Кредиты с обеспечением востребованы у заемщиков благодаря значительной сумме и минимальным процентным ставкам. Практически каждый банк может предложить сразу несколько программ кредитования: с поручительством или залогом. Рассмотрим, что представляет собой нецелевой кредит под залог недвижимости Россельхозбанк, и как его можно получить.
Сущность кредита
Кредитный продукт не является целевым, значит, обозначение будущих планов по использованию заемных средств не требуется. Банк предлагает максимальную сумму и срок, на которые можно оформить договор - 10 млн руб. и 10 лет соответственно. Кроме фиксированной суммы также установлен лимит в 50% от рыночной стоимости недвижимого имущества, которое будет использовано в качестве залога. Минимальный размер кредита по этой программе – 100 тыс. руб .
Кредит выдается с фиксированной ставкой, зависящей от срока кредитования – 16% до 3 лет и 17%, если продолжительность выплат рассчитана на период более 3 лет. Условия кредита под залог квартиры в Россельхозбанке предполагают снижение процентов для клиентов банка, или повышение, если заемщики отказались от страхования жизни.
Подавая заявку на рассмотрение кредитным аналитиком, клиент вправе самостоятельно выбрать схему расчета ежемесячных платежей: аннуитетную или дифференцированную. Россельхозбанк соблюдает нормы законодательства, поэтому заемщик может досрочно погасить задолженность без дополнительных комиссий в дату ближайшего платежа, при условии, что он заранее известит банк о своих намерениях и напишет соответствующее заявление.
Кто может стать клиентом
Получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости в Россельхозбанке могут граждане РФ, подходящие под возрастные ограничения 21-65 лет и зарегистрированные на территории РФ. Также банк выдвигает требования к опыту работы заемщиков:
- физические лица должны иметь стаж более 1 года в целом за 5 последних лет и работать более полугода на последнем рабочем месте;
- зарплатные/надежные клиенты могут иметь общий стаж трудовой деятельности не менее 6 месяцев, а текущий – более 3 месяцев;
- лица, ведущие ЛПХ должны осуществлять деятельность более 12 месяцев.
На заемщиков, имеющих только один источник доходов – пенсию - вышеперечисленные условия не распространяются. Вместе с анкетой-заявлением потенциальный клиент должен предоставить паспорт, военный билет (относится к мужчинам, не достигших 27 лет), свидетельства о заключении брака / рождении детей, справки о доходах и документы по имуществу. В качестве справки о финансовом состоянии может использоваться бланк по форме банка.В качестве залога допускается квартира или дом, являющийся собственностью заемщика и других лиц, участвующих в кредитном договоре (созаемщики, поручители). При оформлении может быть привлечено не более 3 созаемщиков.
Заявку на кредит в Россельхозбанке можно оформить на сайте или в отделении банка
Время чтения ≈ 3 минут
Ответ: Россельхозбанк является полностью государственным банком. Для заемщика это означает, что никаких скрытых комиссий или сомнительных условий в кредитном договоре не будет.
Кроме того, кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости имеет следующие преимущества:
- Ставка ниже рыночной (16,5-19%),
- Срок кредита до десяти лет,
- Сумма кредита до десяти миллионов,
- Возможность заложить как квартиру, так и дом с землей (не все банки позволяют это сделать),
- Нет требования к регистрации в регионе присутствия офиса кредитора (так как Россельхоз представлен в разных регионах).
Единственным недостатком можно считать повышение ставки на 3,5 п.п. при отказе от страхования жизни. Но это скорее не недостаток, в среднерыночные условия. И, в случае согласия на страхования, платить вы будете именно за страхование, а не за «подключение к страховой программе».
Звучит похоже, но на самом деле от страховки по закону можно отказаться в течение пяти рабочих дней, а про «подключение к услуге» в законе ничего не написано.
Помимо прочего, Россельхоз позволяет выбрать между аннуитетным платежом и дифференцироаванным.
Ипотечный калькулятор в Россельхозбанке
Что это дает клиенту? Экономию в переплате!
Например, при кредите в 2 600 000 рублей на десять лет переплата при аннуитентном платеже составит 5 431 300 рублей, а при дифференцированном – 4 828 200 рублей. Разница в 600 000 рублей.
Дело в том, что при дифференцированном платеже основной долг убывает бОльшими темпами, так как в составе ежемесячного платежа фиксированная сумма погашения долга. При аннуитетном платеже первые несколько лет клиент платить в основном проценты по кредиту. К слову, именно дифференцированный платеж выбирают для себя сотрудники банка, так как он выгоднее.
Потребуется полный пакет документов, поблажек в предоставлении бумаг нет – только все и сразу. Хотя стоить заметить, что ипотека по двум документам на покупку нового жилья банком все же предоставляется. Банк пытается идти в ногу со временем. Но если речь о залоге имеющегося жилья и нецелевом расходовании – двух документов недостаточно.
Банк оставляет за собой возможность запросить дополнительную кипу бумаг, если посчитает и так не маленький список необходимых документов недостаточным в каждом конкретном случае. Зато – действительно кредит обойдется дешевле!
В 2000 году создание Россельхозбанка было продиктовано необходимостью развития финансово-кредитной системы национального агропрома и сельских регионов.
