тонкости не стоит. Нередко страх потери средств является преувеличенным. Всё же современный мир предлагает немало возможностей заработать с помощью вложения сбережений относительно безопасно. Такие вложения вряд ли сделают вас долларовым миллионером в короткий срок, но стабильный регулярный доход обеспечат. Возможно, начав с малого, вы станете настоящим профессионалом и выйдете на высочайший уровень серьёзных инвестиций. Узнайте, с чего начать инвестирование новичку. В этом материале мы предоставим исчерпывающие сведения об инвестировании и способах взять удачный старт в этом деле.

Начало инвестирования: с чего начать инвестирование

Под инвестированием часто подразумевается покупка ценных бумаг, которая в итоге позволяет получить больше средств, чем было вложено. Объектом могут быть также недвижимость, драгоценные металлы, бизнес и даже идеи. Можно сказать, что инвестирование - это наука, занимающаяся созданием больших денег. Те, кто успешно овладел этой наукой, знают, как сделать деньги практически из всего. По этой причине многие люди желают выгодно вложить имеющиеся сбережения, чтобы без особого труда увеличить их. Ведь если деньги вложены удачно, то они, во-первых, не теряют в цене, а во-вторых, приносят доход, то есть их становится больше. Приумножение имеющихся средств - это путь к финансовому благосостоянию с возможностями, которыми не обладают традиционные способы заработка. Любая работа предполагает, что человек получает деньги в обмен на свой труд, знания. А в инвестировании этот подход не работает. Здесь для того чтобы получить доход, нужно выбрать выгодный инструмент, в котором трудиться будут деньги. Доход от инвестирования называется пассивным, он образуется без непосредственного приложения человеческих ресурсов.

Ещё одним ключевым моментом, из-за которого в сфере инвестирования работают немногие, является уверенность, что инвесторы получаются только из состоятельных людей. Многие уверены, что им карьера в сфере выгодных вложений точно не светит просто потому, что им нечего вкладывать. Но современные инвестиционные инструменты вполне позволяют начать работать даже с небольшими суммами. Вам не нужны миллионы и даже тысячи, чтобы начать совершать инвестиции. Как начать инвестирование новичку, не имея крупной свободной суммы? Грамотно подобрать инструменты! Это может быть инвестирование в акции для начинающих или вложение в ПИФы. Вариантов масса, и в них необходимо хорошо разбираться, чтобы подобрать тот, который окажется выгодным в конкретном случае.

Инвестирование в России: с чего начать?

Чтобы превратиться в инвестора, необязательно долго и упорно копить миллион под матрасом. Однако некоторую сумму всё-таки нужно иметь на руках. Сумму, потеря которой не станет опасным ударом для вашего бюджета. Сумма может быть практически любой, всё зависит вида инвестирования, которым вы планируете заниматься, инструментов, которые хотите использовать, и желаемых результатов. Ключевой фактор, который влияет на стартовую сумму начинающего инвестора - это его цели. Нужно учесть, что прибыль, которую приносят вложения, напрямую зависит от вложенной суммы. Однако вместе с вероятной прибылью растут и возможные риски. Чем выше проценты, тем выше опасность таких инвестиций.

Азы инвестирования для начинающих затрагивают период до начала реального совершения вложений. Подготовка к переходу в новую область очень важна. Ведь на этом этапе вы должны изучить основы будущего занятия и определить, подходит ли оно вам. Также на подготовительной стадии необходимо избавиться от долгового балласта. Наличие долгов сделает бессмысленными практически любые инвестиции. Подход, когда человек планирует занять денег, чтоб выгодно их вложить, а затем с прибыли рассчитаться с долгом и ещё остаться в плюсе, очень опасен. Вложение денег всегда сопряжено с риском, и при использовании заёмных средств существует опасность остаться в солидном минусе. Погашение задолженностей и откладывание определённой суммы для будущего вложения - с этого стоит начать инвестирование для начинающих. С чего начать вложения, с какой суммы? Оптимальный вариант - представить, что вы потеряли вложенные деньги. Потеря какой сумму не представит угрозы для вашего положения? Именно с такой суммы и целесообразно начинать попытки инвестирования. Ведь финансовые возможности у всех разные. Кто-то смело потратит 1000$, а для кого-то и 100$ - солидный капитал. Поэтому стартовую сумму каждый рассчитывает под себя, а затем выбирает инструменты, которые позволят выгодно вложить имеющиеся деньги. Самое важное в выборе суммы - не бояться ей рискнуть. Если вы постоянно будете переживать, как там ваши вложенные денежки, то не сможете дождаться благоприятного момента, и вложение будет не самым выгодным.

