Итак, как начать откладывать на капитал мы более-менее поняли из предыдущей статьи, будем еще к этому возвращаться. Теперь давайте посмотрим, к чему мы будем стремиться и обязательно придем, если будем делать наши шаги, шажочки))
Немного забегу вперед и скажу, что на моем сайте скоро начнут появляться примеры составления Личных финансовых планов людей, которые уже начали инвестировать.
Самая ключевая мысль: КОНЕЧНАЯ ЦЕЛЬ ЛЮБОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА — ЭТО КАПИТАЛ.
Капитал — это постоянный источник вашего пассивного дохода.
А точнее, источники. Потому что капитал не лежит в одном месте. Все денежные средства распределяются по инвестиционным инструментам: часть — в инвест. компаниях , часть — в банках , в ПИФах , Акциях , Недвижимости в РФ и за рубежом…
Вот как выглядит капитал схематически, как пирог, разрезанный на кусочки:
Рекомендуется начинать с краткосрочных, немного рискованных, но очень прибыльных инвестиционных инструментов, например, с инвестиционных компаний. Затем переводить прибыль в долгосрочные высоконадежные инструменты.
То есть в одних местах вы копите деньги, а в другие складываете их для сохранности.
Или в одних вы сеете семена и смотрите как они прорастают, а в другие складываете урожай.
Но мы с мужем как всегда сделали все по-своему и вложили свои первые деньги в недвижимость. Считается, что недвижимость — самый надежный, но самый невыгодный инструмент. Смотря какая и смотря с какой стороны к ней подойти. Я скоро опровергну этот факт и покажу вам, что если мыслить неординарно, то недвижимость может приносить неплохой доход.
Таким образом, за несколько лет у Вас формируется Ваш Инвестиционный Портфель (или пирог, как мы его обозвали) Система Счетов в принципиально разных инструментах, в разных странах, в разной валюте. Это Ваш Непотопляемый Корабль!
Не страшны ни кризис, ни политические игры, ни падение валют. Это то, что Вы передадите по наследству. Вы начинаете формировать Фамильный Капитал!
Все эти инструменты в совокупности дают Вам пассивный доход 10% ежегодно .
Сначала задайте себе вопрос: - Сколько Вам нужно в месяц для комфортного уровня жизни?
Например, Вы ответили: 50 000 р.
Какого размера должен быть Ваш Капитал, 10% годовых от которого дадут Вам 600’000 руб. в год?
Ответ: 6’000’000 рублей.
Эти деньги будут распределены по разным инструментам (банки, акции, недвижимость и др.)
и будут давать Вам 600’000 руб. в год (в виде 10%) или 50’000 руб. в мес.
Если вам понравилась идея капитала, то вам нужно срочно составить ваш Личный финансовый план. Следите за следующими статьями.
О том что значит выражение "сложить все яйца в одну корзину" известно даже неразумному семикласснику, который трётся на задних партах. Даже у него есть подстраховочный вариант на случай, если предстоит прогулять урок по физике или написать контрольную на тройку. Всегда есть, именно поэтому троечникам по жизни фартит больше чем отличникам-ботанам. Но и в защиту ботанов скажу, что если это "правильный" ботан, то и у него есть продуманные варианты с яйцами. Причём мыслит он по-другому, примерно как гроссмейстер в шахматной игре.
Само понятие складывать яйца в корзину неизвестно откуда пошло, точнее я об этом не знаю. Но традиционно оно относится к рискам, на которые идёт человек. Везде - в экономике, инвестициях, политике, в отношениях, даже в блогосфере. Поэтому когда предвидится вынужденый риск, требуется его оценить и принять решение, сложить яйца в одну корзину или разложить по разным корзиночкам. Преимущества второго варианта очевидны, кому интересно лучше погуглить в гугле. Искусственный интеллект предлагает несколько советов на случай, если (так случилось) нет ещё одной корзинки. Всего одна и ничего уже не изменить.
1.
Используйте широкую корзину (не надо глубокую).
В чём смысл. В широкой корзине яйца которые лежат сверху будут оказывать меньшее давление на те, которые лежат снизу. Следовательно, риск того, что нижние будут раздавлены весом верхних, минимальный.
2.
Определите, как долго должны находиться яйца в корзине.
То что они имеют срок годности, это очевидно. Но не главное. Всё зависит от того, какие манипуляции с яйцами вы планируете выполнять в течение этого срока. Многим доставляет удовольствие хранить их в прохладном месте и использовать в нужный момент. А некоторые любят достать, поиграться и положить обратно. И каждое такое обращение будет чревато последствиями. Поэтому будьте бдительны, если срок будет длинным, то необходимо позаботиться о запасных корзинах.
