Ипотека на данный момент для большинства россиян остается единственным способом улучшения жилищных условий. Особенно это касается государственных служащих, среди которых учителя, врачи, военные. Для них действуют специальные государственные программы, призванные обеспечить их жильем на льготных условиях.
Сегодня в статье мы расскажем об особенностях получения кредита военнослужащими и рассмотрим условия военной ипотеки в разных банках.
Законодательная база
В 1998 году был принят Федеральный закон № 76 «О статусе военнослужащих», в котором описаны государственные гарантии по обеспечению военных и их семей жильем. В 2014 году принят Федеральный закон № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». В нем закреплялись принципы предоставления жилья.
Ранее Закон предусматривал получение военными квартир, а теперь они имеют право самостоятельно выбирать недвижимость. Также были приняты поправки в правила выдачи субсидии, что расширило права военнослужащих.
Военная ипотека предусматривает возможность приобретения недвижимости в любом регионе страны по желанию заемщика. В 2011 году в Закон были внесены поправки, дающие право на участие в долевом строительстве или покупку земельного участка для строительства жилого дома.
Последние изменения в законодательство были внесены в 2013 году и вступили в силу с начала 2014 года. Теперь для приобретения недвижимости предоставляется единовременная денежная выплата (ЕДВ) или субсидия.
Военная ипотека в 2015 году не предусматривает кардинальных изменений в программе. Данная мера позволяет решить жилищные проблемы военных и аннулировать очередь на жилье для военнослужащих.
Особенности программы
Стоимость жилья не ограничена. Военнослужащие могут выбирать дом или квартиру любой категории и самостоятельно докладывать недостающие средства. При оформлении субсидии разрешается использование материнского капитала или заемных средств.
Во время службы кредит оплачивается из специальных государственных фондов без участия заемщика. Если же военнослужащий в течение срока службы не воспользовался субсидией, то ее размер увеличивается. Таким образом, чем больше стаж службы, тем выше сумма выплаты на момент увольнения в запас.
Банки, имеющие аккредитацию на предоставление кредитов по программе «Военная ипотека», предлагают заемщикам низкие процентные ставки и не взимают комиссии за рассмотрение заявки и использование займа, поэтому окончательная стоимость жилья намного ниже, чем по стандартным продуктам.
Получить жилье можно только по истечении трех лет после того, как заемщик стал участником ипотечно-накопительной системы. Ежемесячные взносы на погашение ипотеки поступают от государства только в течение срока контрактной службы заемщика, которая для погашения займа должна длиться до 20 лет.
Средства субсидии могут быть направлены только на приобретение недвижимости. Исключение составляет увольнение по выслуге или смерть военнослужащего, когда деньги передаются его близким родственникам.
Право на накопления имеют военнослужащие, уволенные в запас по истечении 10 лет службы по семейным обстоятельствам, при достижении предельного возраста и признании ограниченно годным. Деньги можно внести в качестве первого взноса по ипотеке, однако кредит будет выдаваться на общих основаниях.
Если военнослужащий увольняется, прослужив менее 10 лет, то он не имеет права на выплату накоплений. Если он на момент увольнения уже воспользовался программой, то будет должен вернуть государству все средства, предоставленные на покупку недвижимости. Жилье после этого остается в собственности заемщика, но дальнейшую выплату кредита он производит из собственных средств.
Способы обеспечения жильем
Существует несколько способов обеспечения военнослужащих жильем. В срок до трех месяцев после прибытия военных в часть им выделяется служебное жилье. Субсидия на приобретение недвижимости выплачивается, если контракт был заключен до 1 января 1998 года и военнослужащий был признан нуждающимся в жилой площади.
Преимущественные права на получение выплаты или жилья имеют семьи с тремя и более детьми. Недвижимость можно выбрать только один раз, а если она находится в другом городе, то выдается субсидия на ее покупку.
Кроме получения жилого помещения или жилищной выплаты на приобретение недвижимости военнослужащие могут стать участниками ипотечно-накопительной системы или рассчитывать на социальный найм жилья.
Как рассчитывается денежная выплата
По новому законодательству единовременная денежная выплата начисляется исходя из нормативов жилой площади, а точнее 18 квадратных метров на человека. На дополнительные жилые метры могут рассчитывать офицеры, имеющие звание не ниже полковника, командиры воинской части, обладатели почетного звания РФ или ученой степени, преподаватели военных организаций и уволенные по состоянию здоровья, окончанию срока службы и ОШМ.
