Домой Кредитные карты Подобрать выгодный вклад банка. Ошибки, которые мы допускаем, выбирая банк

Кредитные карты

Подобрать выгодный вклад банка. Ошибки, которые мы допускаем, выбирая банк

Казалось бы, что говорить про банки и банковские вклады. Наверное каждый имеет (или имел) вклад в банке. Банковский депозит самый известный, доступный и простой инвестиционный инструмент, позволяющий получать определенную прибыль.

Вклады в банках — наиболее простая и доступная форма хранения личных сбережений. Хотя прибыль от размещения едва покрывает инфляцию, а в некоторых случаях даже ниже нее. Однако это выгоднее, чем просто держать деньги дома под матрасом. В статье речь пойдет о том, как же правильно выбрать вклад в банке и на какие критерии нужно обратить внимание в первую очередь.

Для чего нужен банковский вклад?

инструмент для хранения денег на «черный день» или резервного фонда . У каждого человека должен быть запас наличности для всяких непредвиденных ситуаций. И банковские вклады — наиболее оптимальное размещение средств в виду их высокой ликвидности.
инструмент для достижения бытовых целей — если вы планируете вложить деньги на небольшой срок: от нескольких месяцев до 1-2 лет. Для чего? Или вы планируете и копите деньги на определенную цель, будь-то отпуск, дорогостоящая покупка — банковские депозиты гарантированно позволяют вам рассчитать срок и конечную сумму, которую вы получите вместе с процентами
инструмент для краткосрочного инвестирования . Если вы планируете вкладывать деньги в более долгосрочные (и более доходные) финансовые инструменты, но пока не обладаете необходимой суммой — вклады помогут вам ее накопить. Далее, накопленную сумму можно вкладывать дальше — в акции, облигации, недвижимость и т.д. в зависимости от ваших целей и возможностей.

Как выбрать банки?

На первый взгляд это несложный вопрос. Выбрали самые надежные банки — открыли вклад и спите спокойно. Но есть одно обстоятельство. Как правило, в подобных надежных банках, процентные ставки по вкладам гораздо ниже, чем средние по стране. Разница может составлять 30-40%. Как не хочется терять и без того не очень большую прибыль.

С другой стороны — у банков, процентная ставка по вкладам у которых велика — есть риски отзыва лицензии. Конечно, это не 100%, но небольшая вероятность все же есть.

Закон рынка — чем выше доходность, тем выше риски.

Что делать? Как быть?

Так как все вклады застрахованы государством (на момент написания — 1 млн. 400 рублей) — можно выбрать наиболее выгодный вклад (но не по самым высоким ставкам, а на 1-2% ниже). И желательно еще распределить вклады по нескольким банкам (небольшая диверсификация).

Какой депозит выбрать?

Выбор правильного депозита — одно из важнейших условий при вложений средств в банк. По каким критериям нужно отбирать вклад?

Возможность частичного снятия средств без потери процентов . В случае непредвиденных ситуаций вас могут срочно понадобиться деньги. А снимать их со счета — это потеря всех начисленных процентов. Даже если до окончания вклада у вас остался один день. Вкладывать на малые сроки (3-6 месяцев) — это низкие проценты по вклады. Лучше найти долгосрочный вклад (1-2 года), по которому ставки будут выше, с возможностью частичного снятия средств без потери начисленных процентов.
Возможность пополнения вклада . Для чего? Не важно для чего. Копите ли на определенную покупку, либо планируете далее перевести деньги в другие финансовые инструменты или же просто используете вклад, как финансовую подушку безопасности. Вкладывая дополнительно деньги — вы повышаете не только вашу сумму, но и получаете дополнительный доход.
Капитализация процентов . Эта штука позволяет работать не только вашим деньгам, но и начисленные проценты (ежемесячно, ежеквартально) тоже начинаю приносить дополнительный доход. Начисление процентов на проценты или — одна из основ инвестирования. Особенна она заметна на длительных сроках инвестирования (10-15 лет), но и за 1-2 года позволит заработать дополнительную копеечку. Пустячок, а приятно. С помощью можно увидеть, как вырастет дополнительный доход благодаря капитализации процентов.
Фиксированная ставка по депозиту . В стране идет тенденция к понижению ставки рефинансирования, а именно от ее размера и зависят проценты по вкладу. Ситуация в конце 2014 начале 2015, когда ставка резко выросла в 1,5 раза скорее исключение из правил.

Вы наверное замечали, что в банках условия по вкладам довольно странные. Странные в чем? Есть допустим 2 вида вклада: на 1 год со ставкой, допустим в 10% годовых и второй вклад, на полгода — со ставкой 10,5%. По логике же должно быть, чем больше срок вклада, тем выше должна быть доходность.

И еще консультант навязывает вам именно второй вклад. Ставка по нему выше, да еще автоматическая пролонгация (продление вклада после окончания срока).

Дело в том, что через полгода, ставку могут уменьшить, и тогда на те же полгода будут принимать уже только под 9,5% или даже 9%. И соответственно, пролонгация будет происходить уже на новых условиях, которые могут быть хуже, чем при первоначальном вложении.

Выбирая вклад с фиксированной ставкой на весь срок размещения, вы будете защищены от этих маленьких неприятностей и сможете точно рассчитывать именно на ту сумму прибыли, по которой у вас заключен договор.

