Домой Кредитные карты Льготный кредит на покупку автомобиля. Программа государственного субсидирования автокредитов

Кредитные карты

Льготный кредит на покупку автомобиля. Программа государственного субсидирования автокредитов

В связи с различными факторами, сегодня покупка автомобиля для многих людей является проблемой. Часто не хватает денег на новую качественную машину, поэтому разработана программа «Первый автомобиль». Начала действовать с 1 июля 2017 года.

Продвигая этот и другие проекты, правительство поддерживает автомобильную промышленность, стимулируя производство и сохраняя тысячи рабочих мест. Каждый желающий может воспользоваться замечательной возможностью приобрести транспортное средство своей мечты.

Конечно, как и в каждой бочке меда присутствует маленькая ложечка дегтя: придется попрощаться с бонусами за утилизацию машины и трейд-ин, правительство приняло волевое решение от них отказаться.

Прогнозируется, что до конца этого года по разным программам граждане купят около 400 000 автомобилей, которые сошли с российских конвейеров за два последних года.

Условия программы «Первый автомобиль» в 2017 году

Перейдем к более конкретному и детальному рассмотрению условий программы. Для того чтобы купить свой первый автомобиль надо обязательно иметь гражданство Российской Федерации. Без водительских прав даже и не мечтайте взять кредит по этой программе. Пойдите сперва в автошколу, выучите правила дорожного движения, сдайте экзамен по вождению, а уже после этого езжайте в банк, пока что на общественном транспорте для оформления кредита.

В банке вы будете должны показать отчет, который вам предоставит бюро кредитных историй, показывающий, что вы не подписывали в 2017 году никаких других договоров на покупку автомобиля. То есть, что машины у вас никогда не было и быть не могло.

После этого вы должны будете написать заявление о том, что берете на себя обязательство не оформлять в текущем году никаких других договоров, которые бы предусматривали покупку автомобиля. Итак, что остается в итоге. Всего три условия:

Быть гражданином Российской Федерации;
Иметь удостоверение водителя;
Не иметь автомобиль.

Здесь надо уточнить второй пункт. Он исключает возможность приобретения автомобиля по документам своего прадедушки, который в молодости хорошо управлялся с лошадьми в колхозе, а водительских прав у него отродясь не было. Или, оформить покупку на имя несовершеннолетнего ребенка. Эти ограничения предусмотрены для того, чтобы исключить не чистых на руку автолюбителей, которым надоела старая машина, а на новую цены кусаются, и хочется сэкономить приличную сумму. В программе «Первый автомобиль» принимают участие, только те люди, которые на самом деле ранее не имели этого средства передвижения.

Сотрудники автошкол страны без работы не останутся, легко можно представить какая волна желающих заполнит их аудитории, и сядет за руль учебных машин с инструкторами для отработки практических навыков вождения.

Итак, если первые условия соблюдены, и в портмоне новенькие водительские права, то следующий этап – непосредственное оформление кредитного договора, и получение во владение новенькой машины мечты. При этом рассчитывайте, что мечта может стоить не дороже 1,45 млн. рублей. Для дебюта за рулем – это немаленькие деньги.

Срок, на который можно будет оформить кредитный договор, не должен превышать 36 месяцев, за этот период времени вся сумма должна будет выплачена. Перед тем как оформлять кредит, хорошенько рассчитайте свои финансовые возможности, ибо, не смотря на то, что кредит льготный – это не касается сроков обязательных выплат.

Большим преимуществом госпрограммы «Первый автомобиль» 2017 года, является возможность не выплачивать первый взнос.

Одним из главных параметров кредитного договора является процентная годовая ставка, в этом случае она порадует покупателя, ведь составляет всего 11,3% годовых, и то это максимальное значение. При желании можно пройтись по финансовым организациям, и в любом случае получить более выгодное предложение, ведь они заинтересованы в привлечении клиентов, и конкурируя между собой, понижают значение кредитной ставки.

Но и это еще не все. Если вы берете кредит и при этом оплачиваете первый взнос, то предоставляется 10% скидка. Конечно, самым выгодным вариантом покупки будет, если внести максимально возможный первый взнос.

Обратите внимание на то, что со скидкой до конца года можно приобрести всего лишь одну машину, без скидки – количество не ограничивается: покупайте, сколько душе и кошельку угодно.

Список машин, которые предоставляются по государственной программе 2017 года «Первый автомобиль»

Скептики сразу подумают, что по условиям программы их первый автомобиль будет совсем не тот на который они рассчитывали когда копили на него деньги. Но тут они ошиблись, в списке хорошие машины зарубежных и отечественных марок.

