Если бы вернуться в лето 2014 года, когда доллар в России стоил меньше 35 рублей, взять кредит в банке, пусть даже под самый высокий процент, и накупить на все деньги валюты, то, продав их сейчас, можно было бы озолотиться. Наверняка, кто-нибудь из финансовых экспертов тогда советовал так сделать и тот, кто послушался – сегодня в шоколаде.
А во что нынче советуют финансовые эксперты? Во что можно вложить свои деньги, чтобы заработать? Такой вопрос российским финансистам задавали корреспонденты РБК. Какие же советы дали эксперты?
Куда вложить деньги, чтобы заработать, а не потерять
Вклады в рублях и валюте. Традиционным способом выгодного вложения денег в России являются банковские вклады. В 2015 году самым лучшим вложением стали депозиты в долларах. Несмотря на падение ставок, доходность за год по ним составила почти 30%. Рублевые же банковские вклады в 2015 году оказались в числе менее удачных инвестиций. Они принесли бы инвестору 13,33%.
В этом году стоит ожидать дальнейшего снижения ставок по депозитам, считает начальник управления развития некредитных продуктов и дистанционного обслуживания МКБ Наталья Розенберг. Лучшей стратегией будет открыть два вклада: один в рублях, другой - в валюте, советует главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.
Прогнозируется, что рублевый вклад в банке в 2016 году позволит заработать доходность около 10% - средняя максимальная ставка по вкладам на год в первых 15 банках по объему вкладов физлиц.
Ставки по долларовым вкладам в банках на год составляют около 2% годовых, но тут важен не размер дохода, а возможность защитить сбережения от девальвации рубля. Имеет смысл размещать валюты на краткосрочных депозитах - так можно быстро реагировать на изменения курса, подсказывает Наталья Розенберг из МКБ.
Наличная валюта. Многие считают, что в 2016 году особенно выгодно вкладывать деньги в валюту. Однако, статистика показывает, что наличные в евро и долларах по итогам 2015 года показали не самую высокую доходность. Купив в начале 2015 года долларов на 100 тысяч рублей, можно было получить через 12 месяцев доходность в 16 тысяч рублей, а в случае с евро - 7,5 тысяч рублей.
Как отмечает руководитель операций на денежном и валютном рынке банка «Металлинвест» Сергей Романчук, такие вложения - попытка не заработать, но сохранить деньги - одни из самых консервативных, зато наименее рискованных инвестиций. Риск тут только один - резкое укрепление рубля, что маловероятно.
Недвижимость. Еще один традиционный для России способ вложить деньги, чтобы сберечь их от инфляции и заработать – это покупка недвижимости. Но в 2015 году этот инвестиционный инструмент показал самую низкую доходность. Вложив средства в недвижимость, можно было заработать лишь 5,5% - столько бы прибавила в стоимости московская квартира ценой 10 млн за год. То есть, если бы в недвижимость можно было вложить 100 тысяч рублей, доход инвестора составил бы всего 5 500 руб.
Сейчас главный аргумент в пользу покупки недвижимости - возможность сохранить деньги, и в 2016 году ждать перемен к лучшему не приходится, считают эксперты. Российский рынок недвижимости по-прежнему остается непривлекательным активом для инвестиций - особенно если планируется получить доход в ближайшие годы.
Кругом то и дело твердят о кризисе, и это слово уже, кажется, потеряло свой зловещий смысл… Но тем не менее, все задаются вопросом «Куда вложить деньги в 2016 году, чтобы не потерять?» Да желательно так, чтобы заработать! В этой статье я расскажу читателям блога российского инвестора о простых и потому понятных инструментах для вложения денег, таких как доверительное управление, вложения в недвижимость, торговля на валютном и биржевом рынках и другие. Не обойдём стороной и банковские депозиты.
Куда вложить деньги в 2016 году, чтобы не потерять?
Вложить деньги в банк
Самый распространенный в России вариант вложения денег. Положить деньги в банк на депозит после получения зарплаты, уже является нормой даже для людей далеких от инвестиций. Банковские вклады отлично формируют привычку откладывать средства, при этом важнейшим моментом является отсутствие риска.
Банковский вклад — это прекрасный вариант сохранения денег, но не их приумножения.
При выборе банка обязательно убедитесь, чтобы банк был участником Системы страхования вкладов. Проверить это можно по ссылке на сайте Агентства по страхованию вкладов. В России действует Закон, который гарантирует сохранность банковских вкладов до 700 тысяч 1,4 миллиона рублей в одном банке, тем самым сводя риски потери депозитов к минимуму. В декабре 2014 года Государственная дума приняла во втором и третьем чтении законопроект, вносящий изменения в закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», увеличивший предельную сумму страхового покрытия банковских вкладов граждан с 700 тысяч до 1,4 миллиона рублей . Поэтому вложить деньги в 2016 году можно на банковский депозит, но не более 1,4 млн. рублей в один банк.