Вклады под высокий процент в Москве предлагают лишь некоторые банки. Одни делают такое предложение, чтобы появились новые клиенты, другие – для поддержания своей положительной репутации. Самый большой вклад принесет максимальную прибыль. Но произойти это может только при выполнении нескольких условий:

счет открывается сразу на всю сумму;
со средствами ничего нельзя делать до момента окончания срока действия контракта;
клиент относится к льготной категории.

Высокие проценты по вкладам возможны в рамках программ. Получают максимальную прибыль и при открытии валютного счета.

Условия открытия вклада под высокий процент в Москве

С высоким процентом в Москве могут открыть граждане как по месту прописки, так и проживания. Для этого потребуется только паспорт. Есть , которые сотрудничают и с молодежью от 14 лет. Предложения для физических лиц отличаются:

минимальными суммами.

Самые высокие ставки по вкладам в Москве предлагают учреждения, которые имеют высокие показатели по собственным активам, хороший кредитный портфель, то есть отличаются стабильностью.

На нашем сайте найдете вклады в банках с высоким процентом в 2019 году. Для удобства предлагаем сравнительную таблицу с актуальными сведениями и калькулятор для подсчета возможной прибыли. Данные регулярно обновляются, поэтому наши пользователи получают актуальные сведения. При необходимости можете выбрать наиболее удобную валюту для подсчетов.

Вклады в московских банках топ 50: лучшие ставки на сегодня в рублях

Сбербанк и ВТБ в последнее время сильно снизили ставки по вкладам физических лиц, и многие мелкие банки сегодня предлагают более выгодные проценты. Но далеко не все вкладчики готовы рисковать своими деньгами. Клиенты, которые сегодня выбирают банки Москвы из группы топ-50, надеются, что эти финансовые организации надежны. В принципе, так и есть. Хотя, конечно, отзыв лицензии у крупного банка «Югра», немного подорвал доверие к остальным крупным финансовым учреждениям. Стало ясно, что от громкого падения никто не застрахован.

С другой стороны, все помнят ситуацию с большим и известным Бинбанком , который находился на грани закрытия, но был спасен государством, и сегодня вполне надежен. Это показывает, что размер в данном случае, все же имеет значение.

В любом случае, при выборе банка есть смысл руководствоваться простым правилом.

1. Если сумма вклада более 1,4 млн рублей, то желательно выбирать банк из числа системно-значимых кредитных организаций. Скорее всего, им не дадут упасть даже в самые трудные времена.
2. Если размер депозита менее 1,4 млн рублей, то можно выбирать любой банк с наиболее выгодной процентной ставкой. В случае отзыва лицензии, деньги все равно вернут владельцу, поскольку вклады физических лиц в банках застрахованы .

1. Выгодные вклады системно-значимых банков России

Наш обзор мы начнем с депозитов, которые предлагают физическим лицам самые надежные банки страны, которые входят в число системно-значимых финансовых организаций.

		Вклад / Банк

		«Максимальный доход онлайн» / Московский Кредитный Банк >>

2. Вклады в банках Москвы из топ 50: высокие проценты в 2018 году

Сравните процентные ставки в рублях РФ наиболее выгодных на сегодня депозитов, которые предлагают банки из топ-50 по объему вкладов. Акцент в публикации сделан на наиболее популярных сегодня вложениях:

- 3 месяца;
- 6 месяцев (полгода);
1 год;
3 года.

Самые выгодные вклады в банках Москвы на 3 месяца: сравнительная таблица

Клиенты, желающие сегодня открыть депозит в банках Москвы из топ-50 могут рассчитывать на доходность до 7,40 процентов годовых в рублях.

	Банк / Вклад


	Альфа-Банк / Вклад «Сразу 7»




	Газпромбанк / Вклад «Двери открыты»

Вклады топ 50 банков в Москве на 6 месяцев (полгода): сравнительная таблица

Депозиты физических лиц сроком на 6 месяцев имеют сегодня привлекательные процентные ставки. Можно найти вклад с доходностью до 7,60 процентов годовых в рублях.

	Банк / Вклад
	Совкомбанк / Вклад «Максимальный доход с Халвой»

	Азиатско-Тихоокеанский Банк / Вклад «Даешь 7:2»
	Металлинвестбанк / Вклад «Максимальный доход»
	Росевробанк / Вклад «Удобная дата»
	ОТП Банк / Вклад «Максимальный»
	Банк ЗЕНИТ / Вклад «Высокий доход (онлайн)»


	Банк Российский капитал / Вклад «Доходный»

Вклады в московских банках топ 50 на 1 год: сравнительная таблица

Депозиты физических лиц в банках из топ-50 в Москве сегодня также довольно выгодные. Процентные ставки по ним достигают 7,60 % годовых в рублях.

	Банк / Вклад
	Совкомбанк / Вклад «Максимальный доход с Халвой»
	Абсолют Банк / Вклад «Абсолютный максимум +»
	Металлинвестбанк / Вклад «Максимальный доход»
	Росевробанк / Вклад «Удобная дата»
	Тинькофф Банк / Вклад «СмартВклад»
	Банк Ренессанс Кредит / Вклад «Специальный»
	ОТП Банк / Вклад «Счастливая семёрка»

	Азиатско-Тихоокеанский Банк / Вклад «Сохрани»
	Всероссийский Банк развития регионов / Вклад «Верность традициям (онлайн)»

Депозиты в банках топ 50 в Москве на 3 года: сравнительная таблица

Процентные ставки по вкладам физических лиц сроком на 3 года в банках Москвы из топ-50 сегодня не слишком высокие. Максимум, на что можно рассчитывать – 7,80% годовых в рублях РФ. Подобную доходность показывают народные облигации федерального займа, которые размещаются Минфином.