Nissan X-Trail;
Mazda CX-5;
Volkswagen Tiguan;
Ford Kuga;
Hyundai;
Renault;
Skoda;
Lada;

Каждый четвертый автомобиль, который приобретается на этих условиях – Lada. Для флагмана отечественного автопрома – это существенная поддержка, 2/3 всех тольяттинских машин реализуется при помощи скидок. Иностранных брендов, которые участвуют в госпрограммах, продается тоже немало: от трети до половины всех автомобилей.

Кредитование по разным программам, в том числе и для покупки первого авто, начало действовать с 2014 года. Фактически в 2017 году правительство внесло некоторые коррективы, чтобы расширить ее возможности. Запланировано, что период действия программы будет до конца этого года.

Но жизнь всегда вносит свои поправки, все будет зависеть от экономических показателей всей промышленности, в том числе и автопрома. Скорее всего, она будет действовать до тех пор, пока не начнется рост экономики, для того, чтобы поддержать отечественного производителя, ведь одно из условий – автомобиль должен быть собран на российских заводах.

Заинтересованность банков в выдаче льготных кредитов по программе «Первый автомобиль» достаточно высокая. Каждый борется за клиента, можно выбирать из большого списка, в котором около 90 банков-участников. Некоторые из них:

Сбербанк России;
ВТБ 24;
Газпромбанк;
Русфинанс Банк;
Кредит Европа Банк;
Тойота банк;
Юни Кредит Банк.

При покупке автомобиля в автосалоне всегда можно уточнить список, поскольку он все время обновляется. Каждый банк имеет свои условия оформления кредита, поэтому надо внимательно их изучить перед тем, как выбирать то или иное финансовое учреждение, всегда возможны нюансы. Например, одни выдают кредит только по своему списку автомобилей, у других условием является страхование здоровья и жизни заемщика, третьи захотят первый взнос, который вам не по карману или дополнительные гарантии. Оформлять льготный кредит выгоднее в любом случае, он помогает снизить уровень выплат, а это в свою очередь положительно сказывается на семейном бюджете.

Города в которых действует программа «Первый автомобиль»

Важно уточнить, что поскольку одним из главных условий оформления кредита по программе «Первый автомобиль» является наличие паспорта гражданина России, то не зависимо от того в каком городе страны вы проживаете, везде, где находятся банки-участники данной программы, есть возможность оформить покупку машины.

Удивительно, но факт!
Несколько интересных фактов для тех, кто мечтает купить свой первый автомобиль. За свою долгую историю, автомобили меняли внешний облик, все время конструкторы неустанно работали над улучшением технических характеристик.

Последние годы электромобили начинают во всю конкурировать с традиционными. Интересно то, что первым в истории автомобилем, который достиг скорости 100 км/час был именно электромобиль. Двигатели были расположены на ступицах задних колес, случилось это в 1899 году, по историческим меркам совсем недавно.
В знаменитом на весь мир Фольксвагене «Жук» опрыскиватель лобового стекла работал от давления запасного колеса, которое располагалось под капотом.
Стив Джобс договорился о покупке каждые полгода нового Мерседеса. Дело в том, что этот период по законам штата Калифорния, можно ездить без номеров. Владельцы автосалона после того, как Джобс возвращал автомобиль и брал новый, продавали тот, на котором ездил глава Эппл намного дороже. Вот такое взаимовыгодное сотрудничество.

Льготный автокредит с госсубсидиями на 2017 год

Субсидии
Правительством Российской Федерации принято Постановление от 3 мая 2017 года №514 "О внесении изменений в постановление Правительства
Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. No 364", в соответствии с которым автокредитование с государственной поддержкой продлено на 2017 год.

Купить автомобиль с помощью автокредита, это хорошо, а купить с помощью льготного автокредита с господдержкой – это ещё и значительно дешевле. Решение по оформлению кредита на покупку автомобиля – это очень ответственный шаг и решать его нужно без суеты и спешки, проанализировав процентные ставки и предложения нескольких банков. И лучше всего оформить льготный автокредит, воспользовавшись программой государственного субсидирования затрат заемщика, при которых значительно снижается стоимость процентов.

Льготное автокредитование с государственным субсидированием осуществляется с 2013 года по 2017 год - с периодическими интервалами замирания и изменениями условий. Так, на 2017 год программа государственной поддержки отечественного автопрома, была утверждена Правительством РФ 3 мая 2017 года, и на её реализацию из федерального бюджета выделены средства, которые обеспечат субсидии с целью реализации 350 000 автомобилей. Общий объём финансирования программы на 2017 год запланирован в размере 10 млрд рублей.