Инвестиции в золото
Современные способы вложения в драгоценные металлы (не только покупка золота в физической форме, но и маржинальная торговля фьючерсами на золото, обезличенные металлические счета в банках, и даже покупка акций золотодобывающих компаний) способны обеспечить доходность примерно 25% в год, а некоторые из этих способов подразумевают возможность даже избежать налоговой нагрузки, связанной с таким видом получения дохода. Однако, вложения в золото оправданы на очень длительный период времени (более 10 лет) и позволяют скорее сохранить, чем заработать.
Наиболее ликвидным (то есть то, что можно быстро купить или продать) являются фьючерсы на золото. Но этому необходимо научиться. О том, как это сделать (причем, совершенно БЕСПЛАТНО !) — в конце статьи.
Инвестиции в недвижимость
Самый надёжный из всех доступных способов инвестирования, поскольку потребность людей в жилье вытекает из первичной человеческой потребности в безопасности. Имеется лишь два минуса — высокий порог входа делает вложение денег в недвижимость возможным только для крупных инвесторов (этот порог начинается с нескольких миллионов рублей), и в случае необходимости конвертировать в деньги, сделать это быстро не получится. Я полагаю, что сейчас это не наш вариант. Однако, в конечном итоге каждый успешный инвестор приходит к инвестициям в недвижимость, чтобы, как говорится, надёжно «зафиксировать» прибыль.
Лично мне такой вариант нравится, поскольку такой актив как недвижимость можно будет передать своим детям, или сдавать арендаторам, тем самым получая рентный доход
ПИФы — Паевые Инвестиционные Фонды
Паевые инвестиционные фонды — это фонды, управляемые частными организациями, чаще всего крупнейшими банками. После сбора средств всех частных инвесторов в один общий счёт (фонд), они формируют портфель активов. Как правило, это акции различных предприятий, облигации, биржевые индексы, иногда — в случае закрытых ПИФов — это может быть и недвижимость. Через некоторое время выплачиваются дивиденды инвесторам по результатам роста этих активов в цене. Иногда — особенно в периоды экономической нестабильности — доходность ПИФов может превышать 20-40% от номинальной стоимости пая — если управляющая компания «угадает» с активами. Но гораздо чаще в периоды кризиса ПИФы теряют в цене и приносят инвесторам убытки, так как большинство активов, куда управляющие компании имеют возможность вкладывать средства инвесторов, способны приносить прибыль лишь при росте своей стоимости. Намного выгодней вкладывать средства в ПИФы в послекризисный период — тогда ПИФы показывают доход выше банковских депозитов.
Лично я не являюсь сторонником этого инструмента инвестирования. Считаю, что данный инструмент устарел и не соответствует требованиям инвесторов нашего времени. Гораздо более хорошим вариантом, куда вложить деньги в 2016 году, будут следующие варианты.
Возврат уже потраченных средств из налоговой / налоговый вычет
Помимо вложений средств в золото, депозиты и прочее никак нельзя упускать законное право заполучить уже уплаченные государству деньги обратно! Это я говорю о так называемом налоговом вычете.
ВНИМАНИЕ! Ограниченное предложение для читателей моего блога в апреле 2016 года
После выбора брокера вы, конечно станете торговать. Поэтому предлагаем вам, читатели, уникальный на российском рынке курс по торговле , где вы сможете понаблюдать как за 1 торговый день зарабатываются суммы в сотни тысяч рублей. Отличные практики своего дела Черемушкин Дмитрий (призер конкурса Лучший частный инвестор с доходом 1208%) и Стукалин Денис (совладелец трейдинговой компании XELIUS GROUP) показывают на реальных сделках как можно зарабатывать просто феноменальные деньги совершая внутридневные операции на фьючерсах на Московской Бирже.
В курс вошло абсолютно все, что может пригодиться любому активному трейдеру: определение точек входа и выхода, система работы с открытой позицией, мани-менеджмент, система риск-менеджмента, четкий пошаговый бизнес-план, советы как организовать свое рабочее место в дали от суеты и многое другое.
Вы получите полностью под ключ готовый бизнес по торговле внутри дня, а также возможность показать свои сделки авторам курса, которые они с удовольствием прокомментируют и дадут свои рекомендации.
Пожалуй, это лучшей видеокурс по активной торговле на Московской Бирже. Чуть не забыл дать ССЫЛКУ .
Куда вложить деньги в 2016 году. Инвестиции в интернете
При грамотном подходе, именно с помощью интернета можно почерпнуть много знаний в сфере инвестирования. Остается только выяснить, насколько надежен вклад в ту или иную компанию, а сделать это очень непросто. Особенно много желающих выманить Ваши кровно заработанные денежки под любым предлогом. А потом, прикрываясь какой-нибудь красочной историей обманут Вас.
Для уменьшения рисков советую составить свой инвестиционный портфель, содержащий и банковские вклады в качестве финансовой подушки безопасности. Я настоятельно рекомендую вам работать с несколькими инструментами одновременно !
Собственное обучение
Наиболее правильным в любое время является вложение в собственное образование.
Лично я, рекомендую заниматься самообразованием, что даст более ощутимую отдачу, чем любой депозит в банке. Очень эффективным нахожу курс «Инвестиции 101″ , созданный одной небезызвестной брокерской фирмой. Курс очень полный. Все зарегистрировавшиеся на этом ресурсе и указавшие во время регистрации меня (blogrin) в качестве агента получают бесплатный доступ к материалом этого сайта.