	Банк / Вклад
	Совкомбанк / Вклад «Максимальный доход с Халвой»
	Россельхозбанк / Вклад «Доходный»
	Промсвязьбанк / Вклад «Доходный»
	Кредит Европа Банк / Вклад «Срочный»
	Восточный Банк / Вклад «Восточный»
	Альфа-Банк / Вклад «Победа+»
	Банк «Санкт-Петербург» / Вклад «Стратег online»
	Росевробанк / Вклад «Управляемый»
	Тинькофф Банк / Вклад «Накопительный счет»
	Банк Уралсиб / Вклад «Доход»

Калькулятор вкладов онлайн 2018: рассчитать доходность депозита

Информация не является публичной офертой, представлена в ознакомительных целях и не является прямым или косвенным побуждением для принятия решений. Подробнее об условиях и процентных ставках узнавайте на официальных сайтах или в отделениях Банков.

Вклад, он же депозит – это деньги, которые клиент размещает в банке с целью сохранить и приумножить свой капитал.

Наибольший доход приносят срочные банковские вклады с самыми большими процентными ставками. Лучшие ставки по вкладам в рублях и валюте можно получить во время сезонных или других специальных акций банков.

Банковские вклады физических лиц делятся на множество видов в зависимости от срока, дополнительных опций и валюты.

Банки предлагают ряд дополнительных операций по срочным вкладам:

капитализация процентов – это ежемесячное перечисление процентов на счет вклада, чтобы следующее начисление процентов производилось от общей суммы первоначального размера вклада и начисленных процентов;
автопролонгация – продление договора в автоматическом режиме в случае, если вкладчик не отзывает сумму вклада по окончанию его срока действия;
пополнение и частичное снятие денег с депозитного счета предоставляет клиенту возможность распоряжаться денежными средствами, не расторгая договор с банком.

Лучшие вклады в банках выбираются с учетом всех этих составляющих.

По виду используемой валюты вклады бывают: рублевыми, валютными (вклады в долларах, евро и других валютах), мультивалютными (величина вклада составляется из суммы средств в нескольких валютах). Лучшие проценты и максимальную доходность дают именно депозиты в рублях.

Вложение денег в валюте - один из наиболее популярных способов сбережения и приумножения своего капитала, особенно в кризисное время.

Практически каждый российский банк предлагает валютные вклады в долларах и евро. Хранить свои сбережения можно и в английских фунтах стерлингов, и в швейцарских франках, а также в китайских юанях и японских иенах. Сравнить курсы валют можно на нашем сайте в разделе "Курсы валют" . Предложений вкладов в этих валютах немного, так как спрос на них невелик.

Процентные ставки даже по выгодным срочным вкладам в иностранной валюте, в сравнении с рублевыми, ниже из-за нестабильности рубля по отношению к доллару и евро. Также, в зависимости от возраста соискателя, выделяют депозиты для пенсионеров и студентов.

Какой депозит выбрать, и как найти надежные вклады под высокий процент годовых? Найти лучшие процентные ставки по вкладам и другие параметры вам поможет наша форма . С ее помощью можно подбирать не только выгодные вклады, но и надежные банки для их размещения в текущем 2019 году

На сегодняшний день в Москве самую высокую процентную ставку в рублях имеет вклад На вершине (доля в НСЖ 30-99,9%) в банке Газпромбанк (АО) - 9.50% годовых. Минимальная сумма вклада 50 000 рублей с выплатой процентов в конце срока вклада. Его можно назвать лучшим депозитом в рублях.

28 Май

Деньги – не только инструмент для осуществления расчетов. Их стоит не только сохранять, но желательно и . Одним из эффективных способов увеличить сумму сбережений являются вклады. Открыть их предлагает множество банковских организаций, конечно, на разных условиях. Как выбрать выгодные для себя вклады, обсудим сегодня.

Вклад: понятие и суть

Вклад – некая сумма средств, которую вы передаете банковской организации, чтобы получить доход в виде процентов. Вкладчиком стать просто: следует заключить договор на размещение денег в рублях или другой валюте на банковском счету.

Разместить вклад для физических лиц имеет право любой гражданин, независимо от его социального статуса и материального положения.

ТОП-20 банков, в которых можно открыть вклад

Анализировать условия открытия депозитов мы будем по нескольким критериям.

Также сразу отметим важную информацию: все данные, касающиеся процентных ставок и условий открытия получены с официальных сайтов банковских организаций. Она может меняться, дополняться, это прерогатива банков.

Тинькофф банк

Минимальный взнос – 50 000 рублей;
Минимальный срок размещения – 3 месяца;
Максимальный срок размещения – 24 месяца;
Минимальная % ставка – 5,5%
Максимальная % ставка – 8,8%;
Начисление % – на вклад либо по желанию клиента на карточку;
Пополнение – независимо от времени, через интернет;
Снятие частями – независимо от времени, как вам будет удобно.

Резюме: удобство открытия, возможность в любое время снимать и пополнять счет, вполне подъемная сумма взноса. Банк участвует в системе страхования вкладов, о которой мы упоминали сегодня. Из приятных бонусов можно отметить, что каждый, открывший вклад, становится обладателем дебетовой карты банка. Также есть возможность открыть вклад в разных валютах.

