Кредит инвалиду 2 группы неработающему. Сбербанк запустит обслуживание инвалидов на дому

Ипотека, как единственный для многих россиян способ приобрести собственное жилье, всячески поддерживается и субсидируется государством. Для отдельных категорий граждан разработаны и внедрены специальные программы льготного кредитования с поддержкой государства. Это сотрудники сферы образования и науки, госслужащие, военнослужащие и т.д.

Однако в нашем обществе есть еще одна группа граждан, остро нуждающихся в решении жилищных проблем, но зачастую не способная сделать это самостоятельно – это инвалиды. Если мы зададимся вопросом: «дают ли инвалидам ипотеку?», то ответ, конечно же, будет положительным. Для банка инвалид – такой же заемщик, как и любые другие. Главное, чтобы он соответствовал предъявляемым требованиям в части доходов и страхования. Люди с ограниченными возможностями могут рассчитывать на такие виды ипотеки как:

• ипотека на общих условиях;
• льготная ипотека для инвалидов.

Ипотека для инвалидов на общих условиях

Люди с ограниченными возможностями нередко трудоустроены и получают доходы, сопоставимые с доходами обычных людей. Это позволяет им рассчитывать на получение жилищного кредита в любом банке на общих условиях. Если банк сочтет занятость и доходы потенциального заемщика приемлемыми, то последний сможет взять в кредит жилую недвижимость и обслуживать займ, как и тысячи других ипотечных заемщиков. Правда, есть несколько трудностей, с которыми придется столкнуться инвалидам во время оформления кредита.

Во-первых, как и пенсионеры, инвалиды не могут включать в доходы для расчета размеров ипотеки свою пенсию. Таким образом, жилищное кредитование доступно только тем, кто не просто работает, а имеет достаточно высокие доходы. Если инвалид не может предъявить доказательств регулярного поступления доходов помимо пенсии (зарплата, предпринимательская деятельность, проценты по депозиту и т.п.), то в ипотечном кредитовании ему будет отказано.

Во-вторых, могут возникнуть некоторые проблемы со страхованием. Как известно, в большинстве банков обязательным является страхование объекта недвижимости от утери или порчи, а страхование жизни и трудоспособности заемщика выполняется по его желанию. Банки стимулируют заемщиков к личному страхованию снижением процентных ставок. Однако заемщику с ограниченными возможностями может быть поставлено жесткое условие относительно личной страховки. Для банка такой заемщик несет определенные риски, от которых кредитор стремится застраховаться.

В то же время в страховой компании заемщика с ограниченными возможностями также ждут некоторые трудности. Прежде всего, потребуется собрать внушительный пакет документов относительно состояния здоровья заемщика. Побегать за различными справками и заключениями. Кроме того, страхования компания, скорее всего, предложит инвалиду намного более жесткие условия, чем обычному заемщику, поскольку у таких людей более высоки шансы полностью потерять трудоспособность или, потеряв работу в своей компании, не найти аналогичной по доходности.

В-третьих, в банке инвалида наверняка ждут более жесткие условия кредитования. Если он выберет личное страхование, то ему придется выложить внушительную сумму страховой компании. Если же он откажется, то банк, скорее всего, на несколько пунктов поднимет процентную ставку по кредиту. Кроме того, в силу повышенных рисков, связанных с таким заемщиком банк может установить небольшой максимальный срок кредитования, повышенный процент по кредиту или большую долю первоначального взноса.

Что касается льгот, то специальной программы для людей с ограниченными возможностями не существует. Они могут рассчитывать на ряд льгот в рамках государственной «социальной ипотеки». Так, в некоторых регионах инвалиды могут получить такую помощь как:

1. выплата за счет государства части кредита или внесение первоначального взноса по займу;
2. получение сертификата на жилищную субсидию, которая может быть использована для погашения части займа или внесения первоначального взноса;
3. выплата части процентов из государственного бюджета.

Для того чтобы выяснить действуют ли в конкретном регионе такие программы, инвалиду необходимо будет собрать информацию относительно того, какое ведомство отвечает за реализацию программы социальной ипотеки и уже там узнать возможности социальной помощи инвалидам в приобретении жилья. Кроме того, инвалидам доступны распространенные виды льготного жилищного кредитования, к частности:

• использование материнского капитала (в том числе, если берется ипотека с ребенком инвалидом);
• ипотека для молодых семей;
• ипотека для учителей и ученых и т.п.

