В условиях нестабильной экономической ситуации каждый хочет обезопасить собственные сбережения. Наличие даже небольшой суммы может быть использовано для получения дополнительного дохода, если положить деньги под проценты в банк. В зависимости от потребностей, клиент может выбрать программу, которая позволила бы регулярно снимать проценты, либо капитализировать их для извлечения большей выгоды.
Варианты для инвестиций
При получении солидной суммы сразу возникает вопрос, каким образом ее использовать – совершить дорогостоящую покупку, потратить на неотложные нужды, либо положить деньги в банк под проценты, заставляя их работать, получая доход от процентов за размещенный капитал.
Существует несколько других путей, куда можно положить деньги под выгодные проценты, приумножая доход с помощью различных финансовых структур и на различных условиях. Банковский депозит традиционно считается наиболее безопасным способом, куда можно внести капитал, защищая его от инфляционного обесценивания, и даже получать неплохой доход. Однако есть и множество других способов с более высокой долей риска:
- паевые инвестиционные фонды;
- одалживание физическим лицам под высокие проценты;
- другие варианты инвестиций.
Доходность по банковскому вкладу может быть самой различной, однако в большинстве случаев средняя доходность российских депозитов в 12% годовых считается достаточной для того, чтобы защититься от инфляции и получить дополнительную прибыль.
Помимо условий депозита, не менее важно изучить информацию об организации, в которой планируется хранить капитал.
Следует учесть, что крупный стабильный банк вряд ли предложит особенно хороший процент, а высокодоходные программы чаще относят к сделкам высокого риска.
Отдельное внимание уделяют возможности капитализации процентов, которая позволит приобщить уже начисленную сумму процентов к внесенному депозиту, тем самым увеличивая расчетную базу, на которую будет начислен процент в следующем месяце. Чем чаще происходит капитализация, тем больше будет доход.
К достоинствам сотрудничества с банками относятся:
- гарантия сохранности сбережений;
- стабильность дохода;
- безопасность хранения накоплений;
- отсутствие легкого доступа к финансам не позволит бездумно потратить сбережения;
- в отличие от большинства альтернативных вариантов инвестиций, банковский вклад будет иметь гарантированную прибыль, убыток при размещении депозита исключен.
К недостаткам можно отнести лишь риск обесценивания средств от гиперинфляции, однако от нее ни одна инвестиция не может быть застрахована.
Паевой фонд предлагает получать больше дохода от инвестиций, однако за возможность получить выше процент расплатой будет более высокий риск. Выбирая определенный ПИФ, необходимо понимать, что фонды, как и банки, могут предлагать самые разнообразные по доходности варианты инвестирования в те или иные ценные бумаги высоких стабильных и динамично развивающихся компаний. Однако гарантии извлечения прибыли никто не даст. Выбирая организацию, в которую можно положить деньги, каждый инвестор должен оценить риск и вероятный доход, делая самостоятельный выбор.
Одалживание физическим лицам под проценты
Наибольшую выгоду получают при одалживании средств гражданам. Ссуда под проценты чаще всего востребована среди бизнесменов, не имеющих возможности получить нужный кредит в банке, либо при срочной потребности в деньгах для финансирования своей деятельности. Данный вариант относится к наиболее рисковому вложению средств, поэтому одалживать имеет смысл, начиная от 20% годовых.
- Оформить сделку с нотариальным заверением.
- Договориться о ежемесячном перечислении процентов.
- Тщательно отбирать лиц, которым будут одалживаться средства (по рекомендации близких или знакомых бизнесменов).
У данного варианта есть существенный недостаток – в случае неудачи предприятия бизнесмену нечем будет расплачиваться по долгам.
Банковский рынок представлен широким разнообразием самых различных депозитов, рассчитанных на краткосрочные или длительные инвестиции, с высоким процентом или возможностью пополнения и снятия. Однако наиболее важными показателями являются надежность финансовой структуры и гарантии сохранности средств, которые гарантируются крупнейшими банками России. Выбор компании, которой можно доверить вклад, является наиболее важным вопросом.
Депозит в банке представляет собой размещение на особом счете денежных средств, которые будут приносить стабильный доход в течение всего срока действия договора. Важное условие обеспечения гарантированной сохранности средств – страховка вклада в размере до 700 тысяч рублей. Если капитал клиента больше, рекомендуется открывать депозитные счета в нескольких банковских структурах либо класть деньги на нескольких членов семьи.
В какой банк лучше вложить, будет зависеть от того, насколько грамотно подобрано предложение депозита (условия обслуживания, начисления, сроки размещения), а также в какой финансовой структуре будет находиться вклад.
Еще одно правило, которого стоит придерживаться при определении варианта, связано с типом валюты, в которой будут храниться средства. В целях защиты от скачков валюты в условиях нестабильного курса рекомендуется оформлять вклады в нескольких видах валют либо в валюте, в которой вкладчик получает свой основной доход.
Особенно важно подобрать вклад в банке, который гарантирует максимально возможный доход с высокой степенью безопасности. Однако доход по депозитам банка не такой прибыльный. С другой стороны, менее известные банки в целях привлечения клиентов реализуют высокодоходные программы, однако гарантии того, что в нестабильной финансовой ситуации средства будут сохранены и приумножены, гораздо меньше.
Сориентироваться в многообразии выбора помогут интернет-ресурсы – путем отбора наиболее высоких доходов по заранее заданным параметрам (сумма, срок и т. д.) определяется список наиболее выгодных вариантов.
К основным параметрам депозита в процессе подбора программы инвестирования относят:
- способ начисления процентов (ежемесячный или по окончании срока депозита);
- возможность капитализации вклада;
- пополняемый счет или нет, возможно ли частичное снятие в течение срока действия договора;
- наличие дополнительных бонусов.
Процедура открытия депозита в банке довольно проста: достаточно иметь деньги и паспорт, чтобы заключить договор с банком и внести средства через кассу. Даже если средства накоплены незначительные, держать их дома без каких-либо планов потратить в ближайшее время нерационально. Влияние инфляции обесценит часть сбережений, что в конечном итоге принесет убыток, а не доход. Если выгодно положить деньги в банк, вкладчику обещают стабильный процент. Таким образом, банковская структура позволит своему клиенту положить деньги и получать прибыль, избавляясь от беспокойства за хранение средств наличными дома.