Инвестирование в недвижимость с нуля для начинающих

Если в наличии нужного объёма средств не имеется, а тратить время на накопление не хочется, можно рассмотреть вариант продажи какого-либо имущества. Можно реализовать дом за городом, но лучше начать с более мелких предметов - бытовой техники, старого авто и т.п. Эти предметы не должны составлять основу вашего быта, вам должно быть не жалко с ними расставаться. Продавая, думайте о том, как выгодно вложите вырученные средства, и сможете позволить себе более современную технику или автомобиль классом повыше. Очень важно на этом этапе не оформлять кредитов и не занимать деньги никаким другим способом. Даже небольшие деньги можно выгодно вложить, если хорошо поработать над подбором инвестиционных инструментов.

Почему так важно изучить теорию до реального вложения средств? Без подготовки ваши инвестиции будут напоминать рулетку, так как все сложения будут делаться наугад. Без теоретических основ вы не сможете оценить надёжность ваших действий, спрогнозировать успешность проекта, сопоставить риски и выгоду. А именно это и является основой удачного вложения. Если же действовать наугад или полностью доверяя исключительно собственной интуиции, то можно очень быстро потерять все деньги. Возможно, именно из-за отказов новичков от обучения в пользу практики, и сформировалось предубеждение, что инвестирование - это обман, и заработать на нём просто невозможно. От людей, которые прошли основательное обучение и хорошо усвоили теоретические основы, вы никогда не услышите подобного высказывания.

Для обучения подходят специализированные курсы, где опытные практики наглядно расскажут и покажут, как и то нужно делать, чтобы заставить свои сбережения работать. Однако в этом вопросе можно обойтись и собственными силами. В интернете и в магазинах достаточно современной актуальной литературы, посвящённой теоретической стороне инвестирования для начинающих, поэтому обучиться можно и самостоятельно.

После обучения нужно сформировать цели. Цель инвестирования состоит в получении заработка. Но это слишком расплывчатая цель, чтобы быть полезной на старте инвестирования. Вы должны иметь однозначную и абсолютно чёткую цель, и при этом - реальную. Так, бессмысленно стремиться заработать миллиард за месяц. Такая цель не принесёт никакой пользы. Пусть первая достигнутая прибыль совпадёт с поставленной целью, тогда вы почувствуете, что взяли свой первый рубеж в инвестировании.

Все особенности дальнейших действий будут зависеть от установленной цели. Именно она определяет выбор стратегии. Всё разнообразие методик инвестирования делят на консервативную стратегию и агрессивную стратегию инвестиции. Как начать инвестирование новичку? Чаще всего эксперты советуют предпочесть консервативное решение. Оно предполагает выбор инструментов с низкими рисками и получением пусть не слишком высокого, зато стабильного дохода. Если научиться грамотно использовать консервативную стратегию, то инвестирование начнёт приносить пользу и удовлетворение даже на самых начальных этапах.

Помимо важных моментов, о которых говорилось выше, есть и другие нюансы, на которых необходимо сосредоточиться начинающему инвестору:

Новичку важно уметь владеть собой. Для слишком эмоциональных людей необходимость рисковать сбережениями и выжидать подходящего момента может оказаться слишком тяжёлой ношей. В инвестировании очень важна дисциплинированность.

Инструменты для начинающего инвестора

Начинающим инвесторам необходимо также тщательно подбирать инструменты, которые он планирует использовать. На первых порах лучше не работать со средствами, которые вам совершенно не знакомы. В такой ситуации вы, скорее всего, потеряете свои деньги. Работайте там, где вы сильны.

Важно соблюдать законы инвестирования. В этой области существуют свои правила, без знания которых вести успешную деятельность просто невозможно. Эти законы необходимо постичь на этапе обучения.

Важнейший принцип грамотного инвестирования - это распределение средств по разным активам и инструментам. Нельзя использовать все сбережения в одном проекте, потому что если он окажется неудачным, то вы останетесь ни с чем. Поэтому мудрые инвесторы делают вклады одновременно в разные инструменты и проекты. Даже если какие-то из них окажется убыточными, другие окупят эти убытки собственной прибыльностью.

Выбор партнеров для инвестирования

Очень серьёзно нужно отнестись к выбору партнёров и посредников. Прежде чем вы доверите свои сбережения кому-либо, вам следует тщательно проверить своего контрагента, чтобы убедиться в его надёжности и профессионализме. В этой сфере действует немало мошенников, поэтому пренебрегать данным советом точно нельзя. В такой сфере, как инвестирование для начинающих бизнесменов, биржевые посредники играют значительную роль. Обычно в этом качестве предпочитают видеть брокерские компании. Они помогают начинающим инвесторам обучиться, а затем осуществлять сделки. Выбирать брокера стоит на основании глубокой оценки его репутации. Также стоит изучить предлагаемые условия заключения сделок. С завышенными тарифами вам будет крайне сложно получить солидный выхлоп от ваших вложений. К подбору брокера нужно отнестись как можно серьёзнее, даже если поиск оптимального предложения займёт много времени.