3.
Назначение яиц.
Если кто-то думает, что их можно использовать только для приготовления пищи, Вы глубоко заблуждаетесь. Как говорит искусственный интеллект "что едим, то не храним" - это значит, что нужно приберечь яйца для более подходящего случая, а не пускать в дело сразу. Например, можно запустить яйцо с балкона в автомобиль недоброжелателя-соседа. Можно неприметно подложить яйцо соседу в тёплое местечко - туда, где он никогда не найдёт. Оно протухнет и даст вам дополнительный приток энергии от наслаждения таким поступком. И так далее. Поэтому в зависимости от назначения смело можно укладывать в одну корзину - мятые они даже лучше.
4.
Принадлежность яиц.
Ну никто же не утверждает, что яйца принадлежжат Вам. Они могут принадлежать кому угодно, а Вам лишь доверили хранить их. Бывает так, согласитесь. Хорошо, если Вы ответственный человек и со временем решите приобрести ещё несколько корзин. Но чаще бывает, что чужие яйца ни к месту и никому они не нужны. Забейте - смело сложите в одну корзину и на нижнюю полку в холодильник (лучше в морозильник). Так будет приятнее возвращать владельцу.
5.
Происхождение яиц.
Это самый тяжёлый случай. Ведь крокодилы тоже несут яйца. И перепёлки, и даже попугаи. Как хранить яйца разных производителей в одной корзине? А если крокодильчики выведутся и съедят всех остальных? Тут ничего не поможет. Искусственный не знает ответа на этот вопрос. Это из разряда - чему быть, того не миновать.
После того, как Вы прочли эти советы, смело идите за яйцами. Избегайте приобретение по п.5.
Ехал как-то царь Петр I через одну деревню и увидел мужика, работающего в поле. Захотел царь с ним поговорить. «Чем, — говорит, — занимаешься?» Мужик в ответ: «Да вот, активы диверсифицирую». Удивился царь: «Как так?» Давай мужичка выспрашивать. Тот объясняет: «Как деньги с работы на поле появляются — я их вкладываю: в долг даю, да долг плачу, да в воду мечу».
Еще больше удивился царь такой странной экономической модели. Потребовал разъяснений. Мужик в ответ: «В долг даю — сыновей кормлю. Вырастут — будут меня, старого и немощного, кормить. Долг плачу — родителей кормлю. Они меня вырастили, научили, хозяйство вручили. А в воду мечу — дочерей ращу. Вырастут, замуж уйдут, да и до свидания. Оттого на эти вложения не надеюсь…»
Конечно, во времена Петра I у простого мужика из села было не так много инструментов для диверсификации. Сейчас набор куда как более широк.
Общался я с одним знакомым. Тот покупал услуги одной управляющей компании (УК) и спросил у клиент-менеджера: «А как диверсифицированы Ваши персональные активы?» В ответ услышал: «У меня куплено несколько паев в разных управляющих компаниях, и через это риски сведены к минимуму. Вам рекомендую…» — далее названия УК по списку. Несколько секунд я переваривал этот замечательный ответ, после чего меня разобрала здоровая злость на людей, которые по собственному незнанию обманывают и других людей… или же пытаются заработать агентскую комиссию, пользуясь своим «превосходством» в знании темы. Изучим вопрос в подробностях.
Предположим, я купил пай в УК «Лучшая». Деньги из моего кошелька перешли в кассу, а оттуда — на инвестиционный счет, которым может распоряжаться УК. Этот счет находится в спецдепозитарии (это участник рынка, который ведет реестр всех владельцев ценных бумаг). УК купила ценные бумаги на часть моих денег, и с моего счета деньги были перечислены на счет продавца этих ценных бумаг. Он получил деньги, а на мой счет поступили акции. Потом, следуя инвестиционной стратегии, УК купила пакет других акций, третьих, облигаций. В итоге на счете осталась некоторая сумма денег и запись: «Владелец данного счета имеет право на акции и облигации в ассортименте и в количестве…»
Превосходно.
Пошел я в другую УК, «Стабильная». Внес им денег. Дальше самое интересное: УК зачислила деньги на инвестиционный счет, и начала покупать… акции и облигации на фондовом рынке. В количестве и ассортименте. В итоге получается, что я использую одни и те же инструменты: акции и облигации. И если рынок двигается вниз, то я получу серьезный убыток.
Теперь внимание, вопрос! Если диверсификация призвана снизить риск получить убыток, то будет ли описанный подход диверсификацией? Да, риски снизились, но очень незначительно: рынок сразу весь двигается вниз нечасто, чаще деньги «переливаются» из сектора в сектор, но во времена «застоя» на рынке обе УК заработают мало или вообще ничего.