Следующая таблица действующих программ для инвестирования в банки позволит сориентироваться, в какой банк лучше положить деньги под процент, и выбрать лучший вариант инвестиций в 2018 году.
| Название программы | Ставка, % | Параметры | |
| Региональный банк сбережений | Выгодный | 18,25 |
|
| Тинькофф Банк | СмартВклад | 16,00–18,00 |
|
| Ренессанс Кредит | Ренессанс Доходный | 18,00 |
|
| Сбербанк | Сохраняй Онлайн | До 11,25% |
|
| Россельхозбанк | Золотой | До 16,5 |
|
Определяя, где положить средства выгоднее, куда лучше обратиться, необходимо учитывать все параметры безопасности, доходности, комфорта.
Несмотря на то, что банковский депозит относится к наиболее безопасным вариантам инвестирования, риск отзыва лицензии, банкротства, иных ситуаций форс-мажора, при которых возврат положенных средств не гарантирован, присутствует всегда.
Необходимо уделить внимание отбору наиболее стабильных и надежных банков, чтобы выгодно положить деньги под гарантированные проценты.
Проверку следует выполнять с учетом следующих параметров:
- Место в рейтинге надежности по мнению ЦБ РФ.
- Стабильная платежеспособность, состояние финансов организации (обращают внимание на ликвидность активов – при ее снижении сделка считается небезопасной).
- Репутация главных лиц компании – при сомнениях в их законопослушности, а также наличии сомнительных сделок в прошлом гарантировать сохранность депозита невозможно.
- Реализация программы страхования вкладов – по 700 тысяч рублей по 1 счету, 1,4 млн рублей по 2 счетам в одном кредитном учреждении защищены страховкой банка. Отсутствие членства в АСВ делает инвестицию небезопасной для клиента – всегда есть риск отзыва лицензии у банка и потери всех сбережений.
Таким образом, выбор для инвестирования под проценты в банк следует остановить на надежном крупном банке, обладающем широкой филиальной сетью, действующем в регионе проживания клиента, имеющем репутацию высоконадежного финансово устойчивого предприятия.
На каких условиях можно открыть депозитный вклад в рублях? Какие банки предлагают лучшие проценты по депозитам? Как провести расчет доходности вклада?
Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-портала «ХитерБобер»!
2. По каким признакам можно провести классификацию депозитного вклада - 3 главных признака
Нужно заметить, что инвестируя деньги в сберегательный банк, вы еще и защищаете свои средства! Все размером до 1,4 млн рублей страхуются безоговорочно. Поэтому потерять свои сбережения, делая депозитные вклады, можно лишь в случае глобального финансового катаклизма.
Рассмотрим, как можно классифицировать вклады для более удобного и эффективного выбора вложения финансов.
Признак 1. По сроку хранения денежных средств
Подразделяем наши вложения на срочные и вклады до востребования . Критерием в этой категории служит время. Вы вкладываете денежные средства на определенный период со своими особенностями вознаграждения.
Срочный вклад не допускает снятия или пополнения инвестированной суммы. Делаются такие вложения на строго определенный срок и проценты. Если вы захотите снять свои сбережения раньше времени, скорее всего, вам урежут проценты вознаграждения, а то и вовсе наложат штраф.
Пример
Сделал вклад пенсионер Денис Иванович в банк ровно на год, чтобы через год на проценты накопленные взять стройматериалы. Да вот незадача, понадобились ему деньги на ремонт машины раньше срока окончания депозита. Что делать? Отправился он в банк забирать свои деньжата.
В банке менеджер понимающе кивнул головой, пожал плечами и принялся оформлять возврат с минимальной процентной ставкой.
Вклады до востребования оформляются также на ограниченный срок, но с гораздо меньшими процентами накопления. Это обуславливается тем, что вы в любой момент времени можете снять со счета необходимую сумму или совсем закрыть депозит.
В целях привлечения клиентов многие банки открывают универсальные сервисы. Такие гибридные вклады отличаются достаточно высокой процентной ставкой (до 12% и выше в зависимости от валюты), но имеют ограниченный потенциал вывода востребованных средств. Чаще всего это какая-то не снижаемая сумма депозита.
Признак 2. По виду задач
1) Накопительные депозиты
Вклад делается в расчете на крупную покупку: автомобиль, квартиру, яхту. Возможно, вы хотите накопить определенную сумму для путешествия или просто требуется небольшой капиталец для финансирования какого-либо проекта.
Очень часто такие программы уже существуют внутри банков и подчас имеют свои названия в зависимости от целей, на которые копятся средства (вклад автомобильный, квартирный взнос). Смысл депозита сводится к тому, что вы делаете взносы, накапливая нужную вам сумму денег.
2) Расчетные депозиты
Ориентируются на финансовую деятельность, сохранение, трату и пополнение вклада. Отличительная особенность в том, что на депозите существует некий неснижаемый остаток. Обычно нижний порог депозита небольшой, и вы практически располагаете всей суммой вклада.
Вы пользуетесь всеми услугами банка, можете по своему разумению использовать расчетный счет, единственный недостаток - определенный период времени (чаще всего от 15 до 20 дней) когда вложенную сумму можно изъять полностью, кроме процентов (обычно не превышает 1%).
Рассчитаны на целевые группы клиентов. Вклад делается из расчета накопления процентов на оставшуюся сумму от пополнения. Представим, что вы открываете депозит, на который вам начисляется заработная плата. На ту часть суммы, что вы не израсходовали в текущий месяц, начисляются проценты вознаграждения.
Закрывая свой срочный депозит, Денис Иванович обратил внимание на специальное предложение банка и поинтересовался нельзя ли переоформить вклад на других условиях.
Банк пошел навстречу пенсионеру и появился у него другой депозит, с которого он мог снять нужную ему сумму денег, а на остаток начислялся свой процент.
4) Металлические вклады
Золотые деньги. В этом депозите вы превращаете свои накопления в драгоценные металлы. Просто покупаете нужный вес благородного материала и следите за его рыночной стоимостью.
Проценты по этим вкладам начисляются крайне редко. Доход обычно составляется из колебаний цены на драгоценности.
Признак 3. По виду средств
И последняя группа вкладов, на первый взгляд достаточно простая, но стоит взглянуть на нее повнимательнее.
Обычно люди делают вклады в национальных денежных единицах, но при финансовых перепадах бегут в банки, снимают свои деньги и покупают валюту, которую чуть позже опять продают, получая в итоге, всю ту же первоначальную сумму.
Подразделяем вклады на:
валютные (обычно открывают в евро или долларах);
рублевые (имеют максимальные процентные ставки);
мультивалютные (вклад оформляется в евро, долларах и рублях, есть возможность свободной конвертации валюты).