Для того, чтобы рассчитывать на льготы по ипотеке инвалиды, равно как и другие категории граждан, должны отвечать ряду требований, главное из которых – это стесненные жилищные условия и постановка в очередь на их улучшение. Несмотря на то, что возможность получения ипотечного кредита для людей с ограниченными возможностями существует, для большинства таких заемщиков она остается недостижимой. Что связано как с отсутствие специализированных государственных программ, так и с более осторожным поведением банков в отношении такими заемщиками.

Меры господдержки инвалидов, направленные на улучшение жилищных условий, установлены ст. 17 ФЗ «О социальной защите инвалидов в РФ». Инвалиды и семьи, которые имеют ребенка-инвалида, нуждающиеся в улучшении условий, вставшие на учет после 01.01.2005 г., обеспечиваются жилплощадью согласно жилищному законодательству РФ. В данной статье разберем, может ли инвалид 3 группы получить квартиру.

Основания признания инвалида 3 группы нуждающимся в расширении жилья

Основаниями признания инвалида нуждающимся в расширении жилья является:

• жилая площадь не отвечает требованиям;
• инвалид 3 группы проживает в квартире совместно с другими семьями;
• инвалид проживает в коммуналке, общежитии и т.п.

Необходимые документы

Для постановки на учет нуждающихся в улучшении жилья необходима следующая документация:

1. заявление;
2. выписка из домовой книги;
3. финансовый лицевой счет (копия);
4. копия справки, подтверждающая факт наличия инвалидности, а также индивидуальная программа реабилитации инвалида (копия);
5. иные документы с учетом некоторых обстоятельств (справка из БТИ, учреждений здравоохранения и т.д.).

Субсидия на жилье инвалидам 3-й группы

Сумма субсидии равняется числу лиц, которые имеют право на получение жилья, умноженная на восемнадцать квадратных метров (по федеральным законам на одного инвалида), умноженная на среднюю рыночную цену квадратного метра (утверждается для каждого конкретного региона). При этом средняя рыночная цена 1 кв. метра меняется каждый квартал.

Кроме того, в этом вопросе нужно учитывать тот факт, что члены семьи, проживающие с инвалидом-льготником, без права на льготу на жилье, жилым помещением не обеспечиваются. Если в составе семьи живет несколько инвалидов-льготников, которые имеют право на получение жилья, жилплощадью должен обеспечиваться каждый инвалид. Для семьи, в которой живут дети-инвалиды, предоставляется субсидия на каждого члена семьи.

Важно! Более точные сведения о законодательстве, в том числе, положено ли жилье инвалиду 3 группы, вы сможете узнать в органах власти вашего региона.

Порядок выдачи субсидии

Получение субсидии возможно по мере поступления финансов из федерального бюджета в порядке общей очереди принятия на учет, в качестве нуждающегося в улучшении жилья, в органах местной власти по месту проживания.

Право на субсидию удостоверяется соответствующим свидетельством, период его действия составляет шесть месяцев со дня выдачи. Субсидию предоставляют в безналичной форме, а также перечислением денег на расчетный счет.

Размера предоставляемой субсидии, безусловно, не хватит на приобретение отдельной квартиры, если не добавлять своих средств. Таким образом, для большинства инвалидов субсидия помогает только улучшить и расширить жилье за счет продажи собственного жилого помещения и приобретения более улучшенной жилплощади.

Ипотека для инвалидов 3 группы на жилье

Люди, имеющие ограниченные физические возможности, могут претендовать на ипотеку для инвалидов 3 группы на жилье 2-х типов:

• на общих условиях;
• льготная.

На общих условиях жилищный кредит выдают лишь инвалидам, которые работают, при этом условия выдвигают к ним такие же, как и к простым заемщикам.

Стоит отметить, что льготная ипотека - лучший вариант для таких людей. Кроме сниженной процентной ставки, займ по данному виду субсидируется государством всегда.

Ипотека на приобретение квартиры инвалидам 3 группы по общим условиям практически ничем не отличается от обычного займа. Если человек с физическим недугом трудоустроен, то он может получить жилищный кредит. Однако имеются некоторые особенности.

Важно! В этом случае инвалид должен получать высокую и стабильную заработную плату. При этом пенсию не учитывают, поэтому требуется предоставление справки 2-НДФЛ либо по форме банка.

Если данную документацию предъявить клиент не имеет возможности, в выдаче кредита финансовая организация откажет заявителю. Еще один нюанс — страховая компания. Но если лицо с ограниченными возможностями в физическом плане встало на учет до 1 января 2005 г., оно может воспользоваться льготной ипотекой.