В любом случае, хочу предостеречь тебя, читатель, от высокорискованных инвестиций и от агрессивных стратегий торговли. Это первый совет.
Согласитесь, что пора себе честно признаться, что времена, когда можно было легко заработать 25 и выше процентов годовых прошли! А готовы ли вы рискнуть потерей всех, абсолютно всех, своих денег психологически!? И насколько вы готовы на это финансово? Сможете ли вы трезво оценить свое финансовое состояние?
Именно поэтому мой второй совет - почаще консультируйтесь у профессионалов в финансах.
Итак, подведём итог, куда вложить деньги в 2016 году, чтобы не потерять? Вне зависимости от событий и времени линия поведения относительно денег всегда одна и та же - деньги любят счет! И потому, перво-наперво, посчитайте собственные деньги, составьте персональный финансовый план, который будет учитывать все ваши финансовые возможности и все риски финансовых рынков. И только тогда начинайте инвестировать!.. Давать универсальные советы не хотелось бы. Ведь если одному пациенту лекарство помогает жить, то другого может убить. Так же и в финансах - панацеи не существует, и каждое решение по «лечению финансов» сугубо индивидуально.
Уже ни для кого не секрет, что 2016 год будет таким же непростым для российской экономики, как и текущий. Среди причин, которые будут мешать экономике расти, эксперты выделяют следующие факторы:
— санкции со стороны США и Евросоюза;
— снижение конкурентоспособности российского производственного сектора, вызванное, в том числе, значительным оттоком инвестиций;
— снижение до исторического минимума курса рубля;
— напряженная геополитическая ситуация.
Россияне уже сейчас задумываются о том, куда вложить свои сбережения в 2016 году, чтобы спасти деньги от девальвации рубля, и сохранить их покупательскую способность.
Рассмотрим целесообразность традиционных инвестиционных проектов и альтернативные варианты, которые в сложившихся условиях могут оказаться более рациональными.
Критерии оценки инвестиционных продуктов
Всесторонняя оценка объекта инвестирования – полезная практика при принятии решения о вложении свободных денежных средств. Основные факторы оценки инвестиционного продукта:
- Величина стартового капитала;
- Наличие либо отсутствие гарантий государственного страхования;
- Размер дохода;
- Возможные убытки;
- Доступность использования, необходимость дополнительного изучения какой-либо области знаний;
- Возможность досрочного изъятия вложений;
- Наличие дополнительных расходов, например, налоговых сборов.
В разрезе перечисленных критериев и стоит оценивать перспективность объектов инвестирования.
Покупка недвижимости
Общая нестабильная ситуация отразится и на рынке недвижимости. С одной стороны, владельцы жилья на вторичном рынке опасаются дальнейшего снижения цен, с другой – многие потенциальные покупатели не хотят (планируют купить дешевле, чем сегодня) или не могут (нет возможности получить ипотечный кредит либо не хватает собственных доходов).
Эксперты сходятся во мнении, что продавцам и покупателям в 2016 году нужно готовиться к снижению цен, которое затронет, в основном, вторичный рынок, а первичного — коснется незначительно. В этом ракурсе ликвидным будет вложение средств в квартиры в новостройках. Падение цен прогнозируется лишь на второе полугодие 2015 года, поэтому вложение денег в недвижимость, с учетом популярных сегментов, можно считать перспективным.
Банковские вклады
Депозиты в крупных надежных банках остаются привычным вариантом сохранения средств и получения дополнительного дохода. Два крупнейших отечественных банковских учреждения (Сбербанк и ВТБ 24) пользуются большим доверием граждан, особенно, в непростой экономической обстановке. Однако рассчитывать на рост процентных ставок не стоит – вероятно, в 2016 году они останутся около текущих значений.
Несмотря на падение курса рубля, стоит аккуратно отнестись к конвертации вкладов в национальной валюте в депозиты в долларах и евро. Прямая и обратная конвертация валют – это накладные расходы до 5-6%. Средняя процентная ставка по вкладам в рублях составляет 10-11%, но данная доходность потеряется уже при переводе вклада в доллары. Поэтому эксперты не видят предпосылок для массового перевода рублевых депозитов в долларовые и евро, но не отрицают возможности увеличения их доли в 2016 году – стоит дождаться сезонного укрепления рубля, которое обычно происходит во 2-м квартале. Перспективным считается открытие депозитов в нетрадиционных валютах, гарантирующих защиту от инфляции. Это и швейцарские франки, японские иены и китайские юани, однако «экзотику» можно рекомендовать лишь опытным вкладчикам.
Драгоценные металлы
Инвестирование в драгоценные металлы – проверенный временем способ наращивания капитала. Инвестиции в золото – длительные, получить доход можно только через год-два. Тем не менее, и здесь существуют риски: золото уже несколько лет не растет в цене (в долларах США), хотя в рублях оно выросло. Среди других драгоценных металлов наиболее перспективны палладий и платина.