Ещё один интересный момент состоит понимании собственного типа инвестирования. Все люди имеют природные склонности к определённому стилю работы. В сфере инвестирования это особенно заметно. Специализированное обучение часто позволяет в достаточной мере разобраться в нюансах деятельности, чтобы понять, какой стиль инвестирования ближе лично вам. На основании этого знания можно подбирать комфортные для работы инструменты и средства. В некоторых случаях учебные курсы помогают понять, что инвестирование совершенно не подходит конкретному человеку. Это убережёт его от потери средств.

Со стороны кажется, что задача инвестора очень проста. Но каждый удачливый инвестор имеет собственную стратегию, которая позволяет ему чаще выигрывать. От правильности выбора стратегии и её соответствия личным особенностям инвестора зависит его успех. Разработать стратегию можно только на основе исчерпывающей информации из сфер политики, экономики, аналитики. Стратегия предопределяет состав инвестиционного портфеля. Замечено, что те, кто склонен рисковать, выбирают в качестве инструментов инвестирования нетрадиционные средства, которые обещают высокие почти молниеносные прибыли, но при этом характеризуются высокой рискованностью. Те, кто не любит рисковать, формируют портфель из традиционных, проверенных инструментов. Использовать в свой деятельности можно различные вспомогательные инструменты. Например, если вы сильны в аналитике, то вам будет удобно работать с графиками, если вы хорошо разбираетесь в экономике, вам стоит делать выводы на основании актуальных новостей, касающихся экономического состояния страны или какой-либо отрасли. Если же вы научитесь применять все эти дополнительные инструменты, то существенно повысите свои шансы на получение впечатляющего дохода.

Помимо теоретического обучения, каждому новичку в сфере инвестирования будет полезно послушать советы опытных трейдеров. Любой из них определит цель вложений как получение максимально высокой прибыли при минимизации вероятных рисков. На этой мысли вам порекомендует сосредоточиться любой инвестор с опытом. Для осмысления принципов работы всей сферы необходимо достаточно много времени. Поэтому на первоначальном этапе вашим маяком в море незнакомых сведений должна стать именно эта цель: получить прибыль и ничего не потерять. Ни одни профессионал, добившийся успеха при вложении средств, не забыл тех уроков, которые он получил в самом начале своей карьеры. Они неизменны и никогда не подводят.

Также успешные бизнесмены не отказываются от поддержки других профессионалов. Если полномочия можно делегировать без особого ущерба в прибыли, то это необходимо делать. Но при этом партнёр должен располагать вашим полным доверием и безупречной репутацией.

Инструменты инвестирования начинающего инвестора

Люди, которые профессионально занимаются вложением, тоже вынуждены подбирать выгодные для себя инструменты. А уж новички в этой области нередко теряются среди разнообразия предлагаемых средств и способов вложений. Тем, кто только осваивает инвестирование, имеет смысл обратиться к следующим способам:

Депозиты. Ни один другой инструмент не является более доступным, чем депозиты. На счёт под проценты можно положить практически любую сумму. Больше ничего делать не нужно. Скромные, но всё же проценты, будут регулярно поступать на счёт. Если вы стоите перед выбором: хранить сбережения дома или всё-таки положить на депозит, выбирайте второй вариант. В этом случае получаемый доход полностью проект невысокие риски потери средств.

ПАММ-счета. Этот вариант можно назвать более выгодным. Его цель заключается в получении дохода пассивного типа. Вкладчик кладёт свои деньги на ПАММ-счёт, а их дальнейшей судьбой занимаются другие люди. Если их дела будут успешными, то они отдадут вкладчику процент от прибыли, пропорциональный его вкладу. Если же проект «не выгорит», то без денег останутся все. Для новичков в вопросах вложения этот способ считается достаточно перспективным. С одной стороны, он позволяет рассчитывать на заметную прибыль, а с другой - предполагает умеренные риски. При этом крайне важно свести вероятность таких рисков к минимуму. Единственное, что для этого может сделать сам вкладчик, - это тщательно выбирать трейдера. Репутация трейдера служит гарантией получения прибыли или хотя бы сохранности средств. Но даже самые опытные профессионалы иногда ошибаются, поэтому полностью исключить риски не получится.

Недвижимость. Этот способ вложений на протяжении долгого времени не теряет своей привлекательности. Вклады в недвижимость остаются перспективными и выгодными. На этом деле можно получить очень солидные прибыли. Но эта работа требует серьёзного анализа - оценки объекта и вложения, расчёта перспектив, прогноза прибыльности и т.п. Но подготовленному новичку вполне по силам выполнить несложную операцию с недвижимостью и получить от неё выгоду. Ещё один момент, который нужно учесть, решая, с чего начать инвестирование в недвижимость, это поступление прибыли от таких операций только через несколько лет. Подобные сделки требуют времени и терпения.

Ценные металлы. Это менее распространённый способ вложить деньги, но новичкам стоит рассмотреть и его. При грамотном подходе таким способом можно обеспечить себе солидный доход. В качестве ключевого металла для вкладов целесообразно рассматривать золото. Его стоимость постоянно увеличивается. Если поймать выгодный момент, то можно приобрести золото по сниженной цене, а затем продать его дороже.