С 2015 года по 2017 год действуют правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями физическим лицам на приобретение автомобилей, утверждены Постановлением Правительства №364 от 16 апреля 2015 года.
На 2017 год в это постановление внесены изменения, которые утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 г. No 514 "Изменения, которые вносятся в постановление Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. No 364"

Условия льготного автокредита и требования по государственному субсидированию на 2017 год

В 2017 году Государственные субсидии предоставляются по льготным автокредитам , которые должны соответствовать следующим требованиям:

стоимость автомобиля - не более 1450 тыс. рублей;
полная масса транспортного средства - не превышать 3,5 тонны;
приобретаемый автомобиль, должен быть произведен на территории Российской Федерации в 2016 или в 2017 годах;
автокредиты выдаются только в рублях (период оформления - с 1 января 2017 г. по 31 декабря 2017 г. включительно);
обеспечение кредита- залог приобретаемого автомобиля;
автомобиль ранее не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации, не оформлялся на физическое лицо - т.е. приобретаемый автомобиль должен быть новым;
возмещению подлежат только срочные проценты по автокредиту;
срок действия кредитного договора - не более 36 месяцев;
процентная ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта (это для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году).

С учётом условий Государственной программы субсидирования автокредитов на 2017 г. банки-участники предусматривают и свои условия кредитования , такие как:

Кредиты предоставляются только гражданам РФ;
Срок кредитования - до 3 лет (36 месяцев);
Минимальный размер первоначального взноса - от 15% стоимости автомобиля, т.е. банки не ограничивают клиентов в возможности увеличения размера первоначального взноса собственных средств;
Процентная ставка по кредиту определяется банком и снижается на размер субсидирования
Минимальная сумма кредита банками устанавливается самостоятельно

Основные условия льготного автокредитования банков-участников всегда выглядят практически одинаково, а вот дополнительные условия и процентные ставки могут отличаться. Так, условия кредитования могут различаться по таким позициям, как:

ставка кредитования, от которой производится отсчёт реальной процентной ставки по кредиту (за минусом дотации);
минимальный срок, на который оформляется кредит;
минимальная сумм кредита;
требования по стажу работы на текущем месте работы;
требование к регистрации (прописке) по месту получения кредита и другие.

Порядок расчёта процентной ставки при льготном автокредите

Возмещение части процентов за счет государственных субсидий рассчитывается в соответствии с п.
3-6 прилагаемых к Постановлению Правительства РФ от 3 мая 2017 года №514 изменений, а именно:

з)ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:
двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской
Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных
договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных
договоров, заключаемых в 2017 году.

Итак, от установленной Банком процентной ставки по стандартным программам автокредитования компенсации подлежит часть, рассчитанная исходя из нового правила. Возмещению подлежат только срочные проценты.

Процентная ставка на льготное автокредитование за 2015 - 2016 годы зависила от ключевой ставки Банка России, которая действовала в момент выдачи кредита, и рассчитывалась по формуле: П = Д – 2/3 x Р
где:
П – процентная ставка, % годовых;
Р – ставка рефинансирования ЦБ РФ, действующая на дату выдачи кредита, % годовых.

В настоящее время, т.е. на 2017 год рассчитывается несколько иначе: П = Д – С
где:
П – процентная ставка по льготному автокредиту в % годовых;
Д – действующая процентная ставка по стандартной программе автокредитования банка на дату выдачи кредита, % годовых;
С - скидка не более 6,7 процентного пункта.

Действующую на момент получения автокредита ключевую ставку/ставку рефинансирования можно посмотреть Особо стоит подчеркнуть, что базовые ставки различных банков, участвующих в программе автокредитования с субсидированием, от которых начинается расчет льготной процентной ставки по автокредиту - разные, поэтому стоит просмотреть ставки нескольких банков, прежде чем обращаться в конкретный банк.

Автомобили, попадающие в льготное автокредитование 2016 года

Действие программы льготного автокредитования распространяется на легковые и легкие коммерческие автомобили массой до 3,5 тонны, не находившиеся ранее на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ, т.е. на новые автомобили российского производства.

Цель программы - поддержка автомобильной промышленности страны через стимулирование спроса на легковые автомобили и легкие коммерческие автомобили отечественного производства.

Ориентировочный перечень автомобилей, которые могут подойти для программы льготного автокредитования 2016-2017 годов с учётом данных по ценам рынка следующий:

1.	Chevrolet Niva;	20.	Renault Duster;
2.	LADA Vesta;	21.	KIA Rio;
3.	Chevrolet Cruze;	22.	Renault Logan;
4.	Mazda 3;	23.	KIA Cee’d;
5.	Chevrolet Aveo;	24.	Renault Sandero;
6.	Mitsubishi Lancer;	25.	LADA Granta;
7.	Chevrolet Cobalt;	26.	Skoda Fabia;
8.	Nissan Almera;	27	LADA Kalina;
9.	Citroen C4;	28.	Skoda Octavia;
10.	Nissan Note;	29.	LADA Priora;
11.	Citroen C-Elysee;	30.	Toyota Corolla;
12.	Nissan Tiida;	31.	LADA Largus;
13.	Daewoo Nexia;	32.	Volkswagen Polo;
14.	Opel Astra;	33.	LADA 474;
15.	Daewoo Matiz;	34.	Bogdan;
16.	Peugeot 301	35.	LADA Samara;
17.	Ford Focus;	36.	UAZ;
18.	Peugeot 408;	37.	ЗАЗ.
19.	Hyundai Solaris;	-	-

Банки, оформляющие льготный автокредит с государственным субсидированием

Субсидии предоставляются только тем банкам, которые заключат "Договора о
предоставлении субсидии" с Министерством промышленности и торговли Российской Федерации.