Проценты по всем вкладам начисляются в той валюте, в которой открывались. Для мультивалютных депозитов учет ведется по каждой валюте отдельно.
При оформлении нового договора менеджер поинтересовался, в какой валюте желает Денис Иванович открыть свой новый счет?
Пенсионер почесал клочковатую бороденку и решил сразить менеджера своей мудростью:
Деньги бывают двух видов: наши и не наши, но ведь можно и смешать!? Делайте мне мультивалюту! Организую маленький Форекс у себя на счету!
3. Как рассчитать доходность по депозитному вкладу - 5 простых шагов
Если вы решили открыть депозит, давайте считать, сколько прибыли он нам принесет! Можно перейти на сайт банка и воспользоваться специальным калькулятором расчета вознаграждения.
Если этот вариант вызывает недоверие или затруднения, то обращаемся к представителям финансового учреждения, чтобы разъяснили схему начисления процентов вознаграждения.
Как говорил Остап Бендер:
Раз в стране бродят какие-то денежные знаки, то должны же быть люди, у которых их много.
Кому-то выгодно брать взаймы деньги, прокручивать их, отдавать проценты и кое-что класть себе в карман. А мы начнем считать прибыль, которая достанется нам при открытии вклада.
Шаг 1. Уточняем схему начисления процентов
Начисления происходят ежедневно, но фактическую сумму принято указывать один раз в месяц.
Проценты по депозиту могут начисляться упрощенно или с . Простая схема выглядит как прибавление годовой ставки к первоначальной сумме при условии, что мы не снимаем средств со счета.
Немного сложнее с капитализацией. В этом случае проценты начисляются на сумму вклада плюс на проценты, начисленные за предыдущий период.
Шаг 2. Умножаем первоначальную сумму вклада на годовую ставку
Давайте поиграем в калькулятор и за начальную сумму возьмем 10 000 рублей. Чтобы увидеть свою чистую прибыль за год по упрощенной схеме умножаем на годовую ставку (возьмем 15 %). Итого, 10 000*15%=1500.
Шаг 3. Рассчитываем доход капитализации
Чем чаще происходит капитализация, тем выгодней депозит? Так, но не всегда. При частой капитализации уменьшается годовая ставка! И в конечном счете эффективность депозита нивелируется.
Для подсчета капитализации нам нужно прибавить полученные проценты к первоначальной сумме и снова пересчитать проценты.
Пример
Витя открыл депозит сроком на один год и получил бонус от банка в виде ежемесячной капитализации своего вклада. Первоначальная сумма на депозитном счете была 100 000 рублей и при закрытии депозита Виктор ожидал увидеть на своем счету 112 000.
Удивился наш инвестор, обнаружив на счету 112 682 рубля! Ах, Витя, Витя, ты забыл, что тебе в подарок досталась капитализация!
Шаг 4. Определяем эффективную ставку
Учтите, что эффективная ставка работает только при капитализации депозита и при условии, что ранее накопленные проценты не будут сняты со счета. Таким образом, мы сможем при расчете капитализации накапливать проценты на уже добавленную сумму.
Как мы уже знаем, при вкладе нам сообщают процентную ставку. Чтобы узнать эффективную ставку (тот процент, по которому и ведутся конечные расчеты), нам нужно определить количество капитализаций. Эффективность ставки будет пропорциональна этому числу.
Например, при начальной сумме вклада в 10 000 рублей и процентной ставке 12% вы получите в первый месяц 10 098 рублей и при ежемесячной капитализации следующие проценты будут начисляться вам именно на последнюю сумму.
Ставка при такой системе расчетов поднимет свою эффективность до 12,06%
, на следующий месяц до 12,12% и так далее пока не закончится срок депозита.
Шаг 5. Считаем итоговую прибыль
S =N *(1+(Y *J /100*T )) А
- S - итоговая сумма;
- N - первоначальная сумма;
- Y - процентная ставка;
- J - количество дней в периоде капитализации;
- T - срок депозита, количество дней;
- A - количество капитализаций.
Да ну ее, эту математику! Можно проще и понятнее.
Давайте сделаем 3 разных годовых вклада по 1000 рублей и сравним результаты:
Так становится понятно, что прежде чем сделать вклад, желательно определить самостоятельно его доходность и поискать альтернативы предлагаемым программам.
4. Кто предлагает лучшие условия депозитных вкладов - обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества
Давайте рассмотрим лидеров по привлечению инвестиций в России.
Какие проценты для депозитных вкладов предлагают нам банки и чем они различаются, читаем далее.
работает в России с 1990 года. Крупнейший банк на территории Свердловской области, лидер своего региона по вкладам и депозитам. Имеет свои представительства в более чем 43 регионах страны.
Надежность банка подтверждена Агентством по страхованию вкладов, Национальным рейтинговым агентством на уровне «АА», что заявляет о самой высокой кредитоспособности организации. Уральский банк реконструкции и развития - неоднократный лауреат премий социальных достижений России.
Ведущая финансовая организация Урала предлагает своим клиентам выгодные вклады и депозиты до 11% годовых. Различные бонусы и скидки, дополнительные услуги ожидают вкладчиков банка.
Вы можете получить плюс 1% к ставке, открыв вклад в Уральском банке. Оставьте свой телефон на сайте компании и вам перезвонят в течение 20 минут, чтобы уточнить особенность вклада по интересующей вас программе.
Вкладом легко управлять с помощью интернет-банкинга. Для клиентов доступны платежи онлайн для оплаты различных коммунальных и развлекательных услуг. На сайте компании можно участвовать во всевозможных акциях и конкурсах с привлекательными призами.
Крупнейший банк Российской Федерации. Имеет филиалы во всех крупнейших городах и территориальных округов России. Обслуживает все слои населения и формы бизнеса, представляя самый широкий спектр банковских услуг.
На сайте компании можно ознакомиться с условиями банковских вкладов и незамедлительно оформить свою инвестицию. Выбрать удобный для себя депозит можно онлайн. Уточнить нюансы и особенности вам поможет круглосуточная служба консультаций и обратной связи.
Обладая вкладом в Сбербанке, вы пользуетесь различными бонусами и скидками в социально-экономической сфере деятельности граждан России.
Акционерное общество основано в 2000 году. Представляет широкий спектр финансовых услуг и занимает лидирующие позиции в аграрном секторе экономики. Банк развивает программы инвестиций и кредитования, делая акцент на интересах граждан, проживающих на сельских территориях.