С чего начать инвестирование в недвижимость?

Интерес со стороны инвесторов к недвижимости практически не снижается. Получать деньги из недвижимости можно, перепродавая её или предоставляя в аренду. Между этими способами принципиальная разница. При реализации доход будет крупным, единоразовым и поступит только через несколько лет, а во втором случае доход будет стабильным, регулярным, начнёт поступать сразу, но его размер не будет высоким. И тот, и другой вариант являются выгодными. Но для того чтобы сдавать или реализовать недвижимость, её нужно приобрести. А такая покупка требует солидного вложения. Чаще всего у новичков не бывает столько средств, чтобы купить квартиру или дом. Нужно искать другие варианты. Например, если денег не хватает на квартиру, то можно купить и комнату, чтобы сдать её кому-нибудь. С получаемой прибыли можно частями выкупать квартиру целиком.

Подобные вложения, как правило, носят долгосрочный характер. Получить существенную прибыль от недвижимости быстро практически невозможно. Поэтому нужно настроиться на длительное ожидание, запастись терпением, чтобы пережидать невыгодные моменты для реализации.

Важное условие безопасного вложения - это страховка. Она особенно важна при вкладах в недвижимость. Да, оформление страховки предполагает дополнительные траты, зато в случае утраты имущества вы не останетесь ни с чем. Это обязательная мера, направленная на минимизацию вероятных неприятностей. Эта мера предосторожности в конечно итоге может спасти вас от провала.

Совершать капиталовложения непросто. Для этого необходимо найти средства, чтобы рискнуть ими без серьёзного ущерба бюджету, изучить основы инвестирования, разработать стратегию, подобрать под неё инструменты, учесть все правила инвестирования, а затем выбрать грамотный момент для совершения сделки. Необходимо знать всё об инвестиции для начинающих. Также необходимо суметь правильно распределить полученную прибыль и т.п. Инвестирование может стать основным источником финансов, но может и обернуться глобальными убытками для неопытного инвестора. Поэтому решение о вложении должно быть тщательно взвешенным, обоснованным, а сам инвестор должен быть готов к кропотливому труду.

Меня часто спрашивают, куда вкладывать деньги и как начать инвестировать правильно. Поэтому я решил создать универсальную инструкцию по инвестированию, ознакомившись с которой, любой человек мог бы начать инвестировать и реализовать свои финансовые цели. Перед вами уникальный пошаговый алгоритм, который позволит вам избежать дорогостоящих ошибок при инвестировании.

Несомненно, у каждого человека своя уникальная ситуация, но общие принципы, которыми необходимо руководствоваться при инвестировании, будут одинаково полезны во всех случаях.

Чтобы начать инвестировать правильно, вам придется пройти 8 обязательных шагов, ни один из которых нельзя пропустить или «перепрыгнуть».

Шаг 1. Оцениваем текущее финансовое состояние и приводим в порядок свои личные финансы.

• Определите и запишите в цифрах свои доходы – источники доходов, их регулярность и стабильность, размер в валюте дохода.
• Распределите свои расходы по укрупненным статьям и категориям: регулярные, нерегулярные, разовые.
  Вспомните какие у вас есть активы – всё чем вы владеете (квартира, машина, дача, вклады в банках, ценные бумаги, бизнес, страховки и т. п.) и сколько они стоят.
• Укажите сколько прибыли приносят вам каждый актив ежегодно, и какова его рентабельность в % от стоимости. Вполне вероятно, что большая часть ваших активов окажется неприбыльными, или вообще приносящими только дополнительные расходы. На этом этапе это нормально, не пугайтесь.
• Вспомните какие у вас есть пассивы – ипотека, кредиты и другие долги, обязательства платить страховые взносы и налоги. Запишите суммы расходов, которые вы несете по своим обязательствам ежегодно, и какова их процентная стоимость к величине долга.
• Подсчитайте, насколько ваши доходы превышают ваши расходы – так вы узнаете свой «инвестиционный ресурс», а также насколько ваши активы больше ваших пассивов – это ваш «чистый капитал». Нормальным считается значение инвестиционного ресурса не меньше 10–20% вашего дохода. Если ваш инвестиционный потенциал получился ниже 10% от дохода или вообще отрицательным – необходимо предпринять дополнительные меры по «финансовому оздоровлению» вашего бюджета. В этом вам смогут помочь наши специалисты.

Крайне важно на этом шаге быть честным с самим собой , не стараться приукрашивать ситуацию, а зафиксировать все как есть. Это Очень Важно! Это фундамент вашего будущего финансового плана. И создать хороший финансовый план без качественного фундамента, увы, не получится.

По окончании первого шага вы должны ясно понимать сколько денег к вам приходит, куда они расходуются, сколько остается, как долго вы сможете прожить если основной источник дохода внезапно иссякнет и сколько времени вам понадобится на его восстановление.

Шаг 2. Создаем финансовый резерв.