На 2017 год списка банков, участвующих в программе пока не сформирован, так как срок заключения договоров о предоставлении субсидии для банков установлен - до 30 мая 2017 г. включительно. До этого срока банки, которые приняли решение участвовать в программе, должны представить в Министерство промышленности и торговли Российской Федерации заявление о заключении договора о предоставлении субсидии (в произвольной форме), в котором указываются сведения о государственной регистрации кредитной организации, с приложением
требуемых документов.

Удачного вам выбора марки автомобиля и банка для льготного автокредитования.

Основными условиями госпрограммы по льготному кредитованию на приобретение авто являются требования к весу и стоимости автомобиля, его году выпуска, а также некоторые другие. При соблюдении этих условий гражданин-заемщик вправе рассчитывать на скидку в размере 6,7 процентных пункта

Госпрограмма, по которой граждане могут взять кредит на покупку автомобиля на льготных условиях, стартовала в 2009 году. С тех пор она возобновлялась уже более 5 раз, каждый раз меняя некоторые свои условия. Льготное автокредитование продолжается и в 2017 году.

Старая и новая программа

Ныне действующая программа регламентируется Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 № 364, утвержденным при председательстве Д. А. Медведева. Она предусматривает предоставление субсидий не торговым организациям, а финансовым учреждениям, выдающим кредиты на покупку транспорта. Фактически субсидии предназначены банкам, чтобы те не потеряли свой доход, который бы получили без льготного кредитования.

Проект ставит перед собой задачу – развитие автомобильной отрасли и достижение высокой конкурентоспособности на рынке. В 2017 планируется выделить 10 млрд. рублей, этой суммы хватит на 350 тыс. ед. автомашин.

Программа льготного автокредитования – это только одна из трех госпрограмм, направленных на стимулирование спроса на автотранспорт. Две другие – обновление парка и льготный лизинг. Только за 2016 год по данным проектам было реализовано более 600 тыс. транспортных средств, из них около половины приобретены физическими лицами в кредит со скидкой.

Условия предоставления субсидий

Банку предоставляются субсидии по госпрограмме только в том случае, если соблюдены установленные Правительством условия. Соответственно, и банк требует от своих клиентов-заемщиков их выполнения.

Основные условия программы по состоянию на 2017 год:

Автотранспортное средство должно иметь массу не больше 3,5 тонн.
Стоимость автомобиля не должна превышать 1,45 млн. руб.
Покупаемый автомобиль ранее должен находиться в собственности граждан.
Приобретаемая машина не должна быть, в том числе и ранее, на .
Автотранспортное средство должно быть произведено не ранее 2016 года.
Между банком и заемщиком заключается договор залога, предметом которого является покупаемое авто.
Договор займа между банком и заемщиком заключается на срок не превышающий 3 года.
Кредит должен быть предоставлен до 31 декабря 2017 года.

Льготная процентная ставка определяется как разница между существующей в банке ставкой кредитования на приобретение транспорта для физических лиц и скидкой, которая не может быть больше 6,7 процентного пункта.

Репортаж корреспондентов телеканала «Россия 1» о льготном кредитовании:

Основные отличия от условий, действовавших в 2015 и 2016 годах

Главным положительным отличием от условий действующего государственного проекта в предшествующих годах стало повышение стоимости приобретаемого отечественного автомобиля:

Помимо этого, если ранее для получения льготного кредита требовался первоначальный взнос в размере 20% от цены авто, то в 2017 году это условие исключено.

Изменения произошли и в порядке расчета субсидий – в 2015 и 2016 годах субсидированию подлежала часть вознаграждения банка, определяемая разницей между действующей в финансовой организации кредитной ставкой и 2/3 ключевой ставки Банка России.

Дополнительные требования банков

Указанные выше условия для участия в программе являются обязательными с точки зрения Правительства РФ. В свою очередь, финансовые организации, осуществляющие выдачу кредитов, вправе устанавливать свои дополнительные условия и ограничения. В большей своей части это требования к заемщикам:

Возраст заемщика – варьируется в каждом банке.
Гражданство – РФ, однако определенные банки рассматривают клиентов, имеющих иностранное гражданство.
Первоначальный взнос – хотя требование по предоплате Правительством исключено, банки перестраховываются и устанавливают условия по обязательному внесению аванса. Его размер так же зависит от кредитной политики конкретного банка.
Стаж работы – заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность и наличие постоянного дохода. Обычно требуется стаж от 3 до 6 месяцев.
Наличие регистрации в месте получения займа.
Страхование приобретенного транспортного средства.