Облигации федерального займа и еврооблигации
Срок обращения на рынке, ликвидность и доходность – основные параметры надежности ценных бумаг. Государство, как эмитент выпускает два вида долговых обязательств:
— облигации федерального займа (ОФЗ);
— евробонды, предназначенные для иностранных инвесторов.
Из-за моратория на пенсионные накопления и геополитической напряженности Минфин в настоящий период испытывает отток покупателей ОФЗ. Инвесторами выступают, в основном, банки. Но и физические лица могут с выгодой вложить деньги в этот инструмент в 2016 году: риски ниже, чем при вложении в банки, где АСВ гарантирует выплату лишь по 1,4 миллиона рублей на вкладчика. В случае же с ОФЗ, вероятность дефолта минимальна, и данный инструмент предпочитают те, кому необходимо выгодно и надежно вложить суммы от нескольких миллионов рублей и более.
Эксперты считают, что в 2016 году Минфин будет предлагать короткие облигации (до трех лет), что благотворно повлияет на увеличение спроса на них. Еще одно интересное направление –облигации с доходностью, привязанной к инфляции. Данные меры позволяют предположить, что инвестирование в ОФЗ в 2016 году может принести доход.
Бинарные опционы
Данный финансовый актив набирает всё большую популярность в нашей стране и за ее пределами. В отличие от торговли акциями или облигациями (о чём речь пойдет ниже), бинарные опционы – более простой способ вложения денег. Тем не менее, это самый рискованный способ инвестирования их всех описанных. Рекомендовать его можно только тем, кто хорошо понимает, с чем имеет дело (если вы не знаете, что это такое, то лучше избегайте, т.к. это рискованно).
Тем же, кто решил попробовать обыграть не только инфляцию, но и девальвацию, можно попробовать с помощью них хеджировать свои валютные риски (покупая или продавая опционы на доллар / евро, за небольшую премию фиксируя для себя выгодный курс в будущем).
Либо же, с помощью опционов создают так называемые структурированные продукты, большая часть из которых состоит из низкорискованного инструмента (вклады или ОФЗ составляют 90-95%), а меньшая (5-10%) – из высокорискованного. Получается, в случае ошибки при выборе опционов, их стоимость будет компенсирована процентным доходом от вклада или гособлигацией. В случае правильного прогноза, вместе с процентным доходом инвестор можно рассчитывать на существенный доход от опционов. Обычно при такой стратегии цель – около 20% годовых в рублях, в случае успеха, при минимизации рисков.
Акции и паевые инвестиционные фонды
Вложение денег в акции прибыльных компаний – эффективный способ получения дохода, но с некоторыми нюансами. Акционер или участник ПИФа должен иметь навыки управления инвестиционным портфелем, обладать специальными знаниями и интуицией, чтобы без потерь выйти из фондового рынка. Вложения в акции и ПИФы достаточно рискованны и непредсказуемы, особенно в кризисные периоды, и могут обернуться для инвестора как прибылью, так и банкротством.
Деньги не самое главное в жизни, вместе с тем их количество делает жизнь более прогнозируемой и самое главное комфортной. Собственно у большинства людей возникает два вопроса относительного финансов:
Первый — как заработать?
Второй вопрос с моей личной точки зрения еще боле важен, чем первый, по факту заработав первых несколько миллионов (даже рублей) важно не просто спрятать их «под подушку», а выстроить систему, где деньги будут зарабатывать новые деньги. Таким образом, создается кругооборот, позволяющий владельцу расслабится, становясь богаче.
Помните у действительно состоятельных людей «Деньги зарабатывают деньги», теперь рассмотрим варианты выгодного вложения денег с возможностью получить прибыль.
Замечу, все инструменты идут произвольно, зависимо от внешних условий могут быть более или менее привлекательными для Вашего региона.
Недвижимость
Одним из наиболее проверенных вариантов инвестирования с целью вложения денег является покупка недвижимости
. Но насколько он прибыльный?
Практика последних лет показала, инвестирование в недвижимость позволяет сберечь капитал номинированный в рублях, а вот долларовый эквивалент вложения в отечественную недвижимость понесли потери. Плюс необходимо помнить о главной особенности – быстро вывести деньги с данного актива не получится (разве что сильно повезет).
Золото, серебро и другие драгоценные металлы
Не ошибусь, если скажу, что вложение денег в золото самый старый и проверенный способ сохранить, приумножив капитал
. Собственно данным вариантом люди пользовалась тысячи лет назад, но «старость» не сделал вариант менее эффективным. Можно констатировать, что в периоды турбулентности и финансовых кризисов, золото становится одной из основных гаваней для испуганных инвесторов всего мира.
Почему профессиональные инвесторы предпочитают «пережидать» бурю именно в золоте и как правильно обычному человеку , давайте разберем насколько это привлекательно?
Вложение денег в 2016 году имеет ряд особенностей, во-первых, период турбулентности мировой экономике уже начался, все ждут то новостей с Китая, то новостей с Ирана. Как следствие, маховик раскачки цены золота уже запущен, декабрь она подскочила, сейчас ушла вниз. Что это значит?