И государства и банки и коммерческие предприятия создают финансовые резервы для использования их в случае необходимости. Так же стоит поступить и вам. Финансовый резерв имеет не только практическое, но и важное психологическое значение – он дает непоколебимое чувство уверенности! Просто осознавание того факта, что у вас ЕСТЬ ДЕНЬГИ на случай мелких неприятностей уже повышает уровень психологического комфорта в вашей жизни. Таким образом, финансовый резерв является очень недорогим и эффективным способом сделать вашу жизнь менее стрессовой и более комфортной.

Практическое значение финансового резерва заключается в возможности финансирования за его счет ваших регулярных расходов, в случае если основной источник доходов вдруг иссякнет, а также покрытия небольших непредвиденных расходов вроде ремонта автомобиля или услуг стоматолога.

Финансовый резерв желательно хранить в той валюте, в которой происходят ваши регулярные расходы. Для хранения финансового резерва можно использовать любой банк, отвечающий следующим критериям:

1. Банк входит в систему страхования вкладов.
2. Банк входит в ТОП 50 российских банков по уровню активов. (рейтинг банков доступен на сайте banki.ru . Или банк является дочерней структурой другой крупной международной компании (таких как CityBank, Raiffeisen, Societe Generale, ЮниКредит, ОТП Банк, Home Credit и т. д.)
3. Выбирайте такой банк, пользоваться которым вам будет удобно — удобно расположенный, с удобным графиком работы — чтобы вам не приходилось брать выходной, чтобы попасть в банк.

При этом непосредственно для размещения средств рекомендуется открыть текущий/накопительный или депозитный счет, отвечающий следующим ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ условиям:

1. Возможность пополнения от комфортных для вас сумм.
2. Возможность частичного снятия средств со счета без потери процентов.
3. Ежемесячная капитализация.
4. Процентная ставка при этом не является определяющим условием, однако она не должна быть ни слишком большой (по сравнению с другими предложениями), ни самой маленькой.

Теперь пополняем финансовый резерв до рассчитанного нами необходимого размера.

Шаг 3. Обозначаем цели и задачи инвестирования.

Нужно определить и записать:

• Что вы хотите сделать в этой жизни, чего вы хотите достичь, какой опыт получить, какими активами хотите обладать, какое наследство и оставить после себя и т. д.
• В какой валюте вы в последующем планируете тратить средства для достижения своих целей.
• Напротив каждой цели необходимо указать сколько денег в текущих ценах необходимо для ее реализации, и срок к которому цель должна быть достигнута.
• Также нужно проранжировать цели по важности и приоритетности. То есть – если у вас не будет получаться реализовать всё-всё-всё, то что вы бы хотели реализовать непременно, а что – «по возможности».

Шаг 4. Определяем свой риск-профиль.

Т. е. формулируем и формализуем на какие финансовые риски вы готовы пойти ради достижения своих финансовых целей, а что для вас может быть абсолютно не приемлемо в плане инвестирования. Например, некоторые люди готовы к временному снижению стоимости своих активов на 30-50%, а для кого-то даже 5% убыток в течение календарного года будет крайне некомфортен в психологическом плане.

Определить свой риск профиль вы можете с помощью или самостоятельно, пройдя небольшое тестирование.

Шаг 5. Разрабатываем инвестиционную стратегию.

• Определяем размер и периодичность инвестиций – единовременно или регулярно.
• Сколько времени вы лично готовы уделять на управление своими инвестициями.
• Какие риски вы готовы принять на себя в процессе инвестирования, а какие лучше диверсифицировать или захеджировать, т. е. «продать» (валютный, страновой, отраслевой)?
• Какие виды и типы активов вы будете использовать.
• Определяем «допустимые границы» при выборе инвестиционных инструментов. Например, некоторым людям религиозные или личные убеждения не позволяют инвестировать деньги в компании производящие алкогольную, табачную продукцию и товары военного назначения. Другие не допускают и мысли о вложениях средств в российскую экономику вообще. А для кого-то возможность защитить свои активы от любых посягательств со стороны государства и третьих лиц может являться определяющим фактором при разработке инвестиционной стратегии.
• Оцениваем какие налоги вам придется платить в связи с инвестиционным доходом и заранее просчитываем возможности их минимизации.
• Прописываем алгоритмы принятия инвестиционных решений – т. е. на какие условия вы будете обращать внимание и учитывать при принятии инвестиционных решений, какие именно действия вы будет предпринимать при том или ином развитии событий.
• Как регулярно или в связи с какими причинами вы будете пересматривать и вносить изменения в свою инвестиционную стратегию.

Шаг 6. Проводим стресс-тестирование нашей стратегии по схеме «А что…, если…?».