Минимальный взнос – 1 рубль (зависит от типа открываемого вклада);
Минимальный срок размещения – 30 дней (вклад «Сохраняй»);
Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
Минимальная % ставка – 3%;
Максимальная % ставка – 7%;
Начисление % – происходит в зависимости от типа вклада;
Пополнение – возможно;
Снятие частями – допускается.

Резюме: банк, безусловно, надежный, стабильный, поддерживается государством. Участвует в системе страхования вкладов, открыть вклад можно не посещая офис лично. Одновременно с этим отметим, что процентные ставки оставляют желать лучшего.

ВТБ-24

Минимальный взнос – 200 000 рублей;
Минимальный срок размещения – 90 дней;
Максимальный срок размещения – 60 месяцев;
Минимальная % ставка – 4,10%;
Максимальная % ставка – 7,4%;
Начисление % – каждый месяц;
Пополнение – возможно;
Снятие частями – возможно (вклад «Комфортный»).

Резюме: сумма первого взноса крупная, внести ее под силу не каждому. Количество доступных вкладов небольшое, но это вряд ли можно причислить к отрицательным сторонам. В то же время есть возможность досрочно снимать средства, а также пополнять вклад.

Минимальный взнос – 10 рублей (вклад «До востребования»);
Минимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
Максимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
Минимальная % ставка – 0,01%
Максимальная % ставка – 8,75 % (вклад » Инвестиционный»);
Начисление % – каждый месяц;
Пополнение – да, по вкладам «Управляемый», «Накопительный», «Пенсионный доход»
Снятие частями – да, по вкладам «До востребования» и «Управляемый».

Резюме: сумма первоначального взноса доступна для всех, нет ограничений по срокам вклада.

Минимальный взнос – 1000 рублей;
Минимальный срок размещения – 3 месяца;
Максимальный срок размещения – 2 года;
Минимальная % ставка – 7,25%
Максимальная % ставка – 9,0%
Начисление % – по вашему выбору (каждый месяц либо капитализация);
Пополнение – возможно;
Снятие частями – не по всем видам вкладов.

Резюме: не все вклады доступны для пополнения, наличные для снятия нужно заказать за несколько дней. Положительные стороны: можно осуществлять управление своим вкладом, не посещая офис.

Минимальный взнос – 100 рублей (по вкладу «Пенсионный»);
Минимальный срок размещения – 90 дней;
Максимальный срок размещения –1095 дней;
Минимальная % ставка – 0,01% (по вкладу «До востребования»)
Максимальная % ставка – 7,8% (по вкладу «Отпускной»);
Начисление % – в конце срока;
Пополнение – да;
Снятие частями – только по вкладу «Динамичный».

Резюме: банк-участник системы страхования вкладов, есть возможность персонального консультирования.

Минимальный взнос – 10 000 рублей;
Минимальный срок размещения – 3 месяца;
2 года;
Минимальная % ставка – 6,5%;
Максимальная % ставка – 7,35%;
Начисление % – ежедневное, ежемесячное;
Пополнение – да, возможно;
Снятие частями – да, возможно.

Резюме: действует увеличение ставки при открытии онлайн, банк входит в систему страхования вкладов, сравнительно небольшой минимальный взнос.

Банк Открытие

Минимальный взнос – 50 000 рублей;
Минимальный срок размещения – 3 месяца;
Максимальный срок размещения – 2 года;
Минимальная % ставка – зависит от вида вклада;
Максимальная % ставка – 8%;
Начисление % – 1 раз в месяц (доступна капитализация);
Пополнение – возможно;
Снятие частями – возможно, по вкладу «Свободное управление».

Резюме: присутствует возможность пополнять сумму вклада, доступно открытие в режиме онлайн.

Альфа Банк

Минимальный взнос – 10 000 рублей;
Минимальный срок размещения – 3 месяца;
Максимальный срок размещения – более 3-х лет;
Минимальная % ставка – 4,5%;
Максимальная % ставка – 7,2% по вкладу «Победа +»;
Начисление % – каждый месяц;
Пополнение – да;
Снятие частями – да.

Резюме: есть возможность получения серьезного дохода, но для этого нужно внести крупную сумму минимального взноса, до 3-х миллионов рублей.

Минимальный взнос – 30 000 рублей;
Минимальный срок размещения – 1 месяц;
Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
Минимальная % ставка – 5%;
Максимальная % ставка – 8,5%;
Начисление % – каждый месяц;
Пополнение – да, по вкладу «Всегда под рукой»;
Снятие частями – возможно.

Резюме: имеется возможность осуществлять минимальный взнос несколькими платежами, есть возможность ежемесячного пополнения.

Минимальный взнос — 10 000 рублей;
Минимальный срок размещения – 1 месяц;
Максимальный срок размещения – 24 месяца;
Минимальная % ставка – 6,0%;
Максимальная % ставка – 9%;
Начисление % – по окончании договора;
Пополнение – да;
Снятие частями – да.

Резюме: за открытие вклада через интернет плюсуется 0,25%. Есть возможность снимать деньги и не терять проценты.

УБРиР

Минимальный взнос – 1000 рублей;
Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
Максимальный срок размещения – 4 года;
Минимальная % ставка – 5% (по вкладам в золоте и серебре);
Максимальная % ставка – 9%;
Начисление % – каждый месяц;
Пополнение – да;
Снятие частями – доступно.