Те, кто встал на учет с более позднего времени, согласно ст. 57 ЖК РФ, могут рассчитывать на льготу в соответствии очереди. Причем инвалидам, страдающим тяжелыми формами заболеваний, предоставляется жилая площадь вне очереди, что указано в ч. 2 ст. 57 Жилищного Кодекса.

Ипотека инвалидам 3-й группы оформляется в том же порядке, как и для лица, имеющего первую и вторую группу. Однако, ввиду того, что с 01 января 2005 г. обеспечение инвалидов жильем происходит благодаря средствам из регионального бюджета, получение жилой площади можно прождать годами.

Порядок оформления

Если ипотечный кредит оформляется на общих условиях, порядок оформления является стандартным:

• Нужно собрать документацию и подать заявление в банк.
• Далее банковская организация принимает решение.

Если займ социальный, то помимо пакета документов нужно предъявить сертификат на льготу.

Пакет документации

Требуется стандартный список документов:

1. паспорт;
2. трудовая книжка;
3. 2-НДФЛ.

Если ипотечный кредит оформляется, как льготный, то необходимо предъявить сертификат, который получают в местной администрации или соцзащите.

Какие могут возникнуть препятствия при оформлении займа?

Возможно, что, оформляя займ, могут появиться сложности. Банк, например, не посчитает клиента достаточно платежеспособным. В этом случае поможет поручитель.

Важно! Обязательное требование — поручитель должен иметь хорошее здоровье.

Если ипотеку не дают, и есть в собственности жилое помещение, можно оформить ипотеку под залог имеющегося объекта недвижимости. В этом случае финансовая организация удостоверится в благонадежности клиента. Кроме того, банк может потребовать обязательный взнос — от пятидесяти процентов. Это связано с тем, что банковская организация стремится снизить собственные риски.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

В Сбербанк теперь могут обращаться за потребительскими кредитами практически все категории населения. Главное, чтобы у заемщика на руках были все необходимые для этого документы. Если клиент сможет убедить банк в своей платежеспособности, то тогда он может рассчитывать на выдачу нужно ему суммы денег.

Настоящей сенсацией стало то, что теперь в Сбербанке могут получить кредит даже пенсионеры по инвалидности. по инвалидности в этом банке выдаются на общих условиях. Проводят иногда акции, по условиям которых инвалиды могут получить кредиты на льготных условиях. Инвалид может получить займ, только если у него есть социальное удостоверение, которое подтверждает, что он получает пенсию. Также не нужно забывать и о паспорте гражданина РФ, который должен быть у заемщика в момент обращения в банк.

Особенности получения кредита для инвалидов

Банк выдаст деньги заемщику только после того, как рассмотрит все необходимые документы. Инвалиды могут претендовать не только на потребительский кредит, но и на ипотеку. Для получения ипотеки заемщику нужно будет пригласить поручителей или предоставить ликвидный залог. Только так банк удостоверится, что клиент платежеспособный и сможет погасить свой долг в полной мере. В роли залога может выступать разного рода недвижимость – квартира, машина, дача или частный дом.

Все считаются целевыми, следовательно, заемщику обязательно нужно будет указать в заявлении цель, на которую требуются деньги. Кредиты пенсионерам по инвалидности в Сбербанке могут выдаваться на льготных условиях. Под льготами подразумевается отсутствие всех видов комиссий, а также сниженные процентные ставки.

Под какой процент выдаются кредиты для инвалидов?

Займы пенсионерам по инвалидности выдаются под 13,9– 19,9% годовых. В Сбербанке у этой категории населения не возникнет никаких проблем с получением кредита. Особенно, если заемщики-инвалиды имеют дополнительный заработок. В любом случае банк рассмотрит все документы и примет решение – выдавать клиенту деньги или нет.

Можно сказать одно – без внимания не останется ни один клиент. Это говорит о том, что в нашей стране получить кредит и ипотеку могут практически все категории граждан. Это очень удобно и выгодно, ведь не все люди могут купить за наличные деньги то, что им очень нужно.

Также программы для пенсионеров по инвалидности есть в Россельхозбанке и др.

С каждым годом увеличивается число инвалидов, которые нуждаются в дополнительном финансировании. Цены на препараты, товары для дома и недвижимость растут, а пенсии остаются неизменными. Поэтому люди с ограниченными возможностями нуждаются в кредите – и это не считая причин, по которым берут кредиты прочие потребители. Если инвалид решил оформить кредит в Сбербанке, тогда следует обратить внимание на некоторые аспекты.