Спросите себя:

• Что случится с моей семьей и моими инвестиционными планами, если меня уволят, и я некоторое время не смогу найти новую работу?
• Что случится с моими инвестиционными планами, если меня затопят соседи сверху и нужно будет делать ремонт в квартире?
• А что случится с моими инвестиционными планами, если я сам или другой член семьи вдруг серьезно заболеет?
• А если я умру, какие дополнительные расходы возникнут у моей семьи в связи с моими похоронами и где они возьмут на это деньги? Где, как и на что будет жить моя семья после моей смерти?
• Какие еще негативные факторы могут повлиять на реализацию моих планов?

По итогам данного этапа вырабатывается защитная инвестиционная стратегия, которая позволит не отказываться от своих инвестиционных планов под воздействием неблагоприятного стечения обстоятельств и реализации типовых жизненных рисков. Мы можем помочь вам заранее определить, что именно необходимо защитить – здоровье, жизнь, имущество, и подберем подходящие страховые продукты.

Шаг 7. Выбираем способ инвестирования.

На данном этапе нужно решить:

• Услугами каких компаний воспользоваться?
• Каким способом вносить деньги?
• Как вы будете получать свой инвестиционный доход?
• За что конкретно, кому и сколько вы будете при этом платить? (комиссии, налоги)

Теперь вы готовы приступить к основному – собственно инвестированию. Осталось только сформировать инвестиционный портфель и непосредственно НАЧАТЬ инвестировать .

Шаг 8. Формируем инвестиционный портфель.

• Подбираем конкретные инвестиционные инструменты в соответствии с вашей инвестиционной стратегией.
• Приобретаем выбранные активы.

После завершения всех 8 шагов, у вас появится:

1. Ясность и порядок и в личных финансах.
2. Финансовая подушка на 3–6 месяцев.
3. Чувство безопасности и уверенности в завтрашнем дне.
4. Грамотно составленный инвестиционный портфель.
5. Четкий и понятный план дальнейших действий, в соответствии с которым вы будете создавать и увеличивать ваш капитал.

Поздравляю вас, теперь вы знаете, как начать инвестировать правильно! Вы можете пройти первые шаги самостоятельно или на любом этапе. Мы всегда будем рады вам помочь. Добавьте эту страницу в закладки, чтобы не потерять ценную информацию. Начинайте инвестировать, и у вас всё получится!

В статье освещены основные вопросы инвестирования с нуля: от стадии, когда даже ещё нет стартового капитала, до выбора инструментов и особенностях работы каждого из них.

Основная наша мысль в том, что стать инвестором может каждый, главное – сильное желание и последовательность действий.

Стартовый капитал – это ключевой компонент любой инвестиции. Если нет денег, что, собственно, можно инвестировать? Далее попробуем дать несколько рекомендаций, как создать начальный капитал. Хочется предупредить начинающих инвесторов: не вкладывайте никуда последние деньги или те деньги, которые предназначены для покрытия обязательных расходов. Золотое правило: в инвестициях используют специально для этого предназначенные суммы.

Важнейший вопрос, без ответа на который инвестиции невозможны: где взять стартовую сумму? Один из простейших способов: накопить. Отложить от своего ежемесячного дохода 20 процентов в кубышку (а лучше на банковский депозит, что уже само по себе некоторая инвестиция). Накопительный период требует терпения: перечислять 20 процентов нужно аккуратно по графику и не трогать накопленные деньги. Чаще всего именно нетерпеливость является главным препятствием на пути начинающего инвестора.

Любые «лишние», непредусмотренные деньги в бюджете, так же хорошо полностью или частично направить на формирование инвестиционного капитала. Экономия, терпение и аккуратность – вот черты успешного инвестора. Те же, кто привык легко избавляться от денег, к сожалению, не станут инвесторами, если не поменяют взглядов на финансовую дисциплину. Ещё раз: денежная дисциплина – необходимое условие, без которого успех в инвестиционной сфере невозможен.

Хорошо работает «правило четырёх конвертов». Разделите весь месячный бюджет на 4 части (на каждую из недель месяца). В течение недели можно тратить только ту сумму, которая лежит в соответствующем «конверте», залезать в бюджет следующей недели нельзя. А если есть экономия, она идёт в пятый «конверт» (собственно, в копилку). В эту копилку же поступают и обязательные 20 (меньше или больше) процентов от всего дохода за месяц. В определённый момент в пятом «конверте» образуется заветная сумма, которую уже можно вкладывать в какой-нибудь проект.

«Фишка» величины 20 процентов в том, что без этих денег можно жить практически с тем же качеством, что и с ними. Их нехватка в бюджете мало ощущается, а деньги накапливаются.

Ещё один способ найти необходимый капитал – реализация собственности. Любой, от ненужных вещей, аппаратуры, мебели до садовых участков и авто. Продажа чего-либо ненужного наряду с накоплением также является хорошим источников денег для начального капитала, пусть даже и небольших.

Сколько нужно денег? Виды инвестирования

Ответ на вопрос зависит от того, куда именно будем вкладываться. Инструментов масса. Поэтому, чтобы определить нужную сумму, нужно спланировать заранее и схему инвестирования (она, конечно, может меняться в процессе).