По факту если выбирать золото как инструмент сбережения на длительный период, хотя бы 5 лет, то однозначно можно покупать, но если временные рамки меньше, к примеру, год или полгода то делать такие покупки крайне рискованно. Если прикинуть возможные потери от дисконта при продаже и колебания курса, то инвестиция уйдет в минус. Правда сейчас есть варианты с металлическими счетами с привязкой к реальному курсу металла, но все же для короткой перспективы такой вариант плох.
Банки
Банковская система один из наиболее популярных каналов по вложению денег населением
. Выглядит все замечательно:
- — пришел, положил депозит;
- — получил проценты (прибыль);
- — снял свои деньги.
Правда за простотой скрывается масса подводных камней:
- — банкротства финансовых учреждений. В России за 2015 год были выведены с рынка путем отзыва лицензий чуть меньше 100 банков. При этом обанкротились не только мелкий учреждения, но и крупные входящие в топ больших и системных.
- — депозитные ставки в рублях зачастую не перекрывают даже уровень официальной инфляции. На практике это означает, что положив депозит Вы теряете реальную стоимость своих сбережений.
Главным преимуществом такого вложения денег является его простота, отсутствие минимальных границ. Депозит можно положить любой, ненужно «парится» продумывая варианты.
Лично я депозитами в банках перестал пользоваться еще три года назад, зачем терять собственные деньги, а если Вы все-таки решились, то обратите внимание на следующее:
- — в одном банке можно открывать депозит на сумму не более чем минимально гарантирована (сейчас 1 400 000 рублей);
- — обязательно смотрите информацию о банке.
- — выбирать стоит из двух категорий, или государственный, или большой иностранный с топ 10 по России, о том .
- — не заключайте длинных депозитов. Ситуация на рынке постоянно меняется и возможно через полгода можно будет возможность разместить деньги под больший процент. Обязательно рассматривайте варианты с вложением денег в разные валюты, как правильно .
Ценные бумаги
Сегодня на рынке существует масса разнообразных ценных бумаг, начиная от акций, облигаций, до варрант и трастовых сертификатов. Правда, большинство из экзотических инструментов не доступно для рядовых жителей страны, а вот обычными акциями через брокера торговать может каждый, но огромная турбулентности и откровенная отсталость российского фондового рынка такие вложения делает очень рискованными.
Проиграть на фондовом рынке новичку шансов много, а вот получить прибыль мизерные. Плюс с США и ЕС права миноритарных акционеров (владельцев небольших пакетов акций) защищены как по выплатам дивидендов. Увы, в России получить дивиденды сложнее, так что подумайте перед тем как пускаться в самостоятельное путешествие по миру ценных бумаг.
ПИФы
Паевые инвестиционные фонды (сокращенно ПИФы) производные от игры на фондовом рынке. Основное отличие от банальной торговле через брокера заключается в следующем:
- — саму торговлю осуществляет управляющая компания. Непосредственно скупкой, анализом рынка занимаются профессионалы (теоретически). Что является большим плюсом, необходимо четко понимать ответственность они не несут, риски все ложатся непосредственно на владельца пая.
- — вложение денег происходит через покупку пая, который состоит из нескольких инструментов. Зависимо от самого ПИФа и его направленности, структура пая может значительно отличатся, к примеру:
Структура одного и предлагаемых на рынке паев выглядит так
Относительно инвестирования денег в ПИФы, по большому счету это достаточно интересно, но предыдущий кризис показал, что во времена сильных турбулентностей на фондовом рынке заработать не получается. Реальная стоимость паев после 2008 года восстановилась спустя 4 года.
Вывод, сегодня не самое лучшее время вложения денег в ПИФы, 2016 год обещает быть очень сумбурным для фондового рынка страны.
Форекс, ПАММ-счета
Необходимо четко представлять следующее:
- Первое – торговля на форекс, ПАММ-счета и другие производные инструменты такого рода это определенные механизмы, которые позволяют как зарабатывать, так терять деньги .
- Второе – нельзя путать больших инвесторов с вложениями в миллионы долларов и небольшие вложения. Конечно, все состоятельные игроки инвестируют в фондовый рынок, но они не просто играют на повышении или понижении валют, они используют очень сложные математические модели, разные инструменты. Нет просто ставок на повышении или понижение рубля, а есть целый комплекс разных опционов, хенджирований и так далее. Использование таких комплексов позволяет им зарабатывать (хотя иногда они проигрывают) много и долго.
Вывод, игра на форксе и все подобные направления для частного лица, имеющего небольшие деньги, выгодное вложение денег при условии:
Или пользователь начинает занимается направлением серьезно, учится математике, экономике и превращает это хобби в полноценную работу. Тогда вложение денег в ПАММ-счета, Форекс прибыльно.
Или пользователь просто решил пощекотать себе нервы (обычная экономическая онлайн игрушка) с явными атрибутами казино. В таком варианте это просто игра для получения удовольствия, в перспективе длительного периода, к примеру, одного года, такой игрок инвестор получит убыток.