На сегодняшний день РСХБ является крупнейшим универсальным банком, предлагающим максимальное число финансовых услуг для организаций и обычных граждан.
При этом наибольший интерес у населения вызывают именно кредитные программы .
Займы для физических лиц
Россельхозбанк, как и большинство подобных организаций, предлагает стандартный набор актуальных продуктов, среди которых можно особо выделить рефинансирование, ипотеку, потребительские займы, а также кредиты на автомобили и подсобное хозяйство.
Описанные предложения, не отличающиеся особой оригинальностью, в большинстве случаев соответствуют пожеланиям клиентов. Кто-то берет крупные кредиты на конкретные цели – покупку дома, автомобиля, а кто-то довольствуется небольшими потребительскими займами. Однако РСХБ пошел дальше и решил не ограничивать возможности заемщиков, желающих позаимствовать солидную сумму без целевого назначения.
Особенности кредита
Благодаря нецелевому потребительскому недвижимости, так называется данный банковский продукт в РСХБ, клиент имеет возможность позаимствовать до 10 млн. в национальной валюте. При этом долг можно погашать равными или дифференцированными платежами на протяжении 10 лет. Годовая ставка составит от 16,5% до 19,5%. Комиссии за обслуживание и досрочное погашение займа отсутствуют. Заемщик должен являться собственником жилья, выступающего в качестве залога.
Максимальная сумма займа составляет половину от рыночной стоимости объекта, служащего обеспечением. Обязательным условием данной программы является страхование залогового имущества и самого клиента.
Данную услугу заемщик может оплатить кредитными деньгами. Для клиентов, состоящих в браке, понадобится участие второго супруга в роли созаемщика. Исключение составляют лишь супружеские пары, прописавшие имущественные права в брачном договоре.
Требования к заемщику
Рассчитанным на обслуживание предприятий из аграрного комплекса и производителей сельскохозяйственной продукции.
Но в последнее время учреждение стало направлять свою деятельность и на обслуживание розничных клиентов.
Физические лица могут открывать кредитные или дебетовые карточки, просто брать займы или сохранять деньги на депозитах. Но более популярными банковскими продуктами становятся нецелевые или потребительские кредиты.
На каких условиях происходит кредитование
Займ с обеспечением в виде недвижимого имущества можно оформить размером со 100 тысяч рублей до 10 млн, период возврата денег от 1 месяца до 10 лет. Залогом может выступить квартира или дом с земельным участком, годовые процентные ставки начинаются от 16%, размер ставки будет зависеть от срока пользования деньгами.
Эта базовая ставка может увеличиться на 3,5%, если заемщик откажется страховать свою жизнь или здоровье, но может и уменьшиться на 0,5%, если клиентом окажется зарплатным или корпоративным.
Процедура оформления
Оформить кредит можно выбрав 1 из способов:
- Посетить ближайшее отделение банка лично и узнать об имеющихся программах от самого специалиста, заполнить заявку-прошение на предоставление кредита. На рассмотрение такой заявки понадобится до 5 рабочих дней.
- Подать заявку онлайн. Этот способ является самым простым и эффективным. В заполняемой форме нужно будет указать фамилию и имя с отчеством , необходимые параметры для займа, а также контакты заемщика - почта или телефон. После отправки такого бланка решение о кредите банк выносит почти моментально, а заемщик должен будет появиться в любое отделение банка, чтобы подписать договор и получить деньги.
Удобный сервис
Чтобы узнать какую сумму нужно вносить ежемесячно при желаемом размере кредита, любой клиент может воспользоваться удобным приложением - калькулятор онлайн. Также при помощи него вы можете построить будущий график платежей.
Потребительский кредит от Россельхозбанка позволяет получить более низкую процентную ставку по кредиту и часто дает возможность исправить кредитную историю. Погашение происходит дифференцированными платежами, в которых одна часть отвечает за возвращение самого «тела» кредита, а вторая - это начисляемые проценты. При этом, «тело» для погашения делится на равные части, поэтому каждый месяц эти части платежа одинаковой величины. Но сумма начисляемых процентов с каждым месяцем будет все меньше, так как база для их расчета будет постоянно уменьшаться.
Хотите взять наличными с небольшими процентами? В таком случае вам стоит рассмотреть кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке. Такой банковский продукт имеет свои условия:
- предоставляется на разные цели;
- может достигать 10000000 рублей;
- выдается сроком до 5 лет.
Оформить кредит под залог квартиры в Россельхозбанке смогут граждане РФ возрастом до 60 лет, имеющие стабильный доход или же способные представить созаемщика либо поручителя.
Как подобрать и оформить кредит в Россельхозбанке
Выбрать приемлемый кредит под залог имущества в Россельхозбанке не сложно. Для этого следует:
- Посетить официальный сайт банка, выбрать кредиты с обеспечением.
- Используя калькулятор, рассчитать наиболее выгодный для вас вариант кредитования под залог квартирыили дома, указав сроки возврата ссуды, ее размер и свой доход.
- Подать онлайн-заявку на кредит наличными.
После этого вам нужно будет дождаться ответа от банка. Если он будет положительным, нужно явиться в отделение кредитной организации и подписать документы на кредит под залог земельного участка или иной недвижимости.