Работает банк во всех регионах России и предоставляет клиентам возможность управлять своими счетами из любой точки субъектов РФ. На сайте компании можно просмотреть все доступные программы инвестиций и проводимые акции. При необходимости открывайте вклад дистанционно, подав заявку через интернет.
5. Как правильно открыть депозитный вклад - 5 золотых правил для вкладчика
Открытие вклада всегда сопряжено с определенными страхами и рисками. Кажется, что дело это очень хлопотное - куда-то идти, что-то считать, да и стоит ли овчинка выделки?
Давайте рассмотрим, как вложить свои деньги с максимальной эффективностью и простотой.
Правило 1. Не выбирайте вклад исключительно по размеру процентной ставки
Основной критерий при выборе депозита - проценты вознаграждения. Чем выше ставка, тем больше можно заработать. Но стоит помнить, что банк вправе изменить процентную ставку в зависимости от финансовых передряг.
Депозитная ставка - не «Сникерс», размер не всегда имеет значение!
Помимо процентной ставки, существует другие факторы, которые нужно обязательно учитывать. В частности - та же капитализация, о которой я писал выше.
Правило 2. Делайте выбор в пользу банков с иностранным капиталом
Такие банки отличаются стабильностью и надежностью. Они имеют более длительный срок работы, что и позволило им выйти на международный уровень. Капиталы таких банков, размещенные в валютных резервах, более стабильны к потрясениям.
Абсолютное большинство учреждений с иностранными капиталами - дочерние компании зарубежных банков, представленных на российском рынке. Из-за санкций и прессинга на экономику России таким организациям гораздо вольготней существовать в экономическом поле деятельности и предлагать при этом привлекательные программы инвестиций.
Правило 3. Разделяйте средства на несколько вкладов в разной валюте
Разумно будет разделить вклад на несколько частей. Это позволит свободно конвертировать деньги, управляя курсовыми рисками и нивелируя инфляционные процессы.
Большинство мультивалютных вкладов делаются в трех единицах: рубли, евро, доллары США. Другие валюты используются значительно реже, но все же имеют место быть.
В 2017 году на банковских вкладах простых граждан лежит более 21 трлн руб. Три четверти этих активов приходится на 50 крупнейших банков страны. С одной стороны, это прямое свидетельство доверия населения к банковской системе. Вложение денег в банк под проценты - самый простой и доступный финансовый инструмент с минимальным уровнем риска. А с другой - доходы по рублевым вкладам не компенсируют разрушительное действие инфляции. Что такое банковский вклад? Как положить деньги в банк под проценты и не прогадать? Стоит ли и дальше замораживать свои деньги в банке, или пришло время инвестировать в другие активы? Попробуем разобраться.
Как положить деньги в банк: алгоритм выбора
Чтобы выгодно вложить деньги в банк под проценты и при этом обеспечить максимальную надежность, следуйте простым правилам:
- Определите цель вклада и его место в вашем инвестиционном портфеле.
- Выберите банк.
- Определитесь со сроком вложений.
- Выберите валюту вклада.
- Выберите подходящий вам тип депозита.
- Рассчитайте эффективную доходность.
- Изучите дополнительные условия.
- Оцените риски.
- Заключите договор.
Рассмотрим подробнее.
Определяем цель
Всегда начинайте с цели. Банковский депозит - наименее рисковый и наименее доходный финансовый инструмент. Зачем он вообще нужен? Вариантов ответа, как ни странно, может быть несколько, например:
- «Чтобы сберечь имеющиеся деньги». Цель: сохранить.
- «Чтобы жить на проценты от банковского вклада». Цель: заработать и потратить.
- «Чтобы накопить на машину». Цель: накопить.
- «Чтобы разместить временно свободные инвестиционные активы». Цель: заработать и реинвестировать.
Какое это имеет значение, спросите вы? Прямое. От цели зависит выбор вклада.
В первом случае вам следует выбрать классический «длинный» сберегательный депозит в сверхнадежном банке из ТОП-10.
Во втором - «длинный» депозит с возможностью частичного снятия и простыми процентами с периодической выплатой.
В третьем - среднесрочный пополняемый депозит с капитализацией процентов в банке, предлагающем высокую доходность.
В четвертом - «короткий» депозит с капитализацией процентов и возможностью пролонгации.
Выбираем банк
Выбираем срок
Определяйтесь со сроком отвлечения временно свободных денежных средств очень аккуратно:
- во-первых, вложения на разный срок обладают разной рентабельностью;
- во-вторых, держите в уме альтернативные возможности инвестиций - например, через год вы решите открыть индивидуальный инвестиционный счет, а свободные средства окажутся «заморожены» в депозите;
- в-третьих, опасайтесь ситуации вынужденного дефицита.
Выделяют депозиты:
- срочные: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные;
- до востребования - допускают возможность изъятия средств в любой момент, но приносит минимальную доходность (от 0,01% до 1%).
Средняя доходность рублевых и валютных депозитов в апреле 2017 года по данным banki.ru представлена в таблице.
Выбираем валюту
Выбор валюты финансовых вложений - ответственный шаг для любых инвестиций, особенно среднесрочных и долгосрочных. От него зависит:
- доходность;
- дополнительные потери на конвертацию, которые могут свести на нет доходность (например, при краткосрочных вложениях);
- и, самое главное, размер валютного риска, который вы принимаете на себя.
Различают вклады: рублевые, валютные, мультивалютные. Последний тип предполагает несколько вкладов в разных валютах на одном депозитном счете.
Совет. Выбирайте с оглядкой на экономическую обстановку в стране. В периоды роста выгодный вклад в рублях будет самым прибыльным решением; в периоды стабильности отдайте предпочтение мультивалютным счетам; в периоды рецессии - только валютные депозиты защитят ваши сбережения.
Выбираем тип депозита
Какие бывают вклады в банках? По возможности движений по счету выделяют следующие типы: классические, пополняемые (накопительные), с возможностью частичного снятия (оговаривается неснижаемый остаток), с возможностью снятия и пополнения.
Правило 1. Чем больше возможностей дает вам договор банковского вклада – тем ниже эффективная ставка. Поэтому не гонитесь за двумя зайцами. Выбирайте только те опции, которые вам действительно нужны. Например, для того, чтобы накопить на машину, выберите пополняемый депозит, хотя эффективная ставка по нему будет ниже.