В мире ничего не бывает ниоткуда и ничего не уходит в никуда. Собственно когда Вы читаете сводки о том, что Баффет или Сорок вдруг з за операционный день, то это означает одно – сработали их сложные инструменты и сняли «сливки» с рынка. Только один большой минус, в качестве тех самых «сливок» выступили миллионы таких незадачливых мини инвесторов играющих простыми и незамысловатыми стратегиями, то есть нас с Вами. Подумайте над этим
Бинарные опционы
Вложение денег в бинарные опционы
стала новым трендом в онлайн играх связанных с биржевыми торгами. Это модно, но остается главный вопрос, а прибыльно ли вкладывать деньги в 2016 году?
Самое главное необходимо помнить, что бинарный опцион это обычная ставка ( ь), с вероятность выиграть меньше чем 50%. Как следствие в перспективе месяца или года заработать от вложений может только очень везучий человек.
Вывод если рассматриваете вложение денег как длинную инвестицию для получения прибыли использовать бинарные опционы нет смысла.
Хайпы
Затронув в статье о самых лучших вариантах куда вложить деньги чтобы не потерять и заработать 2016 году тему форекса, ПАММ- счетов, бинарных аукционов просто нельзя обойти тему хайпов. Лично я с таким инструментом не работаю вообще по моральным принципам, это делают мои знакомые.
Начнем с малого, что такое хайп? На самом деле речь идет о простой финансовой пирамиде. Само слово хайп, произошло от английской аббревиатуры hyip (High Yield Investment Program), которая звучит — высокодоходные инвестиционные программы.
Аббревиатура, аббревиатурой, а речь идет о том же МММ только импортных. С моей точки зрения вложения денег в хайпы это глупо, рискованно, но справедливости ради отмечу, что тут есть успешные стратегии заработка.
Один мой знакомый уже лет десять достаточно активно инвестирует в хайпы, кстати, он так же активно вкладывал деньги в МММ, причем, остался с прибылью. В чем его «фишка» и как он на этом зарабатывает?
- Первое – он реально около 10 лет работает с инвестированием в хайпы. Такой стаж дает ему преимущества перед новичками, как минимум он вкладывает деньги именно в те проекты, которые находятся на старте.
- Второе – для игры в хайп инвестирование он реально выделяет 10% от полученной прибыли (совокупно по всем источникам) за прошлый год.
- Третье – реально у него «чутье» когда нужно выводить деньги. Это можно назвать по-разному – интуиция, опыт, но факт остается фактом.
- Четвертое – для игр в высокодоходных инвестиционных программах остается не более от других хайпов, остальные 50 заработанных средств выводятся с игры.
Но даже при всех плюсах, опыте и огромной интуиции как минимум каждый 3 год для него оказывается убыточным.
Вывод – хайп инвестирование это игра в русскую рулетку, причем вместо одного патрона там как минимум 5, а иногда бывает и все 6. Данный вариант однозначно плохой, если Вы решили вложить деньги для получения дохода с гарантией на 2016 году.
Криптовалюты
Инвестирование в криптовалюты (хотя если честно речь идет в большей мере о Bitcoin) стал своеобразным трендом в интернет сообществе, даже можно сказать модой.
Почему интернет сообщество активно вкладывает деньги в Bitcoin, все просто, реальное количество электронных монет данной системы ограничено, а ее популярность обеспечила спрос. Ограниченность ресурса и наличие спроса всегда толкают цены вверх (закон экономики). Причем владелец криптовалюты уверен, что как минимум данному инструменты не страшна инфляция (ограниченности эмиссии), санкции, экономические катаклизмы конкретного государства. При этих плюсах она признается средством платежа огромным количество других субъектов.
Следствием таких позитивов, стал рост цены Bitcoinа в несколько раз с момента запуска. Те, кто первыми вложили деньги в монеты данной криптовалюты заработали очень много, но вопрос о том, стоит делать это сегодня или нет остается открытым. Большинство объективных причин толкавших цену вверх уже исчерпали себя, хотя возможно тренд роста будет иметь место, но намного меньших масштабах.
Время скупки криптовалют как средства инвестирования (ответа на вопрос, куда можно вложить деньги 2016 году) уже практически исчерпано. Сами Bitcoin очень дороги, а клоны данной системы слишком ненадежны или непопулярны как средство платежа.
Венчурные инвестиции, Стартапы (бизнес-ангел)
Одним из новых инструментов для инвестирования собственных денег занимает венчурные инвестиции. Из множества разных инструментов позволяющих ответить на вопрос куда вложить деньги чтобы они еще и работали этот, пожалуй один из лучших.
Что представляет собой венчурная инвестиция?
Это инвестиция в бизнес проект на начальных стадиях развития. С одной стороны такое вложения достаточно рискованное, с другой высоко прибыльное. Почему?
Все просто, на самом деле только один из 5-10 проектов попадающих под венчурное инвестирование срабатывает, но если стартап «выстрелили» то сумма прибыли в разы превышает сумму первоначальных вложений. Тут можно вспомнить Фейсбук, первоначальные вложения в проект были невысоки, но по мере роста компании, ее капитализации один вложенный доллар принес инвесторам 1000 долларов прибыли на стадии выхода на бирже. Такой прибыли с лихвой хватит, чтобы покрыть убытки с девяти неудачных проектов, отбивается.