Стоит заметить, что ставка кредитования на покупку авто во всех банках различна. Однако, чтобы кредит подпадал под условия льготной программы, эта ставка не должна превышать 18%. Другими словами, самая большая ставка вознаграждения по кредиту с господдержкой будет составлять 11,3% (18% – 6,7%). Соответственно, если кредитный продукт конкретного банка на общих условиях предлагается под меньший процент, то льготный процент будет еще ниже.

Какие банки кредитуют?

Полный перечень банков, участвующих в льготном кредитовании купли-продажи транспортных средств, будет известен только 31 мая 2017 года. Обусловлено это тем, что до этого времени кредитным учреждениям предоставлено время на заключение с Минпромторгом соответствующего договора на субсидирование автокредитования.

Нужно отметить, что для того, чтобы заключить договор банк должен соответствовать определенным критериям:

должна отсутствовать просроченная задолженность перед бюджетом, в том числе по возвращению ранее полученных субсидий;
не должен находится в процессе реорганизации, банкротства или ликвидации;
среди акционеров банка должны отсутствовать иностранные лица, кому принадлежит более 50% акций;
имеется заключенный договор с бюро кредитных историй.

На сегодняшний день можно смело заявить, что такие гиганты финансового сектора, как , Банк Москвы и многие другие будут точно участвовать в возобновленном государственном проекте и производить выдачу льготных кредитов.

Какие авто подпадают под льготы

Учитывая то, что главной целью возобновленной программы является развитие автопромышленного комплекса России, приобрести транспорт с льготными кредитными условиями будет возможно, только если он произведен на территории РФ.

По заявлению главы Минпромторга Д. Мантурова, действующая государственная программа успешно справляется с поставленной перед ней задачей. Практически каждый третий автомобиль в стране приобретается через кредиты с господдержкой, и все эти авто – российского производства (сборки). Лидер по продажам – продукция «АвтоВАЗа» (Лада, Рено Дастер и другие модели, Киа, Хендай и пр.).

Ниже представлен перечень некоторых автомобилей, которые будет возможно приобрести по льготному кредиту. Естественно, от комплектации приобретаемой машины, зависит и ее стоимость.

Таблица. Список автомобилей, подпадающих под условия льготного автокредитования

Модель	Фото	Цена (тыс. руб.)
		от 1 152
		от 599
		от 1 369
		от 758
		от 1 324
		от 1 264
		от 546
		От 1 407
		от 599
		от 1 459

Подводя итог, следует сказать о том, что госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году не только продолжит свое действие, но и порадует автолюбителей новыми моделями, появившимися за счет увеличения предельной стоимости транспортного средства.

Автор: . Юрист. Специализация – гражданское, арбитражное, корпоративное, административное право. Общий юридический стаж более 13 лет. Образование: Новосибирский государственный университет, юридический факультет, кафедра гражданского права.
22 мая 2017 .

В прошлом году Постановлением Правительства РФ от 26 июля 2018 года №870 была официально продлена Государственная программа льготного автокредитования до 2020 года, поэтому воспользоваться льготным автокредитом, обеспеченным государственными субсидиями на покупку автомобилей в виде 10% скидки от первоначальной стоимости, можно и в 2019 году . Данная программа субсидирования автокредитов действует в России уже почти 5 лет и в общей сложности на неё выделено около 15 миллиардов рублей. Основной целью данной программы является поддержка потребительского спроса на транспортные средства, выпускаемые отечественной автомобильной промышленностью, а также иностранными автопроизводителями, построившими в России собственные автомобильные заводы.

Ежегодно для обеспечения и реализации льготной государственной программы выделяется свыше 5 миллиардов рублей из федерального бюджета. Государственная программа льготного автокредитования поспособствовала росту потребительской активности на российских авторынках, позволив реализовать в России более 45 000 автомобилей, при этом более 5000 из которых были проданы на Дальнем Востоке.

Условия автокредита по государственной программе субсидирования

Государственная программа льготного автокредитования действует в рамках определенных условий:

Стоимость автомобиля не выше 1 450 000 рублей.
Масса автомашины не более 3, 5 тонн.
Срок выплаты автокредита не более 3 лет.
Первоначальный взнос НЕ обязателен с 2019 года.
Машина не находится на регистрационном учете и не была в собственности какого-либо физического лица.
С момента выпуска до оформления договора купли-продажи должно пройти не более 12 месяцев.
Автомашина должна быть собрана на территории Российской Федерации.