Резюме: небольшая сумма первого взноса, выбор вкладов широк.

Минимальный взнос – 1000 рублей;
Минимальный срок размещения – 90 дней;
Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
Минимальная % ставка – 7,4%;
Максимальная % ставка – 8,3%;
Начисление % – 1 раз в месяц;
Пополнение – да;
Снятие частями – да.

Резюме: банк повышает ставку по вкладам для лиц, которые открыли его через интернет и банкоматы (+0,3%). Также процент будет выше, если вы зарплатный клиент либо пенсионер.

Минимальный взнос – 10 000 рублей;
Минимальный срок размещения – 366 дней;
Максимальный срок размещения – 366 дней;
Минимальная % ставка – 6,3%;
Максимальная % ставка – 8,10%;
Начисление % – каждый месяц;
Пополнение – да;
Снятие частями – да.

Резюме: мы видим, что минимальный взнос небольшой, есть возможность снимать и пополнять вклады, также % можно получать каждый месяц.

Минимальный взнос – 1000 рублей;
Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
Минимальная % ставка – 7,0%;
Максимальная % ставка – 8,22% (если вносите 3 млн. рублей);
Начисление % – 1 раз в месяц либо в конце срока;
Пополнение – да;
Снятие частями – нет.

Резюме: доступно открытие в рублях и в валюте, нельзя частично снимать деньги, но одновременно с этим можно пополнять всю линейку.

Минимальный взнос – 5000 рублей;
Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
Максимальный срок размещения – 1 год;
Минимальная % ставка – 7,5%;
Максимальная % ставка – 8,25 % («Капитальный»);
Начисление % – каждый месяц, каждый квартал;
Пополнение – да;
Снятие частями – да.

Резюме: на сайте банка размещена информация о том, что вклады принимаются только в рублях, кроме этого, можно получить повышенный %, если открывать вклад через интернет. Допустимо закрыть вклад досрочно и не потерять начисленные %.

Минимальный взнос – 5000 рублей;
Минимальный срок размещения – 1 месяц;
Максимальный срок размещения – 24 месяца;
Минимальная % ставка – 6,5%;
Максимальная % ставка – 8,6%;
Начисление % – каждодневное (если открыт вклад «До востребования»);
Пополнение – да;
Снятие частями – да.

Резюме: можно пополнять открытые вклады и снимать часть средств.

Банк Югра

Минимальный взнос – 100 рублей;
Минимальный срок размещения – 61 день (по вкладу «Особый клиент»)
Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
Минимальная % ставка – 6%;
Максимальная % ставка – 10%;
Начисление % – 1 раз в месяц;
Пополнение – да;
Снятие частями – да.

Резюме: вклады можно пополнять и снимать деньги частями, изначально можно внести небольшую сумму.

Банк Уралсиб

Минимальный взнос – 1000 рублей;
Минимальный срок размещения – 90 дней;
Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
Минимальная % ставка – 6,1%;
Максимальная % ставка – 9,0%;
Начисление % – каждый месяц;
Пополнение – да;
Снятие частями – да.

Резюме: банковское учреждение предлагает широкую линейку вкладов, есть из чего выбрать.

Минимальный взнос – 30 000 рублей;
Минимальный срок размещения – 91 день;
Максимальный срок размещения – 720 дней;
Минимальная % ставка – 6,5;
Максимальная % ставка – 8,5%;
Начисление % – каждый квартал, в конце срока;
Пополнение – допустимо;
Снятие частями – да.

Резюме: банк предлагает довольно широкий выбор, при открытии в интернет-банке процент чуть более высокий.

Сравнительная таблица по всем банкам

Банковское учреждение	Максимум по вкладу	Взнос для открытия	Возможность снятия/пополнения
10%	100 рублей	да/да
9%	1000 рублей	да/да
УБРиР	9%	1000 рублей	да/да
9%	1000 рублей	не по всем вкладам
Промсвязь банк	9%	10 000 рублей	да/да
Тинькофф банк	8,8%	50 000 рублей	да/да
8,7%	10 рублей	да/да
8,6%	5000 рублей	да/да
Русский стандарт / Совкомбанк	8,5%	30 000 / 30 000	да/да
8,3%	1000 рублей	да/да
8,25%	5000 рублей	да/да
Хоум кредит банк	8,22%	1000 рублей	нет/да
8,1%	1000 рублей	да/да
Банк Открытие	8%	50 000 рублей	да/да
7,8%	100 рублей	да/да
ВТБ — 24	7,4%	200 000 рублей	да/да
7,3%	10 000 рублей	да/да
Альфа банк	7,2%	10 000 рублей	да/да
7,0%	1 рубль	да/да

В следующей части нашего разговора рассмотрим, как правильно осуществить сравнение вкладов.

Как сравнить разные вклады

Понятно, что самым важным показателем для сравнения, большинство людей считает процентную ставку. Но не менее важны и показатели, которые мы с вами уже рассмотрели в таблице выше: возможность снимать деньги и пополнять счет.

Уровень дохода, который вы получите по вкладу, прежде всего зависит от ставки. Если вы открываете вклад в валюте, то получите меньший доход, если в рублях – больший. Ставки по валютным депозитам всегда ниже, чем по рублевым.