Цена квадратного метра рассчитывается в зависимости от средних показателей стоимости недвижимости и устанавливается приказом министерства. Однако цена жилья в разных регионах страны существенно отличается, что особенно актуально для Москвы и других крупных городов, поэтому усредненная по всей стране стоимость квадратного метра не отражает реальных цен.
При расчете ЕДВ учитывается и срок службы военнослужащего, который влияет на поправочный коэффициент. Если на момент расчета у него имеется недвижимость по договору социального найма или в личной собственности, то из общей положенной площади жилья будут вычтены имеющиеся квадратные метры.
Единоразовая денежная выплата позволит быстрее обеспечить жильем всех военнослужащих, которым не придется теперь стоять в очереди на получение квартиры. Эта мера призвана решить проблемы обеспечения военных, ведь очередь на жилье тянется еще с девяностых годов. На протяжении 3 лет будет начисляться ЕДВ с переводом на личный счет, а после истечения данного срока военные смогут приобретать жилье в любом регионе страны по своему усмотрению.
Планируется, что к 2023 году военная ипотека станет основным способом обеспечения жильем военнослужащих. В 2018 году Министерство обороны должно закончить формирование служебного фонда.
На данный момент по программе «Военная ипотека» можно оформить кредит в Агентстве по ипотечному жилищному страхованию и в коммерческих банках, имеющих необходимую аккредитацию. Выдача ипотеки военным контролируется государством, поэтому условия кредитования похожи во всех банках.
Где можно оформить кредит по программе «Военная ипотека»?
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию
С 2015 года военная ипотека будет выдаваться в рамках программ «Социальная ипотека: дом» и «Социальная ипотека: квартира», поэтому условия предоставления займов меняются. Допускается приобретение готового и строящегося жилья, а также покупка земельных участков для строительства дома. При покупке дома или участка территория застройки должна быть аккредитована в АИЖК.
Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, максимальная – устанавливается для каждого региона отдельно. Срок кредита – от 10 до 30 лет. Первоначальный взнос – от 10% стоимости жилья. Процентная ставка – 10,6%-11,1% годовых.
Заемщик имеет возможность самостоятельно выбрать схему погашения кредита из трех представленных вариантов. Обязательно страхование предмета залога. Страхование титула и личное страхование осуществляется по желанию заемщика. Однако при первом взносе менее 30% требуется страхование ответственности заемщика по кредитному договору.
Коммерческие банки
АИЖК с 1 января 2015 года меняет условия выдачи военной ипотеки, поэтому возможно изменение программы и в коммерческих банках.
Сбербанк на данный момент выдает кредит военнослужащим на срок до 20 лет или до достижения военнослужащим возраста 45 лет. Первый взнос – от 10% стоимости жилья. Процентная ставка – 9,5%-10,9% годовых. Ипотека выдается на приобретение квартиры или дома с участком на вторичном рынке.
ВТБ 24 предлагает военную ипотеку на приобретение квартиры на вторичном и первичном рынке и покупку дома с участком. Первый взнос – от 10% стоимости квартиры и от 30% стоимости дома. Срок кредита – до достижения заемщиком 45 лет. Процентная ставка – от 9,4% годовых. Обязательно страхование по риску утраты или повреждения жилья.
Газпромбанк предоставляет кредит военным на покупку квартиры и дома на вторичном и первичном рынке. Первоначальный взнос – от 10% при покупке готовой квартиры, 15% – квартиры на первичном рынке и 20% – жилого дома. Срок кредита – до 25 лет или до достижения заемщиком 45 лет, максимальная сумма – 1,7 млн. рублей. Перечень рисков, по которым требуется обязательное страхование, представлен на сайте банка. Процентная ставка – 12,5%-13,1% годовых в зависимости от вида недвижимости.
Россельхозбанк предоставляет кредиты на покупку квартиры или дома на вторичном рынке жилья. Максимальная сумма кредита – 1 850 000 рублей на покупку дома и 2 050 000 рублей на приобретение квартиры. Срок кредита – до 22 лет, но до исполнения заемщику 45 лет. Первый взнос – не менее 10% стоимости недвижимости. Процентная ставка на квартиру – 10,5% годовых, на дом – 11,5% годовых. Обязательно страхование риска повреждения и утраты предмета залога, а также жизни и риска потери трудоспособности заемщика.