Дает ли Сбербанк кредит инвалидам

Все инвалиды получают материальные выплаты от государства: пенсию по группе, пособия и льготы. Однако не всем такой суммы денег хватает на то, чтобы купить дом или машину, любые другие крупные траты, вследствие чего люди с ограниченными возможностями решаются занять деньги в банке. Но могут ли они совершить данное действие?

С этого пункта и начинаются проблемы, так как кредитные организации с недоверием относятся к инвалидам. Почему это происходит? В основном, все деньги, которые получают такие лица, уходят на покупку определенных лекарственных препаратов, необходимых для поддержания здоровья, и самого необходимого для жизни. В связи с этим банки опасаются, что лица с ограниченными возможностями не смогут вернуть сумму денег, полученных в кредит, да еще и с процентами. Иногда даже те инвалиды, которые имеют постоянное место работы, зачастую не могут взять кредит.

Как же смотрит на это Сбербанк? Дает ли Сбербанк кредит инвалидам? Сотрудники не обращают внимание на то, каким статусом обладает заемщик. Нужно лишь предоставить в организацию все необходимые для оформления кредита документы.

На что обращает внимание банк при выдаче кредита инвалидам

На общих условиях сотрудники банковской организации выдают кредит инвалидам, но при этом обязательно заранее уточняют следующую информацию о:

• способности лица своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства;
• группе инвалидности клиента;
• том, есть ли источник дополнительных доходов;
• наличии предметов залога или поручителей (доход поручителя будет учтен, при решении);
• виде заболевания;
• состоянии кредитной истории.

Чтобы получить кредит необходимо быть в здравом уме и желательно иметь постоянный доход. При отсутствии одного из этих условий кредит инвалиду в Сбербанке выдан не будет.

Особенности получения кредита инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке

Рассмотрим подробнее, на каких основаниях выдаются денежные средства в долг инвалидам различных групп, а также объясним, почему возможен отказ:

• Люди с 3 группой инвалидности не имеют серьезных трудностей со здоровьем. Данным статусом обладают те, кто перенес какую-либо хирургическую операцию и потом долгое время был на реабилитации. Кредит инвалидам 3 группы в Сбербанке выдается на общих основаниях. Наличие пенсии по инвалидности как дополнительный источник дохода рассматривается Сбербанком в виде преимущества. Обычно банк не считает 3 группу инвалидности весомым фактором отказа лицу в займе денег.
• Кредит могут оформить инвалиды 2 группы в Сбербанке. Особенно велики шансы получения положительного ответа от банковской организации в случае осуществления лицом трудовой деятельности. Однако нужно сказать, что люди 2 группы инвалидности больше подвержены риску отказа.
• Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке выдается намного реже, но шансы есть. Существуют специальные предложения для пенсионеров по инвалидности 1 группы, в которых банк не откажет.

Если инвалид ведет правильный образ жизни и внешне по нему не скажешь, что он относится к числу лиц с ограниченными возможностями, о статусе можно умолчать, поскольку в заявке на кредит нет пункта, где следовало бы указать инвалидность.

Специальные программы для лиц с ограниченными возможностями

В большинстве случаев банк предлагает лицам с ограниченными возможностями выдачу потребительских и ипотечных ссуд в общем порядке. Иногда все же проводятся акционные программы специально для инвалидов, вследствие чего предлагается оформление кредита на льготных условиях.

Нужно сразу сказать, что такие акции не имеют особого значения, но помогают инвалидам. Обычно они предполагают отсутствие дополнительных комиссий и выплат, в том числе и за счет государства.

Сбербанк также предлагает инвалидам 1, 2, 3 группы целевые кредиты. Для оформления нужно указать причины финансовой нужды.

Заключение

Сделаем вывод: инвалиды 3 группы могут взять кредит без затруднений, а вот решение о выдаче денег инвалидам 1 группы и 2 группы будет приниматься Сбербанком после того, как сотрудник изучит кредитную историю лица, а также изучит его уровень дохода. Если инвалид затрудняется в выборе программы, сотрудник финансовой организации подскажет, какая ставка выгодна именно для него.

Подскажите, пожалуйста, Сбербанк кредиты инвалидам выдает? Какие документы нужны для подачи заявления на кредитование? Какие условия мне предоставят по кредитованию? Есть ли льготные условия кредитования для людей с ограниченными возможностями?