Рассчитываем эффективную доходность
- возможность капитализации - постоянного реинвестирования полученных доходов;
- любые явные и скрытые комиссии и дополнительные затраты.
Способы начисления процентов могут различаться: простые проценты с выплатой в конце срока, простые проценты с периодической выплатой, сложные проценты (капитализация).
При прочих равных условиях сложные проценты - ваш выбор. Капитализация процентов - их присоединение к основному телу вклада по окончании заранее оговоренного периода капитализации. Таким образом, процентный доход каждого следующего периода будет начисляться на возросшую сумму и постоянно увеличиваться.
Правило 2. Уточните периодичность капитализации: ежедневная, еженедельная, ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная. Чем чаще она происходит, тем выше эффективная доходность. Чем длиннее срок депозита, тем большее влияние капитализация оказывает на эффективную ставку.
Эффективная процентная ставка по вкладу может быть рассчитана с помощью финансового калькулятора (представленного на большинстве банковских сайтов) или самостоятельно по формуле:
ЭД = (1 + НД/N)^(N*M) - 1, где
ЭД - эффективная годовая ставка доходности (%);
Д - номинальная годовая ставка доходности (%);
N - количество периодов капитализации в год;
M - количество лет.
Пример. У вас есть несколько возможностей открыть депозит в банке с одинаковым номинальным доходом от вклада, но различной периодичностью капитализации.
Вклад с капитализацией - не единственный способ обеспечить максимальную экономическую эффективность. Так, вместо того, чтобы «заморозить» деньги в банке на три года, попробуйте открыть «короткий» вклад под высокий процент и позаботьтесь о его регулярном продлении. Инвестиционная привлекательность такого решения может оказаться выше (особенно с учетом возможности вывести деньги раз в квартал и реинвестировать их в высокодоходные продукты).
Правило 3. Таким образом, выбирая из нескольких вариантов инвестирования, ориентируйтесь на эффективную, а не номинальную ставку доходности конкретных банковских продуктов.
Правило 4. Прежде чем рассчитать эффективную ставку, обязательно примите во внимание все прямые и скрытые комиссии за операции по вкладу (обслуживание, частичное снятие и пополнение, досрочное закрытие, перевод в другую валюту и т. д.).
Выбирая момент для открытия вклада, не забудьте о факторе сезонности и специальных акциях, которые часто приурочены к национальным праздникам, колебаниям рынка или событиям в жизни банка (день рождения, например). Лучше подождать лишний месяц и разместить свои деньги на гораздо более выгодных условиях.
Выгодные депозиты: в качестве примера приведем рейтинг годовых пополняемых депозитов с ежемесячным начислением, предлагаемых банками, входящими в ТОП 50 по величине активов (по данным banki.ru на 16 мая 2017 г.).
|
Минимальная сумма |
Льготное расторжение |
|||
|---|---|---|---|---|
|
Ежемесячный доход |
||||
|
Хоум Кредит Банк |
Доходный год |
|||
|
Московский Кредитный Банк |
Все включено |
|||
|
Оптимальный |
||||
|
Московский Индустриальный Банк |
Накопительный |
|||
|
Классический |
||||
|
Промсвязьбанк |
Проценты в рост |
|||
|
Восточный Экспресс Банк |
Сберкнижка |
|||
|
Всероссийский Банк Развития Регионов |
Точно в цель |
|||
|
Новикомбанк |
Изучаем дополнительные условия и заключаем договор
Как открыть счет в банке? По сравнению с другими способами инвестиций, положить деньги на депозит очень просто. Вам понадобится только паспорт (в редких случаях - второй документ). Вся процедура может не занять и 15 минут. Однако дьявол кроется в мелочах.
Самым внимательным образом изучите дополнительные условия договора, даже те, которые пропечатаны мелким шрифтом.
Уточните, может ли банк в одностороннем порядке изменить условия по договору (например, размер процентной ставки).
Затребуйте информацию об условиях досрочного прекращения договора по инициативе любой из сторон.
Узнайте, предусмотрена ли автоматическая пролонгация договора на тех же условиях. В ряде случаев в момент окончания срока действия договора банк может продлить его на заведомо невыгодных для вас условиях или даже трансформировать во вклад до востребования.
Поинтересуйтесь, предусмотрены ли дополнительные бонусы, например: выпуск дебетовой и кредитной карты, предоставление кредита на льготных условиях.
Протестируйте опции системы банк-онлайн: безопасность и удобство переводов между своими счетами, переводов третьим лицам, оплаты счетов и т. п.
Изучите географический охват сети отделений и банкоматов, прочитайте информацию о банках-партнерах.
Оцениваем риски
Вложение денег под проценты - наименее рисковый финансовый инструмент инвестирования. По степени риска он уступает, пожалуй, только государственным федеральным облигациям, дефолт которых возможен только при банкротстве страны. Такая надежность обусловлена:
- сложностью получения лицензии на осуществление банковской деятельности и жестким надзором со стороны Центробанка (интересный факт: только в 2016 году в России были отозваны лицензии у 46 банков);
- действующей системой страхования вкладов под эгидой Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Имейте в виду:
- страхованию подлежат депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей (юридические лица - вне зоны ответственности АСВ);
- лимит страховой суммы – 1 400 000 рублей (с декабря 2014 г.);
- лимит установлен для всех счетов в одном банке;
- страховое возмещение для валютных депозитов рассчитывается по курсу ЦБ на дату возмещения (поэтому открывая валютный вклад, рассчитайте его сумму с поправкой на рост курса).
Таким образом, не бойтесь открыть вклад в банке - даже в случае его банкротства ваши сбережения будут защищены. Но есть риски, которых вам не избежать:
- риск инфляции;
- валютные риски.
Правило 5. «Длинные» вклады в сумме, превышающей 1 400 000 рублей, дробите на несколько частей, и храните их в разных банках и разных валютах.
Правило 6. Не храните в банках все ваши сбережения, используйте иные доходные инвестиционные возможности, чтобы защитить средства от инфляции и заработать.
Альтернатива банковским вкладам существует. Выделим ряд финансовых инструментов, которые при минимальном риске обеспечат рентабельность, превышающую ставки по банковским депозитам:
- Индивидуальный инвестиционный счет - благодаря беспрецедентным налоговым льготам позволит собрать целый портфель инвестиционных активов.
- Облигации федерального займа. Например, можно рассмотреть: облигации федерального займа для физических лиц выпущенные в 2017 году .
- Вложения в паевые инвестиционные фонды.