Также выбор инструмента зависит от цели, с которой ведётся инвестирование. Это может быть:

Долговременное вложение с целью крупной покупки;

Долговременное вложение с целью накопить на прибавку к пенсии;

Инвестирование с целью больше не работать, а жить на доходы с капитала;

Продолжая трудиться, получить прибавку к основному доходу;

Инвестирование в будущее детей (образование, жильё и т.п.)

Целей может быть гораздо больше, а приведённые нами – пересекаться. Рассмотрим подробнее технологии инвестирования. Допустим, «нулевой» этап пройден и собралась некоторая сумма.

В среднем можно инвестировать, имея начальный капитал всего в 500 долларов. Но можно и гораздо меньше. Чтобы попробовать себя на новом поприще, изучить, как работают финансовые инструменты, может хватить даже 1000 рублей. Это минимальная средняя сумма вклада в банковский депозит, ПИФ, в облигации и т.п. Конечно, доход в абсолютно выражении будет почти незаметен, но главное начать. На первом этапе даже не надо пока думать о размерах прибыли, а главное – практика, получение знаний и опыта. Как мы говорили, этап накопления капитала уже можно сочетать с инвестированием. Не держать деньги под подушкой, а вкладываться в активы с высокой надёжностью (скажем, государственные облигации).

Совет: начинайте инвестирование с надёжных инструментов. Они малоприбыльны, но не требуют опыта: ими могут пользоваться все. Модели инвестирования с высокой быстрой прибылью имеют обратную сторону: высокий риск. К тому же, ими надо научиться пользоваться, на что требуется время.

В процессе начального инвестирования приготовьте сумму, которой можно будет и вложиться во что-нибудь рискованное. Рекомендуется использовать с такой целью не более 5-10 процентов инвестиционного портфеля.

Основные способы инвестирования

Для начинающего инвестора, который не желает чересчур рисковать, есть несколько путей для относительно надёжных вложений. Это, помимо банковского депозита: облигации, акции крупных предприятий, паевые инвестиционные фонды. Кроме того, ряд инвесторов заинтересуются валютами или драгоценными металлами. Также есть возможность поиграть на рынке криптовалют, где есть перспективы высокого дохода, но и опасностей немало.

Начнём со способов, которые характеризуются довольно высокой надёжностью. Очень прост для начинающего такой способ, как инвестирование в паевой инвестиционный фонд. У многих из них очень невысокая стоимость пая, это привлекательно.

ПИФы есть во многих крупных банках. Они очень разные по доходности и рынкам, на которых работают, а также по уровню риска. На иллюстрации видно, что один из ПИФов «Газпромбанка» (их больше, чем показано) сработал «в минус». (Аббревиатура СЧА означает «стоимость чистых активов»).

Интересно посмотреть, сколько можно заработать, скажем, на инвестициях в ПИФы «Сбербанка». Картина следующая.

На иллюстрации лишь часть работающих ПИФов. Видно, что все они «в плюсе», кроме одного. Причём фонд «Глобальный интернет» лидирует с очень высокими показателями.

Видно, что ПИФ вкладывается в области, которые быстро растут и продолжат рост в ближайшие годы. При этом банк предупреждает: вложения в этот фонд связаны с высоким риском. Несмотря на это, можно рекомендовать начинающим инвесторам попробовать такие привлекательные финансовые инструменты, как паевые фонды.

А если хочется купить акции напрямую? Это тоже довольно доступный инструмент. Ценные бумаги покупаются через брокера. В качестве примера рассмотрим предложения Сбербанка, который осуществляет брокерское обслуживание населения (физических лиц). Подобные же структуры есть и во многих других банках, поинтересоваться ими можно, просто зайдя на официальный сайт.

В Сбербанке есть инвестиционные портфели как для опытных, так и для начинающих инвесторов с различным уровнем риска.

Чтобы начать покупку ценных бумаг, необходимо открыть специальный брокерский счёт, что и помогут сделать в выбранном вами банке. Часто многие операции можно выполнять через интернет.

Выбирая брокера, остерегайтесь мошенников. Проверяйте наличие лицензии Центробанка, официального сайта, реального офиса и телефона.

Профессиональные брокеры предоставляют возможность вложиться не только в рынок акций, но и в любые рынки, находящиеся в правовом поле. Начинающему инвестору доступны и валюты, и драгоценные металлы, и многие другие финансовые инструменты.

Инвестировать можно, не обладая огромными средствами, открыв индивидуальный инвестиционный счёт. Так, с помощью онлайн-калькулятора «Финам» инвестор определит свой возможный доход в зависимости от суммы и срока вложений.

Видно, что даже при очень скромных инвестициях в итоге «набегает» довольно существенный доход. При этом никуда не исчезает и вложенная сумма.

Сколько можно заработать на рынке акций? Всё довольно непредсказуемо. Посмотрим на статистику.

