Кража денег с карты. Где и как могут украсть ваши деньги

Самое настоящее ЧП. Со вклада одного из местных жителей украли почти два миллиона рублей, фактически все сбережения семьи

О ЧП стало известно на прошлой неделе. Пострадавшие уже обратились в , полицию и в редакцию Lentachel.ru. Люди до сих пор находятся в шоковом состоянии. Со слов пострадавших мы описываем сложившуюся ситуацию.

Итак, в прошлом году между жителем Челябинска В. и ПАО «Сбербанк» был заключён договор банковского вклада. Клиент при этом не давал согласия на присоединение к вкладу никаких банковских карт. 15 сентября владелец вклада пришел в отделение Сбербанка. И с изумлением обнаружил, что с его сберегательной книжки в августе, за три дня, были сняты деньги в размере 1 999 000 (один миллион девятьсот девяносто девять тысяч рублей)! Работник банка пояснил, что 25 августа, была открыта некая «моментальная» карта к банковской карте супруги В., без ее согласия и прикреплена к банковскому вкладу мужа. С ее-то помощью вышеуказанная сумма и была снята неизвестными лицами.

Что сделали мошеники?

Они получили персональные данные двух клиентов Сбербанка. Как? Хороший вопрос. Известно, что один из мошенников, придя в отделение Сбербанка, предъявил некий документ (службе безопасности банка и полиции предстоит выяснить, что это был за документ). В результате без ведома держателя основной карты злоумышленник открыл моментальную карту, соединив ее с вкладом второго клиента. После этого «правильно» подделал подпись. А дальше «честно» снял деньги и, скорее всего, мысленно передал СПАСИБО Сбербанку.

Как такое могло случится? В голове не укладывается. При каждом посещении отделения Сбербанка с клиентов жестко требуют предъявить паспорт, сличают подписи. Супруг (супруга) клиента может пользоваться вкладом только при наличии доверенности. Простое информационное письмо от Сбербанка - и то нельзя получить без паспорта!

Каким же образом мошенники узнали номер счета и сумму на нем? Есть ли у этих мошенников персональные данные других клиентов банка? Закрадывается подозрение, что в деле мог быть замешан сотрудник банка. Впрочем, пока это лишь предположение.

В нашей беседе пострадавший особо обратил внимание вот на что: «Свои общегражданские и заграничные паспорта мы с женой не теряли и никому не передавали, доверенности на осуществление данных манипуляций никому не выписывали. Все перечисленные документы и сберегательную книжку мы храним в сейфе, доступ к которому есть только у меня и моей супруги.»

Пострадавший, разумеется, просит Сбербанк разобраться в сложившейся ситуации и вернуть ему деньги, что логично.

Редакция Lentachel.ru со своей стороны направит запрос по поводу случившегося в Сбербанк. Возникает вопрос, можно ли доверять деньги самому крупному банку страны? Можно ли вообще доверять деньги каким-либо банкам, если они не могут защитить деньги клиентов от мошенников?

Мнение адвоката

Виктория Полковникова (адвокат челябинской коллегии адвокатов "Академическая") прокомментировала ситуацию по просьбе редакции Lentachel.ru:

Такой случай пропажи денег со счёта в Сбербанке далеко не первый. В разных регионах в разное время именно таким способом снимались деньги со счетов и вкладов банка. Некоторые из этих преступлений были раскрыты, замешаны в этом оказались сотрудники банка. Ведь каким ещё образом можно узнать о номере счёта, количестве средств на нём и паспортных данных, включая подпись? К слову, вероятность возвращения средств банком составляет примерно 50 на 50, когда речь идёт о таких крупных суммах и если в этом оказываются замешаны сотрудники. Необходимо обращаться в суд с иском и в правоохранительные органы с заявлением о преступлении.

Каждый владелец пластиковой карточки переживает за сохранность своих средств. Задаваясь вопросом, можно ли украсть деньги с карты Сбербанка, ответ, к сожалению, не утешающий – можно, причем несколькими способами. Подробнее о том, что делать в случае, если кража самого пластика или денег с него, вы узнаете в этом материале.

С развитие интернет технологий не отстаёт и усовершенствование мошенничества с глобальной сети

Когда украли карту Сбербанка, это отдельный тип воровства, достаточно простой, позволяющий злоумышленнику использовать ее для снятия или перевода средств, особенно если он заполучил и пин-код.