Подведем итоги
Выгодно ли хранить деньги в банке? Ответ:
- «Да» - если хотите сохранить сбережения.
- «Нет» - если хотите заработать.
Преимущества банковского вклада по сравнению с другими способами инвестирования очевидны:
- Простота. Для того чтобы открыть депозитный счет, вам понадобится только паспорт и 10 минут вашего времени.
- Доступность. Порог входа начинается от 1 тыс. руб.
- Гибкость. Широкий диапазон параметров и дополнительных опций.
- Гарантированная доходность, известная заранее.
- Налоговая специфика. Облагаются только доходы, превышающие ставку рефинансирования (9,75%) плюс 5%. Это означает, что при текущей рыночной конъюнктуре налоги не платятся.
- Максимальная надежность, гарантированная АСВ.
Недостатков депозита не так много, но, к сожалению, они весьма существенны.
- Утрата доходов при досрочном расторжении договора.
- Недостаточный уровень инвестиционного дохода не в состоянии нейтрализовать потери от инфляции.
Это значит, что вложить деньги под проценты вы можете, но при этом не приобретете, а потеряете средства вследствие обесценения покупательской способности денег.
Тренды, наметившиеся в банковской среде, позволяют сделать вывод о том, что система банковских вкладов достигла своего пика. По прогнозам аналитиков 2017 год поставит антирекорд по числу закрытых банков, а в ближайшие 5–10 лет их количество сократится вдвое.
Полезные видео
Можно ли жить на доходы от банковского депозита?
Деньги в банках под ударом. Почему вы рискуете потерять свои вклады.
Многие наши сограждане, имеющие в своем распоряжении свободные денежные средства, задаются вопросом – в какой банк стоит положить деньги под проценты в 2019 году? Вы найдете актуальные советы в нашей статье, а также сможете прочесть отзывы других клиентов после нее.
Сегодня многие россияне задумываются о том, чтобы выгодно вложить свои накопления с целью их сохранения и приумножения. Существует достаточно много направлений для инвестирования, наиболее популярные из них перечислены в .
Однако, если вы владеете сравнительно небольшой суммой и хотите гарантированно её сохранить, и при этом получать стабильный доход, то наилучшим решением станет открытие банковского депозита.
На данный момент в каждом городе можно найти несколько компаний, готовых предложить такие услуги для своих клиентов, а если речь идет о крупном городе, то счет может идти на десятки или даже сотни фирм.
Как выбрать лучший банк для вклада
Говорить о том, в какую компанию лучше всего вложить средства, можно с нескольких позиций:
- узнать про срок и опыт его действия на российском рынке,
- прочесть отзывы клиентов в Интернете,
- ознакомиться с имеющимися предложениями и доступными отзывами,
- узнать, застрахованы ли вклады этой компании в АСВ.
Именно последний пункт должен быть для вас наиболее важным. Обязательно спросите у сотрудника выбранной организации, является ли этот банк участником системы страхования вкладов? Это нужно на тот неприятный случай, если банковская компания обанкротится или потеряет свою лицензию, и тогда вы сможете получить свои денежные средства обратно без всяких проблем.
Как это происходит? Подавляющее большинство банков в России участвуют в системе страхования вкладов, каждый год делая взносы в специальное государственное агентство под названием АСВ. Из этих взносов формируется фонд, денежные средства которого идут на выплату компенсаций вкладчикам, которые были клиентами у обанкротившегося банка.
Застрахованной считается сумма до 1,4 млн. рублей или аналогичная ей в иностранной валюте. Сюда входит первоначальное вложение + начисленные проценты. Какие именно счета подлежат защите со стороны государства, подробно описано
Кому можно доверять?
Если говорить про надежность, тогда следует выбирать долговечные банки, которые уже много лет ведут деятельность, также обладают большим капиталом. Для этого лучше сравнить нынешние рейтинги банков .
Лидирующие строчки будут принадлежать:
Малонадежными являются банки, которые только недавно были созданы. Они часто привлекают клиентов очень большими процентами, но нужно учитывать риск их исчезновения и долгого возвращения средств.
Сейчас очень стали распространены всевозможные кооперативы, которые предлагают своим потенциальным клиентам высокую доходность до 15-20% годовых. При этом в рекламе утверждается, что ваши денежные средства будут застрахованы.
Но при этом никто не говорит о том, что страхуются вклады не государством, как это бывает с банками, а частными фирмами, которые очень часто оказываются в сговоре с кооперативом, и исчезают сразу же при банкротстве первого.
Именно по этой причине мы призываем вас не относить свои деньги в организации, которые обещают вам подозрительно частый процент. Обязательно уточните срок действия этой фирмы на рынке, поищите отзывы, в частности — о руководстве, и задайте себе простой вопрос о том, почему эти люди готовы дать вам такую высокую прибыль, если другие не могут?
На что нужно ориентироваться при выборе депозитной программы?
Какие есть параметры у вклада:
- величина процентной ставки, от которой напрямую зависит размер вашего дохода,
- минимальная сумма — это тот взнос, меньше которого делать нельзя,
- срок действия — период, в течение которого деньги будут находиться на банковском счету,
- валюта счета,
- дополнительные опции — , льготное досрочное расторжение,
- периодичность выплат — еженедельно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, по периодам или в конце срока.
Нельзя сказать, какой именно депозит будет самым лучшим, потому что понятие выгодности для каждого человека будет индивидуальным. Для одного важен процент, для другого — возможность пополнения счета или снятия денег с него при необходимости и т.д.
| Банк | Минимальная сумма, руб. | Максимальная ставка, годовых |
| От 70.000 | До 8% | |
| ФФин Банк | От 1.500.000 | До 8% |
| Локо-Банк | От 100.000 | До 7,9% |
| От 50.000 | До 7,8% | |
| Эксперт Банк | От 1.000 | До 7.7% |
| Глобэкс, | От 3.000.000 | До 7.5% |
Вам необходимо подбирать программу именно под свои запросы. Что для вас важнее — получать проценты ежемесячно или в конце срока с капитализацией, хотите ли вы иметь доступ к деньгам или планируете хранить их до окончания договора в банке? От всего этого и будет зависеть, что именно вы выберите.
Вклады с самыми высокими процентами
Если речь о величине процентной ставки, то предпочтение следует отдать следующим компаниям.