Цифры наводят на размышления. В целом видно, что есть лидеры, акции которых растут, причём стабильно, на больших интервалах времени. Например, это тот же «Сбербанк», а также «Яндекс». Перспективы заработка зависят от рыночной стихии. Но в общем можно сказать, что акции активно развивающихся крупных компаний будут доходны по итогам длинных временных периодов.

Перейдём теперь к перспективам инвестирования в валюту. Казалось бы, чего же проще: пошёл в банк, купил в обменнике доллары и евро и жди прибыли. Посмотрим на статистику.

Пики колебаний 2015-2016 гг. пройдены, и есть тенденция к стабильности. В таких условиях реально получить существенную прибыль, только если инвестировать очень большие суммы и вовремя продавать подорожавшие доллары и евро. Это лучше делать при помощи профессионалов, то есть прибегать к услугам брокеров, о чём мы рассказывали выше.

Ещё один несложный способ инвестирования – это криптовалюты. Хотя будьте готовы к риску. Сильнейшие колебания наблюдаются у биткоина, цена которого то взлетает, то рушится в пределах 50 и более процентов.

Наконец, скажем об инвестициях в драгметаллы. Цены здесь также сейчас не радуют положительной динамикой. Начинающему инвестору придётся долго ждать существенной прибыли. К тому же и вложения потребуются довольно серьёзные.

Некоторые начинающие интересуются торговлей на Форекс и другими инструментами сверхвысокого риска. Продиктовано это желанием максимально быстро «раскрутить» деньги и в одночасье стать богатым.

Биржевая торговля. Можно ли быстро стать миллионером?

Многие слышали о том, что на бирже быстро можно заработать сотни и тысячи процентов, разбогатеть за очень короткое время. Такие случаи бывают, но успех сопутствует лишь опытным игрокам, которые многое знают, умеют, располагают современными торговыми инструментами. Более того, у таких трейдеров на бирже «крутятся» очень значительные суммы. Из ничего нельзя сделать что-то. Нужно быть готовым к тому, что на начальном этапе инвестиции будут приносить довольно скромные плоды. И лишь с течением времени нарастающие суммы уже будут радовать глаз и на них уже можно будет что-то серьёзное купить.

Системная и грамотная торговля на бирже с применением автоматики способна принести 10-30 процентов в месяц. Это очень хороший доход, если на депозите действительно серьёзная сумма. При таком проценте прибыли вполне реально жить обеспеченной жизнью. Нужно «всего лишь» вложить значительную сумму. Скажем, с депозита в 500 000 рублей будет «капать» вполне себе достойный доход.

Но пути получать процент больше существуют, и они довольно просты. Нужно приобретать опыт, знания, технологии, наращивать депозит. Если нацеливаться на сверхприбыль, нужно быть готовым и к сверх-убыткам: таковы реальные законы финансового рынка.

Для начинающего игра на Форекс – очень уж рискованное дело. Вероятность потери депозита огромна, и если деньги были накоплены долгим трудом, есть опасность быстро остаться у разбитого корыта, потеряв плоды долгой работы. Это может серьёзно демотивировать, и человек уже больше не захочет верить в возможность финансового успеха. К тому же трейдер – это особый характер, здесь нужны расчёт и крепкие нервы. Если у вас это присутствует, попробуйте Форекс в демо-режимах, потом с небольшими депозитами. Это реально работающий, но сложный инструмент. На нашем сайте вы найдёте массу полезных материалов, которые помогут вам научиться современному успешному трейдингу.

ПАММ-счета

Частный случай погони за быстрой сверхприбылью – это ПАММ-счета. Percent Allocation Management Module, PAMM - модуль управления процентным распределением – это всего лишь механизм упрощения передачи денег в управление. Сам по себе он не гарантирует высокой прибыли. Всё, как и везде, зависит от управляющего. Не рекомендуем поддаваться эмоциям и вбухивать все деньги в один быстро растущий счёт. Возможно, управляющий играет по стратегии, которая сменится быстрым падением. Или ему просто пока везёт, но везение не вечно. Если хотите рискнуть, вложившись в ПАММ, выбирайте стабильные, не вкладывайтесь целиком в один-единственный счёт.

Бинарные опционы

Такой инструмент – это скорее азартная игра, а не серьёзный способ увеличить капитал. Многие организаторы не имеют лицензии на финансовую деятельность, а имеют… на игровую. Причём фирмы регистрируются на далёких оффшорных островах. Возможны проблемы с выводом заработанных средств.

Но попробовать рискнуть небольшими средствами – это личный выбор каждого, вдруг повезёт. Но как основной инструмент раскрутки капитала категорически не рекомендуется.

Ключ к успеху: диверсификация

Золотой стандарт: не складывать все яйца в одну корзину. Сделайте основные инвестиции, 50-60 процентов, в систему с высокой надёжностью, а процентов 10 – во что-нибудь рискованное. Остальное – в инструменты со средними рисками. Управляйте инвестициями, и успех не заставит себя ждать.