Отдельно отметим, что в настоящее время все большую популярность приобретает открытие вкладов без посещения офиса банка, в режиме онлайн или через банкомат. Некоторые банки предлагают за такое открытие % чуть выше стандартного. Об этом мы тоже уже писали в статье.

Если ознакомиться с рекомендациями различных специалистов, то они отмечают, что не стоит отдавать приоритет при выборе вклада такому показателю, как процентная ставка. Бывает так, что их высокий уровень скрывает в себе большой риск либо совершенно не выгодные условия. Ставка, которую указывают в рекламе – по факту ниже.

Есть еще один критерий для сравнения: размер минимальной и максимальной суммы взноса. Нельзя сказать, что он играет большую роль, но внимание на него обращать стоит, так как минимальный взнос связан с расходными операциями. Говоря простым языком, это значит, что если вы будете выводить средства частично, эта сумма должна остаться на счете.

Выводить деньги больше этой суммы нельзя, потеряете все, что было начислено. Это особенно важно для вкладчиков, которые располагают небольшими суммами средств, вкладывают их, чтобы в любое время выводить максимум.

Цели размещения вкладов

Казалось бы, ничего сложного: вы открываете вклад, чтобы не потерять деньги, сохранить их, а также увеличить их количество. Но существует и ряд других целей. Давайте поговорим о них.

1. Заработать.

Не удивляйтесь, это вполне возможно. Часто банковские организации проводят акции различного характера. Если обстоятельства сложатся удачно, можно получить дополнительный доход.

2. Получить льготы.

В качестве примера приведем один из крупнейших банков в РФ. В нем действует такое условие: для человека, который откроет вклад на определенную сумму, будут действовать льготные условия по ипотечному кредитованию. Представьте, желающих не так уж мало.

3. Защитить свои деньги от инфляции.

Если вы поставили перед собой такую цель, то можно выбрать практический любой вид вклада – все они помогут в этом. Хранить деньги дома в шкатулке – не самый лучший вариант, рано или поздно инфляция их съест, да и от воров никто не застрахован.

4. Накопить на крупную покупку.

Все мы знаем, что есть люди, у которых в кармане деньги не задерживаются. Про таких говорят: дай ему миллион, он за 2 часа потратит. В итоге получается, что деньги нужны на что-то действительно серьезное, а их нет.

В этом случае и приходит на помощь банковский вклад. Причем лучше такой, чтобы снять деньги досрочно было нельзя. Тогда получится.

А сейчас подробнее поговорим о том, какие вклады вообще бывают и как они классифицируются.

Какие бывают вклады

Чтобы привлекать большое количество клиентов, банковские организации постоянно расширяют линейку вкладов, добавляя все новые. Мы сейчас рассмотрим самые популярные виды вкладов для нас – простых обывателей.

Все вклады можно условно разделить на 2 категории: срочные и до востребования. Срочные открывают на определенное время, вклады до востребования конкретного срока не имеют.

Сберегательные.

Стоит отметить, что самые высокие ставки именно по этой группе. Кроме этого, по таким вкладам не всегда разрешается снимать деньги, а также вносить средства на счет.

Расчетные.

Благодаря наличию такого вклада вы можете контролировать свои финансы, осуществлять управление накоплениями. Еще такой вклад называют универсальным.

Накопительные.

Предусмотрены для таких клиентов, которые планируют осуществлять его пополнение на протяжении всего срока действия вклада. Их чаще всего используют люди, которые копят на дорогостоящие покупки.

Специальные.

Это вклады, открыть которые предлагают определенным группам клиентов. Сюда входят вклады для студентов, пенсионеров и так далее.

По сезонам.

Приуроченные к какому-то времени года. У них часто довольно высокие ставки, но нет возможности пролонгации.

Ипотечный.

Предназначен для тех, кто хочет самостоятельно накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Их можно пополнять, но нельзя продлить автоматически.

Часть средств или вся сумма сразу по окончании срока договора будет направлена на оплату ипотечного взноса. Сейчас в РФ такой вклад встречается не во всех банковских учреждениях.

Индексируемые.

Этот вклад относится к категории срочных и привязан он к изменению стоимости какого-либо актива. Активом может выступать курс доллара, ценные бумаги, драгметаллы и прочее.

Мультивалютные.

Смысл такого вклада в том, что средства хранятся в различных валютах: чаще всего это рубли, евро и доллары. Есть, конечно, возможность хранить деньги и в более экзотических валютах, но это встречается нечасто.

Главным преимуществом этого типа вклада является возможность не терять доходность и переводить средства из одной валюты в другую. Это называется конвертация. Комиссию, как правило, за нее не берут, но и ставки здесь ниже, чем по другим видам вкладов.

Детские.

Открываются на имя ребенка, которому еще нет 16 лет. Вклад – целевой.

Номерные.

Человек вносит на него средства только наличными. Клиент при открытии такого вклада может рассчитывать на полную анонимность своего счета.

Как выбрать банк для размещения вклада

Выбор банковской организации, которой вы сможете доверить деньги и не бояться их потерять, займет приличное количество времени.