- Совкомбанк предлагает для своих клиентов продукт «Максимальный доход с Халвой». Вкладчику понадобится сумма от 50 тысяч рублей, которую необходимо вложить на 3 года. Процентная ставка от 7,1 до 8,65% годовых, выплаты происходят в конце срока, важно наличие ;
- Хоум Кредит Банк — в этой компании вы сможете оформить сезонный продукт под названием «Новогодний». Сумма — от 1000 рублей, срок — 3 месяца, доходность равна 8% годовых с выплатой в конце срока, разрешено пополнение;
- В Россельхозбанке все клиенты могут оформить депозит «Доходный» со ставкой до 8% и оплатой процентов в конце договора. Им понадобится внести минимально от 3000 рубл. на период в 4 года;
- В Плюс Банке есть продукт «Максимальный 3 Плюс», который оформляется всего на 3 месяца. Нужно вложить не менее 10.000 рублей, доход составит до 8% в год, выплачивают проценты в конце срока;
- Банк Таврический радует своих действующих клиентов программой «Таврический Максимум (онлайн)», по которой можно получить доходность в размере 8%. Вам необходимо будет внести не менее 50.000 рублей на 3 дней, выплата будет происходить по окончанию срока действия договора;
- Солид Банк готов предложить вам депозит «Новогодний самурай», где для оформления понадобится всего 50 тысяч. Период действия — 3 месяца, действует доходность до 8% годовых с выплатой в конце сезона.
Подсчитать доход можно с помощью депозитного калькулятора, который есть на сайтах многих банков. Вполне возможно, что итоговая прибыль будет значительно отличаться от той, которую клиент себе представляет, не учитывая все условия.
Для приумножения своих сбережений люди используют разные способы инвестирования. Банковские депозитные вклады – один из простых и самых доступных вариантов получить прибыль. Как правильно выбрать депозитный продукт и не прогадать, какие документы нужно подготовить и когда банк обязан перечислять проценты – все это стоит изучить досконально.
Что такое банковский депозит
Если говорить об определении, что такое депозит (deposit) – то это финансы, переданные кредитному учреждению (государственному или коммерческому) на установленный срок с целью получения дохода. Для этого открывается депозитный счет, где хранятся денежные средства, туда же переводятся начисленные проценты.
Являясь инструментом сбережения, вклад помогает извлечь прибыль. Согласно договору, вкладчик отдает банку деньги на установленный срок. Финансовые учреждения тоже заинтересованы привлекать средства от юрлиц и простых граждан, поскольку впоследствии проводят финансовые операции с привлеченными средствами, направляя заимствования для выдачи кредитов под больший процент. Разница между выплаченными и полученными процентами – это прибыль банка. Так банки, являясь своеобразным посредником между заемщиками и инвесторами, зарабатывают деньги.
Чем отличается депозит от вклада
Некоторые считают, что депозит и вклад не имеют отличий между собой. Это утверждение можно считать верным, поскольку некоторые банковские учреждения не разделяют данное понятие. Всё же, необходимо знать, чем отличается депозит от вклада в банке. Вклад – денежные средства, передаваемые банку на хранение и целью которых является прибыль. Депозит же – это деньги и прочие активы (ценные бумаги, драгоценные металлы, акции, облигации и пр.). Вот что означает слово депозит и в чем его отличие от вклада.
Виды депозитов банковские
Существует несколько специальных признаков, по которым можно поделить депозитные вклады. Ниже приведены основные градации, которые встречаются в сфере:
| по форме изъятия |
|
| по форме денежного обращения |
|
| по валюте размещения |
|
| по собственнику |
|
| по целевому назначению |
|
| по способу оформления обязательств |
|
Вклад до востребования
Данный вид депозитного предложения будет оптимальным, если есть необходимость размещения денег для сохранности, а не извлечения дохода, поскольку средства на нем могут храниться неограниченное число времени, их можно завещать и отзывать по первой же необходимости. Депозиты до востребования – это бессрочный банковский счет, который автоматически пролонгируется. Он не имеет ограничений по остатку и суммам взноса.
Единственным минусом такого предложения является начисление минимальной прибыли, значение которой не бывают выше 1,5%. Люди, открывающие подобные депозиты, не ставят цель получить дополнительные средства, а представляют финансовому учреждению деньги для сохранности. Такие счета могут открываться для обслуживания кредитных программ и таким способом начисляются проценты на остатки по счету банковских карт.
Срочные банковские депозиты
Если цель – извлечение прибыли, стоит разобраться, что такое срочный депозит. Главное отличие – он открывается на указанный срок, и на протяжении этого времени вкладчик не имеет права забирать вложенные деньги с текущего счета. Если же он это делает, то проценты по депозитному продукты начисляются по ставке «до востребования». Правда, в наше время некоторые банковские учреждения привлекают клиентов увеличенными процентными ставками на случай досрочного снятия денежных средств.
Срочность депозитного счета влияет на процентные ставки – чем продолжительнее по времени вклад, тем выше ставки. Изымать проценты можно ежемесячно либо капитализировать их на счете. Краткосрочный депозит по истечении срока действия может переводиться на минимальную ставку или автоматически продлеваться на новый период – это прописывается в договоре. Что касается внесения денежных средств, то это тоже прописывается в договорных обязательствах.
Стоит отметить новый продукт – инвестиционный вклад. Его нельзя назвать депозитом в полном смысле этого слова, поскольку он является комбинацией срочного вклада и инвестиций в паевые фонды, принадлежащих банковскому учреждению. Продукт является рискованной формой инвестиций, поскольку клиент может получить как большую прибыль, так и понести убытки. Еще одним из видов инвестиционного инструмента являются субординированные депозитные продукты, срок которых не может быть меньше 5 лет. Стоимость обслуживания субординированных депозитов выше классических предложений.
Условия депозитных вкладов
Борясь за каждого клиента, финансовые учреждения предлагают разные условия, чтобы привлечь деньги на депозит. Все они прописываются в договоре и среди них можно выделить основные пункты:
- процентная ставка по текущему депозиту;
- минимальная и максимальная сумма;
- сроки и порядок выплаты или капитализации процентов;
- возможность дополнительного пополнения текущего счета;
- условия досрочного закрытия или пролонгации.
Валюта депозита
На современном этапе большинство финансовых учреждений предлагают открыть депозитный счет в денежных единицах разных государств. Процентные ставки зависят от того, в какой валюте депозит. Как правило, валютные продукты дешевле рублевых, но считается, что так можно застраховать деньги от инфляции и валютных скачков. Положить на депозитный счет можно средства в одной валюте или в нескольких одновременно (мультивалютный вклад).