Программа государственного кредитования предполагает предоставление банком скидки на уплату первоначального взноса по кредиту в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля с последующим возмещением затрат из федерального бюджета (скидка увеличена до 25% от стоимости приобретаемого автомобиля в Дальневосточном федеральном округе для госпрограмм «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»). Приобретенное транспортное средство выступает в качестве залога.

В 2019 году государственная программа льготного кредитования позволяет приобрести машину как российских, так и зарубежных марок, собираемых на территории РФ, таким условиям относятся более 50 моделей различных марок

Список автомобилей по программе господдержки автокредитования

LADA (Vesta, Xray, Калина, Гранта, Largus, Лада 4×4).
УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап).
Citroen C4 sedan.
Datsun (mi-do, on-do).
Ford (Focus, Mondeo, Kuga, EcoSport, Fiesta).
Hyundai (Solaris, Elantra, i40, Tucson, Creta).
KIA (Rio, Ceed, Ceed SW, Cerato, Optima, Picanto, Soul, Sportage).
Mazda (3, 6, CX-5).
Mitsubishi Outlander.
Nissan (Almera, Terrano, Qashqai, Sentra).
Peugeot 408 Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway).
SsangYong Actyon.
Skoda (Superb, Rapid, Octavia, Octavia Combi, Yeti).
Toyota (Camry, RAV4).
Volkswagen (Polo, Jetta).
Brilliance (H230, H530, V5).
Chery Tiggo (5, FL).
Geely Emgrand (7, GT, X7).
Hawtai Boliger.
Lifan (Smily, Solano, X50, X60).

Обратите внимание, что это неполный список, в него могут попасть и другие автомобили, отвечающие условиям госпрограммы льготного кредитования по цене, массе и т.д.

Кто может купить машину в кредит по программе льготного автокредитования

Сегодня каждый гражданин РФ, от 21 года до 65 лет, может стать участником кредитной программы государственного субсидирования. Что для этого понадобится:

Российский паспорт, с отметкой о регистрации в районе, где планируется оформить договор приобретения машины;
Второй документ, удостоверяющий личность (например, водительское удостоверение);
Справка 2-НДФЛ за последний трехмесячный срок работы. При этом трудовой стаж должен быть не менее 1 года;
Копия трудового договора;
Копия трудовой книжки.

Список может дополняться иными пунктами – каждый банк выдвигает свои условия. Или, наоборот, условия предоставления кредита могут быть упрощены. А вот покупателя может стать причиной отказа в выдаче льготного автокредита.

Какие банки участвуют в программе льготного автокредитования

Государственная программа льготного автокредитования выдвигает довольно жесткие требования к банкам-участникам, среди основных требований:

50% акций банка должны были быть под управлением правительства РФ
уставной капитал, превышающий отметку в 70 миллиардов рублей

На 2019 год около 90 банков предоставляют льготные автокредиты наслению, вот список некоторых из них:

Россельхозбанк;
Уралсиб;
Газпромбанк;
Русфинанс Банк;
Банк «Восточный Экспресс».

Если анализировать статистику прошлого года, то на финишной прямой рынка автокредитов наблюдается тройка лидеров:

Первое место занимает Русфинанс банк. Он законно заслужил это почетное место по причине, что суммарный объем выданных кредитов за полгода составил 21,6 млрд рублей;
Второе место принадлежит банку ВТБ – объем кредитов под покупку авто за тот же период составил 20,6 млрд рублей;

У каждого банка есть собственные преимущества, «завлекающие» клиентов, так за последние несколько лет льготное кредитование покупки авто стали предлагать многие банки, где для клиентов создаются более выгодные условия по дополнительным банковским услугам и продуктам.

Перспективы государственной программы льготного кредитования покупки авто

После того, как производители и автосалоны заработали хорошую прибыль, им пришлось снизить ее уровень, отдав предпочтение более ровной стратегии продажи автомашин. Это необходимо было сделать вследствие возникшей угрозы перенасыщения рынка. Но если учитывать выпуск машин бюджетной ценовой категории, входящих в список автомобилей автокредита от государства в 2019 году (по государственной поддержке), то желание взять кредит на выгодных условиях вряд ли пропадет у российских граждан. Немалую роль в поддержании спроса играет снижение процентных ставок в большинстве банков.

На сегодняшний день тенденции рынка автокредитования позволяют предположить, что и после 2020 года программа субсидирования со стороны государства будет продлена. Это вызвано следующими причинами:

Неблагоприятная макроэкономическая обстановка в стране.
Растущий процент невозврата по займам, взятым для приобретения автомобиля.
Программа государственного автокредитования достигает цели, поставленные правительством, то есть показывает свою эффективность.