Чтобы сделать эту задачу немного проще, приведем несколько рекомендаций:

Не пренебрегайте отзывами других людей. Ознакомьтесь с ними, лишним это точно не будет. Только особое внимание уделяйте тем, которые представлены в сети в целом, а не на официальных сайтах банковской организации.
Изучите информацию в СМИ на предмет публикаций о банке в негативном ключе.
При посещении банка уточните, как процентные ставки действуют по вкладам: если они завышены – это повод насторожиться;
Можно воспользоваться информацией, размещенной на портале Банки.ру. Положительная сторона здесь в том, что все данные на сайте изложены простым языком, не нужно быть специалистом в сфере экономики, чтобы разобраться в тематике;
Выясните, есть ли у банка отделения и филиалы;
Важный критерий для выбора – участие банка в системе государственного страхования вкладов. Эта информация находится в интернете в свободном доступе, найти ее проблем не составит.
На официальном сайте ЦБ РФ можно просмотреть информацию, которая касается отчетности банковских организаций. Здесь единственный минус в том, что разобраться в ней простому человеку сложно, требуется помощь специалиста.
Важный показатель – сумма .
Можно поинтересоваться рейтингами банка, их публикуют специальные агентства. Конечно, уследить за ними сложно, но как дополнительную информацию вполне можно использовать.
Косвенным признаком того, что у банка не все хорошо, являются частые сбои при осуществлении различных операций.

Ошибки, которые мы допускаем, выбирая банк

Не всегда потенциальный вкладчик может адекватно оценить надежность выбранной банковской организации.

Ошибки, кстати, допускаются самые банальные:

Выбор самой высокой ставки по вкладу . Это продиктовано желанием увеличить сумму своих средств. Если ваша цель состоит только в этом, вам лучше воспользоваться другим финансовым инструментом. Очень высокие ставки должны не привлекать, а отталкивать клиента. Их наличие – показатель того, что банку нужны средства, у него трудности с финансами.
Чрезмерное доверие к специалистам банка . Даже если сотрудник убедительно и красиво говорит, его слова должны чем-то подтверждаться. Стабильные и надежные учреждения предоставляют клиентам всю находящуюся в открытом доступе информацию.
Открытие вклада в обслуживающей банковской организации . Нередко вкладчики доверяют свои средства тому банку, в котором получают зарплату или другие виды постоянных выплат. Это удобно, но не нужно нести все деньги в одно учреждение, лучше распределить по нескольким.
Следование непроверенным рекомендациям . Опыт ваших друзей и родственников важен, но не нужно слепо ему следовать. Они основываются чаще всего на мнении конкретного человека, а не на фактическом положении дел.

Подводя небольшой итог, хотелось бы сказать, что к выбору банковской организации нужно подходить с повышенным вниманием и тщательностью. Лучше потратить время на поиск максимально подходящего вам банка, чем рисковать своими денежными накоплениями.

Страхование вкладов государством

Благодаря внедрению этой системы, человек может вернуть свои деньги, даже если банк признан или у него отозвали лицензию.

В 2017 году застрахованы вклады суммой до 1 400 000 рублей. Если у вас открыты вклады в нескольких банках и все эти кредитные организации подверглись банкротству, от каждой вы получите по 1 400 000.

Действие этой программы распространяется и на вклады, сделанные в валюте. Сумма в данном случае будет рассчитана по тому курсу, который действует на дату отзыва у банка лицензии. Перерасчет осуществляется в рублях.

Причины отказа в открытии вклада

Банковская организация, не озвучивая причину, может отказать клиенту в открытии вклада.

Это случается нечасто, а причины могут быть следующего характера:

Клиент младше 14 лет;
У клиента нет возможности предъявить паспорт либо другой документ, который удостоверит его личность;
Открыть вклад хочет гражданин другого государства, который не может подтвердить свое право на нахождение на территории РФ.

В следующей части нашей статьи мы подробно рассмотрим 20 банковских организаций, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных. Люди доверяют им свои деньги, не опасаясь за их сохранность. Предлагаем проанализировать линейки вкладов, которые предлагают данные учреждения, а затем сделать вывод, в каком банке лучше открыть вклад.

НДФЛ и вклады физлиц

Большая часть депозитных программ уплаты не требует. Налог будет начислен, только если уровень дохода превысит установленный в законодательстве. Но в текущем году банковские организации опустили ставки по вкладам из-за того, что повысились страховые тарифы. А значит, высокого уровня доходности ждать не приходится.

Вы можете спросить: так нужно что-то платить или нет? Ответим так: это направление платежей практически не контролируется. Если вы получите уведомление об оплате, конечно, внесите платеж. Но если в течение 3-х лет вас об этом не уведомляли, можете не платить.

Проценты по вкладу: как рассчитать

Для начала сразу отметим, что не стоит полностью доверять той сумме процентов по вкладу, которая указана в рекламе банковской организации. Прежде чем доверить свои кровно заработанные деньги банку, попробуйте рассчитать проценты сами. Возможно, вам это покажется сложным, но мы постараемся максимально простым языком разъяснить, как это сделать.

Прежде всего, не стоит полностью доверять осуществление расчета калькулятору вкладов.

Реального результата они не покажут, потому что:

Их функционал скудный, все детали калькулятор не учитывает. Поэтому от его применения можно отказаться и постараться рассчитать все вручную.
Рассчитывайте все до того, как определитесь с банком и видом вклада. Это нужно для оценки и сравнения различных предложений.
Если возникают вопросы, обращайтесь к консультантам банка, они уточнят все необходимые моменты.

А теперь перейдем непосредственно к терминологии и расчетам.

Проценты по вкладам начисляют двумя способами: по формулам сложного или простого процента. Ключевой параметр в обоих случаях – процентная ставка по вкладу.