Но существуют и различные мошеннические операции, при помощи которых деньги могут снять:

1. . На банкомат или терминал помещаются специальные устройства, которые позволяют узнать вводимый пин-код и считать информацию по магнитной ленте, что используется для создания поддельного пластика – деньги воруются уже с дубликата вашего настоящего пластика.
2. Шимминг. Более усовершенствованный вариант скимминга, работает по аналогичному принципу.
3. Фишинг. Мошенничество в интернете, при помощи которого запрашиваются и воруются секретные данные клиента (номер карточки, секретный код, пароли для онлайн-банка и т.п.). В этом случае вашими деньгами смогут расплатиться за любой товар в интернете.

Кто несет ответственность за украденные деньги?

Если деньги украдены злоумышленниками одним из перечисленных выше способом, то доказать свою непричастность будет непросто. Ведь преступники при этом используют данные, которыми располагает клиент. Банк выступает в данной ситуации с позиции о неразглашении секретной информации и не несет ответственности из-за действий мошенников. Существуют основные правила, которые позволят обезопасить свои средства от таких действий.

Сейчас существует масса способов, как украсть деньги с карты Сбербанка

Меры защиты от воровства при использовании банкомата

Чтобы не украли деньги с карты Сбербанка при использовании банкомата, следует соблюдать несколько простых мер предосторожности:

• Выбирать банкомат, терминал, который расположен в самом банковском отделении, в торговом учреждении, отличающемся хорошей системой охраны, и иных подобных учреждениях.
• Осматривать оборудование на наличие устройств неизвестного назначения.
• Не показывать при наборе и не называть никому цифры из пин-кода.
• При возникновении нетипичных ситуаций при использовании банкомата (зависание, невыдача наличных) сообщать в Контактный Центр банка.

Несмотря на надежность банкоматов, мошенники продолжают совершенствовать свое “мастерство”

Возможные банковские сбои – не путать с воровством

Согласно отзывам, существует еще один вариант, как просто с помощью банкомата своровать деньги с кредитки: после запроса выдачи наличных, купюры не выдаются, а сумма списывается со счета. Это может сопровождаться не столько мошенническими действиями, сколько сбоем в работе оборудования.

При этом лучше поступить так:

• Позвонить в банк, сообщить о возникшей проблеме – деньги писаны, но не выданы.
• Если использовался банкомат данной кредитной организации, после проведения инкассации и пересчета купюр, клиенту зачислят на счет снятую раннее сумму.
• Если банкомат иного банка, процесс будет более длительным, так как передача информации будет поступать от него.
• При обнаружении ошибки в работе оборудования или установки мошеннических устройств, они будут устранены.

Полезно Имейте ввиду, что были случаи установки мошенниками целых фальшивых банкоматов, поэтому не стоит пренебрегать звонком в банк. Для этого существует .

Как защититься от интернет-мошенничества?

Когда украли карту Сбербанка и сняли деньги, это один вопрос. А вот как быть с виртуальными операциями и как их защитить? Чаще всего для получения паролей и личных данных мошенники в интернете используют такие средства:

• Вирусы.
• Отправка писем якобы от банка с требованием предоставить пароли и иные данные.
• Ссылки на фальшивую страницу, которая выглядит как банковская, где нужно вводить пароли.
• Заполнение анкеты для участия в акции или розыгрыше призов, где могут запросить ввести паспортные данные, номер кредитки и т.д.

Как вернуть деньги, украденные с карты Сбербанка?

Вернет ли банк деньги, похищенные через онлайн-банк или иные удаленные сервисы, остается открытым. Доказать, что клиент не причастен к переводу средств будет непросто, ведь при этом указываются данные, которые он не должен передавать посторонним.

Вернуть украденные деньги достаточно проблематично

Потому стоит более внимательно относиться к письмам, систематически проверять компьютер на наличие вирусов и использовать дополнительные меры защиты. Например, не стоит переходить по ссылке, присланной в письме. Лучше зайти на сайт банка, используя поисковую систему и проверить наличие акции или специального предложения. Если поступила просьба проверить личные данные, лучше позвонить на официальный номер (не тот, который указан в письме) и уточнить, для чего это нужно. Обычно, банку такая информация не требуется.

Воровство денег с использованием номера телефона клиента

Существует еще один тип мошенничества, который в настоящий момент случается достаточно часто. Потому рассмотрим, как вернуть украденные деньги с карты Сбербанка с помощью телефона. Выглядит это таким образом: клиент не получает СМС о снятии средств, а впоследствии обнаруживает, что со счета сняты деньги. При расследовании выясняется, что они были переведены на его телефон, подключенный к карточке, а с него – на иной номер телефона. Происходит это при помощи подделки или получении обновленной СИМ-карты телефона и отключении симки клиента, как устаревшей.