Таким образом, разные инструменты одного сегмента не дают нужного решения. Нужно выходить за пределы сегмента.
Можно поместить часть своих средств на депозит в банке. Банк по договору обязан выплачивать процент по вкладу, и становится безразлично, как банк будет использовать эти деньги: доход уже не зависит от колебаний рынка. Это снижает риск.
Далее — недвижимость. Сложный, требующий вложений сегмент. Но и тут существуют определенные возможности. Например, вскладчину купить небольшой объект недвижимости — скажем, гараж, — поближе к месту жительства одного из участников проекта. Дальше гараж можно сдавать под парковку автомобиля, получая стабильный доход с арендатора. Для съема жилья самый простой вариант — когда объединяются несколько человек (трое-четверо). Снимать одну «трешку» стоит дешевле, чем три «однушки» — и освободившиеся деньги можно направить куда-то еще.
На десерт: вложение в бизнес. Это самое сложное. Уйма документов, гора проблем… Все так, если пытаться строить бизнес с большим оборотом. А почему бы не построить что-то совсем небольшое? Некоторое время назад я изучал возможности «микро"-бизнеса, и нашел вполне приемлемые. Например, автомат по торговле какой-нибудь мелочевкой: жевательной резинкой, кофе, прохладительными напитками.
Схема достаточно проста: договариваетесь об аренде квадратного метра стены в собственном подъезде или другом, более проходном месте, покупаете в лизинг торговый автомат, покупаете оптом товар. Заряжаете товар в автомат, подключаете его к сети — и получаете прибыль. «Золотой дождь» на Вас не прольется, даже на отпуск не хватит, но если Вам нужно тратить на весь этот бизнес 3 часа в неделю — почему нет? Вложения невелики, затраты времени малы, небольшая, но вполне стабильная прибыль.
И тогда можно будет сказать: я хорошо и правильно диверсифицировал свои активы!
Многие инвесторы, предприниматели и вообще люди, которые успели получить жизненный опыт знают, как важно соблюдать правило «не клади все яйца в одну корзину». Например, некоторые люди вкладывают все свои деньги только в один банк, а потом начинают «подпрыгивать», когда банк теряет лицензию, а деньги уходят в неизвестном направлении.
То же самое может случиться, когда ты строишь карьеру в одной организации. Ты можешь там проработать много лет подряд, а потом оказаться невостребованным рынком в случае если фирма банкротится. Просто потому, что ты никогда не развивал в себе новые компитенции, а твой старый опыт слишком специфичен или не востребован на рынке труда.
Аналогичным образом инвестору наверное не стоит вкладывать в акции только одной компании, а предпринимателю делать ставку только на один проект. Причина проста - если что-то пойдет не так, то ты все потеряешь.
Известны случаи, когда малые предприятия теряли десятки миллионов рублей денег, лежащих на расчетном счету фирмы просто потому, что банк, который обслуживает этот счет потерял лицензию. Нужно ли говорить, что для небольшого бизнеса потерять несколько десятков миллионов рублей живых денег - это практически трагедия.
Данный принцип противоречит идее 100% фокусирования всех ресурсов на одном проекте. Практика показывает, что если ты распыляешь усилия на сликшом большое количество задач и проектов, то это может привести к провалу по всем направлениям. Тем не менее идея иметь план Б на случай непредвиденных проблем с проектом А - весьма привлекательна. Имея альтернативный проект в бизнесе ты всегда можешь сделать его приоритетным, к примеру, если изменятся рыночные реалии.
Не класть все яйца в одну корзину - это скорее не о том как приумножить деньги и добиться максимумов за счет более высоких рисков. Это скорее идея, которая позволит тебе не остаться ни с чем, если что-то пойдет не так. К примеру, распределение сбережений по разным способам накопления может выглядеть так: рублевые счета в разных банках, валютные счета, вложения в недвижимость, вложения в ценные металлы, акции и собственный бизнес. В итоге какой бы финансовый кризис не произошел, недвижимость от тебя точно никуда не денется. А если одна из двух или трех валют, в которых ты держишь деньги значительно изменит курс - это компенсируется за счет того, что ты не держишь деньги только в одной валюте и имеешь сбережения не в виде денег, а в виде каких то вложений.
Когда ты имеешь постоянную работу и две-три подработки, ты себя чувствуешь спокойнее. Даже если ты поругаешься с начальством и тебя уволят, ты не будешь вынужден сломя голову подыскивать замену основной работе, так как у тебя есть дополнительные подработки, которые какое-то время помогут справиться с переходной ситуацией.