Под понятием % по вкладу понимают сумму, которую банк выплачивает своему клиенту за использование его денег.

Величину ставки обычно прописывают в договоре, указывают ее в процентах годовых. Ставка может быть плавающей либо фиксированной.

Если мы говорим о простом способе начисления %, то их не прибавляют к сумме вклада, а перечисляют на открытый счет вкладчика.

При втором варианте доход, который начислен, присоединяется к телу вклада, получается что основная его сумма выросла, а значит, растет и общая доходность.

Формулы

Рассчитываем проценты в случае простого начисления:

S = (P x I x t / K) / 100 , где:

S – начисленные %;
P – сумма, которую вы вносите;
I – ставка по вкладу за год;
t – кол-во дней, за которые насчитают %;
K – кол-во дней за год (не забываем о високосных).

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 9,5% годовых. Начисление % простое. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *365 /365) / 100 = 19 000 р.

Если подразумевается сложное начисление процентов, расчет будет выглядеть так:

S = (P x I x j / K) / 100 , где:

S – начисленные %;
Р – сумма, которую вы внесли;
I – % по вкладу за год;
j – количество дней в расчетном периоде;
K – количество дней в году.

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 9,5% годовых с капитализацией. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *180 /365) / 100 = 9369 р. (за 6 месяцев).

Вклад в валюте: нюансы

При сложившихся экономических условиях вкладчики предпочитают часть своих денег хранить в валюте. Если готовы открыть такой вклад, то помните: если банк лишится лицензии, сумму депозита вам выплатят в рублях.

Помимо этого, есть еще одна тонкость: АСВ начинает страховые выплаты через 14 дней после отзыва лицензии у вашего банка. А за это время курс валюты может вырасти, поэтому некоторую сумму вы можете потерять.

Чем рискуют вкладчики

Это важный вопрос, который нельзя оставлять без ответа. Ведь все прекрасно знают, что у любой медали две стороны: положительная и отрицательная. О плюсах открытия вкладов мы уже говорили, сейчас обсудим возможные риски.

Самыми распространенными являются следующие:

Банковская организация признана банкротом;
Уплата НДФЛ;
Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгий срок;
Риск ликвидности;
Риски реинвестирования.

А теперь немного подробнее.

Банк признан банкротом.

Чтобы несколько уменьшить возможность возникновения такой ситуации, размещайте свои сбережения в разных банковских организациях, суммами не более 1 400 000 рублей. Если с банком что-то случится, государство вернет вам деньги.

Уплата НДФЛ.

Это придется делать, только если ставка по вашему вкладу на 5% превысит ставку рефинансирования. Тогда платить придется, причем в размере 35% с суммы превышения.

Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгое время.

Если вы открываете вклад под 9% годовых, сроком на 36 месяцев, а через год ставка стала 12%, вы теряете 3% дохода.

Ликвидность.

Такой риск возникает, если вы досрочно расторгаете договор о срочном вкладе. Лучше открывайте депозит, где средства можно частично снимать.

Риск реинвестирования.

Допустим, вы открыли депозит на 6 месяцев, под ставку 10%. Эти средства вы планируете реинвестировать. Но через 6 месяцев ставки упали и теперь вы сможете получить только 8% годовых.

Чтобы минимизировать риски, осуществляйте выбор банка внимательно.

Мошеннические операции, связанные с вкладами

В последнее время отзыв лицензии у банковских организаций – дело регулярное. Но проблема еще и в том, что в Агентство по страхованию вкладов обратилось 27 тысяч человек с заявлениями о том, что люди не могут получить возмещение своих средств. Как выяснилось, имели место мошеннические действия с вкладами, со стороны банков.

В чем суть такого мошенничества? Выяснилось, что банковские организации похищали денежные средства со счетов своих вкладчиков. Велась двойная бухгалтерия, а человек даже не догадывался, что его обокрали. В бухучете данные о том, что вклады были открыты, либо вообще не указывали, либо в сильно уменьшенном размере: вместо 500 000 отражали только 50 рублей.

После того как лицензии были отозваны, вкладчики сталкивались с тем, что денег на их счетах нет, возмещать нечего.

Как обезопасить себя от таких манипуляций? К сожалению, на 100% это сделать невозможно. Но рекомендуем обязательно хранить у себя все документы в оригинале: ордера, подтверждающие операции, договоры об открытии депозитов и так далее. И действуйте активно, не ждите, что ситуация сама нормализуется.

Поступайте согласно такому алгоритму:

Обратитесь в банковскую организацию с заявлением о страховом возмещении, приложив документы, которые у вас на руках;
Заявление из банка передается в Агентство по страхованию;
Агентство регистрирует его и рассматривает;
Если решение положительное – в реестр выплат внесут правки;
Как итог – свои деньги в полном объеме вы получите.

Безусловно, эта процедура заставит вас потратить не только время, но и нервы. Хотя, вероятнее всего, что исход будет положительный.

Можно еще посоветовать размещать вклады в банках, входящих в число крупнейших. Это несколько снижает риск отзыва лицензии и мошенничества. Но это личное дело каждого, навязывать ничего не будем.

Заключение

Итак, дорогие наши читатели, теперь вы знаете, как выбрать подходящий банк и открыть в нем вклад. Если разместите свои средства удачно – не только сохраните деньги, но и получите доход. Главное, выбирайте банк обдуманно, а лучше всего разместите средства в нескольких стабильных банковских учреждениях.