Ставка процента по депозитам
Ставки могут колебаться в большом диапазоне. Не стоит гнаться за слишком выгодными предложениями, поскольку они рискованные, а страховка, выплачиваемая при банкротстве банка, покроет лишь сумму, не превышающую 1400000 рублей. Согласно предписанию ЦБ РФ проценты на размещенные средства начисляются ежедневно. Они могут прибавляться к самому вкладу, участвуя в дальнейшей капитализации либо выплачиваться отдельно в определенный период времени. При выборе вклада «до востребования» ставка депозитного процента устанавливается на минимальном уровне.
Как начисляются проценты по депозитам
В зависимости от вида вклада и преследуемых целей разнится и начисление процентов по депозиту. Оно может происходить с капитализацией или без нее и выплачиваться или добавляться к основным денежным средствам:
- в определенный период времени (декада, месяц, квартал и пр.);
- в конце срока размещения.
Срок размещения депозита
Все депозитные предложения условно можно разделить на бессрочные и срочные. В первом варианте срок депозита не устанавливается (вклады «до востребования»). Срочные вклады подразумевают заключение договора на определенный период времени. Он может устанавливаться в любых временных рамках: дни, месяцы, годы. Такие вклады можно разделить на:
- краткосрочные (до 12 месяцев);
- среднесрочные (12-36 месяцев);
- долгосрочные (от 36 месяцев).
Стоит отметить, что потребитель в любой момент может забрать необходимые ему деньги, но тогда он теряет проценты. Некоторые банки предлагают клиентам лично определить срок, на который им комфортно разместить денежные средства. Это так называемый индивидуальный срок депозита. Он хорош тем, что потребитель сам выбирает то время, когда ему нужны будут деньги и получает с этого прибыль.
Можно ли пополнять депозит
Выделяют вклад с возможностью пополнения и без. К числу пополняемых стоит отнести известный уже «вклад до востребования». Взносы разрешаются вне зависимости от времени. Касаемо срочных вкладов, то их подразделяют на:
- сберегательные. Созданы для накопления денег и не подразумевают дополнительных взносов.
- накопительные. Предназначены, чтобы была возможность собрать деньги для большой покупки. Их можно пополнять на любую сумму (некоторые банки могут устанавливать лимиты), а проценты начисляются на общую сумму. Как правило, такие предложения реализуются в рамках комплексных программ (например, накопить на строительство квартиры и пр.), однако такие депозиты имеют меньший процент в сравнении со сберегательными вкладами, поскольку банк не может знать, какая сумма в итоге будет на счете и поэтому не рискует, выставляя большую процентную ставку.
Банки предлагают пополняемые депозиты с возможностью частичного снятия, но в таких продуктах четко оговаривается договором размер неснижаемого остатка. Клиент может неоднократно снимать часть денежных средств и пополнять счет обратно, но базовая сумма должна быть постоянной. Процентные ставки таких предложений ниже, но они никак не влияют на возможность снятия или пополнения счета.
Какой депозит выбрать
Многие задаются вопросом, как выбрать банковский депозит, чтобы не прогадать. В данном случае все зависит, какую цель преследовать. Если нужно просто сохранить накопленные сбережения, то надо выбирать продукт «до востребования». Если хочется приумножить собранные средства, то прочтение стоит отдать сберегательным вкладам. Желающим накопить определенную сумму надо выбирать накопительные депозитные продукты.
Не стоит гнаться за большими доходом, поскольку это сопряжено с рисками, а ориентироваться на ликвидность депозита. Лучше отдать предпочтение банкам с репутацией и опытом работы на рынке (Сбербанк, ВТБ и др.). Немаловажным фактором будет служить доступность информации о вкладах, соответствие процентной ставки показателям ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.
Как открыть депозит
Стоит заметить, что открытие депозитных вкладов не занимает много времени. Для этого необходимо:
- определиться с депозитным продуктом;
- посетить отделение банка (некоторые учреждения предлагают провести процедуру онлайн или через инфокиоск);
- предоставить необходимый пакет документов и заполнить заявление;
- подписать договор.
Заявление на открытие депозитного счета
Перед размещением денежных средств на вкладе клиенту предлагают заполнить заявление на открытие депозита. Каждый банк вправе самостоятельно разрабатывать форму данного документа, но в общем она содержит минимум необходимых сведений о клиенте. Подписывается заявление вкладчиком с одной стороны, уполномоченным лицом банка с другой и заверяется печатью.
Документы для открытия депозита
Финансовое учреждение может предъявлять различные требования к вкладчикам. Физлицам нужно лишь предъявить паспорт либо другое удостоверение личности (военный билет, вид на жительство, пенсионное удостоверение и пр.). Юридические лица и ИП предъявляют иные документы для открытия депозитного счета, перечень которых стоит уточнить в финансовом учреждении.
Договор открытия депозитного счета
Размещая деньги с целью извлечения прибыли, клиент заключает с банковским учреждением договор на открытие депозита, где указываются:
- предмет договора;
- обязанности финансового учреждения;
- права и обязанности вкладчика;
- как будут решаться спорные вопросы;
- возможность досрочного расторжения.
Договор определяет взаимоотношения сторон. Там могут быть указаны варианты возможности понижения/повышения процентной ставки, внесения дополнительных взносов, порядок выплаты прибыли и прочее. Если договор заключается в пользу третьего лица (родственник, друг, организация и пр.), то данные выгодоприобретателя вклада обязательно прописываются в документе. Стоит предусмотреть все нюансы и указать их в договоре, поскольку он будет основным документом, если придется разбираться в суде при возникновении спорных ситуаций.
Как закрыть депозит в банке
По истечении времени размещения денежных средств необходимо закрыть депозит. Для этого клиент должен явится в отделение с договором и документом, удостоверяющим личность, в день закрытия депозита или на следующий. Если договором прописана автоматическая пролонгация и вкладчика это устраивает, то можно не посещать банковское учреждение. В противном случае, если клиент не явился за деньгами, банк переводит данный вклад в разряд «до востребования».
Досрочное закрытие депозита
Каждый клиент имеет право закрыть депозит досрочно. Он получит всю сумму размещенных денежных средств и прибыль, согласно договору. Для этого нужно прийти в банк лично, принеся с собой договор и удостоверяющий личность документ. Нужно будет написать заявление о досрочном изъятии денег, после чего банковское учреждение обязано вернуть финансовые средства в полном объеме плюс полагающаяся прибыль за время размещения денег на счете.
Видео: Депозит в банке