По данным агентства «Автостат» половина автомобилей, купленных в России в прошлом году, была приоберетена в кредит. И доля кредитных авто в общем объеме российского авторынка продолжает расти, перешагнув отметку 50,3% от общего числа реализованных транспортных средств. Отечественные банки охотно выдают автокредиты, ведь, во-первых, автомобиль остается в залоге у кредитной организации, а во-вторых, статистика подсказывает, что ситуация с просрочкой по автокредитам в России существенно ниже, чем, в секторе потребительского кредитования без обеспечения и залога.

Льготный автокредит с господдержкой — реальный шанс для многих граждан РФ получить долгожданную машину на более выгодных условиях. Но перед оформлением такого займа стоит ознакомиться с его условиями, а также перечнем автомобилей, подпадающих под программу.

В чем сущность предложения?

Госпрограмма льготного автокредитования 2019 года создана для повышения спроса на отечественные автомобили. Господдержка действовала и ранее, но в текущем году был расширен перечень банков и моделей, которые стали доступны покупателям.

Сущность программы заключается в предоставлении скидки на покупку определенных машин. Так, если размер обычной ставки при оформлении автокредита равен 15,5 процента, то участие в госпрограмме позволяет снизить ее до уровня 10%. Такое уменьшение возможно, благодаря компенсации части средств государством. В результате заемщик оплачивает меньше 70% ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Известно, что наибольший пик популярности автокредитов пришелся на 2011 год, но после ужесточения условий финансовых учреждений, а также увеличения ставок услуга стала пользоваться меньшим спросом. Но даже сегодня кредитный процент не является фиксированным и зависит от многих факторов — марки машины, банковского учреждения (кредитора), а также периода, на который оформляется заем.

В каких регионах работает программа?

Государственная поддержка в вопросе льготного автокредитования оказывается во многих городах, среди которых Нижний Новгород, Москва, Волгоград, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Челябинск и другие. Специальные условия действовали и ранее, а в 2019 году они были продлены.

При выборе подходящего предложения заемщик должен учесть, что размер ставки находится в зависимости от многих факторов — периода оформления займа, размера авансового платежа, а также объема документов, предоставляемых для рассмотрения кредитору. Влияние на стоимость оказывает и наличие страховки — ОСАГО и КАСКО.

Старые условия программы

Ранее для приобретения машины в кредит по госпрограмме действовали следующие условия оформления:

Возраст машины составляет до года.
Цена автомобиля, который покупается в кредит, должна быть до 1,15 млн. рублей.
Масса транспортного средства — до 3,5 т.
Величина авансового платежа — от 15% цены машины.
Срок, на который оформляется льготный автокредит — до 3-х лет.
Машина не должна быть на учете.

Список автомобилей, которые входят в программу

В 2017 году возможности покупателей расширились, ведь список автомобилей по программе льготного кредитования стал значительно больше. В него вошли не только бюджетные машины, но и внедорожники. Так, в государственной программе принимают участие следующие марки и модели:

Шевроле (Круз, Авео, Кобальт).
Ситроен (С4, C-Elysee).
Дэу (Нексиа, Матиз).
Форд Фокус.
Хендай Солярис.
Киа (Риа, Сид).
Лада (Гранта, Калина, Приора, Лагрус, Самара, 4х4).
Рено (Дастер, Логан, Сандеро).
Шкода (Октавиа, Фабиа).

В перечень входят и модели других марок — Мазда, Митсубиси. Опель, Пежо, Тойота, Фольксваген, ВАЗ и Богдан.

Какие требования предъявляются?

При оформлении льготного автокредита стоит уточнять требования, которые банки предъявляют к клиентам. Как правило, они мало отличаются от условий, актуальных для оформления потребительского займа. Главные требования — наличие гражданства РФ, а также возраст заемщика в диапазоне от 21 до 65 лет. Кроме того, клиент банковского учреждения должен иметь регистрацию одного из регионов РФ, быть официально трудоустроенным от 3-х месяцев и больше.

Оформление льготного автокредита возможно в случае предоставления авансового платежа в размере от 15% и более. Еще одно важное условие — наличие «незапятнанной» кредитной истории. Если ранее были проблемы с другими банками, в услуге льготного автокредитования могут отказать.

Учтите, что требования к заемщику в различных финансовых учреждениях могут различаться. В процессе оформления всех документов необходимо ознакомиться с условиями выплаты задолженности и скрытыми процентами (если они имеются).

Какие банки предъявляют услугу?

Стоит помнить, что не все финансовые учреждения сотрудничают с государством в вопросе льготного автокредитования. К финансовым учреждениям, предоставляющим эту услугу, можно отнести — Россельхозбанк, Сбербанк, Росбанк, ВТБ-24 и другие кредитные учреждения. Перед окончательным выбором стоит ознакомиться с условиями каждого из банков, ведь они могут различаться. Единственное, что остается общим — валюта предоставления займа (он выдается в рублях).