Как доказать, что деньги у вас украли?

Как свидетельствует опыт пострадавших, доказать факт кражи очень непросто.

Необходимо обратиться в такие структуры:

• Написать заявление в банк о несогласии с произошедшей операцией.
• Подать заявление в полицию.
• Обратиться к компании-оператору с просьбой указать номера, на которые отправлялись деньги, и пояснить, при каких обстоятельствах была заменена СИМ-карта.

Процесс достаточно сложный и редко дает положительный результат, как показывает практика. К слову сказать, заявление нужно отправить как можно быстрее при любом обнаружении ошибки. Выразить несогласие с операцией можно только в течение месяца.

Страхование карты – зачем это нужно?

Если не хотите беспокоиться о сохранности своих средств, то следует воспользоваться предложением банка и оформить страховой полис “Защита карты”.

Самый простой способ сохранить средства – застраховать их

Такая опция предусматривает обеспечение от нескольких типов рисков.

Не проходит и одного месяца без информации о том, как с клиентами самого крупного российского банка приключилась какая-то беда. Буквально на днях журналистам удалось выяснить, что мошенники используют новый простейший способ, который позволяет им украсть все деньги с любой банковской карты «Сбербанка», а иногда и сделать большее, вплоть до того, чтобы клиент взял деньги у банка в долг, а воры затем могли нагло списать их со счета. Эксперты оценили ущерб от новой мошеннической схемы в России на более чем 30 млн рублей, причем с каждым днем эта цифра только растет.

По данным «Известий», мошенники в России начали использовать простейший способ обмана, благодаря которому даже у самых бдительных россиян не возникает никаких сомнений, в результате чего они становятся жертвами мошенников. Его существование стало возможно благодаря IP-телефонии. Наглые обманщики приобретают у российских сотовых операторов виртуальную ATC, после чего они активируют ее на одноразовую SIM-карту, купленную где-то противозаконно.

После активации они получают полный доступ к веб-интерфейсу, в котором номер виртуальной станции ATC можно изменить на любой другой, вплоть до реального номера банка. Мошенники, разумеется, используют номера «Сбербанка», с которых они обзванивают всех клиентов и просят их раскрыть какую-то информацию. Используют разные аргументы для убеждения, однако всегда соблюдается этикет, поэтому даже самый опытный пользователь не заподозрит подвоха.

В случае, если клиент «Сбербанка» отказывается называть какую-то информацию, ему могут пригрозить блокировкой счета или начислением дополнительных процентов (зависит от ситуации). Цель у мошенников одна – узнать данные, необходимые для несанкционированного списания денежных средств с банковской карты или счета. Когда самые бдительные россияне сравнивают номер телефона, с которого позволит «сотрудник», с тем, который указан на сайте банка, то все сомнения у них пропадают, поскольку он в полной мере соответствует.

С помощью такого простого способа с любой банковской карты «Сбербанка» можно запросто украсть все деньги. Мошенники просят сообщить им номера карточек, одноразовые парочки, коды для доступа и прочие данные, вплоть до ответа на секретный вопрос «для идентификации личности». Чаще всего обзванивают преимущественно лиц пожилого возраста, поскольку у них на счету практически всегда есть несколько десятков тысяч рублей «на черный день», а также в связи с тем, что они меньше других относятся к подобным звонкам с подозрением.

Обязательно расскажите об этом своим друзьям, знакомым и родным, чтобы никто не лишился денег из-за новой мошеннической схемы.

Не упусти свой шанс! До 21 апреля включительно у всех желающих есть уникальная возможность Xiaomi Mi Band 3, потратив на это всего 2 минуты своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в

Мошенники очень изобретательны. Они похищают деньги различными способами - в наличной или безналичной форме.

Не является исключением и кража денег с карты. Наказание за такое деяние выделено в специальный состав - . Она карает за мошенничество с использованием чужой или поддельной банковской карты.

Но что делать, если ваши деньги «утекли» в руки к мошенникам? Куда обратиться за помощью? Как быстро заблокировать карту и какие еще действия нужно предпринять - читайте далее.

Как воруют деньги с банковских карт?

Банковская карта - это легальное платежное средство. Она привязана к вашему индивидуальному счету, открытому в банке.

Как и «наличка», карта может выступать предметом кражи. Но даже при ее отсутствии преступники могут снять средства со счета.