03.01.2015
Vladis Tott
Главная задача программы «Военная ипотека » – это обеспечить жильем семьи военнослужащих. Военная ипотека в 2015 году позволит военнослужащим приобрести квартиру практически без привлечения собственных средств. Первоначальный взнос и суммы последующих платежей по кредиту осуществляются за счет поступлений с именного накопительного счета военнослужащего.
«Военная Ипотека» разработана Министерством обороны РФ совместно с агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) специально для участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих.
Ипотечный кредит по программе АИЖК «Военная ипотека» в 1,5 – 2 раза больше, чем при использовании военнослужащим стандартного ипотечного продукта, что позволяет военнослужащим приобрести жилье большей площади и улучшенных потребительских качеств, а также самостоятельно определить место его приобретения.
Что нового в программе Военная Ипотека в 2015 году
Согласно закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 г. ежегодно все военные, ставшие участниками накопительно-ипотечной системы (НИС), получают взносы на именные лицевые счета. Жилье приобретается за счет долгосрочного накопления с инвестированием или же в кредит. При этом военная ипотека доступна каждому члену НИС уже через 3 года с момента регистрации в системе.
Все финансирование программы Военная Ипотека осуществляется Министерством обороны из средств Федерального бюджета.
Главные особенности Военной Ипотеки в 2015 году:
- Отсутствие привязки размера ссуды к величине доходов военнослужащего: возврат займа по кредиту осуществляется за счет не личных средств, а накопительных взносов.
- В 2015 году максимальная сумма кредита по программе Военная Ипотека была увеличена до 2 400 000 рублей , а срок кредитования зависит только от возраста заемщика, из расчета, что ссуда должна быть погашена, пока заемщик не достиг 45 лет. При этом комиссия за выдачу ссуды отсутствует.
- В 2015 году были внесены изменения в порядок выплаты первоначального взноса по военной ипотеке. Теперь для военных будет применяться схема с разделением средств целевого жилищного займа: часть (не более 700 тыс.) будет перечисляться в качестве первоначального взноса на банковский счет участника программы. Остальные средства будут храниться на персонализированном счете военного в Росвоенипотеке.
- На январь 2015 года установлена ставка 15,9%
Как военнослужащему получить кредит по программе Военная Ипотека:
- Подать рапорт для внесения вас в реестр участников НИС.
- По истечении 3-х лет подать рапорт на получение Свидетельства о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа. Рапорт подается в штаб части.
- Получить Свидетельство.
- Выбрать квартиру и банк, уточнить в банке все условия кредитования (максимально допустимый размер займа, ставку, срок и т.д.).
- Подписать договор целевого жилищного займа с банком и Министерством обороны.
- Подписать кредитный договор, договор ипотеки с банком и договор купли-продажи с продавцом недвижимости (в соответствии с законом об Ипотеке)
- Получить зарегистрированное свидетельство о праве собственности на ваше имя
Похожие новости по теме Льготная Ипотека:
Архивное описание программы Военная Ипотека (2012 год)
| Цель кредитования |
|
||||
| Регион приобретения | Любой субъект Российской Федерации в независимости от того, где военнослужащий проходит воинскую службу. Перейти в раздел Банки-партнеры компании в регионах РФ | ||||
| Требования к Заемщикам | Участник накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), получивший Свидетельство участника НИС | ||||
| Сумма кредита | Максимальный размер – 2 200 000,00 рублей , точный размер кредита определяется индивидуально и зависит от стоимости выбранной квартиры, процентной ставки, размера накопительного взноса, срока кредита.Минимальный размер – 300 000,00 (Триста тысяч) рублей. | ||||
| Процентная ставка по кредиту на 2012 год | Возраст заемщика (полных лет) | 22 и менее | 23-25 | 26-28 | 29 и более |
| Размер ставки при приобретении жилого помещения на первичном рынке | 10,75% | 10,50% | 10,25% | 9,75% | |
| Размер ставки при приобретении жилого помещения на вторичном рынке | 11,25% | 11% | 10,75% | 10,25% | |
| Размер ежемесячного платежа | Определяется как 1/12 (одна двенадцатая части) размера накопительного взноса Участника НИС. Погашение кредита осуществляет ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» за счет средств федерального бюджета. | ||||
| Срок кредитования | До наступления 45-летнего возраста Заемщика (включительно). При этом срок кредитования не может превышать срок, указанный в Свидетельстве о праве Участника НИС на получение средств ЦЖЗ. Минимальный срок – 36 месяцев. | ||||
| Страхование | Обязательным требованием к страховому обеспечению Ипотечных сделок является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением Предметом ипотеки (приобретаемой недвижимостью), а также страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование). | ||||
| Оценка жилого помещения | Оценка осуществляется независимой оценочной компанией, согласованной Банком-кредитором (аккредитованным оценщиком АИЖК). Отчет об оценке должен соответствовать требованиям законодательства РФ об оценочной деятельности и требованиям АИЖК | ||||
| Досрочное погашение кредита |
Подробно о порядке досрочного погашения можно прочитать в разделе Досрочное погашение кредита |
||||
Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2019 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.
Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.
Военная ипотека что это такое в итоге?
Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.
Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.
Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.
Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2019 году также может выдаваться и во второй раз.
Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.
Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.
Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».
Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.
Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.
Нюансы
Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).
Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. подробно расписана в нашем прошлом посте.
Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.
Военная ипотека плюсы и минусы.
Плюсы:
- Государство оплачивает платежи
- Низкая ставка
- Практически не обращают внимание на кредитную историю
Минусы военной ипотеки:
- Сложности с оформлением и сроки.
- Ограниченное количество банков
- Небольшая сумма
- Проблемы с налоговым вычетом
- Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
- Собственник только военный.
Сумма
На 2019 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 280 009,7 . Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2019 году — это 23 334,14.
Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.
Как стать участником
Как стать участником военной ипотеки?
Вы можете получить военную ипотеку, если вы:
- Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
- Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
- Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
- Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.
При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:
- Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
- Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
- Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).
Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.
Как оформить ипотеку
Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.
Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.
Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:
- В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
- Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
- Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
- Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
- Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
- Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
- После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
- Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.
Условия банков
Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:
| Банк | Ставка, % | Сумма, тыс. руб. | ПВ, % | Ставка на готовое жилье, % | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| ДОМ.РФ | 9,3 | 2509 | 20 | 9,3 | |
| Банк Россия | 9,5 | 2500 | 10 | 9,5 | |
| ВТБ | 9,2 | 2570 | 15 | 9.2 | если выходит из НИС ставка + 0,3% |
| Газпромбанк | 9,5 | 2400 | 20 | 9,5 | |
| Банк Зенит | 9,45 | 3462 | 20 | 9,45 | Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный. |
| Банк Открытие | 9,1 | 2400 | 20 | 9,1 | |
| РНКБ | 9,5 | 2510 | 10 | 9,5 | |
| РоссельхозБанк | 9.2 | 2485 | 10 | 9.2 | |
| Сбербанк | 9,2 | 2502 | 15 | 9,2 | |
| Связь Банк | 9,4 | 2700 | 20 | 9,4 | |
| Абсалют банк | 10,6 | 3075 | 20 | 10,6 | |
| Банк Санкт-Петербург | 10 | 2400 | 15 | 10 | |
| Уралсиб | 10,25 | 2963 | 20 | 10,25 |
Изменения 2019 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит почти 7 млн..
Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно по ссылке . Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.
Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.
В начале 2015 года многие потенциальные покупатели недвижимости заняли выжидательную позицию. Но тем, кто использует военную ипотеку, стоит поторопиться: есть вероятность того, что в апреле банковская ставка вырастет, а размер кредита уменьшится.
На самом деле, это не ипотека в привычном для нас понимании, а накопительно-ипотечная система (НИС). В нее, начиная с 2005 г., автоматически включаются все профессиональные военнослужащие. Каждый год на их накопительные счета приходит определенная сумма, которая не зависит ни от должности, ни от звания военнослужащего. Данные выплаты увеличиваются каждый год. В 2014 г. на счет пришло более 233 тыс. рублей.
Через три года после регистрации в НИС накопленные средства можно использовать. По оценке руководителя ФГКУ «Росвоенипотека» Владимира Шумилина, у тех, кто состоит в системе с 2005 г., уже накопилось около 2 млн. рублей.
Уже накопленные средства идут на первоначальный взнос, а проценты по кредиту выплачиваются из будущих накопительных взносов. В 2015 г. такой взнос составит 245,88 тыс. рублей.
Удобно? Конечно. Самое главное, что военнослужащий теперь сам может выбирать — где, какую и когда квартиру ему покупать. За все время существования военной ипотеки к ее помощи прибегли более 100 тыс. военнослужащих (по существу — каждый третий). Больше всего квартир было куплено в Московском регионе. Средняя цена покупки, по данным Владимира Шумилина, составила 4,7 млн. рублей.