• Да Сбербанк выдает кредиты инвалидам на общих условиях. Получить можно кредит инвалиду только с пенсионным удостоверением. Особенно если у инвалида есть дополнительный заработок, и он может его подтвердить, то с получением кредита никаких проблем быть не должно.
• Для того чтобы инвалиду получить кредитование, ему нужно прийти в отделение банка со своим пенсионным удостоверением и паспортом. Кредит выдается на общих условиях. Процентная ставка по кредитованию составляет от 15 до 20% годовых. Но это речь идет только о потребительском кредите с небольшими суммами к выдаче. О кредите на недвижимость или автомобиль для этой категории не может быть и речи.
• Кредит Сбербанк выдаст, но только при условии предоставления пенсионного удостоверения. Лежачему инвалиду, конечно же, кредит никто не выдаст. Кредитование выдается на общих условиях с льготной ставкой до 20% годовых. При себе нужно иметь еще паспорт. В отделении вам предложат написать заявление на получение кредитования, заполнив основанную информацию о заемщике. На основании заявления банк вам выдаст определенную сумму кредитования.
• Рекомендую обратиться в отделение Сбербанка. Но не рекомендую показать инвалидное удостоверение, только пенсионное. Пока у Сбербанка есть только кредитование на льготных условиях для пенсионеров. Поэтому лучше отобразить именно это удостоверение. Вам предложат варианты кредитования, и вы сразу же сможете подать заявление.
• Я рекомендую использовать кредитную карту. Сейчас Сбербанк выдает прекрасные кредитки, которые имеют льготный период. В течение этого периода вы можете беспроцентно использовать кредитные средства. Единственное, что рекомендую уточнить, можно ли снимать эти деньги наличными, и какая комиссия есть за снятие. В остальном карта – это реальный шанс использовать деньги и не платить высокую комиссию. Тем более, что для оформления карты нужен только паспорт.
• Я тоже слышала, про моментальные карты от Сбербанка. У меня другая кредитная карта, которая также предоставляет возможность использовать средства банка на льготных условиях. Поэтому рекомендую. При оформлении кредитной карты требуется только паспорт.
• Я вам рекомендую обратить внимание на информацию на сайте Сбербанка России. Там есть условия по кредитованию пенсионеров, эта ваша категория. На сайте вы можете обратить внимание на условия кредитования, требования к заемщику, дополнительные условия кредитования. Кроме этого если вас устроит предложение, вы можете онлайн подать заявление на получение кредитования. После того как банк одобрит заявление вы можете пройти в отделение.
• Будет значительным плюсом для пенсионера, если вы являетесь держателем пенсионной карты от Сбербанка России. Тогда вам будет проще получить кредитование на льготных условиях.
• Я рекомендую обратиться в отделение банка. Сбербанк выдает кредиты на льготных условиях только для пенсионеров. Рекомендую обращаться со своим паспортом и пенсионным удостоверением.
• Отличный способ быстро получить кредит является интернет сайт. На официальной странице Сбербанка есть специальная форма при помощи, которой вы сможете подать заявление на кредитование. Одобрять банк будет только сумму. То есть о процентной ставке, так как и о подписании кредитного соглашения вы поговорите после того как ваша заявка будет одобрена. Я рекомендую вам обратиться на сайт и отправить заявку.
• Я бы на вашем месте обратила внимание на интернет – банкинг. Практически все пенсионеры пользуются картами Сбербанка. То есть вы можете получить доступ к банкингу, после чего просмотреть или спросить в интернете всю нужную информацию. Когда информация будет у вас «в кармане» вы сможете непосредственно подать заявку.
• Рекомендую обращаться с такими вопросами в отделение. Про кредитование инвалидов я не слышал. Про кредитование пенсионеров слышал много приятного. Есть льготные условия, то есть ставка по процентам, которая может вас устроить. Для получения кредита нужен паспорт и удостоверение пенсионера.
• Хорошим способов быстро оформить кредит является горячая линия. Для того чтобы воспользоваться таким шансом, нужно позвонить по телефону и высказать свое желание про получение кредита. Вам скажут, какие данные нужно огласить и зафиксируют вашу заявку.
• Рекомендую обратиться только в отделение банка. Это хорошая возможность узнать все подробности и на месте оформить кредитование. Вам понадобиться паспорт, пенсионное удостоверение. Про другие варианты оформления кредита я не знаю.
• Хороший банк Сбербанк. Недавно выплатила по кредиту. Отличные возможности предоставляет вам пенсионные предложения по кредиту. Оформляют быстро и на выгодных условиях. Ставка по процентам составляет 19%.