Ниже рассмотрим условия некоторых банковских учреждений:

Сбербанк выдает кредиты на отечественные машины и иномарки. Ставка процента находится в диапазоне от 14.5 до 17%. Верхний «полоток» кредита равен 600 тысячам рублей. Требования — стаж работы за 6 месяцев, справка о доходах и возраст от 21 года. Авансовый платеж — от 15%.
ВТБ-24 выдает до миллиона рублей под 10% годовых на покупку отечественных и зарубежных авто. Авансовый платеж должен быть от 20%. К требованиям кредитора можно отнести возраст заемщика 21-65 лет, наличие постоянной регистрации, стаж работы от 12 месяцев и зарплату от 20 тысяч рублей. Кроме того, клиент должен предъявить не меньше 2-х контактных номеров для связи.
Газпромбанк оформляет льготный автокредит под 7,5% и выдает сумму до 510 тысяч рублей. В качестве залога принимается сама машина или недвижимость. Оформление страховки КАСКО с ежегодным продлением является обязательным условием. Авансовый платеж от 20% и выше.
Райффайзенбанк выдает займы на российские и зарубежные авто под 11,83% в год. Верхняя сумма, на которую можно рассчитывать — 510 тысяч рублей. При этом возраст клиента должен быть от 24 лет. Первый платеж — от 15% цены машины.

Не менее выгодные условия предлагают и другие финансовые учреждения — Локо-банк, Уралсиб, Метокомбанк и другие.

При оформлении льготного автокредита стоит учесть, что каких-либо четких правил для конкретной организации не предусмотрено. Государственные структуры выдали формулу, по которой производится расчет, а субсидирование производится только в отношении срочных кредитов.

Кредитная ставка находится в прямой зависимости от процента рефинансировании ЦБ, а вычисление производится с применением простой формулы. Так, для расчета процентной ставки необходимо из действующего процента по этому виду кредита вычесть произведение «2/3» и ставки рефинансирования. Для лучшего понимания приведем пример. Если банк выдает автокредиты по ставке 22% годовых, в программе льготного автокредитования этот процент ниже — 22 — (14*2/3) = 12, 67%.

Преимущества и недостатки услуги

Льготный автокредит, предоставляемый в 2019 году автовладельцам, имеет свои нюансы. К плюсам услуги можно отнести:

Возможность получить транспортное средство интересующей модели по более низкой процентной ставке.
Доступность не только российских машин, но и авто зарубежного производства.
Выбор банковских учреждений, являющихся частью программы, достаточно широк для поиска наиболее подходящего варианта.
Первоначальный взнос сравнительно небольшой и составляет от 15% стоимости машины.

Несмотря на большое число положительных качеств, нельзя не выделить ряд отрицательных черт:

Период кредитования сравнительно небольшой, что создает определенные трудности при погашении автокредита.
Машина должна иметь цену не больше 1,45 миллиона рублей.
Приобрести можно только новый автомобиль.
Услуга предоставляется только в национальной валюте.

Какие изменения произошли в 2017 году?

Премьер-министром России было подписано постановление, согласно которому льготное автокредитование, действующее в 2016 году, было продлено и на 2017-й. Необходимые документы выложены в открытом доступе на сайте правительства. К основным нововведениям можно отнести увеличение стоимости доступного автомобиля. Если ранее этот параметр составлял 1,15 млн. рублей, то теперь он вырос на 300 тысяч. Решение обусловлено стремлением компенсировать текущее увеличение стоимости машин.

Изменения коснулись и процесса формирования процентной ставки. Так, в 2017 году предельная скидка по услуге не может быть больше 6,7% от кредитной ставки. На финансирование этой программы выделена сумма около 10 миллиардов рублей, а ожидаемый объем машин, реализованных по льготной цене, может достичь 350 тысяч единиц.

Только в первые три месяца 2017 года по программе было продано 171 тысяча единиц, что составило половину от запланированного числа. К слову, за 2016 год по программе государственной поддержки реализовано около 740 тысяч машин.

В 2017 году, по мнению правительства, большим спросом будут пользоваться легковые автомобили. Кроме того, в ближайшее время планируется внедрение новых программ, к примеру, «Свое дело» или «Российский тягач». В целом на развитие отечественного производителя властями было выделено более 60 миллиардов рублей. При этом в 2017 году планируется продать не менее 750 тысяч машин.

В обновленную программу господдержки при оформлении автокредита попало больше 20 моделей кроссоверов, имеющих цену до 1,45 млн. рублей. В это число входит Хендай Крета, Рено Дастер и Каптур, Киа Соул и Спортэйдж, Фольксваген Тигуан, Джилли Эмгранд Х7, Форд Куга, Шевроле Нива, Чери Тигго и другие.

Благодаря расширению списка, покупателям доступно большее число автомобилей в различных комплектациях.