Долгое время приобретать с помощью военной ипотеки можно было только готовое жилье. Но в 2012 г. разрешили использовать ее и на первичном рынке. Сейчас доля «первички» всего 16%, но она постоянно растет. Ведь таким образом можно приобрести квартиру большей площади по более низкой цене.
Как изменились условия выдачи «военной ипотеки»?
Хотя выплата процентов по кредиту субсидируется государством, сам кредит выдается банком. После того, как ключевая ставка ЦБ выросла, часть банков до прояснения ситуации приостановила работу с военной ипотекой. А оставшиеся увеличили ставки и первоначальные взносы.
Если сегодня посмотреть на условия военной ипотеки, окажется, что лучшие они у ВТБ24. Ставка начинается от 11,95%, максимальный размер кредита — 2 млн. рублей при первоначальном взносе — 10%. Причем, в аккредитованных новостройках можно покупать квартиры на довольно ранних стадиях строительства.
Как вы знаете, ключевая ставка ЦБ была в декабре установлена на уровне 17%, в конце января 2015 г. снижена до 15%. Получается, что банк работает себе в убыток?
Разумеется, такое невозможно. Просто Банк России обещал рефинансировать военную ипотеку по льготной ставке — 10,75%.
Но, как рассказал Анатолий Печатников, заместитель президента-председателя правления банка, ВТБ24 пока не получил подтверждения условий рефинансирования. Если Банк России не примет никакого решения или увеличит ставку рефинансирования, то и банк ВТБ24 будет вынужден пересмотреть условия кредитования. Под 11,95% «военную ипотеку» будут гарантированно выдаваться только до конца марта 2015 г.
Поэтому совет всем заинтересованным — поторопиться с покупкой квартиры. Ведь рублевые цены на новостройки уменьшаться не будут. Как рассказал Олег Колченко, вице-президент ГК «Мортон», 70% инжирного оборудования зданий приобретается за рубежом. Т. е. цены поднимаются вместе с ростом курса доллара. Даже отечественные строительные материалы подорожали за последнее время на 30%.
Многие это понимают. Не случайно 18% январских сделок (каждая пятая!) у ГК «Мортон» совершались с использованием военной ипотеки.
Что делать, если накопленных средств не хватает?
Раньше военным советовали взять на разницу потребительский кредит, который затем гасить из зарплаты. Банки для этого случая разработали специальные программы. Только сегодняшняя ставка 20% (банк «Зенит», 7 лет, есть и другие предложения) не радует.
Эксперты советуют приобретать квартиру меньше площади, а потом воспользоваться программой «Военная ипотека — переезд».
Так же Владимир Шумилин рассказал о возможности взять на покупку одной квартиры и военной ипотеки, и обычной. Такая схема была опробована в прошлом году и, возможно, будет масштабироваться.
Как быть, если «Свидетельство на получении целевого жилищного займа» задерживается?
«Свидетельство на получении целевого жилищного займа» — это главный документ, с которым военнослужащий обращается в банк. Одна проблема: действителен он всего полгода, а с момента выдачи до непосредственного получения иногда проходит 3-4 месяца.
Теперь это дубликат этого свидетельства можно получить по электронной почте — вполне достаточно, чтобы банк начал работу по одобрению кредита.
Что происходит в случае увольнения военного?
Если причина была уважительной (сокращение, болезнь, травма, болезнь близкого члена семьи), то при увольнении выплачиваются «средства, дополняющие накопления». Их достаточно для того, чтобы закрыть кредит. Если же военнослужащий просто разрывает контракт, то должен вернуть все средства, полученные от накопительно-ипотечной системы.
В каких новостройках Московского региона можно купить квартиры с использованием «военной ипотеки»?
Каждому военнослужащему, включенному в реестр участников накопительно-ипотечной системы , открывается именной счет, на который поступают начисления по военной ипотеке.
Ведение именных накопительных счетов осуществляет ФГКУ "Росвоенипотека" - уполномоченный федеральный орган, обеспечивающий реализацию НИС. Размер накоплений можно оценить с помощью калькулятора, приведенного ниже:
Именные накопления военнослужащего
Калькулятор обновляется. Выдаваемые значения не точны!