Заниматься венчурными инвестициями можно в двух варианта:
- — самостоятельно, выступая как бизнес-ангела. Все инвестиции ложатся на Ваши плечи как и риски. С одной стороны это хорошо если проект выстрелил, но если проиграли, то все Ваше.
- — через венчурный фонд. Такой вариант более приемлем для новичков. Благо сегодня можно найти массу, как отечественных ресурсов, так и зарубежных предлагающих заниматься венчурными инвестированием.
Механизм работы таких ресурсов одинаковый. Вам предлагают инвестировать в определенной доли от необходимой суммы, при этом сумма инвестиции может быть как большой от нескольких тысяч долларов за долю, до небольших по 5-10 баксов. Одновременно можно вложить деньги в разные проекты, дифференцировав риски. Если проект насобирает необходимую сумму инвестиций, то происходит юридической оформление сделки и от Вашего имени в проект входит управляющая компания, если сумма не собрана деньги возвращают.
Вобщем вариант не плохой чтобы выгодно вложить свои деньги с прибылью, главное перед работой с такими сервисами необходимо изучить нормативно правовую базу и четко представлять механизм переоформления прав собственности на проект. Этот момент важен как с точки зрения сохранности Вашего капитала, так и последующей уплати налогов.
Искусство
Приобретение предметов искусства на ряду с вложениями в золото был и будет надежным способом сохранения капитала для очень состоятельных людей. Почему?
Все просто, именно люди с большими деньгами могут себе позволить содержать или привлекать экспертов, специалистов способных оценить и спрогнозировать что хорошо, а что так себе. Но даже не смотря на экспертизы и мнения, по статистике только 1 из 8 картин может увеличиться в стоимости в два раза в течении 10 лет, это после процесса оценки.
А что говорить о покупке в «слепую»! Как по мне так игра в русскую рулетку, мой совет не используйте данный вариант.
Лично я внес данный пункт после разговора в кругу знакомых, которые с восторгом рассказывали мне о перспективах инвестирования в интернет. Откровенно говоря, я был удивлен и решил, что речь идет о вложение в приложения, продукты, то есть банальное венчурное инвестирование, оказалось все сложнее.
Речь идет о выкупе сайтов с пассивным доходом , схема простая, находишь небольшой ресурс с посещаемость в несколько тысяч человек и доходом от контекстной рекламы, покупаешь по цене 20-25 доходов. Грубо говоря, если сайт приносит 100 долларов, то его выкупают за 2 тысячи.
Такой вариант вложения денег с получением постоянных процентов конечно хороший, но имеет ряд минусов:
- — необходимо разбираться, и очень хорошо, качественно провести аудит такого ресурса (чтобы не было косяков, за который потом попадешь);
- — сайт требует постоянной поддержки (публикация новых материалов, технические вопросы);
- — необходимо четко понимать, что ресурс нужно будет продвигать, для поддержания его показателей.
Конечно, вариант такого инвестирования собственных денег имеет много позитива, но трудностей хватит, так что «семь раз отмерь и только раз отрежь».
Вложить деньги в собственный бизнес, а стоит ли.
Тема собственного бизнеса мне очень интересна и близка, но я бы не советов инвестировать в него свободный капитал. Почему?
Все просто, если вложить деньги в собственный бизнес то ним нужно заниматься и тут встает вопрос, а что делать со старым бизнесом и его управлением! Вкладывать деньги можно, только если у Вас еще нет своего стартапа, ну или Вы решили заниматься чем-то новым.
Я сторонник дифференцировать риски и потому яйца стоит раскладывать по разным корзинам, если есть свободные деньги, то лучше выберите один из альтернативных вариантов инвестирования, тогда образуется финансовый парашют на все случаи жизни.
Статья получилась большой, возможно в ее рамках я не рассмотрел все варианты, куда можно вложить выгодно деньги с прибылью, процентами 2016 году, пишите комментарии, свой личный опыт или альтернативы, обязательно о них поговорим.
Немного видео с советами о выгодном вложении денег.
У многих жителей постсоветского пространства осталась привычка хранить деньги под матрасом. Казалось бы, так сбережения находятся ближе к телу и в большей сохранности, но есть одна проблема — эти средства быстро обесцениваются, если их не использовать.
Самый простой способ приумножить свой капитал — вложить его в финансово-кредитное учреждение под проценты. Конечно, любой вклад связан с определенной долей риска, и чем выгоднее условия, тем выше эта вероятность. Поэтому предварительно следует разобраться в тонкостях финансовых вложений, а потом уже решать, куда вложить деньги в 2016 году.
Все инвестиции по временному признаку делятся на два типа:
- долгосрочные: вложение капитала в недвижимость для сдачи в аренду или перепродажи в будущем, инвестирование в производство или научные отрасли;
- краткосрочные: депозитный счет в банке, предпринимательская деятельность, финансовые операции.
Долгосрочные вклады требуют больших начальных взносов и имеют куда более долгий период окупаемости, поэтому лучше обратить внимание на краткосрочные инвестиции.