Рассмотрим как:

1. Фишинг

С помощью вредоносного программного обеспечения с компьютера или гаджета похищаются конфиденциальные данные пользователя (номер счета, пин-код, паспортные данные и т.д.).

1. Скимминг

Информация собирается с помощью специальных внешних устройств (например, ), после чего преступник может изготовить аналог карты и применить полученный пин-код.

1. Шимминг

Вместо внешних устройств на клавиатуре ввода используются гибкие технологичные платы.

В большинстве случаев, вы даже не заметите, как похитят вашу информацию. О краже станет известно только при списании денег со счета.

Внимательно осматривайте банкомат на наличие посторонних устройств, иначе станете жертвой мошенников.

Что делать, если пропала банковская карта?

Если вы обнаружили пропажу карты, то незамедлительно заблокируйте ее.

Легче всего заблокировать украденную карту по телефону - такую возможность предлагает каждый банк. Для подтверждения личности вам необходимо сообщить сотруднику банка персональный код, который вы выбираете при заключении договора.

Не путайте персональный код с пин-кодом.

Если вы обратились в банк лично, то придется заполнить заявление. Одновременно нужно сообщить о краже в полицию. При подаче заявления потребуйте талон с регистрационным номером – его обязаны выдать сразу после получения от вас сообщения о преступлении.

Чем раньше вы обратитесь в полицию, тем больше шансов найти преступников.

Если ваши деньги пропали после официальной блокировки карты, ответственность несут сотрудники банка.

При расчете украденной картой в торговой точке, претензии можно предъявить руководству магазина. Платежи должны проводиться с проверкой подписи на карте и документа, удостоверяющего личность.

Вернет ли банк украденные с карты деньги?

Это возможно только в следующих случаях:

• банк нарушил правила уведомления и списания средств при заблокированном счете;
• ваша персональная информация попала в руки злоумышленника по вине сотрудника банка;
• средства украдены с помощью скиммера, ответственность несет банк, который не обеспечил защиту банкомата.

Деньги вам не вернут только в случае, если вы нарушили правила использования карты - несвоевременно заблокировали карту, не уведомили банк о ее пропаже, рассказали свой пин-код другому человеку и т.д.

Внимательно изучите договор с банком и лишь затем пишите заявление о возврате средств.

Как вернуть деньги, украденные с карты Сбербанка?

Возврат средств возможен далеко не всегда. Правила использования карт у разных банков могут существенно отличаться.

В частности, правила Сбербанка составлены таким образом, что вам предстоит доказывать соблюдение всех условий и требований к безопасности.

Для возврата средств вам нужно подать заявление в банк и полицию.

При обращении в банк укажите не только требование вернуть деньги на счет, но и провести проверку по факту списания. Это позволит получить выписку с указанием даты и наименования каждой транзакции. На ее основании можно предъявить аргументированные претензии банку.

Если деньги украдены с кредитного счета, вам будет предъявлено требование о погашении процентов. Чтобы избежать их выплаты, укажите все факты в заявлении о преступлении.

После проведения проверки все материалы дела, подтверждающие факт мошенничества, передадут в банк. Это позволит исключить взыскание долга и процентов.

Обратившись в полицию с заявлением о краже карты, вы избежите взыскания долга и процентов.

Какое наказание грозит за кражу карты?

За кражу денег с карты предусмотрена ответственность по . Мера наказания зависит от размера и способа хищения средств. Воришке грозит:

• штраф;
• принудительное возмещение ущерба;
• тюремное заключение.

Если вы написали заявление в полицию, то будет проведена проверка. При подтверждении факта кражи, банк обязан вам компенсировать украденную сумму.

Как защитить свои деньги?

Для преступника имеет ценность не сам кусок пластика, а возможность получить доступ к счету. Однако это возможно лишь при наличии уникального пин-кода, который выдается банком.

Сохранив в тайне пин-код, вы практически устраните риск кражи денег с карты.

Чтобы избежать его разглашения, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

• не сообщайте свой пин-код никому, даже сотрудникам банка;
• не записывайте цифры на самой карте или бумажке, которую собираетесь хранить в кошельке;
• закрывайте рукой устройство ввода, когда снимаете деньги в банкомате;
• установите многоступенчатую систему подтверждения личных данных, которую предлагает ваш банк.

Если деньги списаны с карты, но были удержаны банкоматом, сообщите о проблеме по телефону горячей линии. По возможности, не отходите от терминала до приезда сотрудников банка.

Не пренебрегайте правилами и советами безопасности, которые предлагает банк. Будьте внимательны и ваши деньги останутся на счете.