Калькулятор предназначен для военнослужащих, которые еще не воспользовались ЦЖЗ и не приобрели жилье. По данным официальной статистики, приведенной на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», по состоянию на 01.01.2019 года всего участников НИС - более 489 тысяч. Благодаря выплатам, к 2019 году приобрести жилье смогли более 233 тысяч военнослужащих.
0 руб.
0 руб.
Разработка калькулятора: ООО "Молодострой.Ру" ОГРН 5147746173207
Потенциальный размер накоплений рассчитывается очень приблизительно и не учитывает возможные сложности в экономике, кризисы и пр. Это условный ориентир на конец года, который Вы укажете. Принимая решение "покупать жилье сейчас или продолжать копить", учитывайте инфляцию, факт отмены индексации накоплений в 2015-2016 гг с возможностью его повторения и другие вероятные негативные факторы. В то же время, к 2019 году максимальная сумма военной ипотеки, выдаваемая банками, по сравнению с предыдущими годами выросла, а значит, увеличились и шансы участников НИС на приобретение именно такого жилья, которое они хотят.
Отмена индексации. Долг по ипотеке
Сумма военной ипотеки по годам (суммы ежегодных отчислений на накопительные счета) приведена в таблице:
C 2015 года (после кризиса 2014-го) индексация накоплений отклонилась от намеченного курса в меньшую сторону, а в 2016-м индексации накоплений и вовсе не было.
"Недоиндексацию" военнослужащие ощутили на себе уже сейчас: согласно актуальным графикам платежей по ипотечным кредитам, выданным до 2014 года, военнослужащие к концу срока кредитования (обычно это к достижению 45-летнего возраста) оказываются должны банку до 1 млн рублей, а в ряде случаев даже больше!
Что с этим делать?
Во-первых, государство уже озаботилось проблемой. Постановлением Правительства № 115 от 18.02.2016 приняты изменения в Правила формирования накоплений, которые призваны увеличить возможный доход от инвестирования накоплений и сгладить негативный эффект от приостановки индексации. Подробнее об этом ниже, в следующем подразделе.
Во-вторых, кризис не вечен, планируется, что в последующие годы упущенное будет наверстано.
В-третьих, если вы хотите застраховать себя от рисков, можно самостоятельно осуществлять досрочное погашение кредита (достаточно нескольких тыс. руб. в месяц), а лучше - окрыть накопительный вклад с высокой процентной ставкой и откладывать на него регулярно посильную сумму, с последующим снятием для погашения кредита или для других целей.
| Ежегодные отчисления, руб. | По плану 2014 г. | |
| 2019 | 280 009,7 | 329 500 |
| 2018 | 268 465,6 | 309 900 |
| 2017 | 260 141 | 287 532 |
| 2016 |
245 880
|
272 700 |
| 2015 |
245 880
|
254 196 |
| 2014 |
233 100
|
финансовый кризис |
| 2013 |
222 000 |
|
| 2012 |
205 200 |
|
| 2011 |
189 800 |
|
| 2010 |
175 600 |
|
| 2009 |
168 000 |
|
| 2008 |
89 900 |
|
| 2007 |
82 800 |
|
| 2006 |
40 600 |
|
| 2005 |
37 000 |
|
Информация о точном размере накоплений на именном счете может быть получена через личный кабинет на сайте ФГКУ.
Изменение правил формирования накоплений
С 2016 года порядок поступления средств на накопительный счет военнослужащего, оформившего договор ЦЖЗ для погашения обязательств по ипотечному кредиту, изменился. С указанного года взнос стал ежегодным, то есть определенная сумма стала поступать на счет участника НИС единовременно, до 20 марта каждого года кредитования. Так, до 20 марта 2018 года на накопительный счет поступит сразу 268 465, 6 рублей в качестве ежегодной суммы взноса по военной ипотеке за 2018 год. Следующего перечисления денежных средств участнику НИС нужно будет ждать уже до указанной даты 2019 года.
Kolobsek/Shutterstock.com
Благодаря нововведениям появилась возможность направить накопительные взносы текущего года в доверительное управление и счет военнослужащего в итоге пополнится процентным доходом, который позволит сгладить негатив, вызванный приостановкой индексации накоплений.
В упрощенном виде возникающий таким образом дополнительный "доход" можно оценить как процентную ставку по итогам доверительного управления, умноженную на 1000 (12% - 12.000 руб., 7% - 7.000 руб.). По итогам года указанный доход будет автоматически направлен на частичное досрочное погашение кредита. Такая схема уже успешно отработана к началу 2018 года.