Куда выгодно вложить деньги в 2016 году
По мнению специалистов, безопаснее всего отдавать свои сбережения в организацию, которая дает гарантию их сохранности. В кризисный период это особенно важный фактор. Самый надежный гарант — государство. Правительство владеет целым рядом финансово-кредитных учреждений, в которые можно смело вложить деньги под проценты (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и их филиалы, такие как ОТП Банк).
Следует учесть, что процентные ставки в государственных банках будут невысокими, так как эти учреждения сильно зависят от ставки рефинансирования Центрального Банка. Предлагаемый вкладчику процент будет соответствовать уровню этой ставки (11% по состоянию на 2016 год).
Для тех, кто имеет возможность инвестировать в долгосрочные проекты, куда выгодно вложить деньги в 2016 году, будут вклады в науку и строительство государственных объектов (больницы, школы, детские сады и т. п.).
Как спасти деньги от влияния инфляции?
Чтобы сохранить сбережения от инфляционных процессов, следует обратиться в крупный и проверенный временем банк, желательно всероссийского масштаба. Лучше избегать мелких финансовых учреждений, вроде Экомпромбанка, Внешторгбанка и различных МФО.
Подойдут такие организации, как Райффайзенбанк и Газпромбанк, а также вышеупомянутые Сбербанк и ВТБ24. Процентная ставка должна соответствовать или превышать предполагаемый уровень годовой инфляции.
Куда вложить деньги в 2016 году — как правильно выбрать банк для вклада?
При выборе организации следует обратить внимание на предоставляемые условия, например, существуют ли ограничения на операции со счетом (снятие и пополнение).
Выбирать банк нужно, отталкиваясь от имеющегося объема сбережений. Некоторые компании готовы предоставить более выгодные условия для крупных вкладов. Кроме того, полезные сведения о банке можно получить из рейтинга надежности финансово-кредитных учреждений, который составляется Центробанком.
Топ-5 банков для мелких вкладов, куда лучше вкладывать деньги в 2016 году
1. Альфа-Банк. Организация обещает высокую годовую депозитную ставку — 19,25%. Максимальная сумма вложения под такой процент — 250 000 рублей, депозит действует ровно 365 дней, а капитализация процентов по вкладу происходит ежемесячно.
2. Россельхозбанк. Процентная ставка невысокая — 11,5% при сроке вклада от 12 до 18 месяцев. Действует полный запрет на снятие и пополнение счета. Главный плюс заключается в том, что ставка не изменится ни при каких обстоятельствах, даже если в экономике и внутри банка наметится спад.
3. Райффайзен Банк. Предлагает вкладчикам программу «Идеальный баланс» с процентной ставкой в 12,6%. Минимальная сумма для открытия депозита всего 50 000 рублей. Процент может показаться невысоким, зато существует возможность неограниченного пополнения и капитализация каждый месяц.
4. Газпромбанк. Вкладывая в Газпромбанк, придется согласиться с запретом на пополнение и снятие средств на весь период вложения (от 1 до 3 лет). Но депозитная ставка составляет 14% и постоянно растет в связи с привязкой к цене на газ. Данная структура также является одной из самых высоконадежных.
5. Банк Москвы. Минимальный срок вклада — 18 месяцев при годовой ставке в 13,5-15%, точное значение зависит от суммы вложенных средств. Пополнения депозитного счета доступны в любое время, а снимать до установленного срока разрешается только накопившиеся проценты.
Ежемесячный доход и краткосрочные вклады
Существует множество вариантов для получения ежемесячного дохода. Самые популярные из них:
1. Стандартные банковские предложения с возможностью капитализации процентов. Такая услуга доступна в любом кредитном учреждении, отличаться будут только процентная ставка и условия.
2. Начисление процентов на остаток по дебетовой карте. Данные бонусы начисляются ежедневно, но сама услуга менее распространена среди банковских организаций. Воспользоваться ей можно, например, в ВТБ24 и Роспромбанке.
Однако вкладывать средства в банк на месячный период невыгодно и неприбыльно. Для тех, кто не боится рискнуть своими сбережениями, есть еще один способ заработка на вложениях — микрофинансовые организации. Такие компании сулят крайне выгодные условия, процентная ставка может оказаться в 2 раза выше, чем в любом банке.
Из минусов работы с МФО можно выделить отсутствие службы безопасности и доступа к кредитной истории клиентов. В случае банкротства и ликвидации такие организации не дают никаких гарантий по возврату вложенных средств.
Рискованные вклады с быстрым сроком окупаемости:
- Бинарные опционы и Форекс. Наиболее рискованные инвестиции, подойдут только опытным и уверенным в себе вкладчикам, которые знают, как работать на валютном рынке.
- Бизнес под ключ. Более надежный вариант, чем опционы, но всегда есть вероятность, что стартап, даже качественно разработанный, будет эффективным в руках нового покупателя.
- Инвестиции в золото и платину. Самый безопасный способ, так как драгоценные металлы не обесцениваются со временем. Кроме того, все крупные кредитно-финансовые организации занимаются куплей и продажей золота, поэтому проблем с поиском покупателей не возникнет. Что касается сроков, то их контролирует сам вкладчик. Естественно, для таких вложений нужно обладать большим стартовым капиталом.
